Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 15 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
15
Dung lượng
105 KB
Nội dung
QUITRÌNHTHẨMĐỊNHCHOVAYDỰÁNTHUỘC NHĨM ATHEOQUIĐỊNHTRONGDANHMỤCĐẦUTƯTẠIAGRIBANKTHÁIBÌNH Hiện tơi làm việc Chi nhánh Ngân hàng phát triển Tỉnh TháiBình đơn vị trực thuộc Ngân hàng phát triển Việt Nam( NHPT) thành lập theo Quyết định 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Chính phủ, Ngân hàng đặc thù họat động khơng mục đích lợi nhuận Chính phủ đảm bảo khả toán cơng cụ Chính phủ để thực sách đầutư vào chương trìnhtrọng điểm vùng miền khó khăn với đối tượng chovay Chính phủ quiđịnh thời kỳ Các chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Phát triển sau: Huy động, tiếp nhận vốn tổ chức ngồi nước để thực tín dụng đầutư phát triển tín dụng xuất Nhà nước theo quy định Chính phủ; Thực sách tín dụng đầutư phát triển: a) Chovayđầutư phát triển b) Hỗ trợ sau đầutư c) Bảo lãnh tín dụng đầutư Thực sách tín dụng xuất khẩu: a) Chovay xuất khẩu; b) Bảo lãnh tín dụng xuất khẩu; c) Bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất Nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn ODA Chính phủ chovay lại; nhận uỷ thác, cấp phát chovayđầutư thu hồi nợ khách hàng từ tổ chức ngồi nước thơng qua hợp đồng nhận uỷ thác Ngân hàng Phát triển với tổ chức uỷ thác Uỷ thác cho tổ chức tài chính, tín dụng thực nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Phát triển Cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng tham gia hệ thống toán nước quốc tế phục vụ hoạt động Ngân hàng Phát triển theoquiđịnh pháp luật Thực nhiệm vụ hợp tác quốc tế lĩnh vực tín dụng đầutư phát triển tín dụng xuất Thực số nhiệm vụ khác Thủ tướng Chính phủ giao Trong nhiện vụ năm qua nhiệm vụ chovay Tín dụng đầutư trung dài hạn Ngân hàng phát triển triển mạnh coi nghiệp vụ chủ đạo hệ thống Vì viết tơi muốn bàn đến vấn đề có liên quan đến quitrình tác nghiệp thẩmđịnhchovaydựánthuộcnhómAtheoquiđịnhdanhmụcđầutư Quy trình tác nghiệp quiđịnh sau: A - Về trìnhtự thực hiện: Tiếp nhận hồ sơ: Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT tiếp nhận hồ sơ thẩmđịnh Tổ chức thực thẩmđịnh - Giám đốc Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT tổ chức thẩmđịnh bước đầu ký trình Tổng Giám đốc NHPT Báo cáo kết thẩmđịnhdựán gửi kèm theo toàn hồ sơ dựán Hội sở - Ban Thẩmđịnh chủ trì, phối hợp với Ban Tín dụng đầu tư, Kế hoạch tổng hợp, Nguồn vốn Pháp chế thực thẩmđịnh phương ántài chính, phương án trả nợ vốn vaydự án, báo cáo kết thẩmđịnh đề xuất với Tổng giám đốc NHPT nội dung thông báo kết thẩmđịnhdự án; Tổng Giám đốc thông báo kết thẩmđịnhdựáncho chủ đầutư B- Cách thức thực hiện: Trực tiếp trụ sở Sở Giao dịch Chi nhánh NHPT Thông qua hệ thống bưu C - Thành phần, Số lượng hồ sơ: * Thành phần hồ sơ, bao gồm: 1.Văn chủ đầutư đề nghị NHPT thẩmđịnh phương ántài chính, phương án trả nợ vốn vay, (bảng kê danhmục hồ sơ vay vốn gửi kèm theo) Hồ sơ dựána Hồ sơ báo cáo dựán - Báo cáo nghiên cứu khả thi dựánđầutư thuyết minh dựánđầutư đối dựánđầutư xây dựng công trình; b Giấy chứng nhận đầu tư: nhà đầutư nước làm chủ đầutưdựán có tổng mứcđầutưtừ 15 tỷ đồng trở lên phải có giấy chứng nhận đầutưtheo quy định Luật Đầu tư; c Văn quan có thẩm