Pháp luật về mua lại và sáp nhập ngân hàng thương mại ở việt nam hiện nay

MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong thời gian qua, kinh tế Việt Nam phải đối mặt với khó khăn chung kinh tế giới mà phải đối mặt với nhiều bất ổn kinh tế vĩ mô nước tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm lại, thâm hụt ngân sách lớn tỷ lệ lạm phát tăng cao Điều làm cho kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng gặp nhiều khó khăn, thách thức Hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) có chuyển biến mạnh mẽ, tăng trưởng nhanh số lượng, nâng cao chất lượng, mở rộng mạng lưới hoạt động, đáp ứng tốt nhu cầu kinh tế bộc lộ số hạn chế, yếu tính cạnh tranh tính khoản thấp, nhiều ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn tài chính, tỷ lệ nợ xấu tăng, trình độ quản trị yếu, xuất nguy hữu gây ổn định kinh tế vĩ mô Để giải vấn đề bất ổn này, mua lại sáp nhập với số chế khác giải pháp cần thiết giúp hệ thống NHTM tránh khỏi tình trạng đổ vỡ, giữ an toàn hệ thống, khắc phục hạn chế, yếu kém, nâng cao lực cạnh tranh, đồng thời giúp NHTM nhỏ gia tăng thị phần, qua hình thành ngân hàng lớn có sức cạnh tranh thị trường nước khu vực Pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp nói chung NHTM Việt Nam hình thành thời gian gần đây, góp phần hoàn thiện hệ thống pháp luật, giải số mục tiêu, yêu cầu cụ thể kinh tế hệ thống ngân hàng có hạn chế bất cập Khung pháp lý mua lại, sáp nhập sơ khai, chồng chéo mâu thuẫn, có khoảng trống pháp lý để điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh thực tiễn thực mua lại, sáp nhập chưa tạo sở pháp lý vững để thúc đẩy hoạt động Trên thực tế có nhiều bất cập thực mua lại, sáp nhập NHTM thời gian qua, có nhiều vấn đề liên quan đến chế pháp lý cần phải giải Nghiên cứu mua lại, sáp nhập NHTM pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM thời gian gần trở thành chủ đề thu hút quan tâm không giới nghiên cứu, nhà hoạch định sách mà giới luật gia doanh nghiệp Tuy vấn đề nghiên cứu mới, chưa có công trình nghiên cứu chuyên sâu, toàn diện pháp luật mua lại sáp nhập NHTM Việt Nam Kết nghiên cứu góp phần làm rõ sâu sắc sở lý luận, giúp đánh giá đắn thực trạng pháp luật, thực tiễn thực pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM, từ đề xuất phương hướng giải pháp cụ thể để hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam nay, góp phần thực trình tái cấu kinh tế, tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, phát triển kinh tế, xã hội đất nước Trước thực trạng trên, nghiên cứu sinh lựa chọn đề tài "Pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam nay" để nghiên cứu làm luận án tiến sĩ luật học, có ý nghĩa không khoa học pháp lý mà có ý nghĩa thực tiễn hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận án - Mục đích nghiên cứu luận án: Xây dựng khung pháp lý điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM đưa phương hướng, giải pháp hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam - Nhiệm vụ nghiên cứu luận án: Với mục đích nghiên cứu trên, luận án có nhiệm vụ sau: + Đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu vấn đề liên quan đến đề tài luận án, từ xác định nội dung bỏ ngỏ, tranh luận để đặt vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu đề tài luận án + Nghiên cứu, phân tích, làm rõ sâu sắc số vấn đề lý luận mua lại, sáp nhập NHTM pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM; xây dựng khung pháp lý điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM + Nghiên cứu, phân tích, đánh giá đắn thực trạng pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp nói chung lĩnh vực NHTM; thực tiễn thực pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam góp phần tạo luận khoa học cho việc hoàn thiện pháp luật lĩnh vực + Đưa phương hướng giải pháp cụ thể hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận án pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM góc độ pháp lý - Phạm vi nghiên cứu: Luận án nghiên cứu pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam phương diện tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hệ pháp lý mua lại, sáp nhập giải tranh chấp mua lại, sáp nhập Luận án nghiên cứu số văn pháp luật ban hành từ năm 2004 đến năm 2015 có hiệu lực thi hành khoảng thời gian từ ban hành đến hết năm 2015; nghiên cứu số trường hợp mua lại, sáp nhập NHTM thực giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2015 Luận án không nghiên cứu tất loại hình NHTM, tập trung nghiên cứu ngân hàng thương mại cổ phần Những điểm luận án * Về lý luận: Thứ nhất, NHTM loại hình doanh nghiệp đặc biệt đặc điểm NHTM Do việc nghiên cứu để phát xác đầy đủ đặc điểm NHTM giúp xây dựng chế pháp lý hiệu nhằm giải vấn đề phát sinh thực mua lại, sáp nhập NHTM Hoạt động ngân hàng có đặc thù mà lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường không có, nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản liên quan đến lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng cho khách hàng Việc thành lập, hoạt động, tổ chức lại NHTM kiểm soát nghiêm ngặt khung pháp lý chặt chẽ Các chủ thể hoạt động NHTM phải đáp ứng điều kiện nghiêm ngặt vốn, an toàn vốn, sở vật chất, hệ thống thông tin, bảo mật, chuyên môn nghiệp vụ quan quản lý ngân hàng cho phép hoạt động Thứ hai, hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM có đặc trưng bản, chi phối đến pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Những đặc trưng hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM xác định là: NHTM thực mua lại, sáp nhập với tư cách bên mua lại nhận sáp nhập với NHTM khác; doanh nghiệp khác trừ ngân hàng không mua lại, nhận sáp nhập với chủ thể bên ngân hàng Trong tất giai đoạn trước, sau thực mua lại, sáp nhập NHTM phải đáp ứng hoạt động ngân hàng liên tục, ổn định, không ảnh hưởng đến quyền lợi người gửi tiền quyền, nghĩa vụ bên có liên quan So với loại hình doanh nghiệp khác, trình tự, thủ tục thực mua