Quy trình bảo lãnh tại các chi nhánh của AGRIBANK hiện nay

Câu Quy trình Bảo lãnh Chi nhánh AGRIBANK nay: Mục đích quy trình Bảo lãnh quy trình tự tác nghiệp, phối hợp phận để thực bước công việc, xác định rõ nội dung cần phải tiến hành phục vụ cho việc thẩm định phát hành Bảo lãnh theo đề nghị khách hàng Chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam Đồng thời xác định rõ trách nhiệm cá nhân, phòng ban liên quan việc thực A Nội dung quy trình: 1.Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ đề nghị phát hành bảo lãnh - Theo phân công lãnh đạo phòng, cán tín dụng tiếp nhận kiểm tra hồ sơ đề nghị phát hành bảo lãnh khách hàng - Hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hố sơ đề nghị phát hành mở tài khoản (nếu khách hàng chưa mở tài khoản Chi nhánh) Trường hợp khách hàng ký quỹ chấp/cầm cố số dư tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá NHNo, TCTD/tài khác đủ 100% giá trị Bảo lãnh, hồ sơ gồm: - Giấy tờ đề nghị phát hành bảo lãnh; - Hồ sơ pháp lý khách hàng, áp dụng với khách hàng giao dịch lần đầu, lần sau xuất trình giấy tờ bổ sung; - Hồ sơ mời thầu (đối với bảo lãnh dưự thầu/đấu thầu) - Hợp đồng kinh tế liên quan đến nghĩa vụ cần bảo lãnh thoả thuận theo pháp luật quy định phải có Bảo lãnh Ngân hàng (Hợp đồng xây dựng; hợp đồng cung ứng vật tư thiết bị; hợp đồng dịch vụ, vận tải tư vấn; hợp đồng cung câp dịch vụ tư vấn thiết kế; Hợp đồng vay vốn nước ngoài, hợp đồng xuất nhập khẩu/hợp đồng uỷ thác xuất, nhập (nếu có)…) - Ngoài Khách hàng cần bổ sung tài liệu sau:  Đối với Bảo lãnh thực hợp đồng: Thông báo trúng thầu  Bảo lãnh bảo hành công trình: biên nghiệm thu cơng trình; Bảo lãnh bảo hành máy móc thiết bị: Biên nghiệm thu/lắp đặt chạy thử máy móc thiết bị;  Bảo lãnh nghĩa vụ nộp thuế xuất khẩu, nhập khẩu: Tờ khai hải quan, hoá đơn thương mại - Các trường hợp khác, hồ sơ nêu khách hàng cần bổ sung:  Hồ sơ tình hình tài chính, SXKD  Phương án kinh doanh liên quan đến nghĩa vụ đề nghị Bảo lãnh Khách hàng (trường hợp khách hàng đề nghị Bảo lãnh theo phương án, dự án SXKD, dịch vụ)  Hồ sơ bảo đảm cho Bảo lãnh thực cầm cố, chấp tài sản khách hàng bên thứ ba  Hợp đồng tín dụng, Giấy nhận nợ ký sẵn ( trường hợp khách hàng ký quỹ < 100% giá trị Bảo lãnh áp dụng biện pháp khơng có bảo đảm tài sản) Kiểm tra hồn hồ sơ Cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ đề nghị phát hành Bảo lãnh khách hàng cần đáp ứng yêu cầu sau: - Đủ số lượng, loại tài liệu theo danh mục; - Tính trung thực, hợp pháp, hợp lệ, đủ chữ ký xác nhận bên liên quan….; - Phù hợp mặt nội dung giấy tờ liên quan, tài liệu liên quan; - Kiểm tra xác minh thẩm quyền người đại diện (theo pháp luật/theo uỷ quyền)ký kết văn liên quan đến giao dịch Bảo lãnh vào: (i) Luật doanh nghiệp; (ii) Điều lệ doanh nghiệp; (iii) Biên Đại hội cổ đông, Nghị Hội đồng quản trị, Biên bản/hợp đồng liên doanh (doanh nghiệp liên doanh); (iv) Giấy uỷ quyền, thời hạn uỷ quyền; - Thời hạn hoạt động lại doanh nghiệp; - Yêu cầu KH bổ sung hồ sơ thiếu so với quy định; - Yêu cầu KH sưa đổi điều khoản bất lợi tăng cường biện pháp bảo đảm; - Lập biên giao nhận hồ sơ với KH; Thẩm định Bảo lãnh Trưường hợp KH ký quỹ chấp/cầm cố số dư tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá NHNo, TCTD/tài