quy trình tác nghiệp thẩm định cho vay dự án thuộc nhóm a theo quy định trong danh mục đầu tư tại ngân hàng agribank

QUY TRÌNH TÁC NGHIỆP THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN THUỘC NHÓM A THEO QUY ĐỊNH TRONG DANH MỤC ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Với 3000 Chi nhánh, Phòng giao dịch xuống đến quận huyện Ngân hàng NN&PTNT đảm bảo hỗ trợ đắc lực cho Nhà nước phục vụ nhu cầu vốn nhân dân Hiện tơi làm việc Ban tín dụng trực thuộc Trụ sở Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam (NHNo) Các chức năng, nhiệm vụ NHNo sau: Huy động, tiếp nhận vốn tổ chức ngồi nước để thực tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Nhà nước theo quy định Chính phủ; Thực sách tín dụng đầu tư phát triển: a, Cho vay đầu tư phát triển b, Hỗ trợ sau đầu tư c, Bảo lãnh tín dụng đầu tư Thực sách tín dụng xuất khẩu: a, Cho vay xuất khẩu; b, Bảo lãnh tín dụng xuất khẩu; c, Bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất Nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn ODA Chính phủ cho vay lại; nhận uỷ thác, cấp phát cho vay đầu tư thu hồi nợ khách hàng từ tổ chức ngồi nước thơng qua hợp đồng nhận uỷ thác NHNo với tổ chức uỷ thác Uỷ thác cho tổ chức tài chính, tín dụng thực nghiệp vụ tín dụng NHNo Cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng tham gia hệ thống toán nước quốc tế phục vụ hoạt động Ngân hàng Phát triển theo qui định pháp luật Thực nhiệm vụ hợp tác quốc tế lĩnh vực tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Thực số nhiệm vụ khác Thủ tướng Chính phủ giao Trong nhiện vụ năm qua nhiệm vụ cho vay Tín dụng đầu tư trung dài hạn NHNo phát triển mạnh coi nghiệp vụ chủ đạo hệ thống Vì viết tơi muốn trình bầy vấn đề có liên quan đến quy trình tác nghiệp thẩm định cho vay dự án thuộc nhóm A theo quy định danh mục đầu tư Quy trình tác nghiệp quy định sau: A Về trình tự thực hiện: Tiếp nhận hồ sơ: Sở Giao dịch, Chi nhánh NHNo tiếp nhận hồ sơ thẩm định Tổ chức thực thẩm định: - Giám đốc Sở Giao dịch, Chi nhánh NHNo tổ chức thẩm định bước đầu, trình Tổng Giám đốc NHNo Báo cáo kết thẩm định dự án gửi kèm theo toàn hồ sơ dự án Hội sở chính; - Ban Thẩm định chủ trì, phối hợp với Ban Tín dụng đầu tư, Kế hoạch tổng hợp, Nguồn vốn Pháp chế thực thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay dự án, báo cáo kết thẩm định đề xuất với Tổng giám đốc nội dung thông báo kết thẩm định dự án Tổng Giám đốc thông báo kết thẩm định dự án cho chủ đầu tư B Cách thức thực hiện: B1 Tiếp nhận hồ sơ: Thành phần hồ sơ: 1.1 Văn chủ đầu tư đề nghị NHNo thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay, (bảng kê danh mục hồ sơ vay vốn gửi kèm theo) 1.2 Hồ sơ dự án: a, Hồ sơ báo cáo dự án - Báo cáo nghiên cứu khả thi dự án đầu tư thuyết minh dự án đầu tư đối dự án đầu tư xây dựng cơng trình; b, Giấy chứng nhận đầu tư: nhà đầu tư nước làm chủ đầu tư dự án có tổng mức đầu tư từ 15 tỷ đồng trở lên phải có giấy chứng nhận đầu tư theo quy định Luật Đầu tư; c, Văn quan có thẩm quyền nội dung liên quan đến dự án theo quy định hành quản lý đầu tư xây dựng, bao gồm: - Kết thẩm định thiết kế sở (nếu có) - Kết thẩm định dự án, thẩm định tổng mức đầu tư (nếu có) - Thoả thuận UBND tỉnh, thành phố trực thuộc TW địa điểm xây dựng dự án, hợp đồng thuê đất chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu có) - Báo cáo đánh giá tác động môi trường dự án, Giấy phép khai thác sử dụng nguồn nước (đối với dự án cấp nước, thuỷ điện) - Giấy phép thăm dị khống sản, kết đánh giá trữ lượng Hội đồng đánh giá trữ lượng khoáng sản, giấy phép