Báo cáo thực tập Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng

Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy PHẦN MỞ ĐẦU ====== Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống trung gian tài phát huy vai trò cầu nối người thừa vốn (những người có nhu cầu gửi tiền) người thiếu vốn (những người có nhu cầu vay) Trong hệ thống trung gian tài chính, người ta nhắc chủ yếu tới Ngân hàng thương mại với chức cung cấp vốn cho kinh tế Vốn đóng vai trò quan trọng q trình Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa Đất nước nguồn vốn nước nguồn vốn chủ yếu phục vụ trình Mặc dù, nước ta có nguồn tài nguyên phong phú, đa dạng, nguồn lao động dồi dào, song để trình Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa thành cơng đến hội nhập với kinh tế giới cần thiết phải có nguồn vốn lớn, đặc biệt nguồn vốn huy động từ nước Do đó, hệ thống Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc khai thác nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng lên khách hàng Hiện nay, Ngân hàng thương mại Việt Nam đứng trước nhiều hội thách thức Gia nhập WTO, Ngân hàng hoạt động môi trường tốt hơn, có hội liên kết, hợp tác với đối tác nước ngồi chuyển giao cơng nghệ, phát triển sản phẩm, khai thác thị trường, có khả tiếp cận nhóm khách hàng có mức độ rủi ro thấp Tuy nhiên, Ngân hàng phải đối mặt với áp lực cạnh tranh từ phía Ngân hàng nước ngồi với lực tài tốt hơn, trình độ quản lý hệ thống sản phẩm đa dạng, có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Bên cạnh đó, xuất phát điểm trình độ phát triển ngành Ngân hàng nước ta thấp, cơng nghệ, trình độ quản lý, tổ chức chun mơn nghiệp vụ, khả huy động vốn Vì vậy, vấn đề đặt Ngân hàng phải làm làm để cơng tác huy động vốn đạt hiệu cao góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng Qua trình thực tập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An, em nhận thấy vấn đề quan trọng mà hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An quan tâm tìm biện pháp nhằm hồn thiện Tuy nhiên, bên cạnh thành công đạt được, Chi nhánh có hạn chế, tồn SVTH: Nguyễn Đình Thảo Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy cần khắc phục để có kết tốt Vì vậy, em mạnh dạn chọn đề tài: " Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An " làm báo cáo thực tập tốt nghiệp với hy vọng góp phần nhỏ bé vào việc khơi tăng nguồn vốn kinh doanh Chi nhánh Mục đích nghiên cứu đề tài: - Hệ thống hóa tổng quan q trình hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An - Thông qua việc phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An, để rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế - Tìm kiếm, đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An.Số liệu năm (2008 – 2010) Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp, luận giải, thống kê…để đánh giá, phân tích thơng tin, số liệu có liên quan đến cơng tác huy động vốn chi nhánh Kết cấu chuyên đề báo cáo Ngoài phần mở đầu phần kết luận Đề tài chia làm phần: Phần thứ : Tổng quan ngân hàng Đầu tư Phát triểnViệt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An Phần thứ hai : Thực trạng giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An SVTH: Nguyễn Đình Thảo Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy PHẦN THỨ NHẤT TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN ====== 1.1.Khái quát Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An gắn liền với đời phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nghệ An Ngày 26/4/1957, Thủ tướng Chính phủ ký Nghị định 177-TTg việc thành lập “Ngân hàng kiến thiết Việt Nam” Bộ Tài thay cho “Vụ cấp phát Vốn kiến thiết bản” Ngân hàng có nhiệm vụ chủ yếu toán quản lý Vốn Nhà nước cấp cho kiến thiết bản, nhằm thực kế hoạch phát triển kinh tế hỗ trợ công chiến đấu bảo vệ Tổ quốc Từ năm 1957-1981, Ngân hàng quan Bộ Tài Thời điểm này, hoạt đơng Ngân hàng nặng kiểm sốt tốn cơng trình xây dựng cho vay, nặng đánh giá quản lý trước cung ứng vốn, coi nhẹ quản lý sau cung ứng vốn Ngân hàng không mang chất “Ngân hàng” Ngày 24/6/1981, Hội đồng Chính phủ Quyết định số 259-CP Về việc chuyển Ngân hàng kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài thành “Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam” trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với định Ngân hàng tổ chức Doanh nghiệp Quốc doanh, nhiệm vụ Ngân hàng thu hút quản lý nguồn vốn dành cho đầu tư xây dựng cơng trình khơng Ngân sách cấp khơng đủ vốn tự có, làm đại lý tốn kiểm sốt cơng trình thuộc diện Ngân sách đầu tư Ngân hàng đầu tư Xây dựng chưa thực việc kinh doanh Ngày 14/11/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng định thành lập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thay cho Ngân hàng Đầu tư Xây dựng cũ Từ chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Nghệ An trở thành chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nghệ An Bây Ngân hàng có chức Ngân hàng thương mại Nhận tiền gửi từ chủ thể xã hội vay tất đối tượng từ cá nhân đến tổ chức kinh tế xã hội SVTH: Nguyễn Đình Thảo Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy Năm 1996, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký định số 286-QĐ/NH5 ngày 21/9/1996 thành lập lại theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước quy định Quyết định số 90TTg ngày 07/3/1994 theo ủy quyền Thủ tướng Chính phủ, nhằm tăng cường tích tụ, tập trung, phân cơng chun mơn hóa hợp tác kinh doanh để thực nhiệm vụ Nhà nước giao; Nâng cao khả hiệu kinh doanh đơn vị thành viên toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam; đáp ứng nhu cầu kinh tế Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hoàng Mai đời ngày 05 tháng 11 năm 2001 theo Quyết định số 2826/QĐ-HĐQT ngày 20/10/2001 Hội đồng Quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam V/v “Thành lập chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hoàng Mai trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nghệ An” Ban đầu Chi nhánh thành lập nên chưa có địa điểm giao dịch nên Chi nhánh phải thuê Công ty TNHH Xuân Quỳnh khách hàng Chi nhánh nhà cấp có diện tích sử dụng 116 m để vừa làm việc vừa sinh hoạt Với số lượng cán ban đầu người, 01 Giám đốc, 02 cán Kế tốn, 02 Cán Tín dụng, 02 cán Tiền tệ, 02 cán hành Năm 2003, Chi nhánh hỗ trợ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cho xây dựng trụ sở làm việc Thị trấn Hoàng Mai - Quỳnh Lưu - Nghệ An số lượng cán công nhân viên 20 người Từ tháng 11 năm 2006, thực theo định xếp lại cấu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh nâng cấp lên Chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam với số lượng cán 25 người phân bổ 03 phòng, 02 tổ, 01 phòng giao dịch Tháng 12 năm 2007, nhằm nâng cao vị Chi nhánh hoạt động kinh doanh, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An với số lượng cán 33 người phân bổ 04 phòng, 02 tổ, 01 phòng giao dịch Từ năm 2010, số lượng cán toàn chi nhánh 70 người phân bổ 05 phòng, 03 tổ, 01 phòng giao dịch, 02 quỹ tiết kiệm Từ ngày nâng cấp lên Chi nhánh cấp I, tình hình kinh doanh Chi nhánh khởi sắc lãnh đạo Đồng chí Giám đốc Phan Huy Hồng tập thể cán cơng nhân viên, đời sống vật chất nâng cao ổn định Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An Được thành lập vào hoạt động theo giấy phép kinh doanh số: 2716000035 Sở Kế hoạch Đầu tư Nghệ An cấp SVTH: Nguyễn Đình Thảo Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy Địa chỉ: Quốc lộ 1AThị trấn Hoàng Mai, Huyện Quỳnh Lưu,Tỉnh Nghệ An Điện thoại: (038)3668236 Fax: (038)3866511 Website: www.bidvbacnghean.com.vn Ơng: Phan Huy Hồng: Giám đốc chi nhánh Ơng: Trần Nam Trung: Phó giám đốc Ơng: Hà Huy Hùng: Phó giám đốc Ơng: Võ Quốc Tài: Trưởng Phòng Tài chính-Kế Tốn kiêm kế tốn trưởng 1.1.2 Mơ hình tổ chức mạng lưới hoạt động 1.1.2.1 Mơ hình tổ chức Theo quy chế Tổng công ty Nhà nước Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quản lý Hội đồng quản trị điều hành Tổng giám đốc , Chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm nhiệm chức danh tổng giám đốc Chủ tịch Hội đồng quản trị người đại diện cho Doanh nghiệp, chịu trách nhiệm trước Nhà nước mặt hoạt động kinh doanh đơn vị Tổng giám đốc đại diện cho đơn vị chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị mặt hoạt động đơn vị phạm vi uỷ quyền Giám đốc chi nhánh trực tiếp điều hành mặt