LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại bao gồm hai nhóm cụ thể: huy động vốn từ tiền gửi dân cư và từ các tổ chức khác trong nền kinh tế. Trong đó, hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư có vai trò vô cùng quan trọng đối với ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế. Không chỉ góp phần rất lớn trong việc nâng cao doanh thu, tăng lượng tiền, có ý nghĩa sống còn đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, huy động tiền gửi dân cư còn có vai trò đối với khách hàng và nền kinh tế. Đối với khách hàng, việc phát triển huy động vốn từ tiền gửi dân cư còn giúp khách hàng có nguồn tiết kiệm và đầu tư, đảm bảo an toàn tuyệt đối cho việc cất trữ…Ngoài ra, đối với nền kinh tế, huy động tiền gửi dân cư còn hạn chế lạm phát, giúp ngân hàng trung ương điều hành chính sách tiền tệ, tạo sự chu chuyển vốn trong nền kinh tế… Thực tế hiện nay cho thấy: hiệu quả từ việc huy động vốn nói chung và huy động từ tiền gửi dân cư nói riêng ngày càng khó khăn phức tạp. Ngoài nguyên nhân chủ quan của các ngân hàng thương mại như: trình độ nhân viên tín dụng, quy trình huy động vốn, hiệu quả hoạt động…còn hạn chế thì những nguyên nhân khác quan như: sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt về lãi suất, cạnh tranh khách hàng …đã khiến cho việc huy động vốn từ tiền gửi dân cư tại các ngân hàng ngày càng trở lên gay gắt hơn. Do đó, để nâng cao hiệu quả huy động của mình, các ngân hàng cần phải tự đưa ra chiến lược huy động vốn cho riêng mình, từ đó góp phần ổn định và đưa ngân hàng mình ngày một phát triển. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương được thành lập từ năm 2003 với tiền thân là Chi nhánh cấp 2 của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội. Trong thời gian qua, công tác huy động vốn đã được Ngân hàng chú trọng. Hàng năm, tốc độ huy động vốn tăng trưởng luôn trên 20% so với năm trước, đây là tín hiệu đáng mừng, cho thấy sự quyết tâm, phấn đấu của cả tập thể ban lãnh đạo và nhân viên chi nhánh trong việc huy động vốn. Tuy nhiên hiện nay, việc cạnh tranh trong nội bộ ngành ngân hàng khá phức tạp, hiệu quả của công tác huy động vốn còn nhiều khó khăn do cạnh tranh lãi suất, cạnh tranh khách hàng… đã ảnh hưởng không nhỏ đến công tác huy động vốn, đặc biệt là tiền gửi dân cư. Chính vì vậy, đề tài “Nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi dân cư tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương” đã được tác giả lựa chọn nghiên cứu. 2. Tổng quan về tình hình nghiên cứu đề tài Đề tài về huy động vốn từ tiền gửi dân cư tại ngân hàng thương mại đã được một số tác giả tiếp cận ở các góc độ, phạm vi, đối tượng nghiên cứu khác nhau. Nghiên cứu về đề tài huy động tiền gửi dân cư tại ngân hàng có một số tác phẩm tiêu biểu như: tác giả Trần Thị Thu Hiền (2011) với đề tài luận văn “Tăng cường huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Nông Nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam”; tác giả Phạm Thị Bích Hiên (2011) với đề tài “Tăng cường huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội”; tác giả Lê Thị Thùy Nương (2011) với đề tài “Tăng cường huy động tiền gửi dân cư tại ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1”. Xét về mặt cấu trúc: Trong tác phẩm của mình, các tác giả đã đưa ra cách phân loại huy động vốn; tập trung phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi dân cư của NHTM. Đồng thời, các tác giả cũng đưa ra các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động tiền gửi dân cư của NHTM như: quy mô và cơ cấu tiền gửi; số lượng khách hàng; thị phần huy động; sản phẩm huy động và số lượng sản phẩm bán chéo. Tuy nhiên, về phương pháp phân tích, các tác giả mới chỉ dựa trên số liệu thứ cấp của ngân hàng qua các năm để đánh giá công tác huy động tiền gửi dân cư, chưa đi sâu nghiên cứu và chưa sử dụng số liệu sơ cấp thông qua việc thực hiện khảo sát ý kiến của khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng. Do đó, khi đánh giá hiệu quả công tác huy động tiền gửi dân cư thì kết quả chưa cao, bởi tâm lý, sự đánh giá, nhìn nhận của khách hàng về hiệu quả của ngân hàng mới có quyền quyết định đến sự phát triển huy động vốn nói chung, huy động từ tiền gửi dân cư nói riêng. Trong nghiên cứu của mình, trên cơ sở nghiên cứu lý luận cơ bản, tác giả thực hiện đánh giá, phân tích thực trạng tiền gửi dân cư từ phía ngân hàng và thực hiện phỏng vấn trực tiếp khách hàng. Từ đó, tác giả đưa ra đề xuất một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hơn nữa hiệu quả huy động tiền gửi dân cư cho ngân hàng. 3. Mục tiêu nghiên cứu: - Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động tiền gửi dân cư, đồng thời xác định được ưu điểm, nhược điểm của hiệu quả huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương. - Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: -Đối tượng nghiên cứu: hiệu quả huy động tiền gửi dân cư của ngân hàng thương mại. - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương. - Thời gian: Dữ liệu được thu thập từ năm 2010 đến năm 2014, từ đó đề xuất giải pháp năm 2015, định hướng đến năm 2020. 