Pháp luật về giám sát hoạt động của ngân hàng thương mại ở việt nam hiện nay

113 Chương 4: YÊU CẦU, PHƯƠNG HƯỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM ..... pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM, lu n án có nhữ g

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM

HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM

HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC

Người hướng dẫn khoa học: 1.PGS.TS Nguyễn Đức Minh

2.PGS TS Nguyễn Văn Vân

HÀ NỘI, 2018

LỜI CAM ĐOAN

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 1 Chương 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN 11

1.1 Khái quát tình hình nghiên cứ g ớ g i ớc liên quan

n pháp lu t về giám sát hoạ ộng củ g h g h ơ g ại 11

1 2 Đ h gi h h h ghi ứ i n pháp lu t pháp lu t về giám sát hoạ ộng củ g h g h ơ g ại 29

1 3 Cơ lý thuy t 32

Chương 2: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHÁP LUẬT GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 35

2.1 Khái quát chung về giám sát hoạ ộng củ g h g h ơ g ại 35 2.2 Khái quát về pháp lu t giám sát hoạ ộng củ g h g h ơ g ại 51

Chương 3: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 72

3.1 Về chủ th giám sát hoạ ộng củ g h g h ơ g ại 73 3.2 Về i ng và phạm vi giám sát hoạ ộng củ g h g h ơ g mại 92 3.3 Về nội dung, hình thứ ph ơ g ph p gi h ạ ộng của ngân

h g h ơ g ại 96 3.4 Về trình t , thủ tục giám sát và xử lý vi phạm trong quá trình giám sát hoạ ộng củ g h g h ơ g ại 113

Chương 4: YÊU CẦU, PHƯƠNG HƯỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 120

4.1 Tính c p thi t, yêu cầ ph ơ g h ớng hoàn thiện pháp lu t về giám sát hoạ ộng củ g h g h ơ g ại 120

4.2 Giải pháp hoàn thiện pháp lu t giám sát hoạ ộng của ngân hàng

h ơ g ại Việt Nam 128 4.3 Giải pháp về nâng cao hiệu quả th c hiện pháp lu t về giám sát hoạt ộng củ g h g h ơ g ại 146

KẾT LUẬN 150 DANH MỤC CÔNG TRÌNH CÔNG BỐ CỦA TÁC GIẢ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Lu NHNN ă

2010

Lu Ng h g Nh ớc Việt Nam s 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010

Lu t Các TCTD

ă 2010

Lu t Các tổ chức tín dụng s 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Hệ th g g h g h ơ g ại (NHTM) giữ vai trò, v í ặc biệt trong nền kinh t Việt Nam Hoạ ộng củ NHTM i n m i tổ chức, cá nhân Do tiềm ẩn nhiều rủi ro và có s ộng tích c c lẫn tiêu c c

n nền kinh t nên NHTM h g ặ d ới s giám sát chặt chẽ

củ Nh ớ Nh ớc sử dụng các công cụ h h g ó ó ph p

lu giám sát hoạ ộng của hệ th ng NHTM Nh n thứ c vai trò của giám sát ngân hàng (GSNH) nói chung, giám sát hoạ ộng của NHTM nói

i g nh về GSNH luôn là một trong những nội d g ơ ản

g ạo lu t chính về ngân hàng, h : Lu Ng h g Nh ớc Việt Nam, s 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010 (Lu NHNN ă 2010); L t Các

tổ chức tín dụng, s 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 (Lu C TCTD ă 2010), Lu t Sử ổi, bổ sung một s iều Lu t Các tổ chức tín dụng s 17/2017/QH13 ngày 20/11/2017 Tuy nhiên, hiện nay pháp lu t giám sát hoạt ộng của NHTM ớc ta vẫn còn hạn ch , b t c p Hiệu quả giám sát hoạt ộng của NHTM trên th c t vẫn còn th p Nghiên cứu tìm giải pháp hoàn thiện pháp lu t giám sát hoạ ộng củ NHTM ũ g h ă g ng hiệu quả

th c hiện ch nh pháp lu t này ớc ta là r t c p thi Điều này xu t phát

t nhữ g ý d :

- Về phương diện lý luận:

Ph ơ g diện lý lu n về GSNH nói chung, giám sát hoạ ộng của NHTM ói i g ã c khá nhiều tổ chức, cá nhân nghiên cứ d ới ph ơ g diện QLNN, quản tr ngân hàng Tuy nhiên, th c tiễn cho th y, có khá nhiều

v ề i n pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM vẫ h c nghiên cứu sâu Có th ói n nay, chúng ta vẫ g i m mô hình GSNH ( g ó ó giám sát hoạ ộng của NHTM) thích h p với Việt Nam

- Về phương diện thực tiễn:

Thứ nhất, khung pháp lý về giám sát hoạ ộng của NHTM vẫn còn

nhiều chồng chéo, b t c p, ch m c h ớng dẫn cụ th , có khả ă g g những rủi hó g h NHTM ơ GSNH Các nh, chuẩn m c về an h hặt chẽ h i m soát và kiềm ch những rủi ro trong hoạ ộng của NHTM

Thứ hai, hệ th ng giám sát hoạ ộng củ NHTM h ạ c hiệu

quả cao trong b i cảnh NHTM phát tri n nhanh về quy mô và hội nh p qu c

t ngày càng sâu, rộng Nhiều qu nh, chuẩn m c về hoạ ộng của NHTM

ã ổi mới he h ớng ti p c n các chuẩn m c qu c t h g ẫ h theo k p s ti n bộ của các chuẩn m c qu c t về GSNH theo tiêu chuẩn Basel II, Basel III

Thứ ba, nguyên tắc th g ũ g h ỷ ơ g ỷ lu t, an toàn

trong hoạ ộng củ NHTM h ề ú g ức, s thi u minh bạch

về thông tin …dẫ n những y u kém, hạn ch , rủi ro của hệ th ng NHTM

h c xử lý k p th i, triệ

Thứ tư, công tác giám sát hoạ ộng củ NHTM ã ó hiều ti n bộ

h g h h c s p ứ g c yêu cầu và chuẩn m c qu c t Khuôn khổ pháp lý về giám sát hoạ ộng của NHTM, an toàn hoạ ộng ngân hàng (HĐNH) h ầ ủ ồng bộ Hoạ ộng giám sát củ ơ quan có thẩm quyền còn nhiều hạn ch trong việc phát hiện ũ g h cảnh báo sớm, phòng ng a và gă hặn rủi ro trong hoạ ộng của hệ th ng NHTM Ch t

ng, s g ă g c th c thi công vụ củ ội gũ g hức th c hiện hoạ ộng giám sát vẫn còn hạn ch h he p với t ộ phát tri n của

hệ th ng NHTM K t c u hạ tầng kỹ thu t hỗ tr cho hoạ ộng giám sát vẫn còn nhiều b t c p

Đ hắ phụ h ạ g GSNH ói h g, gi h ạ ộ g ủ NHTM nói riêng, Ngâ h g Nh ớ (NHNN) g i p ụ h

hiệ h ề ả ủi g HĐNH h : ề p hạ g TCTD ề ỷ ệ g HĐNH h phù h p ới h g ệ h ẩ ; ề i h i g ụ và ph ơ g ph p gi ủi ới i i

ới ứ g dụ g g ghệ h g i ; ă g g hả ă g ả h ớ i ới

hữ g ủi iề ẩ g í h hệ h g g h ạ ộ g ủ NHTM,

ồ g h i gă g g ơ i phạ ph p ủ NHTM B ạ h ó

Nh ớ ũ g g i h h h hiệ khung pháp lý ề g h g GSNH hằ hạ h hữ hé hạ h iệ ạ dụ g ề ả

2 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu

2.1 Mục tiêu nghiên cứu

Với việc l a ch n và nghiên cứ ề i “Ph p t về giám sát hoạt ộng củ g h g h ơ g ại Việt Nam hiệ ” giả nh mục tiêu của lu n án là làm rõ th c trạ g nh của pháp lu t về giám sát hoạt ộng của NHTM; nhữ g hó hă ớng mắc, hạn ch trong th c tiễn th c hiện pháp lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM; tìm ki m những giải pháp khắc phục những b t c p của pháp lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM và các giải ph p ă g ng hiệu quả giám sát hoạ ộng của NHTM

2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu

Đ ạ c mục tiêu nghiên cứu của lu ã nh trên, các nhiệm vụ nghiên cứ nh cụ th , bao gồm:

3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của luận án

3.1 Đối tượng nghiên cứu của luận án

Đ i ng nghiên cứu của lu : (i) i m, h c thuy t liên

n hoạ ộng của NHTM, GSNH, giám sát hoạ ộng của NHTM; (ii)

lý thuy t về iều chỉnh pháp lu i với GSNH, giám sát hoạ ộng của NHTM; (iii) h ơ g ứng của pháp lu ớc ngoài về GSNH, giám sát hoạ ộng củ NHTM h hữ g iệ i sánh với pháp lu t Việ N ; (i ) nh của pháp lu t hiện hành và th c tiễn th c hiện pháp

lu t Việt Nam về giám sát hoạ ộng của NHTM

3.2 Phạm vi nghiên cứu của luận án

i h d h h hiệ ã hội ủ d h ghiệp, Kh h h ủ GSNH là

g h g ới í h h ộ hủ h i h d h ĩ h gi ó

h he gi i ạ gi h h h p p gi phép (gi h p h g) gi iệ ổ hứ ả iề h h ội ộ gi h ạ ộ g

i h d h gi h p h p hi h h p h ổ hứ ại giải h ,

T giả h h ằ g, g ại h h GSNH h g ồ

ại ộ p hú g ph i h p ổ g hỗ h h h ớ g ới ụ tiê h g i ù g ả ả h g h g ói i g hệ

h g g h g ói h g V iệ ổ hứ hả ghi ứ

d g giải ph p hằ gi ă g hiệ ả GSNH phải ả ả ồ g ộ

ph i h p giữ ại h h gi Mụ i hiệ ả GSNH hỉ

Thứ hai, g h hổ ề i h ộ h g h ph p i h

p g ghi ứ h ph p ề gi h ạ ộ g

ủ NHTM gồ : gi HĐNH ủ NHTM h ạ ộ g i h doanh khác có liên quan T g ó HĐNH h ạ ộ g i h d h hí h

h g hỉ h hiệ i NHTM ới ội h ụ h

h ại h ả 1 Điề 6 L NHNNVN ă 2010 diễ giải ụ

h ại h ả 13 14 15 Điề 4 L C TCTD 2010 C h ạ ộ g ó tính ch hệ ph p h h hí h h h hủ ụ h h p giải

h hi h p h p h p h ph ả NHTM ẽ giới hiệ h g

h g ph í h h g

Thứ ba, h ph p iề hỉ h h ạ ộ g gi

h hiệ i ơ ả ý Nh ớ g NHTM h ớ (Ng h g N g ghiệp Ph i g h Việ N NH

Nh ớ ại 0 ồ g phầ ủ Nh ớ ại NHTM ổ phầ (NHTM ổ phầ C g h ơ g Việ N NHTM ổ phầ Đầ Ph

i Việ N NHTM ổ phầ Ng ại h ơ g Việ N ) ó ội d g

hệ th ng, về ả ủi ả

4.2 Tiếp cận nghiên cứu

- Tiếp cận chuyên ngành và liên ngành khoa học xã hội: giám sát hoạt

ộng của NHTM i ng nghiên cứu của nhiều ngành khoa h h kinh t h c, quản lý h c, hành chính h c, lu t h c, tài chính h c, kinh t h c pháp lu t Vì v y, trong nghiên cứ ề tài này, lu ũ g ử dụng cách ti p

c n hệ th ng và tri thức của các ngành khoa h ó T g nghiên cứu, việc phát hiện v ề, phân tích, giải thích, chứng minh, bình lu n, nh n xét, h giá v ề, lu n án không chỉ d hệ hi ủa lu t h c, mà còn sử dụng cả ki n thức của các ngành khoa h c khác T t nhiên, cách ti p c n chính và chủ ạo của lu n án là lu t kinh t Với cách ti p c n lu t h c, việc

h gi hiệu quả giám sát hoạ ộng củ NHTM ơ h ần d a trên các tiêu

hí h gi h ng của ch nh pháp lu C h gi g í h i h

t , kỹ thu nh g h g c sử dụng trong các nghiên cứu kinh t

h g c sử dụng trong lu n án

- Tiếp cận hệ thống: trong nghiên cứu giám sát hoạ ộng của NHTM

lu hú ý i ò iều ti t củ Nh ớ i với kinh t , quan hệ Nhà

ớc - th ng và yêu cầu an toàn của hệ th ng TCTD

- Tiếp cận định tính: Cách ti p c n này c tác giả áp dụ g ki m

nh các lý thuy t về giám sát hoạ ộng của NHTM và xây d ng ơ lý

lu n về giám sát hoạ ộng của NHTM Lu n án ti p c h í h phân tích khái niệm giám sát hoạ ộng của NHTM và nh n diện tính ch ặc

i m của giám sát hoạ ộng của NHTM Cách ti p c h í h ũ g c

áp dụ g ph í h h gi h c trạ g iều chỉnh và th c hiện pháp lu t giám sát hoạ ộng củ NHTM; ồng th i, tìm giải pháp hoàn thiện pháp lu t

và th c hiện pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM

- Tiếp cận thực tiễn: g h gi h c trạng pháp lu ề xu t giải

pháp hoàn thiện pháp lu t và th c hiện pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM, lu n án luôn chú ý yêu cầu của th c tiễn về tính an toàn của hệ th ng tín dụ g ũ g h hả ă g ứng dụng của giải pháp

4.3 Phương pháp nghiên cứu luận án

ph í h h h h gi ội d g ph p gi h ạ ộ g ủ NHTM,

h ạ ộ g ủ NHTM trong s h i chi u với i hí h gi

ch ng hệ th ng pháp lu t

- Phương pháp dự báo: Ph ơ g ph p c sử dụ g d báo

nhữ g ộng, yêu cầu kinh t th ng và hội nh p qu c t trong th i gian tới i với ph p gi h ạ ộ g ủ NHTM

- Phương pháp diễn dịch , phương pháp quy nạp: c tác giả sử dụng

l p lu n nhằm h nh, các i m cá nhân ũ g h

ề xu t giải pháp

5 Đóng góp mới về khoa học của luận án

Là công trình khoa h c nghiên cứu sâu sắc, toàn diện và có hệ th ng về

pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM, lu n án có nhữ g ó g góp ới

nh :

Thứ nhất, lu n án tổng quan và khái quát những k t quả ã ạ c trong

các nghiên cứu Việt Nam và ớc ngoài về pháp lu t giám sát hoạ ộng

củ NHTM Đồng th i, làm rõ những v ề i n pháp lu t giám sát hoạ ộng củ NHTM h c nghiên cứu, hoặc còn tranh cãi, hoặ h

c nghiên cứu th

Thứ hai, lu n án hệ th ng hóa và làm sâu sắc thêm lý lu n về giám sát

hoạ ộng của NHTM và pháp lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM

Thứ ba, lu ã ph í h h gi phản ánh những nội dung phù

h p, nhữ g i m hạn ch g nh của pháp lu t Việt Nam về giám sát hoạ ộng của NHTM; nh n diện và phản ánh nhữ g hó hă ớng mắc trong th c tiễn th c hiện pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM Việt Nam

Thứ tư, lu ã õ cần thi t, yêu cầ h h ớng hoàn thiện

pháp lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM Việt Nam trong b i cảnh hiện nay

Thứ năm, lu ề xu t một s giải pháp hoàn thiện pháp lu t của Việt

Nam về giám sát hoạ ộng của NHTM và giải pháp nâng cao hiệu quả th c hiện ch nh pháp lu ơ khoa h c, k t h p giữa lý lu n và th c tiễn

6 Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của luận án

6.1 Về lý luận

Bên cạnh k th a, ti p thu k t quả nghiên cứu khoa h c của các công

h ã g , lu ã hệ th ng hóa, làm rõ và sâu sắc thêm nh n thức,

lý lu n về GSNH nói chung, giám sát hoạ ộng của NHTM nói riêng, bổ sung hệ th ng lý lu n về pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM, góp phần củng c , hoàn thiệ ơ lý lu n về giám sát hoạ ộng của NHTM và pháp

lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM Lu n án ũ g góp phần cung c p lu n

cứ khoa h c cho việ h gi h c trạng pháp lu t, hoàn thiện khung pháp lý,

ổi mới mô hình giám sát hoạ ộng của NHTM Việt Nam

6.2 Về thực tiễn

L g p ả h gi h iễ ổ hứ hi h h ph p

ề gi h ạ ộ g ủ NHTM Việ N ề ộ h giải ph p hằ gi ă g hiệ ả h hi ph p ề gi h ạ ộ g ủ NHTM

Ở ứ ộ h h u n án cung c p những ki n thức hữu ích cho nhữ g g i làm công tác th c tiễ g ĩ h GSNH áp dụng pháp

lu t một cách hiệu quả Lu n án có giá tr h ột tài liệu tham khảo cho

ơ h ớc trong việc hoạ h nh, xây d ng và th c thiện chính sách, pháp lu t về GSNH Việt Nam K t quả nghiên cứu của lu n án có th

sử dụ g tham khả g ạo, nghiên cứu, h c t p tại ơ ạo

về lu t h c, kinh t , tài chính – ngân hàng, và các cá nhân tổ chức khác quan

ĩ h c GSNH, giám sát tài chính (GSTC) Việt Nam

7 Kết cấu của luận án

Ngoài danh mục các chữ vi t tắt, m ầu, k t lu n và danh mục tài liệu tham khảo, lu c c ú h h h ơ g :

Ch ơ g 1: Tổng quan tình hình nghiên cứ i ề tài lu n án

Ch ơ g 2: Những v ề lý lu n về giám sát hoạ ộng của ngân hàng

h ơ g ại và pháp lu t giám sát hoạ ộng củ g h g h ơ g ại

Ch ơ g 3: Th c trạng pháp lu t về giám sát hoạ ộng của ngân hàng

h ơ g ại Việt Nam

Ch ơ g 4: Y ầ ph ơ g h ớng, giải pháp hoàn thiện pháp lu t về giám sát hoạ ộng của g h g h ơ g ại Việt Nam

Chương 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN

g ớ g i ớ Chẳ g hạ Giáo trình Luật Ngân hàng của tác giả

Nguyễ Vă V ( hủ biên), Nxb Hồ g Đức, Hà Nội 2015 ói n 2

ph ơ g hức th hiện khái niệ HĐNH: (i) Thi t k khái niệ HĐNH he

ph ơ g hức liệt kê các nghiệp vụ cụ th HĐNH; (ii) Đ ột khái niệm mang tính tổng quan hoặc các d u hiệ ặ g ủ HĐNH

Phần lớn các nghiên cứu d ới khía cạnh lu t h c về HĐNH Việt Nam

ều gắn k t nội dung khái niệm HĐNH trong khuôn khổ lu t th nh.Th t

v y, khái niệ HĐNH c giải thích trong Lu C TCTD ă 2010

Lu NHNN ă 2010 Những v ề ơ ản về NHTM và các hoạ ộng chủ

y u củ NHTM h : h ạ ộ g h ộng v n; hoạ ộng c p tín dụng; hoạt ộng d ch vụ thanh toán và ngân quỹ; các hoạ ộ g h h : góp n và mua cổ phần, tham gia th ng tiền tệ, kinh doanh ngoại h i, ủy thác và

nh n ủy thác, cung ứng d ch vụ bảo hi m, n tài chính, bảo quản v t quý

gi ã c trình bày trong cu n sách Nghiệp vụ NHTM của tác giả Nguyễn

Minh Kiề N L ộng xã hội, Hà Nội, 2012 Ngoài ra, còn r t nhiều tài

liệ ề c p n v ề h : Nguyễ Vă Ti n, Giáo trình quản trị NHTM, Nxb Th ng kê, Hà Nội, 2012; Nguyễ Đă g D n, Nghiệp vụ NHTM,

N Đại h c Qu c gia Tp Hồ Chí Minh, 2011

1.1.2 Tình hình nghiên cứu lý luận về giám sát ngân hàng, giám sát hoạt động của ngân hàng thương mại

Trên th giới ũ g h Việt Nam, GSNH không phải chủ ề nghiên cứu mới Nhiều cu n sách, bài tạp chí, bài vi t, công trình nghiên cứu liên

n GSNH, giám sát hoạ ộng của NHTM ã c công b t hàng chụ ă

Ở Việ N hữ g ề ý ơ ả ề gi ủ NHNN i

ới NHTM h h hệ h g g hiề g h ghi ứ

Kh i iệ GSNH ã hiề giả g g i ớ i p ghi

ứ ả d ới gó ộ h h The ghi ứ ủ Ng ễ Th Mi h H ệ

g L Ti ĩ i h Hoạt động giám sát của NHNN Việt Nam đối với NHTM T g Đại h Ki h d H Nội 2010 Đ Th h

H g h Hoạt động thanh tra, giám sát NHTM của NHNN Việt Nam - Nghiên cứu điển hình tại thành phố Hồ Chí Minh, Nxb Kinh Tp Hồ

Chí Minh, 2015, thì GSNH c hi he ghĩ ộng là các hoạ ộng nhằm

ảm bảo cho s an toàn và lành mạnh của hệ th ng các tổ chức tài chính, bao gồm: xây d g nh pháp lý, c p phép, giám sát t xa, thanh tra tại chỗ ỡng ch th c thi các yêu cầu chỉnh sửa [25, tr 13]; [20, tr 14, 15]

Đề i ghi ứ h h p Bộ Hoàn thiện hoạt động thanh tra ngân hàng ở Việt Nam theo hướng tăng cường giám sát và cảnh báo sớm, do

H g X Q hủ hiệ T g Đại h Ki h d H Nội

d ầ GSNH gồ : (i) Bả ệ g i gửi iề ; (ii) C g h g c quản

lý chặt chẽ b i khả ă g “ ạo tiề ” những khoản tiền gửi thông qua hoạt

ộ g h ầ ( rộng tín dụng); (iii) Các ngân hàng ch u s quản

lý chặt chẽ, b i ổ chức cung c p cho cá nhân và doanh nghiệp những khoản cho vay, tài tr tiêu dùng hoặc tài tr ầ T giả Đ Th h H

g h Hoạt động thanh tra, giám sát NHTM của NHNN Việt Nam - Nghiên cứu điển hình tại thành phố Hồ Chí Minh, N Ki h Tp Hồ Chí

Mi h 2015 4 ý d ầ gi i ới NHTM : (i) L iề ề h

ồ ại ph i ề ữ g ủ NHTM; (ii) Góp phầ HĐNH

hí h ghi ới iề iệ hội h p; (iii) Củ g g í ủ NHTM h g ; (i ) Nh ầ g hiệ ả gi ắ

p ới d ph i ủ h g i hí h iề ệ

Trên th giới, GSNH linh hoạt và bắt buộc là chủ ề ã c nghiên

cứu b i Alessandro De Chiara trong tài liệu Flexible and mandatory banking supervision, Banco Central del Uruguay, 2016 Ở Đứ he T i

Q Chủ hiệ T g Đại h Ki h d H Nội 2011; L

Ti ĩ i h ủ Ng ễ Th Mi h H ệ Hoạt động giám sát của NHNN Việt Nam đối với NHTM, T g Đại h Ki h d H Nội 2010;

Đ Th h H g Hoạt động thanh tra, giám sát NHTM của NHNN Việt Nam - Nghiên cứu điển hình tại thành phố Hồ Chí Minh, N Ki h

Tp Hồ Chí Mi h 2015 i p õ ới hữ g iệ ơ g ồ g

g ph iệ h h g h g GSNH Nội d g GSNH ã ph

í h g h ủ T Ng H g ( hủ i ) Hệ thống giám sát tài chính Việt Nam N T i hí h H Nội 2011 gồ gi ớ hi ắ

ầ h ạ ộ g gi g h h ạ ộ g gi iệ h dứ

h ạ ộ g i h d h T giả Đ Th h H g Hoạt động thanh tra, giám sát NHTM của NHNN Việt Nam - Nghiên cứu điển hình tại thành phố Hồ Chí Minh, N Ki h Tp Hồ Chí Mi h 2015 Ng ễ Th Mi h

H ệ g L Ti ĩ i h “Hoạt động giám sát của NHNN Việt Nam đối với NHTM”, T g Đại h Ki h d H Nội 2010 h 8

ội d g GSNH gồ : (i) Đ h gi ứ ộ ủ ; (ii) Đ h gi hả ă g

ả ý ủi í dụ g; (iii) Đ h gi hả ă g ả ý ủi h g; (i )

Đ h gi hả ă g ả ủi ãi ; ( ) Đ h gi hả ă g ả ý ủi

qu c gia, Hà Nội, 2017, ã õ ội dung: lý do quản tr rủi ro các

NHTM; các loại rủi g g h g; ơ u tổ chức quản tr rủi ro; quy trình quản tr rủi ; g h i của Hiệp ớc v n Basel I; nội dung của Hiệp ớc v n Basel I; mục tiêu và phạm vi áp dụng của Hiệp ớc v n Basel II; nội dung của Hiệp ớc v n Basel II; những sử ổi i với Hiệp ớc

v n Basel II t sau cuộc khủng hoả g i hí h ă 2007; iều kiện áp dụng Basel II; nhữ g i m mới trong nội dung Hiệp ớc v n Basel III; lộ trình áp dụng Basel III; kinh nghiệm áp dụng Hiệp ớc v n Basel II trong hệ th ng ngân hàng Trung Qu c, Nh t Bản; việc áp dụng Hiệp ớc v n Basel II hệ

th ng ngân hàng Việ N ề xu t một s giải ph p C i nh t Basel

I B e II B e III ã c hệ th g hó ầ ủ và chi ti t cùng với việc

h gi h nh về quá trình tri h i ũ g h nh th c t tại Việ N h gi ứ ộ p ứng củ nh này với tiêu chuẩn

B e II B e III ù g ề xu t về lộ trình tri n khai áp dụng Việt Nam

trong cu n sách Hiệp ước Basel: Từ quy định đến thực tiễn áp dụng ở Việt Nam, N Đại h c qu c gia thành ph Hồ Chí Minh, 2018 của các tác giả Hoàng Công Gia Khánh (Chủ i ) H g T g Nghĩ

Trong nhữ g ă gầ Q ỹ Tiền tệ qu c t (IMF) có hàng loạt nghiên cứu về GSTC và GSNH các qu c gia phát tri g ph i n

Có th k n là các nghiên cứu về ă g ng GSNH Bulgaria: IMF,

“Bulgaria: financial sector assessment program: technical note: stocktaking of progress achieved by the Bulgarian national bank in strengthening banking supervision”; Washington, D.C International Monetary Fund, July 2017

Đặc biệt, trong tài liệu do Quỹ Tiền tệ qu c t (IMF) xu t bản, Turkey: financial sector assessment program: detailed assessment of observance: Basel Core Principles for effective banking supervision, Washington, D.C.:

International Monetary Fund, February 2017, các tác giả ã h gi iệc tuân thủ các nguyên tắ ơ ản củ B e i với GSNH hiệu quả Thổ Nhĩ

K K t lầ h gi ớ ă 2011 Q h g h g Cơ gi sát qu c gia n ã ó ột s ổi mới g cho khuôn khổ giám sát Có nhữ g ĩ h ã c cải ti h : ử ổi, bổ g nh b h ã làm suy y u s ộc l p củ gi ; h gi ủi hơ hằm

ki gi he dõi ă g ng các thành phầ h ớng tới ơ g i

củ h gi ; ầu quản lý rủi ro và quản tr doanh nghiệp, ch ộ th c thi giám sát, yêu cầu về các k hoạch khôi phục, xây d ng k hoạch giải quy t

hó ă g hả ă g h h ộng ngay t gi i ạ ầ giải quy t các v n

ề không an toàn và không lành mạnh

Việ hủ g ắ ơ ả ủ B e i ới GSNH hiệ ả

ại Li g Ng ã h g ghi ứ ủ Q ỹ Tiề ệ

(IMF) Russian Federation: financial sector assesment program: detailed assessment of observance: Basel Core Principles for effective banking

supervision (BCP), Washington, D.C.: International Monetary Fund,

Sep e e 2016 The B h g ph p ý hiệ ó g p h NHTW Ng (CBR) ề hạ h hiệ ầ hi CBR ó h ủ

ề h g h g i h h gi gi iệ hủ ph p

h hiệ h h ộ g hắ phụ giải ề h p ý C

ải h ã ă g h hiề hiệ ụ ề hạ ủ CBR ặ dù

iệ h hiệ ẫ h i g i g h p Ch ộ p gi phép i ới g h g h h ầ ủ T hi h ộ ph p

ý h iệ ại ẫ ò hạ h

Đ h gi iệ hủ g ắ ơ ả ủ B e GSNH hiệ

ả V ơ g A h ã Q ỹ Tiề ệ g g i iệ

United Kingdom: financial sector assessment program: detailed assessment

of observance on the Basel Core Principles for effective banking supervision;

ải hiệ hiề hi Ch ơ g h h gi g h i hí h ă

2006 phù h p hơ ới ầ ủ B e Li i h Ch (EU)

h Ki h d H Nội 2010 Nguyễn Th Thanh Bình trình bày

trong lu ă Thạ ĩ Ki h , Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra, GSNH ở Việt Nam, T g Đại h c Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh, 2014 Theo

(i) M h h gi h h ; (ii) M h h gi hứ ă g; (iii) M h h

gi ỡ g ỉ h; (i ) M h h gi h p h Theo Nguyễn Bảo

Huyề Đ Th Thanh Tú trong bài vi t NHTW có nên giám sát hệ thống ngân hàng và các tổ chức tài chính phi ngân hàng hay không?, Kỷ y u Hội

thảo khoa h “Hội nh p tài chính qu c t và những v ề ặt ra cho hệ

th ng giám sát tài chính Việ N ” N Th ng kê, 2009, thì trên th giới có

b h h GSNH gồ : (i) M h h gi h p; (ii) M h h gi h; (iii) M h h gi hỗ h p Ở ớc ngoài, giả Bath, J.R;

Dopico, L.G; Nolle D.E và Wilcox, J.A (2002), g i i Bank Safety and Soundness and the Structure of Bank Supervision: A Cross-Country Analysis”, International Review of Finance, 3 (3-4) ã h i ề ơ u

GSNH, gồm: (i) cơ ộ g i gi hay hiề g i cùng giám sát;

(ii) NHTW làm GSNH Bài vi ã ử dụng dữ liệu t 70 qu c gia trên th

giới, t ớc có nền kinh t phát tri g ph i n và các nền kinh t chuy ổi h ơ u GSNH Nghiên cứ ã h i t lu n

quan tr ng: (i) khi các NHTW của một qu c gia giám sát các ngân hàng, các

g h g ó h ớng có nhiều n x hơ ; (ii) c gia có nhiều giám sát viên thì ngân hàng có tỷ lệ v n th p hơ ủi ro thanh khoả hơ

Nghiên cứu mô hình GSNH do NHTW th c hiện, giả Đ Th h

Hà, trong h Hoạt động thanh tra, giám sát NHTM của NHNN Việt Nam - Nghiên cứu điển hình tại thành phố Hồ Chí Minh, N Ki h Tp Hồ

Chí Mi h 2015 ã ph í h hữ g ý d ủ g hộ ũ g h h g ại iệ ơ

gi ó ằ d ới ả ý ủ NHTW T giả Lê Trung Kiên ã phân tích nhữ g i m, hạn ch khi NHTW th c hiện vai trò GSNH và bài h c rút ra t khủng hoảng tài chính; so sánh các c u trúc GSNH

trên th giới, rút ra bài h c nh nh t Việt Nam trong bài vi t Vai trò của NHTW trong giám sát hệ thống ngân hàng - Bài học từ khủng hoảng tài chính, Tạp chí Ngân hàng, s 14/2010 S ộc l p của NHTW ã c lu n bàn trong bài vi t của Nguyễ H ơ g Gi g Sự độc lập của NHTW và một

số gợi ý chính sách cho Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, s 23/2010

Ở ớc ngoài, tác giả Goodhart trong bài vi t The Organisational Structure of Banking Supervision, FSI Occasional Papers No 1-November

2000-10-25 ã ặt ra những lu i ó i n hoạ ộng GSNH của NHTW Nghiên cứ ã hẳ g nh: hoạ ộng GSNH sẽ c th c hiện t t

và có hiệu quả khi xu t phát t NHTW, b i tính liền mạch, th ng nh t trong

ch u trách nhiệm về chính sách tiền tệ Các k t quả nghiên cứu cho th y, chính sách tiền tệ của Ngân hàng D trữ Li g h ổi hành vi giám sát của ngân hàng: các chỉ s về chính sách tiền tệ ả h h g n hoạ ộng giám sát của Ngân hàng D trữ Li g h g h g ả h h g n hành ộng củ h i ơ ò ại

Ki h ghiệ về h h GSNH ã c nhiều nhà nghiên

cứ g g i ớ ề c p Nghiên cứu kinh nghiệm của một s ớc

trên th giới về các mô hình GSNH và rút ra các bài h c kinh nghiệm có giá

tr tham khảo cho Việ N ã c lu n bàn trong các công trình nghiên cứu

của các tác giả h : T nh Bá Tửu, Một số kinh nghiệm nước ngoài về các

mô hình GSNH, Tạp chí Ngân hàng, s h ề ă 2005; L Th Huyền Diệu, Kinh nghiệm về việc lựa chọn mô hình hoạt động và GSNH trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế và bài học cho Việt Nam, Tạp chí Th ng Tài chính tiền tệ, s 3 và 4, tháng 2/2009; Vă Tạo, Nguyễ X H g Mô hình giám sát khu vực ngân hàng - tài chính: Kinh nghiệm một số nước và liên hệ với Việt Nam, Tạp chí Th ng tài chính tiền tệ, s 11 ă 2010; T Ng

H g ( hủ i ) Hệ thống giám sát tài chính Việt Nam, Nxb Tài chính, Hà

Nội 2011 Nghi ứ GSNH Bồ Đ Nh giả M i C i h S

ới i i Banking supervision and regulation in the euro area: the case of Portugal, trong sách B i g i P g (2016) ã i giải p h

hỏi: ó h h g i h ghiệ GSNH ủ H K ?

Nhữ g ề ý h iễ ủ ộ ớ ề h h

ph ơ g hứ h ẩ h h GSNH i i hệ ới i ò ổ

h i hí h ủ NHTW ã giả L Hải Mơ L Th Thù V ph

í h g i i Thanh tra, GSNH và vai trò ổn định tài chính của NHTW: Thách thức và kiến nghị cho Việt Nam, ă g ổ g h g i iệ ử Bộ

T i hí h h p:// g f g / T giả Lê Th Thùy Vân, trong bài vi t Xu hướng cải cách hệ thống giám sát tài chính trên thế giới, Tạp chí Tài chính,

s 10/2013 ã ề c p n cải cách hệ th ng GSTC trên th giới sau cuộc khủng hoả g i hí h 2008 h : X h ớng l a ch iều chỉnh mô hình GSTC trên th giới; X h ớ g ă g ng các chuẩn m gi ; Điều chỉ h ph ơ g hức giám sát; s phát tri ơ h giám sát các t p i chính ớc

Nghiên cứ ơ h gi ơ i với khu v c ngân hàng châu Âu

ã c nhiều tác giả qu c t trình bày Trong cu n sách của Howarth, David

J.; Macartney, Huw, The politics of supranational banking supervision in Europe L d ; New Y : R edge 2018 ã ph í h ơ h GSNH

ơ Ả h h g ủ GSNH i gi i ới h i hí h h

hứ p dụ g ơ h gi ơ h g h g h  ũ g ã

F i L ipe e ge ghi ứ g The effect of supranational banking supervision on the financial sector: event study evidence from Europe; Munich: Department of Economics, University of Munich, February

2017 T giả ã ph hiệ hữ g ộ g í h hỏ h g g ủ ơ

h gi ơ Mộ giả h iề ă g h ả ơ gi

ơ ó h ộ g ỏ giữ gi ó h ổ h

g h g h g h  Nghi ứ ủ Q ỹ Tiề ệ (IMF)

Ireland: financial sector assessment program: technical note: banking supervision and update on the assessment of observance of the Basel Core Principles; Washington, D.C.: International Monetary Fund, September, 2016

gi ủ g h g ới h i i h gi ă 2013 Việ

h ổi g iệ h hiệ ơ h gi ơ h dẫ hữ g

h p h g i ầ hi

Gi gi gi i ới h ạ ộ g ủ g h g hiề h ghi ứ i p d ới gó ộ h h Giám sát các

gi B g p i h ắ ề h h giới GSNH gi

ơ g ới g h g gi

1.1.3 Tình hình nghiên cứu lý luận về pháp luật giám sát hoạt động của ngân hàng thương mại

chính - g h g gồ : (i) Hạ h ủi g í h d h ề ; (ii) Q

Hạn ch , b t c p của pháp lu t GSNH, pháp lu t giám sát hoạ ộng

củ NHTM ã c nhiều tác giả ề c p Hạn ch , b t c p của pháp lu t

GSNH Việ N c tác giả Viên Th Giang phản ánh trong bài vi t

GSNH theo Luật NHNN Việt Nam năm 2010, Tạp chí Khoa h Đ ạo

Ngân hàng, s 3/2011 Ở ó hữ g i m mới về GSNH theo Lu t NHNN

ă 2010 ã c phân tích Các biện pháp nâng cao hiệu quả GSNH ã

c tác giải bài vi ề xu t

Th c trạng pháp lu t về tổ chức hệ th ng giám sát, bao gồm giám sát

ĩ h c ngân hàng, chứng khoán, bảo hi ũ g ph í h h

giá b i các tác giả Đ Đứ L ơ g Vi Th Giang trong cu n sách Pháp luật về giám sát tài chính ở Việt Nam - Một số vấn đề lý luận và thực tiễn,

Nxb Chính tr qu c gia - S th t, Hà Nội, 2015

Những b t c p của hệ th ng giám sát hoạ ộng củ NHTM ã c tác

giả Nguyễ Chí Đức phân tích rõ trong bài vi t Xây dựng hệ thống giám sát NHTM Việt Nam, Tạp hí Ph i Hội h p 1-2/2012 B i i ã

ph í h h ạ g h h ủ hệ h g GSNH Việ N

Hồ Chí Minh của NHNN Việ N ã c tác giả Đ Th h H ph í h

trong cu n sách Hoạt động thanh tra, giám sát NHTM của NHNN Việt Nam - Nghiên cứu điển hình tại thành phố Hồ Chí Minh, Nxb Kinh t Tp Hồ Chí

Minh, 2015 Tác giả ã h h h ổ chức bộ máy tổ chức hoạ ộng

h h GSNH Nh ớc Việt Nam và chi nhánh thành ph Hồ Chí Minh;

Hệ th ng pháp lu iều chính hoạ ộng thanh tra, GSNH; tình hình hoạt

ộ g h h gi NHTM a bàn Tp Hồ Chí Minh; phân tích một

s vụ i n hình liên g h h GSNH a bàn Tp

Hồ Chí Mi h nh những hạn ch trong công tác thanh tra, giám sát,

h : ụ án Nguyễ Đức Kiên tại ACB, vụ án Hu nh Th Huyề Nh ại Viettinbank; vụ án tại Công ty cho thuê Tài chính II - Agribank Việt Nam

Th c trạng hoạ ộ g h h GSNH i với NHTM a bàn Tp

Hồ Chí Mi h c tác giả h gi ới các phản ánh về thành t u, hạn ch và nguyên nhân của nó

B t c p của pháp lu t về thẩm quyề GSNH ã c tác giả Viên Th

Giang phân tích trong bài vi t Bất cập trong các quy định về thẩm quyền

GSNH ở Việt Nam, Tạp chí Công nghệ ngân hàng, s 74, tháng 5/2012 Bài

vi ề c p n thẩm quyền GSNH của tổ chức bảo hi m tiền gửi Việt Nam, thẩm quyền GSNH của NHNN Việt Nam; phân tích những b t c p trong các

nh của pháp lu t về GSNH Việ N ề xu t một s ki n ngh , biện pháp nhằ ảm bảo tính th ng nh t của pháp lu t về GSNH, nâng cao hiệu quản GSNH của các chủ th giám sát

K t quả ạ c, hạn ch và nguyên nhân của hạn ch trong hoạ ộng thanh tra, GSNH Việ N ã c tác giả Nguyễn Th Thanh Bình phản

ánh trong lu ă Thạ ĩ Ki h , Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra, GSNH ở Việt Nam T g Đại h c Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh, 2014

Th c trạng GSNH Việt Nam ã c phản ánh trong nghiên cứu của

các tác giả Vũ Th Minh Hằng, Nguyễn Anh Tu n, Hoàn thiện hoạt động GSNH tại Việt Nam, Kỷ y u Hội thảo khoa h “Hiệu l c của hệ th ng giám

sát tài chính Việ N ” N T i hí h H Nội 2010 g ó ã õ những k t quả ạ c và những tồn tại cần khắc phục của hoạ ộng GSNH

ớc ta th i gi The ó hạn ch của hoạ ộng giám sát gồm: (i) Khung pháp lý cho hoạ ộ g GSNH h hoàn thiện; (ii) T s kh p khiễng

về i ng pháp lý nên hệ th ng GSNH còn nhiều b t c p; (iii) S công khai, minh bạch tài chính và xây d ng hệ th g h g i hiề ó ộ tin

c y còn hạn ch Nguyễ Chí Đức, Hoàng Tr ng, trong bài vi t Phân tích hệ thống giám sát tài chính, ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Phát tri n và Hội

nh p, s 5/2010 ũ g ã ph í h h c trạng GSNH Việt Nam

1.1.5 Tình hình nghiên cứu phương hướng, giải pháp hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về giám sát hoạt động của ngân hàng thương mại

Mụ i iều kiện tiên quy h h ớng hoạ ộng thanh tra, GSNH i với các NHTM Việ N ã c tác giả Đ Th h H ph

tích trong cu n sách Hoạt động thanh tra, giám sát NHTM của NHNN Việt Nam - Nghiên cứu điển hình tại thành phố Hồ Chí Minh, Nxb Kinh t Tp Hồ

Chí Minh, 2015

C ề xu t xây d ng mô hình hệ th ng GSTC của Việt Nam ã c

nhóm tác giả cu n sách do Tô Ng H g ( hủ biên), Hệ thống giám sát tài chính Việt Nam, Nxb Tài chính, Hà Nội 2011 ề c p Nhóm tác giả ã g i

m h h ớng phát tri n hệ th ng GSTC tới ă 2020; ề xu t l a ch n mô hình giám sát tài chính h p nh ă 2020; d ng lộ trình hoàn thiện

hệ th ng giám sát tài chính tới ă 2020 gồ 2 gi i ạn: 2011-2015 và

2016 - 2020; ề xu t hệ th ng giải pháp xây d g ảm bảo hiệu l c của hệ

th ng giám sát tài chính h p nh t tại Việt Nam tới ă 2020 g ó ề c p

õ é ền việc hoàn thiện pháp lu GSNH he h ớng xây d ng mô hình GSTC h p nh t

Các giải pháp hoàn thiện pháp lu t GSNH ã c nhiều tác giả ề

xu t Một s giải pháp hoàn thiện pháp lu GSNH ề c p trong cu n sách Pháp luật về giám sát tài chính ở Việt Nam - Một số vấn đề lý luận và thực tiễn, của các tác giả Đ Đứ L ơ g Vi Th Giang, Nxb Chính tr

qu c gia - S th t, Hà Nội 2015 g ó ó giải pháp: Ph nh rành

mạ h hơ hứ ă g hiệm vụ, quyền hạn của NHNN, Bộ Tài chính, Ủy ban Giám sát tài chính qu c gia, Bảo hi m tiền gửi Việt Nam; Xây d ng Lu t về GSNH; Xây d ng và tri n khai khuôn khổ h ph ơ g ph p h h tra, giám sát d c trên cơ tổng h p và rủi ro; Rà soát và hoàn thiệ nh

về HĐNH phù h p hơ ới thông lệ t t, chuẩn m c qu c t và bảo

ảm th c hiệ ghi nh này

B n giải ph p ơ ả ổi mới hoạ ộ g h h GSNH ã c tác

giả Đặ g Đứ Th h ề xu t trong cu n sách Giải quyết từ gốc nợ xấu ngân hàng N Đại h c Qu c gia Tp.Hồ Chí Minh, 2015 Theo tác giả, cầ ổi

mới hoạ ộng thanh tra, GSNH với các giải pháp: ti p tục hoàn thiện khuôn

khổ pháp lý; xây d ng hệ th ng thông tin hiệ ại hỗ tr hoạ ộng gám sát t xa; kiệ h h h h GSNH he h ớng nâng cao tính t p trung,

th ng nh t, hoạ ộng hữu hiệ ó ơ u tổ chức h p ý ó ủ ă g c, nguồn l ảm bảo an toàn hệ th g; ẩy mạnh s ph i h p giám sát trong

ớc và qu c t

Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạ ộ g GSNH h : d ng hệ

th ng thông tin; ti p tục kiệ h h h gi GSNH; ă g ng s

ng, ch ng cán bộ thanh tra, GSNH; hoàn thiện khung pháp lý về GSNH; ẩy mạnh ph i h p ơ GSTC trong ớc và qu c t ã c

tác giả Trầ Đă g Phi ề xu t trong bài vi t Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động GSNH ở Việt Nam, Kỷ y u hội thả “Giải ph p ă g

ng, nâng cao hiệu l c, hiệu quả của công tác thanh tra, giám sát an toàn HĐNH” d NHNN Việt Nam tổ chức, Hà Nội, 2013 Các tác giả Vũ Mi h

Hằng Nguyễn Anh Tu n trong bài vi t Hoàn thiện hoạt động GSNH tại Việt Nam, Kỷ y u Hội thảo khoa h “Hiệu l c của hệ th ng giám sát tài chính

Việ N ” N T i hí h H Nội 2010 ã ề xu t 3 giải pháp hoàn thiện hoạ ộng GSNH là: Hoàn thiện bộ khung pháp lý tạ iều kiện nền tả g xây d ng mô hình GSTC nói chung và GSNH nói riêng; Xây d ng mô hình giám sát phù h p và hiệu quả; Th c hiện các biện pháp nhằ ă g ng minh bạch tài chính, nâng ca ộ tin c y của hệ th ng thông tin tài chính

Tác giả Đ Th h H g u n sách Hoạt động thanh tra, giám sát NHTM của NHNN Việt Nam- Nghiên cứu điển hình tại thành phố Hồ Chí Minh, Nxb Kinh t Tp Hồ Chí Mi h 2015 ã ề xu t cụ th 4 nhóm giải

ph p ă g ng hoạ ộ g h h GSNH i với các NHTM Việt Nam: (i) Nhóm giải pháp hoàn thiện mô hình tổ chức thanh tra, giám sát; (ii) Nhóm giải pháp nâng cao ch ng hoạ ộng thanh tra, GSNH; (iii) Nhóm giải pháp nâng cao ch ng nguồn l c; (iv) Nhóm giải pháp khác có liên quan

C giả L Ng L Bùi Th Th h T h g i i Đánh giá hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam hiện nay, Tạp hí Ng

h g 110/2011 ã ề giải ph p h hiệ h ạ ộ g h h giám ủ NHNN ề: g ộ ơ ổ hứ hệ h g h h

gi ph ơ g hứ ph ơ g ph p h h gi ph i h p g h h

gi …

C giả D ơ g Vă Th Ng ễ Mạ h H g ới i i Nâng cao hiệu quả GSNH qua hệ thống cảnh báo tại Việt Nam trong giai đoạn hiện nay Tạp hí Kh h Đ ạ Ng h g 115 h g 12/2011 h

T ơ nghiên cứu cải cách hệ th ng GSTC trên th giới sau cuộc

khủng hoảng tài chính 2008, tác giả Lê Th Thùy Vân với bài vi t Xu hướng cải cách hệ thống giám sát tài chính trên thế giới, Tạp chí Tài chính, s

10/2013 ã g i m chính sách cho Việt Nam trong xây d ng và hoàn thiện

hệ th ng GSTC Trong lu ă Thạ ĩ Ki h , Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra, GSNH ở Việt Nam, T g Đại h c Ngân hàng Tp Hồ Chí

Minh, 2014, tác giả Nguyễn Th Th h B h ã nh hình mục tiêu của thanh tra, GSNH ề xu t các giải pháp và ki n ngh nâng cao hiệu quả hoạ ộng thanh tra, GSNH Việt Nam

1.2 Đánh giá tình hình nghiên cứu liên quan đến pháp luật pháp luật về giám sát hoạt động của ngân hàng thương mại

1.2.1 Các kết quả nghiên cứu đã đạt được

K ả ổ g h h h ghi ứ pháp lu t giám sát hoạ ộng của các NHTM cho th y, các v ề ã c t p trung nghiên cứu và làm

khá rõ:

- Khái niệm NHTM và nội hàm khái niệm hoạ ộng của NHTM;

- Cơ lý lu n của GSNH: khái niệ ặ i m, s cần thi t của GSNH; phân biệt GSNH và thanh tra ngân hàng; s th a nh n các nguyên tắc chuẩn

m c qu c t của Basel về GSNH; ph ơ g ph p h GSNH; ph ơ g thức GSNH;

- Nghiên cứu so sánh về GSNH và kinh nghiệm qu c t về GSNH;

- Nghiên cứu chính sách GSNH của Liên minh châu Âu và chính sách GSNH của một s qu c gia;

- M i quan hệ giữa chính sách tiền tệ và GSNH;

- Việc tuân thủ các nguyên tắc GSNH;

- Cơ h gi ơ i với khu v c ngân hàng;

k t quả giải quy t một s vụ án vi phạm pháp lu t ngân hàng;

- Những phân tích, lu n giải lý do, l i ích áp dụng mô hình GSTC h p

nh t;

- Những phân tích, phản ánh thách thức, v ề phát sinh trong áp dụng

mô hình GSTC h p nh t;

- K t quả nghiên cứ ề xu t mô hình GSTC h p nh t;

- Cách ti p c n trong nghiên cứu và trình bày k t quả nghiên cứu, chẳng hạn, cách ti p c n hệ th ng trong nghiên cứu m i quan hệ giữ Cơ Thanh tra, giám sát ngân hàng với ơ GSTC khác; các nghiên cứu phân

qu c gia:

- Nội d g GSNH i ng, phạm vi, nội d g iều chỉnh của pháp

lu t GSNH;

- Phạm vi và mứ ộ áp dụng các nguyên tắc chuẩn m c qu c t về GSNH các qu c gia;

- S v n dụng trên th c t ph ơ g ph p ph ơ g hức GSNH các

qu c gia;

- Các nhân t ả h h g n giám sát hoạ ộng của các NHTM;

- Mô hình GSNH và cùng với ó i ng, phạm vi, nội d g iều chỉnh của pháp lu t về GSNH;

- Quan niệm về pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM;

- Chủ th GSNH, chứ ă g hẩm quyền củ ơ GSNH

Những v ề h c nghiên cứu sâu sắc nói trên là những nội dung

sẽ c lu n án nghiên cứu, giải p

1.3 Cơ sở lý thuyết

1.3.1 Câu hỏi nghiên cứu

1) Giám sát hoạ ộng của NHTM là gì? Tại sao cần giám sát hoạt ộng của NHTM? Tính ch t của giám sát hoạ ộng củ NHTM? Cơ nào có thẩm quyền giám sát hoạ ộng của NHTM? Những hoạ ộng nào của NHTM cầ c giám sát? Giám sát hoạ ộng củ NHTM h h nào và giám sát bằng cách nào?

2) S hoạ ộng kém hiệu quả của hệ th ng NHTM ớc ta hiện nay phải hă g ó g h s b t c p, hạn ch của pháp lu t về giám sát hoạ ộng của các NHTM và việc th c hiệ h g ú g nh pháp lu t ngân hàng, pháp lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM? Pháp lu t hiện hành

về giám sát hoạ ộng củ NHTM ã p ứng mứ ộ nào các yêu cầu

i với hệ th ng pháp lu t có ch ng?

3) N u k t quả nghiên cứu cho th y những hạn ch , b t c p của pháp

lu t giám sát hoạ ộng của NHTM thì những giải pháp nào có th d liệu và

ề xu khắc phục, giải quy t những hạn ch , b t c p ó? Việc hoàn thiện pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM cần tuân thủ các nguyên tắ

ng chỉ ạo nào và cầ p ứng những yêu cầu gì? Việc hoàn thiện pháp

lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM cầ h ớng tới mụ i he nh

h ớng nào?

1.3.2 Lý thuyết nghiên cứu

Cơ s lý thuy nghiên cứu nội dung pháp lu t về hoạ ộng giám sát hoạ ộng của các NHTM bao gồm:

- Lý thuy t về ảm bảo an toàn hệ th ng tài chính tiền tệ qu gi

nh n diện và k t lu n về nhu cầu, mụ i ơ h giám sát hiệu quả hoạt ộng của các NHTM Việt Nam hiện nay

- Lý h ề ủi ả ủi ả h gi hiệ ả

gi h ạ ộ g ủ NHTM ề giải ph p h hiệ h h ph p

ề GSNH

1.3.3 Giả thuyết nghiên cứu

Pháp lu t về giám sát hoạ ộng của các NHTM Việt Nam hiện nay

Sau khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh t th giới xả ă

2007 - 2008, các qu c gia quan tâm nhiề hơ n công tác GSNH nói chung

và giám sát hoạ ộng của NHTM nói riêng Cùng với ó ó hiề hơ nghiên cứ g ớc và qu c t về GSNH, giám sát hoạ ộng của NHTM Các nghiên cứu hiện có về GSNH, giám sát hoạ ộng của NHTM và pháp

lu t GSNH, pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM g ớc và qu c t

ã phân tích, bình lu n, làm rõ một s v ề lý lu n về GSNH, giám sát hoạt ộng của NHTM Các nghiên cứu ớc ngoài hiện nay t p trung nghiên cứu chính sách GSNH của Liên minh châu Âu và chính sách GSNH của một s

ớc H quan tâm nghiên cứu nhiề hơ hủ ề nghiên cứ : h gi việc tuân thủ các nguyên tắ ơ ản củ B e i với GSNH hiệu quả; m i quan hệ giữa chính sách tiền tệ và GSNH; GSNH trong m i ơ g ới

ổ nh hệ th g i hí h; ơ h gi ơ i với khu v c ngân hàng; nghiên cứu giám sát rủi ro hệ th ng và quản tr rủi ro; quan hệ giữa các thi t

ch giám sát trong GSNH; quan hệ ơ g giữa GSNH qu c gia với giám

gi i với ngân hàng Một s chủ ề GSNH ói g c

qu c t quan h c nghiên cứ ầ ủ ú g ức Việt Nam

Hầu h t, các nghiên cứu về th c trạng pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM Việ N ều chỉ ra những hạn ch , b t c p của khung pháp lý về giám sát hoạ ộng của NHTM và th a nh n tính thi u khả ă g p ứng yêu cầu giám sát của hệ th ng GSNH củ ớc ta Tuy nhiên, xét một cách tổng

th , vẫn thi u các nghiên cứ h õ hơ hạn ch , b t c p cụ th của ch nh pháp lu t giám sát hoạ ộng của NHTM Việt Nam Các mô hình GSNH và các giải pháp giám sát hoạ ộng của NHTM vẫ g c thảo lu h ề xu c hiện th c hóa trong chính sách, pháp lu t hoặ c tổ chức th c hiện trên th c t

Vì các lẽ trên, lu h h ớng nghiên cứ i n các

v ề h : ơ lý lu n về giám sát hoạ ộng của NHTM và pháp lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM; th c trạng pháp lu t và th c tiễn th c hiện pháp lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM Việt Nam T ó ặt ra câu hỏi nghiên cứu, giả thuy t nghiên cứu cụ th liên n lý lu n, th c trạ g i ph ơ g h ớng, giải pháp hoàn thiện pháp lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM Bằng các lý thuy ph ơ g ph p ghi ứ ã

c l a ch n, lu n án nhằm phát hiện những v ề mới cả về lý lu n lẫn

th c tiễn liên n pháp lu t về giám sát hoạ ộng của NHTM Việt Nam