hoạt động Chi nhánh chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc phạm vị ủy quyền Các Phó giám đốc chi nhánh trực tiếp điều hành mảng phụ trách chịu trách nhiệm trước Giám đốc chi nhánh phạm vi giao SVTH: Nguyễn Đình Thảo Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC (Phụ trách Kế tốn- Tài chính) PHĨ GIÁM ĐỐC (Phụ trách Tín dụng - Tổng hợp) Khối QLNB Khối Tác Nghiệp Khối QLRR Phòng TCKT Phòng DVKH Phòng QLRR Phòng KHTH Tổ QTTD Qũy TK CầuBùng Tổ HCQT Tổ QL&KQ Qũy TK Yên Lý Khối QHKH Phòng QHKH Khối ĐVTT P.Giao dịch Cầu Giát (Nguồn số liệu Phòng Kế hoạch – Tổng hợp cung cấp) Ghi : - Công tác đạo - Mối quan hệ - Ban giám đốc: +/ Giám đốc người đứng đầu có trách nhiệm trực tiếp điều hành hoạt động Ngân hàng theo chức nhiệm vụ, chịu trách nhiệm SVTH: Nguyễn Đình Thảo Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy trước Tổng Giám đốc kết thực nhiệm vụ giao Đồng thời đưa quy định hoạt động kinh doanh theo mức uỷ quyền Tổng Giám đốc, ký văn giấy tờ phạm vi quyền hạn nhiệm vụ giao +/ Phó giám đốc: Trong phạm vi phân công uỷ quyền, Phó giám đốc tổ chức hướng dẫn hoạt động nghiệp vụ chi nhánh, giải vấn đề cụ thể phát sinh hàng ngày thuộc lĩnh vực phân công chịu trách nhiệm trước Giám đốc pháp luật định Ngồi phân tích tình hình kinh tế, nghiệp vụ kinh doanh; đề xuất ý kiến phục vụ cho công tác hàng tuần, tháng, quý, năm thực chương trình duyệt Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An có 05 phòng nghiệp vụ, 03 tổ chuyên môn, 03 đơn vị trực thuộc Điều hành phòng trưởng phòng phó phòng giúp việc cho trưởng phòng, có nhiệm vụ quản lý tổ chức hoạt động kinh doanh theo đạo Ban giám đốc Chức năng, nhiệm vụ phòng quy định sau: - Phòng Kế hoạch - Tổng hợp: Có chức nghiên cứu kinh tế địa bàn, đề xuất xây dựng chiến lược Huy động vốn; đầu tư tín dụng ngắn, trung dài hạn, đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Xây dựng đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh chi nhánh theo hướng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Xây dựng, báo cáo kiểm tra chuyên đề, theo dõi tốn tiêu kế hoạch kinh doanh - Phòng Tài - Kế tốn: Có chức tham mưu cho Ban giám đốc cơng tác kế tốn quy định, quy chế Ngân hàng Nhà nước có liên quan đến việc thu nhận, chi trả, đảm bảo an toàn cho việc vận chuyển tiền mặt, quản lý bảo vệ kho tiền Nhiệm vụ phòng kế tốn hạch tốn tồn nghiệp vụ phát sinh cách đầy đủ, kịp thời, xác đồng thời tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán kế toán báo cáo theo quy định Bên cạnh xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương, thực khoản nộp NSNN… - Phòng Dịch vụ khách hàng: Có chức trực tiếp giao dịch với khách hàng, thực nghiệp vụ, dịch vụ toán , kinh doanh ngoại hối, huy động vốn theo quy định, xây dựng chiến lược kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế thời kỳ SVTH: Nguyễn Đình Thảo Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy - Phòng Quan hệ khách hàng: Tìm kiếm khách hàng việc huy động vốn sử dụng vốn Đôn đốc khách hàng trả nợ giám sát kiểm tra khoản vay khách hàng vay vốn Tham mưa cho ban giám đốc việc đưa mức lãi suất áp dụng đối tượng khách hàng - Phòng quản lý rủi ro: Tham mưu cho ban giám đốc tình hình quản lý rủi ro, kiểm sốt ngân hàng quản lý rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro lãi suất, quản lý rủi ro tốn -Tổ hành – quản trị: Tham mưu cho ban lãnh đạo việc quản lý nhân tồn chi nhánh, ngồi quản lý sở vật chất, trang thiết bị, nhập kho hàng hóa hàng ngày - Tổ quản trị tín dụng: quản trị tín dụng việc cho khách hàng vay,quản lý khoản vay khách hàng, đồng thời kiểm tra khoản vay khách hàng có dấu hiệu rủi ro - Tổ quản lý kho quỹ: Tham mưu cho ban lãnh đạo việc quản lý kho tiền ngày xuất kho tiền, nhập kho tiền cho đơn vị - Đơn vị trực thuộc: Nhằm mở rộng hoạt động ngân hàng việc phát triển mạng lưới, nhằm mục đích huy động vốn, cho vay đưa dịch vụ ngân hàng đến với công chúng 1.1.2.2 Mạng lưới hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam có mạng lưới rộng khắp toàn quốc gồm 150 Chi nhánh tỉnh, thành phố, khu vực, phòng giao dịch Ngồi Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam có số cơng ty liên