khai thác khoáng sản (đối với dự án khai thác sử dụng khoáng sản xi măng, quặng, vật liệu xây dựng ) - Báo cáo thẩm duyệt phương án phòng chống cháy nổ dự án - Văn nội dung khác có liên quan đến dự án d, Các văn khác chủ đầu tư gửi kèm liên quan đến đầu tư dự án Đối với dự án triển khai thực đầu tư (đã có định đầu tư), Hồ sơ dự án cần bổ sung số tài liệu sau: - Quyết định phê duyệt dự án đầu tư (Quyết định phê duyệt Tổng dự tốn (nếu có) - Báo cáo tình hình thực đầu tư dự án - Quyết định giao đất, cho thuê đất Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc TW, hợp đồng cho thuê đất chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu có) - Giấy phép khai thác sử dụng tài nguyên, nguồn nước, khoáng sản (đối với dự án có khai thác sử dụng tài nguyên) - Giấy phép xây dựng cơng trình - Văn nội dung khác có liên quan đến q trình triển khai thực đầu tư dự án 1.3 Hồ sơ chủ đầu tư: a, Hồ sơ pháp lý - Hồ sơ hợp lệ việc thành lập đăng ký kinh doanh chủ đầu tư o Quyết định thành lập doanh nghiệp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Đối với chủ đầu tư thành lập theo Luật Doanh nghiệp Nhà nước, (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) o Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Đối với chủ đầu tư thành lập theo Luật Doanh nghiệp (Công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh, công ty cổ phần, Doanh nghiệp tư nhân); Tổ chức kinh tế thành lập theo Luật Hợp tác xã; (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) o Giấy phép đầu tư: Đối với chủ đầu tư doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi khơng đăng ký lại theo quy định Luật doanh nghiệp, (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) - Điều lệ hoạt động doanh nghiệp; - Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc); Trưởng Ban quản trị, Chủ nhiệm Hợp tác xã (đối với Hợp tác xã); Kế toán trưởng phụ trách kế toán; (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) - Trường hợp đơn vị hạch toán phụ thuộc đơn vị cấp giao làm chủ đầu tư dự án (hoặc làm đại diện chủ đầu tư) phải có văn uỷ quyền cấp có thẩm quyền - Các tài liệu liên quan khác chủ đầu tư gửi kèm theo (nếu có) b, Hồ sơ tài chính: - Đối với chủ đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh: o Báo cáo tài theo quy định pháp luật năm liền kề báo cáo nhanh tình hình tài doanh nghiệp đến quý gần (Nếu doanh nghiệp có thời gian hoạt động năm gửi báo cáo tài năm hoạt động báo cáo nhanh tình hình tài doanh nghiệp quý gần nhất) Trường hợp báo cáo tài chủ đầu tư phải kiểm toán bắt buộc theo quy định báo cáo tài kiểm tốn, phải gửi báo cáo tài kiểm toán kèm theo kết luận doanh nghiệp kiểm toán độc lập, (bản chính) o Trường hợp chủ đầu tư cơng ty mẹ, báo cáo tài bao gồm báo cáo tài cơng ty mẹ báo cáo tài hợp nhóm cơng ty o Trường hợp cơng ty hạch tốn độc lập vay vốn với bảo đảm nghĩa vụ trả nợ cơng ty mẹ, báo cáo tài bao gồm báo cáo tài cơng ty con, báo cáo tài cơng ty mẹ báo cáo tài hợp nhóm cơng ty - Đối với chủ đầu tư đơn vị thành lập: Nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, chủ sở hữu vốn (đối với công ty TNHH thành viên), Nghị Đại hội xã viên (đối với HTX) việc góp vốn đầu tư xây dựng dự án, phương án góp vốn phù hợp với nghị thơng qua, (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) c, Báo cáo quan hệ tín dụng với NHNo tổ chức cho vay khác chủ đầu tư, Người đại diện theo pháp luật, cổ đơng sáng lập thành viên góp vốn đến thời điểm gần nhất: Bảng kê hợp đồng tín dụng ký tình hình thực vay, trả nợ hợp đồng tín dụng d, Hồ sơ bảo đảm tiền vay (đối