khác đủ 100% giá trị bảo lãnh: - Thẩm định tư cách pháp lý lực pháp lý KH - Thẩm đinh mục đích xin Bảo lãnh cảu KH: Mục đích đề nghị Chi nhánh Bảo lãnh hợp pháp Trường hợp KH đề nghị Bảo lãnh theo phương án SXKD, dịch vụ: Phương án, dự án phù hợp với đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đầu tư - Lập báo cáo thẩm định, ký trình người có thẩm quyền Các trường hợp khác, nội dung trên, CBTD thẩm định bổ sung nội dung sau: Thu thập thông tin KH, dự án, phương án Bảo lãnh Trường hợp KH Bảo lãnh tốn xuất nhập khẩu, thu thập thơng tin tình hình chấp hành nghĩa vụ thuế KH thông qua việc xác nhận quan thuế; - Thẩm định KH về:  Năng lực quản trị điều hành, quản lý SXKD KH  Năng lực SXKD KH  Năng lực tài KH để đảm bảo thực nghĩa vụ bảo lãnh, để hoàn trả NH trả thay;  Quan hệ KH với TCTD khác với NHNo (quan hệ tín dụng tiền gửi) - Thẩm định phương án, dự án khả thực nghĩa vụ Bảo lãnh cảu KH (Trường hợp KH đề nghị Bảo lãnh theo phương án, dự án SXKD, dịch vụ):  Phương án, dự án khả thi, có hiệu  KH có lực lĩnh vực đề nghị Bảo lãnh: lực xây lắp (đối với dự án/phương án xây dựng lắp đặt thiết bị công trình, hạng mục cơng trình, cải tạo, sửa chữa lớn), khả cung cấp hàng hoá (đối với phương án bán hàng), khả tiêu thụ hàng hoá (đối với phương án nhập/mua hàng) …;  Khả KH cung cấp Bảo lãnh thực hợp đồng trúng thầu (đối với Bảo lãnh dự thầu/đấu thầu): cam kết TCTD khác việc phát hành Bảo lãnh thực hợp đồng; Kh đáp ứng điều kiện để Chi nhánh Bảo lãnh thực hợp đồng;  Mức rủi ro xảy dẫn đến Chi nhánh phải trả thay: lực tài chính, lực SXKD, lực thi công không đáp ứng quy mô phương án, dự án Bảo lãnh kế hoạch chung SXKD Rủi ro kinh doanh (thương mại, thuế…) liên quan đến phương án, dự án - Thẩm định tài sản bảo đảm hồ sơ tài sản bảo đảm, thực theo Quy trình nhận cầm cố, chấp tài sản KH bên thứ - lập báo cáo thẩm định bảo lãnh, ghi rõ KH đáp ứng đủ/không đủ điều kiện Bảo lãnh, đề xuất việc Bảo lãnh/khơng Bảo lãnh chuyển lãnh đạo phòng Tín dụng Kiểm sốt nội dung thẩm định Bảo lãnh: Người thực hiện: Lãnh đạo phòng Tín dụng Nội dung kiểm soát: - Kiểm tra, rà soát hồ sơ Bảo lãnh, nội dung thẩm định CBTD báo cáo thẩm định Yêu cầu CBTD bổ sung hồ sơ, thông tin nội dung thẩm định (nếu thiếu) để đảm bảo kết thẩm định đày đủ xác; - Ghi ý kiến đề xuất việc đồng ý/không đồng ý Bảo lãnh, lý nội dung liên quan tờ trình thẩm định/Giấy đề nghị phát hành Bảo lãnh, ký tắt tưng trang tờ trình ký trình người có thẩm quyền phê duyệt toàn hồ sơ Bảo lãnh; - Chuyển toàn hồ sơ, tờ trình thẩm định Bảo lãnh trình HĐQT NHNo & PTNT VN để thẩm định, tái thẩm định Bảo lãnh (đối với Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh đối ứng Bảo lãnh vượt quyền phán Giám đốc Chi nhánh theo quy định người có thẩm quyền u cầu); - Trình Chủ tịch HĐQT trường hợp thuộc thẩm quyền HĐQT trường hợp phức tạp theo quy chế HĐQT Phê duyệt Bảo lãnh: Người thực hiện: người có thẩm quyền phê duyệt Nội dung thực hiện: - Yêu cầu bổ sung hồ sơ, thẩm định bổ sung (nếu cần); - Xem xét nội dung báo cáo thẩm định Bảo lãnh, yêu cầu sửa đổi nội dung (nếu có) - Trong phạm vi thẩm quyền, phê duyệt trực tiếp báo cáo thẩm định Bảo lãnh, ghe rõ:  Chấp nhận/khơng chấp thuận Bảo lãnh;  Ký tờ trình NHNo & PTNT VN trường hợp khoả Bảo lãnh