Huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh cấp huyện(Lấy ví dụ tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp huyện Vụ Bản)

i Tóm tắt luận văn thạc sỹ Kinh tế Việt Nam mang diện mạo mới, đặc biệt đất nước hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới Từ tháng năm 1988 trở trước, hoạt động ngân hàng nước ta theo mô hình cấp Ngân hàng TW vừa thực chức quản lý vừa thực chức kinh doanh năm 1990 thực đường lối đảng nhà nước pháp lệnh ngân hàng đời Nó tạo sở pháp lý cho hệ thống ngân hàng Việt nam tiến hành bước đổi sang mô hình hoạt động cấp Ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước có chức quản lý mặt quản lý nhà nước, tiền tệ, tín dụng quan trọng ngân hàng phát hành đồng thời Ngân hàng ngân hàng lãnh thổ Việt Nam, ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng theo chế thị trường quản lý ngân hàng nhà nước Có thể đánh giá đóng góp nguồn vốn đầu tư tăng trưởng kinh tế hàng năm lớn, chiếm khoảng 50- 55% Bởi vậy, huy động vốn cho đầu tư phát triển kinh tế- xã hội khâu cốt yếu toàn hệ thống NH nước ta Ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản có trụ sở đóng trung tâm thị trấn Gôi mặt đường 10 nơi trung tâm kinh tế văn hoá xã hội huyện Ngân hàng No&PTNT Vụ Bản ngân hàng thương mại đóng địa bàn huyện có 17 xã thị trấn Ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản thành lập theo định số 515 QĐ NHNo 02 ngày 16 tháng 12 năm 1996 Tổng giám đốc ngân hàng No&PTNT Việt nam Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 306608 sở kế hoạch đầu tư cấp ngày 13 tháng năm 1998 Chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản trực thuộc ngân hàng No&PTNT Tỉnh Nam Định, ii đạo trực tiếp ngân hàng tỉnh, thực hạch toán kinh doanh hoạt động địa bàn chủ yếu nông nghiệp Ngân hàng No & PTNT huyện Vụ Bản thực huy động vốn cho vay 17 xã thị trấn Hình thức kì hạn huy động vốn chưa thật phong phú, sử dụng hình thức huy động mang tính truyền thống Cơ cấu nguồn vốn chưa phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Trình độ công nghệ hệ thống toán nhiều bất cập Trình độ cán nghiệp vụ hạn chế với phát triển chế thị trường Công tác Marketing chưa quan tâm mực Trước thực tế này, em chọn đề tài : Huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp & PTNT Việt Nam chi nhánh cấp huyện ( lấy ví dụ chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp huyện Vụ Bản ) để nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài tập trung vào: Nghiên cứu ly luận thực tiễn để làm rõ thực trạng công tác huy động vốn sử dụng vốn NHNo Vụ Bản, từ mặt làm hạn chế đề giải pháp khắc phục, lấy hiệu kinh doanh làm thước đo cuối hoạt động Ngân hàng phục vụ công đại hoá ngân hàng Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hiệu nguồn vốn sử dụng vốn NHTM Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu công tác nguồn vốn sử dụng vốn chi nhánh NHNo Vụ Bản từ năm 2005 đến 2008 đưa giải pháp nâng cao hiệu nguồn vốn sử dụng vốn năm Kết cấu luận văn gồm chương: iii Chương I: Một số vấn đề huy động vốn ngân hàng thương mại Chương tập trung giải vấn đề lí thuyết công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1 Ngân hàng thương mại huy động vốn Ngân hàng thương mại - Khái niệm ngân hàng thương mại khái quát là: Ngân hàng thương mại tổ chức tài quan trọng kinh tế Để đưa định nghĩa NHTM, người ta phải dựa vào tính chất hoạt động thị trường tài chính, kết hợp với tính chất, mục đích đối tượng hoạt động - Vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế xã hội: Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế, cầu nối doanh nghiệp với thị trường, công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế - Các hoạt động ngân hàng thương mại + Hoạt động tạo lập