PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HỆ THỐNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HỆ THỐNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI TRẦN THỊ THÙY NGA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỂ NHẬN VĂN BẰNG CỬ NHÂN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH TỔNG HỢP Thành phố Hồ Chí Minh 07/2010 Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh tế, trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “Phân tích thực trạng giải pháp nhằm nâng cao hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển chi nhánh Gia Lai” Trần Thị Thùy Nga, sinh viên khóa 32, ngành Quản Trị Kinh Doanh Tổng Hợp, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày _ TS.Phạm Thanh Bình Người hướng dẫn, (Chữ ký) Ngày Tháng Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Năm 2010 Thư ký hội đồng chấm báo cáo (Chữ ký) _ Ngày Tháng Năm 2010 (Chữ ký) _ Ngày Tháng Năm 2010 LỜI CẢM TẠ Tôi xin chân thành cảm ơn cha mẹ bạn bè tạo điều kiện tốt, giúp đỡ tận tình cho tơi suốt thời gian học tập trường ĐH Nơng Lâm TP.Hồ Chí Minh Xin cảm ơn thầy cô khoa Kinh Tế trường ĐH Nông Lâm tận tình giảng dạy suốt thời gian học tập trường Tôi xin đặc biệt cảm ơn Thầy Phạm Thanh Bình nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình thực tập để tơi hồn thành tốt luận văn tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển chi nhánh Gia Lai, anh Nguyễn Tấn Hoàng anh, chị làm việc phòng Dịch Vụ Khách Hàng nhiệt tình hướng dẫn, bảo thời gian thực tập, tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp NỘI DUNG TÓM TẮT TRẦN THỊ THÙY NGA Tháng năm 2010 “Phân Tích Thực Trạng Và Giải Pháp Nhằm Nâng Cao Hệ Thống Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Chi Nhánh Tỉnh Gia Lai” TRAN THI THUY NGA July 2010 “ Analysis of actual situation and solutions to enhance the work of non-cash payment at bank for investment and development of Viet Nam - Gia Lai province branch” Khóa luận tìm hiểu thực trạng cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Chi nhánh Tỉnh Gia Lai, dựa sở phân tích, so sánh số liệu từ năm 2007 đến năm 2009 Ngồi sử dụng thông tin thu thập từ vấn khách hàng để phân tích mức độ hài lòng khách hàng thể thức tốn Qua đưa nhận xét giải pháp chung giải pháp riêng thể thức nhằm nâng cao hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC HÌNH x DANH MỤC PHỤ LỤC xi CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU xii 1.1 Đặt vấn đề: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.2.1 Mục tiêu chung: 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: 1.3 Phạm vi nghiên cứu: 1.3.1 Địa điểm nghiên cứu: 1.3.2 Thời gian nghiên cứu: 1.4 Cấu trúc luận văn: CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan ngân hàng Đầu Tư Phát Triển chi nhánh Gia Lai: 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 2.1.2 Các điều kiện kinh tế kĩ thuật: 2.1.3 Tình hình nhân sự: 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ: 2.1.5 Kết kinh doanh: 11 2.2 Điều kiện tự nhiên: 17 2.3 Điều kiện xã hội: 18 2.3.1 Đặc điểm dân số: 18 2.3.2 Tình hình kinh tế: 18 CHƯƠNG 3: NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP 3.1 Cơ sở lí