Phân tích mục tiêu cạnh tranh của ngân hàng

PHÂN TÍCH MỤC TIÊU CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG Doanh nghiệp mà tơi lựa chọn phân tích ngân hàng Là loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực đặc thù “kinh doanh tiền tệ” theo phân loại nghành nghề Tổ chức thương mại giới (WTO) thuộc loại hình doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài ngân hàng (được xếp vào loại hình doanh nghiệp hoạt động dịch vụ) Nền kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới đặc trưng hội nhập doanh nghiệp Việt Nam phải tham gia vào sân chơi chung chấp nhận cạnh tranh Không doanh nghiệp hoạt động sản xuất mà diễn cạnh tranh liệt hoạt động dịch vụ đặc biệt lĩnh vực tài ngân hàng Bởi để tồn phát triển ngân hàng phải có chiến lược cạnh tranh rõ ràng hiệu Trong chiến lược cạnh tranh xác định mục tiêu cạnh tranh rõ ràng Việc lựa chọn mục tiêu cạnh tranh phụ thuộc nhiều yếu tố chủ quan khách quan khác chẳng hạn điểm mạnh - điểm yếu doanh nghiệp, vị doanh nghiệp thị trường, lực cạnh tranh doanh nghiệp, chu kỳ kinh doanh, quan điểm Ban quản lý doanh nghiệp ; điểm mạnh - điểm yếu đối thủ; xu hướng thị trường…vv Một mục tiêu cạnh tranh hiệu phát huy điểm mạnh tận dụng hội khắc phục điểm yếu Là doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực dịch vụ, cung cấp sản phẩm tài – ngân hàng;theo ngân hàng lựa chọn mục tiêu cạnh tranh chất lượng mục tiêu ưu tiên cạnh tranh với ngân hàng khác Tuy nhiên cần nhận thức giai đoạn khác có vận dụng lựa chọn mục tiêu cạnh tranh mềm dẻo dài hạn mục tiêu cạnh tranh ngân hàng “cạnh tranh chất lượng” Tại lại lựa chọn mục tiêu cạnh tranh lý sau: Thứ nhất: Hoạt động kinh doanh ngân hàng có đặc điểm riêng có so với hoạt động doanh nghiệp sản xuất Bởi việc lựa chọn chiến lược cạnh tranh nói chung lựa chọn mục tiêu cạnh tranh nói riêng cần lưu ý đặc điểm riêng có ảnh hưởng quan trọng tới đặc điểm cạnh tranh lĩnh vực tài ngân hàng Đó sản phẩm mà ngân hàng cung cấp sản phẩm vơ hình, q trình “sản xuất” gắn liền với q trình “tiêu thụ”; khơng có hàng tồn kho…vv Bởi lựa chọn mục tiêu cạnh tranh chất lượng tức ngân hàng hướng tới cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng Coi trọng việc thoả mãn lòng mong đợi khách hàng từ sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp từ thái độ, phong cách phục vụ đến đáp ứng nhu cầu xử lý nhanh xác…vv mục tiêu mà ngân hàng nỗ lực thực khách hàng mong đợi Mặt khác sản phẩm dịch vụ ngân hàng có “na ná” giống để tạo khác biệt “chất lượng phục vụ”: phục vụ nhiệt tình, xác, nhanh không gây phiền hà không tư lợi từ phía khách hàng biện pháp cạnh tranh tốn chi phí hiệu Thứ hai: “cạnh tranh chi phí” phát huy hiệu thời điểm định Nếu lựa chọn mục tiêu “cạnh tranh chi phí” tức ngân hàng phải tiết kiệm chi phí cung cấp sản phẩm tài ngân hàng đến với khách hàng với mức chi phí thấp Hoạt động kinh doanh ngân hàng biểu giá lãi suất phí; bao gồm lãi suất huy động lãi suất cho vay Về nguyên tắc lãi suất phí xác định sở thoả thuận ngân hàng khách hàng dựa quản lý giám sát chặt chẽ Ngân hàng nhà nước lãi suất phí ngân hàng ổn định có khác biệt lãi suất phí ngân hàng nói chung chênh lệch khơng đáng kể Bởi ngân hàng khó thay đổi liên tục sách lãi suất phí; mặt khác theo đuổi cạnh tranh lãi suất phí dẫn đến ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Việc thay đổi phí dịch vụ khó khăn phí dịch vụ ngân hàng nguồn thu nhấp thứ hai ngân hàng nhiên hầu hết ngân hàng phải trì tảng cơng nghệ đại với chi phí cao Mặt khác ngân hàng lựa chọn cạnh tranh chi phí tức ngân hàng tập trung vào khai thác nhu cầu mong đợi lợi ích kinh tế từ phía khách hàng Tuy nhiên định lựa chọn ngân hàng để giao dịch theo kết nghiên cứu cho thấy khách hàng chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố phi kinh tế tiện lợi(vị