5. Phương pháp nghiên cứu: Tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả kết hợp với phương pháp định tính để nghiên cứu. Số liệu được thu thập bao gồm: - Số liệu sơ cấp: thông qua việc phỏng vấn trực tiếp, phát phiếu điều tra, đánh giá của khách hàng trong việc thực hiện hiệu quả huy động tiền gửi dân cư. Cụ thể: tác giả đã thực hiện phỏng vấn, phát phiếu trực tiếp cho 105 khách hàng thông qua lấy phiếu ý kiến của khách. Với số phiếu phát ra là 105, số phiếu thu về hợp lệ là 100, đạt 95,24%. Đây là những khách hàng cá nhân, đang gửi tiền và có mối quan hệ thân thiết với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương. - Số liệu thứ cấp: báo cáo tài chính giai đoạn 2010-2014 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương. 6. Kết cấu luận văn: Luận văn được viết với bố cục gồm 3 chương, nội dung chính của từng chương cụ thể như sau: Chương 1: Những vấn đề chung về hiệu quả huy động tiền gửi dân cư của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương. Chương 3: Đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN BÙI THỊ THANH HUYỀN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ, TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS HỒNG THỊ LAN HƯƠNG HÀ NỘI – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc thân, khơng chép từ cơng trình nghiên cứu khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm nhận xét đưa luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Học viên Bùi Thị Thanh Huyền LỜI CẢM ƠN Lời em muốn gửi lời cảm ơn tới quý thầy cô trường Đại học Kinh tế Quốc Dân, người trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích cho em, tảng để em hoàn thành luận văn Em xin cảm ơn sâu sắc tới giảng viên TS.Hồng Thị Lan Hương tận tình quan tâm hướng dẫn, nhiệt tình bảo, giải đáp cho em thắc mắc trình nghiên cứu để em hoàn thành tốt luận văn Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, cán bộ, nhân viên Ngân hàng Thương Mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương tạo điều kiện, giúp đỡ em tìm hiểu tình hình cụ thể môi trường làm việc ngân hàng, dành thời gian bảo hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành luận văn Hà Nội ngày tháng năm 2015 Học viên Bùi Thị Thanh Huyền MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN .i LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Hoạt động huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 1.1.1 Đặc điểm nguồn tiền gửi dân cư 1.1.2 Vai trò nguồn tiền gửi dân cư 1.1.3 Phân loại tiền gửi dân cư 10 1.2 Hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Quan điểm hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Chỉ tiêu phản ánh hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 20 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 29 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương 29 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức phòng ban Ngân hàng Ngoại thương Việt NamChi nhánh Chương Dương 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoại thương- Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2010-2014 31 2.1.4 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2010-2014 33 2.2 Thực trạng hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng Ngoại thương- Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2010-2014 39 2.2.1 Quy mô tiền gửi dân cư .39 2.2.2 Cơ cấu tiền gửi dân cư 42 2.2.4 Chi phí huy động từ tiền gửi dân cư 46 2.2.5 Lợi nhuận thu từ huy động tiền gửi dân cư .49 2.2.6 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương 50 2.3 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương 53 2.3.1 Nhân tố thuộc ngân hàng Vietcombank Chương Dương 53 2.3.2 Nhân tố thuộc Nhà nước .55 2.3.3 Nhân tố thuộc nhu cầu khách hàng: 56 Chương 3: ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 66 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2015-2020 66 3.1.1 Mục tiêu hoạt động huy động vốn đến năm 2020 66 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2015-2020 67 3.2 Đề xuất nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương 68 3.2.1 Đề xuất với ngân hàng Thương Mại cổ phần Ngoại thương Việt NamChi nhánh Chương Dương 69 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương Mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam: 75 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNN NHTW NHTM NHTMCP Vietcombank Vietcombank Chương Dương Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Trung Ương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt USD EUR JPY Nam- Chi nhánh Chương Dương