lại, sáp nhập NHTM phức tạp Khi thực mua lại, sáp nhập MHTM trước tiên phải bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, sau tính đến quyền lợi bên thứ ba quyền lợi nhà nước Thời điểm chuyển giao quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp bên thực mua lại, sáp nhập NHTM có ý nghĩa quan trọng Thứ ba, chất pháp lý mua lại, sáp nhập NHTM việc giành quyền kiểm soát doanh nghiệp thông qua hoạt động đầu tư, tổ chức lại doanh nghiệp; việc chuyển giao tài sản, quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp bên, đồng thời xác định tư cách pháp lý bên sau thực mua lại, sáp nhập Thứ tư, việc tìm đặc điểm pháp luật mua lại, sáp nhập ngân NHTM giúp xác định nội dung điều chỉnh chủ yếu pháp luật lĩnh vực Những đặc điểm pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM xác định như: hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM điều chỉnh hệ thống luật chung luật chuyên ngành ngân hàng; việc thành lập, hoạt động tổ chức lại NHTM chịu điều chỉnh trực tiếp pháp luật ngân hàng; thực mua lại, sáp nhập NHTM, việc sử dụng khung pháp lý doanh nghiệp thông thường cần có điều chỉnh riêng loại hình này; pháp luật cho phép NHTM tiến hành mua lại, sáp nhập TCTD mà không cho phép TCTD hay doanh nghiệp mua lại, sáp nhập với NHTM; để thực mua lại, sáp nhập NHTM cần phải tuân theo tiêu chuẩn, điều kiện chặt chẽ so với doanh nghiệp khác; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập NHTM phải tuân thủ nghiêm ngặt theo quy định pháp luật, có mức độ phức tạp cao so với doanh nghiệp khác; để đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng, tài chính, tiền tệ quốc gia, NHTM yếu kém, có nguy khả chi trả, khả toán, quan quản lý ngân hàng có quyền yêu cầu NHTM phải thực tái cấu, buộc sáp nhập, hợp nhất, mua lại Thứ năm, nội dung điều chỉnh chủ yếu pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM xác định là: tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hệ pháp lý mua lại, sáp nhập giải tranh chấp mua lại, sáp nhập Ngoài ra, có nhiều quan hệ xã hội khác phát sinh thực mua lại, sáp nhập NHTM cần phải có pháp luật điều chỉnh * Về đánh giá thực trạng pháp luật thực pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam nay: Thứ nhất, luận án khẳng định pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam liên quan đến nhiều lĩnh vực pháp luật khác Luật tổ chức tín dụng (TCTD) luật chuyên ngành điều chỉnh trực tiếp đến việc thành lập, hoạt động tổ chức lại NHTM, đồng thời đặt mối quan hệ với luật khác giải vấn đề liên quan đến việc mua lại, sáp nhập NHTM Vì để hoàn thiện pháp luật, đồng thời nâng cao hiệu điều chỉnh pháp luật việc thành lập, hoạt động tổ chức lại NHTM nói chung việc mua lại, sáp nhập NHTM nói riêng cần phải hoàn thiện đồng đạo luật không hoàn thiện riêng Luật TCTD Thứ hai, luận án rõ pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam có tồn tại, hạn chế, nhiều vấn đề liên quan trực tiếp đến mua lại, sáp nhập NHTM, trường hợp thực bắt buộc chưa có quy định cụ thể thiếu tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hệ pháp lý mua lại, sáp nhập giải tranh chấp mua lại, sáp nhập Ngoài thiếu hay cần bổ sung, sửa đổi quy định quyền, nghĩa vụ ngân hàng bị mua lại, sáp nhập; quyền lợi khách hàng (người gửi tiền); quyền lợi người lao động; thực lãi suất tiền gửi, lãi suất, phí cấp tín dụng; hợp đồng mua lại, sáp nhập; thực tiếp tục hợp đồng cấp tín dụng hợp vốn Thực tế phát sinh vấn đề pháp lý liên quan đến can thiệp Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vào ngân hàng yếu việc chuyển sở hữu tư nhân thành sở hữu nhà nước số ngân hàng yếu kém; cổ đông không đồng ý có can thiệp NHNN vào cấu sở hữu thực mua lại, sáp nhập NHTM cần phải giải Thứ ba, thông qua việc phân tích, đánh giá thực tiễn thực pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam nay, luận án khẳng định việc NHNN mua lại bắt buộc số NHTM yếu thời gian qua để giải tình có ý nghĩa đặc biệt quan trọng nhằm tránh nguy đổ vỡ hệ thống ngân hàng, bảo đảm an toàn hệ thống tài chính, tiền tệ quốc gia, giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, đồng thời có tác dụng hữu hiệu việc ngăn chặn tình trạng bất tuân thủ yêu cầu, điều kiện bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng Trong trình thực hiện, có nhiều vấn đề liên quan đến chế pháp lý cần phải giải NHNN mua lại bắt buộc số NHTM yếu Xét góc độ pháp luật có pháp lý để NHNN mua lại bắt buộc ngân hàng Tuy nhiên việc NHNN mua lại bắt buộc toàn tài sản NHTM với giá đồng, mua lại toàn số cổ phần thuộc quyền sở hữu tất cổ đông, tất cổ đông NHTM bị chấm dứt toàn quyền, lợi ích tư cách cổ đông chưa có sở pháp lý vững * Về số giải pháp sửa đổi, bổ sung pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam nay, luận án đề xuất số giải pháp sau: Thứ nhất, luận án kiến nghị thống hình thức pháp lý tổ chức lại doanh nghiệp quy định văn pháp luật Bổ sung mua lại hình thức pháp lý tổ chức lại doanh nghiệp Luật doanh nghiệp để phù hợp với quy định Luật cạnh tranh Luật TCTD cần quy định cụ thể việc mua lại, sáp nhập NHTM, thay quy định chung tổ chức lại TCTD hình thức chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức pháp lý Luật TCTD văn pháp luật quy định chi tiết, hướng dẫn thi hành cần bổ sung quy định thực mua lại, sáp nhập NHTM về: tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hệ pháp lý mua lại, sáp nhập giải tranh chấp mua lại, sáp nhập Thứ hai, luận án kiến nghị cần tiếp tục hoàn thiện, sửa đổi, bổ sung quy định mua lại, sáp nhập NHTM, cụ thể là: định giá ngân hàng; hợp đồng mua lại, sáp nhập; thực tiếp tục hợp đồng cấp tín dụng hợp vốn; chuyển sở hữu tư nhân thành sở hữu nhà nước số ngân hàng yếu kém; quyền nghĩa vụ ngân hàng bị mua lại, sáp nhập; quyền lợi khách hàng (người gửi tiền); quyền lợi người lao động ngân hàng bị mua lại, sáp nhập; thủ tục xử lý giao dịch với người gửi tiền người vay trước giao dịch mua lại, sáp nhập xác lập; thực lãi suất tiền gửi, lãi