nguồn vốn + Hoạt động sử dụng vốn + Hoạt động khác - Huy động vốn ngân hàng thương mại *Khái niệm vốn huy động: Vốn huy động NHTM giá trị tiền tệ NHTM huy động thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay số nguồn khác Đây nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng tiến hành hoạt động đầu tư thực nghiệp vụ kinh doanh khác * Vai trò vốn huy động với hoạt động ngân hàng: iv - Vốn huy động phương tiện giúp NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh - Vốn định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng - Vốn huy động định lực toán, khả chống đỡ rủi ro khoản, đảm bảo uy tín NHTM thị trường - Vốn huy động định lực cạnh tranh ngân hàng *Các hình thức mở rộng huy động vốn NHTM theo sơ đồ : mở rộng huy động Vốn Nhận tiền gửi Tiền gửi TCKT-XH Không kỳ hạn Tiền gửi TCTD Phát hành giấy tờ có giá Tiền gửi dân cư Có kỳ hạn Kỳ phiếu Trái phiếu Chứng tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm 1.2 Ngân hàng No & PTNT Việt Nam vấn đề huy động vốn chi nhánh cấp huyện hệ thống Ngân hàng No & PTNT Việt nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng Việt nam, đến Ngân hàng No & PTNT Việt nam ngân hàng thương mại quốc doanh không giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn mà đóng vai trò quan trọng việc thúc đẩy lĩnh vực khác kinh tế Việt nam v Ngân hàng nông nghiệp ngân hàng lớn Việt nam vốn tài sản, có đội ngũ công nhân viên mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Đến năm 2008, vị nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 375.033 tỷ đồng, vốn tự có gần 15.000 tỷ đồng; tổng dư nợ đạt gần 294.697 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế 1,9% AGRIBANK có 2200 chi nhánh điểm giao dịch bố trí rộng khắp toàn quốc với gần 30.000 cán công nhân viên Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Ngân hàng nông nghiệp nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ qua đóng góp to lớn vào nghiệp CNH-HĐH phát triển kinh tế đât nước * Mối quan hệ chi nhánh cấp huyện với cấp Ngân hàng No & PTNT Việt Nam công tác huy động vốn - Mối quan hệ chi nhánh cấp huyện với cấp Ngân hàng No & PTNT Việt Nam công tác huy động vốn + Chịu ràng buộc nghĩa vụ, quyền lợi NHNo thông qua nghị quyết, quy chế, quy định hướng dẫn Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc + Thực kế hoạch, định hướng phát triển kinh doanh NHNo + Chấp hành quy định tổ chức cán bộ, tài chế độ kế toán thống kê quy định khác + Chịu kiểm tra, kiểm soát NHNo việc chấp hành chủ trương, sách nhà nước, quy chế hoạt động chế độ nghiệp vụ ngành + Có nghĩa vụ trích nộp sử dụng quỹ tập trung theo quy chế tài NHNo + Được NHNo uỷ quyền thực giao dịch, hợp đồng với khách hàng nước nhân danh NHNo - Mối quan hệ đơn vị NHNo theo nguyên tắc sau: + Tự nguyện bình dẳng có lợi vi + Hợp tác thúc đẩy hỗ trợ lẫn việc áp dụng tiến khoa học kĩ thuật nghiệp vụ mục tiêu chung NHNo - Mối quan hệ điều chuyển vốn huy động chi nhánh cấp huyện với ngân hàng cấp Chi nhánh ngân hàng cấp huyện đơn vị tổ chức thực trực tiếp huy động vốn cho vay địa bàn Vốn huy động đáp ứng nhu cầu cho vay thừa vốn cho NHNo cấp chi nhánh loại 1, loại điều chuyển chi nhánh thiếu vốn chi nhánh trực thuộc Trường hợp chi nhánh trực thuộc loại 1, loại thừa vốn điều chuyển cho NHNo & PTNT Việt nam điều hoà vốn toàn hệ thống Quy định mức phí điều hoà vốn hệ thống NHNo Việt nam thời kì tuỳ thuộc vào sách tiền tệ ngân hàng nhà nước, đảm bảo cân đối nguồn vốn sử dụng vốn hoạt động kinh doanh có hiệu toàn hệ thống Song, nhìn chung thường giao động từ 130%- 140%( lãi suất NHNN công bố hàng tháng) Việc quy định phí điều hoà vốn tròng hệ thống giúp cho chi nhánh loại chi nhánh NHNo chủ động hoạch định chiến lược huy động vốn thời