Xác định nhu cầu bảo hiểm y tế tự nguyện của nông dân huyện văn giang tỉnh hưng yên

Thạc sĩ, tiến sĩ, cao học, tự nhiên, kinh tế, nông nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành : KINH TẾ NÔNG NGHIỆP

Mã số : 60.31.10 Người hướng dẫn khoa học : PGS.TS NGUYỄN VĂN SONG

HÀ NỘI - 2010

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế i

LỜI CAM ðOAN

Tôi xin cam ñoan rằng, nội dung, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa ñược sử dụng ñể bảo vệ một học vị nào

Tôi cũng xin cam kết chắc chắn rằng, mọi sự giúp ñỡ cho việc thực hiện luận văn ñã ñược cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn ñều ñược chỉ rõ nguồn gốc, bản luận văn này là nỗ lực, kết quả làm việc của

cá nhân tôi

Hà Nội, ngày 09 tháng 9 năm 2010

Tác giả

Lê Trung Thực

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình học tập, nghiên cứu gặp rất nhiều khó khăn, tôi ñã nhận ñược sự hỗ trợ, giúp ñỡ tận tình của các thầy, cô giáo, các ñơn vị, gia ñình và bạn bè về tinh thần và vật chất ñể tôi hoàn thành bản luận văn này

Lời ñầu tiên, tôi xin ñược bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới Thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Song, Trưởng Bộ môn Kinh tế tài nguyên và môi trường - Khoa Kinh tế nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Trường ðại học Nông Nghiệp - Hà Nội ñã tận tình hướng dẫn, ñóng góp ý kiến quý báu, giúp ñỡ tôi vượt qua những khó khăn trong quá trình nghiên cứu ñể hoàn chỉnh bản luận văn này

Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới:

- Các Thầy giáo, cô giáo trong Bộ môn Kinh tế tài nguyên và môi trường, Khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn Trường ðại học Nông Nghiệp -

Hà Nội, cùng toàn thể các thầy giáo, cô giáo ñã tận tình giảng dạy, hướng dẫn, truyền ñạt những kinh nghiệm, ñóng góp cho tôi nhiều ý kiến quý báu ñể tôi hoàn thành bản luận văn này

- Lãnh ñạo, cùng toàn thể cán bộ công chức BHXH huyện Văn Giang

ñã tạo mọi ñiều kiện giúp ñỡ tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu

Tôi xin trân trọng cảm ơn phòng Thống kê huyện Văn Giang tỉnh Hưng Yên ñã cộng tác và tạo mọi ñiều kiện thuận lợi cho tôi trong suốt quá trình nghiên cứu tại ñịa phương

Tôi xin ñược bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới những người thân trong gia ñình, bạn bè ñã luôn ñộng viên và tạo ñiều kiện ñể tôi an tâm học tập và nghiên cứu./

Hà Nội, ngày 09 tháng 9 năm 2010

Tác giả

Lê Trung Thực

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế iii

3 ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP

4.1 Tình hình ñời sống và sức khỏe của người nông dân huyện

4.2 Tình hình tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện của nông dân huyện

4.2.1 Tình hình thu và sử dụng quỹ bảo hiểm y tế của BHXH huyện

4.2.2 Thực trạng tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện của nông dân trên

4.2.3 Tình hình khám chữa bệnh BHYT trên toàn ñịa bàn huyện 77 4.2.4 ðặc ñiểm kinh tế - xã hội của ñối tượng ñiều tra 79 4.3 Phân tích mức sẵn lòng chi trả của nông dân khi tham gia BHYT

4.3.4 Phân tích ảnh hưởng của trình ñộ hiểu biết chính sách BHYT ñến

4.4 Mô hình hồi quy nghiên cứu mối quan hệ tương quan và các yếu tố

ảnh hưởng mức sẵn lòng chi trả BHYT tự nguyện của nông dân 98

4.5 Một số yếu tố khác ảnh hưởng ñến nhu cầu tham gia BHYT tự

4.5.2 Nhóm yếu tố thuộc về cơ sở y tế thực hiện khám chữa bệnh 107

4.6 Suy rộng tiềm năng tham gia BHYT tự nguyện của nông dân 112

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế v

4.7.1 Nâng cao nhận thức của người nông dân trong toàn xã hội về sự

4.7.2 Nâng cao vai trò trách nhiệm của Nhà nước trong công tác bảo vệ

4.7.3 Thực hiện thống nhất, ñồng bộ các chính sách xã hội liên quan 115 4.7.4 Phát huy vai trò của hệ thống chính trị trên ñịa bàn trong quá

trình tổ chức thực hiện BHYT tự nguyện cho nông dân 115 4.7.5 ðổi mới mạnh mẽ công tác chăm sóc y tế ñáp ứng yêu cầu và bảo

4.7.6 Tăng cường kiểm tra, giám sát, xử lý nghiêm các hành vi tiêu cực

trong quá trình thực hiện BHYT tự nguyện nông dân 117

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế vii

DANH MỤC BẢNG

2.1 Kỹ thuật tìm hiểu mức sẵn lòng chi trả của nông dân 28 2.2 Tình hình thu BHYT và sử dụng quỹ BHYT tại BHXH tỉnh Hưng

3.3 Tình hình sử dụng ñất ñai của huyện Văn Giang trong 3 năm

3.6 Cơ sở vật chất và trình ñộ chuyên môn của BHXH huyện 59

4.8 Tình hình thu BHYT và sử dụng quỹ BHYT của BHXH huyện

4.9 Thực tế tham gia BHYT tự nguyện của nông dân tại huyện

4.10 Tình hình tham gia BHYT tự nguyện của người nông dân các xã,

4.11 Tình hình khám chữa bệnh BHYT của huyện Văn Giang 78

4.14 Ý kiến ñánh giá của nông dân về nhu cầu tham gia BHYT tự nguyện 81

4.16 Mức sẵn lòng chi trả của nông dân từ 30 ñến 45 tuổi 85 4.17 Mức sẵn lòng chi trả của nông dân từ 46 ñến 60 tuổi 86

4.19 Mức sẵn lòng chi trả của hộ có thu nhập BQ dưới 1,0 triệu ñồng 93

4.20 Mức sẵn lòng chi trả của hộ có thu nhập BQ từ 1,0 ñến 1,5

4.25 Kết quả ước lượng các yếu tố ảnh hưởng ñến mức sẵn lòng chi trả 101

4.28 Nhân lực y tế tuyến xã, thị trấn trên ñịa bàn huyện 109 4.29 Dự báo quỹ BHYT tự nguyện của nông dân ñến năm 2014 113

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế ix

DANH MỤC SƠ ðỒ

2.1 Các bước tiến hành phương pháp tạo dựng thị trường 27 3.1 Sơ ñồ tổ chức hoạt ñộng của BHXH huyện Văn Giang 59

4.6 Tỷ lệ nông dân tham gia BHYT tự nguyện theo thu nhập 92

1 MỞ đẦU

1.1 Tắnh cấp thiết của ựề tài

Chắnh sách tam nông (Nông nghiệp Ờ Nông dân Ờ Nông thôn) của đảng

và Nhà nước là chủ trương lớn quan tâm tới khu vực hiện ựang chiếm phần lớn dân số, lao ựộng sinh sống và hoạt ựộng Chăm sóc, bồi dưỡng và phát huy nhân tố con người với tư cách vừa là ựộng lực, vừa là mục tiêu cách mạng Việt Nam Thể hiện sự quan tâm ựó, ngày 15 tháng 8 năm 1992 chắnh sách bảo hiểm y tế ra ựời ở Việt Nam theo Nghị ựịnh số 299/HđBT của Hội ựồng Bộ trưởng (nay là Chắnh phủ) Trải qua hơn 17 năm thực hiện chắnh sách bảo hiểm y tế ựã khẳng ựịnh tắnh ựúng ựắn chắnh sách xã hội của đảng

