Quy trình tác nghiệp thông thường tại ngân hàng TMCP công thương bình xuyên

Quy trình tác nghiệp thơng thường Ngân hàng TMCP Cơng thương Bình Xun mà tơi đảm nhận, tham gia quy trình cho vay khách hàng Quy trình thực theo bước sau: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng Thẩm định Không đồng ý cho vay, từ chối khách hàng Quyết định cho vay Giải ngân Giám sát tín dụng Thanh lý hợp đồng Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn Bước cán tín dụng thực sau tiếp xúc khách hàng Nhìn chung hồ sơ vay vốn cần phải thu thập thông tin như: - Năng lực pháp lý, lực hành vi dân khách hàng - Khả sử dụng vốn vay - Khả hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi) Bước 2: Phân tích tín dụng Phân tích tín dụng xác định khả tương lại khách hàng việc sử dụng vốn vay + hồn trả nợ vay Mục tiêu: Tìm kiếm tình xảy dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả khắc phục rủi ro đó, dự kiến biện pháp giảm thiểu rủi ro hạn chế tổn thất cho ngân hàng Phân tích tính chân thật thơng tin thu thập từ phía khách hàng bước 1, từ nhận xét thái độ, thiện chí khách hàng làm sở cho việc định cho vay Bước 3: Ra định tín dụng Trong khâu này, ngân hàng định đồng ý từ chối cho vay hồ sơ vay vốn khách hàng Khi định, thường mắc sai lầm bản: Đồng ý cho vay với khách hàng không tốt Từ chối cho vay với khách hàng tôt Cả sai lầm ảnh hưởng đến hoạt đơng kinh doanh tín dụng, chí sai lầm thứ ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Bước 4: Giải ngân Ở bước này, ngân hàng tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng ký kết hợp đồng tín dụng Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền vận động tiền tệ với vận động hàng hóa dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng đảm bảo khả thu nợ Nhưng đồng thời phải tạo thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh khách hàng Bước 5: Giám sát tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng, để đảm bảo khả thu nợ Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng Thanh lý hợp đồng bao gồm: - Thu nợ đến hạn ( tất nhiên có khâu xử lý nợ khó đòi) - Xem xét tiếp tục ký hợp đồng tín dụng (tái cấp) hay kết thúc tín dụng với khách hàng Quy trình có số điểm chưa thực hợp lý sau: Thông thường hồ sơ khách hàng lập gửi tới ngân hàng có vài điểm khơng quan trọng chưa xác chưa đầy đủ Tuy nhiên quy trình bắt buộc phải đầy đủ hồ sơ bề mặt phải hợp lý tiến hành bước Như làm lãng phí thời gian chờ khách hàng hoàn thiện hồ sơ ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm Sau khách hàng định đồng ý cho vay giải ngân, ngân hàng thường giao hết nhiệm vụ giám sát tín dụng cho cán tín dụng Điều dẫn đến ảnh hưởng đến quản lý chất lượng khoản vay Đơi cán chủ quan thông đồng với khách hàng để khách hàng thu hồi vốn không trả nợ ngân hàng mà tiếp tục đầu tư kinh doanh xảy rủi ro Quy trình hoàn thiện nếu: Việc tiếp nhận hồ sơ khách hàng kết hợp với việc thẩm định sơ Nếu thẩm định sơ có nhận định khản cho vay cao, tiến hành thẩm định thức u cầu khách hàng hồn thiện hồ sơ vay vốn trước ngân hàng định giải ngân Sau khách hàng giải ngân cho vay, cán tín dụng phải thường xuyên báo cáo kết hợp kiểm tra chéo để đảm bảo việc giám sát tín dụng thường xuyên minh bạch DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị đàm phán giao tiếp Đại học Griggs Trang Web Http://www.saga.vn Cẩm nang kinh doanh Harvard tập Các kỹ quản lý hiệu ... dụng với khách hàng Quy trình có số điểm chưa thực hợp lý sau: Thông thường hồ sơ khách hàng lập gửi tới ngân hàng có vài điểm khơng quan trọng chưa xác chưa đầy đủ Tuy nhiên quy trình bắt buộc... hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn trước ngân hàng định giải ngân Sau khách hàng giải ngân cho vay, cán tín dụng phải thường xuyên báo cáo kết hợp kiểm tra chéo để đảm bảo việc giám sát tín dụng thường. .. quan thơng đồng với khách hàng để khách hàng thu hồi vốn không trả nợ ngân hàng mà tiếp tục đầu tư kinh doanh xảy rủi ro Quy trình hồn thiện nếu: Việc tiếp nhận hồ sơ khách hàng kết hợp với việc