doanh Công ty bao hiểm BIDV (BIC), Ngân hàng liên doanh Việt - Lào, Ngân hàng liên doanh Việt - Nga, Cơng ty chứng khốn… Bên cạnh cơng ty liên doanh nước, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tham gia góp vốn, mua cổ phần số tổ chức như: Quỹ hộ trợ phát triển, Quỹ tín dụng Nhân dân trung ương, Ngân hàng nhà Hà Nội… Là Chi nhánh nằm địa phận Thị trấn Hoàng Mai - Quỳnh Lưu Nghệ An giáp ranh với hai tỉnh Thanh Hóa Nghệ An Bên cạnh với lợi chi nhánh nằm vùng kinh tế Diễn Châu – Yên Thành - Quỳnh Lưu nên Chi nhánh có địa bàn hoạt động tương đối rộng Hiện Chi nhánh có 01 Phòng giao dịch Thị trấn Cầu Giát, 02 quỹ Tiết kiệm Diễn Châu Chi nhánh tập trung cung cấp dịch vụ Ngân hàng địa bàn Tĩnh Gia – Thanh Hóa, Diễn Châu - Nghệ An Còn địa bàn Quỳnh Lưu - Nghệ An có đặc thù huyện có đa thành phần kinh tế với tiềm lớn Nhà máy xi măng, Nhà máy nhiệt điện, Doanh nghiệp kinh doanh xây dựng chế SVTH: Nguyễn Đình Thảo Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy biến hải sản, nên Chi nhánh tập trung cử cán tiếp cận vùng trọng điểm Huyện xã Quỳnh Phương, Thị trấn Hoàng Mai,Thị trấn Cầu Giát, xã Quỳnh Dị, xã Quỳnh Xuân, vùng Sơn Hải…Mặt khách Chi nhánh có khách hàng truyền thống Cơng ty xi măng Hồng Mai nên Chi nhánh tập trung cung cấp sản phẩm dịch vụ với mức phí dịch vụ ưu đãi 1.2 Một số hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An 1.2.1.Huy động vốn: Ngay từ vào hoạt động, Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An xác định công tác huy động vốn đưa lên hàng đầu Do vậy, chi nhánh tăng cường hoạt động tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng phường, xã xung quanh trụ sở Tập trung đạo biện pháp tích cực để thu hút nguồn vốn lớn, rẻ đơn vị tổ chức kinh tế ngồi địa bàn, góp phần tăng trưởng nguồn vốn để Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam điều hoà cho chi nhánh khác đầu tư thực tiêu chung toàn ngành chương trình đầu tư phủ Bên cạnh việc tập trung thu hút nguồn vốn lớn doanh nghiệp, Chi nhánh trọng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư cách tổ chức khuyến mại, tặng quà cho khách hàng có số tiền gửi tiết kiệm lớn, kết SVTH: Nguyễn Đình Thảo Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy Biểu 1.1 Mức tăng trưởng vốn tự huy động Đơn vị: Triệu đồng Tổng vốn huy động (Nguồn số liệu Phòng kế hoạch – Tổng hợp cung cấp) Qua biểu đồ 1.1 ta thấy Nguồn vốn tự huy động không ngừng tăng lên qua năm Năm 2008, tổng nguồn vốn tự huy động đạt 146127 triệu đồng Năm 2009 đạt 249369 triệu đồng khách hàng lớn chi nhánh Cơng ty xi măng Hồng Mai dùng tiền gửi để mua ngoại tệ trả nợ nước Nhưng đến 31/12/2010 tổng nguồn vốn tự huy động Chi nhánh đạt 373737 triệu đồng tăng so với kế hoạch giao năm 2010 là: 23737 triệu đồng tỷ lệ vượt kế hoạch là: 6,8% Đây cố gắng lớn Chi nhánh điều kiện nguồn vốn Chi nhánh hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đây năm có tốc độ tăng trưởng cao nhất, số lượng tăng nhiều 10 năm hoạt động Chi nhánh sau 05 năm nâng cấp lên Chi nhánh cấp I Điều minh chứng cho đắn sách khách hàng mà Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An áp dụng Mặt khác nước ta năm gần đồng tiền ổn định, lạm phát mức thấp nguyên nhân góp phần vào thành công kết huy động vốn, năm sau cao năm trước, tạo lập nguồn vốn ổn định phục vụ cho trình tái đầu tư kinh tế địa phương Nhờ làm tốt công tác huy động vốn nên năm vừa qua chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Bắc Nghệ An đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động Kết huy động vốn năm gần sau: SVTH: Nguyễn Đình Thảo 10 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy - Lãi suất cho vay bình quân phải cao lãi suất huy động vốn bình quân, tạo chênh lệch lãi đầu vào lãi đầu Có vậy, Chi nhánh có lãi gộp để bù đắp chi phí lợi nhuận - Chi nhánh vừa phải thực lãi suất tiền gửi cho vay bình đẳng tổ chức kinh tế, doanh nghiệp Nhà nước với cá nhân, vừa phải có sách lãi suất thích hợp theo hướng ưu đãi khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín lâu năm Ngân hàng - Đối với khách hàng, đặc biệt khách hàng cá nhân, lãi suất yếu tố quan trọng định tới nhu cầu gửi tiền Một mức lãi suất