Giải pháp tài chính vi mô cho xóa đói giảm nghèo bền vững ở việt nam

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRỊNH THU THỦY GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐÓI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG Ở VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Hà Nội, 2019 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRỊNH THU THỦY GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG Ở VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 62.34.01.02 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Người hướng dẫn 1: PGS.TS Phan Văn Tính Người hướng dẫn 2: TS Nguyễn Võ Ngoạn Hà Nội, 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận án trung thực, khách quan chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Các thông tin, liệu sử dụng luận án trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Nếu sai, xin chịu trách nhiệm trước pháp luật Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Nghiên cứu sinh Trịnh Thu Thủy LỜI CẢM ƠN Luận án cơng trình nghiên cứu nghiêm túc nghiên cứu sinh với nỗ lực cố gắng thân Bên cạnh đó, để hoàn thành luận án, nghiên cứu sinh nhận nhiều giúp đỡ, khích lệ nhiều quan, đơn vị cá nhân Trước hết, nghiên cứu sinh xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo, PGS.TS Phan Văn Tính TS Nguyễn Võ Ngoạn hướng dẫn, bảo động viên nghiên cứu sinh thực luận án Đặc biệt, PGS.TS Phan Văn Tính tạo điều kiện, đóng góp ý kiến quý báu, tạo động lực nguồn cảm hứng cho nghiên cứu sinh suốt trình nghiên cứu Nghiên cứu sinh xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy cô, cán công tác Viện Đào tạo Sau đại học Khoa Ngân hàng – Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội động viên, hỗ trợ nhiệt tình tạo điều kiện tốt cho nghiên cứu sinh hoàn thành luận án Nghiên cứu sinh xin gửi lời cảm ơn đến cán ban lãnh đạo, cán công tác tổ chức tài vi mơ, quỹ tín dụng nhân dân sở hỗ trợ tác giả việc cung cấp thông tin, tài liệu, chia sẻ kinh nghiệm thực trả lời câu hỏi vấn trình thực khảo sát Cuối cùng, nghiên cứu sinh xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè ln động viên, chia sẻ tạo điều kiện cho nghiên cứu sinh hoàn thành luận án./ Nghiên cứu sinh Trịnh Thu Thủy MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT V DANH MỤC BẢNG VII DANH MỤC BIỂU ĐỒ .VIII DANH MỤC SƠ ĐỒ .IX DANH MỤC HÌNH IX LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 5.1 Nhóm cơng trình nghiên cứu xóa đói giảm nghèo 5.2 Nhóm cơng trình nghiên cứu tài vi mơ Giả thuyết khoa học 10 Đóng góp khoa học luận án 11 Kết cấu luận án 12 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG 13 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ 13 1.1.1 Khái niệm tài vi mơ 13 1.1.2 Các chủ thể cung cấp tài vi mơ 15 1.1.3 Đặc điểm tài vi mơ 17 1.1.4 Dịch vụ tài vi mô 18 1.2 ĐĨI NGHÈO VÀ TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG 23 i 1.2.1 Những vấn đề đói nghèo 23 1.2.2 Xóa đói giảm nghèo xóa đói giảm nghèo bền vững .30 1.2.3 Tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo bền vững 32 1.2.4 Nhân tố tác động đến tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo bền vững 42 1.3 KINH NGHIỆM THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG 46 1.3.1 Kinh nghiệm giới 46 1.3.2 Bài học cho Việt Nam 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐÓI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG Ở VIỆT NAM 53 2.1 TÌNH HÌNH ĐĨI NGHÈO Ở VIỆT NAM VÀ CHÍNH SÁCH XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG CỦA NHÀ NƯỚC 53 2.1.1 Tình hình đói nghèo Việt Nam 53 2.1.2 Chính sách giảm nghèo bền vững Nhà nước Việt Nam 