Quy trình xét duyệt cho vay tại các chi nhánh và phòng giao dịch của agribank hiện nay

QUY TRÌNH XÉT DUYỆT CHO VAY TẠI CÁC CHI NHÁNH VÀ PHÒNG GIAO DỊCH CỦA AGRIBANK HIỆN NAY Quản trị hoạt động có vị trí quan trọng thành cơng, phát triển tổ chức nói chung doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nói riêng, đơn vị hoạt động lĩnh vực ngân hàng tài Một kế hoạch hoạt động tốt, kế hoạch tác nghiệp hiệu giúp Ngân hàng có sản phẩm, dịch vụ làm thỏa mãn tốt yêu cầu khách hàng, phát triển mà ngân hàng muốn hướng tới Trong khuôn khổ tập, tơi xin đề cập đến quy trình tác nghiệp thông thường Agribank Trung Yên , nơi tơi cơng tác • Quy trình xét duyệt cho vay chi nhánh phòng giao dịch Agribank nay:  Đối với khoản vay vượt thẩm quyền phòng giao dịch: Cán tín dụng hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ, thủ tục vay vốn; vào kết chấm điểm xếp hạng tín dụng (nếu có) thực thẩm định điều kiện vay vốn theo quy định Nếu đồng ý cho vay ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định trình giám đốc phòng giao dịch xem xét để trình ngân hàng cấp trực tiếp Nhận hồ sơ thủ tục phòng giao trình, giám đốc chi nhánh giao cho trưởng phòng tín dụng tái thẩm định( cần thiết) trực tiếp ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định trình giám đốc phê duyệt Nếu khoản vay phê duyệt, trưởng phòng tín dụng soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, ký “nháy“ hợp đồng trình giám đốc ký kết hợp đồng, thơng báo phê duyệt khoản vay giấy tờ kèm theo( có), chuyển tồn hồ sơ phòng giao dịch quản lý, thực hạch toán kế toán, giải ngân, thu nợ, giám sát khoản vay, trích lập dự phòng rủi ro Nếu khoản vay khơng phê duyệt, chi nhánh cấp phải thông báo văn cho phòng giao dịch để thơng báo cho khách hàng biết  Đối với khoản vay thuộc thẩm quyền phê duyệt Chi nhánh Phòng giao dịch: - Cán tín dụng phân cơng giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, kết chấm điểm xếp hạng tín dụng tiến hành thẩm định điều kiện vay vốn theo quy định Trường hợp khoản vay thuộc quyền phán theo phân cấp cán tín dụng/Trưởng Phòng Tín dụng Phòng Kế hoạch, kinh doanh: Cán tín dụng/Trưởng phòng trực tiếp phê duyệt khoản vay ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (theo uỷ quyền - có) - Trường hợp khoản vay vượt quyền phán cán tín dụng/Trưởng phòng Trưởng phòng tín dụng/Trưởng Phòng kế hoạch kinh doanh có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ báo cáo thẩm định cán tín dụng lập, tiến hành xem xét, thẩm định lại (nếu cần thiết) trực tiếp thẩm định trường hợp kiêm cán tín dụng, ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định trình Giám đốc AGRIBANK nơi cho vay xem xét, định - Giám đốc AGRIBANK nơi cho vay báo cáo thẩm định cán tín dụng, Phòng tín dụng/Phòng Kế hoạch kinh doanh trình, định cho vay khơng cho vay: + Nếu đồng ý cho vay AGRIBANK nơi cho vay khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (trường hợp cho vay có bảo đảm tài sản); + Nếu khơng đồng ý cho vay phải thơng báo văn cho khách hàng biết • Những bất cập quy trình xét duyệt cho vay: - Chưa có phận xếp loại khách riêng tiến hành thu thập thông tin khách hàng quan hệ tiền vay để đánh giá xếp loại khách hàng - Chưa có phận chuyên trách định giá tài tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay vốn để đảm bảo định giá tài sản khách quan xác - Do mức phán vay phòng giao dịch thấp, vay vượt quyền phán phải trình lên chi nhánh, việc luân chuyển hồ sơ phức tạp, qua nhiều khâu trung gian, nhiều thời gian khách hàng - Cán tín dụng người trực tiếp làm cơng việc chấm điểm khách hàng, thẩm định tình hình tài chính, pháp lý, kinh tế, phưong án/dự án vay vốn kiêm định giá tài sản chấp cầm cố khách hàng… nên nhiều tính minh bạch, khách quan - Giám đốc chi nhánh không uỷ quyền việc định phán cho vay ( cho dù vay nhỏ) nên thường kéo dài thời gian định cho vay • Những giải pháp nhằm cải thiện tốt quy trình xét duyệt cho vay: - Thành lập phận chun trách có chun mơn để định giá tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay vốn để đảm bảo tính khách quan xác - Thành lập phận chuyên thu thập thông tin khách hàng vay vốn để khách hàng đến vay vốn, phận có trách nhiệm thu thập thông tin xếp loại khách hàng thông qua có thơng tin cảnh báo cho phận tín dụng - Uỷ quyền mức phán cho vay phòng giao dịch cao nữa, để giảm bớt bước trung gian cho khách hàng, giảm bớt thời gian xét duyệt cho vay - Giám đốc nên uỷ quyền mức phán cho vay với mức định để giảm bớt thời gian xét duyệt cho vay Câu 2: Trong môn học quản trị tác nghiệp nội dung hệ thống sản xuất Lean áp dụng vào Agribank nơi làm Dự định áp dụng kiến thức vào hoạt động áp dụng nào? Trước hết ta nên tìm hiểu số khái niệm sau: -Khái niệm quản trị sản xuất tác nghiệp: Quản trị sản xuất tác nghiệp bao gồm tất hoạt động liên quan đến việc quản trị yếu tố đầu vào, tổ chức, phối hợp yếu tố nhằm chuyển hố chúng thành sản phẩm vật chất dịch vụ với hiệu cao - Quan diểm sản xuất LEAN: Hệ thống sản xuất LEAN (Lean manufacturing) việc nhắm đến mục tiêu với mức sản lượng đầu hệ thống sản xuất thong thường sử dụng lượng đầu vào thấp - thời gian sản xuất hơn, mặt cần sử dụng hơn, nhân cơng hơn, máy móc hơn, vật liệu chi phí - Liên quan đến loại lãng phí Các hoạt động cần thiết không tạo giá trị tăng thêm (Necessary non value-added activities) hoạt động không tạo giá trị tăng thêm từ quan điểm khách hàng lại cần thiết việc sản xuất sản phẩm khơng có thay đổi đáng kể từ quy trình cung cấp hay sản xuất Dạng lãng phí loại trừ lâu dài thay đổi ngắn hạn Chẳng hạn mức tồn kho cao yêu cầu dùng làm kho “đệm” dự phòng giảm thiểu hoạt động sản xuất trở nên ổn định • loại lãng phí theo quan điểm sản xuất LEAN: - Sản xuất thừa - Đợi chờ - Vận chuyển - Lưu kho - Thao tác - Gia công thừa - Sản phẩm hỏng Để áp dụng thành công vào AGRIBANK, lãnh đạo cấp cao phải đóng vai trò tích cực nhiều lĩnh vực: - Xây dựng phương pháp tiếp cận có hoạch định để tiến hành LEAN (không phải giải pháp riêng lẻ), mà giải phát tổng thể tuân thủ nguyên tắc hoạt động AGRIBANK sau: - Áp dụng thông lệ quốc tế công tác điều hành ngân hàng; - Hoạt động sở thận trọng tài ln nhận thức tầm quan trọng quản lý rủi ro, bảo toàn tài sản đảm bảo khả toán khoản; - Phát triển đưa thị trường sản phẩm, dịch vụ tiên tiến, đại đáp ứng yêu cầu khách hàng, tạo lập danh tiếng phong cách phục vụ, giá cạnh tranh, độ tin cậy; - Khuyến khích tính doanh lợi tự lực khách hàng nguyên tắc chia sẻ lợi ích với ngân hàng; - Tiếp tục đẩy mạnh áp dụng công nghệ thông tin, lấy công nghệ thơng tin làm sở để phát triển mơ hình ngân hàng đại; -Nâng cao tối đa nguồn lực tài ngun tắc đảm bảo an tồn hoạt động nâng cao khả sinh lời; V r< 4C ) % J k 4Q ( = - %" ' & ;0 & ? &$ = + #$ VX ( ;? $ & M VF ;0 & &' Vr 7= O 7* & 7 VY ! " V\* $ 7 45 < m #4* ('