Đồng Đô la Mỹ Đồng tiền chung Châu Âu Đồng Yên Nhật DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ BẢNG: Bảng 2.1 Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Bảng 2.10: Bảng 2.11: Bảng 2.12: Bảng 2.13: Bảng 2.14: Bảng 2.15: Bảng 2.16: Bảng 2.17: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 31 Tình hình huy động vốn Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 34 So sánh số vốn cho vay số vốn huy động Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 35 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền gửi Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 36 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng gửi tiền Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 38 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn từ tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 40 Quy mô, mức độ tốc độ tăng trưởng tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 41 Phân loại tiền gửi dân cư theo thời hạn gửi tiền Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 42 Phân loại tiền gửi dân cư theo loại tiền gửi Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 44 Doanh thu sử dụng vốn huy động từ tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 45 Tổng chi phí huy động từ tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 47 Chi phí trả lãi huy động vốn từ tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014: 48 Lợi nhuận thu từ huy động tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014: 49 Tỷ suất lợi nhuận thu từ huy động tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 50 Đánh giá khách hàng loại hình sản phẩm Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 58 Lãi suất bình quân huy động vốn từ dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 60 Đánh giá khách hàng lãi suất huy động Vietcombank Bảng 2.18: BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Chương Dương giai đoạn 2010-2014: 61 Đánh giá khách hàng thủ tục huy động vốn Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014: 62 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 32 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 34 Biểu đồ 2.3: So sánh số vốn cho vay số vốn huy động Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 35 Biều đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền gửi Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 37 Biều đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng gửi tiền Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 38 Biều đồ 2.6: Quy mô tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 40 Biều đồ 2.7: Quy mô tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 41 Biều đồ 2.8: Phân loại tiền gửi dân cư theo thời hạn gửi tiền Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 43 Biều đồ 2.9: Phân loại tiền gửi dân cư theo loại tiền gửi Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 44 Biểu đồ 2.10: Doanh thu từ việc sử dụng vốn huy động từ tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 46 Biểu đồ 2.11: Tổng chi phí huy động từ tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 47 Biều đồ 2.12: Chi phí trả lãi huy động vốn từ tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014: 48 Biểu đồ 2.13: Lợi nhuận thu huy động vốn từ tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 49 Biều đồ 2.14: Lãi suất bình quân huy động vốn từ tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 60 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1 Mơ hình cấu tổ chức NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương 31 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN BÙI THỊ THANH HUYỀN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ, TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2015 i TĨM TẮT LUẬN VĂN Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương thành lập từ năm 2003 với tiền thân Chi nhánh cấp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội Trong thời gian qua, công tác huy động vốn Ngân hàng trọng Hàng năm, tốc độ huy động vốn tăng trưởng 20% so với năm trước, tín hiệu đáng mừng, cho thấy tâm, phấn đấu tập thể ban lãnh đạo nhân viên chi nhánh việc huy động vốn Tuy nhiên nay, việc cạnh tranh nội ngành ngân hàng phức tạp dẫn đến hiệu công tác huy động vốn từ tiền gửi dân cư nhiều khó khăn Điều nguyên nhân bên ngân hàng như: trình độ nhân viên tín dụng, quy trình huy động vốn, hiệu hoạt động…còn hạn chế; nguyên nhân bên cạnh tranh lãi suất, cạnh tranh khách hàng, thể chế, chế độ Nhà nước…đã làm ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu công tác huy động tiền gửi dân cư NHTM Chính vậy, đề tài “Nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương” tác giả lựa chọn nghiên cứu với mong muốn đưa số đề xuất, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam nói chung, chi nhánh Chương