và Nhà nước phù hợp với tiến trình ựổi mới ựất nước Bảo hiểm y tế còn góp phần ựảm bảo sự công bằng trong khám chữa bệnh; lao ựộng, sử dụng lao ựộng, nông dânẦ ngày càng ựược chấp nhận ựầy ựủ hơn về sự cần thiết của bảo hiểm y tế cũng như trách nhiệm ựối với cộng ựồng xã hội đông ựảo người lao ựộng, người nghỉ hưu, mất sức, ựối tượng hưởng chắnh sách xã hội

và một bộ phận người nghèo yên tâm hơn khi ốm ựau ựã có chỗ dựa khá tin cậy là bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế (BHYT) là phạm trù kinh tế tất yếu của xã hội phát triển, ựóng vai trò quan trọng không những ựối với người tham gia bảo hiểm, các cơ sở y tế, mà còn là nhân tố quan trọng trong việc thực hiện chủ trương

xã hội hoá công tác y tế nhằm huy ựộng nguồn tài chắnh ổn ựịnh, phát triển ựa dạng các thành phần tham gia khám chữa bệnh cho nhân dân Bảo hiểm y tế ựược thể hiện một số vai trò sau ựây:

khi bị ốm ựau, bệnh tật Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, cuộc sống của người dân ựược cải thiện thì nhu cầu khám chữa bệnh, chăm sóc sức khoẻ

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 2

cũng ngày một tăng; những tiến bộ khoa học kỹ thuật trong lĩnh vực y tế ñã nâng cao chất lượng dịch vụ y tế lên rất nhiều trong những năm qua, nhưng ñòi hỏi người thụ hưởng phải trả mức phí cao hơn Vì thế, chi phí khám chữa bệnh luôn là lỗi lo không nhỏ của nhiều người, ngay cả những người có thu nhập thuộc loại khá của xã hội BHYT giúp họ giải toả ñược gánh nặng này bằng việc chia sẻ rủi ro, lấy số ñông bù số ít

ñịnh cho cơ sở y tế Trong những năm qua, nguồn thu viện phí do quỹ BHYT thanh toán chiếm một tỷ trọng ñáng kể trong tổng nguồn chi thường xuyên của các cơ sở y tế (khoảng 30%) Nguồn thu này ñã góp phần cho các cơ sở chủ ñộng trong việc phục vụ người bệnh; nâng cao chất lượng dịch vụ y tế

hội hoá lĩnh vực y tế Chính sách này tạo khả năng huy ñộng các nguồn tài chính cho y tế; ñồng thời phát triển ña dạng các thành phần tham gia KCB ðối tượng tham gia BHYT ñược lựa chọn các cơ sở KCB không phân biệt trong hoặc ngoài công lập và ñược quỹ BHYT thanh toán với mức phí tương ñương

chăm sóc sức khoẻ nhân dân, thể hiện rõ tính nhân ñạo, cộng ñồng xã hội sâu sắc Những người tham gia BHYT, dù ở ñịa vị nào, hoàn cảnh nào, mức ñóng

là bao nhiêu, khi bị ốm ñau cũng nhận ñược sự chăm sóc y tế bình ñẳng như nhau, xoá bỏ sự giàu nghèo khi thụ hưởng chế ñộ khám chữa bệnh

Với những vai trò trên của BHYT, việc mở rộng BHYT là một trong những giải pháp cơ bản nhằm ñảm bảo an sinh xã hội, phát triển xã hội hoá y

tế, xây dựng nền y tế theo hướng công bằng và hiệu quả [7]

Do vậy, BHYT ñã ñược coi như một công cụ hữu hiệu trong hoạch

định chính sách y tế tại nước ta Khi con người mắc bệnh thường là một sự kiện bất ngờ khơng thể dự đốn trước được, như vậy cần cĩ một hệ thống chia

sẻ rủi ro, chia rủi ro chính là nền tảng của hệ thống bảo hiểm Hệ thống đĩ làm cho mức độ rủi ro cĩ thể dự đốn trước trong phạm vi cĩ thể, trong cộng đồng lớn

Nơng dân là người cĩ thu nhập thấp trong xã hội, chiếm hơn 70% trong nơng thơn hiện nay nhưng khi đi chữa bệnh thì nguồn tài chính hạn chế nên việc khám chữa bệnh và điều trị là rất khĩ khăn, chỉ cĩ một số nơng dân là cĩ thẻ BHYT (khoảng 15% nơng dân tham gia), số cịn lại (khoảng 85%) phải trả tồn bộ số tiền viện phí khi đi khám chữa bệnh như: tiền khám, thuốc, vật tư y

tế, tiền giường, máu, các chế phẩm từ máu và các dịch vụ khác, so với thu nhập của nơng dân thường quá tải [22]

Thực trạng bảo hiểm y tế tự nguyện của nơng dân như thế nào? Trong

đĩ, bảo hiểm y tế tự nguyện ra sao? Nhu cầu tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện của nơng dân trong huyện như thế nào? Những yếu tố gì ảnh hưởng tới nhu cầu tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện của nơng dân trong huyện? Giải pháp nào nhằm tăng cường tỷ lệ nơng dân tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện?

ðể giải quyết thỏa đáng những câu hỏi đã nêu trên, chúng tơi tiến hành nghiên

cứu đề tài: “Xác định nhu cầu bảo hiểm y tế tự nguyện của nơng dân huyện

V ăn Giang tỉnh Hưng Yên”

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

1.2.1 M ục tiêu chung

Trên cơ sở xác định nhu cầu bảo hiểm y tế tự nguyện của nơng dân trên địa bàn nghiên cứu, đề ra một số giải pháp và biện pháp nhằm tăng cường thu hút nơng dân tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện trên địa bàn huyện Văn Giang tỉnh Hưng Yên

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 4

- Phân tích các nguyên nhân ảnh hưởng tới nhu cầu tham gia bảo hiểm

y tế tự nguyện của nông dân;

- ðề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường, thu hút nông dân tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện;

1.3 ðối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu

1.3.1 ðối tượng nghiên cứu

- Nông dân trên ñịa bàn huyện Văn Giang tỉnh Hưng Yên;

- Những yếu tố ảnh hưởng tới nhu cầu của nông dân khi tham gia bảo

hiểm y tế tự nguyện;

1.3.2 Ph ạm vi nghiên cứu

- Phạm vi về nội dung: Nghiên cứu những vấn ñề ảnh hưởng tới nhu

cầu tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện của nông dân

- Phạm vi về không gian: ðề tài ñược tiến hành nghiên cứu tại khu vực

huyện Văn Giang Trong ñó, tập trung vào thị trấn Văn Giang, xã Xuân Quan,

xã Liên Nghĩa, xã Long Hưng, từ ñó suy rộng ra cả khu vực nghiên cứu

- Phạm vi về thời gian: ðề tài nghiên cứu từ tháng 5 năm 2009 ñến tháng

9 năm 2010 Số liệu trong khoảng thời gian từ năm 2007 ñến năm 2009

2 TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU

2.1 Cơ sở khoa học, lý luận của ñề tài

2.1.1 Các khái ni ệm liên quan tới cầu

Khái niệm cầu (Demand): “Cầu là số lượng hàng hoá dịch vụ mà người tiêu dùng (với tư cách là người mua) có khả năng và sẵn lòng mua ở các mức giá khác nhau (mức giá chấp nhận ñược) trong phạm vi không gian và thời gian nhất ñịnh khi các yếu tố khác không thay ñổi” [12]

Khi nói ñến cầu chúng ta không thể không nhắc ñến lượng cầu; Lượng cầu: “là số lượng hàng hoá dịch vụ mà người tiêu dùng có khả năng và sẵn sàng mua ở một mức cụ thể (khi các yếu tố khác không thay ñổi)”

* C ầu cá nhân và cầu thị trường

hay dịch vụ nào ñó

sàng và có khả năng mua ở các mức giá khác nhau trong một khoảng thời gian nhất ñịnh Cầu thị trường là tổng hợp cầu cá nhân lại với nhau

