Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh phú yên

Kết quả mô hình nghiên cứu cuối cùng gồm có 05 nhân tố độc lập ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên: “Hiểu biết về chính sách bả

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG

BÙI HOÀNG MINH THƯ

BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN CỦA NÔNG DÂN

TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ YÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ

KHÁNH HÒA - 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG

BÙI HOÀNG MINH THƯ

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN CỦA NÔNG DÂN

TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ YÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Quyết định thành lập hội đồng: 145/QĐ-ĐHNT ngày 28/02/2018

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh với đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên” là công trình nghiên cứu của riêng tôi

Các số liệu, kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực, khách quan, có nguồn gốc rõ ràng và chưa từng được công bố trong công trình nghiên cứu nào khác

Nha Trang, ngày 20 tháng 01 năm 2018

Tác giả luận văn

Bùi Hoàng Minh Thư

LỜI CẢM ƠN

Trước hết tôi xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc nhất đến các cơ quan, đơn vị và cá nhân đã trực tiếp hỗ trợ tôi trong quá trình nghiên cứu thực hiện để hoàn thành luận văn này

Tôi xin chân thành cảm ơn các Thầy Cô giáo Khoa Kinh tế, Phòng Đào tạo Sau Đại học của Trường Đại học Nha Trang, là những người đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu, đặc biệt là thầy TS.Nguyễn Ngọc Duy và

cô ThS Hoàng Thu Thủy người trực tiếp hướng dẫn tôi làm luận văn, đã tận tình hướng dẫn, giúp tôi tiếp cận và hiểu rõ vấn đề thực tế cũng như góp ý kiến sửa đổi, bổ sung để luận văn được hoàn thiện hơn

Xin cảm ơn gia đình, bạn bè và người thân vì mọi người là nguồn động viên quý báu, là chỗ dựa tinh thần vững chắc tạo nên động lực giúp tôi vượt qua những khó khăn trong suốt thời gian học tập và hoàn thành luận văn

Xin chân thành cảm ơn tất cả!

Trong quá trình nghiên cứu, mặc dù tác giả cũng hết sức cố gắng để hoàn thành

đề tài, tham khảo nhiều tài liệu, trao đổi và tiếp thu nhiều ý kiến quý báu của thầy cô

và bạn bè Song, nghiên cứu này cũng không tránh khỏi những thiếu sót Mong nhận được những thông tin đóng góp từ quý thầy cô và bạn đọc

Trân trọng !

Nha Trang, ngày 20 tháng 01 năm 2018

Tác giả luận văn

Bùi Hoàng Minh Thư

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN iii

LỜI CẢM ƠN iv

MỤC LỤC v

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ix

TRÍCH YẾU LUẬN VĂN xii

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN TÀI LIỆU 7

2.1 Cơ sở lý thuyết 7

2.1.1 Cơ sở lý thuyết chung về hành vi tiêu dùng 7

2.1.2 Khái niệm, bản chất, vai trò BHXH 10

2.1.3 Chính sách BHXH 16

2.2 Tổng quan về tài liệu nghiên cứu trong và ngoài nước 23

2.2.1 Các nghiên cứu trong nước 23

2.2.2 Các nghiên cứu ngoài nước 26

2.3 Khung phân tích và các giả thuyết nghiên cứu 28

2.3.1 Khung phân tích 28

2.3.2 Giả thuyết nghiên cứu 30

Tóm tắt chương 2 34

CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ BHXH TỈNH PHÚ YÊN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35

3.1 Giới thiệu về BHXH tỉnh Phú Yên 35

3.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển 35

3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của BHXH tỉnh 38

3.2 Thực trạng và kết quả tham gia BHXHTN của người dân tại tỉnh Phú Yên 39

3.2.1 Thực trạng thực hiện chính sách BHXHTN thời gian qua 39

3.2.2 Kết quả đạt được 41

3.3 Phương pháp nghiên cứu 42

3.3.1 Quy trình nghiên cứu 42

3.3.2 Xây dựng thang đo 44

3.3.3 Xác định cỡ mẫu và phương pháp chọn mẫu 50

3.3.4 Các phương pháp phân tích dữ liệu 51

Tóm tắt chương 3 54

CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 55

4.1 Mô tả mẫu 55

4.1.1 Về giới tính 55

4.1.2 Về trình độ học vấn 56

4.1.3 Về thu nhập 56

4.1.4 Về công việc 57

4.1.5 Kinh nghiệm tham gia BHXHTN 57

4.1.6 Sự hiểu biết đến chính sách BHXHTN 58

4.1.7 Về tuổi 58

4.2 Phân tích thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 59

4.2.1 Độ tin cậy của thang đo “Thái độ” 59

4.2.2 Độ tin cậy của thang đo “Kiểm soát hành vi” 60

4.2.3 Độ tin cậy của thang đo “Tuyên truyền về BHXHTN” 60

4.2.4 Độ tin cậy của thang đo “Ảnh hưởng từ gia đình” 61

4.2.5 Độ tin cậy của thang đo “Cảm nhận rủi ro” 61

4.2.6 Độ tin cậy của thang đo “Thủ tục tham gia BHXHTN” 62

4.2.7 Độ tin cậy của thang đo “Trách nhiệm đạo lý” 63

4.2.8 Độ tin cậy của thang đo “Ý định tham gia BHXHTN” 63

4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA và hiệu chỉnh mô hình nghiên cứu 64

4.3.1 Phân tích nhân tố khám phá EFA cho các biến độc lập 64

4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến phụ thuộc 66

4.3.3 Mô hình nghiên cứu hiệu chỉnh 68

4.4 Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXHTN của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên 69

4.4.1 Xem xét ma trận tương quan giữa các biến trong mô hình 69

4.4.2 Phân tích hồi quy 71

4.4.3 Kiểm định mô hình hồi quy 72

4.5 Giá trị các chỉ báo quan sát 77

4.6 Kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo đặc điểm cá nhân

(T-TEST & ANOVA) 80

4.6.1 Kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo giới tính 80

4.6.2 Kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo kinh nghiệm tham gia BHXHTN 81

4.6.3 Kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo hiểu biết về BHXHTN 82

4.6.4 Kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo nghề nghiệp 83

4.6.5 Kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo độ tuổi 84

4.6.6 Kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo học vấn 85

4.6.8 Kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo thu nhập 86

4.7 So sánh kết quả với các đề tài làm cơ sở trước đây 88

4.8 Thảo luận kết quả nghiên cứu 89

Tóm tắt chương 4 91

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 92

5.1 Kết luận 92

5.2 Đề xuất một số khuyến nghị nhằm phát triển BHXHTN cho nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên 93

5.2.1 Đổi mới chất lượng tổ chức thực hiện chế độ BHXHTN 93

5.2.2 Nâng cao nhận thức của người dân về sự cần thiết tham gia BHXHTN 94

5.2.3 Hoàn thiện cơ chế chính sách và tăng cường quản lý nhà nước về BHXH 94

5.3 Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu trong tương lai 95

Tóm tắt chương 5 96

TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

EFA (Exploration Factor Analysis): Phân tích nhân tố khám phá

SPSS (Statistical Package for Social Sciences): Phần mềm xử lý thống kê dùng

trong các ngành khoa học xã hội

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

Bảng 2.1: Phân biệt BHXH với Bảo hiểm thương mại 15

Bảng 2.2: Nguồn gốc các nhân tố thừa kế trong mô hình nghiên cứu đề xuất 30

Bảng 3.1: Số liệu thu BHXHTN tỉnh Phú Yên (2008-2016) 41

Bảng 3.2: Số người tham gia BHXHTN phân theo địa bàn huyện năm 2016 41

Bảng 3.3: Thang đo Ý định tham gia BHXHTN 45

Bảng 3.4: Thang đo Thái độ đối với việc tham gia BHXHTN 46

Bảng 3.5: Thang đo Kiểm soát hành vi 46

Bảng 3.6: Thang đo tuyên truyền về BHXHTN 47

Bảng 3.7: Thang đo Ảnh hưởng từ gia đình 48

Bảng 3.8: Thang đo Cảm nhận rủi ro 48

Bảng 3.9: Thang đo Thủ tục tham gia BHXHTN 49

Bảng 3.10: Thang đo Trách nhiệm đạo lý 50

Bảng 3.11: Bảng phân phối mẫu khảo sát 51

Bảng 4.1: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Thái độ” lần 1 59

Bảng 4.2: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Thái độ” lần 2 59

Bảng 4.3: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Thái độ” lần 3 60

Bảng 4.4: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Kiểm soát hành vi” 60

Bảng 4.5: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Tuyên truyền về BHXHTN” lần 1 60

Bảng 4.6: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Tuyên truyền về BHXHTN” lần 2 61

Bảng 4.7: Phân tích độ tin cậy của Thang đo ”Ảnh hưởng từ gia đình” 61

Bảng 4.8: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Cảm nhận rủi ro” lần 1 61

Bảng 4.9: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Cảm nhận rủi ro” lần 2 62

Bảng 4.10: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Thủ tục tham gia BHXHTN” lần 1 62

Bảng 4.11: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Thủ tục tham gia BHXHTN” lần 2 62

Bảng 4.12: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Trách nhiệm đạo lý” 63

Bảng 4.13: Phân tích độ tin cậy của Thang đo “Ý định tham gia BHXHTN” 63

Bảng 4.14: Hệ số KMO và kiểm định Barlett’s các biến độc lập 65

Bảng 4.15: Phân tích nhân tố khám phá EFA cho các biến độc lập 65

Bảng 4.16: Hệ số KMO và kiểm định Barlett’s cho biến phụ thuộc 66

Bảng 4.17: Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến phụ thuộc 67

Bảng 4.18: Kết quả phân tích tương quan Pearson 71

Bảng 4.19: Kết quả phân tích hệ số hồi quy 72

Bảng 4.20: Kết quả phân tích ANOVA 72

Bảng 4.21: Mức độ giải thích của mô hình 73

Bảng 4.22: Bảng thống kê giá trị phần dư 74

Bảng 4.23: Tổng hợp kết quả kiểm định các giả thuyết nghiên cứu 76

Bảng 4.24: Các thông số thống kê mô tả của biến Hiểu biết chính sách BHXHTN 78

Bảng 4.25: Các thông số thống kê mô tả của biến Trách nhiệm đạo lý 78

Bảng 4.26: Các thông số thống kê mô tả của biến Thái độ 78

Bảng 4.27: Các thông số thống kê mô tả của biến Cảm nhận rủi ro 79

Bảng 4.28: Các thông số thống kê mô tả của biến Thủ tục tham gia 79

Bảng 4.29: Các thông số thống kê mô tả của biến Ý định tham gia BHXHTN 79

Bảng 4.30: Kết quả kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo giới tính 80

