Thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà Nội - thực trạng và giải pháp

Thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà Nội - thực trạng và giải pháp

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Cùng với sự phát triển của xã hội loài người, Ngân hàng ra đời được xem như là một trong những phát minh kỳ diệu nhất trong lịch sử. Giai đoạn đầu hoạt động của Ngân hàng sơ khai với nghiệp vụ ban đầu của nghề kinh doanh tiền tệ là nhận giữ vàng và các tài sản có giá trị khác. Đến nay Ngân hàng đã trở thành tổ chức kinh doanh tiền tệ đa năng và tổng hợp như: huy động vốn, cho vay, bảo lãnh, thanh toán hộ… Chuyển đổi nền kinh tế từ cơ chế quản lý tập trung sang cơ chế thị trường , hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã không ngừng đổi mới và hoàn thiện trên tất cả các mặt nghiệp vụ, đã đạt được kết quả nhất định trong đó có nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Tuy nhiên, tình trạng thanh toán bằng tiền mặt với số lượng lớn vẫn diễn ra phổ biến trong nền kinh tế, gây lãng phí và kém hiệu quả trong nền kinh tế. Vì vậy, việc hoàn thiện và đổi mới nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt là một trong những yêu cầu cấp thiết một mặt đáp ứng yêu cầu giao dịch thương mại ngày càng tăng của nền kinh tế, mặt khác do yêu cầu bản thân Ngân hàng phải không ngừng hoàn thiện hệ thống thanh toán với công nghệ hiện đại nhằm thỏa mãn nhanh, chính xác và giảm chi phí từng bước hội nhập với hệ thống Tài chính - Ngân hàng khu vực và thế giới. Từ đánh giá trên, sau thời gian nghiên cứu lý luận và thực tế thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội, tôi đã mạnh dạn chọn nghiên cứu đề tài: “Thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà Nội - thực trạng và giải pháp”. Với mong muốn đóng góp những giải pháp góp phần vào việc tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt nhanh chóng, chính xác và hiệu quả. Nội dung đề tài ngoài phần mở đầu và kết luận gồm có 3 chương: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị trường. Chương 2: Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội. Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội. Do điều kiện khả năng nghiên cứu và thời gian có hạn, khóa luận khó tránh khỏi những thiếu sót rất mong nhận được sự chỉ bảo và giúp đỡ của các thầy cô giáo, cán bộ Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội để đề tài hoàn chỉnh và có chất lượng cao hơn. Xin chân thành cảm ơn! 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG I. SỰ CẦN THIẾT VÀ VAI TRỊ CỦA THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1. Sự cần thiết của thanh tốn khơng dùng tiền mặt Cùng với sự tồn tại và phát triển của xã hội lồi người, Ngân hàng ra đời với nghiệp vụ truyền thống là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh tốn. Ngày nay, khi nền kinh tế chuyển sang một giai đoạn phát triển mạnh mẽ thì tiền mặt khơng thể đáp ứng được nhu cầu thanh tốn của tồn bộ nền kinh tế, do đó đòi hỏi phải có hình thức thanh tốn phù hợp đáp ứng nhu cầu lưu thơng hàng hóa của nền kinh tế. Hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt ra đời một mặt khắc phục được những hạn chế của thanh tốn bằng tiền mặt như chi phí in ấn, bảo quản, vận chuyển và khơng an tồn, đồng thời