Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Đà Nẵng

Header Page of 126 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG * NGUYỄN THỊ THANH HÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 20 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2011 Footer Page of 126 Header Page of 126 Cơng trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 1: PGS.TS Nguyễn Thị Như Liêm Phản biện 2: PGS.TS Trần Thị Hà Luận văn ñược bảo vệ Hội ñồng chấm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đà Nẵng vào ngày 01 tháng 07 năm 2011 * Có thể tìm hiểu luận văn - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng Footer Page of 126 Header Page of 126 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN bên cạnh kết ñạt ñược tồn hạn chế Xuất phát từ lý trên, kết hợp với kiến thức mơn học, tơi chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thành phố Đà Nẵng” làm luận văn tốt nghiệp cao học, qua đề xuất giải pháp để mở rộng nâng cao hiệu hoạt ñộng tốn tín dụng chứng từ NHNo&PTNT Đà Nẵng giai đoạn hội nhập Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu lý luận tốn quốc tế phương thức tốn tín dụng chứng từ; Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN; Đề xuất giải pháp Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, đánh giá Đối tượng phạm vi nghiên cứu Hoạt ñộng tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN giai ñoạn 2007 - 2009 Ý nghĩa khoa học thực tiễn ñề tài Đề tài nghiên cứu hướng đến việc ứng dụng rộng rãi khơng cho chi nhánh nói riêng mà cịn áp dụng cho chi nhánh khác nói chung nhằm nâng cao hiệu cơng việc, đồng thời hạn chế thấp rủi ro xảy nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ Kết cấu luận văn Footer Page of 126 Header Page of 126 Ngồi Phần Mở đầu, Kết luận, Mục lục Tài liệu tham khảo luận văn gồm có chương: Chương 1: Lý luận mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh TP Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP Đà Nẵng Chương LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Ở Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng 2010, chương 1, ñiều 4, khoản khoản khoản ñã xác định “Ngân hàng tổ chức tín dụng thực tất hoạt ñộng ngân hàng theo qui ñịnh luật này” “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt ñộng ngân hàng hoạt ñộng kinh doanh khác theo qui ñịnh luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” 1.1.2 Hoạt động ngân hàng - Hoạt ñộng huy ñộng vốn - Hoạt ñộng sử dụng vốn - Hoạt ñộng khác 1.1.3 Ngân hàng thương mại với hoạt ñộng xuất nhập Để ñáp ứng nhu cầu XNK ngày tăng địi hỏi NHTM tham gia vào hoạt ñộng ngoại thương với chức tài trợ ngoại thương thể Footer Page of 126 Header Page of 126 loại hình dịch vụ như: cung cấp khoản bảo lãnh tín dụng, trung gian tốn, tư vấn, quản lý rủi ro tín dụng, cung cấp phương thức đảm bảo cho khả toán 1.2 PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.2.1 Khái qt phương thức toán quốc tế 1.2.1.1 Khái niệm TTQT TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt ñộng kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan 1.2.1.2 Vai trị TTQT - Vai trị TTQT kinh tế - Vai trị TTQT doanh nghiệp XNK - Vai trị hoạt động TTQT ñối với NHTM 1.2.1.3 Các phương thức TTQT (1) Phương thức ứng trước - Advanced Payment (2) Phương thức ghi sổ - Open Account (3) Phương thức chuyển tiền- Remittance (4) Phương thức nhờ thu - Payment Collection (5) Phương thức tín dụng chứng từ 1.2.2 Phương thức tín dụng chứng từ 1.2.2.1 