Bảng 4.31: Trung bình Ý định tham gia BHXHTN theo giới tính 81

Bảng 4.32: Kết quả kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo kinh nghiệm tham gia BHXH 81

Bảng 4.33: Trung bình Ý định tham gia BHXHTN theo kinh nghiệm tham gia BHXH 82 Bảng 4.34: Kết quả kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo hiểu biết về BHXHTN 82

Bảng 4.35: Trung bình Ý định tham gia BHXHTN theo hiểu biết về BHXHTN 83

Bảng 4.36: Kết quả kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo nghề nghiệp 83

Bảng 4.37: Trung bình Ý định tham gia BHXHTN theo nghề nghiệp 84

Bảng 4.38: Kết quả kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo độ tuổi 85 Bảng 4.39: Trung bình Ý định tham gia BHXHTN theo độ tuổi 85

Bảng 4.40: Kết quả kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo học vấn 86

Bảng 4.41: Trung bình Ý định tham gia BHXHTN theo học vấn 86

Bảng 4.42: Kết quả kiểm định sự khác biệt về Ý định tham gia BHXHTN theo học vấn 87

Bảng 4.43: Trung bình Ý định tham gia BHXHTN theo học vấn 87

DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ

Hình 2.1: Mô hình hành động hợp lý (TRA) 8

Hình 2.2: Mô hình hành vi dự định (TPB) 9

Hình 2.3: Tổng thể Hệ thống BHXH của Việt Nam 18

Hình 2.4: Mô hình nghiên cứu 29

Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu 44

Hình 4.1: Phân bố mẫu theo giới tính 55

Hình 4.2: Phân bố mẫu theo trình độ học vấn 56

Hình 4.3: Phân bố mẫu theo thu nhập hàng tháng 56

Hình 4.4: Phân bố mẫu theo công việc 57

Hình 4.5: Phân bố mẫu đã từng tham gia BHXHTN 57

Hình 4.6: Phân bố mẫu đã biết đến chính sách BHXHTN 58

Hình 4.7: Phân bố mẫu theo độ tuổi 58

Hình 4.8: Mô hình nghiên cứu hiệu chỉnh 68

Biểu đồ 4.1: Đồ thị phân phối phần dư của mô hình hồi quy 74

Biểu đồ 4.2: Biểu đồ P-P plot phần dư của mô hình hồi quy 75

Biểu đồ 4.3: Biểu đồ Scatterplot phần dư của mô hình hồi quy 75

TRÍCH YẾU LUẬN VĂN

Nghiên cứu này nhằm mục tiêu đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên Tác giả

đề xuất mô hình nghiên cứu trên cơ sở tiến hành khảo cứu các lý thuyết về hành vi người tiêu dùng nói chung như TRA và TPB, đánh giá tổng quan các nghiên cứu có liên quan đến hành vi người tiêu dùng nói chung và nghiên cứu ý định của người tiêu dùng trong lĩnh vực bảo hiểm xã hội nói riêng

Nghiên cứu chính thức được thực hiện bằng phương pháp nghiên cứu định lượng Thông tin thu thập sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS 18.0 Với các phương pháp thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy các thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích EFA và kiểm định mô hình bằng phân tích hồi quy Kết quả mô hình nghiên cứu cuối cùng gồm có 05 nhân tố độc lập ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên: “Hiểu biết về chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện”, “Thái độ đối với việc tham gia”, “Cảm nhận rủi ro”, “Thủ tục tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện”, “Trách nhiệm đạo lý” Từ đó tác giả đề xuất các hàm ý nhằm gia tăng ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên Đó là việc đổi mới chất lượng tổ chức thực hiện chế độ BHXHTN; đồng thời nâng cao nhận thức của người dân về sự cần thiết tham gia BHXHTN; hoàn thiện cơ chế chính sách và tăng cường quản lý nhà nước về BHXH

Mặc dù đề tài đã giải quyết tốt mục tiêu nghiên cứu đề ra nhưng vẫn có một số hạn chế cần lưu ý Trước tiên, mẫu nghiên cứu của đề tài này dựa trên phương pháp lấy mẫu thuận tiện nên độ khái quát hóa của kết quả chưa cao Đồng thời còn khá nhiều biến số khác chưa được nghiên cứu như sự tin tưởng của nông dân vào hệ thống bảo hiểm xã hội, các giá trị cuộc sống theo đuổi… Các nghiên cứu tương lai nên mở rộng hơn để bao gồm các biến số này

Từ khóa: Bảo hiểm xã hội tự nguyện, nông dân, ý định tham gia, Phú Yên

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Tính cấp thiết của đề tài

Bảo hiểm xã hội (BHXH) là chính sách xã hội quan trọng, có chức năng ổn định đời sống của người lao động trong quá trình lao động hoặc khi gặp rủi ro, bảo đảm an toàn và chất lượng cuộc sống trọn đời của người tham gia, góp phần thực hiện công bằng xã hội, giữ vững ổn định chính trị - xã hội Ở nước ta, BHXH là một trong những chính sách lớn được Đảng và Nhà nước ta quan tâm coi trọng là 1 trụ cột của hệ thống an sinh xã hội, trong đó có BHXH tự nguyện

Quan điểm về việc xây dựng và thực hiện BHXH tự nguyện để đảm bảo quyền được tham gia BHXH của mọi người lao động đã được Đảng và Nhà nước ta quan tâm

từ rất sớm Ngay từ khi xây dựng Bộ Luật Lao động năm 1994, tại Điều 140 Chương XII của Bộ Luật Lao động được Quốc hội khoá IX thông qua năm 1994, đã quy định

“các loại hình BHXH bắt buộc hoặc tự nguyện được áp dụng đối với từng loại đối

tượng và từng loại doanh nghiệp để bảo đảm cho người lao động được hưởng các chế

độ BHXH thích hợp”, Bộ luật Lao động 2003 cũng quy định rõ: cần “xây dựng chế độ BHXH tự nguyện cho người lao động chưa tham gia BHXH bắt buộc”, những quy định

này cũng nhằm mục đích “không ngừng mở rộng mạng lưới an sinh xã hội” như Nghị

quyết Đại hội Đảng toàn quốc đã đề ra

Đáp ứng yêu cầu đó, Luật Bảo hiểm xã hội được Quốc hội khoá XI , kỳ họp thứ 9, thông qua ngày 29/6/2006, có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2007 và chế độ BHXH tự nguyện được thực hiện từ ngày 01/01/2008, mở ra cơ hội cho hơn 32 triệu lao động ở khu vực phi chính thức (là người lao động làm việc không thuộc phạm vi tham gia BHXH bắt buộc) được tham gia BHXH tự nguyện Qua hơn 8 năm triển khai thực hiện, BHXH tự nguyện từng bước phát triển và đã đạt được những thành tựu quan trọng Theo báo cáo của Bảo hiểm xã hội (BHXH) Việt Nam thì số người tham gia BHXH tự nguyện không ngừng tăng lên, từ 6.500 người năm 2008 tăng lên 240.000 người năm 2015 Số người tham gia BHXH tự nguyện tiếp tục tăng nhanh trong các năm sau đó, với tốc độ tăng bình quân năm đạt 113,18%, đưa tổng lượng người đăng

ký BHXH tự nguyện lên 2.287 người vào năm 2015 Trong đó, số người tham gia BHXH tự nguyện năm 2013 tăng vọt lên đến con số 1.402 lượt đăng ký, tăng 845 người so với năm 2012, tương ứng tăng 176,78%

Tiếp tục cụ thể hóa chủ trương của Đảng, chính sách pháp luật của Nhà nước, ngày 22/11/2012 Bộ Chính trị đã thông qua Nghị quyết số 21-NQ/TW “Về tăng cường sự lãnh đạo của Đảng đối với công tác BHXH, Bảo hiểm y tế (BHYT) giai đoạn

2012 – 2020” Tiếp sau đó, Quốc hội đã ban hành Luật số 58/2014/QH13 ngày 20/11/2014, thay thế Luật BHXH số 71/2006/QH11, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2016 Với chính sách BHXH tự nguyện theo quy định của Luật BHXH mới hiện nay đã mở ra cho người lao động tự do cơ hội tham gia và thụ hưởng chính sách an sinh xã hội một cách dễ dàng, góp phần làm tăng cho độ bao phủ của chính sách này, đến ngày 31/12/2016 cả nước có 203.000 người tham gia BHXH tự nguyện

Tuy nhiên, bên cạnh kết quả đạt được Bộ Lao động Thương binh và Xã hội cũng đánh giá thực trạng: “Số người tham gia BHXH tự nguyện còn thấp so với tiềm năng, mới chỉ chiếm 0,33% tổng số đối tượng thuộc diện tham gia, chủ yếu tập trung ở những người đã có thời gian công tác, muốn đóng thêm để hưởng chế độ hưu trí Mức đóng BHXH tự nguyện còn cao, tối thiểu bằng 22% mức lương cơ sở, trong khi đó đa phần người lao động thuộc đối tượng tham gia BHXH tự nguyện là người làm nghề tự

do, người nông dân, việc làm không ổn định, thu nhập thấp lại không thường xuyên nên rất khó khăn khi tham gia BHXH tự nguyện”

