Phân tích hoạt động cho vay HKD tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh quận liên chiểu, thành phố đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM NGUYỄN DŨNG NGUYÊN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM NGUYỄN DŨNG NGUYÊN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG TÙNG LÂM Đà Nẵng – Năm 2018 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài .1 2.Mục tiêu đề tài .2 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.Phương pháp nghiên cứu 5.Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu 6.Bố cục luận văn .5 7.Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAYHỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.1.HỘ KINH DOANH VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.1.1.Giới thiệu HKD .18 1.1.2.Hoạt động cho vay HKD 19 1.1.3.Vai trò hoạt động cho vay HKD 22 1.1.4.Rủi ro tín dụng hoạt động cho vay HKD 23 1.2.PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 1.2.1.Mục tiêu phân tích 24 1.2.2.Nội dung, tiêu chí, phương pháp phân tích 25 1.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay HKD 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN QUẬN LIÊN CHIỂU TP ĐÀ NẴNG .40 2.1.GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK - CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU, TP ĐÀ NẴNG VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG GIAI ĐOẠN 2014 – 2016 .40 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển Agribank - CN Quận Liên Chiểu, Tp Đà Nẵng 40 2.1.2.Cơ cấu tổ chức quản lý 41 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu, TP Đà Nẵng từ năm 2014 – 2016 42 2.2.PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU, TP.ĐÀ NẴNG 50 2.2.1.Phân tích mơi trường tác động đến hoạt động cho vay HKD Agribank Liên Chiểu .50 2.2.2.Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay HKD Agribank Liên Chiểu .55 2.2.3.Các hoạt động Agribank Liên Chiểu thực nhằm hoàn thành mục tiêu cho vay HKD 59 2.2.4.Phân tích kết hoạt động cho vay HKD Agribank Liên Chiểu 63 2.3.ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU, TP.ĐÀ NẴNG TỪ NĂM 2014 - 2016 83 2.3.1.Những kết đạt .83 2.3.2.Những hạn chế cần khắc phục 85 2.3.3.Nguyên nhân hạn chế Agribank Liên Chiểu 86 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU TP ĐÀ NẴNG 96 3.1.CĂN CỨ ĐỀ XUẤT CÁC KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆNHOẠT ĐỘNG CHO VAY HKD TẠI AGRIBANK LIÊN CHIỂU 96 3.1.1.Mục tiêu, định hướng kinh doanhcủa Agribank Liên Chiểu giai đoạn 2016 – 2020 96 3.1.2.Mục tiêu, định hướng cho vay HKD Agribank Liên Chiểu giai đoạn 2016 – 2020 97 3.2.CÁC KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆNHOẠT ĐỘNG CHO VAY HKD TẠI AGRIBANK LIÊN CHIỂU 99 3.2.1.Các khuyến nghị Agribank Liên Chiểu 99 3.2.2.Các khuyến nghị Agribank Đà Nẵng .112 3.2.3.Các khuyến nghị Hội Sở Agribank 114 3.2.4.Các khuyến nghị NHNN chi nhánh Đà Nẵng .115 KẾT LUẬN CHƯƠNG 116 KẾT LUẬN CHUNG 117 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước HKD HKD Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng HDBank Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh CBTD Cán tín dụng PGD Phòng giao dịch TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Cơ cấu huy động vốn Agribank Liên Chiểu năm 20142016 43 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 Thẩm quyền cấp tín dụng tối đa Agribank Liên Chiểu Cơ cấu cho vay Agribank Liên Chiểu năm 2014-2016 Tình hình dư nợ phân bổ Trung tâm PGD Phân bổ nhân lực tín dụng Agribank Liên Chiểu Kết kinh doanh Agribank Liên Chiểu năm 2014-2016 Tình hình nguồn nhân lực chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 45 45 47 47 49 56 2.8 Dư nợ cho vay HKD Agribank Liên Chiểu năm 2014 2016 64 2.9 Số lượng khách hàng HKD vay Agribank Liên Chiểu 2.10 Dư nợ bình quân cho vay HKD Agribank Liên Chiểu 2.11 Dư nợ cho vay HKD theo ngành nghề Agribank Liên Chiểu 65 66 67 2.12 Dư nợ cho vay HKD theo kỳ hạn Agribank Liên Chiểu 2.13 Dư nợ cho vay HKD theo phương thức cho vay Agribank Liên Chiểu 69 70 2.14 Dư nợ cho vay HKD theo phương thức bảo đảm tiền vay giai đoạn 2014-2016 71 2.15 Tình hình nợ xấu cho vay HKD Agribank Liên Chiểu 2.16 Tăng trưởng thu nhập cho vay HKD Agribank Liên Chiểu 80 82 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Số hiệu Tên biểu đồ Trang 2.1 Lĩnh vực kinh doanh HKD khảo sát 75 2.2 Kênh thông tin vay vốn khách hàng 76 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau giai đoạn cổ phần hóa doanh nghiệp quốc doanh, kinh tế nước tacó đổi mạnh mẽ, chủ thể tham gia vào kinh tế đa dạng thúc đẩy động tạo mơi trường cạnh tranh tích cực hầu hết ngành nghề kinh doanh Nhờ sách hỗ trợ Nhà Nước, khu vực kinh tế tư nhân trưởng thành, lớn mạnh đóng góp lớn cho kinh tế, ngân sách quốc gia hỗ trợ nhà nước vấn đề an sinh xã hội nhu cầu việc làm, giảm thiểu tệ nạn xã hội chiếm tỷ trọng cao số lượng, sở, lực lượng lao động khu vực kinh tế ngồi nhà nước khối HKD Nguồn vốn HKD sử dụng cho hoạt động từ cá nhân hộ, khơng có tư cách pháp nhân nên khả huy động vốn HKD hạn chế cần nguồn vốn từ ngân hàng, điều chỉnh pháp luật hoạt động cho vay, việc thực hoạt động nghiệp vụ quy trình cho vay NHTM gặp khó khăn khiến việc tiếp cận nguồn vốn vay HKD đơi có nhiều trở ngại Trong tương lai gần HKD phận đóng vai trò chủ đạo kinh tế, nhóm khách hàng tiềm ngân hàng Phân tích hoạt động cho vay HKD, nhận diện thực trạng tồn để hồn thiện chế cho vay, hỗ trợ công tác quản lý hoạt động cho vay HKD ngân hàng cần thiết Với đặc điểm kinh tế - xã hội có nhiều khác biệt so với tỉnh khác khu vực miền Trung Tây Ngun, bên cạnh mơi trường cạnh tranh gay gắt khiến hoạt động cho vay HKD TP Đà Nẵng có nhiều khác biệt Việc thực nghiên cứu, phân tích hoạt động cho vay HKD khắc phục thiếu sót đề tài thực địa bàn TP Đà Nẵng cần thiết cho định hướng hoạt động cho vay HKD NHTM địa bàn Là công ty trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Nhà Nước sở hữu, PHỤ LỤC Phụ lục 01 : Sơ đồ quy trình cho vay Agribank Liên Chiểu Cung cấp hồ sơ Khách hàng vay vốn Kiểm tra hồ sơ vay vốn, điều Kế toán giải ngân, lưu trữ hồ sơ Hướng dẫn, tiếp nhận HS, lập HS vay Giải ngân kiện vay vốn Thẩm định khách hàng vay, phương án vay vốn, lập BCTĐ Người kiểm soát (kiểm sốt tính hợp lệ, chấm điểm KH, nội dung BCTĐ) Đồng ý/Không Đồng ý báo t ch ối văn Cán tín dụng Thơn g Bộ phận CIF (Tạo TT KH) Hội đồng tín dụng (đối với khoản vay yêu cầu có HĐTD) Người phê duyệt Không Đồng ý Vượt mức phán NH cấp Đồng ý Phụ lục 02 : Kết khảo sát khách hàng hoạt động cho vay HKD Agribank Liên Chiểu Tiêu chí Hồn tồn Bình Khá hài khơng hài Ít hài lòng Rất hài lòng thường lòng Tổng Tỷ lòng cộng trọng Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ phiếu trọng phiếu trọng phiếu trọng phiếu trọng phiếu trọng 0,0 10 6,5 19 12,3 42 27,3 83 53,9 154 100 Mạng lưới giao dịch thuận lợi Sự đa dạng sản phẩm cho vay Lãi suất cho vay hợp lý Sự đa dạng tỷ lệ tài trợ 12 TSĐB mà NH nhận chấp Thủ tục đơn giản, thuận tiện Thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng xác Thái độ phục vụ CBTD Nhân viên tư vấn, giải đáp thắc mắc cách rõ ràng, cụ thể đầy đủ Hoạt động chăm sóc khách hàng 12 (tri ân khách hàng, tặng quà…) Cơ sở vật chất, kỹ 10 thuật Thương hiệu, uy tín NH 3,2 18 11,7 77 50,0 25 16,2 29 18,8 154 100 5,8 41 26,6 48 31,2 37 24,0 19 12,3 154 100 7,8 50 32,5 49 31,8 30 19,5 13 8,4 154 100 5,8 28 18,2 42 27,3 39 25,3 36 23,4 154 100 2,6 15 9,7 63 40,9 42 27,3 30 19,5 154 100 1,3 14 9,1 60 39,0 38 24,7 40 26,0 154 100 3,9 26 16,9 49 31,8 38 24,7 35 22,7 154 100 7,8 64 41,6 48 31,2 22 14,3 5,2 154 100 6,5 56 36,4 43 27,9 38 24,7 4,5 154 100 0.0 3,9 26 16,9 37 24,0 85 55,2 154 100 PHỤ LỤC 03 PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG HỘ KINH DOANH VỀ DỊCH VỤ CHO VAY CỦA AGRIBANK LIÊN CHIỂU Kính chào quý khách hàng! Tôi tên Phạm Nguyễn Dũng Nguyên, CBTD Agribank Liên Chiểu - học viên cao học trường Đại học Kinh Tế - Đại học Đà Nẵng Tôi tiến hành nghiên cứu chất lượng dịch vụ cho vay Hộ kinh doanh Agribank Liên Chiểu Những ý kiến Anh (Chị) sở hỗ trợ công tác nghiên cứu nhằm đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay Hộ kinh doanh Chi nhánh Tôi  mong nhận chia sẻ ý kiến Anh (Chị) câu hỏi sau cách vào ô trống lựa chọn Tôi cam kết thông tin bảo mật tuyệt đối sử dụng cho mục đích nghiên cứu PHẦN A: THÔNG TIN CHUNG VỀ HỘ KINH DOANH Giới tính:  Độ tuổi:   18 30 Trình độ học vấn:   Nam Trung cấp    31 40 Cao đẳng Lĩnh vực kinh doanh:  Nông, lâm ngư nghiệp   Tiểu thủ công nghiệp, chế biến  Khác    41 50 Đại học  Nữ    51 60  Trên 60 Khác Thương mại, dịch vụ Vận tải, xây dựng PHẦN B: ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK LIÊN CHIỂU CÂU 1: Anh (Chị) có quan hệ vay vốn với Agribank Liên Chiểu bao      lâu? ≤ năm – năm – năm – năm ≥ 7năm CÂU 2: Anh (Chị) biết quan hệ vay vốn với Agribank Liên Chiểu qua kênh nào sau (có thể lựa chọn nhiều kênh)    Báo, tạp chí Tivi Website/email Qua người quen  Nhân viên tiếp thị, tư vấn Ngân hàng  Kênh thơng tin khác CÂU 3: Anh (Chị) có quan hệ tín dụng với ngân hàng?     ≥4 CÂU 4: Mức độ tiếp cận vay vốn Agribank Liên Chiểu nào?      Rất dễ Dễ Bình thường Khó Rất khó CÂU 5:Anh (Chị) đánh tầm quan trọng yếu tố định vay vốn Agribank Liên Chiểu? Hoàn tồn Ít Bình Khá Rất Yếu tố khơng quan quan quan quan thường trọng trọng trọng trọng      Lãi suất cho vay      Địa điểm giao dịch thuận lợi      Sản phẩm dịch vụ đa dạng Thời gian thủ tục giải      hồ sơ nhanh, xác      Thái độ phục vụ CBTD      Mức đáp ứng nhu cầu vốn vay CÂU 6: Anh (Chị) đánh dịch vụ cho vay Agribank Liên Chiểu? Hồn Khá tồn Ít hài Bình Rất hài Tiêu chí hài khơng lòng thường lòng lòng hài lòng      Mạng lưới giao dịch thuận lợi      Sự đa dạng sản phẩm cho vay      Lãi suất cho vay hợp lý Sự đa dạng tỷ lệ tài trợ TSĐB      mà Ngân hàng nhận chấp      Thủ tục đơn giản, thuận tiện      Thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng xác Thái độ phục vụ CBTD Nhân viên tư vấn, giải đáp thắc mắc cách rõ ràng, cụ thể đầy đủ Hoạt động chăm sóc khách hàng (tri ân khách hàng, tặng quà…)                Trang thiết bị đại Thương hiệu, uy tín Ngân hàng           CÂU 7: Trong tương lai, Anh (Chị) có tiếp tục sử dụng vay vốn Agribank Liên Chiểu không?   Có (Xin vui lòng chuyển sang CÂU 9) Khơng CÂU 8: Những nguyên nhân khiến Anh (Chị) không muốn tiếp tục vay vốn Agribank Liên Chiểu:       Khơng có nhu cầu tiếp tục vay vốn Đã vay NH khác Lãi suất cao so với NH khác Định giá TSĐB thấp so với giá thị trường Không đáp ứng điều kiện vay vốn NH Nguyên nhân Khác:.……………………………… CÂU 9: Mong muốn Anh (Chị) dịch vụ cho vay Agribank Liên Chiểu tương lai nào? CÂU 10: Ngoài sử dụng dịch vụ vay vốn Anh (Chị) có sử dụng sản phẩm dịch vụ khác Agribank Liên Chiểu?   Khơng Có (vui lòng chọn, lựa chọn nhiều sản phẩm):  Chuyển tiền  Thanh toán hóa đơn điện, điện thoại…  Tiết kiệm  Các dịch vụ khác thẻ  Khác…………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý Anh (chị)! ... ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN QUẬN LIÊN CHI U TP ĐÀ NẴNG .40 2.1.GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK - CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHI U, TP ĐÀ NẴNG VÀ... định chọn đề tài Phân tích hoạt động cho vay HKD Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Liên Chi u, thành phố Đà Nẵng để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Mục tiêu đề... HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM NGUYỄN DŨNG NGUYÊN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHI U, THÀNH