Giải pháp về việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội.

Trong công cuộc đổi mới và phát triển của đất nước, các ngành, các lĩnh vực hoạt động đều có đóng góp nhất định và luôn tự cải tiến để vươn tới sự hoàn thiện. Bảo hiểm là ngành dịch vụ, có vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Bảo hiểm không chỉ thực hiện việc huy động vốn cho nền kinh tế mà điều quan trọng là góp phần đảm bảo ổn định tài chính cho các cá nhân, gia đình, cho mọi tổ chức và mọi doanh nghiệp để khôi phục đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngày nay bảo hiểm không còn xa lạ mà đã len lỏi đến mọi làng quê, mọi cơ quan, mọi doanh nghiệp và đã thâm nhập vào mọi lĩnh hoạt động trong đời sống kinh tế xã hội. Kinh tế càng phát triển, đời sống càng nâng cao thì nhu cầu bảo hiểm ngày càng lớn, càng xuất hiện nhiều nghiệp vụ mới. Bảo hiểm Hà nội là đơn vị đứng đầu trong tổng số 62 đơn vị thành viên. Đến nay bảo hiểm Hà nội đã thành lập các văn phòng trực thuộc tại tất cả các quận, huyện trên địa bàn thành phố để kinh doanh khai thác các dịch vụ bảo hiểm. Phòng Bảo hiểm Tây hồ được thành lập vào năm 1996 ngay sau khi quận Tây Hồ được thành lập. Vì vậy, việc làm thế nào để phát triển hoạt động kinh doanh là một vấn đề phức tạp , nhất là trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Sau một quá trình học tập và nghiên cứu, tìm hiểu tại văn phòng Bảo hiểm Tây hồ với mục đích củng cố, hệ thống hoá kiến thức đã được học, áp dụng chúng vào thực tiễn, em quyết định chọn đề tài: "Một số vấn đề về hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Tây Hồ - Công ty bảo hiểm Hà nội". Đề tài tập trung vào vấn đề tìm hiểu sự phát triển hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội, từ đó tìm ra giải pháp hoàn thiện công tác này. Ngoài lời nói đầu và phần kết luận, chuyên đề gồm có 3 chương: Chương 1: Vai trò và nội dung hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp chuyên doanh trong lĩnh vực bảo hiểm. Chương 2: Phân tích hoạt động kinh doanh bảo hiểm của phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội. Chương 3: Giải pháp về việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội.

Lời nói đầu

Trong công cuộc đổi mới và phát triển của đất nớc, các ngành, các lĩnh vực hoạt động đều có đóng góp nhất định và luôn tự cải tiến để vơn tới sự hoàn thiện

Bảo hiểm là ngành dịch vụ, có vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân Bảo hiểm không chỉ thực hiện việc huy động vốn cho nền kinh tế mà

điều quan trọng là góp phần đảm bảo ổn định tài chính cho các cá nhân, gia đình, cho mọi tổ chức và mọi doanh nghiệp để khôi phục đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh Ngày nay bảo hiểm không còn xa lạ mà đã len lỏi đến mọi làng quê, mọi cơ quan, mọi doanh nghiệp và đã thâm nhập vào mọi lĩnh hoạt động trong đời sống kinh tế xã hội Kinh tế càng phát triển, đời sống càng nâng cao thì nhu cầu bảo hiểm ngày càng lớn, càng xuất hiện nhiều nghiệp vụ mới

Bảo hiểm Hà nội là đơn vị đứng đầu trong tổng số 62 đơn vị thành viên Đến nay bảo hiểm Hà nội đã thành lập các văn phòng trực thuộc tại tất cả các quận, huyện trên địa bàn thành phố để kinh doanh khai thác các dịch vụ bảo hiểm Phòng Bảo hiểm Tây hồ đợc thành lập vào năm 1996 ngay sau khi quận Tây Hồ đ-

ợc thành lập Vì vậy, việc làm thế nào để phát triển hoạt động kinh doanh là một vấn đề phức tạp , nhất là trong điều kiện cạnh tranh gay gắt nh hiện nay

Sau một quá trình học tập và nghiên cứu, tìm hiểu tại văn phòng Bảo hiểm Tây hồ với mục đích củng cố, hệ thống hoá kiến thức đã đợc học, áp dụng chúng vào thực tiễn, em quyết định chọn đề tài: "Một số vấn đề về hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Tây Hồ - Công ty bảo hiểm Hà nội"

Đề tài tập trung vào vấn đề tìm hiểu sự phát triển hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội, từ đó tìm ra giải pháp hoàn thiện công tác này

Ngoài lời nói đầu và phần kết luận, chuyên đề gồm có 3 chơng:

Chơng 1: Vai trò và nội dung hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp chuyên doanh trong lĩnh vực bảo hiểm.

Chơng 2: Phân tích hoạt động kinh doanh bảo hiểm của phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội

Chơng 3: Giải pháp về việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội

Qua đây em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo hớng dẫn TS.Nguyễn Xuân Quang đã tận tình giúp đỡ và dành cho em những ý kiến quý báu trong quá trình viết và hoàn thành chuyên đề

Em cũng xin chân thành cám ơn các anh chị cán bộ tại phòng Bảo hiểm Hà nội đã tạo mọi điều kiện giúp em thực hiện chuyên đề này

Chơng I

Vai trò và nội dung hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp chuyên doanh trong lĩnh vực

bảo hiểm.

I Vai trò của bảo hiểm trong nền kinh tế quốc dân.

1 Bảo hiểm - một loại hình dịch vụ có xu hớng phát triển ngày càng mạnh

mẽ trong nền kinh tế.

1.1 Khái niệm bảo hiểm:

Bảo hiểm là hoạt động thể hiện ngời bảo hiểm cam kết bồi thờng (theo quy luật thống kê) cho ngời tham gia bảo hiểm trong từng trờng hợp xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện ngời tham gia nộp một khoản phí cho chính anh ta hoặc cho ngời thứ ba Điều này có nghĩa là ngời tham gia chuyển giao rủi ro cho ngời bảo hiểm bằng cách nộp khoản phí để hình thành quỹ dự trữ Khi tham gia gặp rủi ro dẫn đến tổn thất, ngời bảo hiểm lấy quỹ dự trữ trợ cấp hoặc bồi thờng thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho ngời tham gia Phạm vi bảo hiểm là những rủi ro mà ngời tham gia đăng ký với ngời bảo hiểm

Đây là định nghĩa mang tính chung (I) của bảo hiểm

1.2 Nhu cầu của bảo hiểm trong đời sống kinh tế xã hội và xu hớng phát

triển:

Trong đời sống sinh hoạt cũng nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đã chú ý ngăn ngừa và đề phòng nhng con ngời vẫn có nguy cơ gặp phải rủi ro bất ngờ xảy ra Các rủi ro đó do nhiềUnit nguyên nhân, ví dụ nh:

- Các rủi ro do môi trờng thiên nhiên: Bão, lụt, động đất, rét, hạn, sơng muối, dịch bệnh,