kì khai thác lợi nguồn vốn địa bàn * Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn chi nhánh cấp huyện hệ thống Ngân hàng No & PTNT Việt nam - Nhóm nhân tố điều kiện kinh tế, trị xã hội địa phương - Nhóm nhân tố liên quan đến luật pháp sách - Nhóm nhân tố liên quan đến chế hoạt động Ngân hàng No & PTNT Việt nam - Nhóm nhân tố liên quan đến đối thủ cạnh tranh Ngân hàng No & PTNT Việt nam 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn chi nhánh cấp huyện số địa phương ngân hàng No & PTNT Việt Nam ngân hàng thương mại khác vii * Kinh nghiệm huy động vốn chi nhánh cấp huyện hệ thống ngân hàng No & PTNT Việt Nam Kinh nghiệm huy động vốn huyện Nam Sách tỉnh Hải Dương - Công tác huy động vốn thực có kết ngày cao năm trở lại giúp nguồn vốn kinh doanh ngân hàng nông nghiệp huyện Nam Sách tăng lên, từ hoạt động cho vay ngân hàng mở rộng , ngân hàng hoàn toàn đủ vốn vay - Hình thức huy động vốn ngày đa dạng hơn, phong phú hơn, ngân hàng huyện coi trọng ổn định định phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng ngân hàng chủ động mở rộng nhiều hình thức huy động vốn nhằm thu hút tối đa hoá nguồn vốn , ngân hàng đưa nhiều hình thức huy động phát hành giấy tờ có chứng tiền gửi huy động vốn tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng - Cơ cấu nguồn vốn tiếp tục điều chỉnh theo hướng ngày hợp lý tạo điều kiện thuận lợi tạo lợi cho hoạt động kinh doanh, năm qua nguồn vốn huy động trung hạn chiếm tỷ trọng ngày cao phù hợp với yêu cầu kinh tế , đẩy mạnh cho vay theo dự án , bên cạnh nguồn vốn huy động từ dân cư tăng trưởng nhanh chóng chiếm tỷ trọng 60% nguồn vốn huy động - Chính sách khách hàng quan tâm ngân hàng No& PTNT huyện Nam Sách xác định khách hàng vị trí quan trọng ảnh đến quy mô, cấu chất lượng nguồn vốn huy động , mà xây dựng chiến lược khách hàng để từ có sách chăm sóc khách hàng ngày tốt * Kinh nghiệm huy động vốn chi nhánh cấp huyện ngân hàng thương mại khác hoạt động địa bàn huyện Hải Hậu Qua gần năm vào hoạt động chi nhánh ngân hàng Hàng Hải không ngừng tăng quy mô huy động vốn, điều kiện thuận lợi cho chi nhánh việc chủ động phục vụ nhu cầu vay vốn khách hàng đồng thời viii tỷ trọng nguồn tiền gửi tăng so với tiền vay giúp cho ngân hàng giảm chi phí tăng lợi nhuận Ngân hàng ngày đa dạng hoá hình thức huy động vốn, sở lợi ích khách hàng Ngoài tiền gửi tiết kiệm thông thường chi nhánh triển khai hình thức huy động tích luỹ, tiết kiệm với hình thức trả lãi trước, trả lãi sau hay trả lãi định kỳ linh hoạt Chi nhánh chia nhỏ kỳ hạn gửi tiền thành 1,2,3,6,9,12 tháng tạo điều kiệm thuận lợi cho người gửi tiền, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Tổng nguồn tiền gửi , tiền gửi không kỳ hạn có xu tăng nhanh năm gần nhờ việc thực có hiệu chiến lược khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ nên khách hàng mở tài khoản chi nhánh không ngừng tăng lên, nguồn vốn chi phí rẻ đưa lại lợi nhuận cao hoạt động sử dụng vốn chi nhánh mặt khác chi nhánh mở rộng dịch vụ liên quan đến huy động vốn Tiền gửi dân cư có tăng chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn, ngân hàng thực nhiều biện pháp để nâng tỷ trọng nguồn vốn này, nâng cao uy tín ngân hàng tầng lớp dân cư, tạo lòng tin cho người dân Chương II Thực trạng công tác huy động vốn NHNo & PTNT huyện Vụ Bản Chương vào phân tích cụ thể thực trạng công tác huy động vốn NHNo & PTNT huyện Vụ Bản thời gian qua Nội dung gồm phần: 2.1 Một số nét hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT huyện Vụ Bản Ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản có trụ sở đóng trung tâm thị trấn Gôi mặt đường 10 nơi trung tâm kinh tế văn hoá xã hội huyện Ngân hàng No&PTNT Vụ Bản ngân hàng thương mại đóng địa bàn huyện có 17 