HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG tín DỤNG đối với hộ NÔNG dân sản XUẤT tại AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN PHƯỚC LONG TỈNH bạc LIÊU

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG NGUYỄN TUẤN VŨ MSHV: 17001069 HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NƠNG DÂN SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN PHƢỚC LONG TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8310110 Bình Dƣơng, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG NGUYỄN TUẤN VŨ MSHV: 17001069 HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NƠNG DÂN SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN PHƢỚC LONG TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8310110 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐẶNG VĂN DÂN Bình Dƣơng, năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn “Hoàn thiện hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất Agribank chi nhánh huyện Phước Long tỉnh Bạc Liêu” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan tồn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm/nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà không trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác Bình Dương, ngày 20 tháng 11 năm 2019 Nguyễn Tuấn Vũ i LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn: Ban Giám hiệu trường Đại học Bình Dương, Khoa Đào tạo Sau Đại học, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho người nghiên cứu trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp Xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Đặng Văn Dân tận tình cung cấp tài liệu, hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực đề tài Các chuyên gia, nhà báo, người có nghiên cứu trước có liên quan đến đề tài nghiên cứu luận văn, có đóng góp cho việc thu thập thông tin, tài liệu, liệu phục vụ cho q trình hồn thành luận văn Xin cảm ơn Văn phòng UBND huyện Phước Long, đồng nghiệp công tác Agribank Phước Long cung cấp thông tin, số liệu cần thiết cho luận văn tốt nghiệp Các Anh/Chị học viên ngành Quản lý kinh tế khóa 1, lớp 17ME03 gia đình, người thân bạn bè ủng hộ động viên, giúp đỡ suốt thời gian thực luận văn Trân trọng cảm ơn! ii TĨM TẮT Hoạt động tín dụng nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam nay, có Agribank Đối với Agribank Phước Long, hộ nơng dân sản xuất đối tác truyền thống lớn hoạt động tín dụng Vì nói, hiệu hoạt động tín dụng hộ nông dân sản xuất gắn liền với hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Tuy nhiên đặc thù nơng nghiệp nước ta cịn lạc hậu, phụ thuộc nhiều vào yếu tố chủ quan khách quan dẫn đến hiệu sản xuất thiếu tính ổn định bền vững, ảnh hưởng đến nguồn vốn đầu tư tín dụng ngân hàng Vấn đề đặt làm để hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất ngày vào thực chất, để hộ nơng dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng cách dễ dàng thuận lợi nhất, đầu tư vào sản xuất mang lại hiệu nhiều nhất, khả hoàn trả vốn vay cho ngân hàng cao Đó mục tiêu nghiên cứu cần giải đề tài luận văn Thứ nhất, luận văn đưa sở lý luận có liên quan như: khái niệm bản, vai trò, đặc điểm, hình thức hoạt động xu hướng phát triển, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng hộ nông dân sản xuất Luận văn kinh nghiệm số nước giới học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Agribank nói riêng Thứ hai, luận văn nêu lên thực trạng hoạt động tín dụng hộ nông dân sản xuất Agribank Phước Long, thuận lợi, khó khăn, thành tựu kết đạt q trình hoạt động Qua đánh giá thực trạng để đề xuất giải pháp Cuối cùng, sở mục tiêu nghiên cứu, luận văn đưa giải pháp để giải vấn đề, hồn thiện hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất Theo đó, người viết đưa ba nhóm giải pháp: từ phía ngân hàng, từ phía khách hàng quyền địa phương, quan ban ngành có liên quan Sau số đề xuất kiến nghị với Chính phủ, Bộ ngành liên quan, Ngân hàng Nhà nước, Agribank, tỉnh Bạc Liêu huyện Phước Long iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Phước Long Agribank chi nhánh huyện Phước Long, tỉnh Bạc Liêu BAAC