Dương nói riêng Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào việc đánh giá thực trạng hiệu huy động tiền gửi dân cư, đồng thời xác định ưu điểm, nhược điểm hiệu huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương; đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương Đối tượng nghiên cứu đề tài hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 77 bố mẹ gửi tiền cho theo học Điều góp phần hạn chế cho việc lại khách hàng, đồng thời tăng cường liên kết ngân hàng khách hàng ngày tốt - Thực đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu dân cư: Bên cạnh tăng quy mô vốn từ tiền gửi toán, NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần tăng cường hình thức sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Để làm điều đó, theo tác giả cần thực đồng giải pháp sau: Thứ nhất, tăng cường tiết kiệm hưu trí cho người hưu Thực tế cho thấy, người hưu, họ có nguồn kinh tế ổn định vững Tuy nhiên, hết tuổi làm việc, họ trở với đồng lương hưu đủ sống Do đó, ngân hàng nên tăng cường mở thêm loại tiết kiệm hưu trí Với sản phẩm này, trước khoảng thời gian định, thường năm, 10 năm, ngân hàng yêu cầu khách hàng mở sổ tiết kiệm Định kỳ khách gửi tiền vào Đến nghỉ hưu, ngân hàng bắt đầu chi trả lãi suất song hành với lương hưu Đây nguồn lương thứ hai cho khách hàng, điều giúp ngân hàng có nguồn vốn đảm bảo cho kinh doanh Thứ hai, thực việc tiết kiệm để mua nhà ở, ô tô: quy trình giống tiết kiệm hưu trí, khách hàng cần mở tài khoản tích lũy trước mua tài sản từ năm trở lên Sau đó, đến ngày đáo hạn, ngân hàng trả tiền cho khách hàng để mua tài sản Nếu trường hợp số tiền chưa đủ để mua tài sản, ngân hàng linh động cho khách hàng vay thêm số vốn lại với lãi suất thích hợp Điều giúp cho khách hàng thích tham gia đầu tư tốt Thứ ba, thực tiết kiệm du học cho học sinh độ tuổi đến trường Thực tế cho thấy, công ty bảo hiểm áp dụng biện pháp Biện pháp thực với u cầu gia đình phải có điều kiện thu nhập khá, có học có nhu cầu nước ngồi Khi đó, ngân hàng thực mở tài khoản cho khách hàng, sau định kỳ, theo yêu cầu ngân hàng, khách hàng chuyển vào lượng tiền định Đến năm 18 tuổi trở lên, có nhu cầu du học, khách hàng đến ngân hàng nhận lại số tiền mà đóng, bao gồm tiền gốc 78 lãi Với hình thức này, khách hàng gửi thời hạn từ đến 18 năm với số tiền tỷ lệ nghịch với số năm đóng Thứ tư, đánh giá thực trạng huy động vốn từ tiền gửi dân cư chương 2, nhận thấy lượng tiền gửi dân cư đồng ngoại tệ (cụ thể đồng USD) khiêm tốn so với đồng VND Chính vậy, nguồn tiền cần tăng cường Để làm điều đó, theo tác giả, ngân hàng cần thực mạnh cơng tác chuyển tiền từ nước ngồi Để làm điều đó, ngân hàng nên tư vấn cho khách hàng có thân nhân làm việc nước ngồi thủ tục, phí chuyển tiền …sao cho hợp lý Điều góp phần giúp họ hiểu an tâm công tác huy động vốn từ ngân hàng Thứ năm, đổi mới, sáng tạo tài khoản tiền tiết kiệm tự động Hiện nay, có lượng khách hàng nhận lương qua thẻ ATM, nhiên, thực tế họ khơng sử dụng hết số tiền Do đó, ngân hàng nên tạo loại tài khoản Nghĩa là, vào nhu cầu chi tiêu thu nhập hàng tháng khách hàng, phần chênh lệch lại, ngân hàng giúp khách chuyển tiền thừa sang tiết kiệm có kỳ hạn để hưởng lãi suất cao Khi đó, số dư tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn tự động cộng thêm vào số tiền chuyển tính theo lãi suất kỳ hạn vào thời điểm cuối ngày chuyển tiền 3.2.2.2 Đầu tư nâng cấp, đổi khoa học công nghệ ngân hàng Có thể nói: khoa học cơng nghệ có vai trò quan trọng q trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói chung, ngân hàng nói riêng Khoa học cơng nghệ ngành ngân hàng bao gồm phần mềm quản lý ngân hàng, máy móc thiết bị đặc thù POS, máy tính, hệ thống mạng…Do đó, phục vụ đắc lực công việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, phòng ngừa hạn chế rủi ro kinh doanh Hiện nay, với tính chất cạnh tranh cao nội ngành ngân hàng làm cho ngân hàng ngày phải cập nhật xu thế, sản phẩm nhằm nâng cao lực kinh doanh Do vậy, để chiến thắng cạnh tranh, NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần phải tự đổi khoa học công nghệ Qua trình thực tập ngân hàng, tác giả xin đưa số giải pháp cho NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Các giải pháp cụ thể sau: 79 Thứ nhất, NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần xây dựng lộ trình, chiến lược cụ thể cho việc đầu tư phát triển hạ tầng công nghệ ứng dụng ngân hàng Để làm điều này, NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần tăng cường nguồn vốn đầu tư công nghệ Đồng thời thực việc đầu tư, mở rộng trang thiết bị ngân hàng cho phù hợp với nhu cầu sử dụng Thứ hai, hàng năm thực đánh giá lại cơng nghệ có ngân hàng, thực loại bỏ công nghệ lỗi thời, chất lượng khỏi ngân hàng Thứ ba, hoàn thiện nâng cấp hệ thống tin học, phát triển mạng lưới giao dịch nội toàn NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Tạo sở mạng truyền thông thiết bị giao dịch với khách hàng đại Thứ tư, thực nâng cấp phần mềm hỗ trợ cho hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động huy động vốn Đặc biệt chương trình liên quan đến hỗ trợ kiểm tra chữ ký khách hàng, việc tốn hóa đơn… Thứ năm, song song với thực đào tạo chuyên sâu cán ngân hàng để thực hành tốt công nghệ 3.2.2.3 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt Có thể nói: lãi suất yếu tố tác động trực tiếp đến hiệu huy động vốn từ dân cư Nếu lãi suất cao, linh động khiến khách hàng an tâm gửi tiền ngược lại Do đó, sách lãi suất hợp lý, linh hoạt giúp đẩy mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, đồng thời vừa kích thích khách hàng vay vốn, sử dụng vốn có hiệu quả, phục vụ nhu cầu đầu tư khách hàng Thấu hiểu điều đó, theo tác giả, ngân hàng cần nâng cao sách lãi suất cho khách hàng Nội dung cụ thể sau: Thứ nhất, cần xây dựng sách lãi suất nằm khung giá FTP cho hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam quy định nhằm mục đích bảo đảm quyền lợi, tăng cường lợi nhuận tránh rủi ro cho ngân hàng Đồng thời, sách lãi suất hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần phải thực theo chuẩn NHNN sách lãi suất, sách tiền tệ ban hành Thứ hai, lãi suất giá khoản vay Do đó, giống hàng hóa thơng thường, lãi suất ngân hàng nên thay đổi theo nhu cầu thị trường, 80 theo cung cầu vốn thị trường Hiện nay, NHNN thực lãi suất trần sàn cho ngân hàng, khoảng nằm biên độ ngân hàng tự ấn định lãi cho khoản vay Chính quy định này, với việc cạnh tranh lãi suất ngân hàng, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam đưa lãi suất linh hoạt với nhiều kỳ hạn nhằm mục đích cạnh tranh hấp dẫn khách hàng Để làm điều này, theo tác giả, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần thực theo dõi sát diễn biến tình hình lãi suất thị trường tài chính, theo dõi diễn biến lãi suất ngân hàng địa bàn hoạt động, đồng thời tính chuẩn biến động tỷ giá, tỷ lệ trượt giá để giúp điều lãi suất kịp thời linh hoạt Bên cạnh đó, nên thực việc khảo sát, lấy ý kiến khách hàng sách lãi suất, từ góp phần tạo dựng sách lãi suất cho phù hợp Thứ ba, thực lãi suất bậc thang cho khách hàng Đối tượng áp dụng khách hàng có số dư tiền mặt lớn, đó, nhu cầu rút ra, gửi vào lớn Khi đó, để khuyến khích khách hàng, ngân hàng cần thực lãi suất bậc thang cho khách hàng dựa số dư vào cuối ngày giao dịch Điều giúp khách hàng an tâm sử dụng, đồng thời tạo nguồn vốn huy động tốt cho ngân hàng Thứ tư, cần thực sách lãi suất ưu đãi cho khách hàng gửi thời hạn quy định Thực tế cho thấy: có số khách hàng hết thời hạn gửi tiền chưa có nhu cầu rút tiền, đó, ngân hàng nên linh động thêm lãi suất thời gian q hạn này, từ giúp kích thích khách hàng giữ lại tiền tài khoản ngày tốt hơn, giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn huy động 3.2.2.4 Tăng cường phương thức huy động vốn: Hiện nay, phương thức huy động vốn hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam đa dạng như: phát hành kỳ phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu, loại hình tiền gửi…Tuy nhiên, thực tế cho thấy, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chủ yếu phát hành sản phẩm mang tính chất ngắn hạn Còn phương thức huy động vốn trung dài hạn trái phiếu lại khiêm tốn số lượng, đó, nguồn vốn dài hạn cho phát triển ngân hàng 81 Một điểm hạn chế lãi suất ngân hàng cho loại hình sản phẩm thường linh hoạt, mà hiệu khách hàng đánh giá không cao Đồng thời, với việc thường đưa loại hình sản phẩm chậm so với ngân hàng nước ảnh hưởng lớn đến việc huy động tiền gửi dân cư Qua đó, để nâng cao phương thức huy động vốn, tác giả xin đưa số đề xuất sau: Thứ nhất, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần đưa sản phẩm tốt hơn, tính thị trường Ví kết hợp loại hình tiền gửi tiết kiệm kết hợp với bảo hiểm người, loại hình tiết kiệm dành riêng cho số khách hàng đặc biệt cho ngân hàng… Thứ hai, cần thực đa dạng hóa sản phẩm với lãi suất linh hoạt lãi suất trả trước, lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi, linh động việc trả lãi tiền gửi… Thứ ba, chi nhánh nên mở thêm số phòng giao dịch giúp hoạt động huy động vốn tốt Hiện nay, số lượng phòng giao dịch chi nhánh phòng, nhiên, với nhu cầu người dân gửi tiền tăng cao, đồng thời cạnh tranh găy gắt từ phía ngân hàng khác, thiết nghĩ chi nhánh cần mở rộng thêm số phòng giao dịch, đặt trung tâm lớn như: siêu thị, bệnh viện, trường học,… nhằm tăng cường khả huy động tiền gửi từ dân cư Điều giúp cho người dân gửi tiền rút tiền thuận lợi 3.2.2.5 Đa dạng hoá kênh phân phối thực phân phối có hiệu Sự cạnh tranh khốc liệt ngành ngân hàng dẫn đến việc ngân hàng phải chạy đua để mở rộng mạng lưới, chi nhánh Bên cạnh đó, thói quen người dân thường gửi tiền nơi thuận tiện, gần nhà để dễ rút tiền cần khiến cho