Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh TP đà nẵng

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Hà i ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ L/C trả chậm năm 53 L/C trả chậm năm .53 3.2.3 Nâng cao hiệu kiểm tra chứng từ nhằm hạn chế rủi ro hình thức tốn L/C 79 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN THẠC SĨ (BẢN SAO) PHỤ LỤC ii iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt KH L/C NH NHCĐ NHNO&PTNT Khách hàng Thư tín dụng Ngân hàng Ngân hàng định Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn ĐN NHNO&PTNT Đà Nẵng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn VN NHTB NHTM NHXN 10 SWIFT 11 12 13 TDCT TTQT WTO 14 UCP600 15 URC522 16 17 18 19 20 21 22 USD XK NK XNK TP DN NHNN Ghi đầy đủ Việt Nam Ngân hàng thông báo Ngân hàng thương mại Ngân hàng xác nhận Tổ chức viễn thơng tài liên ngân hàng quốc tế Tín dụng chứng từ Thanh tốn quốc tế Tổ chức thương mại giới Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ 600 Tập quán thực hành ngân hàng quốc tế thống 522 Đồng đôla Xuất Nhập Xuất nhập Thành Phố Doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước iii iv DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng 2.1 Tên bảng Trang Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT 32 2.2 TP Đà Nẵng Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh qua 34 2.3 năm 07-09 Tình hình nhánh 35 2.4 NHNo&PTNT ĐN 07-09 Giá trị toán TDCT tương quan với 38 2.5 phương thức TTQT từ 2007-2009 Giá trị toán L/C xuất nhập so với tổng 39 2.6 toán L/C Doanh số L/C toán so với doanh số toán 41 2.7 xuất chi nhánh tư năm 07-09 Doanh số tỷ trọng toán xuất 43 hoạt động TTQT chi toán TDCT tương quan với phương thức 2.8 toán chi nhánh 07-09 Số tốn L/C xuất qua năm 07-09 44 2.9 chi nhánh Doanh số L/C nhập toán so với doanh số 46 2.10 toán nhập chi nhánh Doanh số tỷ trọng toán nhập 48 toán TDCT tương quan với phương thức 2.11 toán chi nhánh 07-09 Số tốn L/C nhập chi nhánh qua 49 2.12 năm 07-09 Doanh số thu phí từ dịch vụ L/C 51 iv v DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Số hiệu sơ đồ, biểu đồ 1.1 1.2 2.1 Tên bảng Trang Quy trình tốn L/C có giá trị NHPH Quy trình tốn L/C có giá trị NHCĐ Mơ hình máy tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh 17 18 30 2.2 TP ĐN Tình hình dư nợ cho vay Chi nhánh NHNo&PTNT 33 2.3 TP Đà Nẵng Thể doanh số toán L/C tương quan với 38 2.4 phương thức Tốc độ gia tăng doanh số L/C xuất 42 2.5 toán Doanh số sử dụng phương thức toán 43 2.6 2.7 xuất Tốc độ tăng trưởng doanh số L/C NK toán Doanh số sử dụng phương thức toán 47 48 2.8 nhập NHNO&PTNT ĐN 07-09 Tốc độ tăng phí thu từ dịch vụ L/C 51 v MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm đổi vừa qua, hoạt động thương mại quốc tế nước ta có nhiều bước thăng trầm, song xu hướng chung ngày hoàn thiện phát triển Hội nhập Tổ chức thương mại giới, kinh tế Việt Nam có nhiều hội khơng thách thức hoạt động thương mại quốc tế lĩnh vực nhạy cảm nhất, cầu nối trực tiếp phản ánh bước hoà nhập phát triển kinh tế đất nước Theo với phát triển thương mại quốc tế phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam có Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam NHNo&PTNT VN Ngân hàng thương mại Nhà nước dẫn đầu nước mạng lưới vốn tự có tham gia hoạt động Với mạnh mình, NHNo&PTNT VN bước chiếm lĩnh thị phần lớn số lĩnh vực hoạt động huy động vốn, tín dụng tốn nước Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng NHNo&PTNT VN nhiều hạn chế mặt chất lượng doanh số hoạt động Đặc biệt thị trường thành phố Đà Nẵng - thị trường có hoạt động kinh tế sơi động, hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN chưa đáp ứng nhu cầu cạnh tranh hội nhập Xuất phát từ lý trên, kết hợp với kiến thức môn học, chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP Đà Nẵng” làm luận văn tốt nghiệp cao học, qua đề xuất giải pháp để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tốn tín dụng chứng từ NHNo&PTNT Đà Nẵng giai đoạn hội nhập 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá cách khoa học lý luận toán quốc tế phương thức tốn tín dụng chứng từ, tầm quan trọng hoạt động kinh tế nhân tố liên quan đến mở rộng toán tín dụng chứng từ - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động nghiệp vụ toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN, từ rút kết đạt được, hạn chế việc mở rộng hoạt động tín dụng chứng từ nguyên nhân hạn chế Chi nhánh - Đề xuất giải pháp để khắc phục hạn chế, từ mở rộng phát triển hoạt động tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh NHNo&PTNT TP Đà Nẵng Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thống kê, phân tích Trên sở số liệu qua năm chi nhánh, thống kê báo cáo ngân hàng Nhà nước, số liệu từ tạp chí chuyên ngành ngân hàng, văn pháp luật có liên quan đến hoạt rộng ngân hàng để so sánh, đánh giá với NHTM khác địa bàn, đồng thời sử dụng kiến thức học tài liệu mơn tốn quốc tế để dẫn dắt vấn đề từ sở lý thuyết đến hoạt động thực tế, từ rút giải pháp khả thi phù hợp với tình hình chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu + Đối tượng nghiên cứu: hoạt động tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN yếu tố lên quan đến mở rộng tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh địa bàn Đà Nẵng + Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận phương thức tín dụng chứng từ, thơng lệ quốc tế áp dụng phương thức (UCP 600) Từ tập trung nghiên cứu quy trình thực trạng vận dụng phương thức tín dụng chứng từ giai đoạn 2007 - 2009 Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Luận văn nghiên cứu sở thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh NHNo&PTNT ĐN có so sánh, đánh giá với NHTM khác địa bàn Từ sâu phân tích chất khía cạnh chưa đạt được, tìm hạn chế nguyên nhân Dựa vào thực trạng lý luận học, kết hợp với kinh nghiệm thực tế thân tìm hiểu thực tế, đưa kiến nghị, đề xuất phù hợp với thực tế, đảm bảo tuân thủ quy tắc, thông lệ quốc tế quy định pháp luật, mặt khác nâng cao dần tỷ trọng thu dịch vụ lợi nhuận hàng năm chi nhánh Với ý nghĩa đó, đề tài nghiên cứu hướng đến việc ứng dụng rộng rãi khơng cho chi nhánh nói riêng mà áp dụng cho chi nhánh khác nói chung nhằm nâng cao hiệu cơng việc, đồng thời hạn chế thấp rủi ro xảy nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ Kết cấu luận văn Ngoài Phần Mở đầu, Kết luận, Mục lục Tài liệu tham khảo luận văn gồm có chương: Chương 1: Lý luận mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh TP Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP Đà Nẵng CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Ở Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng 2010, chương 1, điều 4, khoản khoản khoản xác định “Ngân hàng tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo qui định luật này” “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo qui định luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” 