“Một số đề xuất nhằm hoàn thiện công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại Công ty bảo hiểm Hà Nội “

Giao thông vận tải là một ngành sản xuất phi vật chất không thể thiếu được ở bất cứ một quốc gia nào. Giao thông vận tải cũng là một bộ phận quan trọng của cơ sở hạ tầng. Nó quyết định rất lớn đến sự phát triển kinh tế đất nước. Có thể nói giao thông vận tải là huyết mạch của nền kinh tế. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện hơn. Nhu cầu đi lại, vận chuyển hàng hoá, hành khách ngày càng phát triển. Trong giao thông vận tải thì xe ô tô là một phương tiện phổ biến nhất, được sử dụng rông rãi nhất với những ưu điểm nổi bật về tính cơ động cao, khả năng vận chuyển lớn, tốc độ tương đối nhanh, giá thành vận chuyển thấp. Vận chuyển bằng xe ôtô đã đảm bảo được một phần quan trọng nhu cầu vận tải của toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Hiện nay, bên cạnh tốc độ xây mới,mở rộng hoặc nâng cấp hệ thống đường xá, cầu cống không tương xứng với tốc độ tăng phương tiện giao thông mà tình trạng vi phạm luật lệ an toàn giao thông như phóng nhanh vượt ẩu... Đã dẫn đến tình hình giao thông đường bộ ngày càng gây thiệt hại rất lớn về tính mạng và tài sản cho các chủ xe cũng như toàn xã hội. Vì vậy, để bảo vệ cho chủ xe ôtô trong thời gian lưu hành, bảo hiểm vật chất xe ôtô ra đời và phát triển. Sự ra đời của bảo hiểm vật chất xe ôtô là một nhu cầu khách quan nhằm giúp cho các chủ xe ổn định cuộc sống, ổn định sản xuất kinh doanh trong trường hợp không may gặp rủi ro tai nạn bất ngờ. Từ khi ra đời, nghiệp vụ này đẫ khẳng định được tính ưu việt và tầm quan trọng của nó. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đã đạt được, nghiệp vụ vẫn còn nhiều vấn đề phải tiếp tục giải quyết, xem xét để đưa ra các biện pháp khắc phục tốt hơn để có thể nâng cao hiệu quả, chất lượng của nghiệp vụ, chính vì vậy, trong thời gian thực tập tại phòng bảo hiểm phi hàng hải của công ty bảo hiểm Hà Nội em đã chọn đề tài : “Một số đề xuất nhằm hoàn thiện công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại Công ty bảo hiểm Hà Nội “ để làm chuyên đề thực tập.

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B Lời nói đầu Giao thông vận tải là một ngành sản xuất phi vật chất không thể thiếu đợc ở bất cứ một quốc gia nào. Giao thông vận tải cũng là một bộ phận quan trọng của cơ sở hạ tầng. Nó quyết định rất lớn đến sự phát triển kinh tế đất nớc. Có thể nói giao thông vận tải là huyết mạch của nền kinh tế. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trờng, đời sống nhân dân ngày càng đợc cải thiện hơn. Nhu cầu đi lại, vận chuyển hàng hoá, hành khách ngày càng phát triển. Trong giao thông vận tải thì xe ô tô là một phơng tiện phổ biến nhất, đợc sử dụng rông rãi nhất với những u điểm nổi bật về tính cơ động cao, khả năng vận chuyển lớn, tốc độ tơng đối nhanh, giá thành vận chuyển thấp. Vận chuyển bằng xe ôtô đã đảm bảo đợc một phần quan trọng nhu cầu vận tải của toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Hiện nay, bên cạnh tốc độ xây mới,mở rộng hoặc nâng cấp hệ thống đờng xá, cầu cống không tơng xứng với tốc độ tăng phơng tiện giao thông mà tình trạng vi phạm luật lệ an toàn giao thông nh phóng nhanh