trí có gần nơi làm việc chỗ hay không?); mối quan hệ cá nhân khách hàng; thói quen giao dịch; đặc biệt “chất lượng phục vụ”…vv yếu tố định lựa chọn ngân hàng giao dịch “chi phí thực mà khách hàng phải bỏ ra” hay “những lợi ích mà khách hàng nhận được” lại phụ thuộc vào yếu tố phi kinh tế nói Thứ ba: “Cạnh tranh tốc độ cung cấp” “cạnh tranh đa dạng” mục tiêu cạnh tranh ưu tiên sau mục tiêu “cạnh tranh chất lượng sản phẩm” Khách hàng mong đợi tốc độ cung cấp sản phẩm dịch vụ nhanh tiện lợi Ngày với tiến công nghệ ngân hàng đại khả cung cấp dịch vụ ngân hàng ngày nhanh tiện lợi Hoạt động ngân hàng chứa đựng phức tạp rủi ro cao cố gắng giảm thời gian cung cấp sản phẩm dịch vụ đến vơí khách hàng nhiên với hoạt động tín dụng Ngân hàng cố gắng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhanh đảm bảo an toàn cho ngân hàng khách hàng mục tiêu cạnh tranh ưu tiên sau mục tiêu cạnh tranh chất lượng “Cạnh tranh đa dạng” tức ngân hàng phải ln đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ mà cung cấp; đa dạng hố kênh phân phối…vv Điều làm cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng đáp ứng tốt nhiều nhu cầu đa dạng phức tạp khách hàng Tuy nhiên để có đạt hiệu mục tiêu cạnh tranh đa dạng cần đầu tư phát triển sản phẩm mới, hoàn thiện biến đổi sản phẩm dịch vụ có, mở rộng mạng lưới chi nhánh…vv để làm điều liên quan tới công nghệ ngân hàng, quy trình nghiệp vụ, cán lực tài Câu 2: Trong trình triển khai chiến lược cạnh tranh với mục tiêu cạnh tranh chất lượng sản phẩm, có nhiều thuận lợi tồn nhiều rào cản định cho việc triển khai chiến lược cách hiệu hoạt động ngân hàng là: Thứ nhất: Nền tảng sở vật chất nói chung cơng nghệ ngân hàng nói riêng tiền đề để triển khai đáp ứng tốt sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam nói chung đặc biệt vùng nơng thơn, miền núi nhiều yếu Điều ảnh hưởng Chẳng hạn để triển khai dịch vụ thẻ ATM cần có hệ thống điện, máy ATM, đường truyền ổn định; cung cấp dịch vụ DIRECT Banking; INTERNET BANKING…vv Hầu hết dịch vụ ngân hàng chủ yếu phát triển đô thị; tảng vùng nông thôn xa đô thị lại yếu Thứ hai: Tình hình dân trí thấp, tính minh bạch tài doanh nghiệp thấp ; giao dịch kinh tế chủ yếu tiền mặt Mặt khác tâm lý ngại sử dụng dịch vụ ngân hàng đại; tất điều ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng đại việc ngân hàng tiếp cận trợ giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cách hồn hảo tiện ích Thứ ba: Cơ sở vật chất ngân hàng đại hoá nhiều nhiên chưa đáp ứng kịp thời trước phát triển mạnh mẽ kinh tế nói chung phức tạp giao dịch kinh tế ngày gia tăng Đặc biệt sở vật chất cơng nghệ thơng tin, an tồn tài sản…vv Trong việc đầu tư thay đổi công nghệ ngân hàng, sở vật chất thường tốn chi phí lớn; mặt khác tính liên kết ngân hàng việc toán tập trung liên minh thẻ thời gian qua có cải thiện chậm điều ảnh hưởng đến việc phục vụ đáp ứng những nhu cầu dịch vụ ngân hàng tuý Thứ tư: Để cạnh tranh chất lượng yếu tố quan trọng định yếu tố người có đủ số lượng chất lượng để đáp ứng nhu cầu khơng Đây thực rào cản khó khăn nhân lực đáp ứng nhu cầu “cạnh tranh chất lượng” thực Suy cho cạnh tranh bắt đầu kết thúc yếu tố người ngân hàng xây dựng trì lực lượng cán vừa hồng vừa chun tham gia chơi cạnh tranh Bởi thực tế tồn khơng đồng cán bộ; cân đào tạo sử dụng lao động…vv điều ảnh hưởng khơng nhỏ tới hồn thành mục tiêu cạnh tranh chất lượng Câu 3: Ý tưởng mơ hình LEAN bắt nguồn từ doanh nghiệp sản xuất ứng dụng áp dụng doanh nghiệp hoạt động dịch vụ kể Ngân hàng Tuy nhiên hoạt động kinh doanh ngân hàng có đặc điểm riêng nên Lãng phí nhắc tới “mơ hình LEAN” phân tích thuật ngữ ngân hàng phần có khác lạ so với doanh nghiệp sản xuất Là loại hình doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực dịch vụ tài ngân hàng; khơng thuộc khu vực sản xuất