Cơ sở ñời phương thức tín dụng chứng từ Để đảm bảo lợi ích bên liên quan toán quốc tế, hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy ra, hoạt động tốn TDCT đời 1.2.2.2 Khái niệm, đặc trưng vai trị phương thức TDCT a Khái niệm phương thức TDCT Footer Page of 126 Header Page of 126 Phương thức tín dụng chứng từ thoả thuận, đó, theo u cầu khách hàng (người yêu cầu mở L/C), ngân hàng (ngân hàng phát hành L/C) phát hành thư, gọi L/C (Letter of Credit), theo đó, NHPH cam kết trả tiền chấp nhận hối phiếu cho bên thứ ba (người thụ hưởng L/C) người xuất trình cho NHPH chứng từ tốn phù hợp với ñiều kiện ñiều khoản quy ñịnh L/C Bằng ngơn ngữ luật, định nghĩa Tín dụng chứng từ ñược nêu Điều 2, UCP 600, 2007 sau: “Tín dụng chứng từ thoả thuận bất kỳ, cho dù mơ tả gọi tên nào, thể cam kết chắn không huỷ ngang NHPH việc tốn xuất trình phù hợp” b Đặc trưng vai trị phương thức tín dụng chứng từ * Đặc trưng - TDCT văn thể cam kết trực tiếp Ngân hàng (theo yêu cầu người NK) ñối với người XK việc tốn tiền hàng - Việc chi trả có liên quan ñến việc thể chứng từ - Thanh toán TDCT phương thức toán dựa thỏa thuận bên NK XK thơng qua hợp đồng mua bán * Vai trị tốn tín dụng chứng từ - Quyền lợi hai bên ñều ñược bảo ñảm - Phương thức TDCT ñược coi phương thức tốn an tồn phương thức TTQT 1.2.2.3 Cơ sở pháp lý tốn tín dụng chứng từ - Quy tắc Thực hành Thống tín dụng chứng từ (UCP); eUCP; ISBP 1.2.2.4.Thư tín dụng –Cơng cụ quan trọng phương thức tín dụng chứng từ Footer Page of 126 Header Page of 126 a Khái niệm thư tín dụng (Letter of Credit) Thư tín dụng (gọi tắt L/C) văn pháp lý ñó ngân hàng theo yêu cầu khách hàng ñứng xem xét trả cho người thụ hưởng số tiền định người xuất trình chứng từ phù hợp với qui ñịnh ñã nêu văn Điều UCP 600 nêu rõ: “Thư tín dụng chất giao dịch riêng biệt với hợp ñồng mua bán hợp đồng khác, mà hợp đồng sở cho đời thư tín dụng” b Đặc ñiểm L/C - L/C hợp ñồng kinh tế hai bên - L/C ñộc lập với hợp ñồng sở hàng hóa - L/C giao dịch chứng từ toán vào chứng từ - L/C yêu cầu tuân thủ chặt chẽ chứng từ c Những nội dung L/C d Phân loại L/C 1.2.2.5 Qui trình tốn tín dụng chứng từ a Trường hợp L/C có giá trị NHPH b Trường hợp L/C có giá trị NHCĐ 1.2.2.6 Lợi ích rủi ro bên toán L/C a Đối với người nhập b Đối với người xuất c Đối với NHPH d Đối với NHTB/NHCĐ/NHXN 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.3.1 Các tiêu chí đánh giá việc mở rộng tín dụng chứng từ - Thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng toán quốc tế Footer Page of 126 Header Page of 126 - Thu hút tối ña khách hàng cho hoạt ñộng tốn quốc tế tín dụng chứng từ nói riêng cho hoạt ñộng kinh doanh ngân hàng nói chung - Đảm bảo an tồn, hiệu hoạt động tốn quốc tế tín dụng chứng từ ngân hàng - Nâng cao uy tín, vị ngân hàng ñối với khách hàng ñối tác nước 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng ñến mở rộng hoạt ñộng toán TDCT 1.3.2.1 Các nhân tố có tính chất vĩ mơ a Sự phát triển hoạt ñộng ngoại thương b Tỷ giá hối đối c Mơi trường pháp lý d Chính sách kinh tế vĩ mô 1.3.2.2 Nhân tố thuộc khách hàng a Về phía người nhập b Về phía người xuất 1.3.2.3 Các nhân tố thuộc thân NHTM a Uy tín khả cạnh tranh ngân hàng b Chiến lược kinh doanh ngân hàng c Khả nguồn lực ngân hàng d Chính sách khách hàng ngân hàng Footer Page of 126 Header Page of 126 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP ĐÀ NẴNG 2.1 SƠ LƯỢC SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT TP ĐÀ NẴNG 2.1.1 Sự ñời phát