huy động cao tương đối so với dạng đầu tư khác kích thích khách hàng gửi tiền cho Ngân hàng để hưởng khoản thu nhập lớn tương lai Ngân hàng tiếp tục trì sản phẩm huy động vốn với hình thức lãi suất khác lãi suất bậc thang (khách hàng gửi số tiền lớn lãi cao), lãi suất thả Thêm đưa hình thức trả lãi khác tuỳ thuộc vào phương thức huy động đối tượng khách hàng - Phải phát huy tốt vai trò cơng cụ lãi suất, nắm bắt kịp thời biến động lãi suất thị trường, nghiên cứu biểu lãi suất cách linh hoạt hợp lý thời kỳ, phạm vi quyền hạn cho phép chi nhánh; vừa đảm bảo thu hút khách hàng, vừa đảm bảo hiệu kinh doanh lâu dài - Chính sách lãi suất cần thể khác biệt lãi suất tiền gửi ngắn hạn với tiền gửi trung, dài hạn nhằm kích thích nhu cầu gửi tiền có kỳ hạn dài khách hàng thể khác biệt tiền gửi nội tệ tiền gửi ngoại tệ để huy động nguồn vốn ngoại tệ dồi dân cư Ngân hàng cần có ưu đãi lãi suất khách hàng có số dư tiền gửi lớn, kỳ hạn dài khách hàng truyền thống Tuy vậy, việc nghiên cứu cách kỹ lưỡng để đưa sách lãi suất hợp lý linh hoạt dễ dàng Việc tăng lãi suất thu hút mạnh mẽ lượng tiền gửi vào Ngân hàng gây hậu nghiêm trọng Lãi suất huy động mức lãi suất đầu vào Ngân hàng, tăng lãi suất huy động đẩy chi phí vốn lên cao Lợi nhuận kinh doanh tất yếu bị giảm xuống Để đảm bảo lợi nhuận Ngân hàng buộc phải tăng mức lãi suất đầu mức lãi suất cho vay Điều ảnh hưởng tiêu cực tới khả sử dụng vốn Ngân hàng Ngược lại, không muốn bị khách hàng, thị phần khả cạnh tranh, Ngân hàng phải chấp nhận khoảng cách lãi suất huy động lãi suất cho vay thấp, ảnh hưởng tới doanh thu tình hình tài Ngân hàng, gia tăng rủi ro cho Ngân hàng Vì biện pháp mở rộng vốn huy động thông qua công cụ lãi suất không nên nhu cầu cạnh tranh giành thị SVTH: Nguyễn Đình Thảo 31 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy phần mà cần xuất phát từ nhu cầu vốn thực Ngân hàng tình hình cung cầu vốn thực tế thị trường Trong trường hợp Ngân hàng muốn đưa sách lãi suất huy động hấp dẫn cần phải đảm bảo số yêu cầu như: phải tìm nguồn đầu tư cho vay với mức sinh lời cao để bù đắp chi phí đầu vào phải xây đựng danh mục tiền gửi có số dư lớn có tính ổn định cao… 2.3.4.3 Chú trọng cơng tác phân tích nguồn vốn sử dụng vốn : Phân tích nguồn vốn việc làm quan trọng cần thiết, nhằm giúp cho Ngân hàng tiếp cận nguồn vốn rẻ, có quy mơ cấu trúc đảm bảo cho mục tiêu sử dụng vốn Để thực tốt công tác đòi hỏi Chi nhánh quan tâm tới số vấn đề sau: - Thường xuyên bám sát chủ trương, đường lối phát triển kinh tế -xã hội thành phố, bám sát mục tiêu, biện pháp ngành Trên sở thu thập thông tin, báo cáo nhận từ Ngân hàng sở, tín hiệu từ thị trường, thường xuyên phân tích nhu cầu tăng trưởng tài sản chúng khả đáp ứng nguồn vốn tự huy động được, để cân đối nguồn vốn tồn Chi nhánh - Quy mơ cấu trúc nguồn vốn tối ưu sở quan trọng đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời Chi nhánh Nó khơng phải yếu tố bất biến mà thay đổi với phát triển Ngân hàng thời kỳ định Mỗi nguồn vốn có yêu cầu khác lãi suất, khoản, thời hạn trả,… Do đó, Chi nhánh phải đánh giá xác loại nguồn vốn để kịp thời có chiến lược huy động vốn thời kỳ cụ thể - Cần có phận chuyên chịu trách nhiệm phân tích hoạt động kinh doanh, phận đặt phòng nguồn vốn kinh doanh phòng kế hoạch phát triển Trong đó, phận chun trách phân tích nguồn vốn phải phân tích tình hình thực tế, cấu huy động vốn Chi nhánh, đánh giá nhu cầu sử dụng vốn từ dự báo biến động quy mô cấu trúc nguồn vốn, cán phụ trách phải người có lực chuyên môn kinh nghiệm lĩnh vực - Cần gắn chặt công tác huy động vốn sử dụng vốn Điều khơng có nghĩa có phù hợp kỳ hạn huy động vốn sử dụng vốn mà đòi hỏi có linh hoạt Ngân hàng trường hợp cụ thể Ví dụ: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An có nguồn vốn trung dài hạn dư thừa cân đối cho vay ngắn hạn nguồn ngắn hạn có tính ổn định cao lợi dụng vay trung dài SVTH: Nguyễn Đình Thảo 32 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy hạn phải đề phòng rủi ro lãi suất khoản … xảy - Giảm dần nguồn vốn khơng hiệu có lãi suất cao, trả trước Tăng cường phát triển dịch vụ hỗ trợ khai thác nguồn vốn rẻ, không kỳ hạn - Tăng cường quản lý tính khoản