vượt thẩm quyền Giám đốc Chi nhánh Soạn thảo, ký kết hợp đồng Bảo lãnh, Hợp đồng Bảo đảm chứng thư bảo lãnh Người thực hiện: CBTD Nội dung công việc: - Soan thảo; phối hợp với cán pháp chế, quan tư vấn (nếu cần) soạn thảo: Hợp đồng Bảo lãnh; Hợp đồng Bảo đảm ( thực theo Quy trình nhận cầm cố, chấp tài sản KH bên thứ 3) chứng thư Bảo lãnh chuyển lãnh đạo phòng tín dụng 7 Kiểm sốt hồn thiện HĐBL, HĐBĐ, thư Bảo lãnh, giấy tờ liên quan (nếu có): Người thực hiện: CBTD, lãnh đạo phòng Tín dụng (trường hợp KH ký quỹ 100% giá trị Bảo lãnh) Nội dung công việc: - Lãnh đạo phòng Tín dụng kiểm tra nội dung dự thảo HĐBL HĐBĐ, thư Bảo lãnh giấy tờ liên quan ( có) đảm bảo phù hợp với (i) nội dung định người có thẩm quyền phê duyệt Bảo lãnh; (ii) quy định hành pháp luật, NHNo & PTNT VN; (iii)quyền lợi NHNo & PTNT VN - CBTD chỉnh sửa dự thảo HĐBL, HĐBĐ, thư bảo lãnh văn liên quan (nếu có) sau có ý kiến tham gia lãnh đạo phòng Tín dụng - Lãnh đạo phòng Tín dụng kiểm tra lại nội dung HĐBA, HĐBĐ, thư bảo lãnh sửa đổi; ký tắt trang HĐ… Ký HĐBL, HĐBĐ, thư Bảo lãnh giấy tờ liên quan (nếu có) Người thực hiện: Người có thẩm quyền ký kết hợp đồng bảo lãnh Nội dung thực hiện: - Xem xét lại HĐBL, HĐBĐ, thư Bảo lãnh giấy tờ liên quan khác (nếu có) phòng chức khác kiểm soát chỉnh sửa (nếu cần); - Đối chiếu với nội dung định người có thẩm quyền phê duyệt, đảm bảo khớp với nội dung HĐBL, HĐBĐ; - Cùng Kh ký HĐBL, HĐBĐ phòng Tín dụng kiểm sốt; ký cam kết Bảo lãnh Trường hợp phát hành Bảo lãnh nước ngoài: Trong trường hợp thụ hưởng Bảo lãnh cá nhân, tổ chức thường trú nước ngoài, CBTD chuyển hồ sơ Bảo lãnh phê duyệt cho phòng TTQT để phòng TTQT thực thủ tục phát hành ( sửa đổi) bảo lãnh 10 Nhập hồ sơ Bảo lãnh hệ thống IPCAS Người thực hiện: CBTD Nội dung công việc: - Nhập liệu liên quan đến HĐBL, HĐBĐ (thuộc phần hành mình) vào hệ thống IPCAS (hồ sơ máy) sau hồ sơ Bảo lãnh người có thẩm quyền phê duyệt 11 Theo dõi thực nghĩa vụ Bảo lãnh CBTD thực công việc sau: - Kiểm tra, theo dõi việc thực nghĩa vụ Bảo lãnh KH;  Theo dõi rút vốn, trả nợ sử dụng vốn vay Kh Bảo lãnh vay vốn (theo hợp đồng tín dụng liên quan/giấy thơng báo đòi nợ TCTD cho vay);  Theo dõi báo cáo tiến thi công/sản xuất, biên nghiệm thu hạng mục cơng trình v.v…(đối với Bảo lãnh hồn trả tiền ứng trước, Bảo lãnh thực hợp đồng) Khảo sát nơi thi công để năm bắt KH thực hợp đồng;  Kiểm tra việc sử dụng mục đích khoả tiền ứng trước;  Theo dõi biên kiểm tra chất lượng sản phẩm/biên nghiệm thu xác nhận chất lượng cơng trình theo qui định hợp đồng kinh tế (đối với Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm) - Đôn đốc Kh thực gnhĩa vụ Bảo lãnh theo hợp đồng kinh tế ký với bên nhận Bảo lãnh Lập biên kiểm tra; đánh giá tiến độ thực hiện; đánh giá phạm vi nghĩa vụ KH ảnh hưởng tới trách nhiệm phải toán cho bên nhận bảo lãnh NH (nếu có); - Đề xuất biện pháp xử lý cần thiết thực biện pháp xử lý theo đạo lãnh đạo phòng Tín dụng người có thẩm quyền 12 Sửa đổi, bổ sung nội dung Bảo lãnh - Bước thực KH đề nghị gồm: gia hạn hiệu lực Bảo lãnh, sửa đổi tăng giảm số tiền Bảo lãnh, sửa đổi, bổ sung nội dung khác Bảo lãnh 12.1 Nhận kiểm tra hồ sơ, thẩm định sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh CBTD thực công việc sau: - Tiếp nhận đề nghị sửa