VAI TRỊ CỦA HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VI MƠ VỚI CÔNG TÁC GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG HIỆN NAY Sau gần 30 năm mở hội nhập, giảm nghèo chủ trương lớn quan trọng phát triển kinh tế - xã hội khu vực nói riêng bình diện quốc gia nói chung Trong đó, bên cạnh việc xóa đói giảm nghèo cực, việc giảm nghèo bền vững yêu cầu trọng tâm then chốt Khơng có khái niệm cụ thể giảm nghèo bền vững, ta hiểu giảm nghèo bền vững việc Nhà nước quan chức cung cấp cho người nghèo phương thức phát triển mà tự họ tự tiếp cận trì, bên cạnh hỗ trợ việc ngăn ngừa loại trừ yếu tố gây rủi ro, không khắc phục hậu sau rủi ro Để họ tự lập tăng thu nhập tăng mức độ hưởng thụ dịch vụ xã hội khác, mà khơng phải dựa vào biện pháp nghèo nhanh tặng nhà, tặng phương tiện sống… Và đặc biệt, hỗ trợ giảm nghèo phải xác lập nguyên tắc ưu tiên vùng có khả năng, điều kiện nghèo nhanh lan tỏa vùng lân cận Cơng xóa đói giảm nghèo Việt Nam trả qua giai đoạn : 1998-2000; 20012005; 2006-2010; 2011-2015, hướng đến công 2016-2020, năm Đảng Nhà nước ta đạt thành tựu đáng kể phát triển kinh tế - xã hội giảm nghèo bền vững, góp phần quan trọng thành tựu khơng thể khơng kể đến cơng tác hệ thống tài vi mơ Hệ thống tài vi mơ gì? Khái niệm tài vi mô nhiều nhà kinh tế tổ chức đưa ra, tổng hợp lại ta hiểu tài vi mơ cách thức phát triển kinh tế thông qua việc cung cấp dịch vụ tài tín dụng, gửi tiết kiệm, lương hưu, bảo hiểm, dịch vụ khác cho đối tượng có thu nhập thấp xã hội để phục vụ nhu cầu chi tiêu đầu tư Hệ thống tổ chức tài vi mơ giữ vai trò quan trọng q trình phát triển kinh tế xã hội Về chất, tổ chức tài vi mơ có vai trò song song tài xã hội Về khía cạnh tài chính, tổ chức tài vi mơ trung gian điều hòa người dư thừa tiền mặt (là người gửi tiết kiệm) với người cần tiền mặt (là người vay), họ thông qua tổ chức để thỏa mãn nhu cầu mà đảm bảo chi phí thấp Thơng qua q trình cung cấp dịch vụ tài chính, tổ chức tài vi mơ thực chức huy động tiết kiệm; tái tiết kiệm phân bổ cho đầu tư; tạo điều kiện thuận lợi cho trao đổi thương mại hàng hóa dịch vụ, trở thành công cụ đắc lực để giảm nghèo đói tăng thu nhập Về khía cạnh xã hội, tổ chức tài vi mơ tạo hội cho người nghèo người có thu nhập thấp tiếp cận với dịch vụ tài chính, tăng cường lực xã hội, hỗ trợ động lực khuyến khích tham gia họ vào việc nâng cao sản xuất, tự lập tài nỗ lực vươn lên, loại bỏ ỷ lại, trông chờ vào sách ưu đãi “cho khơng” Nhà nước Thực trạng hoạt động hệ thống tài vi mơ cơng tác xóa đói giảm nghèo bền vững Việt Nam Tổ chức tài vi mô ngày phổ biến rộng rãi khắp nước, tính đến Việt Nam có 100 tổ chức cung cấp dịch vụ tài vi mơ thuộc khu vực: Khu vực thức (gồm, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng sách xã hộiNHCXH Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn); khu vực bán thức (gồm, tổ chức phi phủ ngồi nước chương trình tổ chức xã hội) khu vực phi thức Tài vi mơ cung cấp dịch vụ tài đa dạng (cho vay, tiết kiệm, bảo hiểm, giáo dục tài cho khách hàng lập ngân sách tiết kiệm, hỗ trợ tài kịp thời cho khách hàng gặp khó khăn), giúp người nghèo hoạt động sản xuất kinh doanh Đồng thời, góp phần giúp người nghèo tránh, giảm rủi ro kinh tế sống, từ đó, tăng thu nhập hộ gia đình Trong năm qua, Việt Nam đạt thành tựu ấn tượng giảm nghèo, cải thiện chất lượng sống người dân thông qua việc thực đồng loạt chương trình trọng điểm, trì mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo… Cụ thể giai đoạn 2005-2010: tỷ lệ hộ nghèo giảm dần