Chi nhánh: phải tổ chức theo dõi biến động nguồn vốn từ tỷ đồng trở lên, xây dựng phương án bù đắp cho tình đột xuất, nguồn ngoại tệ - Chi nhánh cần tính tốn xác lượng vốn cần thiết thời kỳ, từ có sách huy động vốn cách phát hành giấy tờ có giá cách thích hợp nguồn vốn tương đối ổn định Ngân hàng Mặt khác, Ngân hàng thực dịch vụ hoán đổi lãi suất SWAP kèm với đợt phát hành GTCG Khi khách hàng thấy tránh rủi ro mua GTCG với thời hạn dài lãi suất cố định Sự hấp dẫn lãi suất cao hình thức huy động khác, kèm theo rủi ro hạn chế thúc đẩy khách hàng tham gia hình thức nhiều 2.3.4.4 Nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo tiện ích cho khách hàng: Nhằm tăng cường huy động vốn thời gian tới, ngồi việc tìm kiếm khách hàng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An phải tiếp tục trì khách hàng truyền thống có Muốn vậy, Chi nhánh cần nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo tiện ích cho khách hàng thơng qua số nội dung chủ yếu sau: - Nâng cao chất lượng cán làm công tác huy động vốn, bảo đảm cán ngồi việc nắm vững nhiệm vụ chun mơn phải có khả thực vai trò tư vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo gửi tiền, mua kỳ phiếu, trái phiếu, toán khoản gửi tiền … Do đó, cần có tuyển chọn, bố trí, đào tạo cán huy động vốn có đủ trình độ chun mơn, đạo đức trách nhiệm nghề nghiệp Nên có bổ sung, xen kẽ cán có nhiều kinh nghiệm với cán tuyển dụng - Cải tiến thủ tục giấy tờ quy trình nghiệp vụ: Ngân hàng phải coi thời khách hàng tiền bạc, điều gây ấn tượng xấu khách hàng chờ đợi lâu phải viết, ký nhiều giấy tờ, để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần phải xử lý Chi nhánh cần phải tiếp tục nghiên cứu đại hố, vi tính hố quy trình nghiệp vụ Phục vụ khách hàng nhanh chóng, vừa tránh cho khách hàng phải SVTH: Nguyễn Đình Thảo 33 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy di chuyển từ phận sang phận khác thòi gian gây tâm lý khó chịu khách hàng - Ngoài ra, Chi nhánh nên quan tâm thiết kế giấy tờ giao dịch cách khoa học, dễ đọc, dễ hiểu, ngắn gọn, đảm bảo khách hàng tiếp cận hiểu cách thấu đáo Bên cạnh đó, Chi nhánh cần phải bố trí nhiều bàn giao dịch khác phòng giao dịch, tránh tình trạng khách hàng phải xếp hàng chờ đợi - Đối với khách hàng lớn, gửi tiền thường xuyên Chi nhánh cần có dịch vụ đặc biệt như: Thực dịch vụ Ngân hàng nhà (Home Banking) nhận gửi cho vay nhà, làm việc ngồi hành chính, có phòng ViP đón tiếp có cán làm thủ tục cho khách hàng - Khi xem xét mở rộng mạng lưới, Chi nhánh cần chọn lựa địa điểm thuận lợi xây dựng sở vật chất khang trang Một địa điểm giao dịch sang trọng, có nơi đỗ xe, có sơ đồ hướng dẫn, có dịch vụ tư vấn, nhân tố quan trọng để thu hút khách hàng tới giao dịch Người gửi tiền cảm thấy an toàn sở vật chất Ngân hàng đầy đủ đại - Ngân hàng phải giữ chữ “ Tín” với khách hàng Muốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An phải thường xuyên đảm bảo khả tốn, khơng phép khất chi, hỗn chi với khách lý thiếu tiền - Ngồi cơng khai tài với quan hữu quan tổ chức tín dụng ngồi nước qua báo cáo tài chính, báo thường niên Chi nhánh cần phải cơng bố cơng khai tài thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng để khách hàng có hiểu biết rõ thân Chi nhánh - Phát triển mạnh dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt hoạt động dịch vụ toán, dịch vụ thẻ theo hướng tăng trưởng số lượng chất lượng Đảm bảo cung cấp tốt tiện ích dịch vụ cho khách hàng người dân Thơng qua thu hút người dân, khách hàng quan hệ giao dịch mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng, góp phần thúc đẩy tăng cường nguồn vốn huy động 2.3.4.5 Nâng cao trình độ đổi phong cách giao dịch: Nhân tố người nhân tố quan trọng nhất, định thành công hay thất bại doanh nghiệp Do cơng tác đào tạo cán cần Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An quan tâm - Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán công tác huy động vốn SVTH: Nguyễn Đình Thảo 34 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy - Chi nhánh cần tiếp tục thường xuyên gửi cán khoá đào tạo ngắn hạn, dài hạn, hội thảo chuyên đề để bồi dưỡng trình độ chun mơn cho đội ngũ nhân viên quan tâm