đổi, Bổ sung Bảo lãnh hồ sơ, tài liệu chứng minh nhu cầu sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh; - Hồ sơ chưng minh nhu cầu sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh bao gồm:  Văn sửa đổi, bổ sung hợp đồng kinh tế quy định việc sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh;  Thông báo gia hạn mở thầu (đối với Bảo lãnh dự thầu)  Công văn đề nghị sửa đổi, bổ sung nội dung cam kết Bảo lãnh bên nhận Bảo lãnh - Kiểm tra nội dung sau:  Hiện lực cam kết bảo lãnh: Giấy đề nghị sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh hồ sơ, tài liệu liên quan phải gửi tới Chi nhánh để xem xét phê duyệt trước ngày hết hiệu lực cam kết Bảo lãnh;  Tính trung thực hợp lệ, hợp pháp, đầy đủ yếu tố pháp lý giấy đề nghị hồ sơ tài liệu liên quan tới sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh;  Lý đề nghị sửa đổi, bổ sung; tình hình thực tế thực nghĩa vụ Bảo lãnh (so sánh với kế hoạch, dự kiến ban đầu);  Tình trạng tài hoạt động SXKD KH;  Tình trạng giá trị tài sản đảm bảo Trường hợp sửa đổi tăng giá trị Bảo lãnh mà giá trị tài sản bảo đảm không đủ cho nghĩa vụ Bảo lãnh, CBTD yêu cầu KH bổ sung tài sản bảo đảm/tiền ký quỹ theo qui định trước sửa đổi tăng giá trị Bảo lãnh - Lập tờ trình thẩm định (trường hợp cần thiết), ghi rõ ý kiến đề xuất tờ trình/đề xuất sửa đổi, bổ sung cam kết bảo lãnh; - Chuyển toàn hồ sơ sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh cho lãnh đạo phòng Tín dụng Lãnh đạo phòng Tín dụng thực cơng việc sau: - Kiểm tra, rà soát hồ sơ sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh, nội dung thẩm định báo cáo thẩm định (nếu có) CBTD; - Yêu cầu CBTD bổ sung thông tin, hồ sơ nội dung thẩm định (nếu cần); - Ghi ý kiến đề xuất báo cáo thẩm định/đề nghị sửa đổi, bổ sung cam kết Bảo lãnh, ký trình người có thẩm quyền phê duyệt toàn hồ sơ Bảo lãnh; - Trình chủ tịch HĐQT triệu tập họp HĐQT trường hợp thuộc thẩm quyền HĐQT vượt quyền phán Giám đốc Chi nhánh 12.2 Thẩm định rủi ro, phê duyệt sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh; soạn thảo, ký kết văn sửa đổi, bổ sung HĐCBL, HĐBĐ giấy tờ liên quan khác (nếu có) Thực nội dung hướng dẫn bước 8.5 – 8.9 quy trình 12.3 Sửa đổi Bảo lãnh phát hành nước Sau hồ sơ sửa đổi Bảo lãnh người có thẩm quyền phê duyệt,CBTD chuyển hồ sơ sửa đổi Bảo lãnh cho phòng TTQT để thực sửa đổi, bổ sung Bảo lãnh 13 Xử lý Ngân hàng phải thực nghĩa vụ Bảo lãnh 13.1 Thanh toán cho bên nhận Bảo lãnh: Người thực hiện: CBTD, lãnh đạo phòng TD Nơi dung cơng việc: - Thanh tốn cho bên thuh hưởng Bảo lãnh - Ký kết hợp đồng Tín dụng, Giấy nhận nợ khách hàng ký sẵn với số tiền nhận nợ số tiền Ngân hàng trả thay cho bên Bảo lãnh; - Thông báo cho KH việc Ngân hàng thực nghĩa vụ Bảo lãnh; 13.2 Thanh toán cho bên nhận Bảo lãnh nước ngoài: Người thực : CBTD, lãnh đạo phòng Tín dụng Nội dung cơng việc: - Ký hợp đồng Tín dụng Giấy nhận nợ KH ký sẵn với số tiền nhận nợ số tiền Ngân hàng trả thay cho bên Bảo lãnh; - Giải ngân hệ thống IPCAS chuyển tiền vào tài khoản CCA cán TTQT để phòng TTQT thực thủ tục chuyển tiền Bảo lãnh nước ngồi - Thơng báo cho khách hàng việc ngân hàng thực nghĩa vụ Bảo lãnh; 13.3 Xử lý toán Người thực hiện: CBTD Nội dung công việc - Đôn đốc thu nợ: giám sát yêu cầu KH