Ngân hàng phát triển nông nghiệp Thái Lan Banco Santander SA Ngân hàng Banco Santander SA BHXH Bảo hiểm xã hội BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển VN Bộ GTVT Bộ Giao thông vận tải Bộ NN&PTNT Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn BRI Ngân hàng nhân dân Indonesia CBVC Cán viên chức Citibank Ngân hàng Citibank CIC Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa đại hóa HSBC Ngân hàng Hồng Kơng Thượng Hải KBNN Kho bạc Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín SHB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Standard Chartered Ngân hàng Standard Chartered TCTD Tổ chức tín dụng UBND Ủy ban nhân dân VIB Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam iv DANH SÁCH CÁC HÌNH, BẢNG Bảng 2.1: Tình hình lao động tiêu hoạt động Agribank Phước Long (Thời điểm năm 2018 so với thành lập năm 2000) 40 Bảng 2.2: Kết kinh doanh Agribank Phước Long từ năm 2016-2018 49 Bảng 2.3: Tăng trưởng tín dụng cho vay hộ nông dân Agribank Phước Long 51 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay hộ nông dân cấu dư nợ Agribank Phước Long 52 Bảng 2.5: Tình hình khoản nợ xấu, nợ tồn đọng hộ nông dân Agribank Phước Long .64 Hình 2.1: Cơ cấu máy tổ chức Agribank Phước Long .42 Hình 2.2: Người nơng dân bên ao ni tơm gia đình 44 Hình 2.3: Tôm Phước Long 50 Hình 2.4: Biểu đồ dư nợ cho vay hộ nông dân tổng dư nợ Nguồn: Agribank Phước Long 53 Hình 2.5: Thị phần cho vay hộ nông dân Agribank địa bàn Nguồn: Văn phòng UBND huyện Phước Long 55 Hình 2.6: Một sở chế biến tơm xuất 56 Hình 2.7: Một hộ dân ủi đất để nuôi tôm 60 Hình 2.8: Một góc quê hương Phước Long 63 v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv DANH SÁCH CÁC HÌNH, BẢNG v MỤC LỤC vi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết lý chọn đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Ý nghĩa lý luận thực tiễn Kết cấu đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Các khái niệm .9 1.2 Tín dụng hộ nơng dân sản xuất NHTM 16 1.2.1 Đặc điểm tín dụng hộ nơng dân sản xuất 16 1.2.2 Vai trò tín dụng hộ nơng dân sản xuất 17 1.2.3 Các hình thức hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất 20 1.3 Xu hướng phát triển hoạt động tín dụng hộ nông dân sản xuất NHTM .21 1.3.1 Tác động q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp nơng thơn đến xu hướng phát triển tín dụng hộ nông dân sản xuất 21 1.3.2 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng hộ nông dân sản xuất .24 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng hộ nông dân sản xuất 26 1.3.4 Tín dụng hộ nơng dân sản xuất Agribank 29 vi 1.4 Kinh nghiệm hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất NHTM giới .31 1.4.1 Kinh nghiệm NHTM giới đầu tư tín dụng để phát triển kinh tế nơng thôn 31 1.4.2 Bài học kinh nghiệm Agribank .34 Tóm tắt chƣơng 1: 37 CHƢƠNG 2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NƠNG DÂN SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK PHƢỚC LONG 38 2.1 Giới thiệu tổng quát Agribank Phước Long .38 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển .38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 40 2.1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu 42 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Phước Long 43 2.2.1 Thuận lợi 43 2.2.2 Khó khăn 45 2.2.3 Kết đạt .47 2.3 Thực trạng tình hình hoạt động tín dụng hộ nông dân sản xuất Agribank Phước Long 49 2.3.1 Hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất 49 2.3.2 Những thành tựu kết đạt .54 2.3.3 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân 57 2.3.4 Đánh giá thực trạng 62 Tóm tắt chƣơng 2: 65 CHƢƠNG 3.