luận: 19 19 3.1.1 Khái niệm: 19 v 3.1.2 Đặc điểm: 19 3.1.3 Quy định chung tốn khơng dùng tiền mặt: 20 3.1.4 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt: 23 3.1.5 Sự cần thiết tốn khơng dùng tiền mặt vai trò kinh tế thị trường: 36 3.2 Phương pháp nghiên cứu: 38 3.2.1 Phương pháp thu thập thông tin: 38 3.2.2 Phương pháp phân tích: 39 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN 40 4.1 Tình hình tổ chức TTKHTM nói chung Ngân hàng BIDV CN Gia Lai 40 4.2 Thực trạng TTKHTM Ngân hàng BIDV chi nhánh Gia Lai: 42 4.2.1 Hình thức tốn ủy nhiệm chi 43 4.2.2 Hình thức tốn séc: 45 4.2.3 Hình thức tốn thẻ: 46 4.2.4 Hình thức tốn khác: 48 4.3 Tình hình thu phí dịch vụ tốn: 48 4.3.1 Thu phí tốn UNC qua hệ thống bù trừ liên Ngân hàng: 48 4.3.2 Thu phí dịch vụ tốn qua thẻ: 49 4.4 Đánh giá TTKHTM Ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Gia Lai: 50 4.4.1 Kết đạt 50 4.4.2 Kết đạt qua điều tra vấn khách hàng: 51 4.4.3 Hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế 55 4.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác TTKHTM ngân hàng thương mại 58 4.5.1 Môi trường kinh tế vĩ mô 58 4.5.2 Môi trường pháp lý 58 4.5.3 Khoa học công nghệ 59 4.5.4 Yếu tố người 60 4.5.5 Hoạt động kinh doanh chung ngân hàng 60 4.5.6 Yếu tố tâm lý 61 4.6 Giải pháp nhằm mở rộng TTKDTM ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Gia Lai: 62 vi 4.6.1 Giải pháp chung: 62 4.6.2 Giải pháp thể thức toán: 64 CHƯƠNG 67 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67 5.1 Kết luận: 67 5.2 Kiến nghị: 67 5.2.1 Đối với Chính Phủ: 67 5.2.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 69 5.2.3 Đối với Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam 70 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TTBTM Thanh tốn tiền mặt NHNN Ngân hàng Nhà Nước QHKH Quan hệ khách hàng DVKH Dịch vụ khách hàng QL&DVKQ Quản lí dịch vụ kho quỹ TTQT Thanh tốn quốc tế NH ĐT&PT Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển VNĐ Việt Nam Đồng CBCNV Cán công nhân viên TC-KT-XH Tổ chức kinh tế xã hội UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu TTD Thư tín dụng viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.2: Tình Hình Nhân Sự Tại Ngân Hàng Bảng 2.3: Kết Quả Tài Chính Của NH ĐT&PT Gia Lai 11 Bảng 2.4: Tình Hình Huy Động Vốn Của NH ĐT&PT Gia Lai 12 Bảng 2.5: Tình Hình Sử Dụng Vốn Của NH ĐT&PT Gia Lai 14 Bảng 4.1: Tình Hình Thanh Tốn Chung Của NH ĐT&PT Gia Lai 40 Bảng 4.2: Các Hình Thức TTKDTM Tại NH ĐT&PT Gia Lai 42 Bảng 4.3: Các Hình Thức Thanh Tốn UNC Của NH ĐT&PT Gia Lai 44 Bảng 4.4: Các Hình Thức Thanh Tốn Séc Của NH ĐT&PT Gia Lai 45 Bảng 4.5: Hình Thức Thanh Toán Thẻ 47 Bảng 4.6: Doanh Số Giao Dịch POS 48 ix DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Sơ Đồ Bộ Máy Tổ Chức Ngân Hàng Hình 2.2 Tốc Độ Tăng Trưởng Huy Động Vốn Qua Các Năm 13 Hình 2.3: Biểu Đồ Tốc Độ Tăng Trưởng Cho Vay Qua Các Năm 14 Hình 2.4: Biểu Đồ Tốc Độ Tăng Trưởng Của Công Tác Thu Nợ Qua Các Năm 16 Hình 2.5: Biểu Đồ Tốc Độ Tăng Trưởng Của Dư Nợ Cho Vay Qua Các Năm 17 Hình 4.1 Biểu Đồ Tốc Độ Tăng Trưởng Số Món Và Doanh Số Thanh Tốn UNC 43 Hình 4.2: Biểu Đồ So Sánh Tốc Độ Tăng Trưởng SCK Và SBC 46 Hình 