Cầu thị trường bao gồm tổng cầu cá nhân trên thị trường Về mặt khái

niệm, ñường cầu thị trường ñược xác lập bằng cách cộng tổng lượng cầu của tất cả cá nhân tiêu dùng hàng hóa tương ứng với từng mức giá

* Quy lu ật cầu

Một ñiểm chung của các ñường cầu thị trường là có xu hướng nghiêng xuống dưới và phía bên phải Nghĩa là khi giá của hàng hoá và dịch vụ giảm thì lượng cầu tăng lên Mối quan hệ tỷ lệ nghịch này giữa giá và lượng cầu của hàng hoá là rất phổ biến Các nhà kinh tế gọi ñây là quy luật cầu

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 6

ðồ thị 2.2: Quy luật cầu

Vậy quy luật cầu khối lượng hàng hoá, dịch vụ ñược cầu trong một thời gian xác ñịnh sẽ tăng lên khi giá hàng hoá, dịch vụ ñó giảm xuống và ngược lại Khi giá của hàng hoá, dịch vụ ñó tăng lên thì lượng cầu về hàng hoá và dịch vụ ñó giảm xuống (với giả ñịnh các yếu tố khác không thay ñổi)

Nhu cầu thể hiện mong muốn của con người tiêu dùng về việc sử dụng hàng hoá, dịch vụ Theo bản năng, con người luôn mong muốn hơn cái họ ñang có cho nên nhu cầu là vô hạn, không bao giờ thoả mãn ñược Trong khi

ñó, khả năng thanh toán cho nhu cầu ñó là có hạn nên chỉ có nhu cầu nào có khả năng thanh toán nó mới trở thành cầu của thị trường Như vậy, cầu là nhu cầu có khả năng thanh toán

* Các y ếu tố ảnh hưởng ñến cầu

thích và thị hiếu) sẽ làm tăng cầu của hàng hóa ñó Cầu sẽ giảm khi sự ưu chuộng của hàng hóa không còn nữa, do ñó người tiêu dùng không còn mong muốn tiêu dùng hàng hóa nữa

người tiêu dùng tăng lên

Hai hàng hóa ñược gọi là hàng hóa thay thế nếu giá của hàng hóa này tăng lên làm tăng cầu của hàng hóa khác Hàng hóa thay thế là những hàng hóa thường ñược sử dụng thay thế lẫn nhau Chẳng hạn, thịt gà và thịt bò có thể là hàng hóa thay thế lẫn nhau Cà phê và trà cũng có thể là hàng hóa thay thế nhau

Các nhà kinh tế cho rằng hai hàng hóa là hàng hóa bổ sung khi giá của

một hàng hóa này tăng sẽ làm giảm cầu của hàng hóa khác Trong hầu hết các trường hợp, hàng hóa bổ sung là hàng hóa tiêu dùng cùng nhau Ví dụ như xe máy và mủ bảo hiểm, máy ảnh và phim, ñĩa CD và máy CD

trục hoành lượng cầu của tất cả người mua trên thị trường, sự gia tăng số lượng người mua sẽ làm cho cầu tăng lên Khi dân số tăng lên cầu tăng lên, giảm dân số cũng làm giảm cầu hàng hóa

người tiêu dùng về sự thay ñổi giá và thu nhập là những nhân tố quan trọng ảnh hưởng ñến cầu hiện tại của hàng hóa Nếu thu nhập kỳ vọng trong tương lai tăng lên, có lẽ cầu của nhiều hàng hóa sẽ tăng lên Nói cách khác, nếu thu nhập

kỳ vọng giảm thì các cá nhân sẽ giảm cầu hàng hóa hiện tại ñể mà họ có thể tiết kiệm nhiều hơn hôm nay ñể ñề phòng thu nhập thấp hơn trong tương lai

của con người Thường sống trong vùng có tập quán thế nào thì nhu cầu cũng phù hợp với tập quán của khu vực ñó

2.1.2 Các khái ni ệm liên quan tới nhu cầu

thiết của một cá thể về một hàng hoá hay dịch vụ nào ñó Khi nhu cầu của toàn thể các cá thể ñối với một mặt hàng trong một nền kinh tế gộp lại, ta có nhu cầu thị trường Khi nhu cầu của tất cả các cá thể ñối với tất cả các mặt hàng gộp lại ta có tổng cầu

Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ kinh tế 8

con người cảm nhận ựượcỢ đây là trạng thái ựặc biệt của con người, xuất hiện khi con người tồn tại, sự thiếu hụt ựó ựòi hỏi phải ựược thoả mãn, bù ựắp Nhu cầu thường rất ựa dạng tuỳ thuộc vào từng cá nhân, xã hội và ựiều kiện sống Trên thực tế, mỗi cá nhân ựều phải làm cái gì ựó ựể cân bằng trạng thái tâm lý của mình: ăn, uống, hắt thở không khắ, mua sắm quần áo, hay ựi chơi với bạn bèẦ ựó chắnh là nhu cầu

Nhu cầu có thể hết sức ựa dạng, muôn hình muôn vẻ đó có thể là nhu cầu về mặt vật chất (tiền bạc, của cảiẦ) hoặc nhu cầu về mặt tinh thần (giải trắ, thư giãnẦ) [35]

Theo Maslow, về căn bản, nhu cầu của con người ựược chia làm hai nhóm chắnh: nhu cầu cơ bản (basic needs) và nhu cầu bậc cao (meta needs) [35]

Nhu cầu cơ bản liên quan ựến các yếu tố thể lý của con người như mong muốn có ựủ thức ăn, nước uống, ựược ngủ nghỉ Những nhu cầu cơ bản này ựều là các nhu cầu không thể thiếu hụt vì nếu con người không ựược ựáp ứng ựủ những nhu cầu này, họ sẽ không tồn tại ựược nên họ sẽ ựấu tranh

ựể có ựược và tồn tại trong cuộc sống hàng ngày

Các nhu cầu cao hơn nhu cầu cơ bản trên ựược gọi là nhu cầu bậc cao Những nhu cầu này bao gồm nhiều nhân tố tinh thần như sự ựòi hỏi công bằng,

an tâm, vui vẻ, ựịa vị xã hội, sự tôn trọng, vinh danh với một cá nhânẦ

Các nhu cầu cơ bản thường ựược ưu tiên chú ý trước so với những nhu cầu bậc cao này Với một người bất kỳ, nếu thiếu ăn, thiếu uống họ sẽ không quan tâm ựến các nhu cầu về vẻ ựẹp, sự tôn trọng (đồ thị 2.1: Tháp nhu cầu)

- Tầng thứ nhất: Các nhu cầu về căn bản nhất thuộc “thể lý”

(physiological) - thức ăn, nước uống, nơi trú ngụ, tình dục, bài tiết, thở, nghỉ ngơi

- Tầng thứ hai: Nhu cầu an toàn (safety) - cần có cảm giác yên tâm về

an toàn thân thể, việc làm, gia ñình, sức khỏe, tài sản ñược ñảm bảo

- Tầng thứ ba: Nhu cầu ñược giao lưu tình cảm và ñược trực thuộc

(love/belonging) - muốn ñược trong một nhóm cộng ñồng nào ñó, muốn có gia ñình yên ấm, bạn bè thân hữu tin cậy

- Tầng thứ tư: Nhu cầu ñược quý trọng, kính mến (esteem) - cần có

cảm giác ñược tôn trọng, kính mến, ñược tin tưởng

- Tầng thứ năm: Nhu cầu về tự thể hiện bản thân (self-actualization) -

muốn sáng tạo, ñược thể hiện khả năng, thể hiện bản thân, trình diễn mình, có ñược và ñược công nhận là thành ñạt

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 10

Mở rộng tháp

Sau Maslow, có nhiều người ñã phát triển thêm tháp này như thêm các tầng khác nhau, thí dụ:

- Tầng Cognitive: Nhu cầu về nhận thức, hiểu biết: - Học ñể hiểu biết,

góp phần vào kiến thức chung

- Tầng Aesthetic: Nhu cầu về thẩm mỹ - có sự yên bình, ham muốn hiểu

biết về những gì thuộc nội tại

- Tầng Self-transcendence: Nhu cầu về tự tôn bản ngã - một trạng thái

siêu vị kỷ hướng ñến trực giác siêu nhiên, lòng vị tha, hòa hợp bác ái

người ñể có thể có một số của cải vật chất hay dịch vụ ñể làm bớt khó khăn của họ hay tăng phúc lợi cho cuộc sống của họ [29] Theo cách chia của ông nhu cầu của con người có thể ñược chia làm hai loại: Thứ nhất là nhu cầu về sinh lý, thứ hai là nhu cầu về xã hội

2.1.3 Th ặng dư người tiêu dùng và mức sẵn lòng chi trả (Willingness to pay)

* Thặng dư người tiêu dùng

Thặng dư người tiêu dùng khi tiêu dùng một ñơn vị hàng hóa nào ñó (CS) là khái niệm phản ánh sự chênh lệch giữa lợi ích cận biên của người tiêu dùng (MU) với chi phí thực tế ñã trả (MC) cho ñơn vị hàng hóa ñó

Nếu so sánh ñường cầu và ñường lợi ích cận biên ta thấy giữa chúng có

sự tương ñồng ðiều ñó có nghĩa là, ñằng sau ñường cầu chứa ñựng lợi ích cận biên giảm dần của người tiêu dùng hay chính quy luật lợi ích cận biên giảm dần ñã làm cho ñường cầu dốc xuống dưới (MU = D)

ðồ thị 2.3: Mức sẵn lòng chi trả và thặng dư người tiêu dùng

Trong ñó: P là giá hàng hóa;

Q là khối lượng hàng hóa trên thị trường;

P*, Q* là giá và khối lượng hàng hóa cân bằng trên thị trường; Tại A là mức giá PA mà cá nhân sẵn lòng chi trả;

Diện tích dưới ñường cầu là mức sẵn lòng chi trả;

Diện tích hình OABQ* biểu hiện tổng giá trị lợi ích;

Diện tích hình AP*B (a) biểu hiện thặng dư người tiêu dùng (CS);

Diện tích hình P*BQ*O (b) là tổng chi phí thực tế theo giá thị trường; Trên ñồ thị 2.3, thặng dư người tiêu dùng ñối với hàng hóa X ở mức giá P*, sản lượng cân bằng Q* ðây chính là thặng dư phát sinh khi “người tiêu dùng nhận ñược nhiều hơn cái mà họ trả” theo quy luật ñộ thỏa dụng cận biên giảm dần, thì ñộ thỏa dụng của người tiêu dùng ñối với các hàng hóa là giảm

từ ñơn vị ñầu tiên cho tới ñơn vị cuối cùng Do ñó, người tiêu dùng sẽ ñược hưởng ñộ thỏa dụng thặng dư ñối với mỗi ñơn vị hàng hóa ñứng trước ñơn vị

(a)

(b) P*

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 12

cuối cùng mà họ mua [33]

Có nghĩa là khi người tiêu dùng sẽ tăng thêm một ñơn vị hàng hóa thì người ñó sẽ nhận thêm một lượng lợi ích là MU (lợi ích cận biên) ðồng thời, người ta phải trả thêm một lượng chi phí (chi phí biên) cho tiêu dùng thêm một ñơn vị hàng hóa ñược gọi là chi phí cận biên MC Trên thị trường giá một ñơn vị hàng hóa là P, có nghĩa là P = MC Người tiêu dùng sẽ quyết ñịnh mức tiêu dùng hợp lý khi có sự so sánh giữa lợi ích tăng thêm và chi phí tăng thêm khi dùng thêm một ñơn vị hàng hóa hay mức tiêu dùng tối ưu ở Q* ñể ñạt ñược tổng lợi ích tối ña (tính ñến chi phí bỏ ra) của người tiêu dùng hàng hóa

là ñiểm có thỏa mãn ñiều kiện:

Q* tại MU = MC = P* (ñiểm B)

* Mức sẵn lòng chi trả (WTP) – Thước ño giá trị kinh tế

Thực chất mức sẵn lòng chi trả chính là biểu hiện sở thích người tiêu dùng của khách hàng Thông thường, khách hàng thông qua giá thị trường (MP) ñể thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà họ tiêu dùng Nhưng có nhiều trường hợp tự nguyện chấp nhận chỉ cao hơn giá trị thị trường ñể ñược tiêu dùng và mức này cũng khác nhau

Mức sẵn lòng chi trả chính là thước ño của sự thỏa mãn và mức sẵn lòng chi trả cho mỗi ñơn vị thêm là giảm xuống khi khối lượng tiêu dùng tăng thêm ðây chính là quy luật về ñộ thỏa dụng cận biên giảm dần Do vậy, ñường cầu ñược mô tả giống như ñường “sẵn lòng chi trả” và mức sẵn lòng chi trả cũng ñược coi như thước ño của lợi ích, ñường cầu là cơ sở xác ñịnh lợi ích cho xã hội từ việc tiêu dùng một loại hàng hóa nhất ñịnh Miền nằm dưới ñường cầu ño lường tổng giá trị của mức sẵn lòng chi trả BHYT cũng ñược coi là một hàng hóa giống các hàng hóa thông thường khác và cũng có

ñộ co giãn về cầu theo thu nhập, ñiều ñó có nghĩa rằng người nghèo thường ít

tham gia BHYT Sự tăng giá của một cơ chế tài chính y tế khác thay cho cơ chế BHYT, ví dụ như sự tăng giá dịch vụ y tế đối với người khơng tham gia BHYT, sẽ làm tăng cầu tham gia BHYT Tuy nhiên, do tính khơng dự đốn trước được tương lai của sức khỏe, do vậy các quyết định liên quan đến cĩ hay khơng tham gia BHYT sẽ khơng chỉ phụ thuộc vào sự thỏa dụng mà cịn phụ thuộc vào sự dự đốn về tình trạng sức khoẻ của người tham gia BHYT Như vậy, các lý thuyết về tính khơng thể lường trước tương lai của tình trạng sức khỏe sẽ là cơ sở chủ yếu đánh giá việc đưa đến quyết định tham gia hoặc khơng tham gia BHYT của người dân

Mối quan hệ này được thể hiện như sau:

WTP = MP + CS Trong đĩ: WTP là mức sẵn lịng chi trả;

MP là chi phí theo giá thị trường;

CS là thặng dư người tiêu dùng;

Trong thị trường hàng hĩa X, thì giá thị trường ở mức cân bằng đối với hàng hĩa X được xác định bởi quan hệ cung cầu là P* và áp dụng cho tất cả mọi

cá nhân Tuy nhiên, đối với nhiều loại hàng hĩa, cĩ thể là hàng hĩa cơng cộng hoặc nửa cơng cộng và khơng cĩ giá thị trường thì mức giá liên quan đến mức sẵn lịng chi trả cao nhất sẽ khĩ cĩ thể xác định và sẽ khơng cĩ thước đo cho giá trị mà các cá nhân gắn với hàng hĩa đĩ Khi đĩ, để đánh giá mức sẵn lịng chi trả của các cá nhân phải sử dụng các phương pháp khác nhau để xác định như: Phương pháp du lịch chi phí (TMC), phương pháp tạo dựng thị trường (CVM)