suất, phí cấp tín dụng; lộ trình thực quy định tỷ lệ an toàn, nợ xấu, sở hữu chéo thực mua lại, sáp nhập NHTM, trường hợp thực tự nguyện bắt buộc Thứ ba, luận án kiến nghị việc quan có thẩm quyền chấp thuận mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam, đồng thời lại tổ chức tra, giám sát trình thực không khách quan, hoạt động NHTM có vai trò quan trọng kinh tế, cần đảm bảo hoạt động ngân hàng diễn theo quy định pháp luật Mặt khác, thực mua lại, sáp nhập bắt buộc NHTM yếu phải sử dụng đến nguồn ngân sách lớn nhà nước Vì pháp luật cần bổ sung quy định quan giám sát độc lập tiến trình để đảm bảo chặt chẽ tính khách quan Bố cục luận án Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, luận án gồm chương Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu vấn đề liên quan đến đề tài luận án Chương 2: Những vấn đề lý luận pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng pháp luật thực tiễn thực pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 4: Phương hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1.1 Tình hình nghiên cứu giới Đã có nhiều công trình nghiên cứu mua lại, sáp nhập doanh nghiệp, ngân hàng góc độ kinh tế, tài pháp lý Các công trình nghiên cứu cung cấp lý luận, kiến thức mua lại, sáp nhập Nhiều sách coi cẩm nang mua lại, sáp nhập cho doanh nghiệp Về công trình nghiên cứu chủ yếu tiếp cận góc độ kinh tế, tài chính, nhiều công trình nghiên cứu mua lại, sáp nhập ngân hàng góc độ pháp lý Một số nội dung có liên quan đáng ý số nghiên cứu đề cập hệ thống quy định điều chỉnh chung hoạt động mua lại, sáp nhập ngân hàng, trình định quan quản lý ngân hàng, vấn đề pháp lý cần lưu ý tham gia giao dịch mua lại, sáp nhập Những nghiên cứu có giá trị tham khảo quan trọng việc hình thành phát triển ý tưởng thực nghiên cứu đề tài luận án 1.1.2 Tình hình nghiên cứu Việt Nam Nhiều nghiên cứu nước thực thời gian qua tập trung phân tích, phản ảnh mua lại, sáp nhập; pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp, NHTM nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận án Các công trình phân tích cung cấp thông tin sở lý luận mua lại, sáp nhập pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp, công ty tài chính, ngân hàng; phân tích, phản ảnh tình hình hoạt động mua lại, sáp nhập doanh nghiệp NHTM số quốc gia Việt Nam; phân tích luận giải khung pháp lý, thực trạng pháp luật doanh nghiệp, ngân hàng nói chung mua lại, sáp nhập doanh nghiệp, NHTM nói riêng Các nghiên cứu phân tích đề cập đến hoạt động tập trung kinh tế Việt Nam, kinh nghiệm quốc tế kiểm soát tập trung kinh tế, thị trường chứng khoán; đưa quan điểm, phương hướng đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật lĩnh vực Bên cạnh đó, nhiều nghiên cứu phân tích, đề cập, cung cấp thông tin đa dạng tình hình kinh tế giới Việt Nam, đến tái cấu kinh tế, tái cấu trúc ngân hàng, cải cách thể chế, đưa mục tiêu, quan điểm, định hướng sách, giải pháp cấu lại TCTD Một số nghiên cứu sâu phân tích sở lý luận, quy định pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM; kinh nghiệm quốc tế để xử lý ngân hàng yếu Ngoài số nghiên cứu đưa đề xuất, khuyến nghị liên quan đến hoàn thiện sách, pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp, ngân hàng 1.1.3 Đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu Các công trình nghiên cứu có liên quan mật thiết liên quan đến nội dung nghiên cứu đề tài luận án cung cấp sở lý luận mua lại, sáp nhập pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng, làm sở cho việc hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến đề tài luận án, giúp xây dựng khung pháp lý điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM Những kinh nghiệm xử lý khủng hoảng tài chính, tiền tệ số quốc gia, luật thực định tác giả phân tích, viện dẫn, đưa đánh giá, nhận xét, bình luận vấn đề nghiên cứu Các đề xuất quan điểm, phương hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật nghiên cứu có gắn kết với nội dung nghiên cứu, có lý giải thấu hoàn thiện pháp luật Nhìn chung, nhiều công trình công bố nước có đóng góp quan trọng việc giải vấn đề lý luận, thực tiễn, giúp hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam, tham khảo, kế thừa có chọn lọc trình nghiên cứu đề tài luận án 1.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.2.1 Cơ sở lý thuyết: Một số lý thuyết sử dụng luận án sau: + Lý thuyết phát triển NHTM; + Lý thuyết tổ chức hoạt động NHTM sở lý thuyết chung tổ chức hoạt động doanh nghiệp; + Lý thuyết hiệu hoạt động tổ chức tín dụng; + Lý thuyết M&A doanh nghiệp; 1.2.2 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, luận án sử dụng phương pháp tiếp cận đa ngành liên ngành Để giải tốt nội dung nghiên cứu, luận án sử dụng phương pháp nghiên cứu cụ thể như: - Phương pháp hệ thống hóa; - Phương pháp tổng hợp, phân tích, thống kê; - Phương pháp luật so sánh; - Phương pháp nghiên cứu trường hợp; - Phương pháp thống kê, điều tra xã hội học; - Phương pháp xử lý, phân tích thông tin, liệu Ngoài ra, phương pháp luận trình nghiên cứu đề tài luận án thực sở phương pháp vật biện chứng quan điểm Đảng, Nhà nước xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam, đổi tổ chức hoạt động nhà nước theo yêu cầu xây dựng nhà nước pháp quyền 10 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CỦA PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI VÀ SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP VÀ PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP DOANH NGHIỆP 2.1.1 Mua lại, sáp nhập doanh nghiệp 2.1.1.1 Quan niệm mua lại, sáp nhập doanh nghiệp Mua lại doanh nghiệp việc doanh nghiệp mua toàn phần tài sản doanh nghiệp khác đủ để kiểm soát, chi phối toàn ngành nghề doanh nghiệp bị mua lại Bên mua lại có quyền sở hữu toàn phần doanh nghiệp kiểm soát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp mua lại, đồng thời kế thừa quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp tương ứng với việc mua toàn phần tài sản doanh nghiệp bị mua lại Sáp nhập doanh nghiệp việc doanh nghiệp chuyển toàn tài sản, quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp sang doanh nghiệp khác chấm dứt tồn doanh nghiệp bị sáp nhập Doanh nghiệp nhận sáp nhập kế thừa quyền, lợi ích hợp pháp, đồng thời chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết doanh nghiệp bị sáp nhập 2.1.1.2 Đặc điểm mua lại, sáp nhập doanh nghiệp Mua lại, sáp nhập doanh nghiệp có số đặc điểm sau: (1) Đối tượng hoạt động mua lại, sáp nhập tài sản, quyền lợi ích hợp pháp doanh nghiệp mục tiêu; (2) Thực hoạt động mua lại, sáp nhập theo nguyên tắc tự nguyện, đáp ứng quyền tự kinh doanh chủ thể; (3) Tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập đặt số loại hình doanh nghiệp; (4) Khi thực mua lại, sáp nhập phải tuân theo trình tự, thủ tục định; (5) Phát sinh hệ pháp lý thực mua lại, sáp nhập 2.1.1.3 Các phương thức mua lại, sáp nhập doanh nghiệp Tùy thuộc vào mục tiêu, cấu trúc sở hữu, đặc điểm quản trị, văn hóa công ty có cách thức thực mua lại, sáp nhập chủ yếu như: phương thức thương lượng; phương thức thu gom cổ phiếu; phương thức chào mua 11 công khai cổ phiếu thị trường chứng khoán; phương thức lôi kéo cổ đông bất mãn; phương thức mua lại tài sản 2.1.2 Pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp 2.1.2.1 Khái niệm pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp Pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp hiểu tổng hợp quy phạm pháp luật thuộc nhiều lĩnh vực khác để điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh trình thực mua lại, sáp nhập doanh nghiệp 2.1.2.2 Nội dung pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp Pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp cần đáp ứng vai trò điều kiện khung pháp lý để giao dịch mua lại, sáp nhập doanh nghiệp diễn thực tế an toàn Theo đó, pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp bao gồm nội dung chính: Thứ nhất, xác định nguyên tắc pháp lý thực mua lại, sáp nhập Thứ hai, xác định điều kiện mua lại, sáp nhập Thứ ba, xác định trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập Thứ tư, xác định hệ pháp lý mua lại, sáp nhập Thứ năm, xác định giải tranh chấp phát sinh mua lại, sáp nhập Bên cạnh việc xác định nội dung điều chỉnh chủ yếu pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp, phải thực nhiều quy định pháp luật thực mua lại, sáp nhập 2.2 PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.2.1 Mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại hiểu cách khái quát sau: NHTM doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực ngân hàng, thực tất hoạt động ngân hàng với nghiệp vụ thường xuyên nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản cho khách hàng nhằm mục tiêu lợi nhuận Những đặc điểm NHTM xác định là: Thứ nhất, hoạt động ngân hàng có đặc thù mà lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường Thứ hai, hoạt động NHTM kiểm soát nghiêm ngặt quốc gia xây dựng sở pháp lý chặt chẽ để chủ thể ngân hàng, bên liên quan có sở pháp lý thực hoạt động ngân hàng buộc phải thực khung pháp lý Thứ ba, hoạt động ngân hàng 12 yêu cầu phải liên tục, ổn định cao so với loại hình doanh nghiệp khác Thứ tư, hoạt động kinh doanh NHTM tiềm ẩn nguy rủi ro cao so với loại hình kinh doanh khác Thứ năm, chủ thể hoạt động ngân hàng phải đáp ứng điều kiện nghiêm ngặt NHTM thỏa mãn đầy đủ điều kiện nghiêm ngặt pháp luật quy định quan quản lý ngân hàng cho phép hoạt động thị trường Thứ sáu, tồn NHTM phụ thuộc lớn vào tin tưởng khách hàng khách hàng điều kiện tiên để ngân hàng tồn tại, phát triển Thứ bảy, NHTM chịu ảnh hưởng dây chuyền với Thứ tám, hoạt động ngân hàng có tính hợp tác quốc tế sâu rộng 2.2.1.2 Các đặc trưng mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Những đặc trưng hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM xác định sau: Một là, NHTM thực mua lại, sáp nhập với tư cách bên mua lại nhận sáp nhập với NHTM khác; doanh nghiệp khác trừ ngân hàng không mua lại, nhận sáp nhập với chủ thể bên ngân hàng Hai là, mua lại, sáp nhập NHTM tất giai đoạn trước, sau thực phải đáp ứng hoạt động ngân hàng liên tục, ổn định, không ảnh hưởng đến quyền lợi người gửi tiền quyền, nghĩa vụ bên có liên quan Ba là, trình tự, thủ tục thực mua lại, sáp nhập NHTM phức tạp so với loại hình doanh nghiệp khác Bốn là, thực mua lại, sáp nhập MHTM trước tiên phải bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, sau tính đến quyền lợi bên thứ ba quyền lợi nhà nước Năm là, thời điểm chuyển giao quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp bên thực mua lại, sáp nhập NHTM có ý nghĩa quan trọng 2.2.1.3 Bản chất pháp lý mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Bản chất pháp lý mua lại, sáp nhập NHTM việc giành quyền kiểm soát doanh nghiệp thông qua hoạt động đầu tư, tổ chức lại doanh nghiệp; việc chuyển giao tài sản, quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp bên, đồng thời xác định tư cách pháp lý bên sau thực mua lại, sáp nhập 2.2.1.4 Phương thức thực mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại 13 Các phương thức thực mua lại, sáp nhập NHTM doanh nghiệp thông thường, là: thương lượng; chào mua, chào bán cổ phiếu; thu gom cổ phiếu thị trường chứng khoán; lôi kéo cổ đông bất mãn; mua lại tài sản doanh nghiệp 2.2.2 Khái niệm pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Pháp luật mua lại sáp nhập NHTM hiểu tổng hợp quy phạm pháp luật nhà nước ban hành bảo đảm thực để điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh trình thực mua lại, sáp nhập NHTM 2.2.3 Đặc điểm pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM có đặc điểm: Một là, ngân hàng loại hình doanh nghiệp, hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM điều chỉnh hệ thống luật chung luật chuyên ngành ngân hàng Khi xem xét hành vi mua lại, sáp nhập góc độ khác hoạt động chịu điều chỉnh pháp luật phù hợp với quan hệ xã hội cần điều chỉnh Hai là, việc thành lập, hoạt động tổ chức lại ngân hàng chịu điều chỉnh trực tiếp pháp luật ngân hàng Ba là, pháp luật cho phép NHTM tiến hành mua lại, sáp nhập TCTD mà không cho phép TCTD mua lại, sáp nhập với NHTM Bốn là, để thực hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM cần phải tuân theo tiêu chuẩn, điều kiện chặt chẽ so với doanh nghiệp khác Năm là, trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập NHTM phải tuân thủ nghiêm ngặt theo bước quy định pháp luật, yêu cầu hồ sơ mua lại, sáp nhập Sáu là, quy định thời điểm chuyển giao tài sản thực quyền, nghĩa vụ, lợi ích hợp pháp có ý nghĩa quan trọng bên thực mua lại, sáp nhập NHTM Bảy là, quyền lợi nghĩa vụ tổ chức cá nhân có liên quan mua lại, sáp nhập pháp luật quy định phải bảo đảm giải triệt để Tám là, để đảm bảo an toàn hệ thống, NHTM yếu kém, có nguy khả chi trả, khả toán, pháp luật quy định quan quản lý ngân hàng có quyền yêu cầu NHTM phải thực tái cấu, buộc sáp nhập, hợp nhất, mua lại Chín là, ngân hàng sau mua lại, sáp nhập phải tuân thủ chuẩn mực quốc gia tiếp cận tiêu chuẩn quốc tế an toàn vốn 14 2.2.4 Những nội dung điều chỉnh chủ yếu pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Trên sở lý thuyết chung mua bán, sáp nhập doanh nghiệp với đặc thù NHTM, mua lại, sáp nhập NHTM, pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM xác định bao gồm nội dung điều chỉnh chủ yếu sau: 2.2.4.1 Xác định tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập Xác định tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập bao gồm nội dung: Thứ nhất, tiêu chuẩn, điều kiện tập trung kinh tế thực mua lại, sáp nhập NHTM Thứ hai, tiêu chuẩn, điều kiện vốn, an toàn vốn thực mua lại, sáp nhập NHTM Thứ ba, tiêu chuẩn, điều kiện tỷ lệ sở hữu vốn cổ phần thực mua lại, sáp nhập NHTM Thứ tư, tiêu chuẩn, điều kiện giải quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, người lao động thực mua lại, sáp nhập NHTM Thứ năm, tiêu chuẩn, điều kiện phương án mua lại, sáp nhập chấp thuận phương án mua lại, sáp nhập quan quản lý có thẩm quyền thực mua lại, sáp nhập NHTM Căn vào tiêu chuẩn, điều kiện thực mua lại, sáp nhập NHTM nêu trên, tiêu chuẩn, điều kiện thực mua lại, sáp nhập NHTM xác định trường hợp thực tự nguyện bắt buộc 2.2.4.2 Xác định trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập Căn vào việc mua lại, sáp nhập thực theo hình thức tự nguyện hay bắt buộc để xác định trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập NHTM Ngoài ra, trình mua lại, sáp nhập, có nhiều trình tự, thủ tục khác cần phải thực liên quan đến mua lại, sáp nhập ngân hàng 2.2.4.3 Xác định hệ pháp lý mua lại, sáp nhập Khi thực mua lại toàn cổ phần hay tài sản quyền, nghĩa vụ, lợi ích hợp pháp NHTM, hệ pháp lý hoạt động mua lại NHTM NHTM bị mua lại trở thành chi nhánh trực thuộc NHTM mua lại sau mua lại bị sáp nhập vào NHTM mua lại, NHTM bị mua lại chuyển đổi hình thức pháp lý để trở thành công ty trực thuộc bên mua lại Kể từ thời điểm chuyển quyền sở hữu ngày mua lại có hiệu lực, xác định văn chấp thuận mua lại quan nhà nước có thẩm quyền quy định, trách nhiệm pháp lý tài sản, quyền, nghĩa 15 vụ lợi ích hợp pháp bên bị mua lại bên mua lại thực Đối với giao dịch sáp nhập kể từ thời điểm chuyển quyền sở hữu ngày sáp nhập có hiệu lực, xác định văn chấp thuận sáp nhập giao dịch sáp nhập quan nhà nước có thẩm quyền quy định, trách nhiệm pháp lý tài sản, quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp bên bị sáp nhập bên nhận sáp nhập thực Bên bị sáp nhập chấm dứt pháp nhân Về mặt pháp lý, pháp luật quy định NHTM mua lại, nhận sáp nhập tiếp nhận, kế thừa toàn quyền nghĩa vụ pháp lý NHTM bị mua lại, bị sáp nhập 2.2.4.4 Xác định giải tranh chấp mua lại, sáp nhập Pháp luật xác định quy định giải tranh chấp thực mua lại, sáp nhập bao gồm nội dung: - Xác định nội dung tranh chấp; - Quy định thời hiệu, thời hạn giải tranh chấp; - Quy định thẩm quyền giải tranh chấp; - Quy định phương thức giải tranh chấp 16 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 3.1 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3.1.1 Một số quy định chung điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập Khung pháp lý liên quan đến hoạt động mua lại, sáp nhập Việt Nam quy định nhiều văn luật khác như: Bộ luật dân sự, Luật doanh nghiệp, Luật đầu tư, Luật cạnh tranh, Luật chứng khoán, Luật sở hữu trí tuệ, Luật thuế, Luật kế toán, Bộ Luật lao động, Luật đất đai, Luật NHNN, Luật TCTD Bên cạnh hệ thống quy định pháp luật Việt Nam, hoạt động mua lại, sáp nhập phải tuân theo thoả thuận, hiệp ước song phương đa phương cam kết Việt Nam gia nhập WTO, quy định Hiệp định thương mại Việt Nam-Hoa Kỳ, Hiệp định ASEAN Mỗi văn luật chi phối hay điều chỉnh vấn đề khác liên quan đến hoạt động mua lại, sáp nhập 3.1.2 Quy định pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại 3.1.2.1 Quy định tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập Quy định tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập bao gồm: Quy định tiêu chuẩn, điều kiện tập trung kinh tế thực mua lại, sáp nhập NHTM Quy định tiêu chuẩn, điều kiện vốn, an toàn vốn thực mua lại, sáp nhập NHTM Quy định tiêu chuẩn, điều kiện tỷ lệ sở hữu vốn cổ phần thực mua lại, sáp nhập NHTM Quy định tiêu chuẩn, điều kiện giải quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, người lao động thực mua lại, sáp nhập NHTM Quy định tiêu chuẩn, điều kiện phương án mua lại, sáp nhập chấp thuận phương án mua lại, sáp nhập quan quản lý có thẩm quyền thực mua lại, sáp nhập NHTM Quy định tiêu chuẩn, điều kiện thực mua lại, sáp nhập NHTM trường hợp thực tự nguyện bắt buộc 3.1.2.2 Quy định trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập Quy định trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập gồm nội dung sau: Thủ tục xây dựng đề án mua lại, sáp nhập, hợp đồng mua lại, sáp nhập, điều lệ TCTD nhận sáp nhập Thủ tục thực quy định tập trung kinh tế Thủ tục để chấp thuận nguyên tắc việc