dùng nguồn thu, tài sản để toán tiền gốc, lãi (phạt) chi phí liên quan phát sinh (nếu có) cho Chi nhánh; - Xử lý tài sản đảm bảo áp dụng chế tài theo quy định Pháp luật KH khơng hồn trả đủ số tiền trả thay, bao gồm: gốc, lãi chi phí trực tiếp phát sinh từ việc thực nghĩa vụ Bảo lãnh (thực theo Quy trình nhận cầm cố, chấp tài sản cua KH bên thứ 3) 14 Giải toả phần, toàn nghĩa vụ Bảo lãnh: 14.1 Giải toả phần nghĩa vụ Bảo lãnh: CBTD thực công việc sau: - Rà soát để theo dõi hợp đồng cấp Bảo lãnh, cam kết Bảo lãnh quy định nghĩa vụ Bảo lãnh giảm trừ theo tiến độ thực nghĩa vụ KH bên nhận Bảo lãnh; - Trên sở kiểm tra nắm bắt tiến độ thực hợp đồng kinh tế KH, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ tài liệu pháp lý chứng minh việc thực phần nghĩa vụ Kh với bên nhận Bảo lãnh phù hợp với hợp đồng kinh tế; - Hướng dẫn KH làm đơn xin giải toả phần Bảo lãnh tương ứng với phần nghĩa vụ KH thực với bên nhận Bảo lãnh; - Ghi rõ đề xuất đơn KH: Đồng ý/từ chối gải toả phần Bảo lãnh (nêu cụ thể lý từ chối); ký chuyển toàn hồ sơ gải toả phần Bảo lãnh cho lãnh đaoj phòng Tín dụng; Lãnh đạo phòng Tín dụng: - Kiểm tra, sốt hồ sơ giải toả phần Bảo lãnh ý kiến đề xuất CBTD; - Yêu cầu CBTD bổ sung thông tin, hồ sơ để đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh giảm trừ; - Ghi ý kiến đồng ý hay khơng đồng ý giải toả phần bảo lãnh, trình hồ sơ cho người có thẩm quyền phê duyệt 14.2 Giải toả toàn nghĩa vụ Bảo lãnh CBTD thực công việc sau: - Nhận, kiểm tra nội dung giấy đề nghị giải toả Bảo lãnh KH (trường hợp giải toả trước hạn cam kết Bảo lãnh không ghi ngày hết hạn cụ thể) giấy tờ pháp lý chứng minh nghĩa vụ Bảo lãnh chấm dứt theo trường hợp sau:  Cam kết Bảo lãnh hết hạn hiệu lực;  Chi nhánh thực đầy đủ nghĩa vụ Bảo lãnh theo cam kết;  KH xuất trình chứng pháp lý rõ ràng việc thực đầy đủ nghĩa vụ kình bên nhận Bảo lãnh;  Bên nhận Bảo lãnh có Văn huỷ bỏ (hoặc không chấp nhận cam kết Bảo lãnh; xác nhận chấm dứt miễn thực nghĩa vụ Bảo lãnh) trả lại cho Chi nhánh gốc cam kết Bảo lãnh (nếu có);  Bảo lãnh thay biện pháp Bảo đảm/Bảo lãnh khac bên thoả thuận;  Nghĩa vụ Bảo lãnh Chi nhánh chấm dứt theo quy định Pháp luật;  Theo thoả thuận bên có liên quan (lưu ý: Mọi trường hợp gải toả Bảo lãnh, nêu cụ thể lý do; ký chuyển toàn hồ sơ giải toả Bảo lãnh cho lãnh đạo phòng TD; Lãnh đạo phòng TD thực cơng việc sau: - Kiểm tra, rà soát hồ sơ giải toả Bảo lãnh ý kiến đề xuất CBTD; - Yêu cầu CBTD bổ sung thông tin, hồ sơ để đảm bảo nghĩa vụ Bảo lãnh Chi nhánh kết thúc; - Ghi ý kiến đê xuất việc đồng ý/ không đồng ý giải toả Bảo lãnh, trình hồ sơ giải toả Bảo lãnh cho người có thẩm quyền phê duyệt 14.3 Giải toả phần toàn nghĩa vụ Bảo lãnh phát hành nước trước thời hạn hết hiệu lực Bảo lãnh - CBTD lãnh đạo phòng Tín dụng thực đầy đủ bước nêu 8.14 phần phần - CBTD chuyển hồ sơ phê duyệt giải toả toàn nghĩa vụ nghĩa vụ Bảo lãnh cho phòng TTQT để thực 14.4 Giải toả nghĩa vụ Bảo lãnh phát hành nước trường hợp Bảo lãnh phát hành nước hết hiệu lực - Cán phòng TTQT có trách nhiệm theo dõi thực thủ tục thủ tục gải toả Bảo lãnh phát hành nước hết hiệu lực 14.5 Giải chấp tài sản Bảo đảm Giải chấp tài sản chấp/cầm cố hồ sơ tài sản bảo đảm: thực theo quy trình nhận cầm cố, chấp tài sản KH bên thứ 14.6 Trường hợp Bảo lãnh vượt thẩm quyền Chi nhánh - CBTD dự thảo tờ trình NHNo&PTNT Việt Nam sở định HĐQT Lãnh đạo phòng TD (thư ký HĐQT) kiểm tra, ký chuyển Giám đốc Chi nhánh ký tờ trình NHNo&PTNT Việt Nam - CBTD chuyển toàn hồ sơ Bảo lãnh, tờ trình thẩm định Bảo lãnh, báo cáo thẩm định rủi ro bảo lãnh (nếu có), biên họp HĐQT sở (nếu có); tờ trình Giám đốc Chi nhánh dịch trình NHNo&PTNT Việt Nam - Trên sở văn trả lời NHNo&PTNT Việt Nam, CBTD thực công việc sau: Thông báo từ chối Bảo lãnh tới KH việc Bảo lãnh không Tổng Giám đốc/người Tổng Giám đốc uỷ quyền chấp thuận Tiếp tục thực từ bước hướng dẫn quy trình này, trường hợp Tổng Giám đốc/người Tổng Giám đốc uỷ quyền chấp thuận 15 Xử lý sai sót nghiệp vụ 15.1 Chọn sai mã Bảo lãnh hạch toán hệ thống IPCAS: CBTD thực hiên cơng việc sau: - Hach tốn huỷ bút tốn hạch toán sai hệ thống IPCAS - Chọn mã Bảo lãnh thực hạch toán lại 15.2 Thu thiếu/thừa phí Bảo lãnh: CBTD thực cơng việc sau: - Hạch toán huỷ bút toán hạch toán sai hệ thống IPCAS - Thưc hạch tốn bổ sung phần thiếu trả lại khách hàng phần phí ngân hàng thu thừa 15.3 Phát hành thư Bảo Lãnh có sai sót số tiền, bên thụ hưởng Bảo lãnh: CBTD thực công việc sau: - Đề nghị KH trả lại Ngân hàng gốc thư Bảo lãnh bị sai sót B Nhận xét quy trình Bảo lãnh Ưu điểm: - Quy trình có bố cục tương đối rõ ràng, dễ hiểu giúp cho cán tác nghiệp dễ dàng nghiên cứu áp dụng công việc thực phát hành cho khách hàng - Phân định trách nhiệm cán tín dụng, lãnh đạo phòng Tín dụng người có thẩm quyền phê duyệt nghiệp vụ phát hành Bảo lãnh cho khách hàng - Quy trình quy định rõ thứ tự bước công việc cần thực trình thẩm định, phát hành giải toả loại Bảo lãnh cho Khách hàng, đặc biệt quy trình có hướng dẫn chi tiết việc xử lý sai sót q trình thực nghiệp vụ phát hành Bảo lãnh - Các phục lục, mẫu hồ sơ lưu đồ kèm theo quy trình rõ ràng, dễ hiểu Nội dung phụ lục, hồ sơ đáp ứng đầy đủ nội dung theo quy định ngành Pháp luật Những tồn tại: - Quy trình đề cập đến bước thực trách nhiệm việc thẩm định, phát hành giải toả loại Bảo lãnh thơng thường, nghiệp vụ phát hành Bảo lãnh hình thức mở L/C (thư Tín dụng) trả chậm phổ biến hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại chưa đề cập quy trình - Theo định số 398/QĐ-HĐQ ngày02/5/2007 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT “V/v Ban hành quy định Bảo lãnh NHNo&PTNT VN”thì hồ sơ phát hành Bảo lãnh cho khách hàng phải có Hợp đồng Bảo lãnh (là Hợp đồng ký Ngân hàng với tư cách bên Bảo lãnh với Khách hàng tư cách bên Bảo lãnh), nhiên quy trình khơng đề cập đến Hợp đồng nói mà nội dung hợp đồng cấp Bảo lãnh lại đề cập Hợp đồng Bảo lãnh (là loại hợp đồng ký bên Bảo lãnh với bên thụ hưởng Bảo lãnh theo quy định số 398/QĐ-HĐQ ngày02/5/2007 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT “V/v Ban hành quy định Bảo lãnh NHNo&PTNT VN”) Đề xuất khắc phục: - Bổ xung thêm phần hướng dẫn quy trình phát hành Bảo lãnh hình thức mở L/C trả chậm - Bổ xung thêm mẫu Hợp đồng cấp Bảo lãnh chỉnh sửa nội dung hợp đồng bảo lãnh theo quy định 398/QĐ-HĐQ ngày02/5/2007 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT “V/v Ban hành quy định Bảo lãnh NHNo&PTNT VN”) Câu 2.Theo anh /chị nội dung môn học quản trị Tác nghiệp áp dụng vào cơng việc anh/chị doanh nghiệp