từ 22% vào năm 2005, xuống 9,45% vào năm 2010 với chuẩn nghèo tương ứng Trong giai đoạn 2011- 2015: áp dụng chuẩn nghèo tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 14,2 % (năm 2010) xuống 4,5% (năm 2015) 16.00% Tỷ lệ hộ nghèo nước 14.20% 14.00% 11.76% 12.00% 9.60% 10.00% 7.80% 8.00% 5.97% 6.00% 4.50% 4.00% 2.00% 0.00% 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Biểu đồ 1: Tỷ lệ hộ nghèo quốc gia giai đoạn 2010 -2015 Nguồn: Trang thông tin quốc gia giảm nghèo bền vững Ghi chú: Tỷ lệ hộ nghèo theo chuẩn nghèo quy định Quyết định 09/2011/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ v/v ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011-2015 (400.000đ/người/tháng khu vực nông thôn; 500.000đ/người/tháng khu vực thành thị) Biều đồ cho ta thấy số đáng ghi nhận công giảm nghèo quốc gia tốc độ hiệu trình giảm nghèo bền vững, bên cạnh cơng tác tài vi mơ yếu tố quang trọng góp phần khơng nhỏ để tạo nên thành tựu Bảng 1: Số liệu công tác hoạt động giảm nghèo NHCXH Đơn vị: triệu người Chỉ tiêu Lượt khách hàng vay vốn 2011 2012 2013 2014 11,4 21,4 23,4 25,6 Tạo việc làm 2,5 2,6 10 11 Sinh viên vay vốn 2,4 3 3,7 Số hộ vượt ngưỡng nghèo 2,5 2,9 3,2 3,8 Nguồn : Báo cáo thường niên NHCXH 160,000 136,450 140,000 122,260 120,000 107,087 129,456 129,210 121,699 113,921 103,731 100,000 80,000 60,000 40,000 20,000 - Tổng nguồn vốn hoạt động NHCSXH 2011 2012 Tổng dư nợ cho vay chương trình tín dụng 2013 2014 Biều đồ 2: Tổng nguồn vốn dư nợ cho vay tín dụng hộ nghèo NHCXH Đvt: tỷ đồng Nguồn: Báo cáo thường niên NHCXH Như Bảng 1, Biểu đồ ta có thấy được, tổng dư nợ tổng nguồn vốn Ngân hàng sách xã hội ngày lớn, tăng đặn với tốc độ ổn định nhiều năm Năm 2014, tổng dư nợ cho vay đạt 129.456 tỷ đồng, gấp 18 lần so với thời điểm thành lập (năm 2003), tốc độ tăng trưởng bình qn năm đạt 20% Đồng thời vốn tín dụng sách 13 năm qua góp phần giúp 25,6 triệu lượt hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác vay vốn tiếp cận với hệ thống tài vi mơ Giúp đỡ 3,8 triệu lượt học sinh, sinh viên nghèo vượt khó vay vốn học tập; thu hút, tạo việc làm cho 11 triệu lao động Và đáng kể việc góp phần giúp 3,8 triệu hộ nghèo vượt ngưỡng nghèo Mặc dù, có thành tựu đóng góp đáng kể hệ thống tài vi mơ nước ta chậm phát triển, chưa thực thu hút nhiều quan tâm quan quản lý Nhà nước quyền địa phương, nhà tài trợ tổ chức liên quan Hành lang pháp lý nhiều khoảng trống, số quy định chưa thực phù hợp (như quản trị điều hành, lãi suất, tỉ lệ đảm bảo an tồn, bảo hiểm vi mơ…) phần cản trở khả hoạt động hệ thống tài vi mơ Ngồi ra, nhân tố nội hệ thống, việc thực đề án chậm trễ, tính liên kết nội tổ chức tài vi mơ lỏng lẻo, thiếu chế phối hợp hiệu Giải pháp việc tổ chức, hoạt động cho hệ thống tài vi mơ Việt Nam - Về nâng cao nhận thức: Tài vi mơ có nhiều hoạt động, khơng cung cấp dịch vụ tín dụng mà dịch vụ tốn, bảo hiểm, dịch vụ xã hội… đến nay, nhiều người nhầm lẫn tài vi mơ với tín dụng vi mơ Mặt khác, việc cung cấp dịch vụ tài dịch vụ xã hội khơng phải hoạt động từ thiện Đặc trưng tài vi mơ thực hai chức năng: Chức xã hội giúp đỡ người nghèo; chức kinh tế phải thu đủ bù chi, tự ni sống để tồn phát triển Từ đó, đẩy mạnh tuyên truyền, nâng cao nhận thức tài vi mơ tăng cường phổ biến kinh nghiệm mơ hình hoạt động tài vi mơ hiệu - Về hệ thống sách: Xây dựng môi trường pháp lý đồng bộ, phù hợp với đặc thù hoạt động tài vi mơ như: Hồn thiện văn quy phạm pháp luật; ban hành sách hỗ trợ phù hợp; sách thuế, phí phù hợp; phát triển hoạt