59 2.2 THỰC TRẠNG XỐ ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG CỦA TÀI CHÍNH VI MƠ Ở VIỆT NAM 71 2.2.2 Các tổ chức cung cấp dịch vụ tài vi mô Việt Nam 71 2.2.3 Thực trạng cung cấp dịch vụ tài vi mơ tổ chức tài vi mơ 74 2.3 TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO Ở VIỆT NAM 75 2.3.1 Cơ sở chọn mẫu khảo sát 75 2.3.2 Mục tiêu khảo sát 76 2.3.3 Địa điểm khảo sát 76 2.3.4 Phương pháp khảo sát 76 2.3.5 Nội dung khảo sát 77 ii 2.3.6 Kết khảo sát tổ chức 78 2.3.7 Kết thu thập ý kiến khách hàng tài vi mơ 93 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG 98 2.4.1 Mặt 98 2.4.2 Tồn 100 2.4.3 Nguyên nhân tồn 105 KẾT LUẬN CHƯƠNG 116 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐÓI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG Ở VIỆT NAM 117 3.1 TÌNH HÌNH KINH TẾ VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020 TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2030 VÀ QUAN ĐIỂM VỀ XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO 117 3.1.1 Các định hướng ưu tiên cho phát triển kinh tế xã hội Việt Nam giai đoạn 2011-2020 tầm nhìn đến 2030 117 3.1.2 Định hướng sách giảm nghèo giai đoạn đến năm 2020, tầm nhìn 2030 .120 3.2 ĐỊNH HƯỚNG VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG Ở VIỆT NAM 121 3.2.1 Tài vi mơ cho giảm nghèo bền vững .121 3.2.2 Một số mục tiêu giảm nghèo bền vững 124 3.2.3 Quan điểm sử dụng tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo bền vững 125 3.3 GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG Ở VIỆT NAM 127 3.3.1 Thiết lập tăng cường tính liên kết hoạt động tài vi mơ 127 3.3.2 Nhóm giải pháp phát triển Tổ chức cung ứng dịch vụ tài vi mơ .129 3.3.3 Nhóm giải pháp sản phẩm cung cấp sản phẩm tài vi mô .146 3.4 ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 152 3.4.1 Điều kiện chung 152 iii 3.4.2 Hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động tài vi mơ .153 3.4.3 Chính sách ưu đãi từ phía Nhà nước hoạt động tài vi mơ Tổ chức .157 3.4.4 Phối hợp hoạt động xóa đói giảm nghèo vốn ngân sách hoạt động tài vi mơ Tổ chức không sử dụng vốn ngân sách 158 3.4.5 Đào tạo nguồn nhân lực cho hoạt động tài vi mơ 160 3.4.6 Thực đồng giải pháp nhằm xóa đói giảm nghèo khác 160 KẾT LUẬN CHƯƠNG 161 KẾT LUẬN 163 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CƠNG BỐ CỦA TÁC GIẢ 165 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .166 PHỤ LỤC iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Thuật ngữ tiếng Việt BĐLV Bưu điện Liên Việt BCTC Báo cáo tài BHVM Bảo hiểm vi mô BHXH Bảo hiểm xã hội Thuật ngữ tiếng Anh CNTT Tổ chức tài vi mơ trách nhiệm Capital aid for employment of hữu hạn thành viên cho người the poor microfinance lao động nghèo tự tạo việc làm institution (Ltd.) Tổ chức bảo trợ cho quan phát Coopération Internationale pour le Développement et la triển Công giáo Solidarité The Consultative Group to Nhóm tư vấn hỗ trợ người nghèo Assist the Poor Công nghệ thông tin CP Cổ phần CSH Chủ sở hữu CTTC Cho thuê tài DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DNTN Doanh nghiệp tư nhân CEP CIDSE CGAP ESCAP Ủy ban kinh tế xã hội châu Á - Thái Bình Dương Liên Hiệp Quốc FTA Hiệp định thương mại tự HTX Hợp tác xã IFAD Quỹ Phát triển nông nghiệp quốc tế KT-XH Kinh tế xã hội LĐTBXH Lao động Thương binh Xã hội LHPN Liên hiệp phụ nữ LHQ Liên hiệp quốc NGO Tổ chức phi phủ NH Ngân Hàng Economic and Social Commission for Asia and the Pacific Free Trade Agreement International Fund for Agricultural Development fund None-governmental organization - NGO v Từ viết tắt Thuật ngữ tiếng Việt NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT NHPT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Ngân hàng phát triển NHTM Ngân hàng thương mại Thuật ngữ tiếng Anh Oxford Committee for Famine Relief Oxfam PGD Phòng Giao dịch QLRR Quản lý rủi ro QTDND Quỹ Tín dụng nhân dân TCTC Tổ chức tài TCTCVM Tổ chức tài vi mơ TCTD Tổ chức tín dụng TCVM Tài vi mơ TDND Tín dụng nhân dân TNHH Trách nhiệm hữu hạn UBND Ủy ban nhân dân UNDP Chương trình Phát triển Liên Hiệp Quốc UNFPA Quỹ dân số Liên Hiệp Quốc USD Đô la Mỹ USUK Tổ chức cứu trợ trẻ em WB Ngân hàng Thế giới WOOCU Hội đồng tín dụng giới XĐNG Xóa đói giảm nghèo United Nations Development Programme United Nations Fund for Population Activities United Nations Population Fund United States Dollar Save Children United Kingdom World Bank vi World Council of Credit Unions Beatriz Armendariz de Aghion and Jonathan Morduch (2005), The Economics of microfinance, The MIT press Cambridge, Massachusetts London, England Bun Lý Thong Phết (2011), "Quản lý Nhà nước xóa đói giảm nghèo vùng cao dân tộc Bắc Lào giai đoạn nay" Luận án tiến sĩ CGAP(2013), Microfinance consensus guidline – Defitions of selec financial terms, ratios and adjustment for microfinance, CGAP and the SEEP Network Cheryl Frankiewicz Craig Churchill (2011), Making microfinance work, International Labour Organization Craig Churchill (2006), Protecting the Poor A Microinsurance Compendium, International Labour Organization in cooperation with Munich Re Foudation Germany Gerard Tchouassi (2011), Microfinance, inequality and vulnerability: Emprical analysis from Central African countries, Jounal of Development and Agricultural Economics Vol.3(4), April Gramenn Bank, Financial statement 2013, 2014, 2015, 2016 Hafiz A Pasha and T.Palanivel, Pro-poor growth and policities: The Asian Experience, 2004, UNDP International Fund for Agricultural Developmentfund (IFAD), Rural Poverty Report, 2001 Jonathan Morduch and Barbara Haley (2002), Analysis of the Effects of Microfinance on Poverty Reduction, New York University Working Paper No.1014 Katsushi S.Mai, Raghav Gaiha, Ganesh Thapa (2012), Microfinance and Poverty - A macro perspective, World Development Vol.40, Elsevier Ltd Ledgerwood Joannna (2013), The New Microfinance Handbook: A financial martket systems perspective, Washington, DC: Work Bank Doi 10.596/9780-8213-8927-0 License: Creative Commons Attribution CCBY3.0 Mario and Pascal Marip (2006), Beyond economic benefits: The contribution of microfinance to post conflict recovery in Asia and the Pacific, The Founđation for Michael P.Torado (1998), Economics for a Third Word 173 M Jahangir Alam Chowdhury (2002), The Impact of Micro-credit on Poverty: Evidence from Bangladesh, Centre for Economic Policy Research (CEPR) 90-98; May 2002 Mohummed Shofi Ullah Mazumder, Lu Wencong (2013); “MICROCREDIT AND POVERTY REDUCTION: A CASE OF BANGLADESH”PRAGUE ECONOMIC PAPERS, 3, 2013 Regina Galang, Susie Margolin (2005), Microfinance and social entrepreneurship: South Pacific Business Development Foundation, Harvard Kennedy School Rozner, S 2006, Rural leasing, RAFI Notes Issue 11 (Washington, DC, USAID Offices of Agriculture and Microenterprise Development UNDP (2012), Gender and economic policy management initiative Asia and the Pacific: Gender and poverty, Thailand UNESCO (2016), The report on global monitoring of education 2016 Westley, G 2003 Equipment leasing and lending: A guide for microfinance, Sus tain able Devel op ment Department Best Practice Series (Washington, DC, InterAmerican Development Bank) Wisdom Akpalu, Samuel E.Alna, Peter B.Aglobitse (2012), Access to microfinance and intra