4.3 Tốc Độ Tăng Trưởng Doanh Số Thanh Toán Thẻ 48 Hình 4.4 Biểu Đồ Doanh Thu Thu Phí UNC Qua Hệ Thống Bù Trừ Liên NH 49 Hình 4.5 Biểu Đồ Doanh Thu Thu Phí Dịch Vụ Thanh Tốn Thẻ 50 Hình 4.6: Biểu đồ thể lí khách hàng lựa chọn giao dịch NH 51 Hình 4.7: Biểu đồ thể đánh giá khách hàng giao dịch viên NH 52 Hình 4.8: Biểu đồ thể mức độ hài lòng khách hàng DVTT 53 Hình 4.9: Biểu đồ thể cố thường gặp hình thức giao dịch 54 x chiếm ưu đô thị lớn Đây thời để ngân hàng thương mại có điều kiện mở rộng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng Khi phần lớn hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt chấp nhận rộng rãi việc đầu tư trang thiết bị phục vụ cho cơng việc tốn trở nên có lợi, siêu thị, trung tâm thương mại sẵn sàng hợp tác với ngân hàng thương mại việc thực tốn khơng dùng tiền mặt Tiếp cận trường đại học, khu công nghiệp địa bàn mà ngân hàng hoạt động Các trường đại học khu công nghiệp nơi tập trung nhiều người từ nhiều vùng khác đến học tập làm việc Nhu cầu chuyển tiền họ gia đình lớn thường xuyên Nếu khai thác nhu cầu đối tượng ngân hàng có khoản thu nhập đáng kể thơng qua việc thu phí chuyển tiền NH ĐT&PT Gia Lai nằm hệ thống NH ĐT&PT Việt Nam, nên tận dụng mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc NH ĐT&PT Việt Nam Tăng cường làm đại lý toán cho ngân hàng khác Tăng cường tuyên truyền quảng cáo Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt ngân hàng tuyên truyền quảng cáo ngày quan trọng, nhiều ngân hàng ưa chuộng sử dụng để đánh bóng hình ảnh NH ĐT&PT Gia Lai nên trọng tới vấn đề để có đầu tư thích đáng Để thực giải pháp ngân hàng sử dụng hình thức phát tờ rơi, thơng báo hệ thống loa phát thanh, nhân viên giao dịch đồng thời đóng vai trò nhân viên tiếp thị giải thích hướng dẫn cho khách hàng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp giao dịch với khách hàng d, Giải pháp nhân sự: Cho cán nhân viên phụ trách mảng tốn khơng dùng tiền mặt tập huấn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng cấp Bố trí đủ nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu công tác phát triển dịch vụ, mở rộng khách hàng 63 4.6.2 Giải pháp thể thức toán: a, Ủy nhiệm chi: Khi bên mua nhận hàng xong bên bán giao cho bên mua lập UNC mang đến NH phục vụ bên mua để trích tiền tài khoản chuyển trả cho bên bán NH phục vụ bên bán Vì tốn UNC có lợi cho bên mua, khơng phải ký gởi vốn trước, không bị ứ đọng vốn Mặt khác bên mua chiếm dụng vốn bên bán trường hợp bên mua nhận hàng việc chuyển trả tiền chậm trễ Do để đảm bảo quyền lợi cho bên bán nên dùng UNC có phạt chậm trả Số tiền phạt = số tiền chậm trả * tỷ lệ phạt chậm trả * số ngày chậm trả b,Séc Thời hạn hiệu lực toán tờ séc: Thực tế việc luân chuyển séc nhanh, từ phát hành đến toán tứ đến ngày, mà séc chủ yếu dùng để toán địa phương Do theo qui định thời hạn hiệu lực tốn séc 30 ngày q dài séc phương tiện toán thay tiền mặt Vì theo tơi nên rút ngắn thời gian hiệu lực tốn séc 15 ngày Trên địa bàn thời hạn hiệu lực toán séc 15 ngày giúp cho việc luân chuyển chứng từ nhanh chóng, nâng cao trách nhiệm Ngân hàng khách hàng toán, tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, góp phần củng cố vai trò trung tâm