đến đội ngũ cán làm cơng tác huy động vốn Bên cạnh đó, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An nên có sách động viên, khuyến khích cán tự nâng cao trình độ nghiệp vụ cách hỗ trợ kinh phí, tạo điều kiện thuận lợi cho cán tìm hiểu, nghiên cứu học tập hay tiếp cận với mơ hình, quy trình nghiệp vụ Ngân hàng đại bước xây dựng đội ngũ cán vừa có “ Tâm” vừa có “Tầm” - Ngồi việc nâng cao trình độ chun môn Chi nhánh cần phải giáo dục thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng, nhân viên “Hình ảnh” Ngân hàng mắt khách hàng Do đó, từ tuyển dụng khâu đào tạo, quản lý, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An cần phải thường xuyên ý lựa chọn, giáo dục nhân viên có thái độ hoà nhã, vui vẻ, lịch sự, tận tâm với khách hàng, đạo đức nghề nghiệp sáng… để Chi nhánh có đội ngũ cán có phong cách lịch sự, nhiệt tình, vững vàng tư tưởng đạo đức, lối sống giỏi chuyên môn nghiệp vụ - Ngồi ra, Chi nhánh cần phải có sách khen thưởng, khuyến khích hợp lý cá nhân, tập thể có thành tích, sáng kiến nghiên cứu khoa học phương pháp thực tiễn công tác khơi nguồn huy động vốn trung, dài hạn cho Ngân hàng 2.3.4.6 Áp dụng công nghệ đại: Đối với hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An nói riêng, thời gian qua, chuyển đổi sang hoạt động kinh doanh đa theo chế thị trường nên ngồi nghiệp vụ truyền thống dịch vụ Ngân hàng chưa phong phú, dịch vụ có chất lượng phục vụ chưa cao điều kiện trang thiết bị công nghệ Ngân hàng chưa phát triển Vì vậy, cơng việc trước mắt cần tiến hành ứng dụng công nghệ vào nghiệp vụ Ngân hàng, đại hoá hệ thống toán Muốn vậy, Chi nhánh cần thực hiện: - Thiết lập hệ thống toán tự động, liên kết mạng toán - Hồn thiện hệ thống máy vi tính để thực tốn chứng từ qua mạng vi tính - Mở rộng toán bù trừ xuống Chi nhánh Ngân hàng địa bàn thơng qua mạng vi tính nhằm rút ngắn thời gian toán - Áp dụng phổ biến hình thức tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi thông qua mạng vi tính SVTH: Nguyễn Đình Thảo 35 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy - Với việc áp dụng thành tựu kỹ thuật để tốn nhanh chóng, xác, an toàn tiện lợi điều kiện để khuyến khích khách hàng gửi tiền vào Chi nhánh SVTH: Nguyễn Đình Thảo 36 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy 2.3.4.7 Tăng cường hiệu công tác tuyên truyền, quảng cáo: Trong kinh doanh Ngân hàng, thành công hay thất bại Ngân hàng liên quan tới khách hàng Khách hàng có quyền lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền, vay tiền giao dịch Ngày nay, với thay đổi lớn hệ thống Ngân hàng xuất hàng loạt Ngân hàng mới, cạnh tranh kinh doanh Ngân hàng ngày trở nên khốc liệt Nếu Ngân hàng khơng quan tâm đến chiến lược khách hàng Ngân hàng khó mà tồn phát triển Trước hết, Ngân hàng cần nắm bắt nhanh chóng xác nhu cầu khách hàng để đáp ứng kịp thời Vì sản phẩm mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng thường có khác biệt nên cần chi nhánh có chiến lược khách hàng tốt thái độ nhân viên hoà nhã, dịch vụ thuận tiện, quảng cáo rộng rãi… Ngân hàng thu hút khách hàng Thêm vào đó, Chi nhánh cần tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu để đưa thông tin dịch vụ Ngân hàng để đông đảo dân chúng biết đến dịch vụ Đa dạng hoá loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch Mặt khác, thời đại công nghệ thông tin không ngừng phát triển nay, Ngân hàng cần quan tâm phát triển, cập nhật thông tin trang Web mình, tiến tới thực giao dịch Ngân hàng điện tử, tạo thuận lợi giao dịch tiền gửi dân chúng doanh nghiệp Bên cạnh đó, Ngân hàng cần tổ chức tốt phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến Ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin; trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, xây dựng văn hoá giao dịch Ngân hàng Chi nhánh cần xây dựng chiến lược Marketing phù hợp bao gồm hoạt động tuyên truyền quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đến đông đảo khách hàng để tạo cho khách hàng làm quen với dịch vụ Ngân hàng nhận thức tiện ích sản phẩm dịch vụ - Tiến hành phân khúc thị trường khách hàng để xác định cách hợp lý thị trường khách hàng mục tiêu để có chiến lược kinh doanh