với trường hợp dùng tài sản khác để bảo đảm tiền vay): thực theo hướng dẫn bảo đảm tiền vay Tổng Giám đốc NHNo 2 Số lượng hồ sơ: 01 (bộ) B2 Thời hạn giải : Không 30 ngày làm việc (được tính từ ngày NHNo nhận đủ hồ sơ theo quy định) B3 Cơ quan thực thủ tục: Hội sở chính, Sở Giao dịch, Chi nhánh NHNo B4 Kết thực thủ tục: Thông báo kết thẩm định dự án (thông báo chấp thuận cho vay từ chối cho vay) C Yêu cầu, điều kiện thực thủ tục (nếu có): Chủ đầu tư dự án vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước tổ chức lập, thực dự án theo quy định hành Nhà nước nội dung, trình tự, thủ tục đầu tư phải chịu trách nhiệm tồn diện tính khả thi, hiệu đầu tư dự án Dự án vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước phải đảm bảo nguyên tắc chủ yếu sau: - Có hiệu kinh tế - xã hội - Sử dụng vốn vay mục đích - Hồn trả nợ vay (gốc lãi) đầy đủ, hạn - Đối với dự án: Thuộc danh mục dự án vay vốn tín dụng đầu tư theo quy định hành Chính phủ tín dụng đầu tư Nhà nước chưa bảo lãnh tín dụng đầu tư hỗ trợ sau đầu tư Hồ sơ dự án đảm bảo đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ, xác trung thực Đối với chủ đầu tư: - Được thành lập hoạt động theo quy định pháp luật; - Có khả tài để thực đầu tư vận hành dự án; Ngoài mức vốn tín dụng đầu tư Nhà nước NHNo cho vay theo quy định, chủ đầu tư phải sử dụng nguồn vốn hợp pháp khác như: vốn chủ sở hữu, vốn vay tổ chức, cá nhân; vốn huy động khác để đầu tư dự án; đó, mức vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án (vốn tự có) tối thiểu 15% tổng số vốn đầu tư tài sản cố định dự án Các nguồn vốn phải bảo đảm tính khả thi xác định cụ thể - Mở tài khoản tốn trực tiếp qua NHNo; - Có máy quản lý đủ lực trình độ chuyên môn để điều hành hoạt động dự án - Người đại diện theo pháp luật chủ đầu tư có lực chun mơn, kinh nghiệm lĩnh vực dự án lĩnh vực liên quan đến dự án; - Chủ đầu tư; Người đại diện theo pháp luật chủ đầu tư; Cổ đông sáng lập doanh nghiệp (đối với công ty cổ phần); Thành viên góp vốn (đối với cơng ty trách nhiệm hữu hạn); Chủ sở hữu doanh nghiệp (đối với công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, Công ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân) có uy tín quan hệ tín dụng với NHNo; - Thực quy định bảo đảm tiền vay bảo hiểm tài sản theo quy định hành Nhà nước NHNo Qua trình tác nghiệp theo qui trình thẩm định cho vay thời gian qua cho thấy qui trình có số bất cấp sau: Nhận xét: Do đối tượng cho vay đa dạng vể đối tượng vay loai hình sở hữu, việc qui định hồ sơ quy trình tác nghiệp lại có phần nặng đối tượng doanh nghiệp Nhà nước Cộng với chế sách cịn gị bó (u cầu thực vốn ngân sách nhà nước cấp hàng năm), không quan niệm vốn vay chủ doanh nghiệp, vay nguồn vốn phải có trách nhiệm trả nợ Với yêu cầu chặt chẽ hồ sơ, thủ tục rườm rà dẫn đến thời gian thực lâu làm hội đầu tư chủ doanh nghiệp - Các dự án thuộc nhóm A thường dự án có vốn đầu tư lớn, nhiều dự án mang tính đặc thù: Ví dụ dự án thuỷ điện, dự án lọc dầu Trong số lượng trình độ cán Chi nhánh hạn chế dự án thuộc nhóm A qui trình tác nghiệp yêu cầu Chi nhánh phải thẩm định trước sau gửi Hội Sở Chính thẩm định lại định Như việc hướng dẫn tiếp nhận hồ sơ thẩm định phải qua nhiều bước bị kéo dài thêm trung gian trình tác nghiệp Chi nhánh Mặc dù qui trình qui định khơng 30 ngày thực tế chưa dự án đáp ứng yêu cầu - Quá trình thẩm định Hội sở hồn tồn hồ sơ Chi nhánh gửi, thẩm định Hội sở lại khơng thành lập Hội đồng thẩm định giao cho cán thẩm định sau trình lãnh đạo xem xét kết thẩm định cịn mang tính chất chủ quan phiến diện cán thẩm định Nhất dự án đặc thù cơng nghệ cao điều thể rõ khơng phải lĩnh vực cán thẩm dịnh hiểu biết sâu - Về quy trình thủ tục hồ sơ giấy tờ, để cấp tín dụng NHNo, doanh nghiệp phải trải qua nhiều thủ tục phải đáp ứng nhiều hồ sơ, giấy tờ cho NHNo Có giấy tờ có lẽ khơng cần thiết hiệu lực giấy tờ thể giấy tờ khác, nhiên NHNo yêu cầu doanh nghiệp cấp đầy đủ giấy tờ Ví dụ, đăng ký kinh doanh doanh nghiệp nêu rõ thông tin người đại diện theo pháp luật (thường giám đốc doanh nghiệp) NHNo yêu cầu doanh nghiệp phải cung cấp biên họp hội đồng cổ đông (hội đồng thành viên) bổ nhiệm giám đốc, trích nghị họp định bổ nhiệm giám đốc Sự phức tạp mặt hồ sơ, thủ tục khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp mà cịn làm phức tạp hóa cơng tác hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng công tác thẩm định dự án - Một nhân tố quan trọng chi phối công tác thẩm định dự án đề nghị cấp tín dụng quy định NHNo Sự thay đổi nhanh quy định công tác thẩm định, khiến cán thẩm định Chi nhánh khó cập nhật thay đổi gây lãng phí cơng sức tiền bạc Chi nhánh Có dự án, Chi nhánh tiến hành thẩm định với thay đổi quy định cơng tác thẩm định, tồn việc thẩm định Chi nhánh tiến hành trước trở nên vơ nghĩa Một số kiến nghị trình thực quy trình: Để giải khó khăn, nâng cao chất lượng đơn giản hóa cơng tác thẩm định dự án đầu tư nâng cao chất lượng, kịp thời số kiến nghị để cải thiện sau: Thứ nhất: Công tác thẩm định dự án nên đơn giản hóa mặt hồ sơ, giấy tờ thủ tục hành để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng để đơn giản hóa rút ngắn thời gian thẩm định Những giấy tờ có nội dung đề cập giấy tờ khác cần loại bỏ Thứ hai: Hiện thời gian trung bình để thẩm định dự án nhóm A khoảng 60 ngày Để rút ngắn thời gian thẩm định (đảm bảo 30 ngày theo quy định) để đảm bảo báo cáo thẩm định trung thực, khách quan (do tính chất phức tạp dự án nhóm A phân tích trên) đề nghị Hội sở trực tiếp hướng dẫn thẩm định dự án loại bỏ trung gian Chi nhánh Đối với dự án có tính chất phức tạp kỹ thuật, cơng nghệ, dự án có tổng mức đầu tư lớn 3.000 tỷ đồng, đề nghị thành lập nhóm (hội đồng) thẩm định riêng cho dự án Thứ ba: Các dự án có tham gia Chi nhánh Hội sở NHNo cử cán thẩm định Hội sở tham gia thẩm định trực tiếp Chi nhánh từ khâu tiếp nhận hồ sơ dự án Theo anh/chị nội dung môn học Quản trị tác nghiệp áp dụng vào cơng việc anh/chị doanh nghiệp anh/chị nay? Anh/chị định áp dụng kiến thức vào hoạt áp dụng nào? Sau học môn học Quản trị tác nghiệp, với kiến thức thu nhận được, cá nhân nhận thấy nhiều vấn đề giúp áp dụng vào hoạt động đơn vị nói chung q trình tác nghiệp cá nhân tơi nói riêng Bởi khách hàng chúng tơi doanh nghiệp ngày quan tâm đến chế tài thủ tục chất lượng dịch vụ cao thời gian hội đầu tư Áp dụng kiến thức học thông qua giảng môn quản trị hoạt động so sánh đối chiếu với nơi tơi làm việc có số tồn cần phải chuẩn hố cơng việc, liên tục cải tiến phát lãng phí để loại bỏ chờ đợi, lãng phí nguồn lực vật chất người ... cho vay dự án thuộc nhóm A theo quy định danh mục đầu tư Quy trình tác nghiệp quy định sau: A Về trình tự thực hiện: Tiếp nhận hồ sơ: Sở Giao dịch, Chi nhánh NHNo tiếp nhận hồ sơ thẩm định Tổ... phương án trả nợ vốn vay, (bảng kê danh mục hồ sơ vay vốn gửi kèm theo) 1.2 Hồ sơ dự án: a, Hồ sơ báo cáo dự án - Báo cáo nghiên cứu khả thi dự án đầu tư thuyết minh dự án đầu tư đối dự án đầu tư. .. theo quy định hành Nhà nước NHNo Qua trình tác nghiệp theo qui trình thẩm định cho vay thời gian qua cho thấy qui trình có số bất cấp sau: Nhận xét: Do đối tư? ??ng cho vay ? ?a dạng vể đối tư? ??ng vay