household business decision making - Implication for efficiency of female owned enterprises in Ghana, Journal of Behavioral and Experimental Economics, Elsevier, Vol.41(5), p.513-518 Yunus (2005), Expanding microcredit to reach the millennium development goal website: mixmarket.org 174 PHỤ LỤC PHỤ LỤC Điều kiện chủ sở hữu, thành viên sáng lập tổ chức tài vi mơ (Theo Điều 8, Thông tư số 03/2018/TT-NHNN ngày 23/02/2018) TCTCVM công ty TNHH thành viên (chủ sở hữu) Là tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội thành lập hoạt động hợp pháp Việt Nam tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội, hội, quỹ xã hội, quỹ từ thiện có chương trình, dự án tài vi mô chuyển đổi theo quy định Quyết định Thủ tướng Chính phủ hoạt động chương trình, dự án tài vi mơ tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội, tổ chức phi phủ; Có khả tài để góp vốn thành lập tổ chức tài vi mô cam kết không dùng vốn ủy thác, vốn huy động, vốn vay tổ chức, cá nhân khác để góp vốn; cam kết hỗ trợ tổ chức tài vi mơ tài để giải khó khăn trường hợp gặp khó khăn vốn khả khoản; Không phải cổ đông sáng lập, chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đông chiến lược TCTD khác Việt Nam TCTCVM công ty TNHH hai thành viên trở lên (thành viên sáng lập) Có thành viên sáng lập tổ chức trị tổ chức trị - xã hội; Có thành viên sáng lập tổ chức trực tiếp tham gia quản lý điều hành chương trình, dự án tài vi mơ hoạt động an tồn, bền vững 03 (ba) năm liên tiếp trước thời điểm nộp đơn đề nghị cấp Giấy phép; Thành viên sáng lập cá nhân: Có quốc tịch Việt Nam, có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật; Không thuộc đối tượng bị cấm thành lập quản lý doanh nghiệp theo quy định Luật Doanh nghiệp; không bị xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng khung phạt tiền cao hành vi vi phạm quy định giấy phép, quản trị, điều hành, cổ phần, cổ phiếu, góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định pháp luật xử lý vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng thời gian 24 (hai mươi tư) tháng liền kề trước thời điểm nộp đơn đề nghị cấp Giấy phép; Không phải cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập tổ chức tín dụng khác Việt Nam; Có khả tài để góp vốn thành lập tổ chức tài vi mơ cam kết khơng dùng vốn ủy thác, vốn huy động, vốn vay tổ chức, cá nhân khác để góp vốn; cam kết hỗ trợ tổ chức tài vi mơ tài để giải khó khăn trường hợp gặp khó khăn vốn khả khoản; Thành viên sáng lập tổ chức Việt Nam: Được thành lập theo pháp luật Việt Nam; Không phải cổ đông sáng lập, chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đơng chiến lược tổ chức tín dụng khác Việt Nam; Có khả tài để góp vốn thành lập tổ chức tài vi mơ cam kết không dùng vốn ủy thác, vốn huy động, vốn vay tổ chức, cá nhân khác để góp vốn; cam kết hỗ trợ tổ chức tài vi mơ tài để giải khó khăn trường hợp gặp khó khăn vốn khả khoản; Thực đầy đủ nghĩa vụ thuế bảo hiểm xã hội theo quy định đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép; Khơng bị xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng khung phạt tiền cao hành vi vi phạm quy định giấy phép, quản trị, điều hành, cổ phần, cổ phiếu, góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định pháp luật xử lý vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng thời gian 24 (hai mươi tư) tháng liền kề trước thời điểm nộp đơn đề nghị cấp Giấy phép; Trường hợp thành viên sáng lập doanh nghiệp phải hoạt động kinh doanh có lãi 03 (ba) năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép; Trường hợp thành viên sáng lập doanh nghiệp hoạt động ngành nghề kinh doanh có yêu cầu vốn pháp định, phải đảm bảo vốn chủ sở hữu trừ vốn pháp định tối thiểu số vốn góp cam kết theo số liệu từ báo cáo tài kiểm tốn năm liền kề trước thời điểm gửi hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép; Trường hợp thành viên sáng lập doanh nghiệp cấp Giấy phép thành lập hoạt động lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm phải tuân thủ việc góp vốn theo quy định liên quan pháp luật; Thành viên sáng lập tổ chức nước ngoài: Là ngân hàng nước ngoài; + Không vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật hoạt động ngân hàng nước nguyên xứ vòng 05 (năm) năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép đến thời điểm cấp Giấy phép Không phải cổ đông sáng lập, chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đơng chiến lược tổ chức tín dụng khác Việt Nam; Có khả tài để góp vốn thành lập tổ chức tài vi mơ cam kết không dùng vốn ủy thác, vốn huy động, vốn vay tổ chức, cá nhân khác để góp vốn; cam kết hỗ trợ tổ chức tài vi mơ tài để giải khó khăn trường hợp gặp khó khăn vốn khả khoản PHỤ LỤC 2: CÂU HỎI PHỎNG VẤN TỔ CHỨC PHỤC VỤ NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI “GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH VI MƠ NHẰM XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG Ở VIỆT NAM” Nghiên cứu sinh: Trịnh Thu Thủy Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phan Văn Tính TS Nguyễn Võ Ngoạn Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài luận án tiến sĩ “Giải pháp tài vi mơ nhằm xóa đói giảm nghèo bền vững Việt Nam”, với mục đích nghiên cứu mặt làm khó khăn tổ chức cung cấp dịch vụ tài vi mơ, người hướng dẫn khoa học nghiên cứu sinh mong nhận giúp đỡ quý tổ chức trình nghiên cứu đề tài Quý tổ chức xin vui lòng cho biết thơng tin sau đây: Thơng tin tổ chức thực khảo sát Tên tổ chức:…………………………………………………………………… Loại hình hoạt động:…………………………………………………………… Năm thành lập:………………………………………………………………… B.Thơng tin hoạt động tổ chức I.Quy mô hoạt động Mạng lưới hoạt động tổ chức: Trụ sở:………………… Chi nhánh:……………… Phòng giao dịch:……… Điểm giao dịch:………… Địa bàn hoạt động tổ chức: □ Thành thị Nông thôn Vùng sâu vùng xa Nhân tổ chức: Tổng số cán bộ:………… Số lượng cán tín dụng:…… II Một số tiêu tài Chỉ tiêu (triệu đồng) 2014 2015 2016 2017 (khái toán) Tổng nguồn vốn 1.1 Vốn tự có 1.2 Vốn huy động 1.3 Vốn vay Vốn từ chương trình 1.4 Vốn khác Sử dụng vốn 2.1 Tiền mặt tiền gửi 2.2 Cho vay 2.2.1 Phân theo kỳ hạn a Vay ngắn hạn b Vay trung – dài hạn 2.2.2 Phân theo mục đích sử dụng a Vay đa mục đích b Vay sản xuất kinh doanh c Vay mua sắm tài sản d Vay xây dựng công trình nước sạch, vệ sinh Khác 2.3 Tài sản cố định 2.4 Khác Cho vay người nghèo tổ chức Đơn vị có cho vay người nghèo khơng? □ Có □ Khơng Nếu khơng cho vay, xin cho biết nguyên nhân: ………………………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… ……… ………………………………………………………………………………… ………… ……………………………………………………………………………… Khách hàng mục tiêu đơn vị: Tiêu chí xác định hộ nghèo đơn vị: Tự xác định Dựa vào danh sách hộ nghèo UBND xã, thị trấn Lãi suất cho vay tối đa hộ nghèo đơn vị:……………… Điều kiện đảm bảo tiền vay đơn vị: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Số liệu cho vay người nghèo Chỉ tiêu (triệu đồng) 2014 Tổng dư nợ cho vay Dư nợ trung bình/người Nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn Số người vay vốn Khó khăn cho vay người nghèo đơn vị: 2015 2016 2017 (khái toán) ………………………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… ……… ………………………………………………………………………………… ………… ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… ……… ………………………………………………………………………………… ………… ……………………………………………………………………………… Đề xuất đơn vị: ………………………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… ……… ………………………………………………………………………………… ………… ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… … ……………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… ……… ………………………………………………………………………………… ………… ……………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn quý đơn vị! PHỤ LỤC 3: CÂU HỎI TRAO ĐỔI VỚI TCTCVM TÌNH THƯƠNG – CHI NHÁNH THANH HÓA Đề tài: “Giải pháp tài vi mơ nhằm xóa đói giảm nghèo bền vững Việt Nam” Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài luận án tiến sĩ, với mong muốn tìm hiểu tác động TCVM cho xóa đói giảm nghèo, người hướng dẫn khoa học Nghiên cứu sinh kính đề nghị TYM – Thanh Hóa cho biết thơng tin sau Thông tin cung cấp phân tích thành cơng hạn chế TCVM cho xóa đói giảm nghèo, sở để Nghiên cứu sinh đề xuất giải pháp TCVM cho xóa đói giảm nghèo bền vững I Thơng tin chung Giới tính: Họ tên khách hàng Năm sinh: Nghề nghiệp: Năm tham gia TYM: Khách hàng gửi tiết kiệm hay vay vốn: Nội dung Xin vui lòng đánh dấu “X” vào phần trả lời Câu hỏi Trước tham gia TYM, khách hàng thuộc diện hộ nghèo hay không? Sau tham gia TYM, khách hàng có cải thiện thu nhập sống? Trước thành viên TYM – Thanh Hóa, khách hàng có gửi tiết kiệm hay vay vốn ngân hàng hay tổ chức khơng? Khi giao dịch, khách hàng có cán TYM phổ biến thông tin dịch vụ, hướng dẫn thủ tục cần thiết? Có Không Sau hết kỳ hạn gửi tiết kiệm (vay vốn), khách hàng có sử dụng tiếp dịch vụ TYM? Khách hàng có muốn giới thiệu TYM cho người quen? Khách hàng có hài lòng với dịch vụ TYM hay khơng Rất hài lòng Hài lòng Khơng hài lòng Lý khách hàng khơng hài lòng …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… PHỤ LỤC 4: DANH SÁCH KHÁCH HÀNG DO CHI NHÁNH TYM CUNG CẤP TT Ngày tham Họ tên gia TYM Số hiệu Tên thành viên cụm Ngày sinh Nghề Địa nghiệp Thôn Hợp Lực - Xã Quảng Hợp Phong Lượng _Quảng Phong 26/03/2007 Bùi Thị Bảo 1464070145 64 25/09/1959 Nông dân 28/12/2009 Bùi Thị Dung 14A5090011 104 23/07/1985 Công nhân 27/06/2007 Bùi Thị Hải 1468070146 68 05/02/1957 Nông dân 20/03/1963 Tiểu Thương 20/05/1989 Công nhân Đơng Đa - Thị Trấn Hợp Bình - Quảng Hợp 02/05/2018 Bùi Thị An 0091811714 133 09/08/2016 Bùi Thị ánh 0091606334 63 19/04/2016 Bùi Thị Bắc 0091605893 41 11/11/2014 Bùi Thị Bé Thủy 0091403810 94 09/09/1974 Tiểu Thương 23/02/1996 Nông dân 11/03/2009 Bùi Thị Bích 14A4090022 103 20/09/1962 Nơng dân 22/08/2013 Bùi Thị Bích 0091301628 39 10 05/06/2018 Bùi Thị Bình 0091812027 132 04/10/1976 Nơng dân 11 25/11/2015 Bùi Thị Bình 0091505208 95 18/09/1981 Cơng nhân 12 03/08/2015 Bùi Thị Bình 0091504554 26 06/10/1989 Nông dân 13 01/11/2017 Bùi Thị Cẩn 0091710531 166 01/01/1958 Hưu trí 14 11/10/2007 Bùi Thị Chân 1464070159 64 10/12/1962 Nông dân 15 18/04/2011 Bùi Thị Châu 1442112110 42 05/05/1970 Nông dân 16 12/03/2019 Bùi Thị Châu 0091914851 64 30/12/1979 Nông dân 17 22/11/2017 Bùi Thị Chiên 0091710709 103 29/09/1962 Nông dân 18 26/04/2010 Bùi Thị Chung 1495100248 95 11/01/1972 Nông dân 19 27/10/2008 Bùi Thị Chuyên 1494080011 94 20/03/1980 Nông dân 20 18/01/2010 Bùi Thị Chuyển 14A5100001 104 24/06/1958 Nông dân 21 10/11/2008 Bùi Thị Cúc 1497080001 97 01/07/1971 Nông dân 10/10/1971 Nông dân 22 11/03/2019 Bùi Thị Cường 0091914853 98 23 27/10/2009 Bùi Thị Dân 1494090223 94 16/12/1953 Nông dân 24 15/03/2016 Bùi Thị Dân 0091605752 106 08/03/1957 Nơng dân 08/09/1972 Khác Hòa Trinh Quảng Hòa Hợp Hưng Quảng Hợp Tân Đoài Quảng Tân Ước Ngoại Quảng Phong Đức Trang Quảng Đức Tân Tú Thị Trấn Dục Tú - Quảng Tân Phú Đa - Quảng Đức Ngọc Trinh - Quảng Ngọc Hợp Lực Quảng Hợp Thôn - Quảng Khê Hợp Lực - Quảng Hợp Quảng Xương Ước Ngoại - Quảng Phong Dục Tú - Quảng Tân Tân Đồi Quảng Tân Thơn Phong Lượng Quảng Phong Tân Hưng - Quảng Tân Tân Cổ - Quảng Tân Tân Đồi Quảng Tân Chính Trung - Quảng Phong 25 05/05/2014 Bùi Thị Dân 0091403273 118 12/06/1963 Nông dân 26 13/07/2009 Bùi Thị Dân 14B4090007 112 01/07/1963 Nông dân 27 17/10/2013 Bùi Thị Dân 0091301979 46 16/05/1968 Nông dân 28 30/03/2009 Bùi Thị Dân 14B1090006 109 09/10/1973 Nông dân 29 07/03/2011 Bùi Thị Diễn 14B2110001 110 22/07/1955 Nông dân 30 06/12/2008 Bùi Thị Điền 14A1080015 100 04/10/1964 Nông dân 31 02/09/2015 Bùi Thị Diệu 0091504659 99 32 03/09/2012 Bùi Thị Dìn 0091200501 100 12/05/1980 Tiểu Thương 06/08/1958 Nơng dân 33 19/01/2017 Bùi Thị Đính 0091707619 144 10/04/1974 Nơng dân 34 29/04/2015 Bùi Thị Định 0091504380 110 10/01/1964 Nông dân 35 08/09/2015 Bùi Thị Đông 0091504664 102 12/08/1960 Nông dân 20/05/1962 Nông dân 36 03/06/2013 Bùi Thị Đồng 0091301282 37 28/11/2008 Bùi Thị Đức 14A1080005 100 29/12/1956 Nông dân 38 01/11/2017 Bùi Thị Dung 0091710533 166 10/05/1961 Hưu trí 39 18/12/2018 Bùi Thị Dung 0091814255 132 20/06/1967 Nông dân 40 23/02/2009 Bùi Thị Dung 14A6090006 105 18/04/1970 Nông dân 01/01/1974 Nông dân 41 17/10/2011 Bùi Thị Dung 14D7110012 133 42 07/05/2012 Bùi Thị Dung 0091200074 94 20/07/1974 Nông dân 43 23/02/2009 Bùi Thị Dung 1443091755 43 16/02/1985 Nông dân 44 12/12/2016 Bùi Thị Dung 0091607293 50 04/06/1989 Nông dân 45 19/07/2017 Bùi Thị Dung A 0091709173 133 14/08/1986 Công nhân 46 30/11/2009 Bùi Thị Duyến 1497090007 97 24/02/1950 Nông dân 47 05/03/2012 Bùi Thị Gấm 14A7120002 106 25/05/1967 Nông dân 48 07/11/2011 Bùi Thị Hà 14E1110008 136 02/08/1962 Nông dân 49 30/09/2014 Bùi Thị Hải 0091403652 106 26/01/1956 Nông dân 50 17/05/2016 Bùi Thị Hải 0091605982 100 05/02/1956 Hưu trí 51 04/11/2014 Bùi Thị Hải 0091403784 102 20/04/1987 Nông dân 52 09/01/2009 Bùi Thị Hằng 14A5090001 104 15/02/1964 Nông dân Thôn - Quảng Định Thôn Quảng Định Cao Sơn Quảng Đức Xuân Uyên Quảng Phong Thanh Trung - Quảng Phong Tân Đắc Quảng Tân Tân Thượng - Quảng Tân Tân Đắc Quảng Tân Phúc Thành - Quảng Ninh Thanh Trung - Quảng Phong Đông Đa - Quảng Phong Thôn - Quảng Khê Tân Đắc Quảng Tân Ngọc Trinh - Quảng Ngọc Tân Tú - Thị Trấn Quảng Xương Tri Hòa Quảng Phong Đơng Đa - TT Quảng Xương Tân Đoài - Quảng Tân Văn Trung Quảng Văn Bái Đông Quảng Long Đông Đa - Thị Trấn Tân Hưng - Quảng Tân Chính Trung Quảng Phong Xóm Sơn Quảng Đức Chính Trung Quảng Phong Tân Đắc - Quảng Tân Đông Đa Quảng Phong Phong Lượng - Quảng Phong 53 08/08/2017 Bùi Thị Hằng 0091709545 156 23/08/1972 Nông dân 54 07/10/2009 Bùi Thị Hằng 149091851 08/12/1979 Nông dân 55 11/08/2015 Bùi Thị Hằng 0091504602 102 27/09/1980 Công nhân 56 12/10/2016 Bùi Thị Hằng 0091606696 71 57 22/06/2006 Bùi Thị Hạnh 1448060134 48 10/09/1962 Nông dân 58 27/07/2016 Bùi Thị Hạnh 0091606269 146 20/10/1972 Nông dân 01/09/1973 Nông dân 26/09/1987 Nông dân 59 01/01/2004 Bùi Thị Hạnh 1422040485 22 60 12/01/2015 Bùi Thị Hạnh 0091504088 97 19/06/1978 Nông dân 61 05/09/2006 Bùi Thị Hảo 1457060140 58 01/02/1963 Nông dân 62 05/04/2009 Bùi Thị Hảo 14B2090008 110 18/06/1976 Nông dân 63 10/10/2016 Bùi Thị Hiền 0091606699 111 03/06/1966 Nông dân 02/02/1975 Nông dân 64 06/09/2010 Bùi Thị Hiền 1496100004 96 65 08/08/2017 Bùi Thị Hiền 0091709584 156 05/09/1982 Nông dân 66 02/03/2005 Bùi Thị Hiền A 1409051036 01/04/1972 Nông dân 67 22/10/2014 Bùi Thị Hiền B 0091403725 12/06/1989 Nông dân 68 26/07/2010 Bùi Thị Hiền(A) 1495100250 95 01/07/1964 Nông dân 24/07/1982 Công nhân 69 13/12/2017 Bùi Thị Hiếu 0091710868 77 70 30/10/2012 Bùi Thị Hoa 0091200656 115 01/07/1956 Nông dân 71 29/12/2015 Bùi