xã thị trấn ix Ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản thành lập theo định số 515 QĐ NHNo 02 ngày 16 tháng 12 năm 1996 tổng giám đốc ngân hàng No&PTNT Việt Nam Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 306608 sở kế hoạch đầu tư cấp ngày 13 tháng năm 1998 Chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản trực thuộc ngân hàng No&PTNT Tỉnh Nam Định, đạo trực tiếp ngân hàng tỉnh, thực hạch toán kinh doanh hoạt động địa bàn chủ yếu nông nghiệp 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vụ Bản *Tình hình huy động vốn Công tác tuyên truyền huy động vốn đổi phong cách phục vụ tạo thoả mái thuận lợi cho khách hàng gửi rút tiền NHNo huyện đặc biệt quan tâm Thực đa dạng hoá công tác huy động vốn hình thức, thời hạn, lãi suất huy động tuyên truyền rộng rãi để người dân biết Tuyên truyền vận động tổ chức, cá nhân mở tài khoản toán qua Ngân hàng, tập trung khai thác nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi Ngân hàng huyện tham gia bảo hiểm tiền gửi tháng 7/2000 theo nghị định 89/1999/NĐ-CP bảo hiểm tiền gửi Chính phủ tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Nguồn gửi không kỳ hạn năm 2005 chiếm 27% tổng nguồn vốn Năm 2006 chiếm 27%, số tuyệt đối năm 2006 tăng 8.105 triệu đồng so với năm 2005 năm 2007 chiếm 25% tổng nguồn vốn có số tuyệt đối tăng so với 2006 12.010 triệu đồng Năm 2008 chiếm 21%, số tuyệt đối tăng 7.600 triệu đồng so với năm 2007 Đây nguồn vốn có chi phí đầu vào rẻ song tính ổn định thấp Nguồn vốn huy động Ngân hàng huyện Vụ Bản tăng mạnh thể nguồn ổn định, NHNo huyện Vụ Bản đầu tư cho phát triển kinh tế xã hội địa bàn huyện, phù hợp với định hướng phát triển huyện, góp phần tạo công ăn việc làm cho người lao động, tạo điều kiện cho người dân xoá đói, giảm nghèo, vươn lên làm giàu chân quê hương x họ Ngân hàng quản lý tốt không bị thất thoát vốn tuân thủ nghiêm túc giới hạn đảm bảo an toàn vốn, thực đầy đủ quy định cho vay dự án uỷ thác đầu tư *Tình hình sử dụng vốn Qua bảng cho thấy ba năm 2005 - 2007 năm 2008 nguồn vốn huy động, NHNo & PTNT huyện Vụ Bản cho vay 378.928 triệu đồng Trong đó, dư nợ năm 2007 106.907 triệu đồng tăng 17.820 triệu đồng so với năm 2006 tăng 20% tỷ lệ tốt.Dư nợ năm 2008 tăng 4.775 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 4,5% Để đạt kết trước hết việc thực số sách tín dụng Ngân hàng phục vụ nông nghiệp, nông thôn theo Quyết định số 67/1999/NĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, việc thực chuyển dịch cấu đầu tư tập trung mở rộng lĩnh vực làng nghề, chăn nuôi gia súc, gia cầm, vận tải kinh doanh dịch vụ, tạo chuyển dịch cấu nông thôn * Tình hình tăng trưởng nguồn vốn Những năm qua, với hoàn thiện mạng lưới chi nhánh, nguồn vốn NHNo&PTNT Huyện Vụ Bản tăng trưởng ổn định Bảng số liệu phản ánh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn từ năm 2005 đến 2008 chứng minh Tổng nguồn vốn chi nhánh tăng liên tục qua năm: Năm 2006 tăng 15% so với năm 2005 tương ứng với số tiền 30.093 triệu đồng; năm 2007 tăng 24.3% so với năm 2006 tương ứng với số tiền 63.000 triệu đồng; năm 2008 tăng 22% so với năm 2007 tương ứng với số tiền 78.412 triệu đồng 2.3 Đánh giá chung công tác huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vụ Bản: * Những kết quả: - Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn góp phần đáp ứng trình chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn từ năm 2005 đến - Hình thức huy động ngày đa dạng xi - Cơ cấu nguồn vốn tiếp tục điều chỉnh theo hướng ngày hợp lý tạo lợi cho hoạt động kinh doanh - Mạng lưới huy động vốn bước củng cố mở rộng - Chính sách khách hàng quan tâm Nguyên nhân đạt kết Đạt kết công tác quản lý điều hành NHNo&PTNT huyện Vụ Bản nhận thức đắn vị trí, vai trò