vật chất nhiều ngân hàng có nhiều cố gắng nỗ lực việc tiết kiệm chi phí, nâng cao suất lao động tồn số loại lãng phí sau: 1.”Lãng phí sản xuất thừa” Lãng phí sản xuất thừa hoạt động kinh doanh ngân hàng có khác biệt so với doanh nghiệp sản xuất; hoạt động ngân hàng quy trình sản xuất đồng thời tiêu thụ sản phẩm mà khơng có tách rời quy trình sản xuất quy trình tiêu thụ Bởi “lãng phí sản xuất thừa” hoạt động ngân hàng xẩy số trường hợp sau coi xẩy tượng “lãng phí sản xuất thừa” là: mở Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm nơi mà mật độ dân cư thấp; mức thu nhập trung bình; hoạt động giao dịch kinh tế…vv Trong đợt khuyến sử dụng thẻ ATM dành cho sinh viên; ngân hàng phát hành lượng thẻ ATM lớn số lượng sinh viên thực sử dụng thẻ ATM ít; nhiều sinh viên mở thẻ không sử dụng; sử dụng với mật độ giao dịch thấp…vv Điều làm tăng chi phí phát hành, chi phí quảng cáo, chi phí trì tài khoản…vv Giải pháp để giảm lãng phí đợt phát hành thẻ ATM cần lên kế hoạch cụ thể cân đối nhu cầu sử dụng thực đối tượng phát hành; mặt khác cần giới hạn thời gian thời gian định tài khoản không phát sinh giao dịch tài khoản bị đóng Khi lựa chọn mở Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm cần có nghiên cứu chuẩn bị kỹ lưỡng thị trường đáp ứng tiềm sản phẩm dịch vụ ngân hàng khu vực 2.”Lãng phí kho” Như phân tích thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng khơng có hàng tồn kho; nhiên nguồn vốn huy động ngân hàng hiểu nguyên liệu đầu vào trình kinh doanh Trong số thời điểm, số chi nhánh ngân hàng xẩy tình trạng nguồn vốn dư thừa khơng đầu tư để sinh lời Tình trạng làm tăng chi phí huy động chi phí khác liên quan đến hoạt động nguồn vốn ngân hàng; Giải pháp để giảm lãng phí giải chế luân chuyển vốn chi nhánh hệ thống (hội sở có trung tâm điều hoà phân phối vốn; chi nhánh bán vốn mua vốn từ trung tâm này; nguồn vốn liên tục luân chuyển đến nơi có nhu cầu sinh lời) việc lên kế hoạch phù hợp sát với thực tế huy động vốn sử dụng vốn từ mà cân đối huy động vốn sử dụng vốn 3.”Lãng phí chờ đợi” Hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc nhiều vào khách hàng có thời điểm phát sinh nhu cầu khách hàng dồn dập liên tục có thời điểm phát sinh nhu cầu khơng có Tính không ổn định chờ đợi nhu cầu khách hàng vãng lãi…vv làm xuất “lãng phí chờ đợi” thời điểm khách hàng thời điểm phát sinh hai nhu cầu Có thê nói lãng phí chờ đợi loại lãng phí đặc trưng hoạt động kinh doanh ngân hàng Giải pháp để giảm “lãng phí chờ đợi” cần tạo chủ động đón trước nhu cầu khách hàng; chủ động thoả mãn nhu cầu khách hàng; chủ động tạo nhu cầu cung cấp sản phẩm dịch vụ; chủ động dự đoán nhu cầu phát sinh - công việc phải xử lý giải pháp tốt để giảm “lãng phí chờ đợi” mặt khác giúp ngân hàng ngày hướng tới khách hàng phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Kết luận: Mặc dù mơ hình LEAN đưa loại lãng phí tơi tập trung phân tích dẫn chứng số loại lãng phí đặc trưng tồn hoạt động ngân hàng Thực tế mơ hình LEAN có rât nhiêu ý nghĩa thiết thực ứng dụng vào nâng cao suất lao động, tiết kiệm chi phí thời gian hướng tới mục tiêu hiệu thành công kinh doanh doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng 10 11 ... lượng mục tiêu ưu tiên cạnh tranh với ngân hàng khác Tuy nhiên cần nhận thức giai đoạn khác có vận dụng lựa chọn mục tiêu cạnh tranh mềm dẻo dài hạn mục tiêu cạnh tranh ngân hàng cạnh tranh. .. dụng Ngân hàng cố gắng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhanh đảm bảo an toàn cho ngân hàng khách hàng mục tiêu cạnh tranh ưu tiên sau mục tiêu cạnh tranh chất lượng Cạnh tranh đa dạng” tức ngân. .. yếu tố phi kinh tế nói Thứ ba: Cạnh tranh tốc độ cung cấp” cạnh tranh đa dạng” mục tiêu cạnh tranh ưu tiên sau mục tiêu cạnh tranh chất lượng sản phẩm” Khách hàng mong đợi tốc độ cung cấp sản