mua lại, sáp nhập 17 TCTD Thủ tục chấp thuận mua lại, sáp nhập Thủ tục đăng ký kinh doanh; đăng bố cáo 3.1.2.3 Quy định hệ pháp lý mua lại sáp nhập Quy định hệ pháp lý mua lại sáp nhập bao gồm: Quy định tổ chức hoạt động NHTM sau mua lại, sáp nhập Quy định quyền chủ nợ NHTM bị mua lại, bị sáp nhập khoản cấp tín dụng, khoản đầu tư vào trái phiếu, tín phiếu, chứng khoán nợ khác Quy định quyền cổ đông, chủ sở hữu NHTM bị mua lại, bị sáp nhập khoản góp vốn, mua cổ phần Quy định quyền sở hữu tài sản NHTM bị mua lại, bị sáp nhập Quy định nghĩa vụ nợ khoản vay, tiền gửi hình thức NHTM bị mua lại, bị sáp nhập 3.1.2.4 Quy định giải tranh chấp mua lại, sáp nhập Quy định giải tranh chấp mua lại, sáp nhập bao gồm: Xác định nội dung tranh chấp Quy định thẩm quyền giải tranh chấp Quy định thời hiệu, thời hạn giải tranh chấp Quy định phương thức giải tranh chấp Bên cạnh quy định pháp luật điều chỉnh chủ yếu mua lại, sáp nhập NHTM nêu trên, pháp luật có quy định khác để điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM 3.1.3 Đánh giá pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM hình thành thời gian gần đặt móng để điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam Những văn pháp luật ban hành có vai trò quan trọng việc điều chỉnh quan hệ xã hội liên quan đến mua lại, sáp nhập NHTM Pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam từng bước hoàn thiện, phục vụ cho mục tiêu tái cấu kinh tế, tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Các quy định pháp luật hành giúp NHTM chủ động thực mua lại, sáp nhập phù hợp với định hướng, chiến lược phát triển ngân hàng, đồng thời có sở pháp lý để tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, can thiệp, xử lý NHTM yếu thông qua buộc mua lại, sáp nhập nhằm tránh đổ vỡ hệ thống ngân hàng, tài chính, tiền tệ quốc gia Bên cạnh thành công mang lại, pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam có số tồn tại, hạn chế khung pháp lý điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập nói chung thiếu chưa cụ thể; khung pháp lý điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập NHTM nhiều bất cập Văn quy phạm pháp luật điều chỉnh trực tiếp hoạt động mua lại, sáp nhập 18 NHTM có nhiều hạn chế Trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập NHTM phức tạp, rườm rà Chưa có văn pháp luật quy định quy trình tiếp nhận, xử lý TCTD yếu 3.2 THỰC TIỄN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3.2.1 Một số trường hợp thực mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Đề tài luận án nghiên cứu hai trường hợp mua lại, sáp nhập NHTM thực từ năm 2010 trở lại đây, là: Trường hợp NHTM cổ phần Nhà Hà Nội sáp nhập vào NHTM cổ phần Sài Gòn-Hà Nội; Trường hợp NHNN mua lại bắt buộc NHTM cổ phần Xây dựng Việt Nam Để đưa nhận xét, đánh giá, luận án phân tích, luận giải thực tiễn thực pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM khía cạnh về: tiêu chuẩn, điều kiện thực mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hệ pháp lý mua lại, sáp nhập giải tranh chấp mua lại, sáp nhập 3.2.2 Đánh giá thực tiễn thực pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Các trường hợp mua lại, sáp nhập NHTM thực tự nguyện theo lộ trình tái cấu ngân hàng NHNN định hướng phát triển NHTM Các trường hợp tuân thủ quy định nguyên tắc mua lại, sáp nhập; hình thức mua lại, sáp nhập; bố cáo mua lại, sáp nhập; điều kiện để mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hồ sơ đề nghị mua lại, sáp nhập; đề án mua lại, sáp nhập theo quy định hành việc mua lại, sáp nhập TCTD Hợp đồng mua lại, sáp nhập soạn thảo chặt chẽ Các quan nhà nước có thẩm quyền liên quan đến mua lại, sáp nhập hỗ trợ tích cực cho NHTM trình mua lại, sáp nhập Bên cạnh mặt được, có số hạn chế, tồn việc công bố thông tin NHNN buộc mua lại, sáp nhập NHTM yếu chưa kịp thời, không đầy đủ liên tục gây tranh luận không cần thiết xã hội Một số nội dung pháp lý sau mua lại, sáp nhập NHTM chưa quy định cụ thể, rõ ràng Xét góc độ pháp luật có pháp lý để NHNN mua lại bắt buộc ngân hàng yếu Tuy nhiên cách thức mua lại chưa có sở pháp lý vững chắc, có cách hiểu khác gây nhiều tranh cãi, tiềm ẩn nguy cơ, rủi ro mặt pháp lý dẫn đến tranh chấp, khiếu kiện 19 CHƯƠNG PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 4.1 PHƯƠNG HƯỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Phương hướng hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM Việt Nam xác định dựa số yêu cầu sau đây: 4.1.1 Hoàn thiện pháp luật đáp ứng yêu mua lại, sáp nhập doanh nghiệp Hoàn thiện pháp luật đáp ứng yêu cầu tạo hành lang pháp lý thực mua lại, sáp nhập doanh nghiệp bao gồm nội dung: Thứ nhất, pháp luật mua lại, sáp nhập phải đáp ứng yêu cầu tính thống nhất, đồng bộ, minh bạch hiệu hệ thống pháp luật, phù hợp với cam kết quốc tế quốc gia thành viên Thứ hai, pháp luật mua lại, sáp nhập phải rõ ràng, thông suốt, đắn Các quy phạm pháp luật phải mang tính hệ thống, quán, chặt chẽ, tránh trùng lắp mâu thuẫn Pháp luật mua lại, sáp nhập phải tạo hành lang pháp lý bình đẳng cho chủ thể để tham gia vào quan hệ pháp lý thực mua lại, sáp nhập Thứ ba, văn pháp luật chuyên biệt điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập số loại hình doanh nghiệp cần bổ sung quy định nội dung bên cạnh quy định mặt thủ tục Thứ tư, văn pháp luật điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập cần xây dựng cho vừa mang tính phù hợp thực tiễn, vừa phải có tính dự liệu để đảm bảo điều chỉnh linh hoạt hoạt động 4.1.2 Hoàn thiện pháp luật đáp ứng yêu cầu mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Hoàn thiện pháp luật đáp ứng yêu cầu mua lại, sáp nhập NHTM bao gồm nội dung: Thứ nhất, pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM cần hoàn thiện theo hướng đảm bảo nguyên tắc không để xảy đổ vỡ an toàn hoạt động ngân hàng tầm kiểm soát nhà nước Thứ hai, pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM phải tạo môi trường thuận lợi, ổn định cho hoạt động mua bán, sáp nhập tổ chức lại doanh nghiệp Thứ ba, xây dựng khung pháp lý mua lại, sáp nhập NHTM cần 20 chuyên biệt, rõ ràng đầy đủ Thứ tư, xây dựng khung pháp lý để nhà nước, chủ thể ngân hàng bên liên quan có thực hiện, đồng thời buộc phải thực khung pháp lý đó; tạo sở pháp lý giúp ngân hàng hoạt động có hiệu quả, không bị thâu tóm trình kinh doanh, đáp ứng quyền tự kinh doanh chủ thể ngân hàng 4.1.3 Hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập đáp ứng yêu cầu kinh tế trị trường Để khắc phục hạn chế thích ứng với kinh tế thị trường, giải pháp hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp cần xây dựng số sở: Thứ nhất, pháp luật mua lại, sáp nhập doanh nghiệp phải bảo đảm để thị trường hoạt động theo quy luật kinh tế thị trường quy luật giá trị, cạnh tranh, cung cầu Thứ hai, kinh tế thị trường, nhà nước kiểm soát hoạt động mua lại, sáp nhập doanh nghiệp hoạt động có khả gây hạn chế cạnh tranh thị trường thông qua việc ban hành thực thi pháp luật cạnh tranh Thứ ba, khắc phục mặt trái giảm thiểu tác động kinh tế thị trường hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập 4.1.4 Hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Việc hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập phải đảm bảo mục tiêu sau đây: Tạo môi trường thuận lợi, ổn định cho hoạt động mua bán, sáp nhập tổ chức lại doanh nghiệp; nâng cao hiệu khai thác, sử dụng vốn nguồn lực khác đất nước nhằm thực chủ trương tái cấu kinh tế, tái cấu trúc hệ thống ngân hàng; tạo hành lang pháp lý để thu hút vốn từ nước thông qua hoạt động mua lại, sáp nhập tổ chức lại doanh nghiệp; bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng, bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô kiểm soát hiệu nhà nước kinh tế hệ thống ngân hàng; tạo môi trường kinh doanh bình đẳng, phát huy tính cạnh tranh thành phần kinh tế 4.2 CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 4.2.1 Nhóm giải pháp hoàn thiện quy định mua lại, sáp nhập Nhóm giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật mua lại, sáp nhập bao gồm nội dung sau: Một là, sửa đổi, bổ sung hình thức pháp lý 21 mua lại, sáp nhập để thống luật điều chỉnh; sửa đổi, bổ sung quy định tiêu chuẩn, điều kiện, trình tự, thủ tục, hệ pháp lý giải tranh chấp thực mua lại, sáp nhập; sửa đổi, bổ sung quy định về sở pháp lý cho việc Nhà nước quyền mua lại bắt buộc NHTM yếu Hai là, hoàn thiện quy định giới hạn mức độ tập trung kinh tế pháp luật cạnh tranh Ba là, xây dựng Nghị định quy định chi tiết Luật doanh nghiệp có nội dung tổ chức lại doanh nghiệp Bốn là, hoàn thiện Thông tư điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập tổ chức tín dụng Năm là, bổ sung số quy định cụ thể giao dịch mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại xác lập Sáu là, quy định lộ trình thực quy định tỷ lệ an toàn, nợ xấu, sở hữu chéo thực mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Bảy là, bổ sung quy định quan giám sát mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Tám là, quy định chặt chẽ công bố thông tin mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Chín là, quy định tỷ lệ sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước ngân hàng thương mại nước, đặc biệt xử lý ngân hàng thương mại yếu phục vụ mục tiêu tái cấu ngân hàng Mười là, hoàn thiện quy định pháp luật để bảo vệ người gửi tiền ngân hàng thương mại bị mua lại, sáp nhập 4.2.2 Nhóm giải pháp bảo đảm thực pháp luật mua lại, sáp nhập Để thực pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM cách hiệu quả, số giải pháp đảm bảo thực pháp luật kiến nghị: Một là, đẩy mạnh công tác tra, giám sát NHNN Hai là, nâng cao hiệu hoạt động quan, tổ chức thực pháp luật lĩnh vực ngân hàng mua lại, sáp nhập NHTM Ba là, tăng cường đổi nội dung công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật, cung cấp kiến thức mua lại, sáp nhập NHTM Bốn là, nâng cao hiệu công tác theo dõi tình hình thi hành pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM 22 KẾT LUẬN Thứ nhất, ngân hàng thương mại có đặc điểm riêng biệt so với doanh nghiệp thông thường Ngân hàng thương mại có chất doanh nghiệp việc thành lập, hoạt động tổ chức lại ngân hàng chịu điều chỉnh trực tiếp pháp luật ngân hàng Việc nghiên cứu để phát xác đầy đủ đặc thù ngân hàng thương mại giúp xây dựng chế pháp lý hiệu để giải vấn đề phát sinh thực mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Thứ hai, việc mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại chịu điều chỉnh nhiều quy định pháp luật khác nhau, thể đa dạng pháp luật điều chỉnh từng khía cạnh, góc độ, phù hợp với chất quan hệ pháp luật cần điều chỉnh Với đặc thù ngân hàng thương mại, hoạt động mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại, nên việc sử dụng khung pháp lý doanh nghiệp thông thường thực mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại, pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại có điều chỉnh riêng so với loại hình doanh nghiệp khác Thứ ba, nội dung điều chỉnh chủ yếu pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại xác định bao gồm: tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hệ pháp lý mua lại, sáp nhập giải tranh chấp mua lại, sáp nhập Ngoài ra, có nhiều quan hệ xã hội khác phát sinh thực mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại cần phải có pháp luật điều chỉnh Thứ tư, pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam liên quan đến nhiều lĩnh vực pháp luật khác Luật tổ chức tín dụng luật chuyên ngành điều chỉnh trực tiếp đến việc thành lập, hoạt động tổ chức lại ngân hàng thương mại, đồng thời đặt mối quan hệ với luật khác giải vấn đề liên quan đến việc mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Thứ năm, bên cạnh thành công mang lại, pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam có số tồn tại, hạn chế khung pháp lý thiếu, chưa cụ thể chặt chẽ, có khoảng trống pháp lý để điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh thực mua lại, sáp nhập; chưa tạo sở pháp lý vững để thúc đẩy hoạt động Trong trình thực mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại thời 23 gian qua, có nhiều bất cập nảy sinh, có vấn đề liên quan đến chế pháp lý cần phải giải Thứ sáu, điều chỉnh pháp lý mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại bao gồm nhiều nội dung Trên sở số vấn đề cốt lõi phương diện pháp lý nghiên cứu theo hướng tiếp cận đề tài luận án, có nhiều vấn đề pháp lý khác cần tiếp tục nghiên cứu chuyên sâu lĩnh vực như: định giá ngân hàng; thực lãi suất tiền gửi, lãi suất, phí cấp tín dụng; hợp đồng mua lại, sáp nhập; hợp đồng cấp tín dụng hợp vốn; mức độ tương thích sách, pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam so với chuẩn mực, thông lệ quốc tế, Hiệp định thương mại tự điều ước quốc tế liên quan; nguy cơ, rủi ro mặt pháp lý thực mua lại, sáp nhập NHTM Thứ bảy, xây dựng, hoàn thiện pháp luật mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại phải ý đến đặc thù ngân hàng thương mại, hoạt động mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Để nâng cao hiệu điều chỉnh pháp luật việc thành lập, hoạt động tổ chức lại ngân hàng thương mại nói chung việc mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại nói riêng cần phải hoàn thiện đồng đạo luật có liên quan Các giải pháp cụ thể hoàn thiện pháp luật cần đảm bảo nguyên tắc không để xảy đổ vỡ an toàn hệ thống ngân hàng, tài chính, tiền tệ quốc gia, đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô Pháp luật cần bổ sung việc quy định quan giám sát độc lập trình mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại để đảm bảo chặt chẽ tính khách quan thực 24 [...]... mãn; mua lại tài sản doanh nghiệp 2.2.2 Khái niệm pháp luật về mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Pháp luật về mua lại và sáp nhập NHTM được hiểu là tổng hợp các quy phạm pháp luật do nhà nước ban hành và bảo đảm thực hiện để điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình thực hiện mua lại, sáp nhập NHTM 2.2.3 Đặc điểm pháp luật về mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Pháp luật về mua lại, ... của pháp luật về mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại được xác định bao gồm: tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hệ quả pháp lý khi mua lại, sáp nhập và giải quyết tranh chấp khi mua lại, sáp nhập Ngoài ra, còn có nhiều quan hệ xã hội khác phát sinh khi thực hiện mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại cần phải có pháp luật điều chỉnh Thứ tư, pháp luật về mua. .. NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Phương hướng hoàn thiện pháp luật về mua lại, sáp nhập NHTM ở Việt Nam được xác định dựa trên một số yêu cầu chính sau đây: 4.1.1 Hoàn thiện pháp luật đáp ứng yêu về mua lại, sáp nhập doanh nghiệp Hoàn thiện pháp luật đáp ứng yêu cầu tạo hành lang pháp lý khi thực hiện mua lại, sáp nhập doanh nghiệp bao gồm các nội dung: Thứ nhất, pháp luật về mua lại, sáp nhập phải... định giải quyết tranh chấp phát sinh khi mua lại, sáp nhập Bên cạnh việc xác định các nội dung điều chỉnh chủ yếu của pháp luật về mua lại, sáp nhập đối với doanh nghiệp, còn phải thực hiện nhiều quy định pháp luật khi thực hiện mua lại, sáp nhập 2.2 PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.2.1 Mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại được hiểu một cách khái quát như sau:... mua lại, sáp nhập; bố cáo mua lại, sáp nhập; điều kiện để được mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hồ sơ đề nghị mua lại, sáp nhập; đề án mua lại, sáp nhập theo quy định hiện hành về việc mua lại, sáp nhập TCTD Hợp đồng mua lại, sáp nhập đã được soạn thảo chặt chẽ Các cơ quan nhà nước có thẩm quyền liên quan đến mua lại, sáp nhập đã hỗ trợ tích cực cho các NHTM trong quá trình mua. .. nhập ngân hàng thương mại phải chú ý đến những đặc thù của ngân hàng thương mại, của hoạt động mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Để nâng cao hiệu quả điều chỉnh pháp luật đối với việc thành lập, hoạt động và tổ chức lại ngân hàng thương mại nói chung và việc mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại nói riêng cần phải hoàn thiện đồng bộ các đạo luật có liên quan Các giải pháp cụ thể hoàn thiện pháp luật. .. về thẩm quyền giải quyết tranh chấp; - Quy định về phương thức giải quyết tranh chấp 16 CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 3.1 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI, SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3.1.1 Một số quy định chung điều chỉnh hoạt động mua lại, sáp nhập Khung pháp lý liên quan đến hoạt động mua lại, sáp. .. 4.1.2 Hoàn thiện pháp luật đáp ứng các yêu cầu về mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Hoàn thiện pháp luật đáp ứng các yêu cầu về mua lại, sáp nhập NHTM bao gồm các nội dung: Thứ nhất, pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM cần được hoàn thiện theo hướng đảm bảo nguyên tắc không để xảy ra đổ vỡ và mất an toàn hoạt động ngân hàng ngoài tầm kiểm soát của nhà nước Thứ hai, pháp luật về mua lại, sáp nhập NHTM... sáp nhập; hệ quả pháp lý khi mua lại, sáp nhập và giải quyết tranh chấp khi mua lại, sáp nhập 3.2.2 Đánh giá thực tiễn thực hiện pháp luật về mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại Các trường hợp mua lại, sáp nhập NHTM thực hiện tự nguyện đều theo lộ trình tái cơ cấu ngân hàng của NHNN và định hướng phát triển của các NHTM Các trường hợp này cơ bản đều tuân thủ quy định về nguyên tắc mua lại, sáp nhập; ... đồng mua lại, sáp nhập; hợp đồng cấp tín dụng hợp vốn; mức độ tương thích của các chính sách, pháp luật về mua lại, sáp nhập ngân hàng thương mại ở Việt Nam so với các chuẩn mực, thông lệ quốc tế, trong các Hiệp định thương mại tự do và các điều ước quốc tế liên quan; những nguy cơ, rủi ro về mặt pháp lý khi thực hiện mua lại, sáp nhập NHTM Thứ bảy, khi xây dựng, hoàn thiện pháp luật về mua lại, sáp nhập