- Các rủi ro xảy ra do sự tiến bộ và phát triển của khoa học và kỹ thuật Sự phát triển một mặt thúc đẩy sản xuất và tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc sống của con ngời nhng mặt khác cũng gây ra nhiều tai nạn bất ngờ nh nạn ô tô, hàng không, tai nạn lao động,

- Các rủi ro do môi trờng xã hội Đây cũng là một trong những nguyên nhân gây

ra rủi ro cho con ngời Chẳng hạn nếu xã hội tổ chức quản lý chặt chẽ - mọi ngời làm việc và sống theo pháp luật thì sẽ không xảy ra hiện tợng thất nghiệp, trộm cắp Nếu làm tốt công tác chăm sóc sức khoẻ sẽ hạn chế đợc ốm đau, bệnh tật Nếu mọi ngời có ý thức hơn thì sẽ giảm đợc các rủi ro không đáng có

nh hoả hoạn, bạo lực,

Bất kể do nguyên nhân gì, khi xảy ra rủi ro thờng đem lại cho con ngời những khó khăn trong cuộc sống nh mất hoặc giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngng trệ sản xuất và kinh doanh của các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, làm ảnh hởng đến đời sống kinh tế xã hội nói chung

Để đối phó với các rủi ro, con ngời có nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng nh khắc phục hậu quả do rủi ro gây ra Hiện nay, theo quan

điểm của các nhà quản lý rủi ro, có hai nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro và nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro

Tránh né đợc rủi ro là biện pháp đợc sử dụng thờng xuyên trong cuộc sống Mỗi ngời, mỗi đơn vị sản xuất kinh doanh đều lựa chọn những biện pháp thích hợp

để tránh né rủi ro có thể xảy ra, tức loại trừ cơ hội dẫn đến tổn thất Chẳng hạn, để tránh các tai nạn giao thông ngời ta hạn chế việc đi lại, để tránh tia nạn lao động ngời ta chon những nghề không nguy hiểm, Tránh né rủi ro chỉ với những rủi ro

có thể tránh né đợc Nhng trong cuộc sống có rất nhiều rủi ro bất ngờ không thể tránh né đợc

Ngăn ngừa tổn thất: Các biện pháp ngăn ngừa tổn thất đa ra các hành

động làm giảm tổn thất hoặc giảm mức thiệt hại do tổn thất gây ra Ví dụ, để giảm thiểu các tai nạn lao động ngời ta tổ chức các khoá học nâng cao trình độ của ngời lao động hay nâng cao chất lợng các hoạt động đảm bảo an toàn lao động; đề phòng chống hoả hoạn ngời ta thực hiện tốt việc phòng cháy chữa cháy,

Giảm thiểu tổn thất: Ngời ta có thể giảm thiểu tổn thất thông qua các biện pháp làm giảm giá trị thiệt hại khi tổn thất đã xảy ra Ví dụ nh khi cso hoả hoạn Để giảm thiểu tổn thất ngời ta cố gắng cứu các tài sản còn dùng đợc hay trong một tai nạn giao thông để giảm thiểu các thiệt hại về ngời và của, ngời ta đa ngay những ngời bị thơng đến nơi cấp cứu và điều trị.

Mặc dù các biện pháp kiểm soát rủi ro rất có hiệu quả trong việc ngăn chặn hoặc giảm thiểu rủi ro nhng khi rủi ro đã xảy ra ngời ta không thể lờng hết đợc hậu quả

Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro gồm các biệp pháp chấp nhận rủi ro

và bảo hiểm Đây là các biện pháp đợc sử dụng trớc khi rủi ro xảy ra với mục đích khắc phục các hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra nếu có

Chấp nhận rủi ro: Đây là hình thức mà ngời gặp tổn thất tự chấp nhận khoản tổn thất đó Một trờng hợp điển hình của chấp nhận rủi ro là tự bảo hiểm

Có rất nhiều cách thức khác nhau trong biện pháp chấp nhận rủi ro, tuy nhiên có thể phân chia làm hai nhóm: Chấp nhận rủi ro thụ động và chấp nhận rủi ro chủ

động Trong chấp nhận rủi ro thụ động, ngời gặp tổn thất không có sự chuẩn bị

tr-ớc và họ có thể phải vay mợn để khắc phục hậu quả tổn thất Đối với chấp nhận rủi

ro chủ động, ngời ta lập quỹ dự trữ dự phòng và quỹ này chỉ đợc sử dụng để bù

đắp những tổn thất do rủi ro gây ra Tuy nhiên, việc này dẫn đến việc nguồn vốn không đợc sử dụng một cách tối u hoặc nếu đi vay thì sẽ bị động và còn gặp phải các vấn đề gia tăng về lãi suất

Bảo hiểm: Đây là một phần quan trọng trong các chơng trình quản lý rủi ro của các tổ chức cũng nh cá nhân Theo quan điểm của các nhà quản lý rủi

ro, bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro trên cơ sở hợp đồng Theo quan điểm bảo hiểm xã hội không chỉ là chuyển giao rủi ro mà còn là sự giảm rủi ro do việc tập trung một số lớn các rủi ro cho phép có thể tiên đoán về các tổn thất khi chúng xảy

ra Bảo hiểm là công cụ đối phó với hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra có hiệu quả nhất Nh vậy, bảo hiểm ra đời là đòi hỏi khách quan của cuộc sống, của hoạt động sản xuất kinh doanh

Do đòi hỏi về sự tự chủ và sự an toàn về tài chính cũng nh các nhu cầu của con ngời, hoạt động bảo hiểm ngày càng phát triển và không thể thiếu đối với mỗi cá nhân, doanh nghiệp và mỗi quốc gia Ngày nay, sự giao lu kinh tế giữa các quốc gia ngày càng phát triển thì bảo hiểm cũng ngày càng mở rộng.

2 Vai trò của bảo hiểm trong đời sống kinh tế xã hội:

Bảo hiểm trở nên gần gũi, gắn bó với con ngời, với các đơn vị sản xuất kinh doanh vì bảo hiểm đã mang lại lợi ích kinh tế xã hội thiết thực cho mọi thành viên, mọi đơn vị có tham gia bảo hiểm Ngời tham gia bảo hiểm (cá nhân hay tổ chức)

đợc trợ cấp, bồi thờng những thiệt hại thực tế do rủi ro, bất ngờ gây ra thuộc phạm

vi bảo hiểm Nhờ đó họ nhanh chóng ổn định kinh tế, khôi phục đời sống và sản xuất kinh doanh

Nhờ có bảo hiểm những ngời tham gia đóng góp một số phí tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn ngoài chi trả bồi thờng còn là nguồn vốn để đầu t phát triển kinh tế

Bảo hiểm, nhất là bảo hiểm thơng mại còn đóng góp tích luỹ cho ngân sách Nhà nớc Bảo hiểm cùng với ngời tham gia bảo hiểm thực hiện các biện pháp để phòng ngừa tai nạn xảy ra nhằm giảm bớt và hạn chế hậu quả thiệt hại

Bảo hiểm là chỗ dựa tinh thần cho mọi ngời, mọi tổ chức, giúp họ yên tâm trong cuộc sống, trong sinh hoạt, sản xuất kinh doanh Bảo hiểm thể hiện tính cộng đồng, tơng trợ và tính nhân văn sâu sắc

Bảo hiểm còn góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế giữa các nớc, nhất là thông qua hoạt động tái bảo hiểm,v.v

Cuối cùng, hoạt động bảo hiểm thu hút một số lao động nhất định, góp phần giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xã hội (Theo thống kê, bảo hiểm các nớc thu hút 1% lực lợng lao động xã hội)

Bảo hiểm có tác dụng rất lớn về kinh tế lẫn xã hội Vì vậy ông Wiston Churchill - một chính khách đã nói: "Nếu có thể, tôi sẽ viết từ "Bảo hiểm" trong mỗi nhà và trên trán mỗi ngời - càng ngày tôi càng tin chắc rằng, với một giá

khiêm tốn, bảo hiểm có thể giải phóng các gia đình ra khỏi những thảm hoạ không lờng trớc".