triển NHNo&PTNT TP ĐN - Năm 1988 Chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Đà Nẵng ñược thành lập với tên gọi lúc Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng Quyết ñịnh số 424 / HĐBT – TCHC, ngày 26/10/2000 Chủ tịch Hội ñồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam, việc hợp Sở giao dịch III – NHNo VN Đà Nẵng chi nhánh NHNo & PTNT TP Đà Nẵng thành Chi nhánh NHNo & PTNT TP Đà Nẵng Hiện nay, Chi nhánh NHNo&PTNT địa bàn Thành phố Đà Nẵng có 35 Chi nhánh Phòng giao dịch trực thuộc 2.1.2 Mơ hình máy tổ chức quản lý Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT TP Đà Nẵng ñược tổ chức theo mơ hình trực tuyến tham mưu, thực nghiệp vụ theo nguyên tắc tập trung dân chủ chế độ thủ trưởng Mỗi phịng ban có chức nhiệm vụ riêng, khơng độc lập mà có phối hợp chặc chẽ với hỗ trợ lẫn để hồn thành mục tiêu kinh doanh chung đơn vị 2.1.3 Tình hình hoạt động NHNo&PTNT ĐN năm 07-09 2.1.3.1 Tình hình huy ñộng vốn Chi nhánh Huy ñộng vốn Chi nhánh tăng ñều qua năm, năm 2007 tổng nguồn vốn huy ñộng ñược 3,827 tỷ ñồng, ñến năm 2009 số tăng lên ñến 4,624 tỷ ñồng Huy ñộng vốn Chi nhánh chủ yếu từ tiền gửi từ dân cư tổ Footer Page of 126 Header Page 10 of 126 10 chức kinh tế Nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tăng qua năm Trong khoản tiền gửi khác lại có sụt giảm 2.1.3.2 Tình hình cho vay Chi nhánh Trong năm qua, NHNo&PTNT ĐN ln trọng đến cơng tác ñầu tư vốn tín dụng cho tất thành phần kinh tế đa dạng hóa thời hạn cho vay nên tổng dư nợ cho vay Chi nhánh tăng ñều qua năm 2.1.3.3 Kết hoạt ñộng kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN Năm 2008 NHNo&PTNT ĐN có thu nhập cao nhất, đạt 754 tỷ đồng tăng 29.78% so với năm 2007, với mức tăng 173 tỷ ñồng Tuy nhiên, lại sụt giảm nhẹ vào năm 2009 với mức suy giảm 73 tỷ, giảm 9,68% so với năm 2008, giá trị thu nhập ñạt 681 tỷ đồng Về mặt chi phí, thấy ñược sau tăng mạnh vào năm 2008, tăng 142 tỷ ñồng so với năm 2007, với tỷ lệ tăng 27,63% , lại sụt giảm đáng kể vào năm 2009, giảm 11,89%, mức giảm 78 tỷ ñồng Mức chênh lệch thu chi chi nhánh tăng Chi nhánh thực ñầy ñủ khoản đóng góp theo quy định, góp phần với toàn hệ thống việc tạo lợi nhuận, trích lập quỹ thực đầy đủ nghĩa vụ nộp thuế cho nhà nước 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động TTQT NHNo&PTNT ĐN Doanh số tốn XNK ngân hàng có cân đối vào năm 2007, 2008 Tỷ trọng toán XK chiếm tỷ lệ cao so với doanh số tốn NK vào năm 2007-2008 Nhưng cấu thay ñổi vào năm 2009 Năm 2008, doanh số TTQT tăng khơng đáng kể so với năm 2007, tăng 216 nghìn USD với tỷ lệ tăng 0.16% Sự gia tăng doanh số nhập tăng 3,918 nghìn USD, doanh số xuất giảm 3,702 nghìn USD Footer Page 10 of 126 Header Page 12 of 126 12 2.2.2 Phân tích tình hình hoạt động tốn tín dụng chứng từ NHNo&PTNT ĐN qua năm 2007-2009 2.2.2.1 Vị trí tốn TDCT NHNo&PTNT ĐN Đơn vị: 1,000 USD qui ñổi 90,000 78,512 80,000 72,927 70,000 60,000 62,534 56,840 50,990 55,414 Thanh toán L/C 50,000 Thanh toán nhờ thu 40,000 Thanh toán chuyển tiền 30,000 20,000 10,000 4,155 4,106 4,666 2007 2008 2009 Biểu ñồ 2.1: Thể doanh số toán L/C tương quan với phương thức TTQT Doanh số tốn tín dụng chứng từ ln chiếm tỷ trọng tương ñối lớn phương thức tốn quốc tế áp dụng Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN Và khơng ngừng nâng cao tỷ trọng so với phương thức khác 2.2.2.2 Cấu trúc toán TDCT chi nhánh * Đối với toán L/C xuất khẩu: Doanh số L/C xuất chiếm tỷ lệ thấp so với L/C nhập Khối lượng tốn tín dụng