quyền nội dung liên quan đến dựántheo quy định hành quản lý đầutư xây dựng, bao gồm: + Kết thẩmđịnh thiết kế sở (nếu có) + Kết thẩmđịnhdự án, thẩmđịnh tổng mứcđầutư (nếu có) + Thoả thuận UBND tỉnh, thành phố trực thuộc TW địa điểm xây dựng dự án, hợp đồng thuê đất chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu có) + Báo cáo đánh giá tác động môi trường dự án, Giấy phép khai thác sử dụng nguồn nước (đối với dựán cấp nước, thuỷ điện) + Giấy phép thăm dò khoáng sản, kết đánh giá trữ lượng Hội đồng đánh giá trữ lượng khoáng sản, giấy phép khai thác khoáng sản (đối với dựán khai thác sử dụng khoáng sản xi măng, quặng, vật liệu xây dựng ) + Báo cáo thẩm duyệt phương án phòng chống cháy nổ dựán + Văn nội dung khác có liên quan đến dựán d Các văn khác chủ đầutư gửi kèm liên quan đến đầutưdựán * Đối với dựán triển khai thực đầutư (đã có địnhđầu tư), Hồ sơ dựán cần bổ sung số tài liệu sau: - Quyết định phê duyệt dựánđầutư (Quyết định phê duyệt Tổng dự tốn (nếu có) - Báo cáo tình hình thực đầutưdựán - Quyết định giao đất, cho thuê đất Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc TW, hợp đồng cho thuê đất chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu có) - Giấy phép khai thác sử dụng tài nguyên, nguồn nước, khoáng sản (đối với dựán có khai thác sử dụng tài nguyên) - Giấy phép xây dựng cơng trình - Văn nội dung khác có liên quan đến q trình triển khai thực đầutưdựán Hồ sơ chủ đầutưa Hồ sơ pháp lý - Hồ sơ hợp lệ việc thành lập đăng ký kinh doanh chủ đầutư + Quyết định thành lập doanh nghiệp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Đối với chủ đầutư thành lập theo Luật Doanh nghiệp Nhà nước, (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) + Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Đối với chủ đầutư thành lập theo Luật Doanh nghiệp (Công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh, công ty cổ phần, Doanh nghiệp tư nhân); Tổ chức kinh tế thành lập theo Luật Hợp tác xã; (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) + Giấy phép đầu tư: Đối với chủ đầutư doanh nghiệp có vốn đầutư nước ngồi khơng đăng ký lại theo quy định Luật doanh nghiệp, (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) - Điều lệ hoạt động doanh nghiệp; - Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc); Trưởng Ban quản trị, Chủ nhiệm Hợp tác xã (đối với Hợp tác xã); Kế toán trưởng phụ trách kế tốn; (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) - Trường hợp đơn vị hạch toán phụ thuộc đơn vị cấp giao làm chủ đầutưdựán (hoặc làm đại diện chủ đầu tư) phải có văn uỷ quyền cấp có thẩm quyền - Các tài liệu liên quan khác chủ đầutư gửi kèm theo (nếu có) b Hồ sơ tài - Đối với chủ đầutư hoạt động sản xuất kinh doanh: + Báo cáo tàitheo quy định pháp luật năm liền kề báo cáo nhanh tình hình tài doanh nghiệp đến quý gần (Nếu doanh nghiệp có thời gian hoạt động năm gửi báo cáo tài năm hoạt động báo cáo nhanh tình hình tài doanh nghiệp quý gần nhất) Trường hợp báo cáo tài chủ đầutư phải kiểm toán bắt buộc theo quy định báo cáo tài kiểm tốn, phải gửi báo cáo tài kiểm toán kèm theo kết luận doanh nghiệp kiểm tốn độc lập, (bản chính) Trường hợp chủ đầutư cơng ty mẹ, báo cáo tài bao gồm báo cáo tài cơng ty mẹ báo cáo tài hợp nhóm