có vai trò quan trọng thúc đẩy sự phát triển sản xuất và lưu thơng hàng hóa của nền kinh tế. Thanh tốn bằng tiền mặt là việc thanh tốn trực tiếp bằng tiền mặt trong quan hệ chi trả lẫn nhau về hàng hóa, lao vụ, được thực hiện trực tiếp giữa người mua và người bán khơng thơng qua trung gian nào khác. Người mua phải có trong tay một lượng tiền mặt tương đương với giá trị hàng hóa, lao vụ thì mới phát sinh quan hệ mua bán trao đổi giữa người mua và người bán. Thanh tốn bằng tiền mặt tuy có một số ưu điểm như tiện lợi thì bên cạnh đó còn gặp một số hạn chế như: độ an tồn trong thanh tốn bằng tiền mặt khơng cao vì thanh tốn bằng tiền mặt ln có sự xuất hiện của tiền mặt nên trong q trình thanh tốn giữa bên mua và bên bán phải có sự vận chuyển, kiểm đếm, bảo quản tiền mặt… do đó dễ dẫn đến mất mát và nhầm lẫn. Hơn nữa, thanh tốn bằng tiền mặt làm cho vốn bị ứ đọng và chi phí lưu thơng tiền tệ tăng. Do tính chất của cơng việc trao đổi, thanh tốn bằng tiền mặt có nhiều 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhược điểm nên thanh toán không dùng tiền mặt ra đời một mặt khắc phục được những nhược điểm trên, mặt khác thúc đẩy lưu thông trao đổi hàng hóa phát triển hơn không chỉ thanh toán trong cùng một quốc gia mà có thể ra cả các quốc gia khác trên thế giới. Thanh toán không dùng tiền mặt được coi là cách thức thanh toán mang lại nhiều hiệu quả kinh tế. Vì đặc trưng của thanh toán không dùng tiền mặt là trong quá trình thanh toán không có sự xuất hiện của tiền mặt mà thanh toán bằng việc trích tiền từ tài khoản của người chi trả chuyển vào tài khoản tiền gửi của người thụ hưởng mở tại Ngân hàng hoặc bằng cách thanh toán bù trừ lẫn nhau thông qua vai trò trung gian của ngân hàng. Do tính ưu việt như vậy nên hình thức thanh toán không dùng tiền mặt không ngừng hoàn thiện và ngày càng phát triển, không thể thiếu được trong nền kinh tế thị trường. Thanh toán không dùng tiền mặt ra đời là một tất yếu khách quan. 2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt 2.1 Khái niệm Thanh toán không dùng tiền mặt là việc thanh toán không sử dụng đến tiền mặt mà dùng hình thức trích chuyển vốn trên tài khoản từ tài khoản của người phải trả sang tài khoản của người thụ hưởng, hoặc bằng cách bù trừ lẫn nhau thông qua vai trò trung gian của Ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. 2.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt. Thanh toán không dùng tiền mặt ra đời và phát triển trên cơ sở nền sản xuất hàng hóa, sản xuất hàng hóa càng phát triển thì nhu cầu về thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng tăng, điều này được thể hiện qua vai trò của nó đối với sự phát triển của nền kinh tế. - Thanh toán không dùng tiền mặt góp phần thúc đẩy sự phát triển của sản xuất và lưu thông hàng hóa. Thanh toán vừa là khâu mở đầu và cũng vừa là khâu kết thúc của một chu kỳ sản xuất kinh doanh. Do đó nếu tổ chức tốt trong khâu thanh toán thì sẽ tăng nhanh vòng quay của vốn giúp doanh nghiệp thu hồi vốn 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhanh để phục vụ tốt cho chu kỳ sản xuất sau. Qua nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt đã rút ngắn được thời gian thanh toán, tiết kiệm vốn, tăng nhanh tốc độ quay vòng của vốn góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển. - Thanh