Ông Henny Fond đã viết: "New York không phải là nơi sinh ra loài ngời nhng lại là nơi sinh ra các nhà bảo hiểm Không có bảo hiểm, sẽ không có các toà nhà chọc trời bởi không một công nhân nào dám đầu t hàng triệu đôla để xây dựng các toà nhà lớn, bởi một tàn thuốc lá có thể biến một toà nhà ấy thành tro dễ dàng Không có bảo hiểm, không có ai dám lái xe hơi qua các phố Một ng-

ời lái xe giỏi vẫn có ý thức rằng anh ta có thể đâm vào ngời đi bộ bất cứ lúc nào"

3 Các loại hình bảo hiểm và kinh doanh bảo hiểm.

Căn cứ tính chất hoạt động, bảo hiểm chia thành bảo hiểm xã hội., bảo hiểm

y tế, bảo hiểm thơng mại bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế do nhà nớc tổ chức và quản lý , thông thờng do một cơ quan quản lý nhà nớc (Bộ Lao động - Thơng binh xã hội, Bộ Y tế, ) chịu trách nhiệm Bảo hiểm thơng mại thờng do Bộ Tài chính quản lý Bảo hiểm thơng mại hoạt động kinh doanh do đó nó có nhiều tổ chức của các thành phần kinh tế cùng tham gia Nhà nớc quản lý hoạt động Bảo hiểm thơng mại thông qua luật, các văn bản pháp quy, các điều lệ, thông qua xét duyệt hình thành cũng nh giải thể các tổ chức, kiểm tra hoạt động của các tổ chức có phù hợp luật pháp, điều lệ,

Mô hình tổ chức các loại hình bảo hiểm Việt nam cũng tơng đồng với các nớc trên thế giới

Bảo hiểm thơng mại trực thuộc Bộ Tài chính quản lý Mô hình tổ chức quản lý chủ yếu là tổng công ty, công ty của các thành phần kinh tế ở các tỉnh, thành phố lớn Tùy theo khả năng phát triển , các tổng công ty, công ty thành lập văn phòng đại diện ở các địa phơng và tổ chức mạng lới đại lý tiếp cận với khách hàng

Sơ đồ hệ thống tổ chức bảo hiểm thơng mại Việt

nam hiện nay:

Bộ Tài chính

II Nội dung hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm.

1 Nghiên cứu thị trờng, tìm kiếm cơ hội kinh doanh.

1.1 Thị trờng bảo hiểm.

Theo thuật ngữ bảo hiểm, thị trờng bảo hiểm là nơi mua và bán các sản phẩm bảo hiểm Dới góc độ marketing, thị trờng bao gồm toàn bộ khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng của một loại sản phẩm Khách hàng hiện tại là khách hàng đang tham gia vào quá trình mua và sử dụng sản phẩm đó Khách hàng tiềm năng là những khách hàng có thể tham gia vào quá trình mua và sử dụng sản phẩm

đó trong tơng lai, khách hàng tiềm năng phải thoả mãn các điều kiện sau:

- Có nhu cầu về sản phẩm

- Có khả năng tài chính

- Là đối tợng thoả mãn cá điều kiện của sản phẩm

- Ngời bán có thể tiếp xúc trực tiếp hoặc gián tiếp với họ

Những ngời hội đủ các điều kiện trên mới có thể trở thành khách hàng tiềm năng

Nghiên cứu thị trờng là nghiên cứu nhu cầu của khách hàng và khả năng đáp ứng của ngời bán - ngời cung cấp các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm

1.2 Nội dung nghiên cứu thị trờng bảo hiểm.

Mục đích việc nghiên cứu thị trờng bảo hiểm là giúp cho nhà kinh doanh bảo hiểm xác định đợc thị trờng mục tiêu mà doanh nghiệp có thể hoạt động có hiệu quả nhất, đồng thời giúp cho doanh nghiệp biết rõ đối thủ cạnh tranh, biết đ-

ợc xu hớng phát triển của thị trờng,v.v

Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, nghiên cứu thị trờng là nghiên cứu môi trờng kinh doanh, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh và nghiên cứu về khách hàng tiềm năng,

Muốn kinh doanh bảo hiểm đạt hiệu quả phải nghiên cứu kỹ môi trờng kinh doanh Môi trờng kinh doanh bảo hiểm chịu ảnh hởng môi trờng kinh tế, môi tr-ờng xã hội, môi trờng pháp lý, môi trờng chính trị, của mỗi nớc

- Môi trờng kinh tế có ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kinh tế tăng trởng thu nhập của ngời lao động tăng, thì nhu cầu bảo hiểm cũng tăng Ngợc lại, kinh tế suy thoái, thất nghiệp tăng, thì sức mua bảo hiểm sẽ giảm Vì vậy muốn định hớng phát triển bảo hiểm phải nghiên cứu tìm hiểu môi trờng kinh tế, phải biết xu hớng phát triển của nó

- Môi trờng xã hội cũng rất quan trọng đối với bảo hiểm môi trờng xã hội liên quan đến con ngời, chính sách xã hội, trong đó nhân tố con ngời rất quan trọng Con ngời liên quan đến dân số do đó nghiên cứu môi trờng xã hội chủ yếu nghiên cứu môi trờng dân số nh tốc đọ phát triển dân số, mật độ dân số, cơ cấu dân số theo độ tuổi, giới tính v.v Những vấn đề đó đều liên quan đến nhu cầu bảo hiểm

- Môi trờng pháp lý, môi trờng chính trị: thị trờng bảo hiểm chịu sự chi phối rất lớn của môi trờng pháp lý, môi trờng chính trị Môi trờng chính trị ổn định, pháp

lý nghiêm minh sẽ tạo điều kiện thuận cho hoạt động bảo hiểm phát triển và ngợc lại sự can thiệp của nhà nớc, việc nâng cao vai trò quản lý nhà nớc đối với bảo hiểm là tất yếu khách quan nhằm hớng dẫn hoạt động bảo hiểm phát triển đúng h-ớng

Trên thị trờng bảo hiểm nhiều công ty bảo hiểm cùng cung cấp một loại sản phẩm bảo hiểm, cùng tìm cách thu hút khách hàng về phía mình Do đó, muốn

đứng vững, muốn thu hút khách hàng hiện tại hoặc khách hàng tiềm năng phải nghiên cứu xem xét đối thủ cạnh tranh Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh là tìm hiểu chiến lợc kinh doanh, chiến lợc sản phẩm, giá cả,v.v cảu họ để mình có đối sách thích hợp nhằm đảm bảo thị trờng, kinh doanh có hiệu quả

Nghiên cứu về khách hàng tiềm năng là tìm hiểu xem ai sẽ là khách hàng,

họ có những đặc tính gì, nhu cầu của họ đối với sản phẩm bảo hiểm nh thế nào v.v Vì thế, khi nghiên cứu về khách hàng tiềm năng phải tìm hiểu thói quen mua

và sử dụng sản phẩm bảo hiểm của họ Phải xem xét đặc điểm tâm lý để có đối sách, những ứng xử phù hợp đáp ứng đầy đủ nhu cầu, sở thích và thị hiếu của ngời mua bảo hiểm Nghiên cứu về khách hàng là phải nghiên cứu toàn diện sâu sắc về

họ, kể cả những tác động cản trở họ đến với sản phẩm bảo hiểm Có nh vậy mới ớng dẫn họ trong quá trình mua và sử dụng sản phẩm bảo hiểm, tạo cho họ niềm tin về bảo hiểm

h-2 Xây dựng chiến lợc và kế hoạch kinh doanh của bảo hiểm.

2.1 Chiến lợc Marketing trong kinh doanh bảo hiểm:

Bảo hiểm là ngành dịch vụ Việc vận dụng Mar vào bảo hiểm là cần thiết và cũng rất mới mẻ và rất khó khăn song vì lợi ích của ngành, các doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành lập kế hoạch triển khai hoạt động mar cho doanh nghiệp Marketing hỗn hợp (marketing mix) là nghệ thuật triển khai các chơng trình hoạt

động mar của các doanh nghiệp bảo hiểm trong điều kiện cụ thể Có nhiều quy mô mar hỗn hợp nhng mô hình phổ biến, đợc các doanh nghiệp bảo hiểm vận dụng vào kinh doanh là mô hình "bốn thành phần" cơ bản - bốn chiến lợc lớn của bảo hiểm Đó là chiến lợc sản phẩm, chiến lợc giá cả, chiến lợc phân phối và chiến lợc truyền thông và khuyếch trơng

2.1.1 Chiến lợc sản phẩm:

Trong nền kinh tế thị trờng, chiến lợc sản phẩm hết sức quan trọng, nó là

điều kiện sống còn của doanh nghiệp Để tồn tại và phát triển, doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng phải nâng cao chất lợng sản phẩm, phải tìm tòi, thiết kế sản phẩm mới

Doanh nghiệp bảo hiểm có thể có đợc sản phẩm mới bằng cách nghiên cứu thiết kế sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của thị trờng hoặc bằng cách sao chép, vận dụng từ nớc ngoài hoặc từ đối thủ cạnh tranh Dù bằng hình thức nào thì sản phẩm bảo hiểm vẫn là sản phẩm dich vụ, nó tồn tại vô hình, không biểu hiện dới dạng vật chất rõ ràng mà chỉ lời cam kết giữa nhà cung cấp (ngời bảo hiểm) và khách hàng (ngời tham gia) về một sự cố bảo hiểm Sản phẩm bảo hiểm chỉ có thể đợc thị trờng chấp nhận là sản phẩm thoả mãn nhu cầu của ng-

ời tiêu dùng Điều đó có nghĩa phải có những sản phẩm phù hợp với đối tợng tiêu dùng "đại trà", đối tợng tiêu dùng "cao cấp" và thậm chí đối tợng tiêu dùng "thấp cấp" Nền kinh tế càng phát triển, mức sống càng cao thì nhu cầu về bảo hiểm càng lớn Do đó sản phẩm bảo hiểm ngày càng đa dạng, phong phú Khách hàng chỉ quan tâm đến những quyền lợi mà họ đợc hởng từ phía dịch vụ bảo hiểm mà

họ mua nên chất lợng phục vụ trong và sau khi bán hàng rất quan trọng, ảnh hởng

đến uy tín, đến "tuổi thọ" của bảo hiểm

2.1.2 Chiến lợc giá cả

Chiến lợc giá cả nhằm vào hai mục tiêu:

- Tăng khối lợng sản phẩm, tức tăng donah thu

- Tăng lợi nhuận

Để tăng khối lợng bán sản phẩm nhằm thâm nhập và mở rộng thị trờng, các doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng chiến lợc định giá, tức phí bảo hiểm thấp; nhng mặt khác để tăng lợi nhuận doanh nghiệp phải định giá (phí bảo hiểm ) sao cho đạt

đợc lợi nhuận thoả đáng

Hai mục tiêu đó gắn liền với chiến lợc chung của doanh nghiệp Tuỳ

điều kiện cụ thể mà quyết định thứ tự u tiên của các mục tiêu chiến lợc giá cả Song, bất luận trong điều kiện nào thì chiến lợc giá cả phải tuân thủ pháp lý của

nhà nớc về quản lý phí hoa hồng, những quy định về quản lý giá, không đợc bán giá v.v ; phải đảm bảo yêu cầu về tài chính của doanh nghiệp, nghĩa là giá cả (mức phí) đảm bảo đủ khả năng bồi thờng, đảm bảo các chi phí và có lợi cho doanh nghiệp, mặt khác giá cả đảm bảo lợi thế cạnh tranh.

Định giá, tức phí bảo hiểm trên cơ sở phân tích các yếu tố cấu thành phí Phí bảo hiểm bao gồm hai bộ phận: Phí thuần ( còn gọi là phí bồi thờng hoặc phí cơ bản) và phụ phí Mỗi bộ phận có vị trí, tỉ lệ cơ cấu phí Vấn đề quan trọng khi xác định phí cũng nh phấn đấu giảm phí - là phải nghiên cứu các yếu tố ảnh h-ởng đến phí - giá cả bảo hiểm Các yếu tố ảnh hởng đến phí là:

- Xác suất rủi ro đợc bảo hiểm

- Điều kiện bảo hiểm

- Chi phí bồi thờng

- Chi phí quản lý, chi phí hỗ trợ sản phẩm mới nh quảng cáo, đề phòng hạn chế tổn thât v.v

- Quan hệ cung cầu trên thị trờng,v.v

2.1.3 Chiến lợc phân phối:

Nếu chiến lợc sản phẩm là chiến lợc "cốt lõi" của doanh nghiệp thì chiến

l-ợc phân phối là chiến ll-ợc quan trọng nhằm thực hiện thắng lợi mục tiêu chiến ll-ợc sản phẩm

Chiến lợc phân phối bao gồm nhiều hoạt động Nhng vấn đề chính trong chiến lợc phân phối là xác định kênh phân phối và phơng pháp phân phối

Kênh phân phối là tập hợp các công ty hay cá nhân tự gánh vác hay giúp đỡ chuyển giao cho một ai đó quyền sở hữu đối với một hàng hoá cụ thể hay dịch vụ trên con đờng từ nhà sản xuất đến ngời tiêu dùng - ngời mua bảo hiểm: phân phối trực tiếp và phân phối gián tiếp qua các tổ chức trung gian

Phơng pháp phân phối là phơng pháp tổ chức bán các loại sản phẩm Sản phẩm bảo hiểm có nhiều loại nhng "gói gọn" vào hai loại chính: sản phẩm bắt buộc và sản phẩm không bắt buộc Mỗi loại sản phẩm có cách tiếp cận với khách hàng Chẳng hạn sản phẩm bắt buộc thì khách hàng phải mua Do đó phải làm cho

khách hàng tin tởng vào uy tín doanh nghiệp v.v Đối với sản phẩm không bắt buộc phải dùng nhiều cách tiếp cận với khách hàng để khách hàng hiểu rõ và thu hút họ hăng hái mua sản phẩm của doanh nghiệp.

2.1.4 Chiến lợc truyền thông và khuyếch trơng:

Một doanh nghiệp muốn thành công trên thị không chỉ có chiến lợc sản phẩm đúng đắn, chiến lợc giá cả phù hợp với khả năng và nhu cầu từng laọi khách hàng, chiến lợc phân phối hợp lý mà còn phải có chiến lợc truyền thông và khuyếch trơng linh hoạt, đa dạng và hiệu quả

Chiến lợc truyền thông và khuyếch trơng nhằm mục đích cung cấp thông tin về các sản phẩm bảo hiểm , về giá cả (phí bảo hiểm ); về tính năng tác dụng của sản phẩm ; về dịch vụ phục vụ khách hàng v.v để thu hút khách hàng mua sản phẩm ( bảo hiểm ) ngày một nhiều hơn

Đặc biệt, trên thị trờng có nhiều loại sản phẩm của các công ty khác nhau, việc làm cho khách hàng hiểu rõ sản phẩm của mình là vô cùng quan trọng

Có nh vậy công ty mới có thể bán đợc nhiều sản phẩm , mới đứng vững và chiếm lĩnh thị trờng

Vấn đề quan trọng của chiến lợc truyền thông và khuyếch trơng là xác định nội dung và lựa chọn phơng thức truyền thông nội dung truyền thông phải sát thực, hấp dẫn, phải đạt mục tiêu

Truyền thông về doanh nghiệp giới thiệu vị trí của doanh nghiệp trên thị trờng thông qua các quy định; sự phát triển các hoạt động cảu doanh nghiệp , những thành công (hoặc danh tiếng) doanh nghiệp đạt đợc Truyền thông về doanh nghiệp nhằm đạt đợc mục đích nổi danh của doanh nghiệp; làm cho khách hàng chú ý và có sự quan tâm đến doanh nghiệp, thậm chí thay đổi thái độ đối với doanh nghiệp Thành công về truyền thông trong doanh nghiệp tác động tích cực

đến truyền thông về sản phẩm cảu doanh nghiệp và ngợc lại

2.1.5 Phơng thức truyền thông:

Chiến lợc truyền thông và khuyếch trơng phải lựa chọn phơng thức truyền thông có hiệu quả Nói chung có hai phơng thức: truyền thông trực tiếp và truyền thông gián tiếp.

Truyền thông trực tiếp là sự gặp gỡ trao đổi trực tiếp với nhau Đó có thể là sự giao tiếp giữa hai ngời hoặc sự giao tiếp của một ngời đối với công chúng qua điện thoại th từ, qua vô tuyến truyền hình

Truyền thông không trực tiếp là truyền tin đi không có sự tiếp xúc câ nhân và không có mối liên hệ ngợc Truyền thông không trực tiếp thờng sử dụng các phơng tiện in ấn phẩm quảng cáo nh báo chí, th từ, qua bu điện; phơng tiện quảng cáo điện tử nh đài phát thanh, truyền hình, những phơng tiện truyền thông không trực tiếp thờng là những phơng tiện truyền thông đại chúng

Truyền thông không trực tiếp thờng có hiệu quả hơn truyền thông đại chúng Truyền thông đại chúng là phơng pháp cơ bản kích thích truyền thông trực tiếp Vì vậy hai phơng thức này bổ sung cho nhau, nhằm đạt hiệu quả truyền thông cao nhất, thu hút khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm của công ty nhiều nhất; nhằm khhuyếch trơng uy tín của công ty trên thơng trờng lớn nhất

Một doanh nghiệp thực hiện chiến lợc mar linh hoạt đúng đối tợng,

đúng phơng pháp v.v chắc chắn doanh nghiệp sẽ thành đạt trong thị trờng sôi

động và cạnh tranh khốc liệt

2.2.Kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp

I.2.1 Các căn cứ:

Để lập kế hoạch kinh doanh thờng dựa vào các căn cứ sau:

- Căn cứ vào các dự báo khả năng phát triển kinh doanh của doanh nghiệp kỳ kế hoạch: về thị trờng và khách hàng có nhu cầu và khả năng đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp

- Căn cứ vào chiến lợc kinh doanh của doanh nghiệp , của thị trờng mục tiêu

- Căn cứ vào kết quả điều tra nhu cầu của khách hàng, phát triển thị trờng và khả năng biến động của thị trờng

- Căn cứ vào phân tích kết quả thực hiện kế hoạch năm báo cáo và các năm trớc

- Căn cứ vào phân tích khả năng cung ứng của doanh nghiệp cạnh tranh và các loại hình thay thế.

I.2.2 Trình tự lập kế hoạch

Kế hoạch kinh doanh đợc lập dới sự chỉ đạo của giám đốc hoặc phó giám

đốc phụ trách kinh doanh Nói chhung trình tự lập kế hoạch có ba bớc:

Bớc 2: Trực tiếp lập kế hoạch

Sau khi đã chuẩn bị lập kế hoạch các mặt nói trên, bớc hai là bớc cán

bộ kế hoạch trực tiếp lập kế hoạch ở bớc này phải trực tiếp tính toán các chỉ tiêu; sau đó cân đối các nghiệp vụ bảo hiểm từ chi tiết đến tổng hợp Phát hiện và dự kiến các biện pháp khắc phục sự mất cân đối

Bớc 3: Trình, duyệt, quyết định kế hoạch chính thức

Kế hoạch lập ra phải đợc trình và bảo vệ trớc ban lãnh đạo doanh nghiệp hoặc hội đồng quản trị Sau khi đã bổ sung thống nhất, kế hoạch sẽ trở thành chính thức của doanh nghiệp Kế hoạch chính thức đợc bắt đầu từ khi ban lãnh đạo doanh nghiệp nhất trí và giao bằng văn bản cho các bộ phận phòng, ban thực hiện

3 Xây dựng cơ sở và điều kiện để hoạt động kinh doanh

3.1.Tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh

Kế hoạch đợc lập ra có tiến bộ và cân đối , nhng đó mới chỉ là khả năng Vấn đề quan trọng là biến khả năng đó thành hiện thực Vì vậy, việc tổ chức thực

hiện kế hoạch kinh doanh là một giai đoạn hết sức quan trọng và kéo dài suốt cả năm kế hoạch Để biến khả năng thành hiện thực ban lãnh đạo doanh nghiệp phải triển khai thực hiện kế hoạch kinh doanh bảo hiểm:

- Phải ký kết đợc nhiều hợp đồng bảo hiểm

- Phải phổ biến thành các nhiệm vụ đến các bộ phận thực hiện

- Phải đôn đốc kiểm tra, giải quyết những sự mất cân đối, những khó khăn phát sinh khi thực hiện kế hoạch

- Phải theo dõi sát sao kịp thời tình hình thực hiện kế hoạch, phải sơ kết tình hình thực hiện, phải phổ biến kịp thời kinh nghiệm, hay sửa chữa những khuyết điiểm

- Điều chỉnh kế hoạch: Các chỉ tiêu đề không có tính khả thi cần phải điều chỉnh, đồng thời bổ sung vào kế hoạch những nghiệp vụ mới có thể đa vào kinh doanh

Để tiến hành các hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm ngoài việc lập kế hoạch khai thác và bồi thờng bảo hiểm còn phải lập các kế hoạch khác nhằm tổ chức thực hiện một cách đồng bộ các mối quanhệ kinh tế trong kinh doanh

Kế hoạch kinh doanh - tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm là toàn

bộ các kế hoạhc hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trong kỳ kế hoạch (thờng

là một năm)

Cơ cấu của kế hoạch kinh doanh - kinh tế - tài chính gồm hai phần chủ yếu sau đây:

bản của doanh nghiệp bảo hiểm

kế hoạch chi phí, kế hoạch doanh thu và lãi lỗ, kế hoạch thu phí, kế hoạch nộp ngân sách

Các bộ phận trên của kế hoạch kinh doanh tài chính vừa đảm bảo tính thống nhất vừa là cơ sở cho sự phối hợp kết hợp của các phòng ban, bộ phận trong doanh

nghiệp bảo hiểm thực hiện chức năng, nhiệm vụ, chiến lợc kinh doanh của doanh nghiệp.

3.2 Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh

Trong một thời gian phát triển doanh nghiệp phải thu đợc thông tin để đánh giá tính đúng đắn của chiến lợc, đánh gía quá trình thực hiện xem doanh nghiệp đã làm đợc những gì và cha làm đợc những gì, mức độ tăng trởng thị trờng của doanh nghiệp từ đó rút ra kinh nghiệm tiếp tục phát huy các thế mạnh của mình, tìm ra những nguyên nhân thiếu sót và tồn tại để điều và sửa chữa kịp thời

Chiến lợc kinh doanh phải đảm bảo mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp Các chiến lợc, kế hoạch dự kiến có thể khác nhau về số lợng và mức độ các mục tiêu nhng không thể có mục tiêu kinh doanh khác nhau Vì vậy mục tiêu kinh doanh phải là tiêu chuẩn để thẩm định, đánh giá, lựa chọn và quyết định chiến lợc kinh doanh

Chiến lợc kinh doanh phải có tính khả thi, nhằm loại bỏ các chiến lợc kinh doanh dự kiến có tính viễn vông, không sát với thực tế, vợt ngoài tầm tay của doanh nghiệp Chiến lợc kinh doanh phải đảm bảo mối quan hệ biện chứng giữa doanh nghiệp với thị trờng về mặt lợi ích Doanh nghiệp không thể hoạch định chiến lợc kinh doanh mà không dựa trên yêu cầu của thị trờng

4 Các nhân tố cơ bản ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Các yếu tố thuộc môi trờng kinh doanh là các yếu tố khách quan mà doanh nghiệp không thể kiểm soát đợc Nghiên cứu các yếu tố này không nhằm để điều khiển theo ý muốn của doanh nghiệp mà nhằm tạo ra khả năng thích ứng một cách tốt nhất với xu hớng vận động của nó

Môi trờng kinh doanh tác động liên tục đến hoạt động của doanh nghiệp theo những xu hớng khác nhau vừa tạo ra cơ hội vừa hạn chế khả năng thực hiện mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp ảnh hởng cảu môi trờng kinh doanh

có thể ở các tầng khác nhau: Vĩ mô, vi mô

4.1 Nhân tố khách quan:

Để nghiên cứu và đa ra đợc tác động của môi trờng kinh doanh vào chiến lợc

có thể phân tích môi trờng kinh doanh bao quanh doanh nghiệp qua các môi trờng thành phần:

4.1.1.Môi trờng văn hoá xã hội:

Yếu tố văn hoá - xã hội luôn bao quanh doanh nghiệp và khách hàng và có

ảnh hởng lớn đến sự hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm Có thể nghiên cứu các yếu tố từ những góc đọ khác nhau:

Dựa trên một số tiêu thức ta có thể phân tích cụ thể các tác động của môi trờng văn hoá - xã hội:

 Dân số: là số ngời hiện hữu trên thị trờng Tiêu thức này ảnh hởng đến dung lợng thị trờng có thể đạt đến Thông thờng dân số càng lớn thì quy mô thị trờng càng lớn, nhu cầu về một nhóm sản phẩm càng lớn, số lợng mua một loại bảo hiểm nào đó càng lớn, khả năng đảm bảo hiệu qủa kinh doanh càng cao, cơ hội kinh doanh lớn,

 Xu hớng vận động của doanh nghiệp : tỷ lệ sinh tử, độ tuổi trung bình và các lớp ngời già, trẻ Tiêu thức này ảnh hởng chủ yếu đên nhu cầu và việc hoàn thành các dòng sản phẩm bảo hiểm thoả mãn trên thị trờng, các yêu cầu về cách thức đáp ứng của doanh nghiệp nh lựa chọn sản phẩm bảo hiểm đáp ứng, hoạt động xúc tiến,

 Sự dịch chuyển dân c và xu hớng vận động: Sự hoàn thành hay suy giảm mức độ tập trung dân c ở mức khu vực, địa lý hẹp có ảnh hởng lớn đến sự xuất hiện cơ hội mới hoặc suy giảm cơ hội hiện tại của doanh nghiệp

 Thu nhập và phân bố thu nhập của ngời tiêu thụ: Lợng tiền và ngời tiêu thụ

có thể sử dụng để thoả mãn nhu cầu cá nhân cuả họ Trong khi nguồn lực có hạn, số lợng tiền sẽ đợc trang trải cho các nhu cầu theo những tỷ lệ khác nhau

và mức độ u tiên khác nhau Điều này ảnh hởng đến sự lựa chọn có sự tham gia bảo hiểm hay không và chất lợng đáp ứng của sản phẩm bảo hiểm

 Nghề nghiệp tầng lớp xã hội: Vị trí của ngời tiêu thụ trong xã hội có ảnh ởng lớn đến quan điểm và cách thức ứng xử trên thị trờng Các yêu cầu về sản

h-phẩm bảo hiểm và phục vụ tơng ứng với quan điểm thoả mãn nhu cầu đợc hình thành theo nhóm.

4.1.2 Môi trờng chính trị - pháp luật.

Các yếu tố lĩnh vực chính trị và luật pháp chi phối mạnh mẽ sự hình thành cơ hội kinh doanh và khả năng thực hiện mục tiêu cuả bất kỳ doanh nghiệp nào ổn định của môi trờng chính trị đã đợc xây dựng trong những điều kiện tiền

đề quan trọng cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp nói chung và đặc biệt của doanh nghiệp bảo hiểm Sự thay đổi điều kiện chính trị có thể ảnh hởng có lợi cho nhóm doanh nghiệp này hoặc kìm hãm sự phát triển của doanh nghiệp khác

Hệ thống pháp luật hoàn thiện, không thiên vị là một trong những điều kiện quan trọng ngoài điều kiện kinh tế của kinh doanh Các yếu tố cơ bản của môi trờng này

pháp trong đời sống kinh tế - xã hội,

4.1.3.Môi trờng kinh tế và công nghệ

Xu hớng vận động và bất cứ thay đổi nào của các yếu tố của môi trờng này

đều tạo ra hoặc thu hẹp cơ hội kinh doanh và thậm chí dẫn đến nhu cầu thay đổi mục tiêu và chiến lợc kinh doanh của doanh nghiệp

Các yếu tố quan trọng của môi trờng này và tác động của nó đến cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp là:

- Tiềm năng của nền kinh tế: Tài nguyên, con ngời, vị trí địa lý,

- Các thay đổi về cấu trúc, cơ cấu kinh tế của nền kinh tế quốc dân: Tác động

đến sự thay đổi vị trí, vai trò xu hớng phát triển của các ngành kinh tế của nền kinh tế quốc dân kéo theo sự thay đổi chiều hớng phát triển của doanh nghiệp

- Tốc độ tăng trởng kinh tế, xu hớng phát triển chung của nền kinh tế, hoặc từng ngành có liên quan trực tiếp hoặc gián tiếp đến khả năng tăng trởng hoặc giảm thiểu, mở rộng hoặc thu hẹp quy mô của từng doanh nghiệp.

- Lạm phát và khả năng điều khiển lạm phát: ảnh hởng đến hiệu quả thu nhập, tích luỹ, kích thích hoặc kìm hãm tăng trởng, xu hóng đầu t, xu hớng tiêu dùng

- Hoạt động ngoại thơng, xu hớng mở hoặc đóng của nền kinh tế tác động mạnh

đến các cơ hội phát triển của doanh nghiệp

- Hệ thống thuế, mức độ hoàn thiện và thực thi liên quan đến sự công bằng trong cạnh tranh, thể hiện hớng u tiên phát triển trong nền kinh tế và cần đợc xem xét khi đánh giá cơ hội kinh doanh

- Thu nhập của tầng lớp xã hội ảnh hởng đến nhu cầu mua bảo hiểm của các tầng lớp dân c

4.1.4 Môi trờng cạnh tranh:

Cạnh tranh là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế thị trờng với nguyên tắc ai hoàn thiện hơn thoả mãn nhu cầu tốt hơn và hiệu quả hơn, ngời đó

sẽ thắng, sẽ tồn tại và phát triển Các doanh nghiệp cần xác định cho mình một chiến lợc cạnh tranh hoàn hảo và chiến lợc đó phải phản ánh đợc môi trờng xung quanh doanh nghiệp

Thị trờng bảo hiểm thơng mại Việt nam thực sự sôi động sau khi có Nghị định 100/CP (10/12/1993) và Nghị định 74/CP ban hành ngày 14/6/1997 của chính phủ về kinh doanh bảo hiểm

4.1.5 Môi trờng địa lý:

Tham gia vào quá trình xác định cơ hội và khả năng khai thác cơ hội kinh doanh bảo hiểm còn có các yếu tố thuộc môi trờng địa lý Các yếu tố địa lý từ lâu

đã đợc nghiên cứu và xem xét để có kết luận về cách thức và hiệu quả kinh doanh Yếu tố cơ bản cần quan tâm nghiên cứu là vị trí địa lý: Địa điểm có ảnh hởng đến nhiều khía cạnh trong hoạt động thơng mại của doanh nghiệp bảo hiểm Khoảng cách khi liên hệ với các nhóm khách hàng mà doanh nghiệp có khả năng chinh

phục liên quan đến sự thuận lợi trong việc tiếp cận và khả năng cạnh tranh nhờ lợi thế về khoảng cách, khả năng bồi thờng nhanh chóng khi rủi ro xảy ra.

4.2 Nhân tố chủ quan

Tiềm lực của doanh nghiệp phản ánh các yếu tố mang tính chủ quan dờng

nh có thể kiểm soát đợc một mức độ nào đó doanh nghiệp có thể sử dụng để khai thác cơ hội kinh doanh và thu lợi nhuận

Nghiên cứu về tiềm lực của doanh nghiệp để:

- Đánh giá tiềm lực hiện tại để lựa chọn cơ hội hấp dẫn và tổ chức khai thác cơ hội hấp dẫn đó đa vào chiến lợc kinh doanh của doanh nghiệp

- Xây dựng và tổ chức thực hiện chiến lợc phát triển tiềm lực, tiềm năng của doanh nghiệp để đón bắt với cơ hội mới và thích ứng với sự biến động theo h-ớng đi lên của môi trờng đảm bảo thế lực, an toàn và phát triển trong kinh doanh

Khi đánh giá tiềm lực của doanh nghiệp bảo hiểm có thể dựa vào các yếu tố sau:

4.2.1 Tiềm lực tài chính:

Là một yếu tố tổng hợp phản ánh sức mạnh của doanh nghiệp thông qua lợng vốn mà doanh nghiệp có thể huy động vào kinh doanh , khả năng phân phối có hiệu quả các nguồn vốn, khả năng quản lý thể hiện qua các chỉ tiêu sau:

- Vốn chủ sở hữu: Độ lớn tiền cuả chủ sở hữu hoặc của các cổ đông tham gia góp vốn vào doanh nghiệp , là yếu tố chủ chốt quyết định đến quy mô của doanh nghiệp và quy mô cơ hội có thể khai thác

- Vốn huy động: Vốn vay, phản ánh khả năng thu hút các nguồn đầu t trong nền kinh tế vào hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Khả năng huy động vốn của các doanh nghiệp bảo hiểm số lợng khác nhau Yếu tố này tham gia vào việc hinh thành và khai thác cơ hội kinh doanh

- Tỷ lệ tái đầu t về lợi nhuận: Chỉ tiêu đợc tính theo phần trăm từ nguồn lợi nhuận thu đợc giành cho bổ sung nguồn vốn tự có Phản ánh khả năng tăng tr-ỏng vốn tiềm năng và quy mô kinh doanh mới

- Khả năng trả nợ ngắn hạn và dài hạn: Bao gồm khả năng trả lãi cho nợ dài hạn

và khả năng trả vốn trong nợ dài hạn, nguồn tiền mặt và khả năng thanh toán các khoản nợ ngắn hạn phản ánh mức độ "lanh mạnh" của tổ chức doanh nghiệp , có thể liên quan trực tiếp đến phá sản, vỡ nợ

- Các tỷ lệ về khả năng sinh lời: Phản ánh hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp có thể qua các chỉ tiêu cơ bản Phần trăm lợi nhuận/ doanh thu, tỷ suất thu hồi vốn đầu t

4.2.2 Tiềm năng con ngời:

Các yếu tố quan trọng khi đánh giá tiềm năng con ngời:

Lực lợng cán bộ nhân viên có năng lực, có khả năng phân tích và sáng tạo liên quan đến khả năng tập hợp và đào tạo một đội ngũ những ngời cán bộ có khả năng đáp ứng yêu cầu kinh doanh của doanh nghiệp Một doanh nghiệp có sức mạnh về con ngời là doanh nghiệp có khả năng lựa chọn đúng và đủ số lợng cán

bộ công nhân viên cho từng vị trí công tác và sắp xếp đúng ngời trong một hệ thống thống nhất theo nhu cầu của công việc

4.2.3 Tiềm lực vô hình:

Tiềm lực vô hình tạo nên sức mạnh của doanh nghiệp trong hoạt

động kinh doanh thông qua khả năng "bán hàng" gián tiếp của doanh nghiệp sức mạnh thể hiện ở khả năng ảnh hởng và tác động đến sự lựa chọn, chấp nhận và quyết định mua hàng của khách hàng

Tiềm lực vô hình không tự nhiên mà có mà cần đợc tạo dựng một cách tự nhiên thông qua các mục tiêu và chiến lợc xây dựng tiềm năng vô hình cho doanh nghiệp

- ảnh hởng và uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm trên thơng trờng

Một ảnh hởng tốt về doanh nghiệp là cơ sở tạo ra sự quan tâm của khách hàng đến sản phẩm của doanh nghiệp

- Uy tín và mối quan hệ xã hội của lãnh đạo doanh nghiệp Hình ảnh và uy tín của lãnh đạo doanh nghiệp ảnh hởng lớn đến giao dich kinh doanh ảnh hởng

4.2.3 Trình độ tổ chức, quản lý.

Một hệ thống là một thị trờng tổng thể mà nó không thể chia cắt đợc thành các thành phần, bộ phận có ảnh hởng độc lập với nhau Kết quả thực hiện của một

hệ thống không chỉ là tổng của kết quả thực hiện cảu các bộ phận chức năng, nghiệp vụ đợc xem xét riêng biệt, mà nó là hàm số của những tơng tác giữa chúng

Trình độ xây dựng chiến lợc Mar của doanh nghiệp thông qua bốn chiến lợc lớn: Chiến lợc sản phẩm, chiến lợc giá cả, chiến lợc phân phối, chiến lợc truyền thông và khuyếch trơng

* Vị trí địa lý, cơ sở vật chất - kỹ thuật của doanh nghiệp.

Vị trí địa lý có thể xem xét ở khía cạnh rộng khi phân tích môi trờng kinh doanh của doanh nghiệp, có thể dựa vào sức mạnh vô hình của doanh nghiệp Trong trờng hợp này muốn nhấn mạnh sức mạnh thật sự cần quan tâm khi đánh giá một địa điểm cụ thể mà doanh nghiệp đang sở hữu và khai thác trong kinh doanh Điều này có ý nghĩa quan trọng đối với các doanh nghiệp có thể huy động vào kinh doanh thiết bị, văn phòng, phản ánh tiềm vật chất và liên quan đến quy mô, khả năng, lợi thế kinh doanh cảu doanh nghiệp

* Mục tiêu, khả năng theo đuổi mục tiêu của ban lãnh đạo doanh nghiệp và những ngời tham gia kiểm soát, quản lý doanh nghiệp

Chơng II: Phân tích hoạt động Bảo hiểm của

bù đắp cho những ngời tham gia Bảo hiểm không may bị thiệt hại do tại nạn bất ngờ, giúp cho các cá nhân và tổ chức đó nhanh chóng ổn định sản xuất kinh doanh

và đời sống Năm 1975, sau khi thống nhất đất nớc, Công ty Bảo hiểm Việt Nam bắt đầu mở rộng và phát triển các nghiệp vụ phục vụ cho công cuộc phát triển đất nớc Năm 1980 Bảo việt đã có các chi nhánh đặt tại các tình thành phố trong cả n-

ớc để thực hiện các dịch vụ Bảo hiểm

Công ty Bảo hiểm Hà Nội còn goị là Bảo việt Hà Nội là một Công ty thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam và cũng là thành viên lớn nhất trong tổng số 62 Công ty Bảo hiểm trực thuộc

Bảo việt Hà Nội đợc thành lập theo quyết định số 1125/QĐ - TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ tài chính Qua thời gian hoạt động đến nay Công ty đã

Đến nay Bảo việt Hà Nội đã thành lập các văn phòng trực thuộc tại tất cả các quận, huyện trên địa bàn thành phố để kinh doanh khai thác các dịch vụ Bảo hiểm Phòng Bảo hiểm Tây Hồ đợc thành lập vào năm 1997 ngay sau khi quận

Tây Hồ đợc thành lập Với khả năng tài chính lớn mạnh, với những kinh nghiệm lâu năm cùng với sự nổ lực hết sức mình, Bảo việt Hà Nội nói chung và phòng Bảo hiểm Tây Hồ nói riêng đã góp phần không nhỏ vào sự đảm bảo an toàn, khắc phục hậu quả của thiệt hại cũng nh ổn định sản xuất và đời sống.

Nhằm đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm đa dạng của các tổ chức kinh tế, các nhà

đầu t cũng nh mọi thành phần kinh tế khác, Bảo việt Hà Nội đã không ngừng nghiên cứu và triển khai các loại hình nghiệp vụ Bảo hiểm mới Hiện nay những dịch vụ mà Bảo việt Hà Nội cung cấp cho khách hàng luôn là những dịch vụ có chất lợng cao Lờy phơng châm “phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển ” làm phơng châm hoạt động của toàn đội ngũ cán bộ công nhân viên trong Công ty Nhờ đó Bảo hiểm Việt Nam ngày càng trở nên vững mạnh và phát triển trên một thị trờng Bảo hiểm cạnh tranh quyết liệt nh hiện nay Do xác định và đáp ứng đợc hầu hết nhu cầu Bảo hiểm nên mọi khách hàng đã dần tin vào Bảo việt Hà Nội, biết đến Bảo việt Hà Nội với một chất lợng phục vụ nhiệt tình, chu đáo, chính xác nhất khi khách hàng gặp rủi ro

Các dịch vụ Bảo hiểm của Công ty rất đa dạng Hiện nay Bảo việt Hà Nội

đang tiến hành hơn 40 nghiệp vụ Bảo hiểm

- Bảo hiểm hàng hoá xuất khẩu và vận chuyển nôi địa

- Bảo hiểm thân tàu biển và TNDS chủ tàu biển

- Bảo hiểm thân tàu sông và TNDS chủ tàu sông

- Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt

- Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt

- Bảo hiểm TNDS xe máy, ô tô

- Bảo hiểm tai nạn con ngời theo chỗ ngồi

- Bảo hiểm tai nạn chủ phơng tiện đối với hàng hoá

- Bảo hiểm tai nạn chủ phơng tiện đối với ngời trên ce

- Bảo hiểm toàn diện học sinh

- Bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24

- Bảo hiểm hỗn hợp con ngời