Xem 6 đề thi Luật Ngân hàng có đáp án tại đây: https://123doc.net/document/7011571-6-de-thi-luat-ngan-hang-co-huong-dan-hcmulaw.htm 3. Nêu và phân tích các đặc trưng của hoạt động ngân hàng 1. Về yếu tố chủ thể:Chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam bao gồm: Tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam, thành lập và có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam; Chi nhánh của các ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam; Tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng.III BÀI TẬPHoạt động sau đây của ngân hàng nhà nước là đúng hay sai2. Cho các doanh nghiệp nhà nước vay có đảm bảo.Hoạt động SAI.Với chức năng là Ngân hàng trung ương, Ngân hàng Nhà nước chỉ là ngân hàng của các tổ chức tín dụng và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ. Ngân hàng nhà nước không được cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước.CSPL: Khoản 3 Điều 2, Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010.3. Tái cấp vốn cho doanh nghiệp nhà nước.Hoạt động SAITái cấp vốn là hình thức cấp tín dụng của Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn và phương tiện thanh toán cho tổ chức tín dụng. Doanh nghiệp nhà nước không phải là tổ chức tín dụng nên NHNN không được tái cấp vốn.
CHƯƠNG I, II I/ LÝ THUYẾT Nêu phân tích đặc trưng hoạt động ngân hàng Về yếu tố chủ thể: Chủ thể thực hoạt động ngân hàng lãnh thổ Việt Nam bao gồm: - Tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam, thành lập có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam; - Chi nhánh ngân hàng nước phép hoạt động Việt Nam; - Tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh dịch vụ lĩnh vực tài ngân hàng Là tổ chức kinh tế sứ mệnh tổ chức tín dụng thực hoạt động kinh doanh Điểm khác biệt hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng với hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế khác đối tượng kinh doanh Hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng có đối tượng tài sản tài tiền tệ (nguồn vốn, giấy tờ có giá, ngoại tệ, vàng) cung cấp dịch vụ lĩnh vực tài tiền tệ Chính khác biệt đối tượng kinh doanh nên lĩnh hoạt động ngân hàng hàm chứa nhiều rủi ro Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Theo nghị định số 59/2006/NĐ-CP ngày 12 tháng năm 2006 Chính phủ quy định chi tiết Luật thương mại hàng hóa dịch vụ cấm kinh doanh, hạn chế kinh doanh kinh doanh có điều kiện kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ ngân hàng thuộc nhóm lĩnh vực ngành nghề kinh doanh có điều kiện Trong số điều kiện luật định để cấp giấy phép thành lập phải kể đến điều kiện vốn tính khả thi phương án kinh doanh, lực quản lý điều hành đội ngũ cán lãnh đạo nhân viên tổ chức tín dụng 4 Hoạt động ngân hàng lĩnh vực hoạt động quan trọng kinh tế Lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng vốn xem tâm điểm kinh tế điều tiết cung ứng vốn cho kinh tế Bất kỳ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp kinh tế gắn chặt với hoạt động ngân hàng - tiền tệ Hoạt động ngân hàng hoạt động chứa đựng nhiều rủi to Ngân hàng "chỗ trũng" kinh tế Tất rủi ro chủ thể kinh doanh khác chuyển tải phần toàn cho ngân hàng ngân hàng cho chủ thể kinh doanh khác vay vốn, chủ thể kinh doanh gặp rủi ro họ khả chi trả cho ngân hàng Hoạt động ngân hàng - tiền tệ lĩnh vực hoạt động mang tính nhạy cảm với biến động kinh tế xã hội Tất biến động kinh tế, đời sống trị - xã hội có ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Trong kinh tế thị trường, lĩnh vực tài tiền tệ chứng khoán có quan hệ mật thiết với xem lĩnh vực chịu ảnh hưởng nhanh nhất, lớn biến động Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng cạnh tranh song hành với hợp tác Trong trình tồn hoạt động không ngân hàng tồn cách độc lập Cũng lĩnh vực hoạt động khác kinh tế thị trường, lĩnh vực hoạt động ngân hàng cạnh tranh diễn gay gắt, song ngân hàng cạnh tranh hợp tác Hoạt động ngân hàng chịu quản lý trực tiếp ngân hàng nhà nước Việt Nam với tính chất quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động cho tổ chức tín dụng, kiểm tra, tra, trì biện pháp kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả, khả toán, thực xử lý vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Phân biệt hoạt động ngân hàng với hoạt động dân thông thường cho vay Chủ thể Hoạt động ngân hàng Hoạt động dân thông thường Gồm số chủ thể luậtRộng hơn: cá nhân, pháp nhân, tổ định: chức - Tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam - Chi nhánh ngân hàng nước phép hoạt động Việt Nam - Tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Tính chất Việc cho vay tổ chức Pháp luật không quy định cụ thể, tín dụng hoạt động nghề hoạt động cho vay không mang tính nghiệp kinh doanh mang tính chất nghề nghiệp, không thường chức Đây quy định xuyên mang tính chất đặc thù, mang tính chất nghề nghiệp kinh doanh pháp luật quy định cho quyền cụ Pháp luật điều chỉnh Pháp luật ngân hàng Pháp luật dân Đối tượng cho vay Tiền Tiền tài sản khác Hoạt động ngân hàng nhà nước có phải hoạt động ngân hàng theo Luật Các tổ chức tín dụng không? Tại sao? Theo Khoản 12 Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 thì: “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản” Như vậy, hoạt động Ngân hàng Nhà nước với tư cách Ngân hàng Trung ương hoạt động ngân hàng theo Luật tổ chức tín dụng Chứng minh tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng có bảo đảm Ngân hàng Nhà nước thực việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo hình thức: - Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; - Chiết khấu giấy tờ có giá; - Các hình thức tái cấp vốn khác Việc cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá hình thức bảo đảm II/ NHẬN ĐỊNH Chính sách tiền tệ quốc gia tiêu lạm phát quốc gia thời kỳ Nhận định SAI Chính sách tiền tệ quốc gia tiêu lạm phát thời kỳ mà định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền Các định bao gồm: - Quyết định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu tiêu lạm phát - Quyết định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề Chỉ tiêu lạm phát quốc gia thời kỳ biểu phận sách tiền tệ quốc gia CSPL: Khoản Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 Quản lý hoạt động tài doanh nghiệp nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước Nhận định SAI Theo Khoản Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 quy định chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNNVN quản lý nhà nước tiền tệ nói chung không quản lý hoạt động tài chính, NHNNVN nhiệm vụ quản lý hoạt động tài doanh nghiệp, nhiệm vụ Bộ Tài Chính CSPL: Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010, Khoản 10 Điều Nghị định 215/2013/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Bộ Tài Chính Ngân hàng nhà nước quan có chức quản lý hoạt động vay trả nợ nước tất chủ thể kinh tế Nhận định SAI Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý việc vay, trả nợ, cho vay thu hồi nợ nước theo quy định pháp luật Ngân hàng nhà nước quan có thẩm quyền cấp phép thành lập tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Nhận định ĐÚNG Chỉ có Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp Giấy phép theo quy định Luật tổ chức tín dụng 2010 CSPL: Điều 18 Luật tổ chức tín dụng 2010 III/ BÀI TẬP Hoạt động sau ngân hàng nhà nước hay sai Cho doanh nghiệp nhà nước vay có đảm bảo Hoạt động SAI Với chức Ngân hàng trung ương, Ngân hàng Nhà nước ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Ngân hàng nhà nước không cho vay doanh nghiệp nhà nước CSPL: Khoản Điều 2, Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 Tái cấp vốn cho doanh nghiệp nhà nước Hoạt động SAI Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho tổ chức tín dụng Doanh nghiệp nhà nước tổ chức tín dụng nên NHNN không tái cấp vốn Ra định xử phạt công ty cho thuê tài Hoàng Hà Nhất Thắng vi phạm qui định hoạt động bảo đảm an toàn hoạt động cho vay theo qui định pháp luật Hoạt động ĐÚNG NHNN xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật CSPL: Khoản 11 Điều Luật NHNNVN 2010 Ra định mức lãi suất trần mức lãi suất sàn hoạt động nhận tiền gửi cho vay tổ chức tín dụng Hoạt động SAI Tổ chức tín dụng quyền ấn định phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định chế xác định phí, lãi suất hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Như vậy, NHNN không trực tiếp định mức lãi suất tổ chức tín dụng mà quy định chế xác định lãi suất CSPL: Điều 91 Luật tổ chức tín dụng 2010 CHƯƠNG III I/ LÝ THUYẾT So sánh hoạt động nhận tiền gửi hoạt động huy động vốn phát hành giấy tờ có giá Nhận tiền gửi Chỉ có tổ chức tín dụng tổ chức có hoạt động ngân hàng phép nhận tiền gửi thực Phát hành giấy tờ có giá Chỉ áp dụng với ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Thời gian huy động vốn chậm Thời gian huy động vốn nhanh Cơ sở pháp lý việc nhận tiền gửi tổ Các giấy tờ có giá tổ chức tín dụng phát chức tín dụng chứng tiền gửi,hành chứng ghi nhận việc đầu tư vốn sổ tiết kiệm…hoặc thông qua việc mở tàivà quyền hưởng thu nhập khoản chuyển, nộp tiền vào tài khoản củaCác giấy tờ có giá chuyển nhượng tổ chức, cá nhân, tổ chức tín dụng khác quyền sở hữu dạng mua bán, tặng cho, mở tổ chức tín dụng nhậ n tiền gửi để thừa kế, làm vật cầm cố… So sánh hoạt động bảo lãnh ngân hàng hoạt động cho vay So sánh hoạt động cho thuê tài với hoạt động cho thuê thông thường So sánh hoạt động bao toán với hoạt động mua bán nợ II/ NHẬN ĐỊNH Ban kiểm soát đặc biệt nộp đơn xin phá sản tổ chức tín dụng hết kiểm soát mà tổ chức tín dụng hoạt động bình thường Nhận định SAI Ban Kiểm soát đặc biệt có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản theo quy định pháp luật phá sản không tự nộp đơn CSPL: Điểm đ Khoản Điều 148 Luật tổ chức tín dụng 2010 Công ty tài không tiến hành mở tài khoản cho khách hàng Nhận định SAI Công ty tài mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng CSPL: Khoản Điều 109 Luật tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng nước muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước Nhận định SAI Tổ chức tín dụng nước muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức: ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, công ty tài liên doanh, công ty tài 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài liên doanh, công ty cho thuê tài 100% vốn nước CSPL: Khoản Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 Cá nhân nắm giữ 20% vốn điều lệ ngân hàng thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi vàng Nhận định SAI Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi tiền CSPL: Khoản 13 Điều Luật CTCTD 2010 Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi ngoại tệ Khoản vay đặc biệt không cần hoàn trả sau hết kiểm soát đặc biệt mà tổ chức tín dụng phải phá sản sáp nhập với tổ chức tín dụng khác Nhận định SAI Khoản vay đặc biệt ưu tiên hoàn trả trước tất khoản nợ khác, kể khoản nợ có tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng chuyển đổi thành phần vốn góp, vốn cổ phần tổ chức tín dụng liên quan quy định Điều 149 Luật CTTCTD 2010 CSPL: Khoản Điều 151 Luật CTCTD 2010 10 Kiểm soát đặc biệt áp dụng TCTD bị khả toán Nhận định SAI Kiểm soát đặc biệt việc tổ chức tín dụng bị đặt kiểm soát trực tiếp Ngân hàng Nhà nước có nguy khả chi trả, khả toán CSPL: Khoản Điều 146 Luật CTCTD 2010 Nhận định Câu Thỏa thuận cho vay có hiệu lực kể từ thời điểm công chứng Nhận định SAI Hợp đồng tín dụng không thuộc trường hợp bắt buộc công chứng Thỏa thuận cho vay có hiệu lực từ thời điểm giao kết Hợp đồng tín dụng cho vay Thời điểm giao kết Hợp đồng tín dụng thời điểm bên sau cùng ký vào văn CSPL: Điều 405 BLDS 2015 Câu Thỏa thuận cho vay vô hiệu hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ hợp đồng tín dụng đương nhiên chấm dứt hiệu lực pháp lý Nhận định SAI Thỏa thuận cho vay bị vô hiệu mà bên chưa thực hợp đồng hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ hợp đồng tín dụng chấm dứt Nếu thực phần toàn hợp đồng tín dụng giao dịch bảo đảm không chấm dứt, trừ trường hợp có thỏa thuận khác CSPL: Điều 15 NĐ 163/2006/NĐ-CP Câu Giao dịch bảo đảm có hiệu lực pháp lý đăng ký Nhận định SAI Không phải giao dịch bảo đảm phải đăng ký, giao dịch quy định Điều 12 NĐ 163/2006 phải đăng ký giao dịch bảo đảm Giao dịch bảo đảm giao kết hợp pháp có hiệu lực kể từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp sau đây: a) Các bên có thỏa thuận khác; b) Cầm cố tài sản có hiệu lực kể từ thời điểm chuyển giao tài sản cho bên nhận cầm cố; c) Việc chấp quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất rừng trồng, tàu bay, tàu biển có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký chấp; d) Giao dịch bảo đảm có hiệu lực kể từ thời điểm công chứng chứng thực trường hợp pháp luật có quy định CSPL: Điều 10, Điều 12 NĐ 163/2006 Câu Giao dịch bảo đảm có hiệu lực kể từ thời điểm giao kết Nhận định SAI Giao dịch bảo đảm giao kết hợp pháp có hiệu lực kể từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp sau đây: a) Các bên có thỏa thuận khác; b) Cầm cố tài sản có hiệu lực kể từ thời điểm chuyển giao tài sản cho bên nhận cầm cố; c) Việc chấp quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất rừng trồng, tàu bay, tàu biển có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký chấp; CSPL: Điều 10 NĐ 163/2006 Câu Tài sản cho thuê không dùng để bảo đảm nghĩa vụ Nhận định SAI Tài sản cho thuê Thế chấp để bảo đảm nghĩa vụ Trong trường hợp chấp tài sản cho thuê bên chấp thông báo việc cho thuê tài sản cho bên nhận chấp; tài sản bị xử lý để thực nghĩa vụ bên thuê tiếp tục thuê hết thời hạn thuê theo hợp đồng, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác CSPL: Điều 24 NĐ 163/2006 Câu Đối tượng chấp hoạt động ngân hàng phải bất động sản Câu Một tài sản dùng để bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ trả nợ nhiều ngân hàng thương mại khác giá trị tài sản lớn tổng nghĩa vụ trả nợ TCTD không đòi bên vay tiếp tục trả nợ giá trị tài sản bảo đảm sau xử lý không đủ thu hồi vốn TCTD quyền đòi tiếp bên bảo đảm tiếp tục trả nợ giá trị tài sản bảo đảm sau xử lý không đủ để thu hồi vốn đăng ký giao dịch bảo đảm công chứng giao dịch bảo đảm có ý nghĩa pháp lý thay cho ... pháp luật quy định cho quyền cụ Pháp luật điều chỉnh Pháp luật ngân hàng Pháp luật dân Đối tượng cho vay Tiền Tiền tài sản khác Hoạt động ngân hàng nhà nước có phải hoạt động ngân hàng theo Luật. .. tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Nhận định ĐÚNG Chỉ có Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp Giấy phép theo quy định Luật tổ chức tín dụng 2010 CSPL: Điều 18 Luật tổ chức tín dụng 2010... Nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước Nhận định SAI Tổ chức tín dụng nước muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức: ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, công