Phú Yên nổi tiếng là một tỉnh có nhiều sản phẩm nông nghiệp có thương hiệu, dân số của tỉnh Phú Yên năm 2016 là 899.279 người trong đó lao động nông nghiệp chiếm đến 75% dân số Theo báo cáo của BHXH tỉnh Phú Yên, tính đến ngày 31/12/2016 có 53.260 người tham gia BHXH bắt buộc và 2.375 người tham gia BHXH tự nguyện chủ yếu những người đã có thời gian công tác tham gia BHXH bắt buộc muốn đóng thêm để đủ điều kiện hưởng chế độ hưu trí Như vậy, còn rất nhiều lao động chưa tham gia BHXH tự nguyện, trong đó phần lớn lao động thuộc khu vực phi chính thức, đặc biệt là người lao động ở khu vực nông thôn chưa được quan tâm, chú trọng khai thác

Nguyên nhân số lượng người tham gia BHXH nguyện còn ít là do các nhân tố: rào cản tâm lý, thu nhập, trình độ học vấn, nhận thức xã hội còn hạn chế … Bên cạnh những nguyên nhân khách quan thì có thể nói một lý do quan trọng xuất phát từ công tác chỉ đạo, tuyên truyền vận động nhân dân tham gia BHXH tự nguyện của các cấp, các ngành chưa đạt hiệu quả và thiếu cơ chế để thu hút và chính sách hỗ trợ người

nông dân Cho đến nay, chưa có một nghiên cứu chính thức nào về sự quan tâm tham gia BHXH tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên Vì vậy, để mở rộng diện bao phủ của chương trình BHXH tự nguyện đối với khu vực phi chính thức, việc nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân là rất cần thiết và quan trọng trong việc điều chỉnh chính sách cho phù hợp với điều kiện thực tế nhằm từng bước khai thác tốt tiềm năng sẵn có của từng khu vực lao động phi chính thức trên địa bàn cả nước nói chung và trên địa bàn tỉnh Phú Yên nói riêng, đảm bảo quyền lợi của người lao động, tiến tới thực hiện BHXH cho mọi

người lao động trên cả nước Với các lý do trên, tôi chọn đề tài: "Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên" để làm đề tài luận văn thạc sĩ của mình

1.2 Mục tiêu của đề tài

1.2.1 Mục tiêu chung

Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu này nhằm đo lường tác động của các nhân tố đến ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên, trên cơ sở đó đề xuất những khuyến nghị và giải pháp để phát triển BHXH tự nguyện cho nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên

1.2.2 Mục tiêu cụ thể

Để giải quyết mục tiêu chung, đề tài hướng đến các mục tiêu cụ thể sau:

- Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên

- Đánh giá mức độ tác động của các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên

- So sánh sự khác nhau về ý định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân Phú Yên theo các đặc điểm nhân khẩu học (gồm các yếu tố cá nhân như: độ tuổi, thu nhập, giới tính, trình độ, tình trạng công việc)

- Đề xuất những khuyến nghị và giải pháp để phát triển BHXH tự nguyện cho nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên

1.3 Câu hỏi nghiên cứu

- Có các nhân tố nào ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của

nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên?

- Các nhân tố đó tác động như thế nào đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên?

- Có sự khác nhau về ý định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân Phú Yên theo các đặc điểm nhân khẩu học không?

- Cần có những giải pháp gì để gia tăng số lượng nông dân tham gia BHXH tự nguyện trên địa bàn tỉnh Phú Yên?

1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu là các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự

nguyện của nông dân

- Phạm vi nghiên cứu: những người nông dân trên những địa bàn được lựa chọn trên tỉnh Phú Yên

1.5 Phương pháp nghiên cứu

Đề tài nghiên cứu được thực hiện trên cơ sở lý luận khoa học và các lý thuyết

về hành vi, các mô hình liên quan về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng sản phẩm, dịch vụ của người tiêu dung do một số tác giả đã công bố trong và ngoài nước, cùng các tài liệu khác có liên quan

Đề tài nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng

- Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện bằng phương pháp nghiên cứu định tính với

kỹ thuật thảo luận nhóm và và phỏng vấn cá nhân Mục đích của nghiên cứu này nhằm khám phá các biến số mới và dùng để điều chỉnh, bổ sung thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên

- Nghiên cứu chính thức được thực hiện bằng phương pháp nghiên cứu định lượng Dùng kỹ thuật thu thập thông tin trực tiếp bằng cách phỏng vấn người nông dân tại tỉnh Phú Yên

- Nghiên cứu sử dụng phương pháp kiểm định trung bình và phương sai về sự khác biệt giữa các yếu tố nhân khẩu học/yếu tố cá nhân (độ tuổi, thu nhập, giới tính, trình độ, tình trạng việc làm) ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên

- Thông tin thu thập được sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS 18.0

+ Phân tích thống kê mô tả mẫu thu thập

+ Kiểm định độ tin cậy các thang đo: bằng hệ số Cronbach Alpha để phát hiện những chỉ số không đáng tin cậy trong quá trình nghiên cứu

+ Phân tích nhân tố khám phá EFA: bóc tách, sắp xếp các chỉ báo đo lường các khái niệm, biến tiềm ẩn

+ Kiểm định mô hình giả thuyết và các giả thuyết đề xuất bằng phân tích hồi quy

1.6 Ý nghĩa của đề tài

1.6.1 Về mặt lý luận

Kết quả của nghiên cứu góp phần củng cố và bổ sung cở sở lý thuyết về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên

1.7 Cấu trúc luận văn

Ngoài phần mục lục, phụ lục và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được chia thành 5 chương :

Chương 1: Giới thiệu Chương này nhằm xác định vấn đề nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, ý nghĩa của nghiên cứu và cấu trúc của luận văn

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và tổng quan tài liệu Nội dung của chương này tác giả sẽ tổng hợp các nghiên cứu trong và ngoài nước liên quan đến vấn đề nghiên cứu

Từ đó, tác giả đưa ra các khái niệm và lý thuyết liên quan Trên cơ sở lý thuyết và các công trình nghiên cứu có liên quan, tác giả sẽ đề xuất mô hình và giả thuyết nghiên cứu

Chương 3:Tổng quan về BHXH tỉnh Phú Yên và phương pháp nghiên cứu Chương này tập trung vào quy trình nghiên cứu, các phương pháp nghiên cứu sẽ được

sử dụng trong nghiên cứu Ngoài ra, chương này trình bày các dữ liệu và phương pháp phân tích dữ liệu

Chương 4: Phân tích và thảo luận kết quả nghiên cứu Nội dung chính của chương là trình bày và phân tích kết quả nghiên cứu Từ đó, chương sẽ cung cấp những thảo luận về kết quả của nghiên cứu và so sánh với kết quả của các nghiên cứu trước đó

Chương 5: Kết luận và khuyến nghị Dựa trên những kết quả đã đạt được ở chương 4, chương cuối này sẽ đề xuất một số giải pháp góp phần phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện của nông dân tại tỉnh Phú Yên Đồng thời, những hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tương lai cũng được đề cập trong chương này

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN TÀI LIỆU

sự Nếu nhà nghiên cứu người tiêu dùng chỉ muốn quan tâm đến việc dự đoán hành vi tiêu dùng, họ có thể đo lường ý định hành vi một cách trực tiếp (sử dụng các thang đo

ý định hành vi) Nhưng nếu nhà nghiên cứu quan tâm hơn nữa về sự hiểu biết các yếu

tố cơ bản góp phần đưa đến ý định hành vi thì họ sẽ phải xem xét các yếu tố dẫn đến là thái độ và chuẩn chủ quan của khách hàng

Thái độ của khách hàng trong mô hình TRA được định nghĩa như là việc đo lường nhận thức (hay còn gọi là niềm tin) của khách hàng đối với một dịch vụ đặc biệt hoặc đo lường nhận thức của khách hàng về các thuộc tính của dịch vụ Khách hàng có thái độ ưa thích nói chung đối với những dịch vụ mà họ đánh giá tích cực và họ có thái

độ không thích đối với những dịch vụ mà họ đánh giá tiêu cực

Để hiểu rõ được ý định hành vi, chúng ta phải đo lường thành phần chuẩn chủ quan của người tiêu dùng Chuẩn chủ quan có thể được đo lường một cách trực tiếp thông qua việc đo lường cảm xúc của người tiêu dùng về phía những người có liên quan (như gia đình, bạn bè, đồng nghiệp,…) sẽ nghĩ gì về ý định hành vi của họ, những người này thích hay không thích, đây là sự phản ánh việc hình thành thái độ chủ quan của họ

Mô hình TRA là một loạt các liên kết những thành phần thái độ Thái độ không

ảnh hưởng mạnh hoặc trực tiếp đến hành vi mua Tuy nhiên, thái độ có thể giải thích trực tiếp được ý định hành vi Ý định hành vi thể hiện trạng thái ý định mua hay không mua một sản phẩm/ một dịch vụ trong thời gian nhất định Trước khi tiến đến hành vi mua thì ý định mua đã được hình thành trong suy nghĩ của người tiêu dùng Vì vậy, hành vi được tạo ra từ ý định, được quyết định bởi thái độ của mỗi người đối với việc thực hiện hành vi và các chuẩn mực chủ quan (Fishbein và Ajzen, 1975)

Hình 2.1: Mô hình hành động hợp lý (TRA)

(Nguồn: Fishbein và Ajzen, 1975)

2.1.1.2 Mô hình hành vi dự định (TPB - Theory of planned behaviour)

Ajzen (1985) đã mở rộng mô hình hành động hợp lý (TRA) bằng cách đưa thêm các điều kiện khác vào mô hình đó là xét đến sự kiểm soát hành vi cảm nhận nhằm phản ánh nhận thức của người sử dụng về các biến bên trong và bên ngoài đối với hành vi