toán không dùng tiền mặt làm giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông, làm giảm chi phí trong việc in ấn, bảo quản, vận chuyển tiền mặt. Lưu thông tiền tệ bao gồm hai bộ phận là thanh toán bằng tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt. - Thanh toán không dùng tiền mặt tạo khả năng tập trung nguồn vốn tín dụng cho Ngân hàng để đầu tư cho sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện phát triển nền kinh tế. Để thực hiện việc thanh toán không dùng tiền mặt qui định các đơn vị sản xuất kinh doanh, các cá nhân phải mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng, trên tài khoản phải luôn luôn có một số tiền nhất định để tiến hành chi trả trong trường hợp khách hàng có nhu cầu. Trong một số trường hợp khi khách hàng có nhu cầu thanh toán thì khách hàng khác lại gửi tiền vào tài khoản, do đó trên tài khoản tiền gửi của khách hàng luôn tồn tại số dư nhất định. Đây là nguồn vốn lớn nếu Ngân hàng có kế hoạch sử dụng hợp lý sẽ đem lại hiệu quả lớn không chỉ cho Ngân hàng mà còn cho cả khách hàng. Vì khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán Ngân hàng sẽ trả cho khách hàng số lãi nhất định. - Thanh toán không dùng tiền mặt là công cụ thanh toán có hiệu quả nhằm thu hút khách hàng đến với Ngân hàng của mình. Nếu Ngân hàng làm tốt công tác thanh toán, thì chính nó là nguồn vốn tiềm tàng chảy vào Ngân hàng. Nguồn vốn này Ngân hàng huy động được với chi phí thấp hơn nhiều lãi suất tiền gửi thanh toán thấp hơn nhiều so với các hình thức huy động khác như tiền gửi tiết kiệm… - Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt đối với quản lý vĩ mô của Ngân hàng Nhà nước nói riêng và của Nhà nước nói chung: Ngân hàng là tổ chức kinh tế của nhà nước, thực hiện các chính sách tiền tệ, tín dụng, thanh toán. Vai trò quản lý vĩ mô của Nhà nước qua Ngân hàng chỉ thực sự phát huy có hiệu 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 quả khi phần lớn khối lượng thanh tốn tập trung qua Ngân hàng nhà nước quản lý một cách tổng thể q trình sản xuất và lưu thơng hàng hóa, mặt khác kiểm sốt được mức tạo tiền và tăng tín dụng, thực hiện tốt chính sách tiền tệ. - Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giúp hệ thống Ngân hàng thương mại thực hiện chức năng tạo tiền. Như ta đã biết nếu thanh tốn bằng tiền mặt khi khách hàng đã lĩnh tiền mặt ra khỏi Ngân hàng thì số tiền đó khơng nằm trong khâu thanh tốn của Ngân hàng. Nếu thanh tốn khơng dùng tiền mặt với hệ thống thanh tốn liên hàng, khách hàng chỉ cần trích tài khoản tiền gửi thanh tốn của mình tại Ngân hàng trả cho khách hàng, như vậy trong q trình đó thì nguồn vốn vẫn nằm trong Ngân hàng và có thể sinh lời đồng tiền khi khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng thương mại phát sinh q trình tạo ra bội số tiền gửi. II. KHÁI QT Q TRÌNH PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT Ở VIỆT NAM 1. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt trước thời kỳ đổi mới. Ngày 6/5/1951, Chủ tịch Hồ Chí Minh đã ký sắc lệnh thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam. Trong giai đoạn này nền kinh tế nước ta đang vận hành theo cơ chế tập trung quan liêu bao cấp do vậy thanh tốn khơng dùng tiền mặt khơng phát huy được vai trò của nó. - Thời kỳ kỹ thuật thanh tốn còn lạc hậu chủ yếu làm bằng thủ cơng gây ra sai sót và thời gian thanh tốn khơng kịp thời, thanh tốn chủ yếu là phục vụ các cơ quan đồn thể, xí nghiệp quốc doanh… Vì vận hành trong cơ chế bao cấp cho nên họ khơng quan tâm đến chất lượng phục vụ, vốn bị ứ đọng dẫn đến cửa quyền trong giao dịch, khơng phát huy được chức năng của Ngân hàng là quay vòng vốn nhanh thúc đẩy nền kinh tế phát triển. - Thủ tục thanh tốn thì phức tạp rườm rà mà thời gian thanh tốn thì chậm. - Các hình thức thanh tốn khơng linh hoạt. 2. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt thời kỳ đổi mới đến nay Trước tình hình kinh tế của đất nước, Đảng và Nhà nước ta đã có nhiều 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 giải pháp nhằm giải quyết tình trạng trên là chuyển từ cơ chế quản lý tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước. Kể từ khi ra đời hai pháp lệnh Ngân hàng ngày 23 tháng 5 năm 1990 và đặc biệt là sự ra đời của thể lệ thanh tốn khơng dùng tiền mặt vào tháng 7 năm 1991, thanh tốn khơng dùng tiền mặt ở nước ta đã có sự thay đổi đáng kể để phù hợp với cơ chế thanh tốn. - Hình thành các hệ thống thanh tốn của các Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng Nhà nước, thủ tục thanh tốn đơn giản hơn, đảm bảo an tồn… - Phát triển nhiều cơng cụ thanh tốn phù hợp với điều kiện Việt Nam hiện nay và giảm bớt nhu cầu thanh tốn bằng tiền mặt. - Từng bước nâng cao trình độ cán bộ cơng nhân viên Ngân hàng, đáp ứng được với u cầu tiếp cận các phương tiện thanh tốn hiện đại trên thế giới. - Từng bước xóa bỏ tập qn thích tiêu tiền mặt trong đại bộ phận dân chúng, đồng thời tạo thói quen sử dụng các cơng cụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Cơng cuộc đổi mới kinh tế ở Việt Nam đòi hỏi ngành Ngân hàng phải có những nỗ lực vượt bậc, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh tốn để dần hòa chung vào mạng lưới thanh tốn quốc tế, rút ngắn được khoảng cách về trình độ nghiệp vụ thanh tốn so với các Ngân hàng nước ngồi. Do vậy việc đầu tư trang thiết bị hiện đại, đào tạo các chun gia kỹ sư giỏi về thanh tốn và tin học là điều tất yếu phải làm song song với việc khai thác các ưu thế về hình thức thanh tốn đang được áp dụng và đưa ra các hình thức thanh tốn mới nhằm mở rộng phạm vi và tăng khối lượng thanh tốn qua Ngân hàng. III. CÁC QUY ĐỊNH TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT Để thống nhất cơng tác tổ chức thanh tốn, đảm bảo quyền lợi cho các bên cũng như thúc đẩy nền kinh tế ngày càng phát triển, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có những qui định về thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Đây là 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 những qui định chung giúp cho quá trình thanh toán diễn ra thông suốt đồng thời thực hiện tốt chức năng kiểm soát bằng đồng tiền của hệ thống Ngân hàng đối với các hoạt động của các tổ chức kinh doanh và các cơ quan có hiệu quả. Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã ban hành một số nghị định, quyết định của thanh toán không dùng tiền mặt. Ngày 25/11/1993, Chính phủ ra nghị định số 91/CP về tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt, ngày 21/02/1994 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quyết định số 22/QĐ-NH1 về thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt, ngày 09/05/1996 Chính phủ ra nghị định số 30/CP về hình thức thanh toán séc. Và gần đây ngày 20/9/2001 Chính phủ ra nghị định số 64/2001/NĐ-CP về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thay thế cho nghị định 91, 30 của Chính phủ trước đây. 1. Qui định chung Các doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức, đoàn thể, đơn vị vũ trang, công dân Việt Nam và người nước ngoài hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam được quyền lựa chọn Ngân hàng để mở tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán. Qui định này là thay đổi mang tính chất tiền đề cho quá trình đổi mới nghiệp vụ thanh toán qua Ngân hàng. Trước đây, khách hàng chỉ có thể mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng địa phương nơi đóng trụ sở chính, giờ đây họ được phép tự do lựa chọn Ngân hàng để mở tài khoản. - Về phía khách hàng qui định này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện. Việc gò ép mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng địa phương nơi đóng trụ sở chính không đáp ứng được yêu cầu của khách hàng và cản trở quá trình sản xuất kinh doanh. - Về phía Ngân hàng, qui định này tạo ra sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng. Các Ngân hàng phải không ngừng hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán để hấp dẫn khách hàng, nhằm lôi kéo khách hàng đến với Ngân hàng mình. 2. Qui định đối với bên chi trả (bên mua) Để đảm bảo khả năng chi trả đầy đủ kịp thời tiền hàng hóa dịch vụ cho 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 bên thụ hưởng, bên chi trả phải có đủ tiền trên tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng. Các trường hợp thanh toán vượt quá số dư trên tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước là phạm pháp, chịu phạt về vật chất và bị xử lý theo pháp luật. Mục đích của qui định này là nhằm đẩy nhanh tốc độ thanh toán. Bên mua sau khi đã nhận hàng hóa, dịch vụ, phải có trách nhiệm thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ cho bên bán, nếu thanh toán qua Ngân hàng thì phải đảm bảo cho bên bán chứng từ hợp lệ tới Ngân hàng sẽ được thanh toán ngay, tránh tình trạng chờ đợi lâu gây ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế. 3. Qui định đối với bên thụ hưởng. Người thụ hưởng sau khi nhận được các giấy tờ thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ thì phải kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các giấy tờ đó (Giấy tờ phải ghi đầy đủ các yếu tố qui định, không sửa chữa, tẩy xóa…) đồng thời giao hàng hóa dịch vụ cho bên mua theo giá trị chứng từ thanh toán. Nếu thiếu một trong số các yếu tố đó thì sẽ không được thanh toán. Mục đích của qui định này là nhằm tránh hiện tượng séc giả, ghi man giúp bên thụ hưởng đỡ bị thiệt hại. 4. Qui định đối với Ngân hàng Ngân hàng và Kho bạc Nhà nước phải chịu trách nhiệm: - Thực hiện các Uỷ nhiệm thanh toán của chủ tài khoản đảm bảo chính xác, an toàn, thuận tiện. Các Ngân hàng và Kho bạc Nhà nước có trách nhiệm chi trả bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản phạm vi số dư trên tài khoản tiền gửi theo yêu cầu của chủ tài khoản. - Kiểm tra khả năng thanh toán của chủ tài khoản trước khi thực hiện thanh toán, Ngân hàng được quyền từ chối thanh toán nếu tài khoản không đủ tiền thanh toán đồng thời không chịu trách nhiệm liên đới của hai bên khách hàng. - Nếu do thiếu sót trong quá trình thanh toán thì Ngân hàng và Kho bạc Nhà nước phải bồi thường thiệt hại cho khách hàng và tùy theo mức độ vi phạm 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 có thể bị xử lý theo pháp luật. - Ngân hàng có trách nhiệm kiểm sốt các giấy tờ thanh tốn của khách hàng và đảm bảo lập đúng thủ tục qui định. Ngân hàng được quyền từ chối thanh tốn nếu các giấy tờ thanh tốn khơng đủ các u cầu trên, cũng như các chứng từ khơng hợp lệ. IV. CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1. Pháp luật Thanh tốn khơng dùng tiền mặt là một loại hình cung cấp dịch vụ tiện ích cho khách hàng, nó chịu ảnh hưởng rất lớn của pháp luật. Chỉ một thay đổi nhỏ của pháp luật sẽ tạo cơ hội và thách thức lớn cho Ngân hàng, nếu như Ngân hàng khơng kịp thay đổi sẽ dễ mất uy tín với khách hàng, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cũng bị ảnh hưởng và kém hiệu quả. Khách hàng sử dụng hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt nhờ vào tính hiệu quả của nó là nhanh chóng, thuận tiện, chính xác… nhưng đơi khi chính những thủ tục, chế độ q cứng nhắc sẽ gây trở ngại cho khách hàng trong cơng tác thanh tốn. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giúp cho Nhà nước thực hiện vai trò quản lý tiền tệ. Khi một qui định nào đó được đưa ra kịp thời với sự biến động của nền kinh tế trong nước và thế giới thì nó sẽ thúc đẩy cơng tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt phát triển tạo điều kiện thúc đẩy nền kinh tế phát triển theo kịp và hòa nhập được với nền kinh tế thế giới. 2. Khoa học và cơng nghệ Cơng nghệ Ngân hàng là một yếu tố vơ cùng quan trọng khơng thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Việc áp dụng khoa học cơng nghệ góp phần thúc đẩy nhanh quy trình chu chuyển vốn, giảm thiểu thời gian thanh tốn, độ chính xác và an tồn cao. Hiện nay với sự tiến bộ của khoa học cơng nghệ hiện đại vào cơng tác thanh tốn đã dần dần cải tiến và hồn thiện với mục đích thỏa mãn các nhu cầu của khách hàng. Như vậy, khoa học cơng nghệ là mơ 10 [...]... phỏt hnh Cú: TK thanh toỏn m bo thanh toỏn sộc bo chi Thanh toỏn sộc bo chi: - Trng hp thanh toỏn gia hai khỏch hng cú ti khon ti cựng mt Ngõn hng: Khi ngi bỏn nhn c t sộc thỡ np bng kờ v t sộc vo Ngõn hng, Ngõn hng kim tra tớnh hp l, hp phỏp ca chng t sau ú hch toỏn: N: TK tin gi thanh toỏn sộc bo chi Cú: TK tin gi ca n v bỏn - Trng hp sộc bo chi thanh toỏn khỏc Ngõn hng, cú tham gia thanh toỏn bự... TK tin gi thanh toỏn ca n v bỏn Ti Ngõn hng phc v n v mua: Khi nhn c giy bỏo N t Ngõn hng phc v n v bỏn s hch toỏn: N: TK tin gi m bo thanh toỏn th tớn dng Cú: TK chuyn tin n 5 Thanh toỏn bng th thanh toỏn Th thanh toỏn do Ngõn hng phỏt hnh v bỏn cho khỏch hng s dng tr tin hng húa v dch v, rỳt tin mt ti cỏc Ngõn hng i lý thanh toỏn hay cỏc quy tr tin mt t ng Th thanh toỏn l mt phng tin thanh toỏn... tip Ti n v thanh toỏn bng kờ np sộc : Sau khi kim tra tớnh hp l hp phỏp ca sộc v bng kờ do Ngõn hng phc v bờn bỏn giao , Ngõn hng lp bng kờ 12 ký xỏc nhn v hch toỏn: N: TK tin gi thanh toỏn sộc bo chi Cú: TK thanh toỏn bự tr Ti n v thu h : Cn c vo cỏc chng t thanh toỏn sộc bo chi t Ngõn hng phc v bờn mua chuyn ti hch toỏn: N: TK thanh toỏn bự tr Cú: TK tin gi ca n v bỏn - Trng hp sộc bo chi thanh toỏn... l thanh toỏn khụng dựng tin mt Tựy theo iu kin ca mi n v kinh t, mi Ngõn hng m ỏp dng hỡnh thc ny hay hỡnh thc khỏc cho phự hp VI CC PHNG THC THANH TON GIA CC NGN HNG Tựy theo c im tỡnh hỡnh t chc ca Ngõn hng v trỡnh phỏt trin ca tng giai on qui nh tng phng thc thanh toỏn khỏc nhau Hin nay ang s dng cỏc phng thc thanh toỏn sau: 1 Phng thc thanh toỏn liờn hng Phng thc thanh toỏn liờn hng ỏp dng thanh. .. k thut v cỏn b nghip v thỡ quỏ trỡnh thanh toỏn mi thc hin c Túm li, phng thc thanh toỏn ny cú nhiu u im l nhanh chúng v chớnh xỏc, ti khon hch toỏn n gin, quy trỡnh thanh toỏn cht ch Mi khon chuyn tin c thc hin ngay trong ngy v i chiu ngay do ú hn ch c ti a nhng sai sút cú th xy ra 2 Phng thc thanh toỏn bự tr Thanh toỏn bự tr l phng thc thanh toỏn c ỏp dng trong thanh toỏn gia cỏc Ngõn hng thng mi... Thanh toỏn bự tr do mt Ngõn hng ng ra ch trỡ nu thanh toỏn khỏc h thng do Ngõn hng Nh nc ch trỡ, mi thnh viờn tham gia thanh toỏn bự tr phi m ti khon tin gi ti Ngõn hng ch trỡ hch toỏn v thanh toỏn phn chờnh lch cui cựng ca quỏ trỡnh thanh toỏn bự tr Mi thnh viờn trong h thng thanh toỏn bự tr phi tuõn th cỏc qui nh v th tc, nguyờn tc v t chc k thut nghip v ó qui nh Ngõn hng ch trỡ cn c vo bng kờ thanh. .. dựng tin mt ti Chi nhỏnh Ngõn hng u t v phỏt trin H Ni c thc hin bng cỏc phng thc thanh toỏn sau: - Trong phng thc thanh toỏn chuyn tin in t: Chi nhỏnh ó thc hin thanh toỏn vi cỏc Ngõn hng cựng h thng bng mng vi tớnh iu ny ó gii quyt c tỡnh trng thanh toỏn liờn hng chm tr Mi mún tin nu thanh toỏn bng liờn hng phi mt t 5 - 7 ngy (do phi chuyn tin bng th) thỡ nay vi phng thc mi ó cú th chuyn c ngay trong... kim soỏt din ra nhanh gn v Ngõn hng cú th phỏt hin kp thi cỏc khon tht lc Nh vy thanh toỏn chớnh xỏc, rỳt ngn thi gian thanh toỏn, vn chu chuyn nhanh - Trong phng thc thanh toỏn bự tr Ngõn hng u t v phỏt trin H Ni ó thc hin thanh toỏn vi cỏc Ngõn hng trờn a bn H Ni Trong mi ngy lm vic thỡ thanh toỏn viờn ph trỏch khõu thanh toỏn bự tr ti Chi nhỏnh 36 ... phng thc thanh toỏn quan trng ca Ngõn hng L c s cỏc Ngõn hng hon thnh cỏc chc nng ca mỡnh i vi nn kinh t Thanh toỏn liờn hng l quan h thanh toỏn ni b gia cỏc chi nhỏnh Ngõn hng trong cựng mt h thng phỏt sinh trờn c s nghip v thanh toỏn khụng dựng tin mt gia cỏc khỏch hng cú m ti khon tin gi thanh toỏn cỏc chi nhỏnh Ngõn hng khỏc nhau hoc cỏc nghip v chuyn tin, iu hũa vn trong ni b h thng Thanh toỏn... hch toỏn: - Trng hp c bờn mua v bờn bỏn cựng m ti khon ti mt Ngõn hng: Nhn U nhim chi, sau khi kim soỏt y tớnh hp l hp phỏp ca chng t, k toỏn Ngõn hng hch toỏn: N: TK n v mua Cú: TK n v bỏn - Trng hp thanh toỏn U nhim chi khỏc Ngõn hng nhng trong cựng mt a bn v cú tham gia thanh toỏn bự tr: Ti Ngõn hng phc v bờn mua: N: TK n v mua Cú: TK thanh toỏn bự tr Ti Ngõn hng phc v bờn bỏn: N: TK thanh toỏn . th c thanh to n kh ng d ng ti n m t kh ng ng ng ho n thi n v ng y c ng ph t tri n, kh ng th thi u đư c trong n n kinh t th tr ng. Thanh to n kh ng. bộ ph n là thanh to n b ng ti n m t v thanh to n kh ng d ng ti n m t. - Thanh to n kh ng d ng ti n m t tạo kh n ng t p trung ngu n v n t n d ng cho Ng n