chứng từ qua NHNo&PTNT ĐN tăng, chủ yếu tốn L/C nhập khẩu, L/C xuất tăng số lượng khơng đáng kể lại giảm năm 2009 Ngun nhân - Hàng xuất Việt nam mặt hàng thô - Sự thu hẹp thị trường tài giới - Thực trạng khủng hoảng tài - Các nước siết chặt tín dụng nên ngân hàng ngừng cho vay khiến cho nhiều nhà nhập khơng mở L/C, theo phía doanh nghiệp Việt Nam khơng giao hàng Footer Page 12 of 126 Header Page 13 of 126 13 - Các sách tín dụng tài trợ cho xuất Chi nhánh bị hạn chế * Đối với toán L/C nhập khẩu: Doanh số toán quốc tế tăng ñều qua năm Nguyên nhân: - Năm 2007, ñã gia nhập vào WTO, tổng kim ngạch nhập nước tăng - Nhu cầu sản xuất xuất ngày tăng 2.2.2.3 Phân tích tình hình toán L/C xuất chi nhánh qua năm 2007-2009 a Doanh số L/C xuất Đơn vị: 1,000 USD qui ñổi Doanh số L/C XK ñã toán 25,000 20,000 18,570 20,280 15,309 15,000 10,000 Doanh số L/C XK tốn 5,000 2007 2008 2009 Biểu ñồ 2.2: Tốc ñộ gia tăng doanh số L/C xuất tốn Qua biểu đồ thấy có biến động doanh số L/C xuất Doanh số toán hàng xuất L/C có tăng trưởng khơng đáng kể, tăng năm 2008 (tăng 1,710 nghìn USD) giảm đáng kể vào năm 2009 (giảm 4,971 nghìn USD) Nguyên nhân: - Doanh số L/C xuất sụt giảm ngân hàng ñi nhiều khách hàng xuất - Các DNNVV khó khăn huy động nguồn tài trợ để sản xuất kinh doanh Footer Page 13 of 126 Header Page 14 of 126 14 b Doanh số tỷ trọng toán xuất toán TDCT tương quan với phương thức toán chi nhánh Doanh số tỷ trọng toán L/C cịn thấp có phần giảm so với phương thức chuyển tiền Điều do: - Khối lượng khách hàng đến tốn cịn hạn chế - Giá trị tốn lần thường thấp, làm tăng chi phí giao dịch cho ngân hàng khách hàng - Việc thu hồi tốn tiền đơi cịn gặp nhiều khó khăn - KH chuyển sang sử dụng phương thức tốn khác nhằm đạt hiệu phương thức chuyển tiền c Biểu phí số tốn L/C xuất qua chi nhánh Biểu phí tốn L/C xuất NHNo&PTNTĐN so với NH xuất nhập ngân khác mang tính cạnh tranh Số lượng L/C xuất năm 2008 ñã tăng 30 so với năm 2007 năm 2009 đà tăng 16 so với năm 2008 Tuy nhiên, số tốn L/C xuất cịn thấp so với phương thức chuyển tiền d Các mặt hàng xuất toán Chi nhánh: Trong ba năm qua, quốc gia nhập hàng toán qua chi nhánh quốc gia chịu ảnh hưởng lớn từ khủng hoảng tài chính, đặc biệt Mỹ, nước Châu Âu, số nước phát triển, nên ñây ảnh hưởng lớn ñến hoạt ñộng xuất Thành phố Đà Nẵng ảnh hưởng đến hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh Footer Page 14 of 126 Header Page 15 of 126 15 2.2.2.4 Phân tích tình hình L/C nhập Chi nhánh từ năm 07-09 a Doanh số L/C nhập Đơn vị: 1,000 USD qui đổi Doanh số L/C NK tốn 50,000 40,000 30,000 32,420 40,105 36,560 Doanh số L/C NK ñã tốn 20,000 10,000 2007 2008 2009 Biểu đồ 2.3 : Tốc ñộ tăng trưởng doanh số L/C NK ñã toán Qua năm, doanh số L/C NK tốn khơng ngừng tăng nhanh với tốc độ ổn ñịnh chiếm tỷ trọng lớn tổng toán nhập chi nhánh Nguyên nhân: - Hoạt ñộng nhập thành phố Đà Nẵng có gia tăng - Uy tín chi nhánh NHNo&PTNT ĐN ngày ñược nâng tầm sau hội nhâp WTO - Biểu phí ngân hàng có tính cạnh tranh thu hút nhiều doanh nghiệp ñến mở L/C NHNo&PTNT ĐN - Cơ chế điều hồ trạng thái ngoại tệ tốn hệ thống chưa đáp ứng nhu cầu toán khách hàng b Doanh số tỷ trọng toán nhập toán TDCT tương quan với phương thức Kim ngạch toán nhập thực NHNO&PTNT Đà Nẵng chủ yếu sử dụng phương thức tín dụng chứng từ Kim ngạch toán phương thức năm sau tăng lên nhanh so với năm trước c Biểu phí số tốn L/C nhập qua chi nhánh Footer Page 15 of 126 Header Page 16 of 126 16 Số L/C nhập tăng đáng kể, tăng cao so với L/C