Trong mô hình này, Fishbein và Ajzen cho rằng ý định hành vi bị ảnh hưởng bởi thái độ, chuẩn mực chủ quan và sự kiểm soát cảm nhận đối với hành vi Thái độ đại diện cho niềm tin tích cực hay tiêu cực của con người và sự đánh giá về hành vi của mình Ngược lại, thái độ được hình thành từ niềm tin thể hiện ra bên ngoài về kết quả cụ thể và sự đánh giá các kết quả đó Chuẩn mực chủ quan là nhận thức của con người về áp lực chung của xã hội để thể hiện hay không thực hiện hành vi và ngược lại

nó được quyết định bởi niềm tin chuẩn mực của con người Cuối cùng, sự kiểm soát hành vi cảm nhận cho biết nhận thức của con người về việc thể hiện hay không thể hiện hành vi khi bị kiểm soát Con người không có khả năng hình thành ý định mạnh

mẽ để thực hiện hành vi nếu họ tin rằng họ không có nguồn lực hay cơ hội cho dù họ

Hình 2.2: Mô hình hành vi dự định (TPB)

(Nguồn: Ajzen, 1991)

Một số nhà nghiên cứu đã xem xét tác động trực tiếp của thái độ, ảnh hưởng xã hội, (Scholderer & Grunert, 2001; Olsen, 2001), kiểm soát hành vi cảm nhận (Verbeke

& Vackier, 2005), các cảm nhận hành vi xã hội (Astrom & Rise, 2001; Berg, Jonsson

& Conner, 2000; Louis et al, 2007) trong lĩnh vực hành vi tiêu dùng sản phẩm, dịch

vụ, nhưng vì chưa có nghiên cứu nào mà chúng ta biết đã kiểm định các cảm nhận hành vi xã hội trong việc tiêu dùng sản phẩm, dịch vụ nói chung, và trong điều kiện Việt Nam nói riêng, vì vậy nghiên cứu này thừa nhận các kết quả của nghiên cứu trước tương ứng với các nhân tố của lý thuyết TPB mở rộng

2.1.1.3 Các biến số mở rộng trong khung khổ Lý thuyết hành vi tự định

Một số nhà nghiên cứu đã xem xét, bàn luận và kiểm định tác động trực tiếp của thái độ, ảnh hưởng xã hội, trách nhiệm đạo lý, cảm nhận tiêu cực (Scholderer & Grunert, 2001), kiểm soát hành vi cảm nhận, các điều kiện thuận lợi của thị trường, thói quen, cảm nhận hành vi xã hội (Astrom & Rise, 2001; Berg, Jonsson & Conner, 2000; Louis và ctv, 2007), rủi ro cảm nhận, sự tin tưởng (Lobb và ctv, 2007), kiến thức

và kỹ năng của NTD, các cơ hội thị trường, các nguồn lực cảm nhận (Rhodes và ctv, 2006), tầm quan trọng của giá, cảm nhận tính sẵn có (Taikiainen Sundqvist, 2005), tự kiểm soát (Shih và Fang, 2004), ý thức sức khỏe (2004) trong lĩnh vực hành vi tiêu dùng sản phẩm, dịch vụ, nhưng vì chưa có nghiên cứu nào chúng ta biết đã kiểm định các nhân tố này trong việc tiêu dùng các sản phẩm dịch vụ nói chung, sản phẩm BHXH nói riêng và trong điều kiện Việt Nam

2.1.2 Khái niệm, bản chất, vai trò BHXH

2.1.2.1 Bảo hiểm

Là sự bảo đảm thay thế hay bù đắp một phần thu nhập của người dân khi họ gặp rủi ro trong đời sống (sức khoẻ, tai nạn, ) thông qua việc đóng thường xuyên một khoản tiền (phí bảo hiểm) cho tổ chức (nhà nước hoặc tư nhân) tương ứng với xác xuất

xảy ra và chi phí của rủi ro liên quan (Tạp chí Bảo hiểm xã hội số 7/2006)

2.1.2.2 Bảo hiểm xã hội

Lịch sử phát triển của xã hội cho thấy trong quá trình tồn tại và phát triển nhu cầu cơ bản của con người là ăn, mặc, ở Để thỏa mãn nhu cầu tối thiểu này, con người phải lao động làm ra những sản phẩm cần thiết Xã hội càng phát triển, mức độ thỏa mãn các nhu cầu của con người ngày càng cao Trong thực tế cuộc sống, không phải người lao động nào cũng có đủ điều kiện về sức khỏe, khả năng lao động để hoàn thành nhiệm vụ lao động, công tác hoặc tạo nên cho mình và gia đình một cuộc sống

ấm no hạnh phúc Bởi lẽ, người nào cũng có thể gặp phải những rủi ro, bất hạnh như

ốm đau, tai nạn, hay già yếu, chết hoặc thiếu công việc làm do những ảnh hưởng của

tự nhiên, của những điều kiện sống và sinh hoạt cũng như các tác nhân xã hội khác Khi rơi vào các trường hợp đó, thì ngoài những nhu cầu thiết yếu của con người còn xuất hiện thêm nhu cầu mới Bởi vậy, muốn tồn tại, con người và xã hội loài người phải tìm ra những cách giải quyết khác nhau

Để khắc phục những rủi ro, bất hạnh giảm bớt khó khăn cho bản thân và gia đình thì ngoài việc tự mình khắc phục, người lao động còn được sự bảo trợ của cộng đồng và xã hội Sự tương trợ dần dần được mở rộng và phát triển dưới nhiều hình thức khác nhau Những yếu tố đoàn kết, hướng thiện đó đã tác động tích cực đến ý thức và công việc xã hội của các Nhà nước dưới các chế độ xã hội khác nhau Trong quá trình phát triển xã hội, đặc biệt là từ sau cuộc cách mạng công nghiệp, hệ thống BHXH đã

có những cơ sở để hình thành và phát triển

Sự bắt buộc phải đối mặt với những nhu cầu thiết yếu hàng ngày đã buộc những người làm công ăn lương tìm cách khắc phục bằng những hành động tương thân, tương ái (lập các quỹ tương tế, các hội đoàn ); đồng thời, đòi hỏi giới chủ và Nhà nước phải có trợ giúp bảo đảm cuộc sống cho họ Năm 1850, lần đầu tiên ở Đức, nhiều

bang đã thành lập quỹ ốm đau và yêu cầu công nhân phải đóng góp để dự phòng khi bị giảm thu nhập vì bệnh tật Lúc đầu chỉ có giới thợ tham gia, dần dần các hình thức bảo hiểm mở rộng ra cho các trường hợp rủi ro nghề nghiệp, tuổi già và tàn tật Đến cuối những năm 1880, BHXH đã mở ra hướng mới Sự tham gia là bắt buộc và không chỉ người lao động đóng góp mà giới chủ và Nhà nước cũng phải thực hiện nghĩa vụ của mình theo cơ chế ba bên Tính chất đoàn kết và san sẻ lúc này được thể hiện rõ nét và BHXH dần dần đã trở thành một trụ cột cơ bản của hệ thống An sinh xã hội (ASXH)

và được tất cả các nước thừa nhận là một trong những quyền con người (Nguồn: Tạp

chí Bảo hiểm xã hội số 01/2005, số 02/2005 và số 04/2005)

Từ đó, Luật BHXH số 58/2014 khái quát khái niệm BHXH như sau:

Bảo hiểm xã hội là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội

Thực chất BHXH là sự tổ chức chia sẻ hậu quả của những rủi ro xã hội hoặc các sự kiện bảo hiểm Sự chia sẻ này được thực hiện thông qua quá trình tổ chức và sử dụng quỹ tiền tệ tập trung hình thành do sự đóng góp của các bên tham gia BHXH và các nguồn thu hợp pháp khác của quỹ BHXH Như vậy, BHXH cũng là quá trình phân phối lại thu nhập Xét trên phạm vi toàn xã hội, BHXH là một bộ phận của GDP, được

xã hội phân phối lại cho những thành viên khi phát sinh nhu cầu BHXH như ốm đau, sinh đẻ, tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp (TNLĐ-BNN), già yếu, chết Xét trong nội tại BHXH, sự phân phối của BHXH được thực hiện cả theo chiều dọc và chiều ngang Phân phối theo chiều ngang là sự phân phối của chính bản thân người lao động

theo thời gian (nghĩa là sự phân phối lại thu khi còn khả năng làm việc và khi không còn khả năng làm việc) Phân phối theo chiều dọc là sự phân phối giữa những người khỏe mạnh cho người ốm đau, bệnh tật; giữa những người trẻ cho người già; giữa những người có thu nhập cao và người có thu nhập thấp Nói cách khác, đây là sự phân phối lại thu nhập theo không gian

Qua đây có thể thấy, BHXH góp phần thực hiện mục tiêu bảo đảm an toàn kinh

tế cho người lao động và gia đình họ BHXH là quá trình tổ chức sử dụng thu nhập cá nhân và tổng sản phẩm trong nước (GDP) để thỏa mãn nhu cầu an toàn kinh tế của người lao động và an toàn xã hội BHXH mang cả bản chất kinh tế và cả bản chất xã hội Về mặt kinh tế, nhờ sự tổ chức phân phối lại thu nhập, đời sống của người lao động và gia đình họ luôn được bảo đảm trước những bất trắc, rủi ro xã hội Về mặt xã hội, do có sự san sẻ rủi ro của BHXH, người lao động chỉ phải đóng góp một khoản nhỏ trong thu nhập của mình cho quỹ BHXH, nhưng xã hội sẽ có một lượng vật chất

đủ lớn trang trải những rủi ro xảy ra Ở đây, BHXH đã thực hiện nguyên tắc “lấy của

số đông bù cho số ít”

Tuy nhiên, tính kinh tế và tính xã hội của BHXH không tách rời mà đan xen lẫn nhau Khi nói đến sự bảo đảm kinh tế cho người lao động và gia đình họ là đã nói đến tính xã hội của BHXH, ngược lại, khi nói tới sự đóng góp ít nhưng lại đủ trang trải mọi rủi ro xã hội thì cũng đã đề cập đến tính kinh tế của BHXH

Dưới góc độ kinh tế, BHXH là sự bảo đảm thu nhập, bảo đảm cuộc sống cho người lao động khi họ bị giảm hay mất khả năng lao động Có nghĩa là tạo ra một khoản thu nhập thay thế cho người lao động khi họ gặp phải các rủi ro thuộc phạm vi BHXH

Dưới góc độ chính trị, BHXH góp phần liên kết giữa những người lao động xuất phát từ lợi ích chung của họ