tốn kinh tế quốc dân Ngân hàng Trường hợp phát hành séc số dư, đơn vị toán lập liên “giấy từ chối toán”, liên kèm tờ séc trả lại cho khách hàng, liên lưu giữ ngân hàng vào sổ theo dõi để phạt tiền theo chế độ qui định Trường hợp phát hành số dư quyền lợi người thụ hưởng không đảm bảo, họ không thu hồi vốn Do người thụ hưởng tờ séc phát hành số dư yêu cầu Ngân hàng phục vụ người phát hành séc phải toán tồn số dư lại tài khoản người phát hành cho người thụ hưởng, sau lưu giữ tờ séc tài khoản người phát hành có đủ số dư để tốn tiếp số lại Cách xử lí phạt tạo cho khách hàng thói quen phát hành séc cách nghiêm túc, ngăn ngừa tình trạng phát hành séc số dư để chiếm dụng vốn lẫn Nếu thực trình quyền lợi bên tham gia đảm bảo hơn, nhờ khuyến khích họ sử dụng séc chuyển khoản toán 64 c, Thẻ Ngân hàng cần mở rộng thúc đẩy hình thức tốn POS phát triển nhanh mạnh, thông qua quan trung gian siêu thị, cửa hàng lớn, trung tâm thương mại…Thực quảng cáo, giới thiệu sản phẩm để người dân dần tiếp cận với công nghệ Phấn đấu đến cuối năm 2010 xây lắp vận hành 25 máy ATM để việc sử dụng thẻ thông dụng Ngân hàng cần xây dựng hệ thống tốn thẻ thơng suốt, an tồn, tránh gây tình trạng khách hàng bị tiền làm giảm lòng tin khách vào thể thức tốn Ngân hàng phát hành thẻ mang tính cục chưa đáp ứng nhu cầu tốn khách kịp thời Ngành Ngân hàng nên phát hành loại thẻ để khách hàng tốn điểm rút tiền tự động Ngân hàng khác Xây dựng sách Marketting phù hợp nhằm gây dựng cách sâu rộng hình ảnh thẻ BIDV-ATM địa bàn tỉnh Gia Lai Trong trọng quảng bá tiện ích lợi BIDV-ATM so với loại thẻ khác, thực sách khuyến mại thích hợp với đối tượng để thu hút khách hàng sử dụng d, Ủy nhiệm thu: Trên thực tế khách hàng sử dụng UNT hạn chế chủ yếu áp dụng khoản thu mang tính chất định kì thường xun tiền điện, tiền điện thoại Đó qui trình tốn hình thức lòng vòng NHNN nên qui định người bán cung ứng hàng hóa, dịch vụ cho người mua lập UNT gởi trực tiếp đến Ngân hàng phục vụ người mua để thu hộ Như vậy, q trình tốn diễn nhanh chóng Khi lập UNT, người bán có quyền ghi rõ thời hạn tốn hình thức phạt chậm trả để bảo đảm lợi ích chủ động toán Tiến tới NHNN phải khuyến khích NHTM mở rộng phạm vi tốn như: thu phí bảo hiểm, thu lãi hay lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán, thu tiền thuế cá nhân doanh nghiệp 65 Ngoài NHNN cần quy định chặt chẽ thể thức toán để tránh tình trạng bên bán nhờ lập nhờ thu khống thu vượt mức số tiền so với giá trị thực hàng hóa Nếu xảy thu vượt tiền thu khống bên bán phải chịu phạt để bồi thường cho bên thiệt hại 66 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt có vai trò quan trọng, đặc biệt kinh tế thị trường đại Sự đời bước phát triển tất yếu q trình tốn, đánh dấu bước tiến văn minh nhân loại Trong thời gian qua, tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam nói chung NH ĐT&PT Gia Lai nói riêng gặt hái nhiều thành công tốt đẹp Doanh số tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt ngày tăng, khắc phục hạn chế toán tiền mặt, góp phần đẩy nhanh tốc độ tốn, đảm bảo an toàn, tiện lợi cho bên tham gia Tuy nhiên, so với nước khu vực giới tỷ lệ thấp xuất phát từ nhiều nguyên nhân, có nguyên nhân từ phía Nhà nước, nguyên nhân từ phía Ngân hàng từ phía khách hàng Nhận biết nguyên nhân từ đưa hướng giải nhiệm vụ trước mắt lâu dài cấp, ngành đặc biệt ngành Ngân hàng Cùng với phát triển kinh tế, tốn khơng dùng tiền mặt cần phải đổi mới, hoàn thiện mở rộng nữa, phấn đấu đưa tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam sánh kịp nước khu vực giới, nhiệm vụ chung ngành Ngân hàng, có NH ĐT&PT Gia Lai 5.2 Kiến nghị: 5.2.1 Đối với Chính Phủ: Trả lương cho cán công nhân viên thông qua hệ thống tài khoản, việc làm có tác dụng hướng người dân bước đầu làm quen với việc sử dụng hệ thống tài khoản ngân hàng từ tạo thói quen sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Có sách khuyến khích doanh nghiệp giao dịch thông qua hệ thống tài khoản ngân hàng Đưa giới hạn quỹ tiền mặt mà doanh nghiệp phép trì tùy theo quy mô doanh nghiệp lĩnh vực mà doanh nghiệp hoạt động Phần tiền lại phải đưa vào tài khoản ngân hàng Trước đây, ta thực việc làm có thời kì tiền mặt khan hiếm, hệ thống toán ngân hàng yếu nên việc rút tiền mặt từ ngân hàng khó khăn làm cho tổ chức kinh tế thiếu tiền mặt để chớp hội đầu tư nên Chính phủ bỏ lỏng hình thức nhằm tạo linh hoạt cho doanh nghiệp Hiện nay, tình hình thay đổi, doanh nghiệp rút tiền khỏi hệ thống ngân hàng lúc tốn chuyển khoản dễ dàng, giải pháp có tính khả thi Xây dựng hệ thống văn quy phạm pháp luật, tạo hành lang pháp lý hoàn chỉnh cho TTKDTM Việt Nam Hiện nay, hệ thống văn quy phạm pháp luật TTKDTM Việt Nam chưa hồn chỉnh có nhiều bất cập gây khó khăn cho việc TTKDTM ngân hàng Trả tiền điện, nước, nhà, thuế thông qua hệ thống tài khoản ngân hàng Tại nước ta trước có thời, số nơi, việc toán tiền điện, nước thực qua ngân hàng sau nhu cầu tiền mặt tăng lên tiền mặt lại khan hiếm, khó rút ngân hàng nên việc toán tiền điện, nước qua ngân hàng bị giảm sút thực tế mà cần rút kinh nghiệm Việc tổ chức thu tiền điện, nước, nhà, thuế thông qua hệ thống ngân hàng cách Chính phủ u cầu quan phải thu tiền qua ngân hàng yêu cầu người, đơn vị toán nộp tiền toán vào ngân hàng thuận tiện Điều vừa tạo điều kiện cho người nộp tiền đến quan thu tiền tổ chức nói để nộp tiền hay phải trực nhà để trả tiền mặt trực tiếp qua người thu Cơ quan thụ hưởng tiết kiệm chi phí phí thu tiền đến hộ gia đình, quan Các ngân hàng quản lý tài khoản quan nói sử dụng số tiền gửi cá nhân, quan để tài trợ khoản tín dụng ngắn hạn cho kinh tế mà khối lượng tiền mặt tốn giảm chi phí in ấn, vận chuyển, kiểm đếm cho ngân hàng nói chung cho Ngân hàng Nhà nước nói riêng 68 Hiện ngân hàng có dịch vụ thu tiền nhà thực giải pháp nhằm giảm bớt chi phí thời gian tiền bạc khách hàng Do đó, khuyến khích người dân sử dụng hệ thống tài khoản ngân hàng nói chung hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng Đồng thời tạo quản lý tập trung tạo mối liên hệ mật thiết ngành ngân hàng với ngành thuế Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp đồng thời có biện pháp để thúc đẩy hoạt động thị trường chứng khoán có văn hướng dẫn thi hành cụ thể Các giao dịch thị trường chứng khoán thường có giá trị lớn giao dịch chủ yếu thơng qua việc trích chuyển khoản tài khoản nên thị trường chứng khốn sơi động điều kiện tốt để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 5.2.