ngân hàng thay mở phòng giao dịch gần nhà Trước thực trạng trên, để tăng cường công tác huy động vốn từ dân cư hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần tăng cường đa dạng hóa kênh phân phối Nội dung cụ thể sau: Thứ nhất, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần tăng cường phát triển phòng giao dịch địa bàn Hiện có phòng 82 giao dịch trực thuộc, nhiên số lượng khiêm tốn với địa bàn rộng Do đó, thiết nghĩ hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần tăng cường mở rộng thêm số phòng giao dịch để thuận tiện cho việc rút tiền, gửi tiền người dân Thứ hai, song song với việc phải lắp đặt thêm số máy ATM trường học, bệnh viện, siêu thị, trung tâm kinh tế lớn địa bàn… nhằm giúp người dân dễ dàng việc tốn Ngồi ra, cần tăng cường tính cho thẻ việc gửi tiền, chuyển tiền, toán tiền điện thoại, toán hóa đơn… Thứ ba, tăng cường dịch vụ Internet banking, mobile banking để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Mặc dù ngân hàng triển khai hình thức thực tế cho thấy tính chậm Do đó, thời gian tới hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần đầu tư nhằm cải thiện hiệu dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Thứ tư, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam nên tăng cường đầu tư nâng cấp hệ thống call - center để giải đáp yêu cầu, thắc mắc khách hàng họ có băn khoăn, muốn giải Thứ năm, thực việc phân phối công việc cho nhân viên tín dụng, xây dựng quy trình giao dịch hợp lý, lấy khách hàng làm trọng tâm cho công tác huy động vốn Từ thực nâng cao lực phục vụ khách hàng tốt Bên cạnh đó, cần phải phân tiêu kinh doanh cụ thể cho nhân viên tín dụng thực việc kiểm tra, giám sát công việc hàng ngày, hàng tuần nhân viên Ngồi ra, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần thực tăng cường hợp tác với đơn vị có mạng lưới phân phối rộng khắp để phối hợp bán chéo sản phẩm cho khách hàng 3.2.2.6 Các kiến nghị khác: Vietcombank Chương Dương chi nhánh cấp hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam nên thực thi hoạt động, chiến lược, mục tiêu hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam đạo Chính vậy, để nâng cao cơng tác huy động vốn từ dân cư, tác giả xin đưa số kiến nghị ngân hàng cổ phần ngoại thương Việt Nam sau: 83 Thứ nhất, công tác huy động tiền gửi dân cư: Hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần nghiên cứu, cải tiến quy trình huy động tiền gửi dân cư chi nhánh nhằm đạt hiệu cao Bên cạnh đó, Hội sở cần nghiên cứu xây dựng hệ thống biểu mẫu hoạt động huy động vốn, bảo đảm thuận tiện, ngắn gọn, phát huy hiệu huy động vốn Thứ hai, thực việc đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi dân cư cách tạo kết hợp tiền gửi toán ATM, hay tạo loại tiền gửi tích hợp…giúp khách hàng yên tâm sử dụng Đồng thời, Hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam nên tạo gói sản phẩm có tính tốt để thu hút tốt cho khách hàng Từ giữ chân khách hàng cũ, tăng thêm khách hàng Thứ ba, Hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam nên mở thường xuyên chương trình tập huấn, đào tạo kỹ cán nhân viên ngân hàng, đồng thời với việc đào tạo cán quản lý cấp trung gian để nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Thứ tư, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần tăng cường chế chuyển vốn nội bộ, từ giúp điều phối vốn chi nhánh tốt Hiện nay, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam áp dụng chế lãi suất vốn điều hòa nội từ chi nhánh thừa vốn đến chi nhánh thiếu vốn Do đó, thời gian tới, hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần thực chế điều chuyển vốn nội theo thơng lệ, chế mua bán vốn nội theo kỳ hạn Khi chi nhánh huy động bán lại cho trung ương ngược lại, chi nhánh có nhu cầu sử dụng vốn mua vốn từ trung ương áp dụng lãi suất mua, bán vốn nội theo kỳ hạn sở cân đối vốn, sử dụng vốn toàn hệ thống lãi suất thị trường tiền tệ Áp dụng chế làm giảm rủi ro tín dụng hoạt động cho vay đầu tư Thứ năm, thực hoàn thiện cấu tổ chức huy động tiền gửi dân cư Để làm điều này, theo tác giả, cần thực tăng cường vai trò đạo, điều hành ban lãnh đạo; thực xây dựng thêm số phòng chức chuyên quản lý khách hàng như: phòng quản lý nhóm khách hàng chiến lược 84 tiềm năng, phòng quản lý chiến lược kế hoạch, phận chuyên nghiên cứu, đánh giá diễn biến thị trường…để từ giúp cho cơng tác huy động vốn trở lên chuyên nghiệp có hiệu Thứ sáu, ban lãnh đạo hội sở NHTM cổ phần Ngoại Thương Việt Nam cần nâng cao công việc đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán cho ngân hàng Cụ thể: việc tổ chức khóa học chuyên sâu nội dung liên quan đến hoạt động huy động vốn cho nhân viên ngân hàng thông qua buổi học hội sở, học trực tuyến chi nhánh hay mời giảng viên tham gia trực tiếp giảng dạy quan nhằm tăng cường tính thực tế cho nhân viên Bên cạnh đó, cần xây dựng kế hoạch tổ chức khóa học cách bản, cần lập kế hoạch đào tạo sở nghiên cứu nhu cầu đào tạo, có thiết kế chương trình đào tạo, xác định hình thức đào tạo sở vật chất cho công tác đào tạo… Cuối khóa học cần thực kiểm tra cho nhân viên nhằm đánh giá nghiêm túc hiệu đào tạo Ngoài ra, ban lãnh đạo cần xây dựng khóa học kỹ mềm cho nhân viên như: kinh nghiệm giao tiếp, đàm phán với khách hàng…Từ góp phần cho việc hoàn thiện cấu tổ chức huy động vốn ngày tốt 3.2.3 Kiến nghị Nhà nước Ngân hàng Nhà nước: * Đối với Nhà nước: -Tiếp tục củng cố tình hình kinh tế- xã hội ngày tốt hơn: Trong giai đoạn 2010-2014, kinh tế Việt Nam chịu ảnh hưởng không nhỏ khủng hoảng kinh tế giới Do đó, ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình kinh doanh NHTM nói chung, Vietcombank Chương Dương nói riêng Do đó, việc xây dựng, củng cố kinh tế xã hội, tránh tác động từ bên ngồi giải pháp mà tác giả hướng tới Để làm điều này, theo tác giả, Nhà nước cần xây dựng, củng cố hệ thống sách, pháp luật Nhà nước doanh nghiệp nói chung, ngành ngân hàng nói riêng…từ góp phần giúp NHTM có khả cạnh tranh, tăng trưởng hiệu bền vững hoạt động - Tạo hành lang pháp lý hiệu hơn: Hiện nay, hành lang pháp lý cho ngành ngân hàng Nhà nước ta bao gồm: sách tài tiền tệ quốc gia; sách đầu tư Nhà nước; văn 85 luật; sách khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt Các sách góp phần khơng nhỏ, tạo vững mạnh cho thị trường tiền tệ hoạt động ổn định Tuy nhiên, thực tế cho thấy, sách bộc lộ số hạn chế Cụ thể: Thứ nhất, thông thường, sách tiền tệ, sách tỷ giá…thường áp dụng sau thị trường xảy biến động bất lợi Do đó, gây tác động khơng nhỏ đến hoạt động ngành ngân hàng Thứ hai, văn luật tạo nhược điểm “cứng nhắc”, tạo cho NHTM gặp khó khăn cơng tác huy động Do đó, theo tác giả, để làm tốt công tác này, Nhà nước cần linh động sách, nhằm tạo hội cho hoạt động NHTM phát triển Bên cạnh đó, tăng cường sách lãi suất linh hoạt, điều hành mối quan hệ NHTM mềm dẻo…từ giúp cho cơng tác huy động vốn nói chung, huy động tiền gửi dân cư nói riêng đạt kết cao *Đối với Ngân Hàng Nhà Nước: NHNN quan cao quản lý ngành ngân hàng Chính vậy, để nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn từ tiền gửi dân cư, tác giả xin đưa số kiến nghị sau: Thứ nhất, NHNN cần tăng cường hợp tác, quan hệ đối ngoại với ngân hàng, tổ chức tài nước ngồi nhằm mở rộng quan hệ tín dụng tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn có lãi suất thấp từ phía ngân hàng bạn Thứ hai, cần thực kiểm tra, kiểm sốt ngành ngân hàng nhằm mục đích lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng Đồng thời, cần nâng cao trách nhiệm NHTM lĩnh vực quản lý, thực thiết lập chế phòng ngừa rủi ro cho hệ thống ngân hàng Thứ ba, cần tạo sách lãi suất linh hoạt hợp lý, khơng nên để NHTM tự hạ lãi suất, tăng lãi suất số năm trước Trên số đề xuất kiến nghị mà tác giả đưa nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn từ dân cư Tác giả hi vọng với kiến nghị góp phần hữu ích việc kinh doanh ngân hàng, từ giúp cho hệ thống ngân hàng nói chung, Vietcombank Chương Dương nói riêng ngày phát triển, đem lại lợi nhuận ngày cao, xứng đáng ngân hàng mạnh kinh tế Việt Nam thời gian tới 86 KẾT LUẬN Có thể nói: cơng tác huy động vốn có vai trò vơ quan trọng, định đến mặt kinh doanh NHTM nói chung, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương- Chi nhánh Chương Dương nói riêng Trong cấu huy động vốn ngân hàng nay, tỷ trọng vốn huy động từ tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động NHTM Do đó, việc nâng cao cơng tác huy động vốn từ dân cư góp phần đắc lực công hoạt động, kinh doanh NHTM Hiện nay, ngành ngân hàng có cạnh tranh gay gắt khách hàng, sản phẩm Do để tồn phát triển NHTM cần phải có cách nghĩ, cách làm nhằm huy động vốn, từ tăng hiệu ngày tốt Trong trình thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương, tác giả nhận thấy rõ tầm quan trọng cạnh tranh gay gắt ngành ngân hàng việc huy động vốn từ dân cư Do đó, tác giả chọn đề tài “Nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương- Chi nhánh Chương Dương” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cho Trong luận văn này, tác giả hoàn thành số nội dung cụ thể sau: Thứ nhất, tác giả hệ thống hóa sở lý luận công tác huy động vốn từ tiền gửi dân cư như: khái niệm, vai trò, phân loại huy động vốn từ tiền gửi dân cư đưa khái niệm hiệu huy động vốn, yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn từ dân cư NHTM Thứ hai, sở lý thuyết bản, dựa việc thực tập Vietcombank Chương Dương, tác giả sâu vào phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh Song song với đó, tác giả phân tích hiệu cơng tác huy động vốn từ dân cư ngân hàng ngoại thương, chi nhánh Chương Dương thời gian qua Đồng thời ưu điểm, hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế việc huy động tiền gửi dân cư Vietcombank