cơng ty Trường hợp cơng ty hạch tốn độc lập vay vốn với bảo đảm nghĩa vụ trả nợ cơng ty mẹ, báo cáo tài bao gồm báo cáo tài cơng ty con, báo cáo tài cơng ty mẹ báo cáo tài hợp nhóm cơng ty - Đối với chủ đầutư đơn vị thành lập: Nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, chủ sở hữu vốn (đối với công ty TNHH thành viên), Nghị Đại hội xã viên (đối với HTX) việc góp vốn đầutư xây dựng dự án, phương án góp vốn phù hợp với nghị thơng qua, (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) c Báo cáo quan hệ tín dụng với NHPT tổ chức chovay khác chủ đầu tư, Người đại diện theo pháp luật, cổ đơng sáng lập thành viên góp vốn đến thời điểm gần nhất: Bảng kê hợp đồng tín dụng ký tình hình thực vay, trả nợ hợp đồng tín dụng d Hồ sơ bảo đảm tiền vay (đối với trường hợp dùng tài sản khác để bảo đảm tiền vay): thực theo hướng dẫn bảo đảm tiền vay Tổng Giám đốc NHPT * Số lượng hồ sơ: 01 (bộ) - Thời hạn giải : Không 40 ngày làm việc (được tính từ ngày NHPT nhận đủ hồ sơ theo quy định) - Cơ quan thực thủ tục: Hội sở chính, Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT - Kết thực thủ tục: Thông báo kết thẩmđịnhdựán (thông báo chấp thuận chovaytừ chối cho vay) - Lệ phí (nếu có): - Tên mẫu đơn, mẫu tờ khai (nếu có, đính kèm theo thủ tục này) Văn đề nghị thẩmđịnh PATC, PATNVV - MS01/TĐDA Báo cáo lực Chủ đầutư - MS02/TĐDA Phiếu giao nhận hồ sơ dựán - MS03/TĐDA - Yêu cầu, điều kiện thực thủ tục (nếu có): Chủ đầutưdựánvay vốn tín dụng đầutư Nhà nước tổ chức lập, thực dựántheo quy định hành Nhà nước nội dung, trình tự, thủ tục đầutư phải chịu trách nhiệm toàn diện tính khả thi, hiệu đầutưdựánDựánvay vốn tín dụng đầutư Nhà nước phải đảm bảo nguyên tắc chủ yếu sau: - Có hiệu kinh tế - xã hội - Sử dụng vốn vaymục đích - Hoàn trả nợ vay (gốc lãi) đầy đủ, hạn Đối với dự án: - Thuộcdanhmụcdựánvay vốn tín dụng đầutưtheo quy định hành Chính phủ tín dụng đầutư Nhà nước chưa bảo lãnh tín dụng đầutư hỗ trợ sau đầutư - Hồ sơ dựán đảm bảo đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ, xác trung thực Đối với chủ đầu tư: a) Được thành lập hoạt động theo quy định pháp luật; b) Có khả tài để thực đầutư vận hành dự án; Ngồi mức vốn tín dụng đầutư Nhà nước NHPT chovaytheo quy định, chủ đầutư phải sử dụng nguồn vốn hợp pháp khác như: vốn chủ sở hữu, vốn vay tổ chức, cá nhân; vốn huy động khác để đầutưdự án; đó, mức vốn chủ sở hữu tham gia vào dựán (vốn tự có) tối thiểu 15% tổng số vốn đầutưtài sản cố địnhdựán Các nguồn vốn phải bảo đảm tính khả thi xác định cụ thể c) Mở tài khoản toán trực tiếp qua NHPT; d) Có máy quản lý đủ lực trình độ chun mơn để điều hành hoạt động dựán đ) Người đại diện theo pháp luật chủ đầutư có lực chuyên môn, kinh nghiệm lĩnh vực dựán lĩnh vực liên quan đến dự án; e) Chủ đầu tư; Người đại diện theo pháp luật chủ đầu tư; Cổ đông sáng lập doanh nghiệp (đối với cơng ty cổ phần); Thành viên góp vốn (đối với công ty trách nhiệm hữu hạn); Chủ sở hữu doanh nghiệp (đối với công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, Công ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân) có uy tín quan hệ tín dụng với NHPT; f) Thực quy định bảo đảm tiền vay bảo hiểm tài sản theo quy định hành Nhà nước NHPT Quitrình tác nghiệp tóm tắt qua sơ đồ sau: Hồ sơ DAĐT CN thẩmđịnh sơ Thông cho KH báo từ chối Thông báo cho CN từ chối Từ chối GĐ Ký duyệt Gửi HSC thẩmđịnh sơ TGĐ Ký duyệt Chấp thuận Chi nhánh thức thẩmđịnhTừ chối GĐ Ký duyệt Thông báo cho KH chấp thuận Táithẩmđịnh Không chấp t thuận Chấp thuận Tổng GĐ Ký duyệt Thông báo cho CN chấp thuận 10 Qua trình tác nghiệp theoquitrìnhthẩmđịnhchovay thời gian qua cho thấy quitrình có số bất cấp sau: - Do đối tượng chovay đa dạng vể đối tượng vay loai hình sở hữu việc quiđịnh hồ sơ quitrình tác nghiệp lại có phần nặng đối tượng doanh nghiệp Nhà nước Cơ chế sách gò bó u cầu thực vốn ngân sách nhà nước cấp hàng năm không quan niệm vốn vay chủ doanh nghiệp vay nguồn vốn phải có trách nhiệm trả nợ với yêu cầu chặt chẽ hồ sơ làm hội đầutư chủ doanh nghiệp - Các dựánthuộcnhómA thường dựán có vốn đầutư lớn có nhiều dựán mang tính đặc thù: Ví dụdựán thuỷ điện, dựán lọc dầu , dựán vệ tinh Trong số lượng trình độ cán Chi nhánh hạn chế dựánthuộcnhómAquitrình tác nghiệp yếu cầu Chi nhánh phải thẩmđịnh trước sau gửi Hội Sởi Chính thẩmđịnh lại gia định Như việc hướng dẫn tiếp nhận hồ sơ thẩmđịnh phải qua nhiều bước (có thể thấy rõ sơ đồ) bị kéo dài thêm trung gian trình tác nghiệp Chi nhánh.Mặc dùquitrìnhquiđịnh không 40 ngày thực tế chưa dựán đáp ứng yêu cầu - Q trìnhthẩmđịnh Hội sở hồn tồn hồ sơ Chi nhánh gửi, thẩmđịnh Hội sở lại khơng thành lập Hội đồng thẩmđịnh giao cho cán thẩmđịnh sau trình lãnh đạo xem xét kết thẩmđịnh mang tính chất chủ quan phiến diện cán thẩmđịnh Nhất dựán đặc thù công nghệ cao điều thể rõ khơng phải lĩnh vực cán thẩmdịnh hiểu biết sâu -Về quy trình thủ tục hồ sơ giấy tờ, để cấp tín dụng NHPT, doanh nghiệp phải trải qua nhiều thủ tục phải đáp ứng nhiều hồ sơ, giấy tờ cho NHPT Có giấy tờ có lẽ khơng cần thiết hiệu lực giấy tờ thể giấy tờ khác, nhiên NHPT yêu cầu doanh nghiệp cấp đầy đủ 11 giấy tờ Ví dụ, đăng ký kinh doanh doanh nghiệp nêu rõ thông tin người đại diện theo pháp luật (thường giám đốc doanh nghiệp) NHPT yêu cầu doanh nghiệp phải cung cấp biên họp hội đồng cổ đông (hội đồng thành viên) bổ nhiệm giám đốc, trích nghị họp định bổ nhiệm giám đốc Sự phức tạp mặt hồ sơ, thủ tục khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp mà làm phức tạp hóa cơng tác hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng cơng tác thẩmđịnhdựán - Một nhân tố quan trọng chi phối công tác thẩmđịnhdựán đề nghị cấp tín dụng quy định NHPT Sự thay đổi nhanh quy định công tác thẩm định, khiến cán thẩmđịnh Chi nhánh khó cập nhật thay đổi gây lãng phí cơng sức tiền bạc Chi nhánh Có dự án, Chi nhánh tiến hành thẩmđịnh với thay đổi quy định cơng tác thẩm định, tồn việc thẩmđịnh Chi nhánh tiến hành trước trở nên vơ nghĩa *Một số kiến nghị q trình thực quy trình: Để giải khó khăn, nâng cao chất lượng đơn giản hóa cơng tác thẩmđịnhdựánđầutư nâng cao chất lượng, kịp thời số kiến nghị để cải thiện sau: Thứ nhất: Công tác thẩmđịnhdựán nên đơn giản hóa mặt hồ sơ, giấy tờ thủ tục hành để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng để đơn giản hóa rút ngắn thời gian thẩmđịnh Những giấy tờ nội dung đề cập giấy tờ khác cần loại bỏ Thứ hai: Do tính chất phức tạp dựánnhómA phân tích để rút ngắn thời gian nâng cao chất lượng đề nghị Hội sở trực tiếp hướng dẫn