xuất Năm 2008 số tăng 38 so với năm 2007, năm 2009 tăng 30 so với năm 2008 Điều có lý giải cho tỷ lệ tốn tín dụng chứng từ chi nhánh chiến tỷ trọng cao toán quốc tế tỷ trọng ñược tăng qua năm 2007-2009 Chứng tỏ, Chi nhánh ñã thu hút ñược lượng khách hàng lớn d Các mặt hàng toán nhập chi nhánh Hiện nay, mặt hàng nhập toán qua chi nhánh chủ yếu từ nước Đông Nam Á, Trung Quốc, Đài Loan, Hồng Kông, Nhật, Úc, Mỹ…., giá trị mặt hàng lớn nên góp phần làm gia tăng doanh số toán nhập chi nhánh 2.2.2.5 Hoạt động thu phí từ dịch vụ L/C Cùng với gia tăng doanh số toán L/C qua năm so với phương thức khác Chi nhánh nên doanh số thu phí từ dịch vụ L/C tăng qua năm cho thấy hoạt động tín dụng chứng từ chi nhánh có mở rộng 2.2.3 Tình hình rủi ro tốn tín dụng chứng từ chi nhánh NHNo&PTNT Đà Nẵng Rủi ro Chi nhánh ña dạng tựu chung lại ñều bắt nguồn từ ngun nhân sau: -Bản thân phương thức tốn tín dụng chứng từ số tồn -Sai sót từ phía khách hàng -Do ngun nhân từ phía ngân hàng - Vấn đề rủi ro đạo -Chính sách tỷ giá hối đối ngun nhân gây rủi ro 2.2.4 Phân tích tố ảnh hưởng đến toán TDCT chi nhánh NHN0&PTNT Đà Nẵng Footer Page 16 of 126 Header Page 17 of 126 17 Qua ñiều tra dịch vụ hoạt ñộng TDCT 165 doanh nghiệp ñịa bàn cho thấy chất lượng dịch vụ mà chi nhánh phụ thuộc NHNo&PTNT ĐN cung cấp tốt chưa thu hút ñược nhiều khách hàng, thị phần hoạt động tốn L/C cịn thấp Qua kết khảo sát cho thấy chi nhánh phải khắc phục hạn chế sau để mở rộng hoạt động tốn L/C: - Chính sách thu hút khách hàng: Chưa mở rộng ñược nhiều hoạt động tốn TDCT đến với khách hàng ñịa bàn Các khách hàng tham gia dịch vụ toán TDCT chủ yếu khách hàng địa bàn Đà Nẵng, khu cơng nghiệp khu cơng nghiệp Hịa Khánh, Khu cơng nghiệp An Đồn Chưa khai thác tốt khách hàng cụm công nghiệp Hịa Cầm, địa bàn lân cận - Thời gian thơng báo cho khách hàng cịn chậm - Thủ tục giao dịch chi nhánh phức tạp, qua nhiều cơng đoạn nhiều phận - Nhân viên tư vấn cho khách hàng chưa nhiệt tình - Thông tin cung cấp cho khách hàng chưa kịp thời 2.2.5 Đánh giá chung hoạt động tốn tín dụng chứng từ NHNo&PTNT TP Đà Nẵng 2.2.5.1 Những thành đạt - Hoạt động tốn tín dụng chứng từ thu hút nhiều khách hàng ñến giao dịch - Nâng cao uy tín NHNo&PTNT lĩnh vực toán quốc tế trường quốc tế - NHNo&PTNT ĐN triển khai dự án ñại hố cơng nghệ ngân hàng (IPCAS) - Có sách thu hút khách hàng mức ký quỹ mở L/C - Nhân viên toán quốc tế xử lý tốt nghiệp vụ: Footer Page 17 of 126 Header Page 18 of 126 18 + Đối với L/C xuất: Chưa có chứng từ bị Ngân hàng nước ngồi từ chối tốn lỗi lập kiểm tra chứng từ + Đối với L/C nhập: Kiểm tra nhanh chóng, xác thơng báo kịp thời để khách hàng nhận hàng, giảm thời gian lưu kho, bãi - Thủ tục tốn ngày đơn giản nhanh chóng, cải thiện chất lượng -Trên sở học kinh nghiệm việc quản lý mở L/C trả chậm, giải tranh chấp q trình tốn TDCT với nước ngồi quy chế, quy trình liên quan đến tốn L/C XNK 2.2.5.2 Những hạn chế - Chưa mở rộng hoạt ñộng tài trợ thương mại tạo cở sở mở rộng dịch vụ tốn L/C - Chính sách khách hàng hoạt động TTQT nói chung hoạt động tín dụng chứng từ chưa hợp lý - Các sản phẩm, dịch vụ phương thức tín dụng chứng từ chưa phong phú, ña dạng - Hoạt ñộng toán quốc tế ñược thực số chi nhánh - Thời gian xử lý giao dịch hoạt ñộng tốn chứng từ cịn chậm - Cơng tác kiểm tra kiểm tốn chưa thực nghiêm túc, thường xun - Chất lượng nguồn nhân lực hoạt ñộng toán quốc tế chưa cao 2.2.5.