Chương Dương giai đoạn 2010-2014 87 Thứ ba, sở nguyên nhân hạn chế, kết hợp với mục tiêu, định hướng Vietcombank Chương Dương thời gian tới, tác giả đưa số giải pháp kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương- Chi nhánh Chương Dương việc hoàn thiện nâng cao hiệu huy động vốn từ tiền gửi dân cư Mặc dù có cố gắng việc đánh giá thực trạng đưa số giải pháp, nhiên, với trình độ thời gian có hạn, tác giả khơng thể tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tác giả hi vọng nhân đóng góp từ phía thày cô giáo, bạn bè đồng nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương- Chi nhánh Chương Dương để nội dung luận văn hồn thiện Đặc biệt, xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới Tiến sỹ Hoàng Thị Lan Hương tận tình giúp đỡ tác giả luận văn Xin chân thành cảm ơn! 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 11 12 13 14 15 16 Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2010-2014 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2010-2014 Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật Học viện Ngân Hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê Lê Thị Thùy Nương (2011), “Tăng cường huy động tiền gửi dân cư ngân hàng đầu tư phát triển việt Nam – chi nhánh sở giao dịch 1” Lê Văn Tề (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê Ngơ Đình Giao (1997), Giáo trình quản trị kinh doanh tổng hợp doanh nghiệp, NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê Nguyễn Đình Thọ (2009), Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh, Nhà xuất Lao động Xã Hội Phan Thị Thu Hà(2009), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Giao thơng vận tải Phạm Thị Bích Hiên (2011), “Tăng cường huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội” Peter S.Rose (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 năm 2010 Trần Thị Thu Hiền (2011), “Tăng cường huy động tiền gửi dân cư ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam” Trang web ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, http://www.vietcombank.com.vn/ PHỤ LỤC Phụ lục số 01: Câu hỏi điều tra, khảo sát khách hàng Kính chào anh/chị Tơi Bùi Thị Thanh Huyền, học viên cao học trường Đại học Kinh tế Quốc Dân Hà Nội Tôi thực Luận văn tốt nghiệp với đề tài nghiên cứu: “Nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương- chi nhánh Chương Dương ” Rất mong anh/chị dành thời gian quý báu để trả lời câu hỏi để tơi thu thập thơng tin cho đề tài Sự giúp đỡ anh/chị đóng góp lớn vào kết luận văn Tôi xin cam kết thông tin anh/chị phục vụ với mục đích nghiên cứu đề tài luận văn nói trên, khơng nhằm mục đích thương mại Các thơng tin giữ bí mật cung cấp cho Thầy để kiểm chứng có u cầu Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh chị! Mức độ đồng ý người khảo sát chia thành mức độ: (Tích dấu √ vào phần lựa chọn) Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý PHẦN KHẢO SÁT THƠNG TIN 1.Thơng tin cá nhân 1.1 Giới tính 1.2 Nhóm tuổi Dưới 30 Từ 30 – 35 Nam Nữ Từ 36 – 40 Trên 40 tuổi 1.3 Học vấn Cao Đẳng- Trung Cấp 1.4 Mức lương Dưới triệu đồng Đại Học Trên Đại Học Từ triệu đến 14 triệu đồng Trên 14 triệu đồng Phần A: Câu hỏi điều tra mức độ đồng ý khách hàng nâng cao hiệu huy động vốn từ tiền gửi dân cư ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2010-2014: Nhóm Câu hỏi -Số lượng sản phẩm/ dịch vụ ngân hàng đa dạng Về loại phong phú Trả lời hình sản phẩm ngân hàng Lãi suất huy động - Sản phẩm phù hợp, thỏa mãn nhu cầu người sử dụng - Chính sách marketing sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng tốt - Anh/ chị hài lòng sử dụng sản phẩm từ ngân hàng -Anh/chị có hài lòng dịch vụ kèm với sản phẩm ngân hàng -Chính sách lãi suất huy động có phù hợp với yêu cầu anh/chị -Chính sách lãi suất ngân hàng phù hợp với quy định ngân hàng Nhà nước - Lãi suất huy động phổ biến cụ thể tới khách 5 hàng kịp thời - Nội dung, quy trình, thủ tục vay vốn công khai, minh bạch Thủ tục - Nhân viên ngân hàng có nhiệt tình tác phong làm vay việc chuyên nghiệp - Nhân viên ngân hàng có phục vụ tốt yêu cầu, nhu cầu vốn khách hàng - Anh/chị có hài lòng cơng tác hỗ trợ khách hàng gặp vướng mắc 5 Phần B: Ý kiến đóng góp khách hàng vào cơng tác nâng cao hiệu huy động vốn từ tiền gửi dân cư ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương Anh/Chị có ý kiến đóng góp thêm cho cơng tác nâng cao hiệu huy động vốn từ tiền gửi dân cư ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương tương lai ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn! ... nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương Đối tượng nghiên cứu đề tài hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại. .. Ngân hàng Trung Ương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt USD EUR JPY Nam- Chi nhánh. .. mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh