Câu hỏi nhận định Luật Ngân hàng - Đáp án tham khảo

1. NHNNVN là cơ quan duy nhất được quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng cho các TCTD và giấy phép hoạt động ngân hàng cho các tổ chức khác thực hiện hoạt động ngân hàng. Nhận định Sai vì theo K9 Đ4 Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam số 462010QH12 quy định:“Cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng, giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, giấy phép thành lập văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cho các tổ chức không phải là ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng cho các tổ chức; chấp thuận việc mua, bán, chia, tách, hợp nhất, sáp nhập và giải thể tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.” 2. Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng có thẩm quyền quyết định xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng. Nhận định Sai.Chương II, Điều 52 nghị định 962014 ngày 17102014 của chính phủ quy định xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

ÔN T P MÔN LU T NGÂN HÀNG Ậ Ậ

1 NHNNVN là c quan duy nh t đ ơ ấ ượ c quy n c p gi y phép thành l p và ề ấ ấ ậ

ho t đ ng ngân ạ ộ hàng cho các TCTD và gi y phép ho t đ ng ngân hàng cho các ấ ạ ộ

t ch c khác th c hi n ho t đ ng ngân hàng ổ ứ ự ệ ạ ộ

Nh n đ nh Sai vì theo K9 Đ4ậ ị Lu t ngân hàng nhà nậ ước Vi t Nam sệ ố46/2010/QH12 quy đ nh:ị

“C p, s a đ i, b sung, thu h i gi y phép thành l p và ho t đ ng c a t ch c ấ ử ổ ổ ồ ấ ậ ạ ộ ủ ổ ứ tín d ng, gi y phép thành l p chi nhánh ngân hàng n ụ ấ ậ ướ c ngoài, gi y phép thành l p ấ ậ văn phòng đ i di n c a t ch c tín d ng n ạ ệ ủ ổ ứ ụ ướ c ngoài, t ch c n ổ ứ ướ c ngoài khác có

ho t đ ng ngân hàng; c p, thu h i gi y phép ho t đ ng cung ng d ch v trung gian ạ ộ ấ ồ ấ ạ ộ ứ ị ụ thanh toán cho các t ch c không ph i là ngân hàng; c p, thu h i gi y phép ho t ổ ứ ả ấ ồ ấ ạ

đ ng cung ng d ch v thông tin tín d ng cho các t ch c; ch p thu n vi c mua, bán, ộ ứ ị ụ ụ ổ ứ ấ ậ ệ chia, tách, h p nh t, sáp nh p và gi i th t ch c tín d ng theo quy đ nh c a pháp ợ ấ ậ ả ể ổ ứ ụ ị ủ

lu t.” ậ

2 Ch t ch Hi p h i ngân hàng có th m quy n quy t đ nh x ph t ủ ị ệ ộ ẩ ề ế ị ử ạ hành chính trong lĩnh v c ti n t ngân hàng ự ề ệ

Nh n đ nh Sai.ậ ị

Chương II, Đi u 52 ngh đ nh 96/2014 ngày 17/10/2014 c a chinh ph quyê ị ị u u

đ nh x ph t hành chinh trong linh v c ti n t và ngân hàng.ị ư a ư ê ệ

4 M i TCTD đ u đ ọ ề ượ c phép vay v n t NHNN d ố ừ ướ i hình th c tái c p ứ ấ

Gi i thich: Ch th nào ph i đóng thu - Ch th kinh doanh, có l i nhu n ta u ê a ê u ê ơ ậ ư

vi c kinh doanh NHNNVN là c quan c a CP, ho t đ ng theo s ch đ o c a Chinhệ ơ u a ô ư ỉ a u

ph , ti n b c chi và thu v đ u có thu c v mình, không có m c đich l i nhu n nênu ê a ê ê ô ê u ơ ậkhông ph i đóng thu a ê

7 B tài chính là c quan có th m quy n c p gi y phép thành l p và ộ ơ ẩ ề ấ ấ ậ

ho t đ ng cho công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính ạ ộ

Nh n đ nh Sai, Do NHNNậ ị

Đi u 18 ê Lu t ậ TCTD

8 NHNNVN là c quan tr c thu c Qu c H i ơ ự ộ ố ộ

Nh n đ nh Sai NHNNVN là c quan ngang b c a chinh ph - K1 Đi u 2ậ ị ơ ô u u êNHNNVN

9 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn là m t ệ ể ộ pháp nhân.

Nh n đ nh Sai,ậ ị

Theo quy đ nh t iị a Lu t doanh nghi p 2014ậ ệ thì:

Đi u 45 Chi nhánh, văn phòng đ i di n và đ a đi m kinh doanh c a doanh ề ạ ệ ị ể ủ nghi p ệ

1 Chi nhánh là đ n v ph thu c c a doanh nghi p, có nhi m v th c hi n toàn ơ ị ụ ộ ủ ệ ệ ụ ự ệ

b ho c m t ph n ch c năng c a doanh nghi p k c ch c năng đ i di n theo y ộ ặ ộ ầ ứ ủ ệ ể ả ứ ạ ệ ủ quy n Ngành, ngh ề ề kinh doanh c a chi nhánh ph i Nh n đ nh Đúng v i ngành, ngh ủ ả ậ ị ớ ề kinh doanh c a doanh nghi p ủ ệ

4 Nhân danh mình tham gia các quan h pháp lu t m t cách đ c l p ệ ậ ộ ộ ậ

Theo n i dung quy đ nh nêu trên thì chi nhánh là m t đ n v ph thu c tr s ộ ị ộ ơ ị ụ ộ ụ ở chính, đ ượ c thành l p h p pháp và có con d u và tài kho n riêng nh ng ch a đ c l p ậ ợ ấ ả ư ư ộ ậ hoàn toàn v tài s n cũng ph i nhân danh tr s chính th c hi n các quan h pháp lu t ề ả ả ụ ở ự ệ ệ ậ

ch không nhân danh b n thân chi nhánh đó Vì v y, chi nhánh không có t cách pháp ứ ả ậ ư nhân.

CSPL: Đi u 24, 11 LNHNN, Kho n 1 Đi u 4 LTCTDê a ê

NHNNVN cho nhi u TCTD khac ngoài ngân hàng vay v n n a.ê ố ư

12 NHNNVN b o lãnh cho ả t ch c, cá nhân ổ ứ vay v n khi có ch đ nh c a ố ỉ ị ủ

Th t ủ ướ ng Chính ph ủ

B o lanh cho TCTDa

T i sao không b o lanh cho t ch c, ca nhân: Do NHNN là ngân hàng c p 1 ->a a ô ứ ấkhông b o lanh cho t ch c, ca nhân vay v n, tr tra ô ứ ố ư ường h p b o lanh cho t ch cơ a ô ứtin d ng vay v n nu ố ước ngoài theo quy t đ nh c a Th tê ị u u ướng Chinh ph u

CSPL: Đi u 25 LNHNN.ê

13 NHNN cho NSNN vay khi ngân sách b thi u h t do b i chi ị ế ụ ộ

Nêu khai ni m thi u h t t m th i vàệ ê u a ờ b i chi ộ (chi nhi u h n thu).ê ơ

TCTD huy đ ng đô ươc 100% - ph i d tr 20%a ư ư và 80% ti n đê ươc đ a vào thư ị

trường N uê mu n không cho ti n đ a vào th trố ê ư ị ường nhi u, NHNNVN sẽ tăng m cê ứ

TCTC v i TCCTTC sẽ không đớ ươc th c hi n ho t đ ng kinh doanh ngo i tư ệ a ô a ệ

n u không đê ươc phep

CSPL: Đi u 36 PLNHê

T CH C TÍN D NG Ổ Ứ Ụ

1 Công ty cho thuê tài chính không đ ượ c cho Giám đ c c a chính công ố ủ

ty y thuê tài s n d ấ ả ướ i hình th c cho thuê tài chính ứ

Nh n đ nh Đúngậ ị

CSPL: k1- Đi u 126 Lu t TCTD.ê ậ

Công ty cho thuê tài chính là m t lo i hình TCTD.ô a

Kho n 14 Đi u 2: “a ê C p tín d ng ấ ụ là vi c th a thu n đ t ch c, ca nhân sệ ỏ ậ ê ô ứ ư

d ng m t kho n ti n ho c cam k t cho phep s d ng m t kho n ti n theo nguyênu ô a ê ặ ê ư u ô a ê

t c có hoàn tr b ng nghi p v cho vay, chi t kh u,ă a ằ ệ u ê ấ cho thuê tài chính, bao thanh

toan, b o lanh ngân hàng và cac nghi p v c p tin d ng khac.”a ệ u ấ u

Lý do: Vi c quy đ nh nh v y là nh m b o đ m tranh s u aiệ ị ư ậ ằ a a ư ư đ c bi t c aặ ệ u

t ch c tin d ng v i khach hàng là cac đ i tô ứ u ớ ố ương trên, b o đ m s công b ng choa a ư ằ

t t c cac khach hàng khi tham gia vào ho t đ ng vay v n, cũng nh m tranh vi cấ a a ô ố ằ ệ

nh ng đ i tư ố ương trên có y đ nh l i d ng ch c v quy n h n nh m tr c l i t ho tị ơ u ứ u ê a ằ u ơ ư a

đ ng cho vay c a t ch c tin d ng.ô u ô ứ u

2 TCTD n ướ c ngoài mu n ố ho t đ ng ngân hàng ạ ộ t i Vi t nam ch đ ạ ệ ỉ ượ c thành l p d ậ ướ i hình th c chi nhánh ngân hàng n ứ ướ c ngoài.

Nh n đ nh Sai ậ ị

CSPL: K1 đi u 3 NĐ 22/2006.ê

Kho n 1 Đi u 8 và kho n 8 Đi u 4 và kho n 4 Đi u 20 Lu t TCTDa ê a ê a ê ậ

1 Ngân hàng n ướ c ngoài đ ượ c phép ho t đ ng t i Vi t Nam d ạ ộ ạ ệ ướ i các hình

th c t ch c sau đây: ứ ổ ứ

a Chi nhánh Ngân hàng n ướ c ngoài;

b Ngân hàng liên doanh;

c Ngân hàng 100% v n n ố ướ c ngoài.

3 Ch t ch HĐQT c a TCTD này có th tham gia đi u hành TCTD khác ủ ị ủ ể ề

Nh n đ nh Saiậ ị

CSPL: k1-34

*L u ý ư : không dùng cai “tr TH Ch t ch HĐQT quỹ TDND đ ng th i là thànhư u ị ô ờviên HĐQT ngân hàng h p tac xa” đ gi i thich là Nh n đ nh Đúng, vì ch c danhơ ê a ậ ị ứthành viên HĐQT không là ch c danh đi u hành.ứ ê

4 Ng ườ ử i g i ti n ph i là ch th đóng phí b o hi m ti n g i ề ả ủ ể ả ể ề ử

Nh n đ nh Sai, ch th đóng phi là t ch c tham gia BHTG.ậ ị u ê ô ứ

CSPL: k5-4 Lu t BHTGậ

“5 Phí b o hi m ti n g i là kho n ti n ả ể ề ử ả ề ma t ch c tham gia ô ư b o hi m ti n ả ể ề

g i ph i n p cho t ch c b o hi m ti n g i đ b o hi m cho ti n g i c a ng ử ả ộ ổ ứ ả ể ề ử ể ả ể ề ử ủ ươ i

đ ượ c b o hi m ti n g i t i t ch c tham gia b o hi m ti n g i ả ể ề ử ạ ổ ứ ả ể ề ử ”

5 Ki m soát đ c bi t áp d ng đ i v i ể ặ ệ ụ ố ớ t ch c ho t đ ng ngân hàng ổ ứ ạ ộ (ch a ro) khi m t kh năng thanh toán ư ấ ả

CPSL: k2-19 LBHTG: Ti n g i không đ ề ử ượ c b o hi m ả ể

“2 Ti n g i t i t ch c tin d ng c a ca nhân là thành viên H i đ ng thànhê ư a ô ứ u u ô ô

viên, thành viên H i đ ng qu n tr ộ ồ ả ị, thành viên Ban ki m soat, T ng giam đ cê ô ố(Giam đ c., Phó T ng giam đ c (Phó Giam đ c.ố ô ố ố c a chính t ch c tín d ng ủ ổ ứ ụ đó; ti n g i t i chi nhanh ngân hàng nê ư a ước ngoài c a ca nhân là T ng giam đ cu ô ố(Giam đ c., Phó T ng giam đ c (Phó Giam đ c c a chinh chi nhanh ngân hàng nố ô ố ố u ướcngoài đó.”

Vì n u anh đa là thành viên h i đ ng qu n tr r i anh đa tham gia đ u tê ô ô a ị ô â ưkinh doanh l i thì anh l y h t hờ ấ ê ương con khi thua l pha s n l i đô a a ươc nhà nước tra

ti n cho thì không h p ly vì v y không cho.ê ơ ậ

7 M i lo i ti n g i c a cá nhân đ u đ ọ ạ ề ử ủ ề ượ c b o hi m ti n g i ả ể ề ử

Nh n đ nh Sai, ch VND.ậ ị ỉ

CSPL: Đi u 18 LBHTGê

“Đi u 18 Ti n g i đ ề ề ử ượ c b o hi m ả ể

Ti n g i đ ề ử ượ c b o hi m là ti n g i b ng đ ng Vi t Nam c a cá nhân g i t i ả ể ề ử ằ ồ ệ ủ ử ạ

t ch c tham gia b o hi m ti n g i d ổ ứ ả ể ề ử ướ i hình th c ti n g i có kỳ h n, ti n g i ứ ề ử ạ ề ử không kỳ h n, ti n g i ti t ki m, ch ng ch ti n g i, kỳ phi u, tín phi u và các hình ạ ề ử ế ệ ứ ỉ ề ử ế ế

th c ti n g i khác theo quy đ nh c a Lu t các t ch c tín d ng, tr các lo i ti n g i ứ ề ử ị ủ ậ ổ ứ ụ ừ ạ ề ử quy đ nh t i Đi u 19 c a Lu t này.” ị ạ ề ủ ậ

TCTD không đươc kinh doanh b t đ ng s n đó là nguyên t c Con trấ ô a ă ường

h p trong Đi u 132 là cac ho t đ ng n m gi , qu n ly, x ly không ph i là ho tơ ê a ô ă ư a ư a a

đ ng kinh doanh nên không vi n d n cac kho n này đ tr l i.ô ệ â a ê a ờ

*L u yư : TCTD đươc phep ho t đ ng d ch v môi gi i BĐS.a ô ị u ớ

12 M i TCTD đ u đ ọ ề ượ c phép th c hi n ho t đ ng kinh doanh ngo i t ự ệ ạ ộ ạ ệ

Nh n đ nh Sai - Ch có TCTD là NH và TCTD phi NH và cac t ch c khac đậ ị ỉ ô ứ ươcphep cung ng d ch v này.ứ ị u

CSPL : Đi u 36 PL ngo i h i, Kho n 4 Đ116 LTCTD.ê a ố a

13 Ch có Th ng đ c NHNNVN m i có quy n ra quy t đ nh đ t TCTD ỉ ố ố ớ ề ế ị ặ vào tình tr ng ki m soát đ c bi t ạ ể ặ ệ

Đúng

CSPL: K1-Đ5 TT07/2013 quy đ nh v KSĐB, kho n 1 Đi u 147 LTCTD.ị ê a ê

“Đi u 5 Th m quy n c a Ngân hang Nha n ề ẩ ề ủ ướ c trong ki m soát đ c bi t ể ặ ệ

1 Căn c k t qu thanh tra, giám sát c a Ngân hàng Nhà n ứ ế ả ủ ướ c và theo đ ề ngh c a C quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà n ị ủ ơ ướ c Chi nhánh

t nh, thành ph tr c thu c Trung ỉ ố ự ộ ươ ng n i t ch c tín d ng đ t tr s chính (Ngân ơ ổ ứ ụ ặ ụ ở hàng Nhà n ướ c Chi nhánh ho c Ban ki m soát đ c bi t, Th ng đ c Ngân hàng Nhà ặ ể ặ ệ ố ố

n ướ c có th m quy n: ẩ ề

a Quy t đ nh vi c đ t t ch c tín d ng vào tình tr ng ki m soát đ c bi t; ế ị ệ ặ ổ ứ ụ ạ ể ặ ệ

b Quy t đ nh th i h n, gia h n th i h n, ch m d t ki m soát đ c bi t và n i ế ị ơ ạ ạ ơ ạ ấ ứ ể ặ ệ ộ dung giám sát đ c bi t, n i dung ki m soát toàn di n; ặ ệ ộ ể ệ

c Quy t đ nh thành l p Ban ki m soát đ c bi t; c , tr ng t p cán b tham gia ế ị ậ ể ặ ệ ử ư ậ ộ Ban ki m soát đ c bi t; đ ngh c quan, t ch c có liên quan c cán b tham gia ể ặ ệ ề ị ơ ổ ứ ử ộ Ban ki m soát đ c bi t; ể ặ ệ

d Ch đ nh ng ỉ ị ươ ạ i đ i di n t ch c tín d ng theo quy đ nh t i kho n 3 Đi u 3 ệ ổ ứ ụ ị ạ ả ề

c a Thông t này; ủ ư

đ X lý nh ng v n đ do Ban ki m soát đ c bi t đ ngh quy đ nh t i ử ữ ấ ề ể ặ ệ ề ị ị ạ đi m d ể kho n 2 Đi u 148 c a Lu t Các t ch c tín d ng; ả ề ủ ậ ổ ứ ụ

e Yêu c u ch s h u c a t ch c tín d ng đ ầ ủ ở ữ ủ ổ ứ ụ ượ c ki m soát đ c bi t tri n khai ể ặ ệ ể

vi c tăng v n đi u l đ đ m b o giá tr th c c a v n đi u l không th p h n m c ệ ố ề ệ ể ả ả ị ự ủ ố ề ệ ấ ơ ứ

v n pháp đ nh, b o đ m các t l an toàn ho t đ ng theo quy đ nh c a pháp lu t ố ị ả ả ỷ ệ ạ ộ ị ủ ậ trong m t th i h n đ ộ ơ ạ ượ c xác đ nh c th ; ho c yêu c u ch s h u c a t ch c tín ị ụ ể ặ ầ ủ ở ữ ủ ổ ứ

d ng đ ụ ượ c ki m soát đ c bi t xây d ng, trình Ngân hàng Nhà n ể ặ ệ ự ướ c phê duy t, th c ệ ự

hi n k ho ch tái c c u ho c b t bu c sáp nh p, h p nh t, mua l i v i các t ch c ệ ế ạ ơ ấ ặ ắ ộ ậ ợ ấ ạ ớ ổ ứ tín d ng khác trong tr ụ ươ ng h p t ch c tín d ng đ ợ ổ ứ ụ ượ c ki m soát đ c bi t không có ể ặ ệ

kh năng ho c không th th c hi n đ ả ặ ể ự ệ ượ c vi c tăng v n đi u l theo yêu c u và ệ ố ề ệ ầ trong th i h n đ ơ ạ ượ c Ngân hàng Nhà n ướ c xác đ nh; ị

g Tr c ti p th c hi n ho c ch đ nh t ch c tín d ng khác th c hi n vi c ự ế ự ệ ặ ỉ ị ổ ứ ụ ự ệ ệ tham gia góp v n, mua c ph n c a t ch c tín d ng đ ố ổ ầ ủ ổ ứ ụ ượ c ki m soát đ c bi t trong ể ặ ệ

tr ươ ng h p t ch c tín d ng này không th c hi n đ ợ ổ ứ ụ ự ệ ượ c yêu c u nêu t i đi m e ầ ạ ể kho n 1 c a Đi u này ho c khi Ngân hàng Nhà n ả ủ ề ặ ướ c xác đ nh s l lũy k c a t ị ố ỗ ế ủ ổ

ch c tín d ng đã v ứ ụ ượ t quá giá tr th c c a v n đi u l và các quỹ d tr c a t ch c ị ự ủ ố ề ệ ự ữ ủ ổ ứ tín d ng đ ụ ượ c ki m soát đ c bi t ghi trong báo cáo tài chính đã đ ể ặ ệ ượ c ki m toán g n ể ầ

14 Ban ki m soát đ c bi t ể ặ ệ đ ượ c quy n yêu c u ề ầ NHNN cho t ch c tín ổ ứ

d ng vay kho n vay đ c bi t ụ ả ặ ệ

Nh n đ nh Sai, ki n ngh ậ ị ê ị

CSPL: 2d-Đ148 LTCTD

15 Công ty tài chính không đ ượ m tài kho n c ơ ả (ph i hi u là ả ể tài kho n ả thanh toán nha và cung c p các d ch v thanh toán ấ ị ụ cho khách hàng.

Nh n đ nh Đúng ậ ị

- Không đươc m tài kho n thanh toan cho khach hàng - Theo kho n 2 Đi uơ a a ê

109 thì TCTD m tài kho n cho mình t i NHTM, Chi nhanh Ngân hàng nơ a a ước ngoài

- Cung c p cac d ch v thanh toanấ ị u cho khach hàng - Kho n 4 Đi u 4 Lu ta ê ậTCTD quy đ nh c m T ch c tin d ng phi ngân hàng cung ng d ch v thanh toanị ấ ô ứ u ứ ị uqua tài kho n c a khach hàng.a u

16 TCTD không đ ượ c thành l p d ậ ướ i hình th c công ty TNHH ứ

Nh n đ nh Sai, ch đậ ị ỉ ươc dùng v n đi u l và quỹ d trố ê ệ ư ư

Vì mua c ph n là đ u t dài h n, trong khi v n huy đ ng là ng n h n.ô â â ư a ố ô ă a

H n n a, v n huy đ ng là ngu n tuy n anh l y c a khach hang mà đ u tơ ư ố ô ô ê ấ u â ư(có th l i ho c l - rũi ro cho nên phap lu t mu n b o v ngê ờ ặ ô ậ ố a ệ ườ ư êi g i ti n bla bla

25 N i dung ộ chi ti n ề là m t n i dung b t bu c c a m t t séc ộ ộ ắ ộ ủ ộ ờ

- Không bi t n i dung này là gì -ê ô CSPL : kho n 1 Đi u 59 Lu t CCCNa ê ậ

26 T séc n u không đ m b o tính liên t c c a dãy ch ký chuy n ờ ế ả ả ụ ủ ữ ể

nh ượ ng thì trong m i tr ọ ườ ng h p đ u không có giá tr thanh toán ợ ề ị

- Đúng - Đi u 21 TT20/2015ê

27 Ng ườ i b ký phát ph i b i th ị ả ồ ườ ng thi t h i cho ng ệ ạ ườ i th h ụ ươ ng

do ch m thanh toán séc ậ

- Đúng - Kho n 2 Đi u 71, Đi u 25 TT 20/2015.a ê ê

28 Công ty tài chính không đ ượ m tài kho n cho khách hàng c ơ ả

-

29 Công ty tài chính ch đ ỉ ượ c thành l p d ậ ướ ạ i d ng công ty TNHH

Nh n đ nh Sai ậ ị - Đi u 6 LTCTD - Công ty c ph n ề ổ ầ

30 Công ty cho thuê tài chính không đ ượ c cho giám đ c c a chính công ố ủ

ty y thuê tài s n d ấ ả ướ i hình th c cho thuê tài chính ứ

33 Công ty tài chính có quy n ti n hành ho t đ ng cho thuê tài chính ề ế ạ ộ

- Đúng - N u có đ cac đi u ki nê u ê ệ

CSPL : Đi u 13 NĐ 39/2014.ê

34 TCTD không đ ượ c cho khách hàng vay trên c s c m c b ng c ơ ơ ầ ố ằ ổ phi u cu chính TCTD cho vay ế ả

- Đúng - CSPL: kho n 5 Đi u 126 TCTDa ê

35 T ch c tài chính vi mô ch đ ổ ứ ỉ ượ ổ c t ch c d ứ ướ i hình th c h p tác xã ứ ợ

Nh n đ nh Sai -ậ ị CSPL: kho n 6 Đi u 6 TCTDa ê

- H p tac xa m c đich h tr , giúp đ l n nhau gi a cac thành viên ơ u ô ơ ỡ â ư

- Công ty tài chinh vi mô nh m đap ng nhu c u c a cac ca nhân, HGĐ có thuằ ứ â u

nh p th p và doanh nghi p siêu nh (kho n 5 Đi u 4 - hậ ấ ệ ỏ a ê ướng ra bên ngoài

- Công ty tài chinh vi mô - m c đich là h tru ô ơ à lai su t th pấ ấ

36 TCTD không đ ượ c góp v n vào m t doanh nghi p v ố ộ ệ ượ t quá 11%

v n đi u l c a TCTD đó ố ề ệ ủ

Nh n đ nh Sai, vì có m y trậ ị ấ ường h p mà < 40% -ơ Kho n 2 Đi u 129 LTCTDa ê

37 H p đ ng tín d ng ch có hi u l c k t th i đi m đ ợ ồ ụ ỉ ệ ự ể ừ ờ ể ượ c công

ch ng ứ

Nh n đ nh Sai ậ ị

- H p đ ng tín d ng ợ ồ ụ là m t d ng c a h p đ ng dân s Tho thu n dân sô a u ơ ô ư a ậ ư

có hi u l c t th i đi m giao k t.ệ ư ư ờ ê ê

Và h p đ ng này không thu c trơ ô ô ường h p c n ph i công ch ng.ơ â a ứ

38 H p đ ng tín d ng vô hi u thì h p đ ng b o đ m cho nghĩa v ợ ồ ụ ệ ợ ồ ả ả ụ trong h p đ ng tín d ng đó đ ợ ồ ụ ươ ng nhiên ch m d t hi u l c pháp lý ấ ứ ệ ự

- Nh n đ nh Sai ậ ị

- N u đa th c hi n đê ư ệ ươc m t ph n r i thì khôngô â ô

- CSPL : kho n 1 Đi u 12 NĐ 163 a ê

39 Giao d ch b o đ m ch có hi u l c pháp lý khi đ ị ả ả ỉ ệ ự ượ c đăng ký.

- Nh n đ nh Sai vì trậ ị ường h p nào b t bu c ph i đăng ky thì m i coi đó làơ ă ô a ớcăn c phat sinh hi u l c, con không thì thôi.ứ ệ ư

40 Giao d ch b o đ m có hi u l c k t th i đi m giao k t ị ả ả ệ ự ể ừ ờ ể ế

Nh n đ nh Sai - Có trậ ị ương h p b t bu c ph i đăng ky m i có hi u l c thìơ ă ô a ớ ệ ư

th i đi m phat sinh hi u l c là khi đăng ky.ờ ê ệ ư

41.Tài s n đang cho thuê thì không đ ả ượ c dùng đ b o đ m nghĩa v ể ả ả ụ

Nh n đ nh Sai - Tài s n đang cho thuê cũngậ ị a đươc phep s d ng đ đ m b oư u ê a acho kho n vay thB i lẽ, v nguyên t c tài s n đang cho thuê v n thu c quy n qu na ơ ê ă a â ô ê a

ly c a bên vay Tuy nhiên, quy đ nh này không p d ng đ i v i tru ị ấ u ố ớ ường h p tài s n điơ athuê trong quan h cho thuê tài chinh (t p tài li u c a th y.ệ ậ ệ u â

42 Tài s n đăng ky giao d ch b o đ m ph i thu c s h u c a nga ị a a a ô ơ ư u ười đăng kygiao d ch b o đ m.ị a a

Nh n đ nh Sai - Trậ ị ường h p b o đ m b ng tài s n c a bên th ba.ơ a a ằ a u ứ

43 Đ i t ố ượ ng c a th ch p trong ho t đ ng ngân hàng luôn ph i là b t ủ ế ấ ạ ộ ả ấ

đ ng s n ộ ả

Nh n đ nh Sai - Là tài s n (gi y t có gia, v t, quy n tài s n -ậ ị a ấ ờ ậ ê a Đi u 4 NĐê163/2006

44 Giá tr tài s n b o đ m ph i l n h n nghĩa v đ ị ả ả ả ả ớ ơ ụ ượ c b o đ m ả ả

Nh n đ nh Saiậ ị - Do cac bên tho thu na ậ

45 M t tài s n đ ộ ả ượ c dùng đ b o đ m cho nhi u nghĩa v tr n t i ể ả ả ề ụ ả ợ ạ nhi u ngân hàng th ề ươ ng m i khác nhau n u giá tr tài s n l n h n t ng các ạ ế ị ả ớ ơ ổ nghĩa v tr n ụ ả ợ

Nh n đ nh Saiậ ị - Do cac bên tho thu n.a ậ

46 TCTD không đ ượ c đòi bên b o đ m ti p t c tr n n u giá tr tài ả ả ế ụ ả ợ ế ị

s n ba đ m sau khi x lý không đ thu h i v n ả ỏ ả ử ủ ồ ố

Nh n đ nh Sai -ậ ị N u ch a thu h i đ v n thì bên b o đ m ti p t c tr nê ư ô u ố a a ê u a ơ

47 Séc b o lãnh là cam k t tr ti n cu ả ế ả ề ả ngân hàng đ i v i ng ố ớ ườ i th ụ

h ươ ng.

Nh n đ nh Sai - Không nh t thi t ph i là ngân hàng, màậ ị ấ ê a « ngườ ai b o lanh »

48 Th tin d ng là cam k t b o lanh c a ngân hàng đ i v i ngư u ê a u ố ớ ười m tàiơkho na

a Cho ngân hàng ACB vay 50 t đ đ m b o kh năng thanh toán ỷ ể ả ả ả

- Cho vay - có đ m b o b ng c m c gi y t có gia.a a ằ â ố ấ ờ

- K1 Đi u 24ê à a kho n 2 Đi u 11 + d kho n 2 Đi u 148a ê a ê

b Cho t p đoàn D u khí qu c gia Vi t Nam vay 546 t đ h tr kh ậ ầ ố ệ ỷ ể ỗ ợ ả năng tr n n ả ợ ướ c ngoài c a t p đoàn này ủ ậ

e Mua l i ngân hàng Xây d ng Vi t Nam v i giá 0 đ ng ạ ự ệ ớ ồ

f Mua 20% c ph n c a ngân hàng Sông Đông ổ ầ ủ

g Góp v n cùng ngân hàng Vietinbank đ thành l p công ty qu n lý n ố ể ậ ả ợ

i Cho ngân hàng Sacombank vay 100 t trên c s nh n b o đ m b ng ỷ ơ ơ ậ ả ả ằ

c phi u c a ngân hàng này ổ ế ủ

- Không thu c trô ường h pơ

Công ty cho thuê tài chính X đ ượ c thành l p năm 2000, v n đi u l là ậ ố ề ệ

500 t đ ng Tháng 8/2017, công ty th c hi n m t s ho t đ ng sau đây: ỷ ồ ự ệ ộ ố ạ ộ

a Cho doanh nghi p Y vay 100 t đ ng đ kinh doanh b t đ ng s n ệ ỷ ồ ể ấ ộ ả

- Nhà nước mu n t p trung chuyên môn vào cho thuê tài chinh thôi.ố ậ

e Mua l i 1000 t tín phi u ngân hàng ạ ờ ế nhà n ướ ủ c c a ngân hàng Z

- Không đươc

- N u là trai phi u chinh ph thì đê ê u ươc

- kho n 3 Đi u116a ê

Hãy cho bi t, nh ng ho t đ ng nào trên là ho t đ ng mà công ty X ế ữ ạ ộ ơ ạ ộ

đ ượ c phép th c hi n? T i sao? ự ệ ạ

Tình hu ng 3 ố

Công ty tài chính bao thanh toán Thanh H ươ ng đ ượ c thành l p năm ậ

2014, v n đi u l 400 t đ ng D ki n tháng 8 năm 2017, công ty sẽ ti n ố ề ệ ỷ ồ ự ế ế hành m t s ho t đ ng sau đây và mu n xin ý ki n t v n pháp lý c a lu t ộ ố ạ ộ ố ế ư ấ ủ ậ

s : ư

a Cho công ty c ph n Hàn Châu vay 50 t đ xây d ng nhà xô â ỷ ê ư ương

b Nh n ti n g i 5 t , kỳ h n 1 năm c a doanh nghi p t nhân Bich Câu.ậ ê ư ỷ a u ệ ư

Đươc

c Cho doanh nghi p t nhân Huỳnh Hai thuê h th ng dây chuy n s n ệ ư ệ ố ề ả

xu t đ gia d ng thông qua h p đ ng cho thuê tài chính ấ ồ ụ ợ ồ

- CTTC đươc th c hi n ho t đ ng cho thuê tài chinh theo quy đ nh v choư ệ a ô ị êthuê tài chinh t i Cha ương III ngh đ nh 39 khi đap ng đ cac đi u ki n (kho n 1ị ị ứ u ê ệ a

Đi u 13 NĐ 39.ê

- Gi s : thuê tài chinh và thuê v n hànha ư ậ

d Th c hi n phát hành th tín d ng đ cho cán b nhân viên c a công ự ệ ẻ ụ ể ộ ủ

f Th c hi n bao thanh toán xu t kh u cho công ty H Long ự ệ ấ ẩ ạ

- CTTC đ m b o cac đi u ki n: kho n 1 Đi u 11a a ê ệ a ê

- D n bao thanh toan t i thi u chi m 70% t ng d n c p tin d ng ho cư ơ ố ê ê ô ư ơ ấ u ặ

Quỹ tín d ng nhân dân M đ ụ ượ c thành l p vào năm 2010, v i ngu n v n ậ ớ ồ ố

c a các h gia đình và m t s doanh nghi p trên đ a bàn t nh T ủ ộ ộ ố ệ ị ỉ

a Vi c quỹ tín d ng nhân dân đ ệ ụ ượ c thành l p b ng v n c a các doanh ậ ằ ố ủ nghi p có đ ệ ượ c phép không? Vì sao?

- Đang phân vân

- Đi u 21 Nđ 48ê

- Cac đ i tố ương thì có th là công dân, H gia đình,ê ô Cac đ i tố ương khac?

b Quỹ tín d ng nhân dân nh n ti n g i c a m t s t ch c là các ụ ậ ề ử ủ ộ ố ổ ứ doanh nghi p có đ ệ ượ c không? Vì sao?

- Đươc phep

- CSPL: kho n 1 Đi u 37a ê

c Tháng 8 năm 2017, do c n thêm v n, quỹ tín d ng nhân dân M quy t ầ ố ụ ế

đ nh vay 20 t c a ngân hàng ABC Quy t đ nh này có đ ị ỷ ủ ế ị ượ c không? Vì sao?

- Đươc,

- Đi m b kho n 4 đi u 118.ê a ê

d Ngoài ra, quỹ tín d ng nhân dân M còn cung ng d ch v thu h ti n ụ ứ ị ụ ộ ề

đi n cho công ty đi n l c c a t nh T có đ ệ ệ ự ủ ỉ ượ c không? T i sao? ạ

b Nh n ti n g i 1 năm d ậ ề ử ướ ạ i d ng ti t ki m có th ế ệ ươ ng.

- Ch đỉ ươc nh n ti n g i c aậ ê ư u t ch cô ứ m i kỳ h n (đ m a, kho n 1 đi uơ ọ a ê a ê108

c T ch c ch ổ ứ ươ ng trình b c thăm trúng th ố ươ ng khi g i ti n b ng đ ng ử ề ằ ồ USD và vàng.

- Nh n ti n g i là Vàng (h p phap, đậ ê ư ơ ươc phep l u thông., b ng đ ng USDư ằ ôtuân th cac quy đ nh c au ị u phap lu t v qu n ly ngo i h i.ậ ê a a ố

H i, trong cac ho t đ ng trên ho t đ ng nào đỏ a ô a ô ươc phep và không đươc phep

th c hi nư ệ ? Vì sao ?

Tình hu ng 6 ố

Câu h i: Nh n xét v các hành vi trên c a Th ng đ c NHNNVN và Ban ỏ ậ ề ủ ố ố

ki m soát đ c bi t ể ặ ệ

Theo báo cáo c a ngân hàng ủ Y v tình hình kinh doanh c a mình, Giám ề ủ

đ c chi nhánh NHNN n i ngân hàng đ t tr s đã ố ơ ặ ụ ơ l p ki n ngh ậ ế ị đ t ngân hàng ặ

Y vào tình tr ng ki m soát đ c bi t g i lên Th ng đ c NHNN Th ng đ c đã ạ ể ặ ệ ử ố ố ố ố xem xét và ra quy t đ nh ki m soát đ c bi t v i n i dung nh sau ế ị ể ặ ệ ớ ộ ư :

a Đ t ngân hàng Y vào tình tr ng KSĐB do t ch c này lâm vào tình ặ ạ ổ ứ

tr ng m t kh năng thanh toán ạ ấ ả

- Th m quy n:ẩ ê Th ng đ c NHNN Nh n đ nh Đúng theo quy đ nh.ố ố ậ ị ị

- Căn c : Đ Đ t ngân hàng Y vào tình tr ng KSĐB thì ch a h p lyứ ê ặ a ư ơ

- CSPL: Đi u 5 TT 07/2013 quy đ nh v vi c KSĐB đôi v i TCTD.ê ị ê ệ ớ

“1 Căn c k t qu thanh tra, giám sát c a Ngân hàng Nhà n ứ ế ả ủ ướ c và theo đ ề ngh c a C quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà n ị ủ ơ ướ c Chi nhánh

t nh, thành ph tr c thu c Trung ỉ ố ự ộ ươ ng n i t ch c tín d ng đ t tr s chính (Ngân ơ ổ ứ ụ ặ ụ ở

hàng Nhà n ướ c Chi nhánh ho c Ban ki m soát đ c bi t, Th ng đ c Ngân hàng Nhà ặ ể ặ ệ ố ố

n ướ c có th m quy n: ẩ ề

a Quy t đ nh vi c đ t t ch c tín d ng vào tình tr ng ki m soát đ c bi t;” ế ị ệ ặ ổ ứ ụ ạ ể ặ ệ

b Th i h n ki m soát đ c bi t là 3 năm ờ ạ ể ặ ệ

- Th m quy n:ẩ ê Th ng đ c NHNN Nh n đ nh Đúng theo quy đ nh.ố ố ậ ị ị

- CSPL: đi m b kho n 1 Đi u 5ê a ê TT 07/2013 quy đ nh v vi c KSĐB đ i v iị ê ệ ố ớTCTD

“b Quy t đ nh th i h n, gia h n th i h n, ch m d t ki m soát đ c bi t và n i ế ị ơ ạ ạ ơ ạ ấ ứ ể ặ ệ ộ dung giám sát đ c bi t, n i dung ki m soát toàn di n;” ặ ệ ộ ể ệ

- V th i h n 3 năm có th là h p ly tuỳ trê ờ a ê ơ ường h p Th ng đ c NHNN xemơ ố ốxet và và quy đ nh trongQuy t đ nh ki m soat đ c bi t.ị ê ị ê ặ ệ

- CSPL: kho n 1 Đi u 13a ê Th i h n ki m soát đ c bi t ờ ạ ể ặ ệ TT 07/2013 quy

- CSPL: đi m a kho n 3 Đi u 9 TT 07/2013.ê a ê

“a Cán b lãnh đ o c p V ho c các ch c danh t ộ ạ ấ ụ ặ ứ ươ ng đ ươ ng tr lên t i các ở ạ

đ n v chuyên môn thu c Ngân hàng Nhà n ơ ị ộ ướ c;”

+ Nguy n Minh B – Cán b phòng qu n lý các TCTD (ông này ch ng c a ễ ộ ả ồ ủ

bà Ph m Th C - là ki m soát viên c a ngân hàng Y ạ ị ể ủ

- Ông B là ch ng c a bà C - là ki m soat viên c a ngân hàng Y Thì ông B sẽô u ê ukhông đươc tham gia vào Ban KSĐB vì là người có liên quan c au c a thành viên H iu ô

đ ng qu n tr , thành viên H i đ ng thành viên, thành viên Ban ki m soat, T ngô a ị ô ô ê ôgiam đ c (Giam đ c và c đông l n c a t ch c tin d ng đố ố ô ớ u ô ứ u ươc ki m soat đ c bi t.ê ặ ệ

- CSPL: kho n 4 Đi u 9 TT 07/2013.a ê

+ Bùi Văn D - Thành viên Ban ki m soát ngân hàng X ể

- can b c a t ch c tin d ng do Ngân hàng Nhà nô u ô ứ u ước tr ng t p.ư ậ

- CSPL: kho n 2 Đi u 9 TT 07/2013.a ê

Quy t đ nh KSĐB trên đã đ ế ị ượ c g i cho toàn b các chi nhánh NHNN còn ử ộ

l i, B o hi m ti n g i Vi t Nam, c quan báo Pháp lu t ạ ả ể ề ử ệ ơ ậ

Trong quá trình th c hi n vi c KSĐB, Ban ki m soát đã ra nh ng quy t ự ệ ệ ể ữ ế

đ nh sau đây ị :

a Ch đ o Giám đ c TCTD phân lo i n h p lý đ l p k ho ch thanh ỉ ạ ố ạ ợ ợ ể ậ ế ạ toán.

- L pậ Phương an c ng c t ch c và ho t đ ngu ố ô ứ a ô

b Đình ch quy n đi u hành c a phó giám đ c ngân hàng Y do phát ỉ ề ề ủ ố

hi n ông này đã l i d ng ch c v quy n h n đ phê duy t nhi u h p đ ng ệ ợ ụ ứ ụ ề ạ ể ệ ề ợ ồ cho vay gây thi t h i cho ngân hàng ệ ạ

- Đươc, n u xet th y c n thi t.ê ấ â ê

- Đi m b kho n 2 Đi u 148 TCTDê a ê

c Mi n nhi m và đình ch công tác đ i v i Tr ễ ệ ỉ ố ớ ươ ng phòng tín d ng ụ NHTMCP Y

- K đươc

- Ch có quyên yêu c u ngỉ â ườ ơi k3 Đi u 3 TT 07 th c hi n vi c trên khiê ư ệ ệ

trương phong không ch p hành phấ ương an cũng c t ch c và ho t đ ng.ố ô ứ a ô

Tình hu ng 7 ố

Ngân hàng th ươ m i c ph n X ng ạ ổ ầ đươc thành l p và ho t đ ng t nămậ a ô ư

1994, theo Gi y phep c a NHNNVN, có tr s chinh t i Qu n 1, TP HCM.ấ u u ơ a ậ Thang 8năm 2017, đ tăng tê ường kh năng c nh tranh, H i đ ng qu n tr c a NHTMCP Xa a ô ô a ị u

đa thông qua cac quy t đ nh sau đây:ê ị

a Trích 60 t đ ng t ỷ ồ ừ ngu n v n huy đ ng đ ồ ố ộ ượ thông qua vi c phát c ệ hành trái phi u ế (phát hành gi y t có giá ấ ờ trong quí III năm 2010 để thành

l p ậ Công ty ch ng khoán tr c thu c ứ ự ộ

- Không đươc

- Ch đỉ ươc dung v n đi u l và quỹ d tr đ góp v n, mua c ph n.ố ê ệ ư ư ê ố ô â

- Kho n 1 Đi u 103 TCTD - Gi i thich: Vì thành l p công ty ch ng khoan làa ê a ậ ứ

m t kênh đ u t - sẽ có l i có l (rũi ro cao mà l i s d ng ngu n ti n do huy đ ngô â ư ờ ô a ư u ô ê ô

t khach hang sẽ gây nh hư a ương đ n khach hang.ê

b Trích 100 t đ ng t ngu n v n đi u l và các quĩ d tr đ ỷ ồ ừ ồ ố ề ệ ự ữ ể thành

l p Công ty cho thuê tài chính t ậ r c thu c ự ộ

*VD: NHTM c n 3000 t đ làm v n đi u l - Kinh doanh có đi u ki n Ngânâ ỷ ê ố ê ệ ê ệhang không có ti n mà đi vay ti n v đ khai cho đ v n đi u l Thì kho n ti nê ê ê ê u ố ê ệ a êvay này có đưươc ch p nh n không? - C n ph i ch ng minh anh là ch s h u h pấ ậ â a ứ u ơ ư ơphap c a kho n ti n làm v n đi u l đó.u a ê ố ê ệ

- Đươc

- Đi m b kho n 2 Đi u 103ê a ê

c Tri n khai ho t đ ng chi t kh u các công c chuy n nh ể ạ ộ ế ấ ụ ể ượ ng (h i ố phi u đòi n và h i phi u nh n n ế ợ ố ế ậ ợ - ch phát sinh trong Kinh doanh, th ỉ ươ ng

m i cho khách hàng ạ

- Đươc

- Đi m b kho n 3 Đi u 98ê a ê

VD: A à ban hang à B

B ch a có ti n.ư ê

A giao hang và h n đ n m t ngày nào đó B sẽ tr ti n.ẹ ê ô a ê

A đa ban h i phi u đoi n cho C - Đ n h n C sẽ đ n đoi ti n Bố ê ơ ê a ê ê

B ban h i phi u nh n n cho D - đ n h n D sẽ tr ti n cho Aô ê ậ ơ ê a a ê

d Tri n khai vi c c p tín d ng theo hình th c bao thanh toán cho ể ệ ấ ụ ứ khách hàng.

- Đươc

- đ kho n 3 Đi u 98 (trong na ê ước hay qu c t ).ố ê

e M tài kho n giao d ch, qu n lý tài kho n và cung c p cho khách ơ ả ị ả ả ấ hàng là các cá nhân n ướ c ngoài đang h c t p, công tác t i Vi t Nam ọ ậ ạ ệ

- L u y: m tài kho n là kiêm luôn qu n ly tài kho nư ơ a a a

- VD: m tài kho n ATM, thì ngân hang v n qu n ly tài kh on đóơ a â a a

Câu h i: Đanh gia tinh phap ly cho t ng phỏ ư ương an trên

sẽ không sinh lai ti p”.ê Ngày 01/5/2006, ngày 1/8/2006 ông A đ n Ngân hàng làmê

th t cu u đao h n thêm t ng s 2 kỳ h n (3 thang.a ô ố a n a, sau đó không ti p t c đaoư ê u

h n.a

Ngày 01/02/2011, ông A đem s ti t ki m đ n Ngân hàng đ rút toàn bô ê ệ ê ê ô

ti n g c, lai, yêu c u tr lai đ n ngày 01/02/2011.ê ố â a ê Ngân hàng B ch ch p nh n trỉ ấ ậ aông A s ti n g c 100.000.000 đ ng và lai c a 3 kỳ m i kỳ 3 thang, t ng s làố ê ố ô u ô ô ố109.272.000 đ ng, t ch i tr lai t 01/11/2006 đ n 01/02/2011 v i ly do ông Aô ư ố a ư ê ớkhông đ n đao h n theo th a thu n Hai bên không th ng nh t đê a ỏ ậ ố ấ ươ ố êc s ti n Ngânhàng tr Ngày 02/01/2012, ông A kh i ki n Ngân hàng B yêu c u tr lai ta ơ ệ â a ư1/11/2006 đ n ngày xet x s th m, lai theo th a thu n trong h n, ngoài h n tinhê ư ơ ẩ ỏ ậ a alai theo lai su t c b n c a Ngân hàng Nhà nấ ơ a u ước quy đ nh v i t ng kỳ h n 3 thangị ớ ư alai nh p g c Cach tinh nh sau: lai trong h n kỳ 1-2-3 theo lai th a thu n 3%/kỳ-ậ ố ư a ỏ ậtinh đ n 31/10/2006 là 109.272.000 đ ng; t kỳ th 4 b t đ u t ngày 1/11/2006ê ô ư ứ ă â ưlai su t theo lai c b n Ngân hàng Nhà nấ ơ a ước đ i v i t ng kỳ h n 3 thang: kỳ 4ố ớ ư a(0,6875%/thang- Quy t đ nh s 1887/QĐ-NHNN ngày 29/09/2006 g c và lai đ nê ị ố ố ê

kỳ 5 là 111.523.003 đ ng; kỳ 5 t 1/2/2007… tinh đ n ngày x s th m thang 5ô ư ê ư ơ ẩnăm 2011 là kho ng 165.000.000 đ ng (tinh tron .a ô

Câu h i:ỏ

a Yêu c u c a ông A có đâ u ươc ch p nh n không? Vì sao?ấ ậ

b Hi u nh th nào v quy đ nh t iê ư ê ê ị a đi u 19 Quy t đ nh s 1160/2004/QĐ-ê ê ị ốNHNN ngày 13/9/2004 c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà nu ố ố ước v Quy ch v ti n g iê ê ê ê ư

ti t ki m:ê ệ “Kéo dài kỳ h n g i ti n: Khi đ n h n thanh toán ti n g i ti t ki m có kỳ ạ ử ề ế ạ ề ử ế ệ

h n, n u ng ạ ế ươ ử ề i g i ti n không đ n lĩnh và không có yêu c u gì khác thì t ch c nh n ế ầ ổ ứ ậ

ti n g i ti t ki m ề ử ế ệ có thể nh p lãi vào g c và kéo dài thêm ậ ố m t kỳ h n ộ ạ m i theo th a ớ ỏ thu n c a t ch c nh n ti n g i ti t ki m v i ng ậ ủ ổ ứ ậ ề ử ế ệ ớ ươ ử ề i g i ti n”.

c Có quan đi m cho r ng, tr ể ằ ươ ng h p này áp d ng quy đ nh c a b lu t Dân ợ ụ ị ủ ộ ậ

s : “khi đ n h n tr , bên vay ch ph i tr lãi n u có th a thu n ho c pháp lu t có ự ế ạ ả ỉ ả ả ế ỏ ậ ặ ậ quy đ nh” nên ị ông A ch đỉ ươc tinh lai c a 3 kỳ h n, m i kỳ 3 thang (t ng g c và laiu a ô ô ố

là 109.272.000 đ ng., t ngày 01/11/2006 cho đ n ngày 01/02/2011 ông khôngô ư ê

đươc tr lai vì đa th a thu na ỏ ậ s v n đáo h n sẽ không sinh lãi ti p ố ố ạ ế Ngân hàng

không ph i tr b t c m t kho n lai, ph t ch m tr nào khac Quan đi m c a anha a ấ ứ ô a a ậ a ê u

ch đ i v i nh n đ nh này nh th nào? Gi i thich?ị ố ớ ậ ị ư ê a

d Cac quy đ nh v b o hi m ti n g i đị ê a ê ê ư ươc ap d ng nh th nào đ i v i su ư ê ố ớ ố

ti n g i c a ông A?ê ư u

Tình hu ng 9 ố

Công ty X ky h p đ ng xây d ng v i Công ty Y gia tr h p đ ng t m tinh làơ ô ư ớ ị ơ ô a 30

t đ ng, phia Công ty X t m ng 10% gia tr h p đ ng Ngân hàng Z đ ng ra b oỷ ô a ứ ị ơ ô ứ alanh hoàn t m ng Sau đó, ngân hàng Z sap nh p vào ngân hàng M, gi a ch đ u ta ứ ậ ư u â ư

và nhà th u có đi u ch nh gi m kh i lâ ê ỉ a ố ương công vi c, qua đó gi m gia tr t m ng,ệ a ị a ứnên X đa kh i ki n, yêu c u Toa an bu c ngân hàng M ph i th c hi n nghia v b oơ ệ â ô a ư ệ u alanh B n an s th m tuyên bu c M ph i th c hi n nghia v b o lanh, tr cho X sa ơ ẩ ô a ư ệ u a a ố

ti n t m ng và lai ch m thanh toan 11,86 t đ ng.ê a ứ ậ ỷ ô

Không đ ng tình b n an trên, NH M khang cao vì cho r ng toa ch a xac minhô a ằ ưlàm rõ công n gi a Xvà Y, kh i lơ ư ố ương công vi c th c hi n ch a đệ ư ệ ư ươc ch đ u tu â ư

đ i chi u xac nh n và quy t toan M yêu c u X và Y đ i chi u công n , làm căn cố ê ậ ê â ố ê ơ ứ

đ Ngân hàng xem xet th c hi n nghia v b o lanh Qua trình gi i quy t gi a cacê ư ệ u a a ê ưbên, Y đ ngh X làm th t c nghi m thu, yêu c u thanh toan, thanh ly h p đ ng,ê ị u u ệ â ơ ô

đ i chi u công n , nh ng công ty này không th c hi n.ố ê ơ ư ư ệ

Tuy nhiên, theo X, v n đ công n gi a X và Y không liên quan đ n v an nàyấ ê ơ ư ê u

vì khi nhà th u không th c hi n hoàn tr thì Công ty có quy n yêu c u Ngân hàngâ ư ệ a ê â

th c hi n nghia v b o lanh Do đó, Công ty Th y đi n mi n Nam đ ngh Toa c pư ệ u a u ệ ê ê ị ấ

s th m bac đ n khang cao.ơ ẩ ơ

Gi i quy t v vi c trên nh th nào?a ê u ệ ư ê

Tình hu ng 10 ố

NHTCM CP Á Châu kh i ki n yêu c u b đ n là công ty CP Hi p Minh thanhơ ệ â ị ơ ệtoan cac kho n ti n con n theo cac HĐTD đa ky gi a hai bên Đ ng th i phiaa ê ơ ư ô ờnguyên đ n con yêu c u toa an bu c ông NGuy n Hi n, Xuân Tùng, Xuân H p th cơ â ô ễ ê ơ ư

hi n nghia v tr n thay theo cac ch ng th b o lanh ky ngày 5/3/2010 vàệ u a ơ ứ ư a26/4/2012 Nh ng ngư ười này không đ ng y tr n thay cho b đ n v i ly doô a ơ ị ơ ớ ch cóỉngân hàng m i có quy n ky ch ng th b o lanh, n i dung b o lanh cũng không cớ ê ứ ư a ô a u

th , chi ti t.ê ê

T i toa s th m, HĐXX nh n đ nh: Vi c cac ca nhân phat hành ch ng th b oa ơ ẩ ậ ị ệ ứ ư alanh là không phù h p theo quy đ nh QĐ 26/2006/ QĐ- NHNN v b o lanh ngânơ ị ê ahàng N i dung ch ng th b o lanh ch mang tinh chung chung nên không có gia trô ứ ư a ỉ ịphap ly Yêu c u c a NH là không có c sâ u ơ ơ

Ø Nh n đ nh này c a tòa là nh th nào? ậ ị ủ ư ế

Đúng Kho n 5 Đi u 3 TT 07/2015, Đi u 16 ả ề ề

Còn ký h p đ ng ph i là ng ợ ồ ả ươ ạ i đ i di n theo pháp lu t ho c ng ệ ậ ặ ươ ạ i đ i di n ệ theo u quyy n h p pháp ỷ ề ợ

Tình hu ng 11 ố

Do thân quen nên gia đình ông Văn nh v ch ng ông Quang b o lanh đ giaờ ơ ô a êđình ông Văn vay ti n c a MB chi nhanh Qu n 4 Ngày 24/4/2016, cac bên đa kyê u ậ

H p đ ng th ch p QSDĐ c a bên th ba và th c hi n công ch ng, đăng ky giaoơ ô ê ấ u ứ ư ệ ứ

d ch b o đ m theo quy đ nh c a phap lu t Đ n h n, do v ch ng ông Văn đa khôngị a a ị u ậ ê a ơ ô

tr đa ươc n , MB yêu c u kê biên tài s n là QSDĐ c a v ch ng ông Quang đ tr nơ â a u ơ ô ê a ơthay cho v ch ng ông Văn Tuy nhiên, v ch ng ông Quang ki n ra Toa yêu c uơ ô ơ ô ệ âxem xet l i h p đ nga ơ ô vì v ch ng nguyên đ n không vay ti n, không có quy n l iơ ô ơ ê ê ơnào c nh ng đa ky h p đ ng th ch p, ph i tr c ti p ch u toàn b nghia v vàa ư ơ ô ê ấ a ư ê ị ô unghia v không gi i h n đ i v i cac kho n n c a MB ch không ph i ch u trachu ớ a ố ớ a ơ u ứ a ịnhi m c a ngệ u ườ ai b o lanh

Sau khi xem xet H p đ ng th ch p c a bên th ba, Ch t a phiên toa Sơ ô ê ấ u ứ u ọ ơ

th m TAND Qu ng Ngai cho r ng, h p đ ng không có quy đ nh nào th hi n c thẩ a ằ ơ ô ị ê ệ u êtinh ch t c a b o lanh theo quy đ nh c a phap lu t Đang lẽ ra cac bên ph i ky k tấ u a ị u ậ a ê

h p đ ng b o lanh, quy đ nh rõ m c đ quy n l i và nghia v c a t ng bên, quyơ ô a ị ứ ô ê ơ u u ư

đ nh rõ th i đi m chuy n giao quy n và nghia v , th c hi n quy n và nghia v c aị ờ ê ê ê u ư ệ ê u ubên b o lanh, r i m i quy đ nh th ch p QSDĐ đ b o đ m th c hi n nghia v c aa ô ớ ị ê ấ ê a a ư ệ u u

b o lanh Nh ng cac bên không th c hi n, đa vi ph m cac quy đ nh c a B Lu ta ư ư ệ a ị u ô ậDân s t i cac Đi u 361, 362, 364, 366.ư a ê

Đ i v i H p đ ng th ch p QSDĐ c a bên th ba đa ch ng th c và đăng kyố ớ ơ ô ê ấ u ứ ứ ưgiao d ch b o đ m, Th m phan Phúc cho r ng, trong th c t không thi hành đị a a ẩ ằ ư ê ươc vìquy n l i và nghia v c a cac bên: b o lanh, đê ơ u u a ươc b o lanh, nh n b o lanh ch aa ậ a ưcam k t c th theo Nh n đ nh Đúng quy đ nh c a phap lu t đ i v i hình th c b oê u ê ậ ị ị u ậ ố ớ ứ alanh, sẽ nh ha ương đ n quy n l i c a cac bên, nh t là bên b o lanh Vì th , H pê ê ơ u ấ a ê ơ

đ ng th ch p QSDĐ c a bên th ba c n đô ê ấ u ứ â ươc tuyên b vô hi u T i phiên Toaố ệ aphúc th m sau đó, Th m phan đa bac khang cao c a MB, tuyên H p đ ng th ch pẩ ẩ u ơ ô ê ấQSDĐ c a bên th ba là vô hi u và yêu c u MB tr l i Gi y ch ng nh n QSDĐ chou ứ ệ â a a ấ ứ ậgia đình ông Quang

Ø Xac đ nh quan h b o đ m ti n vay trong tình hu ng trên?ị ệ a a ê ố

Ø Hi u th nào là hình th c th hi n c a b o đ m ti n vay trong tin d ngê ê ứ ê ệ u a a ê ungân hàng? Có c n m t h p đ ng riêng? N i dung ph i bao g m nh ng gì?â ô ơ ô ô a ô ư