qui trình tác nghiệp thẩm định cho vay dự án thuộc nhóm a ngân hàng agribank thái bình

QUI TRÌNH TÁC NGHIỆP THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN THUỘC NHĨM A NGÂN HÀNG AGRIBANK THÁI BÌNH Hiện làm việc Chi nhánh Ngân hàng phát triển Tỉnh Thái Bình đơn vị trực thuộc Ngân hàng phát triển Việt Nam( NHPT) thành lập theo Quyết định 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Chính phủ, Ngân hàng đặc thù họat động khơng mục đích lợi nhuận Chính phủ đảm bảo khả tốn cơng cụ Chính phủ để thực sách đầu tư vào chương trình trọng điểm vùng miền khó khăn với đối tượng cho vay Chính phủ qui định thời kỳ Các chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Phát triển sau: Huy động, tiếp nhận vốn tổ chức nước để thực tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Nhà nước theo quy định Chính phủ; Thực sách tín dụng đầu tư phát triển: a) Cho vay đầu tư phát triển b) Hỗ trợ sau đầu tư c) Bảo lãnh tín dụng đầu tư Thực sách tín dụng xuất khẩu: a) Cho vay xuất khẩu; b) Bảo lãnh tín dụng xuất khẩu; c) Bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất Nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn ODA Chính phủ cho vay lại; nhận uỷ thác, cấp phát cho vay đầu tư thu hồi nợ khách hàng từ tổ chức ngồi nước thơng qua hợp đồng nhận uỷ thác Ngân hàng Phát triển với tổ chức uỷ thác Uỷ thác cho tổ chức tài chính, tín dụng thực nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Phát triển Cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng tham gia hệ thống toán nước quốc tế phục vụ hoạt động Ngân hàng Phát triển theo qui định pháp luật Thực nhiệm vụ hợp tác quốc tế lĩnh vực tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Thực số nhiệm vụ khác Thủ tướng Chính phủ giao Trong nhiện vụ năm qua nhiệm vụ cho vay Tín dụng đầu tư trung dài hạn Ngân hàng phát triển triển mạnh coi nghiệp vụ chủ đạo hệ thống Vì viết muốn bàn đến vấn đề có liên quan đến qui trình tác nghiệp thẩm định cho vay dự án thuộc nhóm A theo qui định danh mục đầu tư Quy trình tác nghiệp qui định sau: A - Về trình tự thực hiện: Tiếp nhận hồ sơ: Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT tiếp nhận hồ sơ thẩm định Tổ chức thực thẩm định - Giám đốc Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT tổ chức thẩm định bước đầu ký trình Tổng Giám đốc NHPT Báo cáo kết thẩm định dự án gửi kèm theo toàn hồ sơ dự án Hội sở - Ban Thẩm định chủ trì, phối hợp với Ban Tín dụng đầu tư, Kế hoạch tổng hợp, Nguồn vốn Pháp chế thực thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay dự án, báo cáo kết thẩm định đề xuất với Tổng giám đốc NHPT nội dung thông báo kết thẩm định dự án; Tổng Giám đốc thông báo kết thẩm định dự án cho chủ đầu tư B- Cách thức thực hiện: Trực tiếp trụ sở Sở Giao dịch Chi nhánh NHPT Thơng qua hệ thống bưu C - Thành phần, Số lượng hồ sơ: * Thành phần hồ sơ, bao gồm: 1.Văn chủ đầu tư đề nghị NHPT thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay, (bảng kê danh mục hồ sơ vay vốn gửi kèm theo) Hồ sơ dự án a Hồ sơ báo cáo dự án - Báo cáo nghiên cứu khả thi dự án đầu tư thuyết minh dự án đầu tư đối dự án đầu tư xây dựng cơng trình; b Giấy chứng nhận đầu tư: nhà đầu tư nước làm chủ đầu tư dự án có tổng mức đầu tư từ 15 tỷ đồng trở lên phải có giấy chứng nhận đầu tư theo quy định Luật Đầu tư; c Văn quan có thẩm quyền nội dung liên quan đến dự án theo quy định hành quản lý đầu tư xây dựng, bao gồm: + Kết thẩm định thiết kế sở (nếu có) + Kết thẩm định dự án, thẩm định tổng mức đầu tư (nếu có) + Thoả thuận UBND tỉnh, thành phố trực thuộc TW địa điểm xây dựng dự án, hợp đồng thuê đất chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu có) + Báo cáo đánh giá tác động môi trường dự án, Giấy phép khai thác sử dụng nguồn nước (đối với dự án cấp nước, thuỷ điện) + Giấy phép thăm dò khống sản, kết đánh giá trữ lượng Hội đồng đánh giá trữ lượng khoáng sản, giấy phép khai thác khoáng sản (đối với dự án khai thác sử dụng khoáng sản xi măng, quặng, vật liệu xây dựng ) + Báo cáo thẩm duyệt phương án phòng chống cháy nổ dự án + Văn nội dung khác có liên quan đến dự án d Các văn khác chủ đầu tư gửi kèm liên quan đến đầu tư dự án * Đối với dự án triển khai thực đầu tư (đã có định đầu tư), Hồ sơ dự án cần bổ sung số tài liệu sau: - Quyết định phê duyệt dự án đầu tư (Quyết định phê duyệt Tổng dự toán (nếu có) - Báo cáo tình hình thực đầu tư dự án - Quyết định giao đất, cho thuê đất Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc TW, hợp đồng cho thuê đất chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu có) - Giấy phép khai thác sử dụng tài nguyên, nguồn nước, khoáng sản (đối với dự án có khai thác sử dụng tài ngun) - Giấy phép xây dựng cơng trình - Văn nội dung khác có liên quan đến trình triển khai thực đầu tư dự án Hồ sơ chủ đầu tư a Hồ sơ pháp lý - Hồ sơ hợp lệ việc thành lập đăng ký kinh doanh chủ đầu tư + Quyết định thành lập doanh nghiệp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Đối với chủ đầu tư thành lập theo Luật Doanh nghiệp Nhà nước, (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) + Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Đối với chủ đầu tư thành lập theo Luật Doanh nghiệp (Công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh, công ty cổ phần, Doanh nghiệp tư nhân); Tổ chức kinh tế thành lập theo Luật Hợp tác xã; (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) + Giấy phép đầu tư: Đối với chủ đầu tư doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi khơng đăng ký lại theo quy định Luật doanh nghiệp, (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) - Điều lệ hoạt động doanh nghiệp; - Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc); Trưởng Ban quản trị, Chủ nhiệm Hợp tác xã (đối với Hợp tác xã); Kế toán trưởng phụ trách kế tốn; (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) - Trường hợp đơn vị hạch toán phụ thuộc đơn vị cấp giao làm chủ đầu tư dự án (hoặc làm đại diện chủ đầu tư) phải có văn uỷ quyền cấp có thẩm quyền - Các tài liệu liên quan khác chủ đầu tư gửi kèm theo (nếu có) b Hồ sơ tài - Đối với chủ đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh: + Báo cáo tài theo quy định pháp luật năm liền kề báo cáo nhanh tình hình tài doanh nghiệp đến q gần (Nếu doanh nghiệp có thời gian hoạt động năm gửi báo cáo tài năm hoạt động báo cáo nhanh tình hình tài doanh nghiệp q gần nhất) Trường hợp báo cáo tài chủ đầu tư phải kiểm toán bắt buộc theo quy định báo cáo tài kiểm tốn, phải gửi báo cáo tài kiểm tốn kèm theo kết luận doanh nghiệp kiểm tốn độc lập, (bản chính) Trường hợp chủ đầu tư công ty mẹ, báo cáo tài bao gồm báo cáo tài cơng ty mẹ báo cáo tài hợp nhóm cơng ty Trường hợp cơng ty hạch toán độc lập vay vốn với bảo đảm nghĩa vụ trả nợ công ty mẹ, báo cáo tài bao gồm báo cáo tài cơng ty con, báo cáo tài cơng ty mẹ báo cáo tài hợp nhóm cơng ty - Đối với chủ đầu tư đơn vị thành lập: Nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, chủ sở hữu vốn (đối với công ty TNHH thành viên), Nghị Đại hội xã viên (đối với HTX) việc góp vốn đầu tư xây dựng dự án, phương án góp vốn phù hợp với nghị thơng qua, (bản có xác nhận quan có thẩm quyền) c Báo cáo quan hệ tín dụng với NHPT tổ chức cho vay khác chủ đầu tư, Người đại diện theo pháp luật, cổ đông sáng lập thành viên góp vốn đến thời điểm gần nhất: Bảng kê hợp đồng tín dụng ký tình hình thực vay, trả nợ hợp đồng tín dụng d Hồ sơ bảo đảm tiền vay (đối với trường hợp dùng tài sản khác để bảo đảm tiền vay): thực theo hướng dẫn bảo đảm tiền vay Tổng Giám đốc NHPT * Số lượng hồ sơ: 01 (bộ) - Thời hạn giải : Khơng q 40 ngày làm việc (được tính từ ngày NHPT nhận đủ hồ sơ theo quy định) - Cơ quan thực thủ tục: Hội sở chính, Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT - Kết thực thủ tục: Thông báo kết thẩm định dự án (thông báo chấp thuận cho vay từ chối cho vay) - Lệ phí (nếu có): - Tên mẫu đơn, mẫu tờ khai (nếu có, đính kèm theo thủ tục này) Văn đề nghị thẩm định PATC, PATNVV - MS01/TĐDA Báo cáo lực Chủ đầu tư - MS02/TĐDA Phiếu giao nhận hồ sơ dự án - MS03/TĐDA - Yêu cầu, điều kiện thực thủ tục (nếu có): Chủ đầu tư dự án vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước tổ chức lập, thực dự án theo quy định hành Nhà nước nội dung, trình tự, thủ tục đầu tư phải chịu trách nhiệm tồn diện tính khả thi, hiệu đầu tư dự án Dự án vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước phải đảm bảo nguyên tắc chủ yếu sau: - Có hiệu kinh tế - xã hội - Sử dụng vốn vay mục đích - Hồn trả nợ vay (gốc lãi) đầy đủ, hạn Đối với dự án: - Thuộc danh mục dự án vay vốn tín dụng đầu tư theo quy định hành Chính phủ tín dụng đầu tư Nhà nước chưa bảo lãnh tín dụng đầu tư hỗ trợ sau đầu tư - Hồ sơ dự án đảm bảo đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ, xác trung thực Đối với chủ đầu tư: a) Được thành lập hoạt động theo quy định pháp luật; b) Có khả tài để thực đầu tư vận hành dự án; Ngoài mức vốn tín dụng đầu tư Nhà nước NHPT cho vay theo quy định, chủ đầu tư phải sử dụng nguồn vốn hợp pháp khác như: vốn chủ sở hữu, vốn vay tổ chức, cá nhân; vốn huy động khác để đầu tư dự án; đó, mức vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án (vốn tự có) tối thiểu 15% tổng số vốn đầu tư tài sản cố định dự án Các nguồn vốn phải bảo đảm tính khả thi xác định cụ thể c) Mở tài khoản tốn trực tiếp qua NHPT; d) Có máy quản lý đủ lực trình độ chun mơn để điều hành hoạt động dự án đ) Người đại diện theo pháp luật chủ đầu tư có lực chun mơn, kinh nghiệm lĩnh vực dự án lĩnh vực liên quan đến dự án; e) Chủ đầu tư; Người đại diện theo pháp luật chủ đầu tư; Cổ đông sáng lập doanh nghiệp (đối với công ty cổ phần); Thành viên góp vốn (đối với cơng ty trách nhiệm hữu hạn); Chủ sở hữu doanh nghiệp (đối với công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, Công ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân) có uy tín quan hệ tín dụng với NHPT; f) Thực quy định bảo đảm tiền vay bảo hiểm tài sản theo quy định hành Nhà nước NHPT Qui trình tác nghiệp tóm tắt qua sơ đồ sau: Hồ sơ DAĐT CN thẩm định sơ Thông cho KH báo từ chối Thông báo cho CN từ chối Từ chối GĐ Ký duyệt Gửi HSC thẩm định sơ TGĐ Ký duyệt Chấp thuận Chi nhánh thức thẩm định Từ chối GĐ Ký duyệt Thông báo cho KH chấp thuận Tái thẩm định Không chấp t thuận Chấp thuận Tổng GĐ Ký duyệt Thông báo cho CN chấp thuận Qua trình tác nghiệp theo qui trình thẩm định cho vay thời gian qua cho thấy qui trình có số bất cấp sau: - Do đối tượng cho vay đa dạng vể đối tượng vay loai hình sở hữu việc qui định hồ sơ qui trình tác nghiệp lại có phần nặng đối tượng doanh nghiệp Nhà nước Cơ chế sách gò bó yêu cầu thực vốn ngân sách nhà nước cấp hàng năm không quan niệm vốn vay chủ doanh nghiệp vay nguồn vốn phải có trách nhiệm trả nợ với yêu cầu chặt chẽ hồ sơ làm hội đầu tư chủ doanh nghiệp - Các dự án thuộc nhóm A thường dự án có vốn đầu tư lớn có nhiều dự án mang tính đặc thù: Ví dụ dự án thuỷ điện, dự án lọc dầu , dự án vệ tinh Trong số lượng trình độ cán Chi nhánh hạn chế dự án thuộc nhóm A qui trình tác nghiệp yếu cầu Chi nhánh phải thẩm định trước sau gửi Hội Sởi Chính thẩm định lại gia định Như việc hướng dẫn tiếp nhận hồ sơ thẩm định phải qua nhiều bước (có thể thấy rõ sơ đồ) bị kéo dài thêm trung gian trình tác nghiệp Chi nhánh.Mặc dù qui trình qui định khơng q 40 ngày thực tế chưa dự án đáp ứng yêu cầu - Quá trình thẩm định Hội sở hồn tồn hồ sơ Chi nhánh gửi, thẩm định Hội sở lại khơng thành lập Hội đồng thẩm định giao cho cán thẩm định sau trình lãnh đạo xem xét kết thẩm định mang tính chất chủ quan phiến diện cán thẩm định Nhất dự án đặc thù cơng nghệ cao điều thể rõ khơng phải lĩnh vực cán thẩm dịnh hiểu biết sâu -Về quy trình thủ tục hồ sơ giấy tờ, để cấp tín dụng NHPT, doanh nghiệp phải trải qua nhiều thủ tục phải đáp ứng nhiều hồ sơ, giấy tờ cho NHPT Có giấy tờ có lẽ khơng cần thiết hiệu lực giấy tờ thể giấy tờ khác, nhiên NHPT yêu cầu doanh nghiệp cấp đầy đủ giấy tờ Ví dụ, đăng ký kinh doanh doanh nghiệp nêu rõ thông tin người đại diện theo pháp luật (thường giám đốc doanh nghiệp) NHPT yêu cầu doanh nghiệp phải cung cấp biên họp hội đồng cổ đông (hội đồng thành viên) 10 bổ nhiệm giám đốc, trích nghị họp định bổ nhiệm giám đốc Sự phức tạp mặt hồ sơ, thủ tục không gây khó khăn cho doanh nghiệp mà làm phức tạp hóa cơng tác hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng cơng tác thẩm định dự án - Một nhân tố quan trọng chi phối công tác thẩm định dự án đề nghị cấp tín dụng quy định NHPT Sự thay đổi nhanh quy định công tác thẩm định, khiến cán thẩm định Chi nhánh khó cập nhật thay đổi gây lãng phí cơng sức tiền bạc Chi nhánh Có dự án, Chi nhánh tiến hành thẩm định với thay đổi quy định công tác thẩm định, toàn việc thẩm định Chi nhánh tiến hành trước trở nên vơ nghĩa *Một số kiến nghị trình thực quy trình: Để giải khó khăn, nâng cao chất lượng đơn giản hóa cơng tác thẩm định dự án đầu tư nâng cao chất lượng, kịp thời số kiến nghị để cải thiện sau: Thứ nhất: Công tác thẩm định dự án nên đơn giản hóa mặt hồ sơ, giấy tờ thủ tục hành để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng để đơn giản hóa rút ngắn thời gian thẩm định Những giấy tờ nội dung đề cập giấy tờ khác cần loại bỏ Thứ hai: Do tính chất phức tạp dự án nhóm A phân tích để rút ngắn thời gian nâng cao chất lượng đề nghị Hội sở trực tiếp hướng dẫn thẩm định dự án loại bỏ trung gian Chi nhánh Thứ ba: Hoặc có tham gia Chi nhánh đề nghị Hội sở NHPT cử cán thẩm định Hội sở tham gia thẩm định trực tiếp Chi nhánh từ khâu tiếp nhận hồ sơ dự án Thứ tư: Nhằm hạn chế tính chủ quan định hạn chế rủi ro Hội Sở cần thành lập Hội đồng tín dụng để lấy ý kiến tham gia nhiều người đánh giá nhiều khía cạch dự án nhanh chóng đưa định 11 Thứ năm: Nên hạn chế thay đổi quy định công tác thẩm định dự án để tránh lãng phí mặt thời gian nguồn lực cần thay đổi nhỏ chế nhiều dự án phải thực lại từ đầu Theo anh/chị nội dung môn học Quản trị tác nghiệp áp dụng vào cơng việc anh/chị doanh nghiệp anh/chị ? Anh/chị định áp dụng áp dụng kiến thức vào hoạt áp dụng nào? Sau học môn học Quản trị tác nghiệp, với kiến thức thu nhận được, cá nhân nhận thấy nhiều vấn đề giúp áp dụng vào hoạt động đơn vị tơi nói chung q trình tác nghiệp cá nhân tơi nói riêng Bởi khách hàng doanh nghiệp ngày quan tâm đến chế tài thủ tục chất lượng dịch vụ cao thời gian hội đầu tư Áp dụng kiến thức học thông qua giảng môn quản trị hoạt động so sánh đối chiếu với nơi tơi làm việc có số tồn cần phải chuẩn hố cơng việc, liên tục cải tiến phát lãng phí để loại bỏ như: -Đợi chờ: vấn đề loại bỏ lãng phí theo quan điểm Ohno thời gian chờ đợi khách hàng chất lượng công tác thẩm định để mang lại an toàn cho hệ thống hạn chế rủi ro đánh giá dự án, nội dung sản xuất Lean, hướng đến khách hàng (bắt đầu với việc hiểu khách hàng muốn tối ưu hố q trình để thoả mãn nhu cầu khách hàng) Cần loại bỏ thủ tục hành rườm rà đơi làm hội kinh doanh khách hàng, loại bổ trung gia không cần thiết để trách lãng phí thời gian Và để thực điều trách nhiệm tất cán hệ thống Ngân hàng phát triển phải thực cấp, khâu, trình hoạt động -Vận chuyển: Việc bố trí vận chuyển tiền Chi nhánh chưa khoa học hệ thống công nghệ chưa áp dụng rộng rãi phải luân chuyển tiền mặt với khối lượng lớn làm cho chi phí cao độ an tồn chưa cao Ngoài dự án thẩm định phân tích chưa chuẩn bị đầy đủ phối kết hợp chưa chặt chẽ Hội sở Chi 12 nhánh việc hồ sơ phải gửi gửi lại lượng hồ sơ lớn gây lãng phí thời gian Chi phí Vì vậy, cần phải mở rộng áp dụng công nghệ vào hoạt động Ngân hàng để liên kết Chi nhánh, điểm giao dịch Hổi sở hoạt động toán, việc cung cấp trao đổi thơng tin tránh lãng phí nêu - Lưu kho: Hiện nhiều giấy tờ có giá, ấn chỉ, văn phòng phẩm phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ còn lưu với khối lượng lớn so với nhu cầu sử dụng Chi nhánh Hội sở phải rà sốt lên kế hoạch cụ thể để trách lãng phí lưu kho TÀI LIỆU THAM KHẢO: - Giáo trình thống kê Kinh doanh – Đại học Griggs - Bộ thủ tục giải công việc Ngân hàng phát triển Việt Nam 13 ... nghiệp vụ chủ đạo hệ thống Vì viết tơi muốn bàn đến vấn đề có liên quan đến qui trình tác nghiệp thẩm định cho vay dự án thuộc nhóm A theo qui định danh mục đầu tư Quy trình tác nghiệp qui định. .. theo qui trình thẩm định cho vay thời gian qua cho thấy qui trình có số bất cấp sau: - Do đối tượng cho vay a dạng vể đối tượng vay loai hình sở hữu việc qui định hồ sơ qui trình tác nghiệp lại... doanh nghiệp - Các dự án thuộc nhóm A thường dự án có vốn đầu tư lớn có nhiều dự án mang tính đặc thù: Ví dụ dự án thuỷ điện, dự án lọc dầu , dự án vệ tinh Trong số lượng trình độ cán Chi nhánh