Dưới góc độ xã hội, BHXH được hiểu như là một chính sách xã hội nhằm đảm bảo đời sống cho người lao động khi thu nhập của họ bị giảm hay mất Thông qua đó bảo vệ và phát triển lực lượng lao động xã hội, lực lượng sản xuất, tăng năng suất lao động ổn định trật tự xã hội

2.1.2.4 Vai trò BHXH

BHXH với các chế độ trợ cấp của mình sẽ tạo nên một hệ thống chăm lo và bảo

vệ người lao động và gia đình họ khi gặp phải các rủi ro làm giảm hoặc mất đi nguồn thu nhập Cùng với sự phát triển của nền kinh tế - xã hội của đất nước, vai trò của BHXH trong hệ thống An sinh xã hội và trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa ngày càng to lớn Có thể khái quát vai trò của BHXH như sau:

Một là, BHXH góp phần ổn định đời sống của người lao động tham gia BHXH Những người tham gia BHXH sẽ được thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập khi họ

bị suy giảm, mất khả năng lao động, mất việc làm hoặc chết Nhờ có sự thay thế hoặc

bù đắp thu nhập kịp thời mà người lao động khắc phục nhanh chóng những tổn thất về vật chất, nhanh phục hồi sức khỏe, ổn định cuộc sống để tiếp tục quá trình hoạt động bình thường

Hai là, BHXH góp phần đảm bảo an toàn, ổn định cho toàn bộ nền kinh tế - xã hội Để phòng tránh, giảm thiểu tổn thất, các đơn vị sử dụng lao động phải đề ra các quy định chặt chẽ về an toàn lao động buộc người lao động tuân thủ Nhưng khi có rủi

ro xảy ra cho người lao động, quỹ BHXH chi trả kịp thời, tạo điều kiện cho người lao động nhanh chóng ổn định cuộc sống và sản xuất Từ đó góp phần quan trọng làm ổn định nền kinh tế và xã hội

Ba là, BHXH làm tăng thêm mối quan hệ gắn bó giữa người lao động, người sử dụng lao động và Nhà nước BHXH được hình thành trên cơ sở quan hệ lao động, giữa các bên tham gia và được hưởng BHXH Nhà nước ban hành các chế độ, chính sách BHXH, tổ chức ra cơ quan chuyên trách thực hiện nhiệm vụ quản lý hoạt động sự nghiệp BHXH Người sử dụng và người lao động có trách nhiệm đóng góp để hình thành quỹ BHXH Người lao động và gia đình họ được cung cấp tài chính từ quỹ BHXH khi có đủ điều kiện theo quy định Từ đó tạo được niềm tin của người lao động đối với người sử dụng khuyến khích người lao động phấn khởi, tinh thần trách nhiệm của họ cũng được nâng lên trong lao động sản xuất

Bốn là, BHXH góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và công bằng xã hội Một mặt quỹ BHXH được sử dụng để chi trả các chế độ BHXH cho bản thân và gia đình người lao động, mặt khác phần quỹ nhàn rỗi được đầu tư vào các hoạt động sản xuất kinh doanh nhằm mục tiêu bảo toàn và tăng trưởng quỹ Xét cả hai mặt trên thì hoạt động của quỹ BHXH đều nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Hơn nữa, phân phối trong BHXH là sự phân phối lại theo hướng có lợi cho người có thu nhập thấp, là sự

chia sẻ giữa những người khỏe mạnh, may mắn có việc làm ổn định cho những người

ốm yếu, gặp phải những biến cố rủi ro trong lao động sản xuất và trong cuộc sống Từ

đó BHXH làm giảm bớt khoảng cách giữa người giàu và người nghèo, góp phần bảo đảm sự công bằng xã hội

Năm là, BHXH trực tiếp thể hiện mục tiêu, lý tưởng, bản chất của chế độ chính trị xã hội chủ nghĩa mà Đảng, Nhà nước và nhân dân ta đã và đang phấn đấu để xây dựng thành nước Việt Nam “dân giàu, nước mạnh, dân chủ, công bằng, văn minh”

2.1.2.5 Phân biệt BHXH với Bảo hiểm thương mại

Bảo hiểm thương mại chỉ những hoạt động mà ở đó các doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro trên cơ sở người được bảo hiểm đóng một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường hay trả tiền bảo hiểm khi xảy ra các rủi ro

đã thỏa thuận trước trên hợp đồng Ở Việt Nam, Bảo hiểm thương mại đang hoạt động với hai loại hình bảo hiểm là Bảo hiểm phi nhân thọ và Bảo hiểm nhân thọ Tương ứng với mỗi loại hình bảo hiểm có rất nhiều sản phẩm khác nhau Bảo hiểm phi nhân thọ

có các sản phẩm như: bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm tàu, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm sức khỏe, tai nạn, con người, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm dầu khí, hàng không, bảo hiểm hỏa hoạn, kỹ thuật - tài sản Bảo hiểm nhân thọ có các sản phẩm như: An sinh giáo dục, an khang thịnh vượng, an bình hưu trí, an hưởng hưu trí

BHXH hoạt động không vì mục đích kinh doanh tìm kiếm lợi nhuận mà phục

vụ cho lợi ích xã hội, vì quyền lợi của người tham gia BHXH Ở Việt Nam, BHXH được triển khai dưới hai hình thức là BHXH bắt buộc và BHXH tự nguyện Sản phẩm của BHXH bắt buộc là trợ cấp hưu trí, tử tuất, mai táng phí, ốm đau, thai sản, nghỉ dưỡng sức phục hồi sức khoẻ, tai nạn lao động – bệnh nghề nghiệp, khám chữa bệnh Sản phẩm của loại hình BHXH tự nguyện gồm khám chữa bệnh BHYT tự nguyện, riêng loại hình BHXH tự nguyện mới được triển khai từ tháng 1/2008, khi tham gia BHXH tự nguyện người tham gia sẽ được hưởng trợ cấp hưu trí và tử tuất

Cùng với các quỹ tiền tệ khác, bảo hiểm thương mại có vai trò như một công cụ thực hiện bảo vệ con người, bảo vệ tài sản cho toàn bộ nền kinh tế - xã hội Bảo hiểm thương mại hay BHXH cuối cùng cũng hướng đến mục tiêu là ổn định đời sống con người Tuy nhiên chúng ta có thể phân biệt ở những điểm khác nhau sau đây:

Bảng 2.1: Phân biệt BHXH với Bảo hiểm thương mại Tiêu chí Bảo hiểm thương mại Bảo hiểm xã hội

Căn cứ áp dụng - Luật Kinh doanh bảo hiểm - Luật bảo hiểm xã hội

- Thực hiện chính sách ASXH của nhà nước

Phạm vi hoạt động - Không chỉ diễn ra trong từng

quốc gia mà còn trải rộng xuyên quốc gia, bao gồm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

- Chỉ gói gọn trong sự nghiệp

an sinh xã hội, chỉ diễn ra trong từng quốc gia

Đối tượng bảo hiểm - Tài sản, trách nhiệm dân sự,

con người

- Thu nhập người lao động

Đối tượng tham gia - Các cá nhân, tổ chức trong

- Sự hỗ trợ từ NSNN và nguồn viện trợ khác

Phí đóng bảo hiểm

- Dựa trên cơ sở xác suất xảy

ra rủi ro của đối tượng bảo hiểm dựa trên phạm vi bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm (do thỏa thuận giữa

2 bên)

- Dựa trên tiền lương hằng tháng của người lao động; quỹ lương người sử dụng lao động tham gia BHXH với 1

tỷ lệ nhất định do Nhà nước quy định

Cơ quan quản lý

- Nhà nước và các doanh nghiệp tư nhân (các tập đoàn, công ty, chi nhánh, đại lý…)

- Nhà nước là chủ thể duy nhất (thực hiện bởi cơ quan BHXH được tổ chức từ trung ương xuống địa phương)

(Nguồn: Website baohiemxahoidabac.com)

2.1.3 Chính sách BHXH

2.1.3.1 Khái niệm chính sách BHXH

Theo định nghĩa của Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội :“Chính sách BHXH là những quy định chung của nhà nước gồm những chủ trương, những định hướng lớn về các vấn đề cơ bản của BHXH, như mục tiêu, đối tượng, phạm vi và chế

độ trợ cấp, các nguồn đóng góp, cách thức thực hiện các chế độ BHXH”

Chính sách BHXH thể hiện thái độ của Nhà nước đối với vấn đề BHXH, có thể được biểu hiện dưới nhiều dạng như: trong các văn bản chung của Đảng và Nhà nước, trong hiến pháp, pháp luật…

Cùng với sự phát kinh tế xã hội của đất nước, chính sách bảo hiểm xã hội có vai trò to lớn trong hệ thống an sinh xã hội, có mối quan hệ tác động qua lại và hỗ trợ lẫn nhau với các chính sách xã hội khác để giải quyết các vấn đề liên quan đến con người

2.1.3.2 Chính sách BHXH trong hệ thống an sinh xã hội

Thuật ngữ an sinh xã hội (ASXH) được chính thức khai sinh với tư cách là tiêu

đề của một đạo luật ở Mỹ (Luật 1935 về An sinh xã hội), chỉ sự bảo vệ trong bốn trường hợp: tuổi già, chết, tàn tật và thất nghiệp.Trong hội nghị toàn thể các tổ chức lao động được Hội đồng quản trị của Văn phòng Lao động quốc tế triệu tập tại Geneve ngày 4/6/1952, Công ước 102 về an sinh xã hội ra đời và được ILO (Tổ chức Lao động quốc tế) thông qua ngày 28/6/1952 trở thành công ước quốc tế về an sinh xã hội