1.1.2 Hoạt động ngân hàng 1.1.2.1 Hoạt động tạo lập nguồn vốn Đây nghiệp vụ tạo vốn, tạo cho NH có khả hoạt động cạnh tranh thị trường Các nghiệp vụ huy động vốn NH bao gồm: - Vốn tự có: bao gồm vốn điều lệ, quỹ dự trữ, số tài sản nợ khác theo qui định ngân hàng trung ương Nguồn vốn chiếm tỷ trọng nhỏ có ý nghĩa quan trọng ngân hàng thương mại - Nghiệp vụ huy động: + Huy động tiền gửi: nghiệp vụ quan trọng nghiệp vụ huy động vốn NH đối tượng chủ yếu hoạt động quản lý tài sản nợ NH Bao gồm tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn chủ thể kinh tế + Nghiệp vụ huy động vốn hình thức phát hành phiếu vay nợ: mục đích nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cấp thiết việc phát hành trái phiếu, chứng tiền gửi có thời hạn khác - Vay thị trường liên ngân hàng nhân tố định việc tạo lập vốn khả dụng cho NH, tạo điều kiện cho NH tăng khả sinh lời 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Sử dụng vốn hoạt động kinh doanh chủ yếu quan trọng NHTM Trong kinh tế thị trường, hoạt động sử dụng vốn ngày đa dạng sử dụng nhiều hình thức: - Ký quỹ - Cho vay khách hàng: hoạt động hoạt động sử dụng vốn - Hoạt động đầu tư: đầu tư chứng khoán, liên doanh, liên kết… 1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ ngân hàng - Dịch vụ tốn: tốn khơng dùng tiền mặt, thu chi tiền mặt - Dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh chất lượng khối lượng hàng hóa… - Kinh doanh vàng ngoại tệ - Mơi giới kinh doanh chứng khốn - Hoạt động ủy thác - Hoạt động thông tin, tư vấn… 1.1.3 Ngân hàng thương mại với hoạt động xuất nhập Xuất nhập (XNK) hoạt động trao đổi hàng hóa nước với nước khác thông qua hoạt động mua bán vượt khỏi phạm vi biên giới nước Trong điều kiện hội nhập quốc tế thương mại toàn cầu nay, vấn đề giao thương quốc tế hoạt động xuất nhập trở nên phổ biến mở rộng không ngừng Điều tạo nên nhiều hội thách thức cho nhà xuất nhập quốc gia Tuy nhiên với lợi ích mang lại từ gia thương quốc tế cạnh tranh gây gắt thị trường rộng lớn đòi hỏi nhà XNK phải tìm kiếm hỗ trợ lớn mặt tài mặt kỹ thuật từ ngân hàng thương mại để đảm bảo hạn chế rủi ro phát sinh đủ khả để tiến hành thương vụ 87 a Kiến nghị Chính phủ ngành liên quan - Có sách kinh tế thương mại rõ ràng, ổn định đồng bộ; Có sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập - Tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động TTQT phương thức toán TDCT NHTM - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại hướng đa phương hố, đa dạng hố - Xây dựng sách đối ngoại, quản lý ngoại hối hợp lý tạo điều kiện cho hoạt động ngoại thương phát triển b Kiến nghị Uỷ ban nhân dân TP Đà Nẵng, ngành, cấp Thành phố - Có sách khuyến khích ưu đãi doanh nghiệp xuất gia tăng sản xuất, tạo điều điện thuận lợi để doanh nghiệp nhập mặt hàng cần thiết cho sản xuất địa bàn - Hình thành quan kiểm dịch chất lượng hàng hoá, hải quan sở hạ tầng - Ưu tiên cho doanh nghiệp kinh doanh XNK hoạt động có hiệu vay vốn tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp để mở rộng sản xuất kinh doanh hàng XNK 3.3.2 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 3.3.2.1.Tăng cường công tác tiếp thị, khuyến nhằm thu hút khách hàng nghiệp vụ TTQT - Cung cấp cho khách hàng tờ rơi mang tính đặc trưng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, hướng dẫn cụ thể thơng tin liên quan trực tiếp đến nghĩa cụ quyền lợi khách hàng quy trình thực nghiệp vụ TTQT nói chung L/C nói riêng Từ khách hàng dễ theo