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Tăng cường hợp tác với WB tổ chức tín dụng quốc tế khác để tiếp thu cơng nghệ phương pháp quản lý ngân hàng Ngành ngân hàng nước ta trình đại hóa Tuy đạt số thành tựu quan trọng song so với công nghệ ngân hàng giới cơng nghệ ngân hàng nước ta tương đối lạc hậu, khoảng cách so với công nghệ ngân hàng nước ta so với nước phát triển lạc hậu tới vài chục năm Do đó, việc tăng cường hợp tác với tổ chức quốc tế hoạt động lĩnh vực ngân hàng để tiếp thu công nghệ việc làm vô cần thiết Nếu làm tốt vấn đề này, cơng nghệ ngân hàng nước ta rút ngắn nhiều so với trình độ chung giới, tạo tiền đề để nước ta có công nghệ ngân hàng phát triển ngang với phát triển công nghệ ngân hàng nước tiên tiến Sửa đổi hệ thống chứng từ giao dịch phù hợp với dịch vụ chuyển tiền nhanh WU Hiện nay, WB tài trợ hàng trăm triệu la giúp Việt Nam đại hóa hệ thống ngân hàng, tiêu biểu giúp ngân hàng Việt Nam triển khai cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh WU Tuy nhiên, công nghệ gặp số vấn đề mà chủ yếu chưa tương thích với hệ thống chứng từ kế toán sử dụng Việt Nam Do tương lai, ngành ngân hàng nên nghiên cứu để sửa đổi lại hệ thống chứng từ kế toán cho vừa đáp ứng đòi hỏi công nghệ vừa phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam mà trước tiên hệ 69 thống chứng từ tốn để phù hợp với cơng nghệ dịch vụ chuyển tiền nhanh WU Hiện đại hóa cơng nghệ tốn ngân hàng Đầu tư để mua thiết bị đại cơng nghệ tốn tiên tiến giới cho tồn hệ thống ngân hàng, ưu tiên cho hệ thống ngân hàng lớn trước Thuê chun gia ngân hàng có uy tín sang Việt Nam làm việc đồng thời tổ chức cho cán ngân hàng học nước Đây giải pháp có tính lâu dài cần có kế hoạch cụ thể để thực bước 5.2.3 Đối với Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Mở thêm nhiều địa điểm đặt máy ATM Giải pháp cần lượng đầu tư ban đầu lớn song tác dụng hiệu phát huy thời gian dài, đặc biệt mạnh uy tín ngân hàng lên cao Đồng thời làm tăng thêm uy tín ngân hàng nói chung tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng ngân hàng thỏa mãn nhu cầu rút tiền khách hàng Mặt khác, việc làm tạo thói quen ý thức cho người dân việc sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Song song với việc mở thêm nhiều điểm đặt máy ATM việc để máy ATM phục vụ khách hàng 24/24 ngày từ nâng cao khả phục vụ khách hàng Cho phép ngân hàng chi nhánh mở thêm phòng giao dịch Mở thêm phòng giao dịch làm tăng chi phí có tác dụng tạo hình ảnh ngân hàng có quy mơ lớn từ tạo niềm tin cho khách hàng việc sử dụng ngân hàng người trung gian toán Đồng thời, việc tăng số lượng phòng giao dịch làm cho ngân hàng đến gần với người có tiềm nhu cầu tốn, giúp họ hiểu nhận thấy lợi ích việc tốn không dùng tiền mặt, mặt khác, tạo nhanh chóng linh hoạt cho khách hàng sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Song song với việc cho phép chi nhánh mở thêm phòng giao dịch việc mở rộng chức phòng giao dịch nâng cao chất lượng phục vụ phòng giao dịch này, ví dụ cho phép phòng giao dịch tham gia toán chuyển khoản với tài khoản tổ chức 70 Tổ chức thêm lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán nhân viên chi nhánh để đáp ứng yêu cầu cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng ngành ngân hàng nói chung (Các mặt hoạt động ngân hàng ln có mối quan hệ tương hỗ) Sự ứng dụng thành tựu khoa học kĩ thuật lĩnh vực ngân hàng cao lĩnh vực kinh tế chịu đứng vị trí thứ hai sau lĩnh vực quân xét tất lĩnh vực hoạt động người Tuy nhiên, để ứng dụng phát huy hết hiệu cần có kết hợp yếu tố người Các cán nhân viên ngân hàng phải làm chủ thiết bị đại ngày bắt chúng phục vụ tốt cho công việc Các thiết bị máy móc đại hậu từ sai sót việc sử dụng lớn Có sách tăng cường cho vay tiêu dùng Tăng cường cho vay tiêu dùng biện pháp tốt để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng, đặc biệt ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng khắp ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Ngoài cách truyền thống thường làm ngân hàng kí kết hợp đồng với cơng ty có điều khoản thỏa thuận việc công ty bán hàng hóa trả góp cho khách hàng mình, khách hàng phải mở tài khoản cá nhân ngân hàng định kỳ trả nợ qua việc nộp tiền vào tài khoản ngân hàng, ngân hàng tiến hành trích chuyển khoản từ tài khoản người mua trả góp sang tài khoản cơng ty bán hàng Có sách khuyến khích mở tài khoản cá nhân sử dụng toán qua ngân hàng dân cư 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHẠM THỊ TRÀ GIANG Tháng 06/2007 “Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Của Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Huyện Mộ Đức Tỉnh Quảng Ngãi để Tìm Ra Những Mối Đe Doạ, Rủi Ro Nhằm Nâng Cao Hiệu Qủa Kinh Doanh” Luận văn tốt nghiệp đại học, khoa Kinh Tế, Đại Học Nông Lâm TP.HCM ĐINH TUẤN KIÊN Tháng 4/2006 “ Giải Pháp Mở Rộng Thanh Tốn Khơng Dùng Tiền Mặt Tại NHNo&PTNT Ba Đình” Luận văn tốt nghiệp đại học, Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Báo cáo kế hoạch phát triển dịch vụ Ngân hàng BIDV Gia Lai giai đoạn 20072009 72 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Danh sách cá nhân doanh nghiệp vấn I DOANH NGHIỆP: 1.Nguyễn Văn Long DNTN Đức Mạnh Phan Văn Hùng Cty CP Thủy Điện SeSan Nguyễn Thị Hoa DNTN Nam Hoa Trần Thanh Tùng Cty CP Bê Tơng Ly Tâm Gia Lai Phạm Thị Hồi Cty TNHH Thái An Lê Nam XN Sông Đà Thăng Long Trần Hữu Phong Cty Tư Vấn Xây Dựng Việt Tiến Nguyễn Thị Thanh Cty TNHH Sơn Đạt Lâm Quốc Nam Cty TNHH 1TV Hồng Bình 10 Nguyễn Thị Bình TT Khuyến Nơng Tỉnh Gia Lai 11 Nguyễn Bá Sơn DNTN Lam Sơn 12 Đinh Văn Cường Cty CP Chiến Thắng 13 Đỗ Ngọc Bảo Cty TNHH Tư Vấn Thiết Kế Kiến Phát 14 Trần Thanh Sơn Garage Thịnh Phát 15 Lưu Tường Vi Cty TNHH Tư Vấn XD Trường Sơn 16 Phạm Vân Như Cty CP Đá Granite Chung Tâm 17.Đặng Lê Hoàng Cty TNHH TM Minh Đức II CÁ NHÂN: Trần Tuấn Vũ 27 Trần Phú-Pleiku-GL Vũ Sơn Thủy 33 Tăng Bạt Hổ-Pleiku-GL Lê Thị Xuân Lộc Lô 81 Tôn Thất Thuyết-Pleiku-GL Bùi Xuân Thọ 12/5 Lê Thị Hồng Gấm-Pleiku-GL Lê Hữu Dũng 29 Nguyễn Đường-Pleiku-GL Vũ Quang Khải 112 Cách Mạng T8-Pleiku-GL Trần Trung 52/8 Phan Đình Phùng-Pleiku-GL Lưu Thị Nga 118 Lý Thái Tổ-Pleiku-GL Bùi Xuân Thọ 34/7/18 Phạm Văn Đồng-Chupa-GL 73 10 Nguyễn Văn Hai 24 Hai Bà Trưng-Pleiku-GL 11 Hồ Thị Bích Thu Tổ 8-p.Tây Sơn-Pleiku-GL 12 Trần Mạnh Đăng Hẻm 17 Trần Khánh Dư-Pleiku-GL 