Công ước 102 của ILO cho rằng: ASXH là sự bảo vệ mà xã hội cung cấp cho các thành viên của mình thông qua một loạt các biện pháp công cộng để chống đỡ sự hụt hẫng về kinh tế và xã hội do bị mất hoặc giảm đột ngột nguồn thu nhập vì ốm đau, thai sản, tai nạn lao động – bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, tàn tật, tuổi già và chết, kể

cả sự bảo vệ chăm sóc y tế và trợ cấp gia đình có con nhỏ Như vậy, ILO quan niệm đối tượng của ASXH là nhóm đối tượng có thu nhập không đủ trang trải cho những điều kiện tối thiểu và xã hội cần tiến hành đồng bộ các biện pháp công cộng khác nhau nhằm phân phối lại thu nhập

Những cơ chế chủ yếu của ASXH bao gồm: bảo hiểm xã hội, cứu trợ xã hội, các chế độ trợ cấp từ quỹ công cộng, các chế độ trợ cấp gia đình, các quỹ dự phòng, sự bảo vệ do người sử dụng lao động cung cấp, các dịch vụ liên quan đến ASXH

Trong các cơ chế chủ yếu của hệ thống ASXH, BHXH là trụ cột quan trọng thứ nhất, tạo ra nguồn thu nhập thay thế trong trường hợp nguồn thu nhập bình thường bị gián đoạn đột ngột hoặc mất hẳn, bảo vệ cho những người lao động làm công ăn lương trong xã hội Các chế độ của BHXH đã hình thành khá lâu truớc khi xuất hiện thuật ngữ ASXH Hệ thống BHXH đầu tiên được thiết lập tại nước Phổ (nay là Cộng Hòa Liên Bang Đức) dưới thời của Thủ tướng Bismack (1850) và sau đó được hoàn thiện (1883-1889) với chế độ bảo hiểm ốm đau; bảo hiểm rủi ro nghề nghiệp; bảo hiểm tuổi già, tàn tật và sự hiện diện của cả ba thành viên xã hội: người lao động; người sử dụng lao động và nhà nước Kinh nghiệm về BHXH ở Đức, sau đó, được lan dần sang nhiều nước trên thế giới, đầu tiên là các nước Châu Âu, tiếp đến là các nước Châu Mỹ Latinh, Hoa kỳ, Canada và cuối cùng là các nước Châu Phi, Châu Á

Theo công ước 102 BHXH bao gồm 9 chế độ sau: (1) Chăm sóc y tế; (2)Trợ cấp ốm đau; (3)Trợ cấp thất nghiệp; (4)Trợ cấp tuổi già; (5)Trợ cấp tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp; (6)Trợ cấp gia đình; (7)Trợ cấp thai sản; (8) Trợ cấp cho tình trạng không tự chăm sóc được bản thân (trợ cấp tàn tật); (9)Trợ cấp tuất

Công ước nêu rõ những nước phê chuẩn Công ước này phải thực hiện ít nhất ba chế độ, trong ba chế độ đó ít nhất phải áp dụng một trong các chế độ: (3), (4), (5), (8) hoặc (9)

Việc áp dụng BHXH trên của quốc gia khác nhau thường cũng rất khác nhau về nội dung thực hiện tùy thuộc vào nhu cầu bức bách của riêng từng nơi trong việc đảm bảo cuộc sống của người lao động, ngoài ra, còn tùy thuộc vào khả năng tài chính và khả năng quản lí có thể đáp ứng Có nước quan tâm thực hiện các chế độ đảm bảo cho các rủi ro dễ xảy ra trước mắt như chế độ trợ cấp ốm đau, tai nạn lao động, thai sản, các nước khác lại quan tâm đến các chế độ đảm bảo cho tuổi già, tuổi hưu trí, cho cái chết Tuy nhiên, xu hướng chung là theo đà phát triển kinh tế- xã hội, phù hợp với đặc điểm của từng nơi, bảo hiểm sẽ mở rộng dần về số lượng và nội dung thực hiện của từng chế độ

2.1.3.3 Các chính sách BHXH và các chế độ BHXH hiện hành tại Việt Nam

Trong quá trình thực hiện BHXH, hệ thống pháp luật và chính sách về BHXH ở nước ta đã dần dần được bổ sung và hoàn thiện Theo Luật BHXH số 71/2006/QH11 ngày 29/6/2006, hiện nay chính sách BHXH nước ta gồm: chính sách BHXH bắt buộc

và chính sách BHXH tự nguyện Đối với chính sách BHXH bắt buộc các chế độ

BHXH hiện nay gồm: trợ cấp ốm đau, trợ cấp thai sản, trợ cấp TNLĐ – BNN, hưu trí

và tử tuất, tuy nhiên chính sách BHXH tự nguyện chỉ có hai chế độ là hưu trí và tử tuất Tổng thể hệ thống BHXH Việt Nam được thể hiện trong hình 2.3

Hình 2.3: Tổng thể Hệ thống BHXH của Việt Nam

(Nguồn: Tạp chí kinh tế và dự báo số 15 (431) tháng 8/2008 – Đổng Quốc Đạt)

2.1.3.4 Chính sách BHXHTN

Khái niệm BHXHTN

Trên cơ sở khái niệm chung về BHXH, Bảo hiểm xã hội tự nguyện được định nghĩa là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà người tham gia được lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình và Nhà nước có chính sách hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm xã hội để người tham gia hưởng chế độ hưu trí

Hệ thống BHXH Quốc gia

Bắt buộc

Tự Nguyện

Chế độ Tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp

Chế

độ Hưu trí

Chế

độ

Tử tuất

nghiệp

Khu vực Chính thức

Khu vực Phi chính thức

và tử tuất

Điều đó có thể được hiểu bảo hiểm xã hội tự nguyện là một loại hình bảo hiểm

xã hội do Nhà nước ban hành cơ chế, chính sách, tổ chức thực hiện để động viên, khuyến khích người lao động tiết kiệm thu nhập để tham gia nhằm tạo một quỹ tích luỹ sử dụng bù đắp thu nhập, ổn định cuộc sống cho người lao động khi hết tuổi lao động, giảm bớt gánh nặng cho cộng đồng, gia đình, góp phần đảm bảo công bằng, an sinh xã hội Đối với người lao động việc tham gia hay không hoàn toàn do bản thân người đó quyết định Tính “tự nguyện” được thể hiện ở chỗ họ có quyền lựa chọn việc

có tham gia hay không, lựa chọn mức đóng và phương thức đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội theo quy định của pháp luật để phù hợp với khả năng kinh tế của bản thân họ Tuy nhiên khi người lao động đã tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện thì cũng phải thực

hiện theo các quy định của Nhà nước

Đối tượng tham gia BHXHTN

- Người tham gia BHXHTN là công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên và không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc

- Cơ quan, tổ chức và cá nhân có liên quan đến BHXHTN

Phương thức đóng BHXHTN

Phương thức đóng BHXHTN được quy định như sau:

Người tham gia BHXHTN được chọn một trong các phương thức đóng sau đây

để đóng vào quỹ hưu trí và tử tuất:

- Đóng hàng tháng;

- Đóng 03 tháng một lần;

- Đóng 06 tháng một lần;

- Đóng 12 tháng một lần;

- Đóng một lần cho nhiều năm về sau nhưng không quá 5 năm một lần;

- Đóng một lần cho những năm còn thiếu đối với người tham gia BHXH đã đủ điều kiện về tuổi để hưởng lương theo quy định nhưng thời gian đóng BHXH còn thiếu không quá 10 năm (120 tháng) thì được đóng cho đủ 20 năm để hưởng lương

Trường hợp người tham gia BHXH đã đủ tuổi nghỉ hưu theo quy định mà thời gian đã đóng BHXH còn thiếu trên 10 năm nếu có nguyện vọng thì tiếp tục đóng BHXH TN theo một trong các phương thức trên cho đến khi thời gian đóng BHXH còn thiếu không quá 10 năm thì được đóng một lần cho những năm còn thiếu để hưởng lương hưu theo quy định

Mức đóng BHXHTN

- Mức đóng hằng tháng bằng 22% mức thu nhập tháng do người tham gia BHXHTN lựa chọn Mức thu nhập tháng do người tham gia BHXHTN lựa chọn thấp nhất bằng mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn theo quy định của Thủ tướng Chính phủ và cao nhất bằng 20 lần so với mức lương cơ sở tại thời điểm đóng

- Mức đóng 03 tháng hoặc 06 tháng hoặc 12 tháng một lần được xác định bằng mức đóng hàng tháng nhân với 3 đối với phương thức đóng 03 tháng; nhân với 6 đối với phương thức đóng 06 tháng; nhân với 12 đối với phương thức đóng 12 tháng một lần

- Mức đóng một lần cho nhiều năm về sau được tính bằng tổng mức đóng của các tháng đóng trước, chiết khấu theo lãi suất đầu tư quỹ bảo hiểm xã hội bình quân tháng do Bảo hiểm xã hội Việt Nam công bố của năm trước liền kề với năm đóng

- Mức đóng một lần cho những năm còn thiếu được tính bằng tổng mức đóng của các tháng còn thiếu, áp dụng lãi gộp bằng lãi suất đầu tư quỹ bảo hiểm xã hội bình quân tháng do Bảo hiểm xã hội Việt Nam công bố của năm trước liền kề với năm đóng

- Trường hợp người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện đã đóng theo phương thức đóng 03 tháng hoặc 06 tháng hoặc 12 tháng một lần hoặc đóng một lần cho nhiều năm về sau mà trong thời gian đó Thủ tướng Chính phủ điều chỉnh mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn thì không phải điều chỉnh mức chênh lệch số tiền đã đóng

- Trường hợp người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện đã đóng theo phương thức đóng 03 tháng hoặc 06 tháng hoặc 12 tháng một lần hoặc đóng một lần cho nhiều năm về sau mà trong thời gian đó thuộc một trong các trường hợp sau đây sẽ được hoàn trả một phần số tiền đã đóng trước đó: Dừng tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện

và chuyển sang tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc; Hưởng bảo hiểm xã hội một lần;

Bị chết hoặc Tòa án tuyên bố là đã chết Số tiền hoàn trả cho người tham gia bảo hiểm

xã hội tự nguyện được tính bằng số tiền đã đóng tương ứng với thời gian còn lại so với

thời gian đóng theo phương thức đóng nêu trên và không bao gồm tiền hỗ trợ đóng của Nhà nước (nếu có)