thẩmđịnhdựán loại bỏ trung gian Chi nhánh 12 Thứ ba: Hoặc có tham gia Chi nhánh đề nghị Hội sở NHPT cử cán thẩmđịnh Hội sở tham gia thẩmđịnh trực tiếp Chi nhánh từ khâu tiếp nhận hồ sơ dựán Thứ tư: Nhằm hạn chế tính chủ quan định hạn chế rủi ro Hội Sở cần thành lập Hội đồng tín dụng để lấy ý kiến tham gia nhiều người đánh giá nhiều khía cạch dựán nhanh chóng đưa định Thứ năm: Nên hạn chế thay đổi quy định công tác thẩmđịnhdựán để tránh lãng phí mặt thời gian nguồn lực cần thay đổi nhỏ chế nhiều dựán phải thực lại từđầuTheo anh/chị nội dung môn học Quản trị tác nghiệp áp dụng vào công việc anh/chị doanh nghiệp anh/chị ? Anh/chị định áp dụng áp dụng kiến thức vào hoạt áp dụng nào? Sau học môn học Quản trị tác nghiệp, với kiến thức thu nhận được, cá nhân nhận thấy nhiều vấn đề giúp áp dụng vào hoạt động đơn vị tơi nói chung q trình tác nghiệp cá nhân tơi nói riêng Bởi khách hàng doanh nghiệp ngày quan tâm đến chế tài thủ tục chất lượng dịch vụ cao thời gian hội đầutư Áp dụng kiến thức học thông qua giảng môn quản trị hoạt động so sánh đối chiếu với nơi làm việc có số tồn cần phải chuẩn hố cơng việc, liên tục cải tiến phát lãng phí để loại bỏ như: -Đợi chờ: vấn đề loại bỏ lãng phí theo quan điểm Ohno thời gian chờ đợi khách hàng chất lượng cơng tác thẩmđịnh để mang lại an tồn cho hệ thống hạn chế rủi ro đánh giá dự án, nội dung sản xuất Lean, hướng đến khách hàng (bắt đầu với việc hiểu khách hàng muốn tối ưu hố q trình để thoả mãn nhu cầu khách hàng) Cần loại bỏ thủ tục hành rườm rà đơi làm 13 hội kinh doanh khách hàng, loại bổ trung gia khơng cần thiết để trách lãng phí thời gian Và để thực điều trách nhiệm tất cán hệ thống Ngân hàng phát triển phải thực cấp, khâu, trình hoạt động -Vận chuyển: Việc bố trí vận chuyển tiền Chi nhánh chưa khoa học hệ thống cơng nghệ chưa áp dụng rộng rãi phải luân chuyển tiền mặt với khối lượng lớn làm cho chi phí cao độ an toàn chưa cao Ngoài dựánthẩmđịnh phân tích chưa chuẩn bị đầy đủ phối kết hợp chưa chặt chẽ Hội sở Chi nhánh việc hồ sơ phải gửi gửi lại lượng hồ sơ lớn gây lãng phí thời gian Chi phí Vì vậy, cần phải mở rộng áp dụng công nghệ vào hoạt động Ngân hàng để liên kết Chi nhánh, điểm giao dịch Hổi sở hoạt động tốn, việc cung cấp trao đổi thông tin tránh lãng phí nêu - Lưu kho: Hiện nhiều giấy tờ có giá, ấn chỉ, văn phòng phẩm phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ còn lưu với khối lượng lớn so với nhu cầu sử dụng Chi nhánh Hội sở phải rà sốt lên kế hoạch cụ thể để trách lãng phí lưu kho TÀI LIỆU THAM KHẢO: - Giáo trình thống kê Kinh doanh – Đại học Griggs - Bộ thủ tục giải công việc Ngân hàng phát triển Việt Nam 14 15 ... liên quan đến qui trình tác nghiệp thẩm định cho vay dự án thuộc nhóm A theo qui định danh mục đầu tư Quy trình tác nghiệp qui định sau: A - Về trình tự thực hiện: Tiếp nhận hồ sơ: Sở Giao dịch,... danh mục hồ sơ vay vốn gửi kèm theo) Hồ sơ dự án a Hồ sơ báo cáo dự án - Báo cáo nghiên cứu khả thi dự án đầu tư thuyết minh dự án đầu tư đối dự án đầu tư xây dựng cơng trình; b Giấy chứng nhận đầu. .. nghiệp theo qui trình thẩm định cho vay thời gian qua cho thấy qui trình có số bất cấp sau: - Do đối tư ng cho vay a dạng vể đối tư ng vay loai hình sở hữu việc qui định hồ sơ qui trình tác nghiệp