động bảo hiểm vi mô theo hướng chuyên nghiệp; Xây dựng sách kinh tế vĩ mơ thuận lợi cho tài vi mơ phát triển, trọng tâm sách lãi suất, lãi suất phải đủ bù đắp chi phí hoạt động, tình trạng vốn, lạm phát tài vi mơ q trình thành lập Còn q trình hoạt động, tổ chức tài vi mơ theo đuổi mục tiêu xã hội, Chính phủ xem xét miễn thuế giá trị gia tăng thuế thu nhập doanh nghiệp Thêm vào đó, cần phải bổ sung điều chỉnh sách tài vi mơ cho nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn cho phù hợp thiết thực hiệu khả thi; Kết hợp chặt chẽ sách tài vi mơ, sách giảm nghèo với phát triển kinh tế - xã hội quốc phòng, an ninh Thực sách hỗ trợ có điều kiện gắn với đối tượng, địa bàn thời hạn thụ hưởng nhằm tăng hội tiếp cận sách khuyến khích tích cực, chủ động tham gia người nghèo Tăng nguồn vốn tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo, hộ cận nghèo; điều chỉnh đối tượng, mức vay, lãi suất, thời hạn cho vay phù hợp gắn với sách khuyến nông, khuyến công, khuyến lâm, khuyến ngư, chuyển giao khoa học kỹ thuật, xây dựng, nhân rộng mô hình nghèo gắn kết với cộng đồng dân cư địa bàn; - Về phương thức hoạt động: Lồng ghép hoạt động tài vi mơ vào chương trình khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư hoạt động hội, đoàn thể; Các tổ chức tài vi mơ cần có trợ giúp ban đầu Chính phủ nhà tài trợ, mà tổ chức tài vi mơ chưa có khả huy động tiết kiệm; Cần phải minh bạch, cơng khai tài chính: Một ngun nhân dẫn đến tình trạng người nghèo bị tính lãi suất cao vay vốn, tổ chức tài vi mơ đưa khoản phí tính thêm làm cho lãi suất khoản vay tăng cao - Về tổ chức thực Chính phủ quan ban ngành chức cần thúc đẩy chế hoạt động tổ chức tài vi mơ; đồng thời, tạo thị trường cạnh tranh công minh bạch hoạt động cho tổ chức như: Sớm hoàn thiện khung pháp lý tổ chức hoạt động hệ thống tài vi mơ; áp dụng mức lệ phí cấp giấy phép hợp lý mối tương quan với Quỹ tín dụng nhân dân Xem xét áp dụng sách ưu đãi thuế thu nhập doanh nghiệp cấp độ cao tài vi mơ; đẩy mạnh hoạt động hệ thống tín dụng vi mơ tài vi mơ nơi ngân hàng thương mại khơng với tới tổ chức tài vi mô tiếp cận giúp đỡ người dân Xây dựng hệ thống giám sát kiểm tra cho hoạt động tài vi mơ Cần có tổ chức hiệp hội tiến hành thống kê toàn diện chương trình tài vi mơ Việt Nam nhằm cải thiện thơng tin Tài vi mơ Đồng thời, giám sát hoạt động đưa chuẩn mực so sánh Thông tin thu nhập góp phần hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước Bộ Tài việc soạn thảo thơng tư hướng dẫn Các tổ chức tài vi mơ cần tăng cường đầu tư hoạt động nghiên cứu phát triển; Đào tạo nhân lực có chun mơn tài ngân hàng, quản lý tài chính, chun nghiệp hóa cán bộ; Nâng cao khả quản lý vốn điều hành tổ chức; Tối ưu hóa việc sử dụng thông tin hệ thống thông tin quản lý, quản lý rủi ro; Mở rộng hoạt động quảng bá sản phẩm tín dụng Tài liệu tham khảo http://www.microfinance.vn http://vbsp.org.vn/bao-cao-thuong-nien ... hoạt động hệ thống tài vi mơ cơng tác xóa đói giảm nghèo bền vững Vi t Nam Tổ chức tài vi mơ ngày phổ biến rộng rãi khắp nước, tính đến Vi t Nam có 100 tổ chức cung cấp dịch vụ tài vi mơ thuộc... gia tốc độ hiệu trình giảm nghèo bền vững, bên cạnh cơng tác tài vi mơ yếu tố quang trọng góp phần khơng nhỏ để tạo nên thành tựu Bảng 1: Số liệu công tác hoạt động giảm nghèo NHCXH Đơn vị: triệu... đảm bảo an toàn, bảo hiểm vi mô ) phần cản trở khả hoạt động hệ thống tài vi mơ Ngồi ra, nhân tố nội hệ thống, vi c thực đề án chậm trễ, tính liên kết nội tổ chức tài vi mơ lỏng lẻo, thiếu chế