anh/chị nay? Anh/chị dự định sẽ áp dụng kiến thức vào hoạt động sẽ áp dụng nào? Xã hội khơng ngừng hồn thiện phát triển từ đòi hỏi doanh nghiệp ln phải nỗ lực khơng ngừng hồn thiện để bắt nhịp dòng chảy xã hội Quản trị sản xuất tác nghiệp đóng vai trò chủ chốt quan trọng doanh nghiệp Từ nhân viên chủ doanh nghiệp nhận thức tầm quan trọng chiến lược cạnh tranh lâu dài doanh nghiệp Đối với Agribank Việt Nam không ngoại lệ Các nhà chiến lược cố gằng học hỏi, lĩnh hội, trau dồi kiến thức mẻ tiến tiến để tìm cho doanh nghiệp bước đắn Trong nội dung môn học quản trị Tác nghiệp mà học, thấy quan điểm Lean thiết thực áp dụng tất lĩnh vực hoạt động kinh doanh Agribank Việt Nam khn khổ viết có hạn, tơi xin trình bày việc áp dụng Lean cho nghiệp vụ cụ thể nghiệp vụ Bảo Lãnh cho khách hàng Agribank Đầu tiên ta nhắc lại khái niệm hệ thống sản xuất Lean: Hệ thống sản xuất LEAN (lean manufacturing) việc nhắm đến mục tiêu với mức sản lượng đầu hệ thống sản xuất thông thường sử dụng lượng đầu vào thấp - thời gian sản xuất hơn, mặt cần sử dụng hơn, nhân cơng hơn, máy móc hơn, vật liệu chi phí Bẩy loại lãng phí theo quan điểm sản xuất LEAN -Sản xuất thừa: Sản xuất nhiều hay sớm u cầu cách khơng cần thiết Việc làm tăng rủi ro lỗi thời sản phẩm, tăng rủi ro sản xuất sai chủng loại sản phẩm có nhiều khả phải bán sản phẩm với giá chiết khấu hay bỏ dạng phế liệu - Đợi chờ: Là thời gian cơng nhân hay máy móc nhàn rỗi tắc nghẽn hay luồng sản xuất xưởng thiếu hiệu Thời gian trì hỗn đợt gia cơng chế biến sản phẩm tính đến -Vận chuyển: Bất kỳ chuyển động nguyên vật liệu không tạo giá trị tăng thêm cho sản phẩm chẳng hạn việc vận chuyển nguyên vật liệu cơng đoạn sản xuất - Lưu kho: Lãng phí tồn kho dự trữ mức cần thiết nguyên vật liệu, bán thành phẩm thành phẩm -Thao tác: Bất kỳ chuyển động tay chân hay việc lại không cần thiết công nhân không gắn liền với việc gia công sản phẩm -Gia công thừa: Tiến hành nhiều công việc gia công mức khách hàng yêu cầu hình thức chất lượng hay công sản phẩm -Sản phẩm hỏng: Sản phẩm khuyết tật mặt vật lý trực tiếp, sai sót giấy tờ, cung cấp thơng tin sai lệch sản phẩm, giao hàng trễ, sản xuất sai quy cách, sử dụng nhiều nguyên vật liệu hay tạo phế phẩm không cần thiết Đối với bảy loại lãng phí theo quan điểm sản xuất Lean, theo tơi áp dụng 5/7 ứng dụng ứng dụng sau: - Đợi chờ: Trong nghiệp vụ phát hành bảo lãnh cho khách hàng cần khoảng thời gian định để phận liên quan (cán Tín dụng, lãnh đạo phòng người có thẩm quyền phê duyệt) xem xét thẩm định định phát hành Bảo lãnh theo yêu cầu khách hàng Tuỳ theo tính chất phức tạp loại Bảo lãnh mà thời gian xem xét giải sẽ khác nhau: Ví dụ: Phát hành Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh bảo hành đơn giản nên thời gian loại Bảo lãnh khác Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh thực hợp đồng, Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước nên quy định rõ rang thời gian hồn thành loại Bảo lãnh đơn giản ngắn loại Bảo lãnh phức tạp để tiết kiểm thời gian chờ đợi cho khách hàng -Vận chuyển: Vận chuyển nghiệp vụ Bảo lãnh hiểu bước công việc mà phận thực từ khâu đàu tiên tiếp nhận hồ sơ yêu cầu Bảo lãnh đến khâu cuối giải toả Bảo lãnh Đối với việc phát hành Bảo lãnh hình thức mở L/C trả chậm (trong trường hợp L/C mở toán vốn vay toán vốn tự có ký quỹ 100% ) phận Tín dụng thực tiếp nhận yêu cầu Bảo lãnh khách hàng, thẩm định trình người có thẩm quyền phê duyệt phát hành Bảo lãnh cho khách hàng sau phận Tín dụng chuyển cho phận toán quốc tế lập điện Bảo lãnh thư Bảo lãnh phát hành cho khách hàng thụ hưởng Trong nhiều trường hợp, sau nhận định phê duyệt Bảo lãnh người có thẩm quyền ký phận Tín dụng chuyển sang, phận toán quốc tế tiến hành rà soát lại nội dung L/C đề xuất biện pháp nhằm giảm thiểu rủi ro xảy biện pháp sẽ không đồng với thẩm định phê duyệt phận Tín dụng sẽ có khác biệt việc nhìn nhận, phối hợp giải phát hành Bảo lãnh cho khách hàng dẫn đến ách tắc cần them thời gian để thống giải Vì thẩm định phát hành Bảo lãnh hình thức L/C trả chậm cho khách hàng phận Tín dụng cần phối hợp với phận Thanh toán quốc tế từ khâu thẩm định ban đầu để thống trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Lưu kho: Lưu kho nghiệp vụ Bảo lãnh hiểu q trình xuất nhập lưu giữ hồ sơ liên quan đến Bảo lãnh Hiện hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế, hồ sơ Bảo lãnh, hồ sơ đảm bảo cho Bảo lãnh lưu giữ riêng phận khác nên việc truy xuất tài liệu nhiều thời gian, cần thống lưu giữ hồ sơ bảo đảm cho bảo lãnh kho quỹ tất hồ sơ lại lưu vào tập riêng phận chun lưu hồ sơ phòng Tín dụng Thanh toán quốc tế -Thao tác: Trong nghiệp vụ bảo lãnh, thao tác hiểu trình cập nhật thông tin bảo lãnh vào hệ thống liệu IPCAS, việc cập nhật thông tin để phát hành bảo lãnh cho khách hàng phức tạp nhiều thời gian, cần cải tiến nâng cấp phần mềm để việc cập nhật truy xuất liệu nhanh chóng thuận tiện -Sản phẩm hỏng: Trong nghiệp vụ bảo lãnh sản phẩm hỏng hiểu sai xót việc thẩm định phát hành bảo lãnh cho khách hàng Để hạn chế tối đa không phát sinh sản phẩm hỏng, cần trọng đào tạo nâng cao phẩm chất nghiệp vụ chuyên môn cho cán tác nghiệp Kết luận: Bảy loại lãng phí theo quan điểm sản xuất Lean bổ ích áp dụng tất lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ tuỳ theo đặc điểm tính chất loại hình Đối với thị trường cạnh tranh ngày khốc liệt việc giảm thiểu hố tối đa lãng phí lại cần thiết hết Ta cần nắm áp dụng cách linh hoạt cho doanh nghiệp cho lợi nhuận doanh nghiệp đạt mức tối đa Tài liệu tham khảo: Giáo trình Quản trị hoạt động trường Griggs Quy trình nghiệp vụ Bảo lãnh NHNo PTNT Việt Nam 398/QĐ-HĐQ ngày02/5/2007 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT “V/v Ban hành quy định Bảo lãnh NHNo&PTNT VN” Giáo trình Quản trị sản xuất Tác nghiệp Tác giả: TS Trương Đoàn Thể Nhà xuất bản: Nxb Lao động Xã hội ... sơ, tờ trình thẩm định Bảo lãnh trình HĐQT NHNo & PTNT VN để thẩm định, tái thẩm định Bảo lãnh (đối với Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh đối ứng Bảo lãnh vượt quy n phán Giám đốc Chi nhánh theo quy định... kết Bảo lãnh; xác nhận chấm dứt miễn thực nghĩa vụ Bảo lãnh) trả lại cho Chi nhánh gốc cam kết Bảo lãnh (nếu có);  Bảo lãnh thay biện pháp Bảo đảm /Bảo lãnh khac bên thoả thuận;  Nghĩa vụ Bảo lãnh. .. loại Bảo lãnh mà thời gian xem xét giải sẽ khác nhau: Ví dụ: Phát hành Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh bảo hành đơn giản nên thời gian loại Bảo lãnh khác Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh thực hợp đồng, Bảo