Hỗ trợ tiền đóng BHXH cho người tham gia BHXHTN

Mức hỗ trợ và đối tượng hỗ trợ:

Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện được Nhà nước hỗ trợ tiền đóng theo tỷ lệ phần trăm (%) trên mức đóng bảo hiểm xã hội hằng tháng theo mức chuẩn

hộ nghèo của khu vực nông thôn, cụ thể:

- Bằng 30% đối với người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện thuộc hộ nghèo;

- Bằng 25% đối với người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện thuộc hộ cận nghèo;

- Bằng 10% đối với các đối tượng khác

Căn cứ vào điều kiện phát triển kinh tế - xã hội và khả năng ngân sách nhà nước trong từng thời kỳ, Chính phủ sẽ xem xét điều chỉnh mức hỗ trợ tiền đóng cho người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện cho phù hợp

Thời gian hỗ trợ tùy thuộc vào thời gian tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện thực tế của mỗi người nhưng không quá 10 năm (120 tháng)

Phương thức hỗ trợ:

- Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện thuộc đối tượng được hỗ trợ nộp số tiền đóng bảo hiểm xã hội phần thuộc trách nhiệm đóng của mình cho cơ quan bảo hiểm

xã hội hoặc đại lý thu bảo hiểm xã hội tự nguyện do cơ quan bảo hiểm xã hội chỉ định;

- Định kỳ 03 tháng, 06 tháng hoặc 12 tháng, cơ quan bảo hiểm xã hội tổng hợp

số đối tượng được hỗ trợ, số tiền thu của đối tượng và số tiền, ngân sách nhà nước hỗ trợ theo mẫu do Bảo hiểm xã hội Việt Nam ban hành sau khi có ý kiến thống nhất của

Bộ Tài chính, gửi cơ quan tài chính để chuyển kinh phí vào quỹ bảo hiểm xã hội;

- Cơ quan tài chính căn cứ quy định về phân cấp quản lý ngân sách của địa phương và bảng tổng hợp đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, kinh phí ngân sách nhà nước hỗ trợ do cơ quan Bảo hiểm xã hội chuyển đến, có trách nhiệm chuyển kinh phí vào quỹ bảo hiểm xã hội mỗi quý một lần; chậm nhất đến ngày 31 tháng 12 hằng năm phải thực hiện xong việc chuyển kinh phí hỗ trợ vào quỹ bảo hiểm

xã hội của năm đó

- Kinh phí hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm xã hội cho người tham gia bảo hiểm xã hội

tự nguyện do ngân sách địa phương đảm bảo theo phân cấp ngân sách Nhà nước hiện hành; ngân sách trung ương hỗ trợ đối với các địa phương ngân sách khó khăn

Mức lương hưu hàng tháng

Mức lương hưu hằng tháng được tính bằng tỷ lệ hưởng lương hưu hằng tháng nhân với mức bình quân thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội

Tỷ lệ hưởng lương hưu hằng tháng được tính như sau:

- Người nghỉ hưu từ ngày 01 tháng 01 năm 2016 đến trước ngày 01 tháng 01 năm 2018, tỷ lệ hưởng lương hưu hằng tháng được tính bằng 45% tương ứng với 15 năm đóng bảo hiểm xã hội, sau đó cứ thêm mỗi năm đóng bảo hiểm xã hội thì tính thêm 2% đối với nam và 3% đối với nữ; mức tối đa bằng 75%;

- Nữ nghỉ hưu từ ngày 01 tháng 01 năm 2018 trở đi, tỷ lệ hưởng lương hưu hằng tháng được tính bằng 45% tương ứng với 15 năm đóng bảo hiểm xã hội, sau đó

cứ thêm mỗi năm đóng bảo hiểm xã hội thì tính thêm 2%; mức tối đa bằng 75%;

- Nam nghỉ hưu từ ngày 01 tháng 01 năm 2018 trở đi, tỷ lệ hưởng lương hưu hằng tháng được tính bằng 45% tương ứng với số năm đóng bảo hiểm xã hội theo bảng dưới đây, sau đó cứ thêm mỗi năm đóng bảo hiểm xã hội, được tính thêm 2%; mức tối đa bằng 75%:

Năm nghỉ hưu Số năm đóng bảo hiểm xã hội tương ứng với tỷ lệ

hưởng lương hưu 45%

2.2 Tổng quan về tài liệu nghiên cứu trong và ngoài nước

2.2.1 Các nghiên cứu trong nước

Đối với đề tài nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua hàng của người tiêu dùng thì hiện nay có rất nhiều nghiên cứu về đề tài này trên rất nhiều lĩnh vực khác nhau Tuy nhiên trong lĩnh vực BHXH tự nguyện thì đây là vấn đề còn mới và hiện nay cũng chỉ thực hiện nghiên cứu trong phạm vi của một huyện hay một

số ít các tỉnh Tại tỉnh Phú Yên, chưa có đề tài nghiên cứu về các ý định tham gia BHXH tự nguyện của nông dân Các đề tài nghiên cứu trong nước đa phần hướng vào thực trạng tham gia BHXH tự nguyện của nông dân, từ đó đưa ra các giải pháp tăng cường BHXH tự nguyện cho người nông dân Đề tài này cung cấp một số các nghiên cứu chính, quan trọng liên quan đến lĩnh vực này trong thời gian gần đây, nhất là kể từ khi Luật BHXH số 58/2014/QH13 được ban hành có nhiều sự thay đổi và có hiệu lực

kể từ ngày 20/11/2014 Với điều kiện của tác giả, những đề tài và bài viết sau đây đã được tiếp cận:

Công trình nghiên cứu của Đổng Quốc Đạt (2008) về Thực trạng BHXH khu vực phi chính thức ở Việt Nam đã nghiên cứu đã đánh giá thực trạng và các nguyên nhân chủ yếu dẫn đến người lao động chưa tham gia BHXH tự nguyện như: thu nhập thấp, chưa có tiết kiệm và tích lũy; thiếu hiểu biết và không có thông tin về chính sách, chế độ BHXH, không muốn tham gia vì chưa tin tưởng vào hoạt động BHXH hoặc việc thanh toán chế độ BHXH phức tạp Trên cơ sở đó tác giả đã đưa ra một số giải pháp như cải cách thủ tục hành chính, phối hợp chương trình BHXH tự nguyện với các chương trình mục tiêu quốc gia khác và tăng cường công tác thông tin tuyên truyền nâng cao nhận thức của người lao động

Nghiên cứu tác giả Lê Thị Hương Giang (2010) về quyết định mua bảo hiểm tự

nguyện xe ô tô- Nghiên cứu thực tiễn tại thành phố Nha Trang đã dùng lý thuyết hành

động hợp lý (TRA) và lý thuyết hành vi dự định (TPB) để giải thích các biến số ảnh hưởng đến Tác giả đã đưa ra một số biến số có thể áp dụng đối với mô hình của đề tài nghiên cứu như: thu nhập, tuổi tác, thái độ, hiểu biết …

Nghiên cứu của Trương Thị Phượng (2012) về các nhân tố ảnh hưởng ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện khu vực phi chính thức tại tỉnh Phú Yên Kết quả

nghiên cứu cho thấy “Truyền thông” giữ vai trò quan trọng tác động đến ý định tham

gia bảo hiểm xã hội tự nguyện khu vực phi chính thức tại tỉnh Phú Yên Điều này có ý

nghĩa rất quan trọng trong việc đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa ý định tham gia BHXHTN của người lao động trong khu vực phi chính thức

Nguyễn Quốc Bình (2013) đã phân tích Các nhân tố ảnh hưởng đến sự quan tâm tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của những người buôn bán nhỏ, lẻ tại tỉnh Phú Yên Nghiên cứu này là vận dụng lý thuyết hành vi dự định (TPB) với một số biến

mở rộng để giải thích sự quan tâm tham gia BHXH tự nguyện của những người buôn bán nhỏ, lẻ trên địa bàn tỉnh Phú Yên Mẫu gồm 323 người được phỏng vấn trực tiếp bằng bảng câu hỏi điều tra và sử dụng phương pháp phân tích hồi quy để kiểm định các giả thuyết Kết quả chỉ ra mô hình phù hợp tốt với dữ liệu và ủng hộ các giả thuyết

đề xuất Cụ thể, thái độ, kỳ vọng của gia đình, trách nhiệm đạo lý, kiến thức, cảm nhận rủi ro tác động dương đến sự quan tâm tham gia BHXH tự nguyện Đặc biệt, tuổi và thu nhập được phát hiện có ảnh hưởng phi tuyến bậc hai đối với sự quan tâm tham gia BHXH tự nguyện Từ đây các giải pháp mở rộng đối tượng tham gia vào loại BHXH này được đề xuất

Nghiên cứu của Phạm Thị Lan Phương và Nguyễn Văn Song (2013) về thực trạng tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc đã tiến hành điều tra 200 người, trong đó gồm 100 người đã tham gia BHXH tự nguyện

và 100 người chưa tham gia BHXH tự nguyện Số liệu nghiên cứu cho thấy số lượng người thuộc đối tượng tham gia BHXH tự nguyện theo ngành nghề có sự khác nhau

Số người tham gia hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nhiều gấp 3 lần số lao động thuộc lĩnh vực phi nông nghiệp Giai đoạn 2008-2012, mặc dù tổng số người tham gia BHXH tự nguyện có xu hướng tăng lên (bình quân tăng 106,7%/năm) song đối tượng tham gia thuộc lĩnh vực nông nghiệp lại có xu hướng giảm đi (từ 74,2% giảm xuống còn 71,1%) Kết quả điều tra cho thấy, nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện của người lao động trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc rất lớn (khoảng 80%) Song số lượng người tham gia BHXH tự nguyện chỉ chiếm tỷ lệ rất nhỏ (0,3%) trong tổng số đối tượng thuộc diện tham gia Có 7 nguyên nhân chính giải thích cho việc không tham gia BHXH tự nguyện của người lao động, đó là: (1) Việc làm không ổn định và thu nhập thấp (82%), (2) Mức phí đóng bảo hiểm cao (67%), thời gian để được thụ hưởng chế độ khá dài (58%), thủ tục tham gia còn rườm rà, phức tạp và chưa linh hoạt (65%), thiếu thông tin

(56%), không tin tưởng (27%), không cần bảo hiểm (11%) Dựa trên dựa trên kết qủa nghiên cứu và phân tích, ba giải pháp cơ bản đã được đề xuất nhằm thu hút người lao động tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Vĩnh Phúc

Nghiên cứu của Nguyễn Xuân Cường, Nguyễn Xuân Thọ, Hồ Huy Tựu về một

số nhân tố ảnh hưởng đến sự quan tâm tham gia BHXH tự nguyện của người buôn bán nhỏ lẻ trên địa bàn tỉnh Nghệ An Nghiên cứu này nhằm mục đích khám phá và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến sự quan tâm tham gia BHXH tự nguyện của người lao động buôn bán nhỏ, lẻ tại tỉnh Nghệ An Tác giả đã tiến hành khảo cứu các lý thuyết

về hành vi người tiêu dùng nói chung như TRA và TPB, đánh giá tổng quan các nghiên cứu trước đây liên quan đến hành vi người tiêu dùng nói chung và các nghiên cứu về sự quan tâm của người tiêu dùng trong lĩnh vực BHXH nói riêng Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng có 7 biến tác động có ý nghĩa thống kê lên sự quan tâm tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện với tầm quan trọng lần lượt là: Tuyên truyền về BHXH

tự nguyện, Ý thức sức khỏe, kiến thức về BHXH tự nguyện, Thái độ, Kỳ vọng gia đình, Trách nhiệm đạo lý và Kiểm soát hành vi Từ đây, tác giả đề xuất các hàm ý ứng dụng nhằm gia tăng sự quan tâm của những người buôn bán nhỏ lẻ trên địa bàn tỉnh Nghệ An đối với BHXH tự nguyện Mặc dù đề tài đã giải quyết tốt mục tiêu nghiên cứu đề ra, nhưng vẫn có một số hạn chế cần lưu ý Trước tiên, đề tài chưa khảo sát đối tượng lao động ở những vùng sâu, vùng xa Vì mỗi ngành nghề, vùng miền khác nhau

sẽ có các đặc điểm khác nhau về tính chất công việc, trình độ, nhận thức, tập quán Hơn nữa, mẫu nghiên cứu của đề tài này dựa trên phương pháp lấy mẫu thuận tiện nên

độ khái quát hóa của kết quả chưa cao Căn cứ vào kết quả nghiên cứu, trong tương lai hướng nghiên cứu có thể là: mở rộng thêm các nhân tố khác để có một mô hình hoàn thiện hơn, thiết kế mẫu đại diện hơn để có một bức tranh tổng quát về thực trạng BHXH tự nguyện tại Nghệ An cũng như xác định chính xác hơn cường độ quan hệ giữa các biến Kết quả nghiên cứu của đề tài cũng nên được kiểm định lại ở các tỉnh thành phố khác nhằm tăng cường độ tin cậy cho mô hình nghiên cứu; cuối cùng là nghiên cứu sự quan tâm tham gia BHXH tự nguyện ở các nhóm đối tượng khác thuộc khu vực phi chính thức như: cán bộ không chuyên trách của xã, phường, thị trấn, người làm nghề tự do

Nghiên cứu của Phạm Ngọc Hà (2015) đã đề xuất các giải pháp tăng cường

BHXH tự nguyện cho nông dân ở tỉnh Quảng Nam Tác giả tiến hành điều tra, khảo

sát 500 nông dân trên địa bàn tỉnh Quảng Nam từ năm 2015 Kết quả cho thấy: số lượng người nông dân có nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện là rất lớn (63%) nhưng vẫn chiếm một tỷ lệ khá khiêm tốn (0,33%) trong tổng số lao động trong nông nghiệp trên địa bàn tỉnh Quảng Nam Nguyên nhân mà người nông dân chưa tham gia do thu nhập thấp, không ổn ñịnh chiếm 27%, thiếu thông tin 49% (ở đối tượng hộ nghèo, cận nghèo, trung bình) Riêng hộ khá, giàu không tham gia chủ yếu là thiếu thông tin và không có nhu cầu là chính Mặc khác, các văn bản ban hành từ Trung ương, tỉnh để triển khai thực hiện BHXH tự nguyện cho nông dân chưa đầy đủ, thiếu đồng bộ làm ảnh hưởng đến kết quả triển khai thực hiện

Nguyễn Anh Thư (2015) thực hiện đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nguyện của những người buôn bán nhỏ, lẻ trên địa bàn huyện Diên

Khánh Nghiên cứu này là vận dụng lý thuyết hành vi dự định (TPB) với một số biến

mở rộng để giải thích sự quan tâm tham gia BHXH tự nguyện của những người buôn bán nhỏ, lẻ trên địa bàn huyện Diên Khánh

2.2.2 Các nghiên cứu ngoài nước

Đối với nghiên cứu ngoài nước hiện nay chủ yếu tập trung trên cơ sở lý thuyết

về hành vi về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua hàng của người tiêu dùng hay

về các chính sách BHXH, bảo hiểm y tế (BHYT) cho người dân của một số nước

Nghiên cứu của Labuan (2012) về sự tham gia của bảo hiểm hồi giáo đã dùng

lý thuyết hành động hợp lý (TRA) và lý thuyết hành vi dự định (TPB) để giải thích các biến số ảnh hưởng đến mức độ quan tâm tham gia bảo hiểm hồi giáo Trong đó nhấn mạnh các yếu tố như thái độ, cảm nhận hành vi và hiểu biết về bảo hiểm có liên quan đến sự quan tâm tham gia bảo hiểm hồi giáo

Nghiên cứu của Lin Liyue; Zhu Yu (2006), “Multi-level analysis on the determinants of social insurance participation of China’s floating population: a case study

of six cities” Nghiên cứu giúp tác giả định hướng rõ khi nghiên cứu gợi ý tìm ra nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHYT là “nhận thức về tính ASXH khi tham gia BHYT”,

“sự hiểu biết về BHYT”

Min-Sun Horng và Yung-Wang Chang (2007) đã nghiên cứu nhu cầu về bảo hiểm

phi nhân thọ tại Đài Loan và đã tìm ra nhân tố “thu nhập”có ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH, BHYT

Nghiên cứu của Frank Charles Maduga (2015), “Public communication and social security delivery in Tanzania” Nghiên cứu này xem xét liệu có sự thay đổi thái độ từ an sinh xã hội truyền thống sang hệ thống bảo hiểm xã hội hiện đại hay không Nghiên cứu cũng khám phá các loại hình truyền thông đang diễn ra và gợi ý những cách thức mà việc truyền thông có thể được cải thiện để có kết quả tốt hơn Hơn nữa, nghiên cứu đánh giá nhận thức và mức độ hiểu biết của công chúng về các chương trình an sinh xã hội hiện đại Nó đánh giá sự chấp nhận và sự sẵn lòng của mọi người để tìm hiểu về các kế hoạch

và khám phá các yếu tố cản trở sự tham gia bảo hiểm xã hội

Nghiên cứu của Maranga Sebastien Nguluwe (2016), “Extending access to social security to the informal sector in South Africa: Challenges and prospects” Nghiên cứu cho thấy hiện nay tại Nam Phi hình thành hai khía cạnh riêng biệt của hệ thống an sinh xã hội: đó là khái niệm bảo hiểm (BHXH) và khái niệm tái phân phối (trợ cấp xã hội) Câu hỏi đặt ra cho Chính phủ Nam Phi là liệu nên tập trung vào BHXH hay trợ cấp xã hội Có rất nhiều vấn đề xảy ra khi xây dựng hai hệ thống này

Về BHXH, những câu hỏi quan trọng là liệu các đóng góp của người lao động có thu nhập thấp có phải là tự nguyện hay bắt buộc Về trợ cấp xã hội, những câu hỏi liên quan đến việc những khoản trợ cấp của Chính phủ giúp ích được gì trong việc giảm thiểu những rủi ro trong cuộc sống của những người nghèo Nghiên cứu chỉ ra rằng, các khoản trợ cấp xã hội là một công cụ quan trọng cho xã hội, hỗ trợ trong khuôn khổ bảo trợ xã hội chung Trợ cấp xã hội không chỉ cung cấp cho hộ gia đình thu nhập mà còn hỗ trợ việc giảm tốc độ đói nghèo Hiện nay, Nam Phi có khoảng 23 triệu người nghèo, chiếm 45.5% dân số, chính vì vậy chính phủ Nam Phi ưu tiên nguồn lực tài chính cho việc giảm thiểu người nghèo đói, dần dần xóa bỏ rào cản xã hội đã hình thành từ lâu đời Hệ thống an sinh xã hội này trong tương lai gần có thể giúp Chính phủ Nam Phi giảm số lượng người nghèo đói đồng thời giúp họ tiếp cận được các dịch

vụ y tế, học đường… nhưng về lâu dài chính sách này dần dần trở thành một gánh nặng kinh tế cho Chính phủ, không khuyến khích được sự phát triển của đất nước Vì vậy, đề tài này nên phân tích sâu hơn về những ưu điểm và nhược điểm của hai khía

cạnh trong hệ thống an sinh xã hội của Nam Phi hơn là nhấn mạnh việc Chính phủ ưu tiên lựa chọn chính sách nào

Nhìn chung các nghiên cứu trong và ngoài nước liên quan đến việc tìm hiểu nguyên nhân nhằm gia tăng số người tham gia BHXH cũng như tìm hiểu các nhân tố tác động đến ý định tham gia của người lao động Trong đó, đa số các nghiên cứu đều dùng lý thuyết hành vi tiêu dùng tự định (TPB – Theory of Planned Behaviour) để giải thích, chứng minh Vì vậy, đề tài này vận dụng lý thuyết TPB làm cơ sở để đo lường ý định tham gia BHXHTN của nông dân trên địa bàn tỉnh Phú Yên

2.3 Khung phân tích và các giả thuyết nghiên cứu