ĐỊNH HƢỚNG, MỤC TIÊU VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ NƠNG DÂN SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK PHƢỚC LONG 66 3.1 Định hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh Agribank Phước Long .66 3.1.1 Định hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh Agribank tỉnh Bạc Liêu 66 vii 3.1.2 Định hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh Agribank Phước Long 67 3.2 Một số giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất Agribank Phước Long 69 3.2.1 Nhóm giải pháp từ phía ngân hàng 69 3.2.2 Nhóm giải pháp từ phía khách hàng 72 3.2.3 Nhóm giải pháp từ phía quyền quan ban ngành có liên quan địa phương 75 3.3 Kiến nghị 80 3.3.1 Đối với NHNN 80 3.3.2 Đối với Agribank .80 3.3.3 Đối với Tỉnh Bạc Liêu Huyện Phước Long 82 Tóm tắt chƣơng 3: 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO viii dựng ngân hàng xét duyệt, điều giúp tăng khả trả nợ khách hàng, sử dụng vốn mục đích vay vốn giúp khách hàng hưởng chế, sách xử lý có rủi ro xảy Trên thực tế, việc khách hàng sử dụng vốn khơng mục đích thường xảy khơng ít, vay sản xuất lại sử dụng vào mục đích phục vụ tiêu dùng ngược lại…Đây yếu tố tiềm ẩn rủi ro Trong khoản nợ hạn, nợ xấu Agribank Phước Long, có khoảng 30% trường hợp có nguyên nhân từ việc sử dụng vốn sai mục đích Vì vậy, kiểm tra sử dụng vốn vay khâu bắt buộc quy trình quản lý nợ cán tín dụng Tuy nhiên, với đặc thù hộ nơng dân, vay nhỏ lẻ, số lượng khách hàng tương đối lớn nên q trình kiểm tra đơi khơng thường xun thiếu chặt chẽ Vì địi hỏi hộ vay cần có tinh thần tự giác việc sử dụng vốn vay mục đích, giúp người vay sử dụng vốn ngân hàng cách hiệu ngân hàng hạn chế nợ hạn, nợ xấu việc sử dụng vốn sai mục đích - Trong trình sử dụng vốn tín dụng, ngồi đợt kiểm tra vốn vay theo định kỳ đột xuất cán ngân hàng, hộ vay cần chủ động liên hệ với cán tín dụng để kịp thời giải tình bất khả kháng xảy Khi có khó khăn, vướng mắc q trình thực dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả trả nợ đến hạn, hộ vay vốn phải có thiện chí phối hợp với cán tín dụng tìm giải pháp tối ưu để xử lý, tháo gỡ Trong thực tế hộ vay vốn thực tốt việc này, để đến nợ đến hạn chuyển hạn chuyện xấu trở nên khó xử lý nhiều Khi nợ chuyển nợ xấu ghi nhận lên hệ thống thơng tin tín dụng NHNN (CIC) có ảnh hưởng đến lịch sử quan hệ tín dụng khách hàng, gây bất lợi cho khách hàng quan hệ tín dụng với tất TCTD khác Ngồi giải pháp vấn đề quan trọng định đến hiệu sử dụng vốn vay ngân hàng, thân người nông dân phải tự nghiên cứu học hỏi nâng cao trình độ sản xuất, áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất để nâng cao suất, giảm bớt rủi ro thiệt hại trình sản xuất, nâng cao khả quản lý tài chính, quản lý chi tiêu gia đình Phối kết 74 hợp với quyền địa phương, hiệp, hội quan ban ngành chức có liên quan để tham khảo cách làm hay, ứng dụng sản xuất Liên kết với doanh nghiệp có uy tín để cung cấp sản phẩm đầu vào (cây, giống, loại phân, thuốc hóa học phục vụ sản xuất) đảm bảo chất lượng bao tiêu đầu cho sản phẩm Có hạn chế khắc phục rủi ro trình sản xuất, sản phẩm làm đảm bảo chất lượng giá bán, có điều kiện phát triển kinh tế, nâng cao đời sống gia đình, đảm bảo tốn hạn nợ vay cho ngân hàng 3.2.3 Nhóm giải pháp từ phía quyền quan ban ngành có liên quan địa phƣơng - Đối với phong trào xây dựng nông thôn nâng cao huyện Phước Long: Cần đổi hồn thiện sách nông dân nhằm phát huy dân chủ, tiềm vai trị chủ thể nơng dân xây dựng nông thôn Giải tốt xúc nhân dân q trình cơng nghiệp hóa nơng thơn, bảo đảm lợi ích cho người nơng dân Tạo điều kiện để nhân dân tham gia bàn bạc, đóng góp ý kiến tham gia giải vấn đề kinh tế - xã hội trình xây dựng nơng thơn nâng cao, đồng thời phát huy vai trò tự quản cộng đồng việc tham gia giải vấn đề kinh tế - xã hội địa phương Qua kinh nghiệm năm xây dựng nông thôn huyện Phước Long cho thấy, vấn đề công khai trước nhân dân, người dân đồng tình hưởng ứng chắn thành công Hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động tín dụng gắn liền với phát triển kinh tế địa phương, có liên quan mật thiết đến công xây dựng nông thôn mới, nơng thơn nâng cao Q trình xây dựng nơng thơn ln có đồng hành quyền, người dân, mà chủ yếu nông dân ngân hàng, đồng thuận người dân với quyền tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc giải ngân vốn vay cho người dân phát triển sản xuất, góp phần vào cơng xây dựng nông thôn nông thôn nâng cao địa phương 75 - Đổi tổ chức phương thức hoạt động hệ thống trị sở nông thôn, Hội nông dân Tăng cường hiệu lực quản lý điều hành quyền