câu hỏi ôn thi luật ngân hàng có đáp án

Câu hỏi ôn tập môn: Luật Ngân hàng 1.Phân biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng với hoạt động kinh doanh khác kinh tế? Những đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng có ảnh hưởng tới việc nhà nước sử dụng pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực ngân hàng? 5.Nêu phân tích ví dụ để chứng minh vai trò nhà nước lĩnh vực ngân hàng? 6.Tìm hiểu tương đồng khác biệt Luật ngân hàng ngành luật: Luật tài chính, Luật thương mại, Luật hành chính, Luật dân sự? Phân tích vị trí pháp lý Ngân hàng nhà nước Việt Nam? 8.Tìm hiểu tương đồng khác biệt Ngân hàng Nhà nước Việt nam Bộ quản lý chuyên ngành khác? 9.Bộ máy lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? Vị trí pháp lý Hội đồng tư vấn sách tiền tệ Quốc gia? 10.Phân tích chức Ngân hàng nhà nước Việt Nam ? 11.Nội dung hình thức tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? 12.Các công cụ Ngân hàng nhà nước Việt Nam để thực sách tiền tệ Quốc gia? 13 Phát hành tiền gì? Phân tích thẩm quyền phát hành tiền NHNNVN theo pháp luật hành? 23.Phân tích hoạt động tra ngân hàng Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo pháp luật hành? 24 Những dấu hiệu để nhận dạng loại tổ chức tín dụng? Các loại ngân hàng? 25 Các loại hình tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam? 26.So sánh giống khác tổ chức tín dụng ngân hàng với tổ chức tín dụng phi ngân hàng? 27.Thẩm quyền cấp thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng? 28.Điều kiện để cấp giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức khác? 18.Trình bày cấu tổ chức, quản trị, điều hành tổ chức tín dụng? 19.Thế kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng? Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt? 20 Các qui định pháp lý giải thể, phá sản tổ chức tín dụng? 21.Tổ chức tín dụng bị thu hồi giấy phép thành lập hoạt động trường hợp nào? 22 Phân biệt hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng với hình thức hoạt động tín dụng chủ thể khác? 28 Nội dung chế độ cấp tín dụng tổ chức tín dụng? 29 Tín dụng gì? Phân biệt tín dụng ngân hàng với tín dụng thương mại? 30 Các nguyên tắc hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng? 31.Khái niệm hợp đồng tín dụng ngân hàng thủ tục giao kết hợp đồng tín dụng ngân hàng? 32 Chủ thể, điều kiện chủ thể hợp đồng tín dụng ngân hàng? 33.Thế bảo đảm tiền vay? Nêu khái quát biện pháp bảo đảm tiền vay? 34 Qui định pháp lý cho vay có bảo đảm tài sản bên thứ ba? 35.Bảo lãnh ngân hàng gì? Bảo lãnh ngân hàng có phải nghiệp vụ tín dụng hay không? 36 Cho thuê tài ? So sánh với cho thuê tài sản pháp luật dân sự? 37 Quyền nghĩa vụ bên quan hệ cho thuê tài chính? Câu Phân biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng với hoạt động kinh doanh khác kinh tế? Tiêu chí Hoạt động ngân hàng Hoạt động kinh doanh Chủ thể Ngân hàng, tổ chức tín dụng, Chủ thể đa dạng, cá nhân tổ chức tổ chức khác hoạt động ngân thực kinh doanh nói chung hàng Không thiết phải có giấy phép Phải quan nhà nước có kinh doanh người kinh doanh thẩm quyền cấp giấy phép thành nhỏ lẻ, tổ hợp tác, hộ gia đình lập giấy phép hoạt động ngân hàng Đối tượng Tiền tệ giấy tờ có giá Tha gia vơi tư cách phương tiện Đối tượng giao dịch có tính toán hàng hóa, tiền chuyển ngắn hạn khoản hối phiếu Phương Chịu điều chỉnh Luật Ngân Tuân thủ quy định pháp pháp điều hàng, pháp luật có liên quan luật nói chung Luật Thương chỉnh Luật doanh nghiệp, Luật Phá sản, Mại Luật Doanh nghiệp Luật cạnh tranh Tính chất Mục đích lợi nhuận phi lợi Mục đích lợi nhuận chủ yếu hoạt động nhuận Độ rủi ro có ảnh hưởng Có độ rủi ro cao có ảnh dây chuyền không bắt buộc hưởng sâu sắc, có tính dây chuyền điều kiện rõ nét kinh tế nên loại hình kinh doanh có điều kiện Câu Những đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng có ảnh hưởng tới việc nhà nước sử dụng pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực ngân hàng? Do độ rủi ro hoạt động ngân hàng cao đặc biệt luật có ảnh hưởng sâu sắc có tính dây chuyền đến kinh tế xã hội, liên quan đến lợi ích nhiều chủ thể nên pháp luật đặc biệt lưu ý điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh hoạt động ngân hàng Để quản lý trì trật tự cho hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường, nhà nước sử dụng công cụ pháp luật điều chỉnh quan hệ phát sinh lĩnh vực ngân hàng, tạo lập chuẩn mực cho việc tổ chức hoạt động hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng Sự điều chỉnh theo hướng sau: -Quản lý, điều tiết kiểm soát chủ thể thực hoạt động ngân hàng kinh doanh tiền tệ -Tạo lập tiền đề, sở pháp lý cho việc thiết lập vận hành mô hình tổ chức chế hoạt động hệ thống ngân hàng, TCTD cho phù hợp với điều kiện kinh tế thị trường thời điểm -Đề hạn chế rủi ro, pháp luật ngân hàng quy định hạn chế, giới hạn an toàn cần thiết biện pháp kiểm soát chặt chẽ cần thiết hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng -Quy định quy phạm thích hợp điều chỉnh quan hệ giao dịch chủ thể hoạt động tín dụng, tiền tệ, ngân hàng Câu Nêu phân tích ví dụ để chứng minh vai trò nhà nước lĩnh vực ngân hàng? Vai trò NN lĩnh vực NH 1.Nhà nước xây dựng tổ chức thực chinh sách tiền tệ quốc gia 2.Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ quản lý trì trật tự cho hoạt động Ngân hàng kinh tế 3.Nhà nước lập sử dụng hệ thống NH, TCTD Nhà nước giữ vai trò chủ đạo kinh tế quốc dân 4.Nhà nước kích thích phát triển hệ thống Ngân hàng, TCTD Nhà nước tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý Cụ thể: Nhà nước xây dựng tổ chức thực sách tiền tệ quốc gia Chính sách tiền tệ quốc gia có ảnh hưởng to lớn trình ổn định kinh tế xã hội Do đo việc hoạch định tổ chức thực sách tiền tệ quốc gia phải theo chế trật tự chặt chẽ Ở Việt Nam quy định NHNNVN có nhiệm vụ quyền hạng xây dựng sách tiền tệ quốc gia để trình phủ xem xét trình Quốc Hội quy định tổ chức thực sách Theo Luật NHNNVN Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu tiêu lạm phát, định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề 2.Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ quản lý trì trật tự cho hoạt động Ngân hàng kinh tế Lĩnh vực Ngân hàng la nơi tich tụ va điều hòa nhiều loại nguồn vốn, nơi thực sách tiền tệ quốc gia Lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao va liên quan đến nhiều lợi ich nhiều loại chủ thể kinh tế Đảm bảo an toàn cho hoạt động NH va phát huy vai trò tích cực kinh tế đời sống xa hội, đòi hỏi NN đồng biện pháp có sử dụng pháp luật Thể mặt: + Ban hành văn pháp luật quy định điều kiện hoạt động Ngân hàng; điều kiện trình tự, thủ tục cấp, thu hồi giấy phép thành lập va hoạt động TCTD giấy phép hoạt động Ngân hàng tổ chức khác quy định nhiệm vụ quyền hạn quản lý NN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam + Nhà nước dùng pháp luật làm công cụ để xây dựng hệ thống Ngân hàng, TCTD phù hợp với mục tiêu, chiến lược phát triển kinh tế - xã hội Chính sách Nhà nước xây dựng loại hinh TCTD + Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ bảo đảm an toàn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng kinh tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng tiềm ẩn rủi ro cao: VD: Nhà nước ban hành cac quy định nhằm hạn chế va kiểm soát hoạt động kinh doanh Ngân hàng + Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ ngăn ngừa, giải tranh chấp phát sinh lĩnh vực Ngân hàng: Quy định trình tự, thủ tục, quan có thẩm quyền giải tranh chấp góp phần việc bảo vệ quyền lợi tổ chức, cá nhân tham gia quan hệ xã hội lĩnh vực Ngân hàng kinh tế 4.Nhà nước lập sử dụng hệ thống NH, TCTD Nhà nước giữ vai trò chủ đạo kinh tế quốc dân Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMQD, Ngân hàng đầu tư phát triển, Ngân hàng sách loại hình TCTD khác Hoạt động theo chức năng, nhiệm vụ Nha nước giao nên NH, TCTD Nhà nước đóng vai trò la công cụ Nhà nước việc thực sách tiền tệ, tín dụng Ngân hàng Nhà nước giữ vai trò chủ đạo kinh tế quốc dân - Vai trò chủ đạo thể hiện: Hệ thống NH hoạt động tất lĩnh vực Ngân hàng với quy mô hoạt động rộng nên có ảnh hưởng sâu sắc kinh tế có tác động chi phối hoạt động Ngân hàng phần kinh tế khác Nhà nước kích thích phát triển hệ thống Ngân hàng, TCTD Nhà nước tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý - Nhà nước tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý - Thực tác động trực tiếp sách thu hút đầu tư, sách ưu đãi Câu Tìm hiểu tương đồng khác biệt Luật ngân hàng ngành luật: Luật tài chính, Luật thương mại, Luật hành chính, Luật dân sự? *Tương đồng: tổng thể quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội nói chung * Khác biệt: Đối tượng điều chỉnh Luật N.Hàng Phương pháp điều chỉnh Các quan hệ xã hội phát sinh Phương trình quản lý nhà nước, pháp bình đằng phương pháp thỏa thuận quan hệ giao dịch có liên quan đến hoạt động tiền tệ tín dụng ngân hàng, hoạt động ngân hàng dịch vụ ngân hàng, tổ chức phi ngân hàng chủ thể khác lĩnh vực ngân hàng thị trường tiền tệ Luật T.Chính Các quan hệ xã hội phát sinh Phương trình tạo lập, phân phối pháp mệnh lệnh phương pháp thỏa thuận sử dụng quỹ nguồn vốn tiền tệ Luật T.Mại Quan hệ phát sinh Phương pháp chủ yếu thỏa thương nhân với thuận, có sử dụng phương thương nhân với chủ thể pháp mệnh lệnh hành khác khác chủ thể khác với lĩnh vực thương K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com mại hành vi thương mại Luật H.Chính Các quan hệ phát sịnh lĩnh Phương pháp mệnh lệnh chủ vực quản lý nhà nước (tổ chức yếu, có phương pháp thỏa thực hoạt động chấp hành thuận điều hành quan nhà nước) Luật Dân Quan hệ nhân thân tài sản Phương pháp thỏa thuận chủ yếu Câu Phân tích vị trí pháp lý Ngân hàng nhà nước Việt Nam? Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 quy định “Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, Ngân hàng Trung ương nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam” Theo quy định này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức vừa thực chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng, vừa Ngân hàng Trung ương nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam -Vị trí pháp lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xác định quan Chính phủ, quan ngang Bộ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành viên Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ đề cử Quốc hội phê chuẩn, quan thực chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng Như vậy, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức theo mô hình Ngân hàng Trung ương trực thuộc Chính phủ, theo định liên quan đến xây dựng thực thi sách tiền tệ chịu chi phối trực tiếp Chính phủ, theo Chính phủ dễ dàng sử dụng Ngân hàng Trung ương công cụ phục vụ cho mục tiêu cấp bách trước mắt quốc gia, đồng thời sách tiền tệ kiểm soát với mục đích sử dụng phối hợp đồng sách kinh tế vĩ mô khác nhằm bảo đảm mức độ tác động hiệu tổng thể sách mục tiêu kinh tế vĩ mô thời kỳ -Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xác định với vị trí pháp lý Ngân hàng Trung ương nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam pháp nhân, có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước, thực chức Ngân hàng Trung ương phát hành tiền ngân hàng tổ chức tín dụng K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com Ngân hàng Nhà nước Việt Nam pháp luật quy định Ngân hàng Trung ương nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Pháp luật quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan phép phát hành tiền nhằm bảo đảm thống an toàn cho hệ thống lưu thông tiền tệ quốc gia Chức độc quyền phát hành tiền Ngân hàng Nhà nước thể quyền lực nghĩa vụ Ngân hàng Nhà nước nghiệp vụ phát hành tiền cho toàn nhu cầu chi tiêu kinh tế, vậy, việc phát hành tiền Ngân hàng Nhà nước lưu thông phải tuân thủ nguyên tắc định theo quy định pháp luật Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có nghĩa vụ cung cấp dịch vụ ngân hàng cho Chính phủ quản lý tài khoản Kho bạc nhà nước, làm đại lý tư vấn cho Chính phủ, hỗ trợ mục tiêu, chương trình phát triển kinh tế Chính phủ để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Đồng thời với việc thực quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam pháp luật quy định chức ngân hàng ngân hàng Khi thực chức này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cung ứng dịch vụ ngân hàng cho tổ chức tín dụng bao gồm nhận tiền gửi, cho vay toán Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản nhận tiền gửi tổ chức tín dụng như: tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi toán Ngân hàng Nhà nước trung tâm toán cho hệ thống tổ chức tín dụng thực vai trò “người cho vay cuối cùng” nhằm hạn chế nguy đổ vỡ tổ chức tín dụng Vị trí pháp lý đặc thù Ngân hàng Nhà nước Việt Nam định mục đích, tính chất yêu cầu quản lý vĩ mô nhà nước hoạt động tiền tệ, tín dụng ngân hàng, phù hợp với mô hình quản lý kinh tế nước ta giai đoạn phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Câu 6.Tìm hiểu tương đồng khác biệt Ngân hàng Nhà nước Việt nam Bộ quản lý chuyên ngành khác? * Sự tương đồng: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bộ quản lý chuyên ngành khác đặt cấu tổ chức Chính phủ, quan Chính phủ, thay mặt Chính phủ chịu trách nhiệm trước Chính phủ hoạt động * Sự khác biệt K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com NHNNVN có khác biệt với Bộ khác Chính phủ, quản lý hoạt động tiền tệ, ngân hàng không đơn biện pháp hành mà chủ yếu sách công cụ kinh tế Phần lớn, NHNNVN tác động vào kinh tế tiền tệ thông qua nghiệp vụ sinh lời, công cụ vĩ mô gián tiếp gắn liền mật thiết với thị trường tiền tệ Quản lý NN gắn liền với hoạt động sinh lời, góp phần tạo nguồn thu cho ngân sách, nét đặc thù riêng có Ngân hàng Nhà nước Tuy mục đích NHNN mưu doanh tìm lợi mà “ổn định giá trị đồng tiền, góp phần bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng, thúc đẩy phát triển kinh tế- xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Các thực chức năng, nhiệm vụ tuỳ theo lĩnh vực chuyên ngành mà quản lý Câu Bộ máy lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? Vị trí pháp lý Hội đồng tư vấn sách tiền tệ Quốc gia? Điều Lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước 1.Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thành viên Chính phủ, người đứng đầu lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước; chịu trách nhiệm trước Thủ tướng Chính phủ, trước Quốc hội quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có nhiệm vụ, quyền hạn sau đây: a)Tổ chức đạo thực sách tiền tệ quốc gia theo thẩm quyền; b)Tổ chức đạo thực nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng Nhà nước theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; c) Đại diện pháp nhân Ngân hàng Nhà nước Theo Quyết định số 58/2011/QĐ-TTG Thủ tướng Chính phủ : Về việc thành lập Hội đồng Tư vấn sách tài chính, tiền tệ quốc gia Điều Thành lập Hội đồng Tư vấn sách tài chính, tiền tệ quốc gia để tư vấn cho Chính phủ Thủ tướng Chính phủ việc hoạch định định vấn đề quan trọng chủ trương, sách tài chính, tiền tệ thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Chính phủ Thủ tướng Chính phủ Điều Hội đồng Tư vấn sách tài chính, tiền tệ quốc gia có nhiệm vụ: Thảo luận, đề xuất với Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ chủ trương, sách, đề án lớn vấn đề quan trọng lĩnh vực tài chính, tiền tệ K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com 2.Tư vấn cho Chính phủ Thủ tướng Chính phủ định sách, kế hoạch tài chính, tiền tệ thời kỳ; biện pháp đạo điều hành Chính phủ Thủ tướng Chính phủ để thực có hiệu sách, kế hoạch định 3.Tư vấn số vấn đề khác liên quan đến việc thực sách, kế hoạch tài chính, tiền tệ Thủ tướng Chính phủ giao Điều Hội đồng Tư vấn sách tài chính, tiền tệ quốc gia làm việc theo nguyên tắc tư vấn theo Quy chế làm việc Hội đồng Thủ tướng Chính phủ quy định Câu Phân tích chức Ngân hàng nhà nước Việt Nam ? Câu Nội dung hình thức tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? Câu 10 Các công cụ Ngân hàng nhà nước Việt Nam để thực sách tiền tệ Quốc gia? Theo quy định pháp luật, để thực sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước sử dụng công cụ trực tiếp lãi suất tỷ giá hối đoái, đồng thời sử dụng các công cụ gián tiếp tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc nghiệp vụ thị trường mở + Công cụ tái cấp vốn “Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho tổ chức tín dụng” [Điều 11, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010] Tái cấp vốn công cụ gián tiếp, hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng sở bù đắp thiếu hụt toán, đáp ứng nhu cầu thiếu vốn cho tổ chức tín dụng vay kinh tế, tạo kênh cung ứng vốn tín dụng có kiểm soát Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước thực việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo hình thức sau đây: -.Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; -.Chiết khấu giấy tờ có giá; -.Các hình thức tái cấp vốn khác + Công cụ lãi suất Công cụ lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hình thức 10 xác định công bố lãi suất lãi suất tái cấp vốn “Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất loại K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com b Hội đồng quản trị 1.Hội đồng quản trị quan quản trị ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, bao gồm Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị 2.Số lượng thành viên Hội đồng quản trị Đại hội thành viên định, không 03 thành viên Nhiệm kỳ Hội đồng quản trị Đại hội thành viên định ghi Điều lệ, 02 năm không 05 năm 7.Thành viên Hội đồng quản trị phải thành viên cá nhân người đại diện phần vốn góp thành viên pháp nhân Thành viên Ban kiểm soát, Kế toán trưởng, Thủ quỹ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân không đồng thời thành viên Hội đồng quản trị người có liên quan thành viên Hội đồng quản trị 8.Chủ tịch thành viên Hội đồng quản trị không ủy quyền cho người thành viên Hội đồng quản trị thực quyền, nghĩa vụ Nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng quản trị 1.Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, thuê chấm dứt hợp đồng thuê Tổng giám đốc (Giám đốc) theo nghị quyết, định Đại hội thành viên 2.Bổ nhiệm, miễn nhiệm Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) theo đề nghị Tổng giám đốc (Giám đốc) Tổ chức thực nghị quyết, định Đại hội thành viên 4.Chuẩn bị báo cáo đánh giá kết hoạt động kinh doanh; phê duyệt báo cáo tài chính, báo cáo kế hoạch hoạt động kinh doanh, báo cáo hoạt động Hội đồng quản trị để trình Đại hội thành viên Chuẩn bị chương trình Đại hội thành viên triệu tập Đại hội thành viên 6.Tổ chức thực quyền, nghĩa vụ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo quy định pháp luật 7.Xét kết nạp thành viên giải việc thành viên xin ra, trừ trường hợp khai trừ thành viên báo cáo để Đại hội thành viên thông qua Chịu trách nhiệm định trước Đại hội thành viên 9.Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân c Ban kiểm soát 26 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com Ban kiểm soát có không 03 thành viên, phải có 01 kiểm soát viên chuyên trách Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện quỹ tín dụng nhân dân bầu 01 kiểm soát viên chuyên trách Trưởng ban thành viên Ban kiểm soát Đại hội thành viên bầu trực tiếp Thành viên Ban kiểm soát phải thành viên cá nhân người đại diện phần vốn góp thành viên pháp nhân Thành viên Ban kiểm soát không đồng thời thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thủ quỹ, nhân viên nghiệp vụ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân người có liên quan thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thủ quỹ Ban kiểm soát chịu trách nhiệm trước Đại hội thành viên việc thực nhiệm vụ, quyền hạn giao Nhiệm kỳ Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ Hội đồng quản trị d Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Hội đồng quản trị bổ nhiệm thành viên Hội đồng quản trị thuê người khác làm Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Tổng giám đốc (Giám đốc) người điều hành cao nhất, có nhiệm vụ điều hành công việc ngày ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Quyền, nghĩa vụ Tổng giám đốc (Giám đốc) 1.Thực kế hoạch kinh doanh Tổ chức thực định Hội đồng quản trị 3.Kiến nghị với Hội đồng quản trị phương án bố trí cấu tổ chức ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Ký kết hợp đồng nhân danh ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Trình báo cáo tài năm lên Hội đồng quản trị Chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị nhiệm vụ giao 7.Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Câu 19 Thế kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng? Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt? Đ 146 Luật tổ chức tín dụng quy định: 27 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com “Kiểm soát đặc biệt” việc tổ chức tín dụng đặt kiểm soát trực tiếp Ngân hàng Nhà nước có nguy khả chi trả, khả toán Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt: Căn vào kết tra, giám sát NHNN đề nghị quan tra, giám sát ngân hàng, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố nơi TCTD đặt trụ sở Ban kiểm soát đặc biệt, Thống đốc NHNN định việc đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt, định thời hạn, gia hạn thời hạn, chấm dứt kiểm soát đặc biệt, nội dung kiểm soát đặc biệt, nội dung kiểm soát toàn diện Đồng thời, Thống đốc NHNN Quyết định thành lập Ban kiểm soát đặc biệt Trong trường hợp TCTD bị đặt diện kiểm soát đặc biệt, Thống đốc NHNN có thẩm quyền quyền yêu cầu chủ sở hữu TCTD thực tăng vốn điều lệ để đảm bảo giá trị thực vốn điều lệ không thấp vốn pháp định, đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động thời hạn xác định cụ thể; yêu cầu chủ sở hữu TCTD bị kiểm soát đặc biệt xây dựng, trình NHNN kế hoạch tái cấu bắt buộc sáp nhập, hợp nhất, mua lại với TCTD khác trường hợp TCTD khả tăng vốn điều lệ theo yêu cầu NHNN Thời hạn kiểm soát đặc biệt Thống đốc quy định Quyết định kiểm soát đặc biệt Việc gia hạn thời hạn kiểm soát đặc biệt áp dụng với TCTD có triển vọng hoạt động bình thường có thêm thời gian để tiến hành thủ tục sáp nhập, hợp nhất, mua lại Câu 20 Các qui định pháp lý giải thể, phá sản tổ chức tín dụng? Giải thể Giải thể TCTD việc chấm dứt tồn tổ chức tín dụng xóa tên TCTD khỏi sổ đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật Điều 154 Giải thể tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước giải thể trường hợp sau đây: Tự nguyện xin giải thể có khả toán hết nợ Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản; 28 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com 2.Khi hết thời hạn hoạt động không xin gia hạn xin gia hạn không Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản; Bị thu hồi Giấy phép Theo quy định Luật phá sản, loại hình doanh nghiệp đươck thành lập theo quy định pháp luật Việt Nam khả toán khoản nợ đến hạn chủ nợ yêu cầu bị coi lâm vào tình trạng phá sản TCTD lâm vào tình trạng phá sản giải theo quy định Luật phá sản Tuy nhiên tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp đặc biệt có đối tượng kinh doanh tiền tệ nên có quy định tiêng Điều 155 Phá sản tổ chức tín dụng 3.Sau Ngân hàng Nhà nước có văn chấm dứt kiểm soát đặc biệt văn chấm dứt áp dụng văn không áp dụng biện pháp phục hồi khả toán mà tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng phá sản, tổ chức tín dụng phải làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định pháp luật phá sản 5.Khi nhận yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng theo quy định khoản Điều này, Tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản áp dụng thủ tục lý tài sản tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật phá sản Câu 21 Tổ chức tín dụng bị thu hồi giấy phép thành lập hoạt động trường hợp nào? Điều 28 Thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép cấp trường hợp sau đây: a)Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép có thông tin gian lận để có đủ điều kiện cấp Giấy phép; b) Tổ chức tín dụng bị chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, phá sản; c)Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng hoạt động không nội dung quy định Giấy phép; d)Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động; 29 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không thực thực không đầy đủ định xử lý Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng; e) Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng trường hợp tổ chức tín dụng nước tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng bị giải thể, phá sản bị quan có thẩm quyền nước nơi tổ chức đặt trụ sở thu hồi Giấy phép đình hoạt động 2.Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép cấp trường hợp quy định khoản Điều 3.Tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải chấm dứt hoạt động kinh doanh kể từ ngày Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực thi hành 4.Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước công bố phương tiện thông tin đại chúng Câu 22 Phân biệt hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng với hình thức hoạt động tín dụng chủ thể khác? * Các hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng Cấp tín dụng việc tổ chức tín dụng thỏa thuận để khách hàng sử dụng khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng, bao toán nghiệp vụ khác Đặc điểm: -.1 bên chủ thể tham gia giao dịch tổ chức tín dụng -.Nguồn vốn tín dụng mà tổ chức tín dụng cấp cho khách hàng chủ yếu nguồn vốn huy động * Các hình thức hoạt động tín dụng chủ thể khác Hoạt động tín dụng việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng Đặc điểm: - bên chủ thể tham gia giao dịch không thiết tổ chức tín dụng mà chủ thể khác phép hoạt động tín dụng (NHNNVN) 30 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com - Nguồn vốn vốn tự có vốn huy động (NHNNVN có nguồn vốn chủ yếu vốn dự trữ phát hành) Câu 23 Nội dung chế độ cấp tín dụng tổ chức tín dụng? Theo Điều Luật TCTD thì: Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi Cho vay theo nguyên tắc: - Sử dụng vốn vay mục đích - Hoàn trả tiền vay gốc lãi hạn thỏa thuận hợp đồng tín dụng 19 Chiết khấu việc mua có kỳ hạn mua có bảo lưu quyền truy đòi công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác người thụ hưởng trước đến hạn toán 17.Bao toán hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi khoản phải thu khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ 19 Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh việc tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận Điều 113 Luật TCTD: Hoạt động cho thuê tài việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn sở hợp đồng cho thuê tài phải có điều kiện sau đây: Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê nhận chuyển quyền sở hữu tài sản cho thuê tiếp tục thuê theo thỏa thuận hai bên; 31 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com 2.Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa thấp giá trị thực tế tài sản cho thuê thời điểm mua lại; 3.Thời hạn cho thuê tài sản phải 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê đó; Tổng số tiền thuê tài sản quy định hợp đồng cho thuê tài phải giá trị tài sản thời điểm ký hợp đồng Trong nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ phổ biến hoạt động cấp tín dụng Câu 24 Tín dụng gì? Phân biệt tín dụng ngân hàng với tín dụng thương mại? Khái niệm: Dưới góc độ kinh tế: tín dụng quan hệ phân phối cải hình thức giá trị phân biệt với hình thức phân phối cải khác nguyên tắc hoàn trả Dưới góc độ pháp lý: tín dụng quan hệ chuyển giao vốn từ người thừa vốn sang người thiếu vốn theo nguyên tắc hoàn trả dựa sở tín nhiệm Luật Tổ chức tín dụng năm 2010: “Cấp tín dụng (cho vay) việc tổ chức tín dụng giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi” (K14.Điều 6) TD phân loại theo tiêu thức: thời hạn TD (TD ngắn hạn, trung hạn, dài hạn); đối tượng TD (TD vốn cố định, TD vốn lưu động); mục đích sử dụng vốn (TD sản xuất lưu thông hàng hoá, TD tiêu dùng); chủ thể quan hệ TD (TD hàng hoá, TD thương mại, TD nhà nước) Phân biệt tín dụng thương mại tín dụng ngân hàng: Tiêu chí Tín dụng ngân hàng Tín dụng thương mại Chủ thể bên tổ chức tín dụng (bắt buộc) bên chủ thể kinh doanh, ko NH or TCTD khác Hình thức Thông qua hợp đồng Thông qua mua bán chịu hàng hóa hóa ghi nhận trực tiếp thương phiếu Vốn thường tiền tệ, vốn huy động 32 Thường hàng hóa K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com Pháp luật Được điều chỉnh vằng Luật Ngân Được điều chỉnh luật TM, điều chỉnh hàng pháp luật thương phiếu Câu 25 Các nguyên tắc hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng? Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lẫn lãi theo hạn cam kết Tức ngân hàng phải xác định định kỳ trả nợ Còn người vay phải có trách nhiệm trả lãi theo định kỳ trả gốc đến kỳ hạn Vốn vay phải sử dụng mục đích thỏa thuận vay vốn người vay phải trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay ngân hàng chấp nhận Trong trình sử dụng vốn vay, phát thấy có vi phạm việc sử dụng vốn vay trái mục đích ngân hàng yêu cầu thu hồi nợ trước thời hạn Việc đảm bảo tiền vay phải thực theo quy định phủ thống đốc ngân hàng nhà nước Theo đó, tổ chức tín dụng có quyền lựa chọn cho vay có tài sản chấp tài sản chấp theo quy định phải chịu trách nhiệm định Trong trình sử dụng vốn vay, tổ chức tín dụng có phát khách hàng vay vi phạm cam kết hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng có quyền áp dụng biện pháp đảm bảo tài sản thu hồi nợ trước thời hạn Câu 26 Khái niệm hợp đồng tín dụng ngân hàng thủ tục giao kết hợp đồng tín dụng ngân hàng? Khái niệm Hợp đồng TDNH Về chất, hợp đồng ghi nhận thỏa thuận hai hay nhiều bên làm phát sinh, thay đổi, chấm dứt quyền nghĩa vụ bên Theo đó, hợp đồng tín dụng ngân hàng thỏa thuận văn ngân hàng (bên cho vay) với tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện luật định (bên vay) Căn vào hợp đồng, ngân hàng chuyển giao số tiền cho bên vay sử dụng thời hạn định, với điều kiện hoàn trả gốc lãi Theo PGS.PTS Dương Thị Bình Minh thì: Hợp đồng tín dụng ngân hàng văn pháp lý xác định quan hệ ngân hàng khách hàng theo điều 33 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com khoản thỏa thuận đôi bên quyền hạn nghĩa vụ trình sử dụng hoàn trả nợ vay Thủ tục giao kết Hợp đồng TD Hợp đồng TD giao kết qua bước sau: a Đề nghị vay vốn lập Hồ sơ tín dụng b Thẩm định Hồ sơ TD c Quyết định cho vay d Đàm phán điều khoản HĐ ký HĐ Câu 27 Chủ thể, điều kiện chủ thể hợp đồng tín dụng ngân hàng? − Chủ thể hợp đồng tín dụng ngân hàng bao gồm Ngân hàng (với tư cách bên cho vay) khách hàng (với tư cách bên vay) − Bản chất hợp đồng tín dụng việc chuyển giao quyền sử dụng vốn lẫn bên cho vay bên vay dựa sở tin tưởng, tín nhiệm vào khả hoàn trả tương lai (Khái niệm cấp tín dụng Luật tổ chức tín dụng nói tới yếu tố thỏa thuận mà chưa nói tới sở tín nhiệm chưa phản ánh chất, yêu cầu đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng TCTD) − Điều kiện chủ thể tham gia hợp đồng tín dụng ngân hàng: .Với ngân hàng: o Phải thành lập hợp pháp có giấy phép NHNN cho phép thực hoạt động cấp tín dụng cụ thể (cho vay, chiết khấu GTCG, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính, bao toán) o Việc cấp tín dụng đáp ứng yêu cầu giới hạn bảo đảm an toàn hoạt động TCTD (các trường hợp cấm cấp tín dụng, hạn chế cấp tín dụng, giới hạn cấp tín dụng) Ví dụ: không cấp tín dụng cho khách hàng vượt 15% vốn tự có ngân hàng o Người đại diện cho ngân hàng phải có đủ thẩm quyền ký kết hợp đồng tín dụng với khách hàng (Trong cấu tổ chức ngân hàng có nhiều phận: Hội sở - Chi nhánh – Văn phòng giao dịch Cần xác định người đứng đầu phận có thẩm quyền ký kết hợp đồng tín dụng đến đâu?) 34 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com o Phải đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ NHNN quy định (Trong cấp tín dụng phải xây dựng Quy trình cấp tín dụng, xếp hạng tín dụng, phân loại nợ…)  Với người vay o Có lực hành vi dân o Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp o Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết o Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi có hiệu quả; có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật o Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Câu 28 Thế bảo đảm tiền vay? Nêu khái quát biện pháp bảo đảm tiền vay? Khái niệm : +) Theo nghĩa rộng: bảo đảm tiền vay việc thiết lập điều kiện nhằm xác định khả thực có khách hàng việc hoàn trả vốn vay thời hạn +) Theo nghĩa hẹp: bảo đảm tiền vay biện pháp bảo đảm việc trả nợ vốn vay( cầm cố thể chấp tài sản khách hàng vay, bảo lãnh tài sản bên thứ 3, cầm cố chấp tài sản hình thành từ vốn vay) Vậy: bảo đảm tiền vay biện pháp tổ chức tín dụng áp dụng nhằm ngăn ngừa hạn chế tới mức thấp rủi ro phát sinh hoạt động vay cụ thể bảo đảm cho việc thu hồi vốn lãi suất vay • - Khái quát biện pháp bảo đảm tiền vay – Bao gồm: Cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay, Bảo lãnh tài sản bên thứ ba tín chấp • Cầm cố tài sản (Động sản loại Giấy tờ có giá): Bên vay giao tài sản thuộc quyền sở hữu cho TCTD nắm giữ Thông thường TCTD cầm cố Giấy tờ có giá đơn giản thuận tiện, tính khoản cao loại tài sản lại Với tài sản lại việc cầm cố đòi hỏi chi phí cao cho việc lưu giữ bảo quản, đồng thời giấy phép hoạt động TCTD không ghi nhận chức 35 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com • Thế chấp tài sản (BĐS, tài biển, tài sản hình thành tương lai): Bên vay dùng tài sản thuộc quyền sở hữu để bảo đảm nghĩa vụ không giao tài sản cho TCTD nắm giữ Giao dịch bảo đảm thường có giá trị lớn khó quản lý, để bảo vệ tốt cho quyền lợi mình, TCTD nên đăng ký giao dịch bảo đảm với hợp đồng chấp tài sản • Bảo lãnh tài sản người thứ 3: Nghĩa vụ bên vay trường hợp không tự thực bên thứ thực thay để toán khoản nợ với TCTD • Tín chấp: Tín chấp việc tổ chức trị - xã hội sở uy tín bảo đảm cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay khoản tiền tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ Trong đó, pháp luật không quy định TCCTXH thực nghĩa vụ thay cho người vay trường hợp không trả nợ mà đóng vai trò xác minh, đôn đốc, giám sát khoản vay TCTD Câu 29 Qui định pháp lý cho vay có bảo đảm tài sản bên thứ ba? − Quy định pháp lý tại: o Bộ Luật dân o Nghị định 163/2006/NĐ-CP Giao dịch bảo đảm o Thông tư 07/2003/TT-NHNN Hướng dẫn thực số quy định bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng − Nội dung: o Yêu cầu bên thứ ba: Đủ lực hành vi dân o Hình thức: Cầm cố, chấp o Yêu cầu tài sản bên thứ ba: Thuộc quyền sở hữu (hoặc quyền sử dụng với tài sản quyền sử dụng đất) bên thứ ba; Được phép giao dịch: Không có tranh chấp; phải bên thứ ba mua bảo hiểm (nếu pháp luật quy định) o Các trường hợp xử lý tài sản bảo đảm: (1) Đến hạn thực nghĩa vụ bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực thực không nghĩa vụ; (2) Bên có nghĩa vụ phải thực nghĩa vụ bảo đảm trước thời hạn vi phạm nghĩa vụ theo thoả thuận theo 36 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com quy định pháp luật; (3) Pháp luật quy định tài sản bảo đảm phải xử lý để bên bảo đảm thực nghĩa vụ khác; (4) Các trường hợp khác bên thoả thuận pháp luật quy định o Các phương thức xử lý tài sản bảo đảm theo thoả thuận: (1) Bán tài sản bảo đảm; (2) Bên nhận bảo đảm nhận tài sản bảo đảm để thay cho việc thực nghĩa vụ bên bảo đảm; (3) Bên nhận bảo đảm nhận khoản tiền tài sản khác từ người thứ ba trường hợp chấp quyền đòi nợ; (4) Phương thức khác bên thoả thuận Câu 30 Bảo lãnh ngân hàng gì? Bảo lãnh ngân hàng có phải nghiệp vụ tín dụng hay không? 1.Khái niệm bảo lãnh ngân hàng (khoản Điều Thông tư 28/2012/TT-NHNN quy định bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành) Bảo lãnh ngân hàng (sau gọi bảo lãnh) hình thức cấp tín dụng, theo bên bảo lãnh cam kết văn với bên nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên bảo lãnh phải nhận nợ hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận 3.Bảo lãnh ngân hàng có phải nghiệp vụ tín dụng hay không? Khẳng định: Đây loại hình tín dụng Thông qua nghiệp vụ bảo lãnh tổ chức tín dụng giúp khách hàng thỏa mãn nhu cầu vốn kinh doanh tiêu dùng Ngay khái niệm luật thừa nhận điều này: Theo Khoản 14, Điều Luật Tổ chức tín dụng 2010: "Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác." Khoản 18 Điều luật tổ chức tín dụng quy định: Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh việc tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không 37 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận Theo quy định trên, khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận Điều thể rõ nghiệp vụ nghiệp vụ cấp tín dụng Câu 31 Cho thuê tài ? So sánh với cho thuê tài sản pháp luật dân sự? - Khái niệm cho thuê tài chính: Cho thuê tài hoạt động tín dụng trung dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc thiết bị, phương tiên vận chuyển động sản khác sở hợp đồng cho thuê Bên cho thuê tổ chức tín dụng phi ngân hàng Bên thuê khách hàng Bên cho thuê cam kết mua máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển động sản khác theo yêu cầu Bên thuê nắm quyền sở hữu tài sản thuê suốt trình thuê Bên thuê sử dụng tài sản thuê, toán tiền thuê suốt thời hạn thuê hai bên thoả thuận không hủy bỏ hợp đồng thuê trước thời hạn Khi kết thúc thời hạn thuê, Bên thuê chuyển quyền sở hữu, mua lại tiếp tục thuê lại tài sản theo điều kiện hai bên thoả thuận - So sánh với cho thuê tài sản pháp luật dân sự: Tiêu chí Cho thuê tài Cho thuê tài sản dân Chủ thể bên tổ chức tín dụng, bên bên chủ thể giao dịch dân khách hàng thông thường gọi Thời hạn Trung, dài hạn Ngắn hạn, trung, dài hạn Tiền thuê Ít phải lớn giá Thường giá trị tài sản trị tài sản thuê Hủy bỏ Các bên không đơn phương Có thể đơn phương chấm dứt hợp hợp đồng chấm dứt đồng Quyền đối Người thuê lựa chọn việc tiếp Người thuê thường không lựa với tài sản tục thuê mua tài sản thuê chọn mà phụ thuộc vào chủ tài kết thúc hợp đồng sản cho thuê Câu 32 Quyền nghĩa vụ bên quan hệ cho thuê tài chính? 38 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com Quyền nghĩa vụ bên quy định cụ thể Nghị định 16/2001/NĐ-CP việc tổ chức hoạt động Công ty cho thuê tài Theo đó: + Bên cho thuê có quyền nghĩa vụ sau: Nhận quyền sở hữu pháp lý tài sản thuê từ bên cung ứng; Trả đúng, đầy đủ tiền mua tài sản thuê cho bên cung ứng; Giao tài sản thuê cho bên thuê chiếm hữu sử dụng; Kiểm tra việc sử dụng tài sản thuê bên thuê Trong trường hợp nào, bên cho thuê phải có quyền sở hữu rõ ràng + Đối với bên thuê: Bên thuê có quyền chọn nhà cung cấp thương lượng với họ cách bảo dưỡng, chi tiết giao nhận, vận chuyển, thủ tục hải quan (đối với hàng nhập khẩu) cấp giấy phép lịch trình đặt đào tạo, giá bảo hiểm Bên thuê ký kết thực HĐCTTC với bên cho thuê, nhận tài sản thuê từ nhà cung ứng theo điều khoản mà hai bên thoả thuận HĐCTTC; Thực hợp đồng với bên cung ứng bảo hành, bảo dưỡng, lắp đặt, vận hành tài sản đóng phí bảo hiểm tài sản có yêu cầu bên cho thuê (một biện pháp để bảo đảm thực hợp đồng) Trong trường hợp bên thuê không bán, chấp thiết bị thuê dùng tài sản thuê để cầm cố, gán nợ + Đối với bên cung ứng tài sản : Trong quan hệ này, bên cung ứng có quyền: -Yêu cầu bên thuê toán đầy đủ số tiền thoả thuận hợp đồng -Yêu cầu bên thuê giữ gìn, bảo dưỡng, sửa chữa tài sản thuê, có hỏng hóc, mát có rủi ro khác gây Đồng thời bên cung ứng phải có nghĩa vụ: giao tài sản thuê thời hạn, quy cách chất lượng theo yêu cầu bên thuê * Huỷ bỏ chấm dứt hợp đồng trước thời hạn: Do ý chí công ty cho thuê tài Công ty cho thuê tài chấm dứt hợp đồng nếu: - Bên thuê không trả tiền thuê theo quy định - Bên thuê vi phạm hợp đồng - Bên thuê khả thành toán, phá sản 39 K h o t i liệu miễn phí Ket-noi.com -Nếu bên thuê phải có người bảo lãnh mà người bảo lãnh khả toán, giả thể, phá sản người bảo lãnh khác thay Bên thuê chấm dứt hợp đồng trước thời hạn nếu: - Tài sản thuê không giao hạn lỗi bên cho thuê - Bên cho thuê vi phạm hợp đồng 40 [...]... hoạt động ngân hàng là chủ yếu và thường xuyên mang tính nghề nghiệp - Tổ chức tín dụng là định chế tài chính trung gian - Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp chịu sự điều chỉnh của pháp luật ngân hàng * Dấu hiệu để nhận dạng các loại ngân hàng: Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, từng loại hình ngân hàng bao gồm: - Tổ chức tín dụng là ngân hàng: ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp... hàng: ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, ngân hàng phát triển, ngân hàng tiết kiệm, ngân hàng địa ốc Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng chính sách là ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, được thành lập để thực hiện các nhiệm vụ... trường mở, các công cụ gián tiếp khác như công cụ tái cấp vốn và dự trữ bắt buộc sẽ không phát huy được hiệu quả Câu 11 Phát hành tiền là gì? Phân tích thẩm quyền phát hành tiền của NHNNVN theo pháp luật hiện hành? Câu 12 Phân tích hoạt động thanh tra ngân hàng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo pháp luật hiện hành? Thanh tra Ngân hàng là bộ phận của hoạt động quản lý nhà nước về ngân hàng • Mục đích... phép; d)Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vi phạm nghiêm trọng quy định của pháp luật về dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động; đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ quyết định xử lý của Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng; g) Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng... ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải đáp ứng tiêu chuẩn về trình độ chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp và am hiểu về hoạt động ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có kiểm toán nội bộ, hệ thống kiểm soát nội bộ và thực hiện kiểm toán độc lập theo quy định của Ngân hàng Nhà nước a Đại hội thành viên 1.Đại hội thành viên là cơ quan có. .. thanh tra ngân hàng −Thanh tra ngân hàng được thực hiện theo nguyên tắc thanh tra toàn bộ hoạt động của tổ chức tín dụng • Đối tượng thanh tra ngân hàng Ngân hàng Nhà nước thanh tra các đối tượng sau đây: 13 K h o t à i liệu miễn phí của Ket-noi.com -Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng Trong... Công cụ nghiệp vụ thị trường mở Nghiệp vụ thị trường mở là nghiệp vụ mua, bán ngắn hạn các giấy tờ có giá do Ngân hàng Nhà nước thực hiện trên thị trường tiền tệ nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng Nhà nước thực hiện nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc mua, bán giấy tờ có giá đối với tổ chức tín dụng Nghiệp vụ thị trường mở được đánh giá là công cụ có nhiều ưu thế nhất và là công... sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, từ sử dụng các công cụ trực tiếp sang sử dụng các công cụ gián tiếp theo tín hiệu của thị trường, phù hợp với thông lệ quốc tế Công cụ này cho phép Ngân hàng Nhà nước có thể điều chỉnh khối lượng tiền cung ứng theo cả hai hướng: tăng lên hoặc giảm xuống một cách linh hoạt thông qua nghiệp vụ mua hoặc bán các giấy tờ có giá trên thị trường tiền tệ Thi u cơ chế điều... Ket-noi.com Câu 15 So sánh sự giống và khác nhau giữa tổ chức tín dụng là ngân hàng với tổ chức tín dụng phi ngân hàng? 1) Giống nhau: - Đều là tổ chức tín dụng được thành lập theo luật tổ chức tín dụng; - Hoạt động chính là kinh doanh tiền tệ 2) Điểm khác Tiêu chí Phạm TCTD phi ngân hàng TCTD là ngân hàng vi không được nhận tiền gửi không được thực hiện toàn bộ các hoạt hoạt động kì hạn và không được... thời có thể tác động đến mức cung tiền tệ cho nền kinh tế khi tăng hay giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc Từ khi Ngân hàng Nhà nước sử dụng công cụ dự trữ bắt buộc để điều hành chính sách tiền tệ đến nay, công cụ này đã không ngừng được hoàn thi n, nhờ đó, Ngân hàng Nhà nước có thể dự đoán được tổng nhu cầu dự trữ của các tổ chức tín dụng và qua đó sẽ có quyết định bơm tiền hay rút tiền về thông qua các công