2.1.4 Các khái ni ệm, quan điểm liên quan đến bảo hiểm và bảo hiểm y tế

2.1.4.1 Khái niệm, bản chất về bảo hiểm

* Khái niệm về bảo hiểm: Theo Giáo trình bảo hiểm Trường ðại học

Kinh tế Quốc dân; NXB thống kê năm 2005 “Bảo hiểm là hoạt động thể hiện

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 14

người bảo hiểm cam kết bồi thường (theo quy ñịnh thống kê) cho người tham gia bảo hiểm trong từng trường hợp xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với ñiều kiện người tham gia phải nộp một khoản phí cho chính anh ta hoặc cho người thứ ba” ðiều này có nghĩa là người tham gia chuyển giao rủi ro cho người bảo hiểm bằng cách nộp các khoản phí ñể hình thành quỹ dự trữ Khi người tham gia gặp rủi ro dẫn ñến tổn thất, người tham gia bảo hiểm lấy quỹ dự trữ cấp hoặc bồi thường thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia [11]

2.1.4.2 Khái niệm, quan ñiểm về bảo hiểm y tế

* Khái niệm: “Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm ñược áp dụng trong

lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, không vì mục ñích lợi nhuận, do Nhà nước tổ chức thực hiện và các ñối tượng có trách nhiệm tham gia theo quy ñịnh” (Trích ðiều 2 Luật Bảo hiểm y tế ngày 14 tháng 11 năm 2008) [15]

- Bảo hiểm y tế bắt buộc là hình thức bảo hiểm y tế ñược thực hiện trên

cơ sở bắt buộc của người tham gia

- Bảo hiểm y tế tự nguyện là hình thức bảo hiểm y tế ñược thực hiện trên cơ sở tự nguyện của người tham gia

- Người bệnh bảo hiểm y tế là người bệnh có thẻ bảo hiểm y tế bắt buộc hoặc tự nguyện, khi khám, chữa bệnh ñược hưởng chế ñộ khám chữa bệnh và thanh toán chi phí khám, chữa bệnh theo quy ñịnh của cơ quan có thẩm quyền [19]

* Một số nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm y tế

Quy luật số ñông:

- Thông qua quy luật số ñông, với việc thực hiện nghiên cứu trên một mẫu ñủ lớn có thể tính toán ñược xác suất tương ñối chính xác khả năng xảy

ra trong thực tế của một biến cố

- Do vậy, quy luật số ñông là cơ sở khoa học quan trọng của hoạt ñộng

bảo hiểm Quy luật này giúp cơ quan bảo hiểm xác ñịnh xác suất rủi ro nhận bảo hiểm, tính phí và quản lý quỹ dự phòng chi trả, ñồng thời cũng là ñiều kiện ñể ñạt ñược tác dụng phân tán rủi ro

- Trong BHYT quy luật số ñông ñược biểu hiện số ñông bù số ít, người khoẻ hỗ trợ người yếu, người trẻ hỗ trợ người già và trẻ em

Chia sẻ tổn thất:

- BHYT là một cơ chế trong ñó số ñông cá nhân ñóng góp phí BHYT

ñể hình thành nên quỹ BHYT Phí ñóng góp BHYT là một khoản tiền nhỏ so với phúc lợi mà người ñược BHYT nhận ñược và mức phí phù hợp với ñóng góp của nhiều người

- Nguyên tắc chia sẻ rủi ro dựa trên cơ sở là tất cả phần ñóng góp tạo thành quỹ BHYT ñể có thể ñủ chi phí cho những người hưởng quyền lợi khi xảy ra ốm ñau

Tính bình ñẳng của các rủi ro:

ðể ñảm bảo công bằng về quyền lợi của mọi người khi tham gia BHYT cần phải có những quy ñịnh về phúc lợi Tính công bằng ñược thể hiện thông qua hàng loạt các quy ñịnh về quyền lợi và trách nhiệm

Không hoàn lại:

Người tham gia BHYT nếu không ñi khám chữa bệnh trong thời gian

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 16

thẻ có giá trị sử dụng thì không ñược hoàn lại phí ñã ñóng [26]

* ðối tượng tham gia

Theo khoản 1 ðiều 5 Thông tư số 09/2009/TTLT-BYT-BTC ngày 14/8/2009 của Liên Bộ Tài chính - Bộ Y tế ñối tượng tham gia BHYT tự nguyện bao gồm:

a) Người hoạt ñộng không chuyên trách ở xã, phường, thị trấn theo quy ñịnh của pháp luật về cán bộ, công chức;

b) Người lao ñộng nghỉ việc ñang hưởng chế ñộ ốm ñau theo quy ñịnh của pháp luật về bảo hiểm xã hội do mắc bệnh thuộc danh mục bệnh cần chữa trị dài ngày do Bộ Y tế ban hành;

c) Học sinh, sinh viên ñang theo học tại các nhà trường trừ những người tham gia BHYT theo ñối tượng khác;

d) Người thuộc hộ gia ñình làm nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp

và diêm nghiệp;

ñ) Thân nhân người lao ñộng làm công hưởng lương theo quy ñịnh của pháp luật về tiền lương, tiền công; xã viên hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể

* Mức ñóng và giảm ñóng bảo hiểm y tế

Theo ðiều 6 Thông tư số 09/2009/TTLT-BYT-BTC ngày 14/8/2009

1 Mức ñóng BHYT của các ñối tượng quy ñịnh tại khoản 1 ðiều 5 Thông tư số 09/2009/TTLT-BYT-BTC:

Mức ñóng hằng tháng ñối với ñối tượng tham gia BHYT tự nguyện từ ngày 01/01/2010 bằng 4,5% mức lương tối thiểu hiện hành

2 Việc giảm mức ñóng BHYT ñối với trường tham gia bảo hiểm y tế theo hộ gia ñình bao gồm toàn bộ người có tên trong sổ hộ khẩu và ñang sống chung trong một nhà và ñối tượng quy ñịnh tại khoản 23 ðiều 12 Luật bảo

hiểm y tế có từ hai thân nhân trở lên tham gia, mức ñóng của các thành viên như sau:

a) Người thứ nhất ñóng bằng mức quy ñịnh;

b) Người thứ hai, thứ ba, thứ tư ñóng lần lượt bằng 90%, 80%, 70% mức ñóng của người thứ nhất

c) Từ người thứ năm trở ñi ñóng bằng 60% mức ñóng của người thứ nhất

* Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm y tế

Theo ðiều 7 mức hưởng bảo hiểm y tế ñối với các trường hợp quy ñịnh tại khoản 1 và khoản 3 ðiều 22 Luật bảo hiểm y tế

1 Thời ñiểm thẻ bảo hiểm y tế có giá trị sử dụng ñược quy ñịnh như sau: a) ðối với người tự nguyện tham gia bảo hiểm y tế mà ñóng bảo hiểm y tế liên tục kể từ lần thứ hai trở ñi thì thẻ bảo hiểm y tế có giá trị sử dụng kể từ ngày ñóng bảo hiểm y tế; thời hạn sử dụng ghi trên thẻ từ ngày ñầu tiên của tháng

b) ðối với người tự nguyện tham gia bảo hiểm y tế mà ñóng bảo hiểm y

tế lần ñầu hoặc ñóng bảo hiểm y tế không liên tục thì thẻ bảo hiểm y tế có giá trị sử dụng sau 30 ngày, kể từ ngày ñóng bảo hiểm y tế; riêng ñối với quyền lợi về dịch vụ kỹ thuật cao thì thẻ bảo hiểm y tế có giá trị sử dụng sau 180 ngày, kể từ ngày ñóng bảo hiểm y tế; thời hạn sử dụng ghi trên thẻ từ ngày ñầu tiên của tháng

2 Người tham gia bảo hiểm y tế khi ñi khám bệnh, chữa bệnh theo quy ñịnh tại các ðiều 26, 27 và 28 Luật bảo hiểm y tế thì ñược quỹ bảo hiểm y tế thanh toán chi phí khám bệnh, chữa bệnh trong phạm vi ñược hưởng như sau:

b) 100% chi phí khám bệnh, chữa bệnh tại tuyến xã;

c) 100% mức chi phí của một lần khám bệnh, chữa bệnh không phải thực hiện cùng chi trả quy ñịnh tại ñiểm c khoản 1 ðiều 7 Nghị ñịnh số

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 18

62/2009/Nð-CP thấp hơn 15% mức lương tối thiểu hiện hành Khi Nhà nước thay ñổi mức lương tối thiểu thì mức chi phí này ñược ñiều chỉnh từ ngày áp dụng mức lương tối thiểu mới

d) 80% chi phí khám bệnh, chữa bệnh, phần còn lại do người bệnh tự thanh toán với cơ sở khám bệnh, chữa bệnh

e) Trường hợp tự chọn thầy thuốc, tự chọn buồng bệnh thì chỉ ñược quỹ bảo hiểm y tế thanh toán chi phí khám bệnh, chữa bệnh theo giá dịch vụ hiện hành của nhà nước áp dụng cho cơ sở khám bệnh, chữa bệnh ñó và theo mức hưởng quy ñịnh tại ðiều 22 Luật bảo hiểm y tế và ðiều 7 Nghị ñịnh này

3 Người tham gia bảo hiểm y tế khi ñi khám bệnh, chữa bệnh theo quy ñịnh tại các ðiều 26, 27 và 28 Luật bảo hiểm y tế có sử dụng dịch vụ kỹ thuật cao, chi phí lớn thì ñược quỹ bảo hiểm y tế thanh toán chi phí trong phạm vi ñược hưởng 80% chi phí ñối với các ñối tượng khác nhưng không vượt quá

40 tháng lương tối thiểu cho một lần sử dụng dịch vụ kỹ thuật ñó

4 Quỹ BHYT thanh toán 50% chi phí của thuốc ñiều trị ung thư, thuốc chống thải ghép ngoài danh mục quy ñịnh của Bộ Y tế nhưng ñã ñược phép lưu hành tại Việt Nam theo chỉ ñịnh của cơ sở khám bệnh, chữa bệnh (sau ñây gọi là cơ sở y tế) theo mức hưởng quy ñịnh tại khoản 1 ðiều 7 Nghị ñịnh số 62/2009/Nð-CP và ðiều 9 Thông tư này ñối với các trường hợp: Người bệnh tham gia BHYT liên tục từ ñủ 36 tháng trở lên

5 Trường hợp khám bệnh, chữa bệnh không ñúng cơ sở y tế ñăng ký khám bệnh, chữa bệnh ban ñầu, không theo tuyến chuyên môn kỹ thuật: ñược quỹ BHYT thanh toán theo quy ñịnh tại khoản 3 ðiều 7 Nghị ñịnh số 62/2009/Nð-CP Việc xem xét, xác ñịnh tình trạng trái tuyến, vượt tuyến chuyên môn kỹ thuật và phân hạng bệnh viện, kể cả cơ sở y tế công lập và ngoài công lập ñể quyết ñịnh áp dụng mức thanh toán, thực hiện theo quy ñịnh của Bộ trưởng Bộ Y tế

a) 70% chi phí ñối với trường hợp khám bệnh, chữa bệnh tại cơ sở khám bệnh, chữa bệnh ñạt tiêu chuẩn hạng III và không vượt quá 40 tháng lương tối thiểu cho mỗi lần sử dụng dịch vụ kỹ thuật cao, chi phí lớn;

b) 50% chi phí ñối với trường hợp khám bệnh, chữa bệnh tại cơ sở khám bệnh, chữa bệnh ñạt tiêu chuẩn hạng II và không vượt quá 40 tháng lương tối thiểu cho mỗi lần sử dụng dịch vụ kỹ thuật cao, chi phí lớn;

c) 30% chi phí ñối với trường hợp khám bệnh, chữa bệnh tại cơ sở khám bệnh, chữa bệnh ñạt tiêu chuẩn hạng I, hạng ñặc biệt và không vượt quá 40 tháng lương tối thiểu cho mỗi lần sử dụng dịch vụ kỹ thuật cao, chi phí lớn

6 Trường hợp khám bệnh, chữa bệnh tại cơ sở y tế không ký hợp ñồng khám bệnh, chữa bệnh BHYT; ñi khám bệnh, chữa bệnh tại cơ sở y tế có ký hợp ñồng khám bệnh, chữa bệnh BHYT nhưng không ñủ thủ tục khám bệnh, chữa bệnh theo quy ñịnh tại ðiều 28 Luật BHYT: người bệnh tự thanh toán chi phí khám bệnh, chữa bệnh với cơ sở y tế, sau ñó mang chứng từ ñến Bảo hiểm xã hội ñể thanh toán Căn cứ dịch vụ kỹ thuật mà người bệnh ñược cung cấp, tuyến chuyên môn kỹ thuật của cơ sở y tế và chứng từ hợp lệ, Bảo hiểm

xã hội thanh toán cho người bệnh theo chi phí thực tế nhưng mức tối ña

không vượt quá mức quy ñịnh tại ñiểm 1 Phụ lục 2 (ban hành kèm theo Thông

7 Trường hợp ñi khám bệnh, chữa bệnh ở nước ngoài: người bệnh tự thanh toán chi phí khám bệnh, chữa bệnh, sau ñó mang chứng từ ñến Bảo hiểm xã hội ñể thanh toán theo chi phí thực tế nhưng mức tối ña không vượt

quá mức quy ñịnh tại ñiểm 2 Phụ lục 2 (ban hành kèm theo Thông tư số

8 Người tham gia bảo hiểm y tế khi ñi khám bệnh, chữa bệnh tại các

cơ sở y tế ngoài công lập ñược quỹ bảo hiểm y tế thanh toán theo mức hưởng quy ñịnh tại ðiều 22 Luật bảo hiểm y tế và quy ñịnh tại các khoản 1, 2 và 3

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 20

ñiều này theo giá dịch vụ áp dụng ñối với các cơ sở khám bệnh, chữa bệnh công lập tương ñương tuyến chuyên môn kỹ thuật

* Nguồn hình thành quỹ bảo hiểm y tế:

Theo ðiều 33 Luật BHYT nguồn hình thành quỹ gồm:

1 Tiền ñóng bảo hiểm y tế theo quy ñịnh của Luật này

2 Tiền sinh lời từ hoạt ñộng ñầu tư của quỹ bảo hiểm y tế

3 Tài trợ, viện trợ của các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài

* Quyền của người tham gia bảo hiểm y tế: Theo ðiều 36 Luật BHYT

và sử dụng quỹ BHYT

1 ðược cấp thẻ bảo hiểm y tế khi ñóng bảo hiểm y tế

2 Lựa chọn cơ sở khám bệnh, chữa bệnh bảo hiểm y tế ban ñầu theo quy ñịnh tại khoản 1 ðiều 26 của Luật này (khoản 1 ðiều 26 của Luật BHYT: Người tham gia bảo hiểm y tế có quyền ñăng ký khám bệnh, chữa bệnh bảo hiểm y tế ban ñầu tại cơ sở khám bệnh, chữa bệnh tuyến xã, tuyến huyện hoặc tương ñương; trừ trường hợp ñược ñăng ký tại cơ sở khám bệnh, chữa bệnh tuyến tỉnh hoặc tuyến Trung ương theo quy ñịnh của Bộ trưởng Bộ Y tế

Trường hợp người tham gia bảo hiểm y tế phải làm việc lưu ñộng

hoặc đến tạm trú tại địa phương khác thì được khám bệnh, chữa bệnh ban đầu tại cơ sở khám bệnh, chữa bệnh phù hợp với tuyến chuyên mơn kỹ thuật và nơi người đĩ đang làm việc lưu động, tạm trú theo quy định của

6 Khiếu nại, tố cáo hành vi vi phạm pháp luật về bảo hiểm y tế

* Những trường hợp khơng được hưởng BHYT

Theo ðiều 23 Luật bảo hiểm y tế các trường hợp khơng được hưởng bảo hiểm y tế Cụ thể như sau:

1 Chi phí trong trường hợp quy định tại khoản 1 ðiều 21 đã được ngân sách nhà nước chi trả

2 ðiều dưỡng, an dưỡng tại cơ sở điều dưỡng, an dưỡng

3 Khám sức khỏe;

4 Xét nghiệm, chẩn đốn thai khơng nhằm mục đích điều trị

5 Sử dụng kỹ thuật hỗ trợ sinh sản, dịch vụ kế hoạch hĩa gia đình, nạo hút thai, phá thai, trừ trường hợp phải đình chỉ thai nghén do nguyên nhân bệnh lý của thai nhi hay của sản phụ

6 Sử dụng dịch vụ thẩm mỹ

7 ðiều trị lác, cận thị và tật khúc xạ của mắt

8 Sử dụng vật tư y tế thay thế bao gồm chân tay giả, mắt giả, răng giả,

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 22

kính mắt, máy trợ thính, phương tiện trợ giúp vận ñộng trong khám bệnh, chữa bệnh và phục hồi chức năng

9 Khám bệnh, chữa bệnh, phục hồi chức năng ñối với bệnh nghề nghiệp, tai nạn lao ñộng, thảm họa

10 Khám bệnh, chữa bệnh trong trường hợp tự tử, tự gây thương tích

11 Khám bệnh, chữa bệnh nghiện ma túy, nghiện rượu hoặc chất gây nghiện khác

12 Khám bệnh, chữa bệnh tổn thương về thể chất, tinh thần do hành vi

vi phạm pháp luật của người ñó gây ra

13 Giám ñịnh y khoa, giám ñịnh pháp y, giám ñịnh pháp y tâm thần

14 Tham gia thử nghiệm lâm sàng, nghiên cứu khoa học

2.1.5 Ph ương pháp tạo dựng thị trường - Contingent Valuation Method

2.1.5.1 Cơ sở lý thuyết của phương pháp tạo dựng thị trường (CVM)

CVM là một phương pháp cho phép ước lượng giá trị của một hàng hoá dịch vụ Tên của phương pháp này bắt nguồn từ câu trả lời ngẫu nhiên ñối với một câu hỏi dựa trên việc mô tả thị trường giả ñịnh cho người ñược hỏi

Phương pháp này ñược sử dụng nhằm tạo ra một thị trường khi mà hiện tại chưa có thị trường về một loại hàng hóa, dịch vụ nào ñó Người nông dân trong mẫu ñiều tra ñược coi là tác nhân tham gia vào thị trường Người ñược phỏng vấn, trước tiên sẽ ñược giới thiệu, mô tả ñể hiểu rõ ñược lợi ích của việc tham gia BHYT tự nguyện – “hàng hóa – dịch vụ cần mua” Sau ñó, sẽ ñược hỏi về mức sẵn lòng chi trả - Willingness to pay (WTP) của mình khi ñược tham gia BHYT tự nguyện

Mức sẵn lòng chi trả của hộ ñược ñiều tra có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố hoặc các biến khác nhau Bao gồm: ñặc ñiểm kinh tế xã hội của hộ ñược phỏng vấn: ðộ tuổi của người tham gia (Ag), hiểu biết về chính sách BHYT

(Kno), thu nhập bình quân (Inc), chất lượng dịch vụ khám chữa bệnh và một

số biến ño lường

WTP = f(Agi, Knoi, Inci) (2.1)

Inc: Biến thu nhập bình quân ñầu người của hộ;

Kno: Hiểu biết chính sách BHYT của hộ;

Thông qua hàm hồi quy, chúng ta sẽ phân tích ảnh hưởng của các yếu

tố tới mức sẵn lòng chi trả

2.1.5.2 Trình tự áp dụng của phương pháp tạo dựng thị trường

ðể tìm hiểu mức sẵn lòng chi trả của các cá nhân ñối với việc thay ñổi mức giá, cần triển khai các bước sau:

(1) Mô tả viễn cảnh và giải thích tác dụng của việc tham gia BHYT (2) Cá nhân ñược hỏi sẽ ñược nhận biết viễn cảnh ñưa ra, trong ñó có các lựa chọn liên quan ñến BHYT

(3) Dựa vào những thông tin ñược cung cấp ở trên, người ñược hỏi cung cấp ý kiến có liên quan ñến mức sẵn lòng chi trả của họ, từ ñó có thể suy

ra phần giá trị gắn với sự thay ñổi ñã ñưa ra trong câu hỏi

ðây là phương pháp chính ñược sử dụng trong nghiên cứu này Phương pháp này ñược tiến hành dựa trên việc thu thập thông tin qua phiếu ñiều tra Thực chất phương pháp CVM tạo ra ñối tượng có nhu cầu tham gia BHYT tự nguyện Sau ñó, họ sẽ ñược hỏi về mức sẵn lòng chi trả của mình khi ñược tạo

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 24

lập, quản lý và phát triển ñối tượng tham gia BHYT Mức sẵn lòng chi trả là thước ño ñộ thoả mãn của người tham gia BHYT ñược mô tả như là ñường

2 Thiết lập giá trị ñể ño lường và ñơn vị dùng ñể ño lường

Phân tích sự an hiểu chính sách, chế ñộ BHYT của nông dân trên ñịa bàn

3 Khoảng thời gian tiến hành ñiều tra

Người ñiều tra phải quyết ñịnh ñiều tra vào thời gian nào cho phù hợp, lựa chọn mức sẵn lòng chi trả Trong nghiên cứu này chọn mức sẵn lòng chi trả của một người trong 1 năm

4 Ai sẽ ñược phỏng vấn?

Phải nhận biết ñược những người có liên quan, những người nông dân trên ñịa bàn, tham khảo ý kiến của các cán bộ phụ trách công tác BHYT tại ñịa phương và cán bộ Bảo hiểm xã hội huyện Văn Giang

Bước 2: Thiết kế câu hỏi

Bước này liên quan ñến việc thiết kế bảng câu hỏi phỏng vấn Một bảng câu hỏi phỏng vấn ñược xây dựng tốt sẽ là tiêu chuẩn quan trọng cho

sự thành công

1 Giới thiệu

Giới thiệu một vài thông tin về bản thân và mục ñích của cuộc phỏng

vấn ðiều này giúp người ñược phỏng vấn cảm thấy có liên quan

2 Những thông tin kinh tế - xã hội

Những thông tin liên quan ñến bản thân người ñược phỏng vấn: tuổi, thu nhập; trình ñộ học vấn; trình ñộ am hiểu về chính sách BHYT; thái ñộ phục vụ của các cơ sở y tế; cơ sở vật chất của Bệnh viện; thủ tục hành chính khi ñi khám bệnh, chữa bệnh; công tác thông tin tuyên truyền

3 ðưa ra viễn cảnh

Viễn cảnh ñược miêu tả trong mỗi nghiên cứu sẽ khác nhau Trong nghiên cứu này, viễn cảnh ñược ñưa ra chính là những lợi ích mà người tham gia BHYT ñược hưởng khi bị ốm ñau, bệnh tật phải ñiều trị tại các cơ

sở khám chữa bệnh

4 Kỹ thuật ñể tìm hiểu mức sẵn lòng chi trả

Một số kỹ thuật ñể tìm hiểu mức sẵn lòng chi trả từ người ñược phỏng vấn thông qua phiếu ñiều tra bao gồm: Câu hỏi mở (Open - Ended Question); Trò ñấu thầu (Bidding Game); Thẻ thanh toán (Payment Card) và câu hỏi có hay không (Dichotomous Choice)

Mỗi kỹ thuật tìm hiểu mức sẵn lòng chi trả lại có mặt hạn chế riêng Một

số hạn chế như: tỷ lệ không trả lời lớn, có thể có thiên lệch chiến lược, thiên lệch do ñiểm xuất phát, thiên lệch do cơ chế thanh toán Do ñó, trong ñiều tra phỏng vấn, kết hợp sử dụng câu hỏi mở ñể tìm hiểu giá trị của mức sẵn lòng chi trả cao nhất của người ñược hỏi

* S ử dụng câu hỏi mở: Khi ñiều tra sẽ ñược hỏi một cách ñơn giản

rằng họ sẵn lòng tham gia BHYT hay không? Khi nào họ muốn tham gia?

* S ử dụng trò ñấu thầu: Trước tiên người nông dân sẽ ñược hỏi “Bác

có sẵn lòng chi trả một khoản tiền X nào ñó cho việc tham gia BHYT tự

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 26

nguyện ?”

- Nếu câu trả lời là “có”, câu hỏi trên sẽ ñược lặp lại với một mức tiền cao hơn một tỷ lệ nào ñó, cho ñến khi nhận ñược câu trả lời là “không” thì kết thúc Giá trị nhận ñược trước câu trả lời là “không” ñược hiểu là mức sẵn lòng chi trả lớn nhất

- Nếu câu trả lời là “không”, câu hỏi trên sẽ ñược lặp lại với một mức tiền thấp hơn, cho ñến khi nhận ñược câu trả lời là “có” Giá trị nhận ñược trước câu trả lời là “có” ñược hiểu là mức sẵn lòng chi trả lớn nhất

5 Cơ chế thanh toán chi phí

Việc lựa chọn cơ chế chi trả rất quan trọng trong thiết kế câu hỏi khi dùng phương pháp CVM Một cách ñể xác ñịnh các hình thức chi trả thích hợp nhất là tiến hành một nghiên cứu, trong ñó có ñưa ra một vài hình thức ñể thử nghiệm

Bước 3: Chọn mẫu và tiến hành khảo sát

Bước này có liên quan ñến những vấn ñề trong thực tế khi tiến hành ñiều tra

Bước 4: Xử lý và phân tích số liệu

Bước này liên quan ñến quá trình xử lý và phân tích số liệu ñiều tra Bước 5: Ước lượng mức sẵn lòng chi trả

Trình tự áp dụng của phương pháp tạo dựng thị trường ñược tổng hợp qua sơ ñồ 2.1 như sau:

Sơ ñồ 2.1: Các bước tiến hành phương pháp tạo dựng thị trường

2 Thiết lập câu hỏi

2.1 Giới thiệu thông tin về cá nhân 2.2 Thông tin về kinh tế - xã hội 2.3 ðưa ra viễn cảnh

2.4 Kỹ thuật ñể tìm hiểu mức WTP 2.5 Cơ chế thanh toán chi phí

3 Chọn mẫu tiến hành khảo sát

3.1 Quyết ñịnh kích thước mẫu 3.2 Quyết ñịnh tiến hành ñiều tra 3.3 Tiến hành thu thập dữ liệu

5.4 Tổng chi KCB quỹ các năm

1 Xác ñịnh các mục tiêu cụ thể

1.1 Xác ñịnh khoảng thời gian ñiều tra 1.2 Xác ñịnh ñối tượng cần ñiều tra 1.3 Phương pháp thu thập số liệu

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 28

Một số kỹ thuật ñể tìm hiểu mức sẵn lòng chi trả từ người ñược phỏng vấn thông qua phiếu ñiều tra gồm: Câu hỏi mở (Open- Ended Question); Trò ñấu thầu (Bidding Game); Thẻ thanh toán (Payment Card); và câu hỏi “có” hay “không” (Dichotomous Choice) Các kỹ thuật này ñược trình bày trong bảng 2.1[10]

Bảng 2.1: Kỹ thuật tìm hiểu mức sẵn lòng chi trả của nông dân

* Người ñược hỏi không quen với giá trị thầu một lần;

* Tỷ lệ không trả lời lớn;

* Tỷ trọng các giá trị lớn hoặc nhỏ không hợp lý;

* Thiên lệch chiến lược;

* Nếu câu trả lời là “có”, câu hỏi trên

sẽ ñược lặp lại với một mức tiền cao hơn một tỷ lệ nào ñó, cho ñến khi nhận ñược câu trả lời là “không” thì kết thúc Giá trị nhận ñược trước câu trả lời là “không” ñược hiểu là mức sẵn

* Thiên lệch do ñiểm xuất phát;

lòng chi trả lớn nhất

* Nếu câu trả lời là “không”, câu hỏi trên sẽ ñược lặp lại với một mức tiền thấp hơn, cho ñến khi nhận ñược câu trả lời là “có” Giá trị nhận ñược trước câu trả lời là “có” ñược hiểu là mức sẵn lòng chi trả lớn nhất

(3) Thẻ

thanh toán

* Người ñược hỏi ñược xem tấm thẻ khác nhau với các giá trị khác nhau ghi trên ñó và ñược yêu cầu hoặc chọn một giá trị trong ñó tương ứng với mức sẵn lòng chi trả của mình, hoặc ñưa ra giá trị riêng của mình nếu giá trị này không có trên thẻ

* Thiên lệch do cơ chế thanh toán;

* Thiên lệch chiến lược;

(4) Câu hỏi

có hay không

* Xác ñịnh dãy giá trị có thể của mức sẵn lòng chi trả (có thể xác ñịnh qua ñiều tra thử)

* Chia mẫu ñiều tra thành nhiều mẫu nhỏ hơn Chỉ hỏi người ñược phỏng vấn một câu hỏi, ñó là họ có sẵn lòng chi trả một mức tiền nào ñó ñể mua thẻ BHYT hay không Với mỗi mẫu này hỏi với một giá trị của mức sẵn lòng chi trả trong dãy giá trị ñã xác ñịnh ở trên

* Không thu ñược mức sẵn lòng chi trả cao nhất, mà chỉ là sự bằng lòng tự nguyện chi trả hay không bằng lòng

* Phải xác ñịnh giá trị của việc tham gia BHYT

Nguồn: Freeman III 1993; Markandya và cộng sự 2002; Mitchell và Caron 1989

Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ kinh tế 30

2.1.5.3 Những ưu ñiểm và hạn chế của phương pháp tạo dựng thị trường

* Ưu ñiểm

- Ưu ñiểm lớn nhất của phương pháp CVM so với một số phương pháp ñịnh giá khác là phương pháp này có thể áp dụng ñể ñịnh giá tất cả các loại hàng hoá dịch vụ CVM là một phương pháp ñược sử dụng khi ñịnh giá hàng hoá và dịch vụ, vì phương pháp này ñược tiến hành bằng cách tạo ra một thị trường giả ñịnh Từ ñó, các nhà phân tích có thể xác ñịnh giá trị của hàng hoá, dịch vụ qua việc xem xét thái ñộ và hành vi của các cá nhân trong thị trường giả ñịnh này

- Một ưu ñiểm nữa của phương pháp này là trong trường hợp ñơn giản không cần thiết phải có khối lượng dữ liệu lớn như các phương pháp khác Số liệu có thể thu thập dưới nhiều mức ñộ khác nhau tuỳ thuộc vào thời gian và nguồn tài chính cho phép ñể nghiên cứu, và các kỹ thuật sử dụng ñể thu ñược các phần giá trị ðiều tra có thể ñược tiến hành qua thư gửi bằng bưu ñiện, hoặc phỏng vấn trực tiếp trong nghiên cứu này số liệu ñược thu thập bằng phỏng vấn trực tiếp

* H ạn chế

- Bên cạnh những ñiểm mạnh của phương pháp CVM so với các phương pháp ñịnh giá khác, phương pháp này cũng còn một số hạn chế Thông thường mức sẵn lòng chi trả của người ñược hỏi thường bị hạ thấp do những người ñược hỏi cho rằng họ tham gia BHYT với mức ñóng càng thấp càng tốt

- Ngoài ra, những câu hỏi thường ñược ñiều tra dựa trên tình huống giả ñịnh Do ñó, khả năng áp dụng còn phụ thuộc rất nhiều vào nhận thức, hành

vi, thái ñộ, quan ñiểm, cách ứng xử, mức thu nhập của người ñược phỏng vấn

- Bên cạnh ñó một hạn chế khác của CVM liên quan ñến những thiên lệch chiến lược, do cơ chế thanh toán ðây chính là những vấn ñề mà chúng

ta cần quan tâm khi tiến hành phương pháp CVM