sở Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, cơng chức địa phương Có chế độ khuyến khích, thu hút cán trẻ đào tạo, đủ tiêu chuẩn công tác xã, đặc biệt xã vùng sâu vùng xa Vì thực tế khu vực này, trình độ dân trí tương đối thấp so với mặt chung, người nơng dân cần hỗ trợ quyền, đoàn thể việc áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào phát triển sản xuất lĩnh vực khác đời sống Điều có tác động tích cực đến hoạt động tín dụng ngân hàng Trên thực tế, số khu vực nông thôn, người nông dân sản xuất theo kiểu tự túc, tự phát, không theo quy hoạch, liên kết, sản phẩm làm khơng đảm bảo chất lượng, giá phó mặc cho thị trường dẫn đến tình trạng bị tư thương ép khơng có hỗ trợ cần thiết Hội nơng dân quyền địa phương Đối với trường hợp khó cho ngân hàng việc thẩm định để đầu tư vốn, có đầu tư khả rủi ro khơng thu hồi nợ lớn Bên cạnh cần tiếp tục đổi nâng cao chất lượng đào tạo nghề cho lao động nông thôn gắn với thực tế, trọng đào tạo nghề theo dự án, mơ hình sản xuất nông nghiệp hiệu địa bàn thông qua doanh nghiệp có hợp đồng liên kết với nơng dân nhằm nâng cao trình độ nguồn nhân lực khu vực nơng thơn, tăng cường tính hiệu tổ chức sản xuất khả quản lý tài hộ - Đầy nhanh cấu lại ngành nơng nghiệp, tích cực thực Đề án “Tái cấu ngành nông nghiệp theo hướng nâng cao giá trị gia tăng phát triển bền vững” Đặc biệt mục tiêu chuyển dịch cấu sản xuất diện tích canh tác địa bàn sang mơ hình tơm lúa, với vùng chuyển đổi chun tơm, thực tế mơ hình tơm lúa cho thấy hiệu quả, chi phí sản xuất thấp, rủi ro, mang lại hiệu kinh tế cao, nhiều nông dân lựa chọn Để thực thành công việc chuyển đổi mơ hình sản xuất nguồn vốn tín dụng ngân hàng đóng vai trị quan trọng để triển khai thực Trong giai đoạn từ cuối năm 2001-2002 số địa bàn huyện Phước Long thực chuyển đổi mơ hình sản xuất từ 76 trồng lúa sang nuôi tôm theo định UBND tỉnh Bạc Liêu, Agribank Phước Long giữ vai trò chủ lực việc đầu tư vốn để thực thành cơng việc chuyển đổi Vì xem hội cho Agribank Phước Long tiếp tục thể vai trò việc góp phần địa phương thực mục tiêu chuyển dịch cấu sản xuất, đồng thời hội để hoàn thiện mở rộng hoạt động tín dụng hộ nơng dân, chủ thể mơ hình sản xuất Cụ thể: + Về lĩnh vực nuôi trồng thủy sản: Giữ ổn định diện tích canh tác ni trồng thủy sản 22.477 (trong diện tích ni tơm quảng canh cải tiến quảng canh cải tiến kết hợp 21.677 ha, cá ao đìa 800 ha) Tập trung phát triển đối tượng chủ lực (tôm sú, thẻ chân trắng, tôm xanh, cua biển,…), đồng thời phát triển ổn định, bền vững mơ hình ni tơm vùng chuyển đổi (mơ hình tơm lúa) Tập trung xây dựng vùng nuôi trồng thủy sản, trọng tâm phát triển chuỗi giá trị tơm, khuyến khích đầu tư phát triển tôm giống Tranh thủ nguồn vốn tỉnh tập trung đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng (cầu, cống, đập ngăn mặn, nạo vét kênh,…) phục vụ nuôi trồng thủy sản, vùng sản xuất tôm - lúa + Đối với trồng trọt: Giữ ổn định diện tích đất chuyên trồng lúa nước 13.736 ha, mở rộng diện tích sản xuất tôm - lúa đạt 15.000 diện tích rau màu 1.960 Tập trung xây dựng cánh đồng lớn nâng cao chuỗi giá trị gia tăng, phát triển bền vững, hiệu thực liên kết bao tiêu sản phẩm, xây dựng vùng lúa giống chất lượng cao, khuyến cáo nông dân áp dụng biện pháp thâm canh bền vững, thực tốt quy định môi trường sử dụng vật tư nông nghiệp xử lý chất thải nông nghiệp, áp dụng công nghệ tưới tiết kiệm sử dụng giống trồng có suất chất lượng cao, kháng sâu bệnh, có khả thích ứng với biến đổi khí hậu + Đối với chăn ni: Phát triển chăn nuôi loại gia súc, gia cầm, gây nuôi động vật hoang dã theo hướng trang trại, công nghiệp, bán công nghiệp (chiếm 30% tổng đàn vào năm 2020) phù hợp với lợi tiểu vùng sinh thái, gắn với sở giết mổ, chế biến xử lý chất thải, đảm bảo an toàn thực phẩm, vệ sinh môi 77 trường Nâng cao chất lượng giống, hướng dẫn nông dân chăn nuôi theo hướng VietGAP, áp dụng tiến kỹ thuật vào chăn nuôi, rút ngắn thời gian, giảm chi phí giá thành, nâng cao hiệu kinh tế Xây dựng tổ chức thực kế hoạch phòng chống dịch bệnh gia súc, gia cầm hàng năm, giám sát kiểm soát dịch bệnh, hạn chế lây lan, quản