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động tốn tín dụng chứng từ NHNo&PTNT ĐN a Nguyên nhân từ phía NHNo&PTNT ĐN - Chưa xây dựng ñiều kiện cạnh tranh ñiều kiện doanh nghiệp xuất nhập ñang hưởng ngân hàng khác Footer Page 18 of 126 Header Page 19 of 126 19 - Trình độ nghiệp vụ cán chưa cao - Vấn ñề trang bị kỹ thuật công nghệ ngân hàng - Sự phối kết hợp phận toàn chi nhánh cịn chưa tốt - Vướng mắc quy trình nghiệp vụ toán L/C b Nguyên nhân xuất phát từ phía NHNo&PTNT VN - Hoạt động tiếp thị, khuyến thu hút khách hàng nghiệp vụ TTQT - Trình độ cơng nghệ Ngân hàng - NHNo&PTNT VN chưa có chi nhánh nước - NHNo&PTNT Việt Nam chưa có sách riêng hoạt động TTQT chi nhánh c Nguyên nhân từ phía khách hàng - Thiếu kiến thức ngoại thương - Trình ñộ giao dịch thương mại quốc tế hạn chế giao hàng phù hợp với hoàn cảnh thực tế ñất nước - Năng lực tài số doanh nghiệp d Những nguyên nhân khác - Những biến ñộng kinh tế, trị khu vực giới - Chính sách thương mại chưa ổn ñịnh hạn chế ñiều kiện ñể phát triển hoạt ngoại thương - Sự cạnh tranh Ngân hàng khác Footer Page 19 of 126 Header Page 20 of 126 20 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH TP ĐÀ NẴNG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TP ĐÀ NẴNG 3.1.1 Các xu hướng phát triển chung kinh tế toàn cầu thành phố Đà Nẵng Khách hàng cần ñến sản phẩm ngân hàng ngày nhiều hơn; Cơng nghệ đại ln chìa khố vàng cho phát triển; Xu hướng tự hố hoạt động tài tín dụng trở nên phổ biến làm cho tính khốc liệt cạnh tranh ngày cao; Tình hình biến động trị, xã hội ñang diễn phức tạp gay gắt, làm tăng rủi ro hoạt ñộng tốn quốc tế, phương thức tín dụng chứng từ sử dụng nhiều ñảm bảo ñược mức ñộ an toàn cho người mua người bán; Nhu cầu phát triển Thành Phố Đà Nẵng ngày cao, đó, nhu cầu thương mại quốc tế phát triển ngày nhiều 3.1.2 Định hướng phát triển lĩnh vực toán quốc tế NHNO&PTNT Đà Nẵng - Tiếp tục thực định hướng phát triển ngành - Duy trì mạnh tốn xuất nhập khẩu, phấn đấu giữ vững thị phần nâng lên cao hơn, đổi sách nhằm hấp dẫn khách hàng hơn, mở rộng mạng lưới hoạt ñộng - Đổi công nghệ ngân hàng 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNo&PTNT ĐN Footer Page 20 of 126 Header Page 21 of 126 21 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 3.2.1.1 Chính sách khách hàng Chi nhánh cần sớm xác lập chiến lược khách hàng hướng vào mục tiêu nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, mở rộng phạm vi tăng nhanh khối lượng tốn đồng thời tăng tốc độ tốn, tính an tồn, xác thuận tiện Cần tiến hành “phân ñoạn thị trường” Chi nhánh cần thực sách khách hàng khép kín, tức ngân hàng ñảm bảo phục vụ phục vụ khách hàng tất khâu tốn tín dụng chứng từ Cụ thể: a Với tư cách ngân hàng phục vụ xuất - Cấp tín dụng cho người xuất - Tư vấn cho người xuất b Với tư cách ngân hàng phục vụ người nhập - Cấp tín dụng cho người nhập - Tư vấn việc mở L/C - Cử cán có trình ñộ hiểu biết sâu rộng tham dự khách hàng ñể ñàm phán ký kết hợp ñồng nhằm ñạt ñược điều khoản có lợi Tóm lại, để mở rộng nâng cao số lượng khách hàng ñối với việc chủ động tìm đến với khách hàng gây lịng tin họ điều quan trọng 3.2.1.2 Về sách sản phẩm giá - Hồn thiện phần mềm chương trình tốn - Việc cải thiện chất lượng sản phẩm có vấn ñề quan trọng - Ngân hàng nên cân nhắc mức phí cho vừa đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng lại vừa tạo ñược tính cạnh tranh thị trường 3.2.1.3 Về sách phân phối Footer Page 21 of 126 Header Page 22 of 126 22 Chi nhánh cần tổ chức kênh phân phối dịch vụ cho tập trung trung tâm dân cư, kinh tế phù hợp với dịch vụ mà chi nhánh cung cấp Chú ý tới thái độ giao dịch tốn viên nhằm đảm bảo khách hàng tiếp cận sử dụng dịch vụ cách thoải mái hài lòng 3.2.1.4 Về sách khuyếch trương giao tiếp Trong q trình giao dịch, tốn viên giới thiệu loại L/C, ưu nhược ñiểm loại cho khách hàng để từ đưa lời khun cho khách hàng lựa chọn 3.2.2 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, đặc biệt cơng nghệ ứng dụng vào nghiệp vụ TTQT - Cần gấp rút thực phần mềm lưu trữ, tra cứu thông tin nội bộ, khách hàng, ngân hàng Phần mềm giúp hạn chế rủi ro thiếu thơng tin - Hồn thiện chương trình mạng TTQT nội đáp ứng việc truyền điện thơng suốt từ Chi nhánh đến hội sở ngược lại Tự động hóa khâu tốn, thu phí L/C - Trang bị thêm máy tính thiết bị khác cho Phòng TTQT 3.2.3 Nâng cao hiệu kiểm tra chứng từ nhằm hạn chế rủi ro hình thức tốn L/C 3.2.3.1 Đối với L/C nhập a Đối với L/C nhập trả - Cần nâng cao trình độ thẩm định để nắm tình hình tài doanh nghiệp nhập Việt Nam - Cán làm việc lĩnh vực cần phải tự trau dồi nghiệp vụ, nắm vững UCP ñể kiểm tra ñược sai sót nhằm bảo vệ khách hàng ñược kịp thời - Cần phải cân nhắc ñiều kiện bất lợi nội dung L/C ñối với ngân hàng phát hành Footer Page 22 of 126 Header Page 23 of 126 23 b Đối với L/C nhập trả chậm - Chú trọng vào nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định dự án đầu tư - Thực nghiêm túc biện pháp bảo ñảm tiền vay - Tiếp tục cập nhật bổ sung quy chế bảo lãnh L/C trả chậm, thực theo ñúng hướng dẫn quy chế - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt L/C trả chậm, quản lý tiền hàng thu ñược ñể bảo ñảm khả tốn đến hạn 3.2.3.2 Đối với L/C xuất - Nghiên cứu tình hình trị nước nhà nhập để định có cho vay ứng trước chứng từ nhà xuất khẩu, nhằm tránh rủi ro xảy - Nên cân nhắc kỹ yếu tố tình trạng chứng từ, khả trả nợ nhà xuất chứng từ khơng tốn, uy tín toán quốc tế ngân hàng phát hành, ñiều khoản mập mờ dễ gay tranh chấp, ñộ rủi ro hàng hóa trước cho vay - Thiết lập khung thời gian biểu chuẩn cho việc kiểm tra chứng từ toán viên - Chi tiết hoá cụ thể hoá nội dung cần kiểm tra ñối chiếu chứng từ với L/C chứng từ với 3.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Chi nhánh NHNo&PTNT Đà Nẵng cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt Đổi quy trình tín dụng theo hướng chun mơn hóa, tách bạch phận chun mơn quy trình, nhằm nâng cao chất lượng xét duyệt quản lý vay, khả kiểm sốt chéo… 3.2.5 Đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh dịch vụ: ñây giải pháp ñể thu hút tối ña khách hàng ñến với ngân hàng tham gia toán loại ngoại tệ khác 3.2.6 Giải pháp nhân ñào tạo nhân Footer Page 23 of 126 Header Page 24 of 126 24 - Đào tạo nâng cao lực chun mơn cho nhân viên tốn quốc tế - Xây dựng văn hoá kinh doanh phong cách phục vụ văn minh, lịch 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị ñối với NHNN quan khác 3.3.1.1 Kiến nghị NHNN - Cần có sách điều hành tỷ giá linh hoạt sách quản lý ngoại hối chặt chẽ - Cần ban hành số văn pháp lý cần thiết ñiều chỉnh hoạt động TTQT - Tăng cường cơng tác kiểm tra giám sát hồn thiện thơng tin phịng ngừa rủi ro hoạt ñộng ngân hàng 3.3.1.2 Kiến nghị ñối với cấp quyền - Có sách kinh tế thương mại rõ ràng, ổn ñịnh ñồng bộ; Có sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập - Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt ñộng TTQT phương thức toán TDCT NHTM - Có sách khuyến khích ưu đãi doanh nghiệp xuất địa bàn - Hình thành quan kiểm dịch chất lượng hàng hoá, hải quan sở