dõi chuẩn bị thủ tục chứng từ cần thiết mà thu động chờ ngân hàng, tiết kiệm thời gian, chi phí lại cho khách hàng 87 88 - Nên xây dựng quy chuẩn chung cho hình ảnh ngân hàng toàn hệ thống riêng biệt so với ngân hàng khác nhãn hiệu, sở vật chất phong cách giao dịch đại đáp ứng nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng - Liên doanh, liên kết với ngân hàng có uy tín giới có bề dày kinh nghiệm TTQT HSBC, Citybank nghiệp vụ TTQT, từ đào tạo cán tiếp cận cơng nghệ đại nhằm phục vụ cho khách hàng cách nhanh chóng thuận tiện - Quy định thành lập phòng, tổ Marketing đơn vị Chi nhánh, coi nghiệp vụ marketing ngân hàng nghiệp vụ quan trọng nghiệp vụ khác - Có sách khuyến cụ thể khách hàng có doanh số hoạt động TTQT lớn, có giao dịch thường xuyên phần thưởng có giá trị di du lịch nước ngồi, miễn phí dich vụ ngân hàng năm… 3.3.2.2 Thành lập chi nhánh, quan hệ đại lý NHNo&PTNT Việt Nam nước Muốn đẩy mạnh hoạt động TTQT L/C, NHNo&PTNT Việt Nam cần gấp rút xây dựng kế hoạch thành lập chi nhánh nước mà Việt Nam có quan hệ XNK lớn NHNo&PTNT Chi nhánh Đà Nẵng cần quan tâm kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý giới, bối cảnh số lượng ngân hàng đại lý NHNo&PTNT thuộc vào loại cao Việt Nam Việc mở rộng ngân hàng đại lý tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế, giảm rủi ro trình hoạt động nâng cao uy tín ngân hàng Từ nâng cao chất lượng phạm vi hoạt động tốn tín dụng chứng từ 3.3.2.3 Có sách khuyến khích cụ thể Chi nhánh có nghiệp vụ TTQT phát triển tốt nghiệp vụ huy động vốn tín dụng 88 89 Hiện nay, tiêu giao cho chi nhánh tiêu mục tiêu đến 2010 NHNo&PTNT VN chưa đề cập đến tiêu doanh số hoạt động TTQT Đây nói NHNo&PTNT VN chưa coi nghiệp vụ TTQT nghiệp vụ thực quan tâm cơng tác quản lý Vì vậy, muốn phát triển nghiệp vụ TTQT chi nhánh có Chi nhánh Đà Nẵng, NHNo&PTNT Việt Nam cần phải đưa tiêu vào kế hoạch hàng năm coi tiêu thi đua chi nhánh Bên cạnh NHNo&PTNT VN phải có sách, chế độ ưu đãi chi nhánh cấp xe, cấp máy tính, thưởng doanh số hoạt động, nâng lương trước hạn, gửi đào tạo nước cán có lực, có tâm huyết gắn bó đóng góp vào hiệu hoạt động TTQT cho ngân hàng 3.3.2.4 Hồn thiện quy trình tốn TDCT Quy trình toán nhân tố trực tiếp tác động đến toán phương thức TDCT Bất kỳ sai sót dù nhỏ q trình thực quy trình có khả dẫn đến khó khăn rủi ro toán Do NHNo&PTNT VN cần nghiên cứu, phân tích tìm biện pháp nhằm hồn thiện quy trình tốn để từ hạn chế tới mức thấp rủi ro xảy quy trình toán, lại phù hợp với điệu kiện thực khả cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp hoạt động kinh doanh XNK 3.3.3.1 Doanh nghiệp tham gia kinh doanh XNK phải có cán chuyên trách XNK Các cán phải có trình độ nghiệp vụ ngoại thương vững chắc, am hiểu tập quán, luật thương mại quốc tế đặc biệt toán hoạt động XNK để ký kết hợp đồng xuất nhập luôn đưa điều khoản quy định chặt chẽ nhằm đảo bảo khả hiệu thương vụ mà kinh doanh 3.3.3.2 Doanh nghiệp XNK phải thường xuyên nâng cao trình độ nghiệp vụ tốn TDCT cho cán chuyên trách 89 90 Doanh nghiệp cần cử cán tham gia lớp đào tạo, tập huấn hội thảo nghiệp vụ TTQT ngân hàng, tổ chức tài lớn tổ chức Kết hợp với việc thường xuyên nghiên cứu tài liệu văn bản, quy định pháp luật liên quan đến nghiệp vụ nắm bắt tình rủi ro thường xảy cách trình bày quan điểm ICC, Ủy ban ngân hàng điều luật tình Việc làm cần thiết nhằm giúp cán cập nhật nắm bắt kỹ lưỡng phương thức tốn XNK tín dụng để q trình thực tốn tiết kiệm thời gian soạn thảo chứng từ bị sai sót 3.3.3.3 Doanh nghiệp XNK cần tìm hiểu kỹ đối tác XNK Việc tìm hiểu kỹ đối tác giúp cho doanh nghiệp XK đảm bảo toán đầy đủ hẹn, tránh trường hợp xuất hàng sang bị đối tác từ chối tốn, giúp cho doanh nghiệp NK khơng nhập phải hàng hố chất lượng thấp, không đảm bảo yêu cầu Như doanh nghiệp cần có phận làm nhiệm vụ thu thập phân tích thơng tin thơng qua kênh quan ngoại giao, phòng thương mại cơng nghiệp, thông tin rủi ro ngân hàng để nắm bắt mơi trường kinh doanh lực tài uy tín đối tác nước ngồi Đây biện pháp để đối phó với vấn đề lừa đảo thương mại quốc tế 3.3.3.4 Doanh nghiệp XNK cần nâng cao lực tài Tăng lực tài tăng khả cạnh tranh thị trường doanh nghiệp Với nguồn vốn chủ sở hữu lớn, doanh nghiệp tự chủ việc ký kết hợp đồng hợp đồng thương mại, giảm chi phí lãi vay giảm chi phí đầu vào mua hàng với số lượng lớn *** 90 91 91 92 KẾT LUẬN Cùng với mở cửa kinh tế, xu hướng mở cửa hệ thống ngân hàng diễn mạnh mẽ, khiến áp lực cạnh tranh lớn NHTM Việt Nam đòi hỏi NHTM nước ta nói chung NHNo&PTNT phải đưa giải pháp để phát triển hoạt động mình, đồng thời phối hợp với NHNN phủ việc tạo chế phù hợp cho phát triển hệ thống ngân hàng để ngân hàng đứng vững tranh mà mùa hội nhập WTO diễn mạnh mẽ Đóng góp vào thành cơng chung kinh tế nước ta thời gian qua phải kể đến tham gia tích cực hệ thống ngân hàng thương mại với tư cách trung gian tốn Thơng qua cơng tác tốn quốc tế mà phương thức chủ yếu tín dụng chứng từ, ngân hàng củng cố niềm tin cho doanh nghiệp xuất nhập nước bạn hàng nước ngồi NHNO&PTNT ĐN nỗ lực khơng ngừng hoạt động kinh doanh đạt nhiều thành tựu đáng kể, số lượng khách hàng ngày tăng, chi nhánh NHNO&PTNT ĐN kế thừa phát huy có hiệu truyền thống hoạt động NHNO&PTNT Việt Nam ngày khẳng định vị trí, uy tín hệ thống NH góp phần vào phát triển chung toàn hệ thống ngân hàng Việc nghiên cứu đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ NHNo&PTNT chi nhánh Thành phố ĐN” giúp ngân hàng phát huy mạnh tìm giải pháp để mở rộng phát triển hoạt động toán TDCT Chi nhánh Đề tài thực việc xây dựng giải pháp mở rộng hoạt động tốn TDCT cách có khoa học với đóng góp cụ thể sau: * Làm sáng tỏ mặt lý luận hoạt động tốn TDCT * Tìm hiểu, phân tích thực trạng hoạt động toán TDCT Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN đồng thời thành tựu hạn chế nguyên 92 93 nhân tồn trình thực hoạt động tốn TDCT chi nhánh thời gian qua * Trên sở lý luận bản, thực trạng hoạt động kinh doanh, thực trạng hoạt động toán TDCT đề giải pháp mang tính thực tiễn giải pháp dài hạn cho việc mở rộng hoạt động toán TDCT Chi nhánh Trên đóng góp đề tài việc xây dựng hệ thống giải pháp giúp mở rộng hoạt động toán TDCT NHN O&PTNT địa bàn thành phố Đà Nẵng vùng lân cận Tuy nhiên, vấn đề mang tính thực tiễn cao hạn chế thân mà đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót định Rất mong nhà kinh tế tiếp tục bổ sung hoàn thiện nhằm giúp cho phát triển NHN O&PTNT ĐN nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung thời kỳ hội nhập./ 93 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS.Nguyễn Minh Kiều (2008), Thanh toán quốc tế, NXB Thống kê [2] TS Nguyễn Trọng Tài (2/2008), Cạnh tranh ngân hàng thương mại – nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam [3] PGS.TS.Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang toán quốc tế L/C (UDP600 song ngữ Anh - Việt), NXB Thống kê [4] TS Trịnh Quốc Trung (2009), Marketing ngân hàng, NXB Thống kê TP Hồ Chí Minh [5].GS NGUT Đinh Xn Trình, Phòng thương mại Quốc tế ICC (2007), Bộ Tập quán Quốc tế L/C (Song ngữ Anh – Việt), NXB Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội Một số tài liệu khác Website [6] Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ kinh doanh quốc tế, toán quốc tế NHNo&PTNT Việt Nam [7] Quyết định Ban hành quy định quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế NHNo&PTNT Việt Nam [8] NHNO&PTNT Đà Nẵng, Báo cáo kinh doanh ngoại tệ năm 2007-2009 [9 Bản tin nội NHNo&PTNT Đà Nẵng phát hành định kỳ hàng tháng số năm 2007, 2008,2009 [11] Nguyễn Minh Hưng “Gia nhập WTO: Nhiều thách thức cho Ngân hàng Việt Nam” http://dantri.com.vn [12] Website: http://www.agribank.com.vn/ - ngày 28/12/2009 - Định hướng phát triển 94 95 PHỤ LỤC PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG (KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP) Kính chào Anh/Chị, tiến hành khảo sát hoạt động tín dụng chứng từ Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Đà Nẵng Mục đích khảo sát tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng đến trình thực giao dịch tín dụng chứng từ để từ xây dựng giải pháp có tính khả thi việc mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Vì vậy, chúng tơi mong nhận hỗ trợ tích anh/chị việc cung cấp thông tin theo bảng Tên người trả lời:……………………………………………………… Nơi làm việc:………………………………………………………… KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP KHI GIAO DICH VỚI NHNo&PTNT ĐN I Anh (Chị) có sử dụng dịch vụ tốn quốc tế NHNo&PTNT ĐN cung cấp khơng?  Có sử dụng  Không sử dụng (Nếu chưa, Anh/Chị vui lòng chuyển đến phần III ) 1.Nếu có, Anh (Chị) sử dụng dịch vụ thánh toán nào?  L/C  Dịch vụ nhờ thu  Dịch vụ chuyển tiền Thời gian sử dụng dịch vụ NHNo&PTNT ĐN:  < năm  năm - năm  năm - năm  > năm Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ quan tâm Doanh nghiệp yếu tố liệt kê bên dưới: (Đánh dấu X vào thích hợp, vui lòng khơng để trống) ST T Yếu tố Bình thường Quan g trọng Rất quan trọng Không ý kiến 95 96 II Uy tín ngân hàng Giá (Lãi suất, Phí) Dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng Các thủ tục đơn giản Thời gian thực giao dịch Cung cấp thông tin đầy đủ, kịp thời Kỹ năng, trình độ nghiệp vụ nhân viên Mạng lưới giao dịch rộng khắp Cơ sở vật chất, tiện nghi phục vụ khách hàng Đánh giá doanh nghiệp chất lượng dịch vụ L/C NHNo&PTNT ĐN 1.Anh (Chị) sử dụng dịch vụ toán TDCT chi nhánh chưa?  Có sử dụng  Khơng sử dụng Nếu có, Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý Doanh nghiệp với phát biểu bảng sau:(Đánh dấu X vào thích hợp, vui lòng không để trống) STT Yếu tố I ĐỘ TIN CẬY NHNo&PTNT ĐN ngân hàng khách hàng tín nhiệm Bảo mật tốt thông tin khách hàng Thủ tục thực giao dịch đơn giản, thuận tiện Thời gian sử dụng giao dịch nhanh THÁI ĐỘ VÀ KỸ NĂNG NHÂN VIÊN Nhân viên hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ, dễ hiểu II Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Bình Khơng thường đồng ý Hồn tồn khơn g đồng ý 96 97 III IV V Nhân viên có thái độ lịch thiệp, thân thiện với khách hàng Nhân viên phục vụ công với tất khách hàng Nhân viên sẵn sàng giúp đỡ khách hàng Nhân viên tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng Nhân viên giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Nhân viên xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác ĐỘ TIẾP CẬN Mạng lưới giao dịch rộng khắp Cách bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt THÔNG TIN CUNG CẤP CHO KHÁCH HÀNG Thông tin cung cấp cho khách hàng ln xác đầy đủ Thơng tin cung cấp dễ tiếp cận kịp thời cho khách hàng CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ Đối với L/C xuất Phí thơng báo thư tín dụng hợp lý Mức phí thơng báo sửa thư tín dụng Phí tốn tồn chứng từ Đối với L/C nhập Phí ký quỹ Phí tư vấn Anh/chị thường thông báo thư tín dụng/sửa đổi cách nào? 97 98  Điện thoại Gởi thư  Email  Khác, xin nêu rõ: Thời gian thơng báo thư tín dụng / sửa đổi:  Trong ngày làm việc kể từ nhận thư tín dụng / sửa đổi  Sau ngày  Sau ngày  Khác, xin nêu rõ: Mức ký quỹ ngân hàng thường áp dụng cho khách hàng  10-15% khách hàng giao dịch lâu năm  25-30% khách hàng giao dịch giao dịch  100% hàng hóa nhập khó tiêu thụ thị trường  Khác, xin nêu rõ: Khi phát hành sửa đổi thư tín dụng, người chịu phí là:  Người yêu cầu người thụ hưởng khơng đồng ý thư tín dụng phát hành khác hợp đồng  Người thụ hưởng khơng thực điều khoản thư tín dụng  Ngân hàng sai sót thực nghiệp vụ Tóm lại, Anh/chị có hài lòng dịch vụ L/C chi nhánh cung ứng không?  Rất hài lòng  Hài lòng  Bình thường  Khơng hài lòng Kiến nghị; Ngồi ý kiến trên, anh/chị có ý kiến khác để giúp chi nhánh mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ cho ngân hàng? …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 98 99 III Trong tương lai Anh (Chị) có dự định đến với dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh khơng? Anh (Chị) vui lòng cho biết lý do? Và thời gian? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… DOANH NGHIỆP: NGÀY: Xin chân thành cảm ơn Anh (Chị) dành thời gian trả lời bảng khảo sát ý kiến này./ PHỤ LỤC 99 100 * Biểu phí dịch vụ chủ yếu L/C Agribank, so sánh với Eximbank Vietcombank AGRIBANK Đối với L/C xuất 1.1.Thơng báo thư tín dụng Thơng báo trực tiếp đến khách 15 hàng Ngân hàng thông báo thứ 20 $ Ngân hàng thông báo thứ hai 10$+Phí NH thơng báo thứ 1.2.Thơng báo tu chỉnh thư tín dụng Thơng báo trực tiếp đến khách $ /lần hàng Là ngân hàng thông báo thứ Là ngân hàng thơng báo thứ 8$/lần+PhíNH hai thơng báo thứ 1.3.Chuyển nhượng tu 0,1% (30 $- 500 chỉnh L/C $) 1.4.Xử lý chứng từ Bộ chứng từ xuất trình EIB Miễn phí Bộ chứng từ EIB thực 20-40 $/bộ kiểm tra xong khách chứng từ hàng lại xuất trình ngân hàng khác Xác nhận thư tín dụng Thỏa thuận ngân hàng đại lý phát hành Đối với L/C nhập 2.1 Mở thư tín dụng 2.1.1 Ký quỹ 100% 0,05% (35$ -500$ 2.1.1 Ký quỹ 100% (35$- 3000 $) EXIMBANK VIETCOMB ANK 15 20 25 $ 25 $ 15$+Phí NH 20 +Phí NH thơng báo thứ thơng báo thứ nhất 15 $/LC 10 $ /lần 25 $/LC 15$+Phí NH thơng báo thứ 0,1%(25$-500 $) 10$/lần+Phí NH thơng báo thứ 0,1%(50 $500 $) Miễn phí 20 $ Miễn phí 20-50 $/bộ chứng từ 0,15%/tháng 0,15%/tháng 0,05%(50 500$ ) $- 0,05% (50 $ -500$ ) (50 $-2.000 0,05%+Tỷ lệ 100 101 $) phí theo thoả thuận cho phần L/C miễn ký quỹ Tối thiểu 50 USD 2.2 Sửa đổi tăng tiền Như mức phí Như mức phí 50 USD/lần + thư tín dụng phát hành phát hành thư phí phát sinh 2.3 Phí tốn L/C thư tín dụng tín dụng 0,2%(20$- 0,2% (20$- 0,2 % (50$500$) 500$) 500 $) 101 ... 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP Đà Nẵng CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG... luận mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh TP Đà Nẵng... NH NHCĐ NHNO&PTNT Khách hàng Thư tín dụng Ngân hàng Ngân hàng định Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn ĐN NHNO&PTNT Đà Nẵng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn VN NHTB NHTM NHXN