vợt ẩu . Đã dẫn đến tình hình giao thông đờng bộ ngày càng gây thiệt hại rất lớn về tính mạng và tài sản cho các chủ xe cũng nh toàn xã hội. Vì vậy, để bảo vệ cho chủ xe ôtô trong thời gian lu hành, bảo hiểm vật chất xe ôtô ra đời và phát triển. Sự ra đời của bảo hiểm vật chất xe ôtô là một nhu cầu khách quan nhằm giúp cho các chủ xe ổn định cuộc sống, ổn định sản xuất kinh doanh trong trờng hợp không may gặp rủi ro tai nạn bất ngờ. Từ khi ra đời, nghiệp vụ này đẫ khẳng định đợc tính u việt và tầm quan trọng của nó. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đã đạt đợc, nghiệp vụ vẫn còn nhiều vấn đề phải tiếp tục giải quyết, xem xét để đa ra các biện pháp khắc phục tốt hơn để có thể nâng cao hiệu quả, chất lợng của nghiệp vụ, chính vì vậy, trong thời gian thực tập tại phòng bảo hiểm phi hàng hải của công ty bảo hiểm Hà Nội em đã chọn đề tài : Một số đề xuất nhằm hoàn thiện công tác triển khai 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại Công ty bảo hiểm Hà Nội để làm chuyên đề thực tập. Nội dung chính của đề tài ngoài phần mở đầu và kết luận đợc chia làm ba phần. Phần I: Lý luận chung về bảo hiểm vật chất xe ôtô Phần II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại công ty bảo hiểm Hà Nội Phần III : Một số đề xuất nhằm hoàn thiện công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại công ty bảo hiểm Hà Nội . Đề tài này đợc hoàn thành dới sự hớng dẫn tận tình chu đáo của cô giáo- thạc sĩ Nguyễn Ngọc Hơng và cùng với sự giúp của các cô, các chú phòng bảo hiểm phi hàng hải của Công ty bảo hiểm Hà Nội. Nhng do thời gian và trình độ còn hạn chế nên bài viết của em còn nhiều thiếu sót. Em rất mong đ- ợc sự giúp đỡ góp ý của cô giáo và của các cô, các chú trong Phòng bảo hiểm Phi Hàng Hải để bài viết của em đợc hoàn thiện. Em xin chân thành cảm ơn ! 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B Phần I Lý luận chung về bảo hiểm vật chất xe ô tô I. Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm vật chất xe ôtô 1 . Đặc điểm hoạt động của xe ô tô. Cùng với sự phát triển về mọi mặt của toàn cầu, nhu cầu đi lại , giao lu và vận chuyển cũng phát triển. Phơng tiện giao thông phổ biến nhất hiện nảytên thế giới nói chung và ở Việt Nam hói riêng vẫn là chuyên chở bằng xe ô tô. Xe ô tô ngày càng có vị trí quan trọng trong giao thông vận tải cũng nh trong phát triển kinh tế, vì những u điểm của nó sau: - Phơng tiện xe ô tô có tính linh hoạt cao, hoàn thành quá trình vận chuyển tơng đối nhanh và rẻ. - Khả năng vận chuyển lớn, có thể chuyên hàng hoá tới mọi địa hình, giá thành vận chuyển thấp. Tuy nhiên, vận chuyển bằng xe ô tô có xác suất tai nạn lớn vì bản thân quá trình hoạt động của xe là nguy hiểm cao, bên cạnh đó còn phụ thuộc vào các yếu tố nh: tình hình thời tiết, hệ thống an toàn giao thông, trình độ và trách nhiệm của ngời lái xe.và đặc biệt phụ thuộc lớn vào tình trạng đờng xá. Hiện nay, hệ thống giao thông ở Việt Nam còn chật hẹp, chất lợng nhiều đoạn đờng kém và việc tu sửa còn mang tính chất tạm thời, số đầu xe tham gia giao thông ngày càng tăng, trong đó có rất nhiều xe cũ không đảm bảo an toàn kĩ thật mà vẫn tham gia lu hành, lái xe không chấp hành luật lệ giao thông, phóng nhanh vợt ẩu, say rợu ngày càng gia tăng. Trong những năm gần đây, gắn liền với sự phát triển kinh tế của đất nớc, giao thông vận tải nớc ta, đặc biệt là vận tải bằng xe ô tô phát triển rất mạnh, nó 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B không thể thiếu đợc cho sự phát triển kinh té của đất nớc, là cầu nối về quan hệ kinh tế giữa các trung tâm kinh tế và giữa các vùng với mhau. Nh vậy, song song với những lợi ích của việc vận chuyển bằng xe ô tô, rủi ro về tai nạn giao thông vẫn là mối de doạ hàng ngày hàng giờ đối với các tài sản của chủ phơng tiện xe ô tô, gây thiệt hại lớn cho xã hội. 2. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe ô tô Trong cuộc sống sinh hoạt cũng nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đã luôn luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng, nhng con ngời vẫn có nguy cơ gặp phải những rủi ro bất ngờ xảy ra. Rủi ro luôn hiện diện ở trong mọi hoạt động của con ngời. Có thể nói rủi ro là sự tồn tại khách quan mà con ngời buộc phải chấp nhận, đặc biệt là trong lĩnh vực giao thông vận tải bằng xe cơ giới nó chung và bằng xe ô tô nói riêng. Vận chuyển bằng phơng tiện ô tô đã đợc sử dụng rất lâu, đây là phơng tiện đảm nhiệm chủ yếu việc vận chuyển khối lợng hàng hoá và hành khách. Nhng vận chuyển đờng bộ bằng xe ô tô có tính cơ động cao, tính việt giã tốt và đã tham gia triệt để quá trình vận chuyển vì vậy xác suất rủi ro đã lớn lại càng lớn so với các loại hình giao thông đờng bộ khác. Do đó, chủ xe luôn phải đơng đầu với nhiều nguy cơ rủi ro khác nhau. Để có thể đơng đầu với những rủi ro thì cá chủ xe có thể sử dụng phơng pháp nh chấp nhận rủi ro hoặc chuyển giao rủi ro. Biện pháp chấp nhận rủi ro: đây là phơng pháp tự thanh toán các tổn thất. Biện pháp nay hoàn toàn không phù hợp đối với các chủ xe vì khi tai nạn xảy ra sẽ gây thiệt hại rất lớn về ngời và tài sản, nó làm ảnh hởng đến kế hoạch vận chuyển của các chủ xe, gây khó khăn về mặt tài chính cho các chủ xe do đó ảnh hởng đến quá trình kinh doanh của họ. Để khắc phục những tình trạng khó khăn về mặt tài chính khi xe ô tô bị tại nạn cách tốt nhất là chuyển giao rủi ro mà mình có thể gặp phải cho các tổ chức bảo hiểm bằng cách tham gia bảo hiểm. 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B Khi tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ bảo hiểm mọi rủi ro thiệt hại về vật chất xe ô tô (trừ trờng hợp cố ý). Qua đó, ta có thể thấy đợc sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe ô tô, góp phần khắc phục những rủi ro và bảo vệ tài sản cho các chủ xe. 3. Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe ô tô. Qúa trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô đã đem lại sự an toàn cũng nh ổn định về mặt tài chính cho các chủ xe khi tham gia bảo hiểm. Nh vậy, chúng ta có thể thấy rõ đợc tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô cụ thể là: - Một là, ngời tham gia bảo hiểm (cá nhân hoặc tổ chức) đợc trợ cấp, bồi thờng những thiệt hại thực tế do rủi ro bất ngờ gây ra thuộc phạm vi bảo hiểm. Nhờ đó họ nhanh chóng ổn định kinh tế khôi phục đời sống và sản xuất kinh doanh, đó là mục đích chính của hoạt động bảo hiểm. Khi tai nạn giao thông xảy ra cho những rủi ro đợc bảo hiểm gây nên những thiệt hại về vật chất xe ô tô, từ đó dẫn đến những khó khăn về mặt tài chính cho chủ xe, cho nên ngời bảo hiểm đã thông qua nghiệp vụ bảo hiểm của mình tiến hành chi bồi thờng cho các chủ xe một cách kịp thời góp phần khắc phục những khó khăn về mặt tài chính cho các chủ xe. Ví dụ: Năm 2000 công ty bảo hiểm Hà Nội phải bồi thờng 43.522tr.