Quy trình thẩm định của ngân hàng phát triển việt nam bảo lãnh cho doanh nghiệp có dự án đầu tư vay vốn của ngân hàng thương mại

CHỦ ĐỀ: “QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BẢO LÃNH CHO DOANH NGHIỆP CÓ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hà Nội 01/2011 Đề bài: Lựa chọn một quy trình tác nghiệp thông thường nhất tại doanh nghiệp hoặc tổ chức của anh/chị mà hiện anh/chị tham gia vào Hãy mô tả quy trình này theo các bước công việc được thực hiện hiện Theo anh/chị, quy trình này có những bất cập hay nhược điểm gì cho công tác quản lý Vì sao? Theo anh/chị quy trình này cần cải thiện thế nào để việc thực hiện trở nên tốt 2.Theo anh /chị những nội dung nào môn học quản trị Tác nghiệp này là có thể áp dụng vào công việc của anh/chị hoặc của doanh nghiệp anh/chị hiện nay? Anh/chị dự định sẽ áp dụng những kiến thức đó vào những hoạt động gì và sẽ áp dụng thế nào? Bài làm: Để đạt được mục tiêu tổng quát phát triển kinh tế - xã hội năm 2009; một năm nhóm giải pháp trọng tâm của Chính phủ đưa là: Thực hiện sách tiền tệ chặt chẽ, linh hoạt, một mặt đảm bảo kiểm soát được lạm phát, mặt khác chủ động ngăn ngừa khả suy giảm kinh tế, đồng thời thực hiện mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô và góp phần trì tăng trưởng kinh tế hợp lý Trước mắt, cần tiến hành giảm lãi suất tín dụng hợp lý theo nguyên tắc vừa bảo đảm mục tiêu chớng lạm phát, vừa bảo đảm nguồn vớn, lợi ích và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu, doanh nghiệp tạo nhiều việc làm Ngày 28/11/2008 Thủ tướng Chính Phủ có Cơng văn sớ 2081/TTgKTTH; Giao cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) thực hiện bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV) vay vớn của các tở chức tín dụng để sản xuất kinh doanh Đồng thời giao Bộ Tài Chính phới hợp Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn NHTP tổ chức thực hiện Đây là chủ trương, sách lớn của Đảng và Nhà nước nhằm mục đích kích cầu kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi để các DNNVV tiếp cận được nguồn vốn vay, trực tiếp hoặc gián tiếp hỗ trợ mặt tài cho DNNVV; là nhiệm vụ mới mà NHPT được Chính phủ giao, thể hiện sự tin tưởng của Chính phủ vào hoạt động NHPT Bên cạnh đó nhiệm vụ này có khơng thách thức, khó khăn Trong bài viết này muốn bàn đến những vấn đề liên quan đến quy trình thẩm định bảo lãnh cho doanh nghiệp: Việc bảo lãnh cho các doanh nghiệp được chia theo hình thức: - Bảo lãnh đối với doanh nghiệp/hợp tác xã có phương án sản xuất kinh doanh đề nghị bảo lãnh (doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn) - Bảo lãnh đối với doanh nghiệp/hợp tác xã có dự án đề nghị bảo lãnh vay vốn (doanh nghiệp vay vốn đầu tư trung dài hạn) Trong phạm vi bài viết này, sâu phân tính đối với hình thức bảo lãnh cho doanh nghiệp có dự án trung dài hạn đề nghị vay vốn có bảo lãnh của NHPT Trình tự thực quy định sau: Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT tiếp nhận hồ sơ đề nghị bảo lãnh vay vốn Sở giao dịch, Chi nhánh NHPT thẩm định hồ sơ đề nghị bảo lãnh vay vốn Sau thẩm định, Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT thực hiện kiểm tra thực tế tại doanh nghiệp, xác minh số liệu và các nội dung liên quan đến hồ sơ đề nghị bảo lãnh vay vốn; lập Biên bản kiểm tra có xác nhận của các bên Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT có thông báo chấp thuận bảo lãnh (có giá trị phạm vi 30 ngày làm việc đối với bảo lãnh vay vốn thực hiện dự án đầu tư) hoặc không chấp thuận bảo lãnh (nêu rõ lý do) gửi doanh nghiệp - Cách thức thực hiện: Tại trụ sở của Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT - Thành phần, số lượng hồ sơ: * Thành phần hồ sơ, bao gồm: Giấy đề nghị bảo lãnh của Doanh nghiệp (bản chính) Hồ sơ doanh nghiệp: - Điều lệ hoạt động của Doanh nghiệp - trừ Doanh nghiệp tư nhân (bản y của Doanh nghiệp); - Nghị quyết việc bầu Chủ tịch Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị; Quyết định bổ nhiệm Tổng Giám đốc (Giám đốc), Kế toán trưởng; (bản y của Doanh nghiệp); - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (bản chứng thực); - Giấy phép hành nghề đối với những ngành nghề pháp luật quy định phải có giấy phép (bản chứng thực); Hồ sơ tài chính: - Báo cáo tài theo quy định của pháp luật năm gần nhất (bản y của Doanh nghiệp); kèm theo kết luận của đơn vị kiểm toán - nếu có (bản chứng thực) Hồ sơ dự án đầu tư: - Báo cáo nghiên cứu khả thi (hoặc dự án đầu tư xây dựng công trình)/ Báo cáo kinh tế-kỹ thuật xây dựng công trình (trường hợp dự án có vốn đầu tư nhỏ 15 tỷ đồng) được lập theo quy định của pháp luật (02 bộ); - Giấy chứng nhận đầu tư đối với dự án đầu tư xây dựng công trình có tổng mức đầu tư 15 tỷ đồng trở lên (bản chứng thực); - Quyết định đầu tư - nếu có (bản chính); - Văn bản của quan thẩm quyền các nội dung liên quan dự án: + Giấy phép xây dựng; + Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc Hợp đồng thuê đất khu công nghiệp (bản chứng thực); + Báo cáo đánh giá tác động môi trường được cấp có thẩm quyền phê duyệt - nếu phải có theo quy định (bản chứng thực); + Giấy phép khai thác tài nguyên - đối với dự án khai thác tài nguyên (bản chứng thực); + Các giải pháp thiết kế phòng cháy chữa cháy được quan có thẩm quyền phê duyệt (bản chứng thực); * Đối với dự án đầu tư mua sắm thiết bị lẻ, cải tạo, sửa chữa, nâng cấp: Tuỳ trường hợp, nếu không phải xin thêm đất thì Hồ sơ dự án thông thường gồm báo cáo phương án đầu tư và quyết định phê duyệt phương án đầu tư hoặc dự án đầu tư và quyết định phê duyệt dự án đầu tư trường hợp các công trình cải tạo, sửa chữa, nâng cấp có tổng mức đầu tư 15 tỷ đồng * Số lượng hồ sơ: 01 (một) bộ - Thời hạn giải quyết: Tối đa không quá 20 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ theo quy định - Đối tượng thực thủ tục: Tổ chức - Cơ quan thực thủ tục: Sở Giao dịch, Chi nhánh NHPT - Kết thực thủ tục: Thông báo chấp thuận hoặc không chấp thuận bảo lãnh vay vốn - Lệ phí (nếu có): khơng - Tên mẫu đơn, mẫu tờ khai (nếu có, đính kèm theo thủ tục này): Giấy đề nghị bảo lãnh vay vốn dự án (mẫu số 01a/BL-GĐN) - Yêu cầu, điều kiện thực thủ tục (nếu có): Là doanh nghiệp tḥc các thành phần kinh tế có vốn điều lệ tối đa 20 tỷ đồng hoặc sử dụng dưới 1.000 lao động Không bảo lãnh cho các doanh nghiệp vay vốn để thực hiện dự án, phương án SXKD lĩnh vực tư vấn, kinh doanh bất động sản (trừ các dự án xây dựng nhà ở bán cho người có thu nhập thấp; nhà cho công nhân và sinh viên thuê; xây dựng nghĩa trang), kinh doanh chứng khoán; vay vốn để toán nợ vay của các hợp đồng tín dụng khác Có dự án đầu tư, phương án SXKD hiệu quả Quy mô dự án tối thiểu là 100 triệu đồng Không có nợ quá hạn tại các TCTD Trường hợp Doanh nghiệp có nợ quá hạn tại các tở chức tín dụng có dự án đầu tư, phương án SXKD và cam kết trả được nợ quá hạn thì được NHPT thẩm định, quyết định bảo lãnh vay vốn theo quy định hiện hành Có vốn chủ sở hữu tham gia dự án đầu tư, phương án SXKD tối thiểu 10% Sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay thực hiện dự án đầu tư để thế chấp bảo đảm bảo lãnh tại Bên bảo lãnh - Căn thực quy trình: Nghị Qút sớ 30/2008/NQ-CP ngày 11/12/2008 của Chính phủ Qút định sớ 14/2009/QĐ-TTg ngày 21/01/2009 của Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn của Ngân hàng thương mại Quyết định số 60/2009/QĐ-TTg ngày 17/04/2009 của Thủ tướng Chính phủ việc sửa đởi, bở sung một số điều của Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg ngày 21/01/2009 của Thủ tướng Chính phủ ban hành Quy chế bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn của Ngân hàng thương mại Công văn số 1097/NHPT-BL-HTUT ngày 21/4/2009 của NHPT việc hướng dẫn nghiệp vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn của Ngân hàng thương mại Công văn số 1914/NHPT-BL-HTUT ngày 18/6/2009 việc sửa đổi bổ sung công văn số 1097/NHPT-BL-HTUT ngày 21/4/2009 của NHPT việc hướng dẫn nghiệp vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn của Ngân hàng thương mại./ Một số bất cập Quy trình: Quy trình thẩm định của Ngân hàng Phát triển Việt Nam bảo lãnh cho doanh nghiệp có dự án đầu tư vay vốn của Ngân hàng thương mại sau một thời được ban hành đã bộc lộ một số bất cập: - Quy trình thẩm định bảo lãnh đã phần nào giúp các doanh nghiệp và cán bộ NHPT tiếp cận và thực hiện quy trình một cách rõ ràng nhiên quy trình mới được ban hành theo hình thức công văn hướng dẫn đó tính pháp lý chưa cao - Việc quy định cứng quy trình thẩm định bảo lãnh phải bắt đầu từ NHPT sau đó mới đến việc quyết định cho vay của NHTM làm kéo dài thời gian thực hiện, thực tế thì doanh nghiệp không làm theo quy trình đó Doanh nghiệp sẽ tiếp xúc thẩm định từ phía ngân hàng thương mại sau đó có yêu cầu liên quan đến bảo đảm tiền vay theo hình thức bảo lãnh thì Doanh nghiệp sẽ liên hệ với NHPT *)Một số kiến nghị trình thực quy trình: Cần linh hoạt việc quy định nơi tiếp nhận hồ sơ thẩm định là Ngân hàng phát triển hay Ngân hàng thương mại để tạo sự thuận lợi, tiết kiệm thời gian và kinh phí cho khách hàng Cần thiết phải có sự phới hợp chặt chẽ giữa NHTM và NHPT để thực hiện quy trình thẩm định một cách thông thoáng, tránh trùng lắp và tránh phiền hà cho doanh nghiệp Tích cực nhằm hạn chế tính chủ quan quyết định bảo lãnh cho doanh nghiệp hạn chế đến mức tối đa rủi ro cho hệ thống NHPT và NHTM *) Vận dụng môn học Quản trị Tác nghiệp vào thực tế công việc: Khách hàng ngày ngày càng quan tâm nhiều đến các hàng hoá và dịch vụ có chất lượng cao với giá cả cạnh tranh, được liên tục đổi mới và cải tiến Do vậy, nghiên cứu quản trị hoạt động, cụ thể quản trị chất lượng, đã hiểu được chất lượng và quản trị chất lượng… Chất lượng theo nghĩa rộng là khả của một sản phẩm hoặc dịch vụ thoả mãn được hoặc vượt những mong đợi của khách hàng; Chất lượng là nhận thức của khách hàng Để đạt được chất lượng cần có chi phí Thực chất chi phí cho chất lượng là những khoản đầu tư nhằm làm cho sản phẩm phù hợp với mục đích và yêu cầu của khách hàng Đó là giá phải trả để chất lượng sản phẩm hoặc dịch vụ thoả mãn được nhu cầu của khách hàng Những chi phí cho chất lượng đơi rất lớn, nhiên hiệu quả của nó đem lại rất cao Quản trị chất lượng là một tập hợp những hoạt động của chức quản lý chung, nhằm xác định sách chất lượng, mục đích trách nhiệm và thực hiện chúng những phương tiện lập kế hoạch, điều khiển chất lượng, đảm bảo chất lượng và cải tiến chất lượng khuôn khổ hệ thống chất lượng Quản trị chất lượng thực hiện suốt chu kỳ sống của sản phẩm từ thiết kế, chế tạo đến sử dụng Hơn nữa, Quản lý chất lượng là trách nhiệm của tất cả mọi thành viên doanh nghiệp Quản lý chất lượng phải được thực hiện ở mọi cấp, mọi khâu, mọi quá trình TÀI LIỆU THAM KHẢO: - Giáo trình thống kê Kinh doanh – Đại học Griggs - Bộ thủ tục giải quyết công việc của Ngân hàng phát triển Việt Nam - Các quy quyết định, quy trình, văn bản hướng dẫn có liên quan ... cho doanh nghiệp vay vốn của Ngân hàng thương mại./ Một số bất cập Quy trình: Quy trình thẩm định của Ngân hàng Phát triển Việt Nam bảo lãnh cho doanh nghiệp có dự án đầu tư. .. việc quy ́t định cho vay của NHTM làm kéo dài thời gian thực hiện, thực tế thì doanh nghiệp không làm theo quy trình đó Doanh nghiệp sẽ tiếp xúc thẩm định từ phía ngân hàng thương. .. kinh doanh đề nghị bảo lãnh (doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn) - Bảo lãnh đối với doanh nghiệp/hợp tác xã có dự án đề nghị bảo lãnh vay vốn (doanh nghiệp vay vốn đầu tư trung