lý chặt chẽ việc sử dụng thuốc thú y, thức ăn chất phụ gia, chất cấm + Về chế biến ngành nghề nông thôn: Đẩy mạnh hoạt động xúc tiến đầu tư, mời gọi đầu tư chế biến sản phẩm nông nghiệp, sản xuất, cung ứng yếu tố đầu vào sản xuất loại máy móc, thiết bị tiên tiến, nâng cao suất lao động, nâng cao giá trị gia tăng sản xuất nông, lâm, thủy sản phát triển kinh tế nông thôn Tiếp tục thực “Bảo tồn phát triển làng nghề”, tạo việc làm mới, nâng chất lượng sản phẩm làng nghề, đảm bảo môi trường bền vững vệ sinh an toàn thực phẩm, gắn hoạt động kinh tế làng nghề với hoạt động dịch vụ du lịch bảo tồn phát triển văn hóa truyền thống, đẩy mạnh công tác chuyển giao công nghệ, ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật sản xuất làng nghề + Về đầu tư kết cấu hạ tầng phục vụ sản xuất phòng chống thiên tai: Điều chỉnh, bổ sung quy hoạch thủy lợi phục vụ cấu lại ngành nơng nghiệp, thích ứng với biến đổi khí hậu quy hoạch kinh tế - xã hội huyện, xây dựng hệ thống cơng trình thủy lợi phải theo quy hoạch phù hợp với đặc điểm tiểu vùng, kết hợp chặt chẽ với phát triển giao thơng nơng thơn tính đến tiêu chí sử dụng lượng tiết kiệm, hiệu Đối với cơng trình thủy lợi nội đồng cần thực tốt phương châm “Dân biết, dân bàn, dân làm, dân kiểm tra dân thụ hưởng” + Về ứng dụng chuyển giao khoa học công nghệ: Xác định khoa học, công nghệ nhiệm vụ trọng tâm suốt q trình thực tái cấu ngành nơng nghiệp theo hướng nâng cao giá trị gia tăng, phát triển bền vững gắn với xây dựng nông thôn nâng cao kiểu mẫu Tổ chức thực có hiệu sách Nhà nước phát triển khoa học công nghệ 78 + Về đổi mới, phát triển mơ hình sản xuất: Tạo điều kiện cho kinh tế hộ gia đình phát triển nguyên tắc khuyến khích hộ có khả vốn, lao động kinh nghiệm mở rộng quy mô sản xuất theo hình thức trang trại Đổi phát triển đào tạo nghề lao động nông thôn theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu đào tạo, thực đào tạo theo nhu cầu học nghề lao động nông thôn, nhu cầu sử dụng lao động doanh nghiệp yêu cầu thị trường lao động, gắn đào tạo nghề với chiến lược, kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội Thực tốt giải pháp khắc phục khó khăn vướng mắc, giải thực trạng công tác tín dụng hộ nơng dân sản xuất Agribank Phước Long, giúp cơng tác tín dụng hộ nơng dân chi nhánh hoàn thiện hiệu - Một giải pháp mang tính dài hạn xây dựng nơng nghiệp theo hướng sản xuất hàng hóa lớn, nâng cao chất lượng sản phẩm, bảo đảm an toàn vệ sinh thực phẩm, nâng cao giá trị gia tăng Xây dựng nơng nghiệp sinh thái phát triển tồn diện theo hướng đại, bền vững, sở phát huy lợi so sánh tổ chức lại sản xuất Khuyến khích phát triển sản xuất nơng nghiệp theo mơ hình liên kết chuỗi giá trị, mơ hình ứng dụng công nghệ cao sản xuất nông nghiệp, thúc đẩy ứng dụng sâu rộng khoa học công nghệ, công nghệ sinh học, công nghệ thông tin vào sản xuất, quản lý nông nghiệp đẩy nhanh cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp, nơng thơn để tăng suất, chất lượng, hiệu sức cạnh tranh Phát triển kinh tế hộ, trang trại, hợp tác xã nơng nghiệp, xây dựng chế sách thúc đẩy liên kết loại hình kinh tế nông thôn Đây mục tiêu, giải pháp đưa vào “một số nhiệm vụ trọng tâm” kế hoạch phát triển kinh tế Chương trình xây dựng nông thôn nâng cao UBND huyện Phước Long đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, khơng thể thiếu nguồn vốn đầu tư ngân hàng Agribank Phước Long cần xem mục tiêu, giải pháp chiến lược kinh doanh thời gian tới Bám sát định hướng, chương trình kế hoạch hành động địa phương 79 mở hội lớn cho chi nhánh mặt hoạt động kinh doanh, cơng tác tín dụng tín dụng hộ nơng dân sản xuất 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với NHNN - Cần hồn thiện bổ sung chế, sách khuyến khích để mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh tiêu dùng khu vực nông nghiệp nông thôn nhằm đáp ứng tốt nhu cầu phát triển sản xuất nâng cao đời sống người nông dân, đặc biệt nguồn vốn ưu đãi, có lãi suất thấp Tiếp tục thực cơng cụ điều hành sách tiền tệ (tái cấp vốn giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc) nhằm hỗ trợ vốn cho ngân hàng đẩy mạnh cho vay hộ nông dân sản xuất - Tăng cường phối hợp với bộ, ngành triển khai có hiệu chương trình tín dụng đặc thù lĩnh vực nơng nghiệp, đặc biệt chương trình phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, sản xuất nơng nghiệp theo chuỗi giá trị, mơ hình liên kết, giúp tăng giá trị gia tăng sản xuất, góp phần thực thành công Đề án tái cấu ngành nông nghiệp - Tiếp tục xem nông nghiệp nông thôn lĩnh vực ưu tiên hàng đầu khơng việc đầu tư mở rộng tín dụng mà chế xử lý nhằm hỗ trợ người nông dân giảm thiểu tổn thất, thiệt hại có rủi ro xảy Xây dựng triển khai sản phẩm tín dụng phù hợp với người nông dân đặc thù sản xuất nông nghiệp - Nghiên cứu, triển khai giải pháp thu hút nguồn vốn ưu đãi, hỗ trợ tổ chức quốc tế (như ADB, AFDIII, RFDIII, RDFII,…), đồng thời có giải pháp đẩy nhanh tiến độ giải ngân tăng hiệu sử dụng nguồn vốn nguồn vốn giá rẻ điều kiện nguồn vốn huy động chổ chưa đáp ứng đủ nhu cầu cho vay, khu vực nông thôn 3.3.2 Đối với Agribank - Tập trung nguồn vốn tiếp tục đẩy mạnh cho vay nơng nghiệp nơng thơn thị phần truyền thống có nhiều mạnh Agribank Tích cực triển khai chương trình tín dụng đặc thù như: cho vay hỗ trợ giảm tổn thất nông 80 nghiệp, cho vay thu mua lúa gạo, thủy sản,…Thường xuyên phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương tỉnh, thành phố việc triển khai chương trình, sách mới, tổ chức chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp ngân hàng - nông dân để địa phương trực tiếp tháo gỡ đồng khó khăn, vướng mắc q trình quan hệ tín dụng với khách hàng - Tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục tín dụng, rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay, trọng phát triển mơ hình ngân hàng lưu động vùng khó khăn, vùng nơng thơn, vùng sâu vùng xa, tạo điều kiện cho người dân thuận tiện việc tiếp cận vốn dịch vụ ngân hàng Đẩy mạnh tuyên truyền ứng dụng cung ứng sản phẩm ứng dụng công nghệ 4.0 phù hợp để khuyến khích người dân khu vực nơng thơn sử dụng tiện ích ngân hàng đại - Phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương, tổ chức trị - xã hội Ủy ban Trung ương Mặt trận Tổ quốc, Hội Nông dân, Hội Liên hiệp phụ nữ tăng cường tuyên truyền, phổ biến sách tín dụng hộ nơng dân sản xuất chuyển tải vốn đến người nông dân cách hiệu - Đối với cho vay 05 lĩnh vực ưu tiên theo đạo NHNN, Agribank cần có mức phí sử dụng vốn ưu đãi để khuyến khích chi nhánh tăng cường cho vay lĩnh vực này, tạo điều kiện cho hộ nông dân tiếp cận với nguồn vốn tín dụng lãi suất thấp để đầu tư cho sản xuất - Thời gian gần đây, Agribank ban hành nhiều chế cho vay hỗ trợ người nông dân vay vốn phục vụ cho sản xuất tiêu dùng hộ gia đình với quy mô nhỏ, vay thấu chi qua tài khoản dành cho hộ nơng dân, gói tín dụng 5.000 tỷ hạn chế “tín dụng đen” với hồ sơ thủ tục nhanh gọn, đơn giản, giải nhiều vấn đề xúc người dân khu vực nông thôn, địa phương, chi nhánh ngân hàng khách hàng vay vốn đồng tình hưởng ứng Tuy nhiên mức cho vay đối tượng tương đối thấp, chưa đáp ứng đủ nhu cầu hộ vay vốn Kiến nghị Agribank nâng mức vay lên cao so với để đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho sản xuất tiêu dùng người dân 81 3.3.3 Đối với Tỉnh Bạc Liêu Huyện Phƣớc Long - UBND tỉnh đẩy nhanh tiến độ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (GCN QSDĐ) quyền sở hữu đất, thủ tục giao dịch bảo đảm thủ tục hành liên quan nhằm tạo điều kiện cho khách hàng ngân hàng nhanh chóng hồn tất hồ sơ, giảm thời gian chi phí vay vốn Đặc biệt sớm cập nhật ban hành khung giá đất địa bàn tỉnh làm sở cho việc định giá tài sản chấp GCN QSDĐ sớm phê duyệt Phương án quy hoạch sử dụng đất khu vực toàn tỉnh, làm sở pháp lý cho địa phương điều chỉnh mục đích sử dụng đất chuyển đổi mục đích sử dụng đất người dân phù hợp với quy hoạch, đủ điều kiện chấp vay vốn ngân hàng - Các quan ban ngành tỉnh quan tâm chất lượng công tác quy hoạch quản lý quy hoạch sản xuất nông nghiệp, chủ động triển khai, hướng dẫn thủ tục cấp giấy chứng nhận tài sản hình thành đất nơng nghiệp để người dân làm thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm, chấp vay vốn có chủ trương chấp thuận cấp Các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp đầu tư sản xuất nông nghiệp địa bàn cần chủ động tiếp cận đánh giá nhu cầu thị trường, nâng cao trình độ quản lý, lực sản xuất, lành mạnh hóa tình hình tài xây dựng phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu để tăng khả tiếp cận nguồn vốn ngân hàng - Đối với huyện Phước Long việc triển khai thực Chỉ thị số 15 Ban Thường vụ Tỉnh ủy, Kế hoạch số 41 Ban chấp hành Đảng huyện Đề án số 01 UBND huyện đẩy mạnh xây dựng huyện đạt chuẩn nông thôn nâng cao kiểu mẫu, huyện cần tổ chức thực tốt Nghị số 05 Ban chấp hành Đảng huyện đẩy mạnh phát triển kinh tế từ đến cuối năm 2020 Theo xây dựng mơ hình kinh tế, tổ hợp tác sản xuất nông nghiệp - thủy sản, sên vét kênh thủy lợi, thủy nông nội đồng Đồng thời phát triển sản xuất theo quy hoạch nông thơn kiểu mẫu, khai thác có hiệu tiềm lao động vùng sản xuất nông nghiệp thủy sản, chuyển đổi cấu sản xuất, vận động nhân dân phá vườn tạp đa dạng hóa trồng, vật ni, nhân rộng mơ hình 82 sản xuất kết hợp trồng ăn trái, phát triển chăn nuôi gia súc gia cầm đạt hiệu kinh tế cao - Về vị trí địa lý, Phước Long có điều kiện thuận lợi nằm khu vực giáp ranh với nhiều tỉnh Tây Nam Bộ như: Cà Mau, Kiên Giang, Hậu Giang, Sóc Trăng, lại có tuyến đường Quản Lộ Phụng Hiệp xem Quốc lộ 1A thứ hai (từ Tỉnh Hậu Giang Cà Mau) qua, đường thủy có tuyến kênh xáng Quản Lộ Phụng Hiệp, thuận tiện cho việc lưu thông, phát triển kinh tế hàng hóa Vì vậy, huyện cần có chiến lược phát triển kinh tế dựa lợi này, kết hợp với mạnh sản xuất nơng nghiệp huyện phát triển Phước Long trở thành trung tâm sản xuất phân phối hàng hóa nơng thủy sản khu vực tồn quốc Cần đẩy nhanh tiến độ hình thành hai khu cơng nghiệp Ninh Quới Chủ Chí để thu hút nhà đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất, chế biến với quy mô từ vừa nhỏ đến quy mô lớn, tận dụng nguồn nguyên liệu nhân cơng chỗ để khuyến khích người dân tăng cường đầu tư cho sản xuất nâng cao trình độ sản xuất - Tập trung nguồn lực để xây dựng, tu, bảo dưỡng cơng trình hạ tầng thiết yếu, đặc biệt cơng trình giao thơng, thủy lợi, điện, nước, viễn thơng, cơng trình phục vụ phịng, chống thiên tai, ứng phó với biến đổi khí hậu, hệ thống hạ tầng thương mại địa bàn huyện Rà soát lại tổ chức thú y bảo đảm điều kiện cán phương tiện, kịp thời phòng, khống chế dập tắt dịch bệnh gia súc gia cầm, thủy sản trồng Đồng thời có biện pháp quản lý tốt nguồn cung cấp yếu tố đầu vào (cây giống, phân, thuốc,…) đảm bảo uy tín, chất lượng, có nguồn gốc rõ ràng, hỗ trợ người nông dân sản xuất việc tìm đầu với giá hợp lý cho sản phẩm Đây điều kiện quan trọng bảo đảm cho môi trường sản xuất người dân, hạn chế thiệt hại thiên tai, dịch bệnh biến động thị trường, giúp người nơng dân an tâm sản xuất mảnh đất - Chỉ đạo ban ngành, đồn thể, quyền cấp quan tâm đến công tác ngân hàng, đặc biệt công tác đầu tư vốn thu hồi nợ Hiện 83 xã có thành lập Ban đạo xử lý thu hồi nợ phần lớn hoạt động cầm chừng, hiệu Cần củng cố nâng cao hiệu hoạt động Ban để ngân hàng mạnh dạn mở rộng đầu tư vốn Các quan pháp luật (Tòa án, Thi hành án) cần hỗ trợ mạnh mẽ vụ việc tranh chấp tài sản vốn vay ngân hàng, trình thi hành phát tài sản chấp để thu hồi nợ, nhằm thể tính nghiêm minh pháp luật giúp ngân hàng sớm thu hồi nợ vay tái đầu tư, đưa vốn tín dụng vào phục vụ sản xuất 84 Tóm tắt chƣơng 3: Trên sở lý luận phân tích, đánh giá thực tiễn tình hình hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất nói riêng Agribank Phước Long, đồng thời vào định hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh Agribank tỉnh Bạc Liêu, chương đưa định hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh Agribank Phước Long đề xuất giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất, có kiến nghị với Nhà nước, ngân hàng cấp quyền địa phương chủ trương, sách, đạo hỗ trợ cho công tác ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn nơng dân, mục tiêu đề tài nghiên cứu 85 KẾT LUẬN Nông dân lực lượng sản xuất lớn nhất, có đóng góp to lớn quan trọng trình dựng nước giữ nước lịch sử phát triển đất