đ ,trong đó nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô là 12.972tr.đ chiếm 0,298% trong tổng số tiền bồi thờng . - Hai là, góp phần đề phòng và hạn chế tổn thất. Thông qua công tác bồi thờng bảo thiểm vật chất xe ô tô đã thúc đẩy các chủ xe tham gia bảo hiểm thực hiện tốt các biện pháp an toàn khi lái xe, đề phòng những thiệt hại xảy ra và luôn chăm lo giữ gìn xe đợc tốt hơn. Vì khi bị tai nạn công ty bảo hiểm không phải chịu tất cả trấch nhiệm mà chủ xe (lái xe) cũng phải chịu một phần trách nhiệm. Từ đó dẫn đến số vụ tai nạn giảm, điều đó có ý nghĩa xã hội rất lớn. đồng thời công ty bảo hiểm cũng thực hiện các biện pháp để đề phòng và hạn chế tổn thất nh: đặt những tấm biển báo ở những con đờng nguy hiểm, lắp gơng 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B cầu lồi ở những đoạn rẽ trên những con đờng ngoằn ngèo nguy hiểm nh đèo Hải Vân, Đèo Ngang . Ngoài ra, thông qua các quy định các điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm đã góp phần tích cực đối việc thực hiện an toàn khi lái xe. - Ba là, đóng góp tích luỹ cho ngân sách. Khi tham gia bảo hiểm các chủ xe phải nộp phí bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm, đó là một khoản thu tơng đối lớn đối với các công ty bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay, góp phần vào nguồn vốn để đầu t để phát triển kinh tế và nộp cho ngân sách nhà nớc một lợng không nhỏ thông qua thuế. Ví dụ: Công ty bảo hiểm Hà Nội năm 2000 phải nộp thuế là 3.120.000.000VNĐ chiếm 4% tổng doanh thu, trong đó nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô là: : 652.920.000VNĐ II. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô. 1. Đối tợng bảo hiểm. Đối tợng của bảo hiểm vật chất xe ô tô là toàn bộ các loại xe ô tô có giá trị (trừ các xe dùng để đua, tập lái, chạy thử, nếu có thoả thuận riêng vẫn là đối tợng của bảo hiểm) và đợc phép lu hành trên lãnh thổ quốc gia. Đối với đối tợng đợc bảo hiểm thì phải đợc cấp giấy chứng nhận đăng ký và biển kiểm soát theo quy định của bộ công an và phải đợc cấp giấy lu hành. Xe phải đợc kiểm tra tình trạng kỹ thuật định kỳ để đảm bảo an toàn khi tham gia giao thông. Trong khi lu hành, xe ô tô phải đủ điều kiện kỹ thuật an toàn giao thông nh: còi, phanh, đèn chiếu sáng, đèn xi nhan, gơng chiếu hậu . Còn đối với ngời điều khiển xe ô tô thì phải có bằng lái xe phù hợp với các loại xe đang điều khiển và không bị ảnh hởng bởi các chất kích thích nh: rợu, bia, ma tuý . khi đang điều khiển phơng tiện. Để tạo điều kiện thuận lợi ngời ta chia xe ô tô thành bảy bộ phận (tổng thành) sau: 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B -Tổng thành động cơ bao gồm: động cơ, bộ chế hoà khí, bơm cao áp, bầu lọc dầu, bầu lọc gió, bơm hơi, bộ li hợp và các thiết bị điện. -Tổng thành hộp số bao gồm: hộp số chính, hộp số phụ, hệ thống dẫn động cơ. -Tổng thành thân vỏ xe bao gồm: ba đơ sốc, ka lăng, khung xe, két nớc, chắn bùn, toàn bộ ca bin, lắp cabrô, bộ điều hoà lực phanh, các đờng ống dẫn dầu, dẫn khí, thùng chứa nhiên liệu, ghế ngồi . -Tổng thành hệ thống lái bao gồm: vô lăng lái, trục tay lái, các tăng dẫn động cơ lái, hộp tay lái, bộ trợ lực tay lái, thanh kéo ngang, thanh kéo dọc . -Tổng thành hệ trục trớc (cầu trớc) bao gồm: dầm cầu, may ơ, hệ thống treo, má phanh tăm bua, bơm nhánh đối với xe dầu . -Tổng thành hệ trục sau (cầu sau) bao gồm: may ơ, má phanh, bát phanh, hệ thống treo . -Tổng thành lốp bao gồm : các lốp đang nắp trên xe, các lốp dự phòng theo xe .Ngoài ra có một số xe còn có tổng chuyên dùng nh : cần cẩu , bồn téc, ytế, cứu hoả, ben tự đổ , nâng hạ hàng, đào xúc . Khác với bảo hiểm trách nhiệm dân sự của xe cơ giới đối với ngơi thứ ba và đối với hành khách đợc áp dụng bắt buộc băng pháp luật đối với chủ xe, bảo hiểm vật chất xe ô tô cũng là một nghiệp vụ bảo hiểm tài sản nên nó đợc thực hiện dới hình thức tự nguyện trên cơ sở chủ xe yêu cầu và nộp phí bảo hiểm cho các công ty . Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô là để đợc bồi thờng những thiệt hại vật chất gây nên . Thông thờng, các chủ xe có thể tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô theo một trong hai hình thức bảo hiểm sau : - Bảo hiểm toàn bộ , hoặc - Bảo hiểm thân vỏ. 2. Phạm vi bảo hiểm. 2.1. Rủi ro đợc bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm là giới hạn rủi ro đợc bảo hiểm mà cũng là giới hạn trách nhiệm của ngời bảo hiểm . 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B Với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô, các rủi ro đợc bảo hiểm thông thờng bao gồm : - Tai nạn do đâm va, lật đổ : là những thờng hợp xe bị va quyệt hoặc đâm va vào một vật nào đó hoặc bị đờng trơn . - Cháy nổ : + Cháy có thể do nhiều nguyên nhân nhng ngời bảo hiểm chỉ bồi thờng những thờng hợp do sự cố bất ngờ và những nguyên nhân khách quan . + Nổ trên xe hoặc bên ngoài xe ô tô làm tổn thất đến ô tô đợc bảo hiểm đều phải bồi thờng. Nổ có thể do chở hoá chất (đã có giấy phép của cơ quan có thẩm quyền ) hoặc do tác động nào đó gây nổ mà là nguyên nhân khách quan dẫn đến nổ. - Những tai hoạ bất khả kháng do thiên nhiên : Bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, ma đá . - Mất cắp toàn bộ xe : Mất cắp ở đây không chỉ là hành động cố ý của ngời đợc bảo hiểm mà là nguyên nhân khách quan dẫn đến mất cắp . - Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên . Ngoài việc đợc bồi thờng những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe đợc bảo hiểm trong những trờng hợp trên, các công ty bảo hiểm còn phải thanh toán cho chủ xe tham gia những chi phí cần thiết và hợp lý: + Ngăn ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi ro đợc bảo hiểm . + Chí phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất. + Giám định tổn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm . Tuy nhiên, trong mọi tròng hợp tổng số tiền bồi thờng của công ty không vợt quá số tiền bảo hiểm đã ghi trên đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm . 2.2. Rủi ro loại trừ. Công ty bảo hiểm không nhận bảo hiểm và không chịu bồi thờng cho những thiệt hại vật chất của xe ô tô gây ra bởi : 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B - Hao mòn tự nhiên, mất giá, giảm dần chất lợng, hỏng hóc do khuyết tật hoặc do h hỏng thêm do sửa chữa. Hao mòn tự nhiên đợc tính dới hình thức khấu hao và thờng đợc tính theo tháng. - H hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị săm lốp bị h hỏng mà không do tai nạn gây ra. - Mất cắp bộ phận của xe Để tránh những nguy cơ đạo đức lợi dụng bảo hiểm, những hành vi vi phạm pháp luật, luật lệ giao thông hay một số những rủi ro đặc biệt khác ,những thiệt hại, tổn thất xảy ra bởi những nguyên do sau cũng không đựơc bồi thờng : - Hành động cố ý của chủ xe, lái xe. - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để lu hành theo quy định của luật giao thông đờng bộ . - Chủ xe (lái xe ) vi phạm ngiêm trọng luật an toàn giao thông đờng bộ nh: + Xe không có giấy phép lu hành + Lái xe không có bằng lái hoặc có nhng không hợp lệ . + Lái xe bị ảnh hởng của rợu, bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tơng tự khác trong khi điều khiển xe. + Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép . + Xe chở quá trọng tải hoặc số hành khách quy định . + Xe đi vào đờng cấm . + Xe đi đêm không đèn . + Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa. - Những thiệt hại gián tiếp nh : giảm giá trị thơng mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh. - Thiệt hại do chiến tranh . - Những thiệt hại ngoài lãnh thổ quốc gia trừ khi có thoả thuận riêng. 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Phơng Ngọc Bảo hiểm 42B 3. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. 3.1. Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm của xe ô tô là giá trị thực tế trên thị trờng của xe tại thời điểm ngời tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm . Việc xác định đúng giá trị của xe tham gia bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở để bồi thờng chính xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, giá xe trên thị trờng luôn biến động và có thêm nhiều chủng loại xe mới gây khó khăn cho việc xác định giá trị xe. Trong thực tế , các công ty bảo hiểm thờng dựa trên các yếu tố sau để xác định giá trịxe : - Loại xe - Năm sản xuất . - Mức độ mới, của xe cũ. - Thể tích làm việc của xi lanh . Một phơng pháp xác định giá trị bảo hiểm mà công ty bảo hiểm hay áp dụng đó là căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao, cụ thể: Giá trị bảo hiểm = giá trị ban đầu khấu hao Hiện nay trên thị trờng Việt Nam ngày càng xuất hiện nhiều xe ô tô đời mới đợc nhập khẩu từ nớc ngoài, vì vậy giá trị thực tế của xe nhập khẩu trên thị tr- ờng Việt Nam đợc tính nh sau: GTTT = CIF x (100% + Ts.Tnk) x (100% + Ts.Tttđb) Trong đó: +> GTTT- là giá trị thực tế của xe. +> CIF giá CIF. +> Ts.Tnk thuế suất nhập khẩu. +> Ts.Tttđb thuế suất thuế tiêu thụ đặc biệt. Giá CIF là giá xe ô tô về đến cảng gồm: - C (Cost): giá mua ô tô tại cửa nớc xuất khẩu. 10 . bảo hiểm vật chất xe ôtô Phần II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại công ty bảo hiểm Hà Nội Phần III : Một số đề xuất nhằm hoàn. số đề xuất nhằm hoàn thiện công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại công ty bảo hiểm Hà Nội . Đề tài này đợc hoàn thành dới sự hớng dẫn