quan trọng công tác nguồn vốn điều hành vốn hoạt động kinh doanh Đã đề mục tiêu nhiệm vụ biện pháp huy động vốn thích hợp thời kỳ để làm tốt chức tập trung nguồn vốn nhàn rỗi, nhỏ lẻ nằm rải rác dân cư chu chuyển vốn cho kinh tế điều kiện phải đối phó với áp lực cạnh tranh từ tổ chức phi ngân hàng tham gia huy động vốn Mặt khác, tích cực chủ động khai thác thêm nguồn vốn khác để bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh Từ củng cố vị nâng cao uy tín ngân hàng địa bàn giúp cho công tác huy động vốn trở nên sinh động thu hút quan tâm công chúng *Những tồn Hình thức kì hạn huy động vốn chưa thật phong phú, sử dụng hình thức huy động mang tính truyền thống Cơ cấu nguồn vốn chưa phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Trình độ công nghệ hệ thống toán nhiều bất cập Trình độ cán nghiệp vụ hạn chế với phát triển chế thị trường Công tác Marketing chưa quan tâm mực Nguyên nhân làm hạn chế công tác huy động vốn - Nguyên nhân chủ quan từ NHNo&PTNT huyện Vụ Bản: Thiếu chiến lược kinh doanh dài hạn để tập trung đẩy mạnh huy động vốn, công tác đạo việc tổ chức thực chưa nhạy bén với chế thị trường mà hình thức mức lãi suất huy động đưa chưa hấp dẫn người gửi tiền làm hạn chế khả huy động vốn ngân hàng xii - Nguyên nhân khách quan: Môi trường kinh tế, môi trường đầu tư chưa ổn định, giá hàng hoá tiếp tục gia tăng làm cho đồng tiền giá, người dân thiếu tin tưởng nên có tiền nhàn rỗi chưa yên tâm gửi vào ngân hàng với kỳ hạn dài mà sử dụng để mua vàng, ngoại tệ đem cất trữ đầu tư vào kinh doanh bất động sản Nền kinh tế có bước tăng trưởng khá, tạo nhiều việc làm cho người lao động nhìn chung mức sống thu nhập người dân thấp nên ảnh hưởng trực tiếp đến đầu tư, tiêu dùng, tiết kiệm dân cư Chương III Định hướng Giải pháp mở rộng công tác huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vụ Bản Chương em tập chung vào việc đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn NHNo & PTNT huyện Vụ Bản sở định hướng ngân hàng thời gian tới 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng No & PTNT huyện Vụ Bản năm tới Thứ nhất: Tiếp tục mở rộng mạng lưới phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản mở rộng mạng lưới đến tận thôn xóm mở rộng nhiều kênh phân phối, ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản phát huy tối đa mạng lưới này, nhiệm vụ năm tới ngân hàng tiếp tục phát huy mạng lưới phân phối sản phẩm đại nhiều tiện ích Xác định hoạt động NH thời gian tới vô khó khăn công tác đào tạo tìm kiếm nguồn nhân lực phải quan tâm thích đáng: trọng đào tạo nguồn nhân lực đội ngũ cán kế cận tương lai nhằm tìm cán có đủ trình độ, phẩm chất đạo đức đảm nhận hoàn thành nhiệm vụ thời kỳ đổi mới, hội nhập tới Thứ 2: Phát triển công tác khách hàng đổi phong cách làm việc xiii Phát triển công tác khách hàng chuyển từ bị động sang chủ động tìm kiếm khách hàng, không phân biệt thành phần kinh tế, giữ khách hàng truyền thống thu hút khách hàng cách cấp dịch vụ tốt Đổi phong cách làm việc nhân tố thúc đẩy phát triển công tác khách hàng Thứ 3: Tiếp tục thực tăng trưởng mặt hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn hiệu NHNo&PTNT Huyện Vụ Bản năm qua toàn thể cán công nhân viên nỗ lực hết mình, hạn chế thấp rủi ro, nâng tỷ lệ doanh thu từ hoạt động huy động vốn lên 60 70 % tổng thu Thứ 4: Phát huy nội lực, tranh thủ lãnh đạo huyện uỷ, UBND, NHNN tỉnh NHNo&PTNT Tỉnh Nam Định, xây dựng NHNo&PTNT huyện Vụ Bản thành NHTM cấp huyện đại, đủ mạnh, đạt yêu cầu: Phát triển bền vững, an toàn hiệu với mục tiêu sau: Nguồn vốn tăng trưởng bình quân từ 22 đến 27%/ năm Dư nợ tăng trưởng bình quân từ 18 đến 22%/năm Nợ hạn 1% so với tổng dư nợ Đảm bảo thu nhập cho người lao động Hoàn thành nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước 3.2 Một số giải pháp mở rộng công tác huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vụ Bản * Hoạch định chiến lược huy động vốn Để bước thích ứng trình đại hoá ngân hàng trình hội nhập tổ chức tài quốc tế đòi hỏi nhà quản trị phải có lực hoạch định đề chiến lược kinh doanh, yếu tố quan trọng, chủ quan tạo nên thành công ngân hàng Đối với nghiệp vụ huy động vốn cần thiết hoạt động dựa chiến lược hoạch định kỹ lưỡng Hoạch định chiến lược huy động vốn vào thị trường, nghiên cứu dự báo biến đổi chu kỳ kinh tế, biến đổi tâm lý, xã hội đề phương hướng mục tiêu, tìm giải pháp để đạt mục tiêu Mục xiv tiêu trước mắt ngân hàng huy động vốn mở rộng thị phần huy động mục tiêu cuối đạt lợi nhuận cao * Đa dạng hình thức huy động vốn - Duy trì phát triển hình thức huy động vốn có - Mở rộng hình thức huy động vốn * Tăng thêm kỳ hạn huy động vốn Trong thời gian tới để đáp ứng cách tốt nhất, đầy đủ cho khách hàng cần mở rộng thêm kỳ hạn như: tháng, tháng, 36 tháng phải nguyên tắc kỳ hạn dài lãi suất cao đảm bảo chênh lệch lãi suất đương * Hoàn thiện mạng lưới giao dịch -Đẩy mạnh dịch vụ toán - Đẩy mạnh dịch vụ hoạt động bảo lãnh - Mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế - Không ngừng phát triển dịch vụ thẻ - Đầu tư tín dụng an toàn nhằm sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động *Từng bước đại hoá công nghệ ngân hàng hệ thống toán: Tiếp tục thực tốt giải pháp công nghệ thông tin xây dựng đến năm 2009 nhằm giảm tối đa lao động thủ công mặt nghiệp vụ chuyên môn điều hành Xây dựng chương trình phần mềm giao dịch đồng đáp ứng yêu cầu lưu trữ cung cấp thông tin đầy đủ, nhanh chóng khoa học đánh vào tâm lý người gửi tiền Bởi lãi suất, phong cách giao dịch ngân hàng cho phép khách hàng hưởng nhiều dịch vụ (như dịch vụ thu, trả tiền nhà, thu tiền qua hệ thống ) tất nhiên phí lại thấp khách hàng gửi tiền ngân hàng * Đổi công tác quản lý, trọng công tác đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán Chú trọng đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ tổ chức quản lý điều hành khoa học hiệu quả, trang bị kiến thức kinh doanh xv cho cán có lực, phẩm chất tốt để giao quyền đảm đương nhiệm vụ quản lý điều hành giai đoạn nhằm nâng cao tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm sáng tạo kinh doanh * Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng Tuyên truyền quảng cáo để hoạt động ngân hàng vào đời sống người dân Tìm hiểu tác động tích cực vào tâm lý khách hàng 3.3 Những kiến nghị * Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ Chính phủ cần phải đưa biện pháp kiên để bình ổn giá Mặt giá thay đổi tác động khác đến thu nhập, tiêu dùng tiết kiệm nhóm dân cư khác tầng lớp có thu nhập thấp người hưởng lương Nhà nước cần nhanh chóng sửa đổi luật DNNN, mà điều cốt lõi xác định rõ ràng quan hệ sở hữu thực quyền sở hữu, quyền sử dụng vốn nhà nước doanh nghiệp, hành lang pháp lý quan trọng để tạo tiền đề đẩy nhanh tốc độ cổ phần hoá 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam Đẩy mạnh đại hoá hệ thống ngân hàng để tạo cạnh tranh lành mạnh, ổn định hoạt động, nâng cao lực tài uy tín hệ thống ngân hàng dân chúng đòi hỏi NHNN phải sớm thực dự án cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam hoàn thiện đề án cấu lại NHTM Nhà nước nội dung quan trọng Tăng cường chế tài kiểm tra giám sát lãi suất huy động cho vay cac NHTM 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng No&PTNT Việt Nam cần có chiến lược sách khách hàng để thu hút đại phận dân cư có quan hệ giao dịch với ngân hàng thường xuyên có dự báo biến động lãi suất để hạn chế rủi ro lãi suất có chế tài sách khuyến khích chi nhánh huy động thừa vốn để điều hoà toàn hệ thống