13 Trần Văn Cảnh 145 Đống Đa-Pleiku-GL 14 Thái Thị Nguyệt 32 Nguyễn Thái Bình-Huyện Chư sê 15 Nguyễn Bá Cường Tổ 13-p.Thống Nhất-Pleiku-GL 16 Lê Văn Danh 12/10 Hẻm Lê Lợi-Pleiku-GL 17 Nguyễn Văn Vinh 100 Duy Tân-Pleiku-GL 18 Nguyễn Bá Toàn 126/3 Hoàng Hoa Thám-Pleiku-GL 19 Tạ Văn Luận 122 Phan Đình Giót-Pleiku-GL 20 Lê Thị Thủy 35/7 Hùng Vương-Pleiku-GL 21 Ngô Đức Thịnh Lô 78-Khu TĐC An Phú-GL 22 Huỳnh Kim Anh 102 Nguyễn Văn Cừ-Pleiku-GL 23 Hoàng Xuân Sỹ Khu Chung Cư Hoàng Anh GL 74 Phụ lục 2: Bảng câu hỏi điều tra PHIẾU THĂM DÒ MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV GIA LAI I/ Thông tin cá nhân: Họ tên người giao dịch:…………………… † Cá nhân †Doanh nghiệp Địa chỉ:…………………………………… Tên Doanh Nghiệp:……………………… II/ Nội dung câu hỏi: Anh/chị có thường xuyên giao dịch không dùng tiền mặt ngân hàng BIDV Gia lai không? a, Không thường b, Thường xuyên c, Rất thường xuyên Vì Anh/chị chọn Ngân hàng BIDV mà khơng phải Ngân hàng khác? † Uy tín, chất lượng † Phí tốn rẻ † Nhanh chóng † Giao dịch viên tận tình † Khác:……………………… Anh/ chị thường sử dụng dịch vụ toán Ngân hàng? †Chuyển UNC †UNT † Giao dịch qua thẻ † Gởi thư tín dụng † TT Séc Mức độ hài lòng Anh/chị dịch vụ tốn: Khơng hài lòng Bình thường Hài lòng UNC UNT Giao dịch qua thẻ Gởi thư tín dụng Thanh tốn sec 75 Rất hài lòng Thái độ nhân viên giao dịch Ngân hàng: † Rất nhiệt tình † Tương đối nhiệt tình † Bình thường † Khơng nhiệt tình Những vấn đề khó khăn thường gặp giao dịch: † Tiền chuyển qua UNC không tới người nhận † Giao dịch qua thẻ thường xuyên gặp cố nuốt thẻ, chuyển khoản không tới người nhận… † Số tiền chuyển không yêu cầu † Hệ thống ATM chưa hồn thiện † Phí chuyển tiền cao † Khác………………………… Anh/chị đề xuất, góp ý kiến nhằm nâng cao thể thức tốn khơng dùng tiền mặt NH BIDV Gia Lai: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… 76 Phụ lục 3: Kết điều tra Bảng 1: Lí khách hàng lựa chọn giao dịch NH Số người Tỷ lệ Uy tín 25 62.5% Nhanh chóng 12 30% Phí tốn rẻ 5% Giao dịch viên tận tình 2.5% Tổng cộng 40 100% Bảng 2: Mức độ hài lòng khách hàng hình thức giao dịch Khơng Bình hài lòng thường Hài lòng Rất hài Số người sử lòng dụng dịch vụ UNC 17 31 UNT 0 0 Giao dịch qua thẻ Gởi thư tín dụng 0 Thanh toán sec 0 Bảng 3: Mức độ nhiệt tình giao dịch viên NH Rất nhiệt tình Tương đối nhiệt tình 23 Bình thường 14 Khơng nhiệt tình Bảng 4: Những khó khăn thường gặp hình thức giao dịch Tiền chuyển UNC không tới người nhận 12,5% Sự cố giao dịch qua thẻ 15 37,5% Số tiền chuyển không yêu cầu 0% Hệ thống máy ATM chưa hồn thiện 0% Phí chuyển tiền cao 2,5% Khơng gặp khó khăn 19 47,5% 77 ... quan ngân hàng Đầu Tư Phát Triển chi nhánh Gia Lai: 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Gia lai chi nhánh lớn nhất, động hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận Phân tích thực trạng giải pháp nhằm nâng cao hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển chi nhánh Gia Lai Trần Thị Thùy Nga, sinh viên... thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư xây dựng tỉnh Gia Lai Tháng năm 1990 đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Gia Lai- Kon Tum Tháng 10 năm 1991 đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu