Pháp luật về bảo lãnh thanh toán của ngân hàng thương mại ở việt nam và thực tiễn tại ngân hàng bưu điện liên việt

I HC QUC GIA H NI KHOA LUT NGUYN THU TR PHáP LUậT Về BảO LãNH THANH TOáN CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VIệT NAM Và THựC TIễN TạI NGÂN HàNG BƯU ĐIệN LIÊN VIệT LUN VN THC S LUT HC H NI - 2015 I HC QUC GIA H NI KHOA LUT NGUYN THU TR PHáP LUậT Về BảO LãNH THANH TOáN CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VIệT NAM Và THựC TIễN TạI NGÂN HàNG BƯU ĐIệN LIÊN VIệT Chuyờn ngnh: Lut Kinh t Mó s: 60 38 01 07 LUN VN THC S LUT HC Cỏn b hng dn khoa hc: TS NGUYN TH LAN HNG H NI - 2015 LI CAM OAN Tụi xin cam oan Lun l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng tụi Cỏc kt qu nờu Lun cha c cụng b bt k cụng trỡnh no khỏc Cỏc s liu, vớ d v trớch dn Lun m bo tớnh chớnh xỏc, tin cy v trung thc Tụi ó hon thnh tt c cỏc mụn hc v ó toỏn tt c cỏc ngha v ti chớnh theo quy nh ca Khoa Lut i hc Quc gia H Ni Vy tụi vit Li cam oan ny ngh Khoa Lut xem xột tụi cú th bo v Lun Tụi xin chõn thnh cm n! NGI CAM OAN Nguyn Thu Tr MC LC Trang Trang ph bỡa Li cam oan Mc lc Danh mc cỏc ch vit tt M U Chng 1: KHI QUT V BO LNH THANH TON V PHP LUT V BO LNH THANH TON NGN HNG 1.1 Lý lun c bn v hot ng bo lónh toỏn ca ngõn hng thng mi 1.1.1 Khỏi nim, c im bo lónh toỏn ngõn hng 1.1.2 Chc nng v vai trũ ca hot ng bo lónh toỏn ngõn hng 12 1.1.3 Cỏc hỡnh thc bo lónh toỏn ngõn hng 18 1.2 Khỏi quỏt phỏp lut iu chnh hot ng bo lónh toỏn ngõn hng 23 1.2.1 Cỏc cam kt quc t, iu c quc t iu chnh hot ng bo lónh toỏn ngõn hng 23 1.2.2 C s, nguyờn tc phỏp lut Vit Nam iu chnh hot ng bo lónh toỏn ngõn hng 30 1.2.3 Lut ỏp dng i vi quan h bo lónh toỏn cú yu t nc ngoi 38 1.3 Bo lónh toỏn ngõn hng mi quan h vi cỏc hp ng liờn quan 41 1.3.1 Mi quan h gia bo lónh toỏn ngõn hng vi hp ng c s phỏt sinh ngha v c bo lónh 41 1.3.2 Mi quan h gia bo lónh toỏn ngõn hng vi hp ng cp bo lónh 43 KT LUN CHNG 45 Chng 2: THC TRNG PHP LUT V BO LNH THANH TON NGN HNG V THC TIN P DNG PHP LUT V BO LNH THANH TON NGN HNG TI NGN HNG BU IN LIấN VIT 46 2.1 Thc trng phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng ti Vit Nam 46 2.1.1 Ch th v mi quan h giao dch bo lónh toỏn ngõn hng 46 2.1.2 Quyn v ngha v ca cỏc bờn giao dch bo lónh toỏn ngõn hng 50 2.1.3 Nhng ri ro phỏt sinh hot ng bo lónh toỏn ngõn hng 51 2.2 Khỏi quỏt v s hỡnh thnh v phỏt trin ca Ngõn hng Bu in Liờn Vit 53 2.2.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin 53 2.2.2 Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh nghip v cp bo lónh 59 2.2.3 Mng li hot ng v mc phờ duyt cp bo lónh ca tng n v kinh doanh 61 2.3 2.3.1 2.3.2 2.3.3 2.3.4 2.4 Cỏc loi hỡnh bo lónh toỏn v quy trỡnh thc hin ti Ngõn hng Bu in Liờn Vit 63 Bo lónh toỏn thụng thng v bo lónh toỏn tin ng trc 63 Bo lónh toỏn i ng 66 Bo lónh toỏn thu 67 Th tớn dng d phũng 70 Mt s bt cp phỏt sinh quỏ trỡnh ỏp dng phỏp lut hot ng bo lónh toỏn ngõn hng ti Ngõn hng Bu in Liờn Vit 72 2.4.1 Bo lónh toỏn ngõn hng vụ iu kin v tớnh c lp ca bo lónh 72 2.4.2 Chuyn nhng bo lónh toỏn ngõn hng 77 2.4.3 Phỏt hnh bo lónh toỏn ngõn hng lựi ngy hiu lc ca bo lónh 80 2.4.4 Phỏt hnh bo lónh toỏn ngõn hng chm tr v lói sut chm tr 82 2.4.5 Phỏt hnh bo lónh toỏn ngõn hng di hỡnh thc in SWIFT 85 2.4.6 Phỏt hnh bo lónh toỏn ngõn hng trờn c s bo lónh i ng c phỏt hnh bng in SWIFT 86 2.4.7 Mt s bt cp khỏc trin khai cp bo lónh toỏn ngõn hng quan h bỏn nh hỡnh thnh tng lai 88 KT LUN CHNG 90 Chng 3: NH HNG V MT S KIN NGH HON THIN PHP LUT V HOT NG BO LNH THANH TON NGN HNG TI VIT NAM 91 3.1 nh hng hon thin phỏp lut bo lónh toỏn ngõn hng ti Vit Nam 91 3.2 Mt s kin ngh c th nhm hon thin phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng ti Vit Nam 93 3.2.1 Kin ngh nhm hon thin cỏc quy nh v bo lónh B lut Dõn s Vit Nam 93 3.2.2 Kin ngh nhm hon thin cỏc quy nh c th v bo lónh cỏc bn phỏp lut ca Ngõn hng Nh nc 96 3.3 Mt s kin ngh nhm nõng cao hiu qu ỏp dng phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng ti Ngõn hng Bu in Liờn Vit 98 3.3.1 iu chnh ni dung Hp ng cp bo lónh 98 3.3.2 Nhúm gii phỏp qun tr ri ro 104 3.3.3 Mt s kin ngh khỏc 106 KT LUN CHNG 108 KT LUN 109 DANH MC TI LIU THAM KHO 110 PH LC 114 DANH MC CC CH VIT TT BLDS: B lut Dõn s nm 2005 VKD: n v kinh doanh HQT: Hi ng qun tr NHTM: Ngõn hng thng mi TCTD: T chc tớn dng Thụng t 28: Thụng t s 28/2012/TT-NHNN quy nh v bo lónh ngõn hng WTO: T chc thng mi th gii M U Tớnh cp thit ca ti Trong nhng nm gn, õy nn kinh t Vit Nam ang cú nhng bc phỏt trin vt bc, c bit l bt u t Vit Nam chớnh thc tr thnh thnh viờn ca WTO thỡ nn kinh t ca nc ta ó cú nhng bc bin chuyn vt bc chớnh thc hũa mỡnh hi nhp cựng nn kinh t quc t Do ú, cỏc hot ng trao i hng húa, thng mi, dch v hin khụng ch din phm vi lónh th m cũn tm quc t phự hp vi xu th ú, h thng cỏc NHTM cng khụng ngng phỏt trin v m rng, c bit l cỏc nghip v cp tớn dng c thự, ú cú nghip v cp bo lónh toỏn ngõn hng Bo lónh toỏn ngõn hng l mt nhng nghip v ti quan trng ca ngõn hng thng mi hin i i vi h thng ngõn hng ti Vit Nam hin nay, xut hin khụng phi l lõu i nht nhng bo lónh toỏn ngõn hng ó úng vai trũ to ln vic phỏt trin nn kinh t, giỳp cho doanh nghip nc tit kim ngun v ng thi to iu kin cho doanh nghip tham gia hi nhp kinh t quc t d dng hn, v khụng ch cú vy bo lónh toỏn ngõn hng l mt nghip v cp tớn dng sinh li khụng nh cho cỏc NHTM ti Vit Nam ỏp ng s phỏt trin nhanh v mnh m ca hot ng bo lónh toỏn ngõn hng, bờn cnh cỏc cam kt quc t, iu c quc t v hot ng ny, h thng cỏc bn phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng ca Vit Nam ó i Tuy nhiờn hin h thng phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng ca Vit Nam cũn tn ti nhiu hn ch v thiu sút, cha tng xng vi vai trũ v tim nng ca nú i vi h thng ngõn hng v nn kinh t nh cũn b trựng lp, chng chộo, thiu thng nht v thiu nhiu quy tc iu chnh Ngõn hng Bu in Liờn Vit l mt ngõn hng thng mi c phn cũn non tr song ó hiu rừ tm quan trng ca bo lónh toỏn ngõn hng v ó cú nhng sn phm bo lónh toỏn ngõn hng a dng v phong phỳ Tuy nhiờn, quỏ trỡnh ỏp dng phỏp lut thc hin nghip v bo lónh ngõn hng ca mỡnh thỡ Ngõn hng Bu in Liờn Vit cng gp khụng ớt khú khn v thỏch thc Chớnh vỡ vy, hot ng ny phỏt trin tng xng vi tim nng hin cú ca ngõn hng thỡ vic i sõu vo phõn tớch, ỏnh giỏ c s phỏp lý cng nh thc trng ỏp dng phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng nhm tỡm cỏc gii phỏp phỏt trin hot ng bo lónh toỏn ti õy khụng ch mang ý ngha thit thc i vi Ngõn hng Bu in Liờn Vit m cũn l mt vi kinh nghim cú th dng ti cỏc NHTM khỏc ti Vit Nam õy cng l lý cho s cn thit nghiờn cu tỡm hiu bn cht phỏp lý ca bo lónh toỏn ngõn hng, thc tin ỏp dng ỏp lut thc hin nghip v bo lónh toỏn ngõn hng ti mt NHTM c th ti Vit Nam, t ú gúp phn úng gúp ý kin v hon thin phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng ca nc ta T nhng nguyờn nhõn trờn õy, hc viờn ó quyt nh chn ti "Phỏp lut v bo lónh toỏn ca ngõn hng thng mi Vit Nam v thc tin ti Ngõn hng Bu in Liờn Vit" lm ti lun thc s ca mỡnh Tỡnh hỡnh nghiờn cu ti Trong thi gian qua, ó cú rt nhiu cụng trỡnh khoa hc nghiờn cu v ch nh bo lónh, c bit l lnh vc ngõn hng, cỏc ti nghiờn cu trung ỏnh giỏ phỏp lut v hot ng bo lónh ngõn hng chung nh: - Lờ Nguyờn (1997), Bo lónh ngõn hng v tớn dng th d phũng, NXB Thng Kờ, H Ni; - Nguyn Thnh Long (1999), Nhng phỏp lý v bo lónh ngõn hng, Lun thc s, H Ni; - TS Vừ ỡnh Ton (2002), Mt s v quan h bo lónh ngõn hng nc ta hin nay, Tp Lut hc s 3/2002; - V Th Khỏnh Phng (2010), Phỏp lut v bo lónh ngõn hng v thc tin ti NHTM K thng Vit Nam, Lun thc s, H Ni; - Minh Tun, Nguyn Th Hng Hnh (2012), Hon thin mt s quy nh ca quy ch bo lónh ngõn hng, Dõn ch v phỏp lut, (8) Ni dung nghiờn cu ca cỏc cụng trỡnh núi trờn mi ch dng li mc chung nht v bo lónh ngõn hng m cha phõn tớch rừ c tớnh toỏn ca bo lónh ngõn hng, cng nh cha c th húa c cỏc vng mc quỏ trỡnh ỏp dng phỏp lut bo lónh toỏn ngõn hng hin Vit Nam thụng quỏ mt ngõn hng c th Mc ớch, phm vi v i tng nghiờn cu ca ti Mc ớch nghiờn cu ca ti l trờn c s nghiờn cu mt s lý lun v bo lónh toỏn ngõn hng v thc tin ỏp dng phỏp lut cú liờn quan n hot ng bo lónh toỏn ti Ngõn hng Bu in Liờn Vit, tỡm nhng hn ch, bt cp, t ú a cỏc gii phỏp nhm hon thin phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng Vit Nam v nõng cao hiu qu ỏp dng phỏp lut v bo lónh toỏn ti Ngõn hng Bu in Liờn Vit t c mc ớch trờn tỏc gi ó i sõu phõn tớch cỏc khỏi nim c bn, h thng húa v lm rừ mt s lý lun v bo lónh toỏn ngõn hng nh khỏi nim, c im, bn cht phỏp lý, chc nng, vai trũ ca hot ng bo lónh toỏn ti cỏc NHTM cng nh cỏc nhõn t nh hng n hot ng bo lónh toỏn ngõn hng Cựng vi ú, phỏc tho ton cnh v thc trng ỏp dng phỏp lut hot ng bo lónh toỏn ngõn hng ti Ngõn hng Bu in Liờn Vit Trờn c s nhng nguyờn nhõn dn n bt cp, hn ch thc tin hot ng cng nh ỏp dng bờn cựng ng ý ni dung bn ting Vit cú giỏ tr lm cn c phỏp lý Ngụn ng bo lónh c tuõn theo phỏp lut ca nc CHXHCN Vit Nam õy l mt im nhm hn ch ri ro cho ngõn hng nhng cng lm gim s cnh tranh ca bo lónh toỏn ngõn hng so vi cỏc hỡnh thc bo m khỏc Vn v ngõn hng chm tr v lói sut chm tr, mt s khỏch hng cú yờu cu ngõn hng phỏt hnh bo lónh cú ni dung iu chnh vic ngõn hng chm toỏn v quy nh lói sut i vi s ngy chm toỏn ca ngõn hng, yờu cu ny xut phỏt t phớa bờn nhn bo lónh quan ngi vic ngõn hng chm thc hin ngha v bo lónh v khụng mun lp tc a c quan gii quyt tranh chp ỏp ng cỏc nhu cu hp phỏp ca khỏch hng thỡ Ngõn hng Bu in Liờn Vit ó hn ch ri ro bng cỏch ghi nhn ni liờn quan n yờu cu ca khỏch hng vo Hp ng cp bo lónh, c th: Trong trng hp Bờn bo lónh chp thun thc hin ngha v bo lónh hoc trng hp Bờn bo lónh chp thun thc hin ngha v bo lónh kốm theo lói sut chm tr bng .% /ngy tớnh trờn giỏ tr bo lónh chm toỏn m bt k trng hp no xut phỏt t li (ch quan v/hoc khỏch quan) ca Bờn c bo lónh dn n vic Bờn bo lónh chm toỏn theo cam kt ti Th bo lónh v phi thc hin toỏn ngha v bo lónh kốm theo lói sut chm tr thỡ Bờn bo lónh cú quyn: (i) n phng s dng s tin ký qu cho khon bo lónh, s d trờn ti khon toỏn ca Bờn c bo lónh, tin gi cú k hn ca Bờn c bo lónh ti Bờn bo lónh, x lý ti sn bo m l giy t cú giỏ Bờn bo lónh phỏt hnh thc hin ngha v bo lónh v bt c khon tin chm tr/phớ /pht cú liờn quan; (ii) Bờn c bo lónh cú ngha v hon tr ngy s tin Bờn bo lónh 102 ó tr thay (bao gm s tin theo Cam kt bo lónh v s tin chm tr/phớ/pht cú liờn quan) Trong trng hp cha hon tr c, Bờn c bo lónh phi nhn n bt buc v cỏc ti sn bo m cho khon bo lónh c chuyn sang bo m cho khon nhn n bt buc Ngy hch toỏn ghi n l ngy Bờn bo lónh thc hin ngha v bo lónh cho Bờn c bo lónh Bờn bo lónh c ton quyn quyt nh thi hn cho vay bt buc, k hn tr n, lói sut cho vay ỏp dng cho khon tr thay Theo ú, Ngõn hng ó rng buc bờn c bo lónh ngoi s tin ngõn hng thc hin toỏn thay cho bờn c bo lónh thỡ s tin chm tr m Ngõn hng phi toỏn cho bờn nhn bo lónh thỡ bờn c bo lónh ca buc phi thc hin ngha v vi ngõn hng õy l phng hng tm thi ngõn hng ỏp ng c cỏc yờu cu ca khỏch hng, song theo quan im ca tỏc gi thỡ cỏc nh lm lut nờn quy nh cỏc bờn cú c thc hin ghi nhn chm toỏn v lói sut chm toỏn trng hp bo lónh toỏn ngõn hng ny hay khụng v bn cht thỡ mc nhiờn thi hn bo lónh, bờn bo lónh phi thc hin ngha v bo lónh bờn nhn bo lónh xut trỡnh yờu cu thc hin ngha v bo lónh v cỏc h s, ti liu, chng t kốm theo hp phỏp, hp l (nu cú) tha y cỏc iu kin ó quy nh cam kt bo lónh hoc cam kt xỏc nhn bo lónh Chm nht sau 05 (nm) ngy lm vic k t ngy bờn nhn bo lónh xut trỡnh y b h s ngh thc hin ngha v bo lónh, bờn bo lónh, cú trỏch nhim thc hin y , ỳng ngha v bo lónh i vi bờn nhn bo lónh Trng hp t chi thc hin ngha v bo lónh, bờn bo lónh, bờn xỏc nhn bo lónh phi tr li bng bn nờu rừ lý t chi [11, iu 20, Khon 1] V gia hn thi hn bo lónh, thụng thng trờn thc t cỏc mi quan h c s dn n quan h bo lónh cú th c gia hn, theo ú, bờn nhn bo 103 lónh yờu cu mc nhiờn bo lónh phi c gia hn phự hp vi thi gian ca ngha v c bo lónh Song xột trờn khớa cnh ca ngõn hng cp bo lónh ngha l ngõn hng ang cp tớn dng, ó ngõn hng ch cp tớn dng trờn c s ó thm nh khỏch hng Vỡ vy nu bo lónh t ng c gia hn thỡ s tim n ri ro cho ngõn hng (thi gian gia hn bo lónh cú th nm ngoi thi gian ngõn hng ó thm nh khỏch hng) Nờn hn ch ri ro ny Ngõn hng Bu in Liờn Vit ó ghi nhn thờm ni dung liờn quan n gia hn thi gian bo lónh vo hp ng cp bo lónh rng buc trỏch nhim i vi bờn c bo lónh C th hp ng cp bo lónh ghi nhn thờm ni dung: Bờn c bo lónh chp thun vụ iu kin bờn bo lónh ton quyn quyt nh vic gia hn bo lónh trng hp nhn c yờu cu, bờn c bo lónh buc phi thc hin tt c cỏc ngha v vi bờn bo lónh trng hp bờn bo lónh thc hin ngha v toỏn cho bờn nhn bo lónh ton b thi gian bo lónh bao gm c thi gian bo lónh c gia hn 3.3.2 Nhúm gii phỏp qun tr ri ro Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn cú c ch v qun tr ri ro c thự hot ng bo lónh Bờn cnh ri ro tớn dng, hot ng bo lónh toỏn ngõn hng cú nhng ri ro c thự nh gian ln, la o v gi mo, ú, c ch v qun tr ri ro cn cú cỏc quy nh bao trựm c cỏc loi ri ro ny Khi xõy dng c ch v qun tr ri ro hot ng bo lónh toỏn ngõn hng, theo tỏc gi trc ht Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn cú s phõn loi bo lónh theo hỡnh thc bo m mt cỏch c th hn cú cỏch thc qun lý ri ro phự hp Thay vỡ ch phõn chia cỏc bo lónh toỏn thnh hai loi l bo lónh cú ký qu (ký qu 100%) v bo lónh khụng c ký qu hon ton nh hin Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn chia nh cỏc loi bo m nh: 104 - Bo lónh bo m bng ti khon hoc chng ch tin gi Ngõn hng Bu in Liờn Vit phỏt hnh; - Bo lónh bo m bng ti khon cú k hn hoc chng ch tin gi ngõn hng khỏc phỏt hnh (Ngõn hng Bu in Liờn Vit c quyn trớch tin t cỏc ti khon ny thụng qua Vn bn Tha thun gia bờn); - Bo lónh bo m bng bt ng sn, ng sn hoc cỏc hỡnh thc bo m khỏc phự hp vi quy nh phỏp lut; - Bo lónh khụng cú ti sn bo m Theo cỏch phõn loi ny thỡ bo lónh bo m bng ti khon hoc chng ch tin gi Ngõn hng Bu in Liờn Vit phỏt hnh cú ri ro thp nht nờn c ch v qun tr ri ro i vi cỏc bo lónh toỏn loi ny nờn theo hng n gin húa rỳt ngn thi gian ch i ca khỏch hng i vi bo lónh bo m bng ti khon cú k hn hoc chng ch tin gi ngõn hng khỏc phỏt hnh, c ch qun lý ri ro s trung vo vic xỏc thc v tm thi phong ta quyn s dng ca khỏch hng sut thi gian bo lónh trỏnh cỏc trng hp gi mo hoc cú s cu kt gia khỏch hng v t chc tớn dng liờn quan Cũn i vi bo lónh khụng cú ti sn bo m hoc c bo m bng bt ng sn, ng sn hoc cỏc hỡnh thc bo m khỏc phự hp vi quy nh phỏp lut thỡ c ch qun tr ri ro nờn c xõy dng theo hng chuyờn mụn húa thm nh khỏch hng v phỏt hnh cam kt bo lónh Cú th nh vic thm nh khỏch hng nờn c giao cho b phn chuyờn trỏch/Cụng ty chuyờn trỏch Cũn vic xem xột cỏc yu t liờn quan khỏc nh iu kin bo lónh, bờn th hng, lut ỏp dng liờn quan n chng th bo lónh hoc hoc hp ng cp bo lónh nờn c giao cho mt b phn chuyờn v bo lónh iu ny cho thy chuyờn mụn húa hot ng bo lónh gúp phn tớch cc vic qun lý ri ro i vi hot ng ny 105 Bờn cnh ú, cú th qun tr cỏc ri ro c thự hot ng bo lónh, c ch v qun tr ri ro cn c thit lp trờn c s h thng húa cỏc c trng nhn din cỏc loi ri ro ny, ng thi quy nh rừ trỏch nhim ca cỏc phũng ban ti n v kinh doanh vai trũ l ngi trc tip phỏt hnh chng th bo lónh v ký kt hp ng cp bo lónh, vi cỏc Khi ti Hi s vai trũ l b phn cú trỏch nhim h tr cỏc n v kinh doanh hot ng bo lónh toỏn ngõn hng Ngoi ra, Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn tip tc y mnh hp tỏc v m rng hn na mng li ngõn hng i lý ti tt c cỏc Phũng Giao dch Bu in c thự, ng thi nõng cao hot ng phũng, chng tin thụng qua vic thng xuyờn phi hp cht ch vi cỏc t chc phũng chng ti phm quc t cú th nm bt cỏc thụng tin v dng kinh nghim hu ớch nhm phc v tt hn cho cụng tỏc qun lý ri ro hot ng bo lónh toỏn ngõn hng 3.3.3 Mt s kin ngh khỏc V mt nghip v, Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn trin khai r soỏt li cỏc quy ch, quy trỡnh, quy nh ni b iu chnh nghip v bo lónh toỏn ngõn hng cho phự hp vi quy nh phỏp lut tng thi k cng nh cỏc thụng l quc t iu chnh hot ng bo lónh toỏn ngõn hng chun húa hot ng ny, t ú to nim tin cho khỏch hng s dng sn phm, dch v ngõn hng liờn quan n bo lónh toỏn Trong quy trỡnh ni b liờn quan n hot ng bo lónh toỏn ngõn hng cn quy nh rừ chc nng, nhim v, thao tỏc thc hin v trỏch nhim ca tng cỏn b, nhõn viờn tỏc nghip, ng thi cng cn cú nhng quy nh v phi hp, h tr gia cỏc phũng, x lý nghip v bo lónh toỏn ngõn hng, luõn chuyn v lu tr chng t Mt khỏc, Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn thc hin chuyờn mụn húa rng rói hot ng bo lónh 106 toỏn ngõn hng nh t chc cỏc b phn chuyờn trỏch v dch v bo lónh di t/ban bo lónh trc thuc phũng Khỏch hng ng u b phn ny phi l ngi cú trỡnh , cú k nng khụng ch v tớn dng (thm nh khỏch hng, hiu qu phng ỏn, ngun tr n v ti sn bo m) m cũn v cỏc quy nh bo lónh (ri ro c thự, thụng l quc t), chu trỏch nhim kim soỏt v nghip v trc cam kt bo lónh c phỏt hnh Ngoi c cu ca Phũng Phỏp ch Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn cú b phn/t chuyờn trỏch h tr v lut phỏp hot ng bo lónh Kinh nghim ca cỏc ngõn hng nc ngoi v chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi ti Vit Nam cho thy b phn ny rt cn thit v hu ớch Thit ngh õy l vic Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn phi lm bi xu th hi nhp kinh t quc t, cỏc giao dch bo lónh cú yu t nc ngoi ngy cng nhiu trỏnh cỏc trng hp cú th xy l cú tranh chp, ngõn hng mi quay tr li xem h s gc, tỡm hiu lut ỏp dng v xin t cỏc phũng lut s thỡ ó quỏ mun Vic i b phn/t chuyờn trỏch nh ó xut giỳp h tr, t v phỏp lý s giỳp nhõn viờn tỏc nghip bt ỏp lc v mt phỏp lý v trung vo chuyờn mụn nghip v, ng thi gúp phn lm cho cụng tỏc khỏch hng c tt hn, chuyờn nghip hn v quan trng nht Ngõn hng Bu in Liờn Vit s hn ch c ri ro v mt phỏp lý v trỏnh/hn ch c bt li cú tranh chp xy V o to, Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn sm biờn son li v ban hnh cm nang nghip v nhm h thng húa v chun húa cỏc kin thc, kinh nghim hot ng bo lónh toỏn ngõn hng theo hng kt hp gia lý thuyt vi thc tin cụng tỏc bo lónh toỏn Cựng vi ú, Trung tõm o to ca Ngõn hng cn kt hp vi T o to thuc Phũng Phỏp ch v cỏc n v kinh doanh t chc cỏc hot ng v trao i, hc nghip v v tng kt kinh nghim hot ng bo lónh toỏn 107 mt cỏch thng xuyờn, nhm nõng cao k nng nghip v cho cỏn b, nhõn viờn, ng thi, gúp phn hn ch ri ro tỏc nghip, qun lý V cụng ngh ngõn hng, Ngõn hng Bu in Liờn Vit cn hon thin cụng ngh, c bit l h thng core banking hot ng bo lónh C th, Khi Cụng ngh thụng tin cn h tr cỏc n v kinh doanh, c bit l h thng Phũng Giao dch Bu in (mụ hỡnh c thự ca Ngõn hng Bu in Liờn Vit) nõng cp vic truy xut thụng tin, m rng v phỏt trin cỏc ng dng hin cú t h thng vic son tho th bo lónh v hp ng cp bo lónh theo mu c t ng, vic ly s seri bo lónh cng thun tin hn Ngoi ra, cỏc n v kinh doanh tựy vo c thự ca n v mỡnh cú th ch ng xõy dng cỏc phn mm, chng trỡnh tng thớch trờn c s core banking hin hnh ca ngõn hng phc v vic tỏc nghip v bỏo cỏo hot ng bo lónh toỏn ngõn hng c thun tin v d dng hn KT LUN CHNG Trờn c s nhng nguyờn nhõn dn n nhng bt cp, hn ch thc tin hot ng bo lónh toỏn ngõn hng ti Vit Nam núi chung v Ngõn hng TMCP Bu in Liờn Vit núi riờng, chng ca lun ó a mt s nh hng, kin ngh nhm gúp phn phỏt trin hot ng bo lónh toỏn ngõn hng ti Vit Nam cng nh ti ngõn hng ny núi riờng Theo ú, ngoi vic kin ton cỏc ni dung v bo lónh chung ch nh lut dõn s thỡ c quan ch qun nh nc lnh vc ngõn hng l Ngõn hng Nh nc Vit Nam cn iu chnh cỏc ni dung vng mc, bt cp ca Thụng t hin ti v bo lónh ngõn hng cng nh iu chnh cỏc hot ng kim tra, giỏm sỏt ca mỡnh Vic hon thin phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng l mt yờu cu cp thit, bo lónh toỏn ngõn hng l mt lnh vc ang ũi hi rt cao v h thng phỏp lut ngy mt hon thin hn ỏp ng c cỏc quan h dõn s - ngõn hng a dng 108 KT LUN T xa n nay, hot ng cp tớn dng ca ngõn hng ú cú bao gm hot ng bo lónh toỏn ngõn hng luụn l mt hot ng c cỏc nh lm lut lu tõm Cỏc giao dch v bo lónh toỏn ngõn hng cú vai trũ kớch thớch sn xut, kinh doanh phỏt trin, to lp hng húa cho th trng tin t Phỏp lut v hot ng ngõn hng v c th l hot ng bo lónh toỏn ngõn hng l h thng phỏp lut s v tng i phc tng th h thng phỏp lut Vit Nam, vỡ vy i sõu tỡm hiu, nghiờn cu cỏc quy nh chung ca phỏp lut v ni dung liờn quan, t ú tỏc gi ó cú nhng phõn tớch, ỏnh giỏ thc trng phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng Cỏc giao dch liờn quan n bo lónh toỏn ngõn hng l nhng giao dch tng i phc cú rt nhiu quan h kinh t - dõn s cn n bo lónh toỏn ngõn hng, vỡ vy cn cú s quy nh c th ca Nh nc, nhng vic xõy dng cỏc quy nh ú cng phi m bo tiờu thng nht, minh bch, to iu kin cho ngi dõn d dng tham gia giao dch, c quan qun lý cú th nm c thụng tin kp thi Trong iu kin hi nhp kinh t quc t, cn sm trin khai cỏc gii phỏp tng th v ng b nhm thỳc y cỏc quan h bo lónh toỏn ngõn hng phỏt trin, kin ton c ch qun lý ca nh nc i vi hot ng ngõn hng, m rng ti a quyn v li ớch cho cỏc bờn tham gia giao dch nhng phi kim soỏt v gii quyt kp thi cỏc tranh chp, vi phm phỏt sinh Do gp nhiu hn ch v ti liu tham kho v khú khn vic tỡm kim s liu cng nh cỏc thụng tin thc t cho vic thc hin lun cng nh hn ch vic nghiờn cu khoa hc, tỏc gi rt mong nhn c s gúp ý ca quý thy cụ v ngi c lun c hon thin hn 109 DANH MC TI LIU THAM KHO I Ti liu Ting Vit Chớnh ph (2006), Ngh nh s 163/2006/N-CP v giao dch bo m, H Ni Phan Th Cỳc (2008), Giỏo trỡnh nghip v ngõn hng thng mi, NXB Thng kờ, H Ni Hunh Th Du, Nguyn Minh Kiu, Nguyn Trng Hoi (2005), Thụng tin bt cõn xng hot ng tớn dng ti Vit Nam, Chng trỡnh ging dy kinh t FULBRIGHT, thỏng nm 2005 Vn i (2005), iu khon v phỏp lut ỏp dng cho hp ng, Tp kim sỏt, (2), H Ni Nguyn Ngc in (1999), Mt s suy ngh v bo m thc hin ngha v Lut dõn s Vit Nam, NXB Tr, Thnh ph H Chớ Minh Trn ỡnh Ho (2005), V cỏc bin phỏp bo m thc hin ngha v dõn s D tho B lut Dõn s, Tham lun gúp ý D tho B lut Dõn s, H Ni Khoa Lut - i hc Quc gia H Ni (2005), Giỏo trỡnh Lut Ngõn hng Vit Nam, NXB i hc Quc gia H Ni, H Ni Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2000), Quyt nh s 283/2000/QNHNN14 v Quy ch bo lónh ngõn hng, H Ni Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2006), Quyt nh s 26/2006/QNHNN ban hnh Quy ch bo lónh ngõn hng, H Ni 10 Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2012), Bng gii ỏp mt s ni dung ca Thụng t s 28/2012/TT-NHNN ngy 3/10/2012 ca Ngõn hng Nh nc v bo lónh ngõn hng, H Ni 11 Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2012), Thụng t s 28/2012/TTNHNN quy nh v bo lónh ngõn hng, H Ni 110 12 Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2014), Thụng t 36/2014/TT-NHNN quy nh gii hn, t l bo m an ton hot ng ca t chc tớn dng, chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi, H Ni 13 Ngõn hng TMCP Bu in Liờn Vit (2010 - 2012), Bỏo cỏo thng niờn, H Ni 14 Ngõn hng TMCP Bu in Liờn Vit (2013), Quy trỡnh nghip v bo lónh i vi khỏch hng s 5521A/2013/QT-LienVietPostBank, H Ni 15 Ngõn hng TMCP Bu in Liờn Vit (2014), Quy trỡnh nghip v th tớn dng d phũng i vi khỏch hng s 2631/2014/QTLienVietPostBank, H Ni 16 Lờ Nguyờn (1997), Bo lónh ngõn hng v tớn dng th d phũng, NXB Thng Kờ, H Ni 17 Phũng Tng hp Thanh toỏn Vietcombank (2010), Nhng thay i chớnh thc ca URDG 758, H Ni 18 Quc hi (2005), B lut Dõn s, H Ni 19 Quc hi (2005), Lut Doanh nghip, H Ni 20 Quc hi (2010), Lut Cỏc t chc tớn dung, H Ni 21 Quc hi (2010), Lut Ngõn hng Nh nc, H Ni 22 Quc hi (2010), Lut Trng ti Thng mi, H Ni 23 Trng i hc Lut H Ni (2013), Giỏo trỡnh Lut Ngõn hng, NXB Cụng an nhõn dõn, H Ni 24 Lờ Vn T, Ngụ Hng, Linh Hip, H Diu, Lờ Thm Dng (2007), Nghip v Ngõn hng thng mi, NXB Thng Kờ, H Ni 25 on Ngc Thng (2013), Lun bn v iu khon phi chng t Non-Documentary Conditions, http://bank.hvnh.edu.vn 111 26 Trng c Thanh (2008), Vai trũ ca nhõn viờn phỏp ch hot ng ngõn hng, Tp Ngõn hng, (5) 27 Nguyn Th Hng Trinh (2010), Nguyờn tc t chn lut cho hp ng t Cụng c Rome 1980 n quy tc Rome I v nhỡn v Vit Nam, Tp Nghiờn cu Lp phỏp, (6) (167), thỏng 28 Minh Tun, Nguyn Th Hng Hnh (2012), Hon thin mt s quy nh ca quy ch bo lónh ngõn hng, Dõn ch v phỏp lut, (8) 29 Nguyn Vn Tuyt (2010), éc im phỏp lý v mi quan h hiu lc gia hp ng th chp ti sn vi hp ng tớn dng hot ng tớn dng cho vay ca t chc tớn dng, Tp Ngõn hng, (17) II Ti liu Ting Anh 30 Bundestag (1949), German Civil Code section 648a Builders security, Bonn 31 International Chamber of Commerce (1991), The Uniform Rules for Demand Guarantee, publication No 458, Paris 32 International Chamber of Commerce (2010),The Uniform Rules for Demand Guarantee, publication No 758, Paris 33 International Chamber of Commerce (1998), The International Standby Practice Rules, Paris 34 International Chamber of Commerce (2006), The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, Paris 35 International Chamber of Commerce (2007), The International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documenty Credits subject to UCP 600, Paris 36 Monia Dobrescu (2012), Guarantees under the New Civil Code, partner Musat & Asociatii, Romania www.musat.ro 112 37 The European Parliament and of the Council (1980), Convention on the law applicable to contractual obligations (Rome Convention), Rome 38 The European Parliament and of the Council (2008), The Rome I Regulation (Regulation (EC) No 593/2008 on the law applicable to contractual obligations), Rome 39 The United Nations General Assembly (2000), The United Nations Commission on International Trade Law, New York City 40 http://www.wisegeek.com/what-is-a-payment-guarantee.htm 113 PH LC Lu quy trỡnh nghip v bo lónh i vi khỏch hng s 5521/2013/QT-LienVietPostBank 114 Lu quy trỡnh bo lónh da trờn bo lónh i ng ca cỏc nh ch ti chớnh s 5521A/2013/QT-LienVietPostBank 115 Lu quy trỡnh nghip v th tớn dng d phũng i vi khỏch hng s 2631/2014/QT-LienVietPostBank 116 [...]... dựng và thực thi pháp luật về bảo lãnh ngân hàng ở nước ta 6 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Khái quát về bảo lãnh thanh toán và pháp luật về bảo lãnh thanh toán ngân hàng Chương 2: Thực trạng pháp luật về bảo lãnh thanh toán ngân hàng và thực tiễn áp dụng pháp luật về bảo lãnh thanh toán ngân hàng tại Ngân hàng. .. Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Chương 3: Định hướng và một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật về hoạt động bảo lãnh thanh toán ngân hàng tại Việt Nam 4 Chương 1 KHÁI QUÁT VỀ BẢO LÃNH THANH TOÁN VÀ PHÁP LUẬT VỀ BẢO LÃNH THANH TOÁN NGÂN HÀNG 1.1 Lý luận cơ bản về hoạt động bảo lãnh thanh toán của ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm bảo lãnh thanh toán ngân hàng Bảo lãnh thanh toán ngân hàng trong... hình thức bảo lãnh thanh toán ngân hàng là biện pháp bảo đảm đối nhân - Bảo lãnh thanh toán ngân hàng là bảo lãnh độc lập, tính độc lập của bảo lãnh thanh toán ngân hàng thể hiện ở chỗ ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ đối với bên nhận bảo lãnh ngay sau khi bên này đã xuất trình các chứng từ phù hợp với nội dung của cam kết bảo lãnh do ngân hàng phát hành mà không phụ thuộc vào việc bên được bảo lãnh có... bảo lãnh trên cơ sở ghi nhận trên Cam kết bảo lãnh Bảo lãnh thanh toán gián tiếp: Là bảo lãnh thanh toán mà trong đó ngân hàng bảo lãnh đã phát hành bảo lãnh theo chỉ thị của một ngân hàng trung gian phục vụ cho người được bảo lãnh dựa trên một bảo lãnh khác gọi là bảo lãnh đối ứng Bảo lãnh đối ứng là bảo lãnh ngân hàng, theo đó tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (bên bảo lãnh đối ứng) cam... động bảo lãnh thanh toán ngân hàng Chức năng của hoạt động bảo lãnh thanh toán ngân hàng Thứ nhất, bảo lãnh thanh toán ngân hàng có chức năng bảo đảm, đây là chức năng quan trọng nhất của bảo lãnh thanh toán ngân hàng, cung cấp cho bên thụ hưởng một sự đảm bảo chắc chắn với quyền lợi của họ bằng cách cam kết thanh toán khi bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ Theo đó thì bên thụ hưởng sẽ được hưởng một... kết bảo lãnh thanh toán Thứ ba, bảo lãnh thanh toán ngân hàng mang chức năng đôn đốc hoàn thành hợp đồng Bảo lãnh thanh toán ngân hàng cho phép bên thụ hưởng có quyền yêu cầu thanh toán khi bên được bảo lãnh vi phạm hợp đồng cam kết trong suốt thời gian có hiệu lực của bảo lãnh và ngân hàng có quyền buộc bên được bảo lãnh phải thực hiện nhận nợ bắt buộc đối với số tiền ngân hàng thực hiện thanh toán. .. định và được thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh đối với khách hàng - Hình thức của bảo lãnh thanh toán ngân hàng bắt buộc phải bằng văn bản, có thể tồn tại dưới dạng hợp đồng bảo lãnh hoặc thư bảo lãnh Trong hợp 9 đồng bảo lãnh hoặc thư bảo lãnh này phải ghi rõ phạm vi bảo lãnh, có nghĩa là trách nhiệm của bên bảo lãnh phải thực hiện thanh toán trong những trường hợp cụ thể nào - Bảo lãnh thanh toán ngân hàng. .. tín và tăng cường quan hệ của ngân hàng đặc biệt là trên trường quốc tế Thông qua bảo lãnh thanh toán, ngân hàng tạo được thế mạnh, uy tín giúp tăng thêm khách hàng và lợi nhuận Bảo lãnh thanh toán ngân hàng cũng hỗ trợ các hình thức thanh toán khác của ngân hàng như thanh toán quốc tế (bảo lãnh hối phiếu, bảo lãnh L /C trả chậm và một số loại khác) Đặc biệt đối với nền kinh tế sự tồn tại bảo lãnh thanh. .. điểm đặc trưng của bảo lãnh thanh toán ngân hàng, cụ thể: - Thứ nhất, bảo lãnh thanh toán ngân hàng cũng là một dạng của bảo lãnh dân sự thông thường nên vẫn mang đặc điểm là mối quan hệ giữa ba bên, bao gồm bên bảo lãnh, bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh Song đặc điểm đặc trưng của bảo lãnh thanh toán ngân hàng là bên bảo lãnh buộc phải là tổ chức tín dụng được phép được thành lập và hoạt động... nhận bởi pháp luật quốc gia của nhiều nước trên thế giới về bảo lãnh thanh toán ngân hàng Tuy nhiên, đặc điểm này chưa được phản ánh trong pháp luật Việt Nam, khiến cho chế định này trong pháp luật Việt Nam thiếu sự tương đồng so với pháp luật quốc tế, tập quán và thông lệ quốc tế về bảo lãnh thanh toán ngân hàng Đặc điểm này thể hiện ở chỗ sau khi cam kết bảo lãnh đã được phát hành hợp lệ bởi tổ chức ...I HC QUC GIA H NI KHOA LUT NGUYN THU TR PHáP LUậT Về BảO LãNH THANH TOáN CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VIệT NAM Và THựC TIễN TạI NGÂN HàNG BƯU ĐIệN LIÊN VIệT Chuyờn ngnh: Lut Kinh t Mó s: 60 38 01... LNH THANH TON NGN HNG TI VIT NAM 91 3.1 nh hng hon thin phỏp lut bo lónh toỏn ngõn hng ti Vit Nam 91 3.2 Mt s kin ngh c th nhm hon thin phỏp lut v bo lónh toỏn ngõn hng ti Vit Nam. .. cú tho thun v phỏp lut iu chnh, To ỏn Vit Nam cú xu hng chung l ỏp dng phỏp lut Vit Nam Cng nh To ỏn, Trng ti Vit Nam cú xu hng ỏp dng phỏp lut Vit Nam cỏc bờn khụng cú tho thun v phỏp lut ỏp