Thị Hoa 0091505373 39 03/08/1963 Nông dân 72 02/03/2016 Bùi Thị Hoa 0091605704 146 15/08/1963 Khác 73 21/12/2015 Bùi Thị Hoa 0091505351 46 10/04/1966 Nông dân 74 12/03/2012 Bùi Thị Hoa 1447120002 47 75 20/11/2018 Bùi Thị Hoa 0091813960 64 08/01/1994 Nông dân 76 05/09/2018 Bùi Thị Hoa 0091813141 71 27/10/1994 Công nhân 77 11/09/2017 Bùi Thị Hoa 0091710039 111 17/04/1995 Nông dân 78 11/10/2016 Bùi Thị Hòa 0091606694 94 19/05/1960 Nơng dân 79 23/10/2018 Bùi Thị Hòa 0091813524 72 04/02/1986 Nơng dân 80 24/01/2011 Bùi Thị Hoa(A ) 1499110001 99 14/02/1970 Nông dân 10/09/1969 Nông dân Gia Hằng Quảng Ngọc Châu Thanh Quảng Trường Đông Đa - Quảng Phong Thôn Quảng Minh Thổ Ngõa Quảng Long Ninh Dụ Quảng Ninh An Toàn Quảng Đức Tân Hưng - Quảng Tân Trạch Khang Quảng Trạch ThanhTrung Quảng Phong Tân Tiền Quảng Tân Tân Hậu - Quảng Tân Gia Hằng Quảng Ngọc Châu Thanh Quảng Trường Châu Thanh Quảng Trường Dục Tú - Quảng Tân Hòa Thành - Quảng Hòa Thơn Quảng Định Đức Trung - Quảng Đức Ninh Dụ - Quảng Ninh Cao Sơn Quảng Đức Thôn Quảng Đức Hợp Lực - Quảng Hợp Quảng Xương Thôn - Quảng Minh Tân Tiền Quảng Tân Tân Đồi Quảng Tân Chính Đa - Quảng Chính Quảng Xương Tân Thượng - Quảng Tân 81 03/12/2008 Bùi Thị Hoa(B) 1499080028 99 10/02/1957 Nông dân 82 06/05/2008 Bùi Thị Hồi 1466080138 66 25/12/1974 Nơng dân 83 13/11/2014 Bùi Thị Hoan 0091403806 140 16/01/1981 Nông dân 84 11/09/2017 Bùi Thị Hồn 0091710041 55 02/09/1987 Nơng dân 85 18/03/2014 Bùi Thị Hoạt 0091403064 115 06/09/1968 Nông dân 86 07/11/2011 Bùi Thị Hội 14E1110007 136 07/09/1959 Nông dân 87 19/05/2016 Bùi Thị Hồng 0091605990 140 88 28/08/2018 Bùi Thị Hồng 0091813082 132 14/07/1968 Nông dân 89 23/02/2009 Bùi Thị Hồng 1443091757 43 15/03/1982 Nông dân 90 05/04/2017 Bùi Thị Hồng 0091708392 133 21/08/1987 Nông dân 91 11/09/2013 Bùi Thị Hồng 0091301777 99 14/05/1989 Công nhân 20/02/1965 Nông dân 92 28/03/2011 Bùi Thị Huệ 1450110134 50 93 23/05/2006 Bùi Thị Huệ 1415061424 15 01/07/1964 Nông dân 94 23/09/2014 Bùi Thị Huệ 0091403633 132 19/07/1983 Nông dân 22/12/1953 Nông dân 01/07/1960 Nông dân 95 21/03/2017 Bùi Thị Hưng 0091708167 15 96 30/07/2015 Bùi Thị Hương 0091504549 112 03/07/1957 Khác 97 27/08/2018 Bùi Thị Hương 0091813060 49 07/01/1979 Nông dân 98 26/05/2016 Bùi Thị Hương 0091606025 45 16/01/1987 Nông dân 99 19/05/2015 Bùi Thị Hường 0091504421 102 10/06/1963 Nông dân 0091301099 104 100 25/03/2013 Bùi Thị Hường 10/12/1983 Nông dân Tân Thượng Quảng Tân Hòa Đạt Quảng Hòa Thơn Quảng Minh Trạch Trung Quảng Trạch Thơn - Quảng Định Xóm Sơn Quảng Đức Thôn - Quảng Minh Tân Thượng - Thị Trấn Quảng Xương Văn Trung Quảng Văn Đông Đa - Thị Trấn Quảng Xương Tân Thượng Quảng Tân Bái Đông Quảng Long Quang Minh Quảng Văn Tân Thượng Thị Trấn Quang Minh Quảng Văn Thôn - Quảng Định Long Thành - Quảng Long Thôn - Quảng Hùng Đông Đa - Quảng Phong Phong Lượng - Quảng Phong ... luận tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo bền vững Chương 2: Thực trạng tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo bền vững Vi t Nam Chương 3: Giải pháp tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo bền vững Vi t Nam 12... 23 1.2.2 Xóa đói giảm nghèo xóa đói giảm nghèo bền vững .30 1.2.3 Tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo bền vững 32 1.2.4 Nhân tố tác động đến tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo bền vững 42... tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo bền vững 125 3.3 GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH VI MƠ CHO XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO BỀN VỮNG Ở VI T NAM 127 3.3.1 Thiết lập tăng cường tính liên kết hoạt động tài vi