nước ta Đặc biệt giai đoạn nay, nơng dân chủ thể q trình thực nhiệm vụ cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp nông thôn theo chủ trương Đảng Nhà nước Với vai trò xã hội to lớn quan trọng đó, nói phát triển giàu mạnh đất nước gắn liền với phát triển giai cấp nông dân Việt Nam Nhận thức tầm quan trọng nông nghiệp, nông thôn nông dân, thời gian qua Đảng Nhà nước có nhiều chủ trương, sách tạo động lực để phát triển lĩnh vực tín dụng hộ nơng dân số Trong khuổn khổ đề tài luận văn, tác giả mong muốn hi vọng mang lại góc nhìn hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất Qua giúp cho cấp, ngành, đặc biệt Agribank địa phương huyện Phước Long có giải pháp tốt, cách làm hay để người nơng dân đến gần với nguồn vốn ngân hàng, giúp mở rộng phát triển sản xuất nâng cao đời sống kinh tế hộ gia đình, góp phần phát triển kinh tế xã hội địa phương nhân rộng mơ hình cho địa phương có điều kiện tương tự Về phía ngành ngân hàng, đặc biệt Agribank Phước Long góp phần hồn thiện hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất nói riêng, đóng góp vào cơng xây dựng thắng lợi huyện nông thôn nâng cao mà hệ thống trị nhân dân huyện Phước Long tích cực thực 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Quỳnh Trang (2017), Tăng cường quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội, Luận văn Thạc sỹ Quản lý kinh tế, Đại học Thái Nguyên Lê Vinh Tài (2015), Một số giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị, Luận văn Thạc sỹ Tài ngân hàng, Đại học Tài Marketing Nguyễn Minh Dũng (2016), Quản lý hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Mê Linh, Luận văn Thạc sỹ Tài ngân hàng, Đại học quốc gia Hà Nội Nguyễn Thị Bích Ngọc (2016), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh”, Luận văn Thạc sỹ Quản lý kinh tế, Đại học Thái Nguyên Nguyễn Thị Tuyến (2012), Phát triển cho vay hộ sản xuất Agribank chi nhánh tỉnh Bình Định, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Nguyễn Tuấn Anh (2012), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Trần Thái Ngọc Dung (2018), Hoàn thiện hoạt động cho vay tái canh cà phê Agribank chi nhánh Đắk Nơng, Luận văn Thạc sỹ Tài ngân hàng, Đại học Đà Nẵng Trần Thị Tuyết (2016), Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Bách Khoa Hà Nội ThS.Mai Việt Trung (2017), Một số giải pháp để tăng cường hiệu vốn tín dụng cho phát triển nơng nghiệp nơng thơn, Tạp chí ngân hàng 10 TS.Nghiêm Văn Bảy (2016), Bàn phát huy hiệu tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn, Tạp chí tài (tapchitaichinh.vn) 11 TS.Nguyễn Thanh Bình (2014), Một số vấn đề sách tín dụng cho nơng nghiệp, Tạp chí tài 12 Nguyễn Tiến Đơng (2014), Nhiều giải pháp “cởi trói” để tăng tín dụng nông nghiệp nông thôn, Vietnam+ 13 Phạm Thanh Trang (2013), Tín dụng hiệu tín dụng hộ sản xuất, Thư viện Học liệu mở Việt Nam (Voer.edu.vn) 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bạc Liêu (2015, 2016, 2017, 2018), Báo cáo hoạt động Ngân hàng địa bàn tỉnh Bạc Liêu, Bạc Liêu 15 Agribank (2015, 2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thường niên, Hà Nội 16 Agribank tỉnh Bạc Liêu (2015, 2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm, Bạc Liêu 17 Agribank Phước Long (2015, 2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm, Phước Long - Bạc Liêu 18 UBND huyện Phước Long (2015, 2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết tình hình kinh tế - xã hội địa bàn huyện, Phước Long - Bạc Liêu ... 1.2 Tín dụng hộ nơng dân sản xuất NHTM 1.2.1 Đặc điểm tín dụng hộ nơng dân sản xuất Tín dụng hộ nơng dân sản xuất quan hệ tín dụng ngân hàng bên Ngân hàng với bên hộ nông dân sản xuất (sau gọi hộ. .. pháp để hoàn thiện hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất Agribank Phước Long? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu Hoạt động tín dụng hộ nơng dân sản xuất Agribank Phước Long. .. động tín dụng hộ nơng dân sản xuất Agribank Phước Long - Đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tín dụng hộ nông dân sản xuất Agribank Phước Long Cụ thể: Từ số liệu có liên quan đến hoạt động