hạ tầng - Ưu tiên cho doanh nghiệp kinh doanh XNK hoạt động có hiệu vay vốn tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp ñể mở rộng sản xuất kinh doanh hàng XNK 3.3.2 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam - Tăng cường công tác tiếp thị, khuyến nhằm thu hút khách hàng nghiệp vụ TTQT Footer Page 24 of 126 Header Page 25 of 126 25 - Thành lập chi nhánh, quan hệ ñại lý NHNo&PTNT Việt Nam nước ngồi - Có sách khuyến khích cụ thể Chi nhánh có nghiệp vụ TTQT phát triển tốt nghiệp vụ huy động vốn tín dụng - Hồn thiện quy trình tốn TDCT 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp hoạt ñộng kinh doanh XNK - Doanh nghiệp tham gia kinh doanh XNK phải có cán chuyên trách XNK - Doanh nghiệp XNK phải thường xun nâng cao trình độ nghiệp vụ toán TDCT cho cán chuyên trách - Doanh nghiệp XNK cần tìm hiểu kỹ đối tác XNK - Doanh nghiệp XNK cần nâng cao lực tài KẾT LUẬN Cùng với mở cửa kinh tế, xu hướng mở cửa hệ thống ngân hàng diễn mạnh mẽ, khiến áp lực cạnh tranh lớn NHTM Việt Nam địi hỏi NHTM nước ta nói chung NHNo&PTNT phải ñưa giải pháp ñể phát triển hoạt ñộng mình, ñồng thời phối hợp với NHNN phủ việc tạo chế phù hợp cho phát triển hệ thống ngân hàng ñể ngân hàng ñứng vững tranh mà mùa hội nhập WTO ñang diễn mạnh mẽ Đóng góp vào thành cơng chung kinh tế nước ta thời gian qua phải kể đến tham gia tích cực hệ thống ngân hàng thương mại với tư cách trung gian tốn Thơng qua cơng tác tốn quốc tế mà phương thức chủ yếu tín dụng chứng từ ngân hàng ñã Footer Page 25 of 126 Header Page 26 of 126 26 củng cố ñược niềm tin cho doanh nghiệp xuất nhập nước bạn hàng nước NHNO&PTNT ĐN nỗ lực khơng ngừng hoạt động kinh doanh đạt nhiều thành tựu đáng kể, số lượng khách hàng ngày tăng, chi nhánh NHNO&PTNT ĐN kế thừa phát huy có hiệu truyền thống hoạt ñộng NHNO&PTNT Việt Nam ngày khẳng định vị trí, uy tín hệ thống NH góp phần vào phát triển chung toàn hệ thống ngân hàng Việc nghiên cứu ñề tài giúp ngân hàng phát huy ñược mạnh tìm ñược giải pháp ñể mở rộng phát triển hoạt ñộng tốn TDCT chi nhánh Đề tài thực việc xây dựng giải pháp mở rộng hoạt động tốn TDCT với đóng góp cụ thể sau: * Làm sáng tỏ mặt lý luận hoạt động tốn TDCT * Tìm hiểu, phân tích thực trạng hoạt động tốn TDCT Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN ñồng thời ñược thành tựu hạn chế nguyên nhân tồn q trình thực hoạt động tốn TDCT chi nhánh thời gian qua * Trên sở lý luận bản, thực trạng hoạt ñộng kinh doanh, thực trạng hoạt động tốn TDCT đề giải pháp mang tính thực tiễn giải pháp dài hạn cho việc mở rộng hoạt ñộng toán TDCT chi nhánh Trên ñây đóng góp đề tài việc xây dựng hệ thống giải pháp giúp mở rộng hoạt động tốn TDCT Chi nhánh địa bàn TP Đà Nẵng vùng lân cận Tuy nhiên, ñây vấn ñề mang tính thực tiễn cao hạn chế thân mà ñề tài khơng tránh khỏi thiếu sót định Rất mong nhà kinh tế tiếp tục bổ sung hoàn thiện nhằm giúp cho phát triển Chi nhánh nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung thời kỳ hội nhập./ Footer Page 26 of 126 ... chứng từ chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh TP Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt ñộng tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh. .. tài: ? ?Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thành phố Đà Nẵng? ?? làm luận văn tốt nghiệp cao học, qua đề xuất giải pháp để mở rộng. .. CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH TP ĐÀ NẴNG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TP ĐÀ NẴNG