phù hợp Trong đó, chi nhánh cần trọng mở rộng dịch vụ Ngân hàng đến tất đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, tập trung vào ngành kinh tế mũi nhọn, vùng phát triển kinh tế trọng điểm Mặt khác, Ngân hàng cần cơng bố SVTH: Nguyễn Đình Thảo 37 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy thơng tin tài để người dân tiếp cận, nắm bắt nhằm thu hút người dân quan hệ với Ngân hàng hạn chế rủi ro thông tin - Ngày tuyên truyền, quảng cáo hoạt động cần thiết kinh doanh nói chung kinh doanh Ngân hàng nói riêng Nó vừa phương tiện để khuyếch trương hoạt động Ngân hàng vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh NHTM với thị trường, để nâng cao công tác này, em xin đề xuất số ý kiến sau: - Việc quảng cáo nên tập trung vào số vấn đề cụ thể : lãi suất tiền gửi, hình thức gửi, lợi ích khách hàng gửi tiền Việc quảng cáo nên tiến hành tương đối thường xuyên số phương tiện thơng tin đại chúng truyền hình, báo lớn hàng ngày, tạp chí, thời báo kinh tế Trong cần có mục để Ngân hàng tiếp nhận thông tin phản hồi từ công chúng, hay để công chúng dễ liên hệ giao dịch với Ngân hàng như: Số điện thoại, địa giao dịch, Thông tin phải đầy đủ phải tiết kiệm chi phí - Khi có hình thức huy động cần tăng cường tun truyền lợi ích hình thức Tăng cường tờ áp phích dán trụ sở điểm giao dịch Ngân hàng Trên số giải pháp mà Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An cần xem xét, nghiên cứu thực nhằm mở rộng huy động vốn, góp phần thực tốt nghiệp vụ truyền thống cho nghiệp CNH-HĐH đất nước Tuy nhiên để đảm bảo biện pháp đưa thực có hiệu mang tính khả thi áp dụng vào Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An liên quan tác động môi trường vĩ mơ tới hoạt động Chi nhánh Bởi Ngân hàng hoạt động cách hồn tồn độc lập mà khơng có sợi dây ràng buộc với Ngân hàng khác yếu tố vĩ mô khác Hơn Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói riêng chịu đạo NHNN Việt Nam Chính phủ Việt Nam 2.3.5 Các kiến nghị 2.3.5.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Với chức quan quản lý điều hành hệ thống Ngân hàng thương mại Ngân hàng Ngân hàng, có tầm quan trọng lớn chiến lược huy động vốn Ngân hàng Với sách hợp lý cách thức điều hành đắn tiền đề, có tác động tích cực cơng tác huy động vốn Ngân hàng thương mại Kinh nghiệm thực tế năm qua cho thấy, biện pháp kiềm chế lạm pháp, ổn định giá đồng tiền, tỷ giá hối đoái ổn định tạo hệ SVTH: Nguyễn Đình Thảo 38 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy thống Ngân hàng ngày vững mạnh có ảnh hưởng lớn đến việc huy động vốn Ngân hàng thương mại Do Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện sách tiền tệ Chính sách tiền tệ phải đảm bảo theo sát thị trường, can thiệp Ngân hàng Nhà nước phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp như: thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu Nếu quản lý Ngân hàng Nhà nước chặt chẽ, vượt cần thiết, khơng bám sát với thực tế gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước cần thực : - Tiếp tục kiềm chế lạm phát, đẩy lùi nguy lạm phát ổn định đồng nội tệ biến động tỷ giá hối đoái làm cho nhiều người dân hoang mang, họ rút tiền gửi Ngân hàng để dự trữ ngoại tệ, mua vàng hay dự trữ tài sản có giá trị khác làm cho nguồn vốn Ngân hàng thương mại giảm mạnh Đây nguyên nhân làm cho lãi suất Ngân hàng tăng lên, gây khó khăn cho doanh nghiệp vay vốn dẫn đến nguồn vốn bị ứ đọng Ngân hàng kinh tế lại cần vốn - Thực điều hành lãi suất linh hoạt phù hợp với thời kỳ phải đảm bảo lãi suất “ thực dương” đảm bảo lợi ích bên người gửi tiền – người vay vốn - Ngân hàng Tránh tình trạng thời gian qua lãi suất USD thị trường Quốc tế giảm mạnh Ngân hàng Nhà nước không điều chỉnh lãi suất làm Ngân hàng khó khăn cơng tác tín dụng từ gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn - Nghiên cứu thực cấu lãi suất phù hợp theo hướng lãi suất cho vay trung dài hạn phải có khoảng cách hợp lý so với lãi suất ngắn hạn để thực thu hút tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn - Thực chế độ điều hành tỷ giá linh hoạt theo quan hệ cung cầu thị trường Tránh tình trạng quy định tỷ giá ổn định thời gian dài sau điều chỉnh tăng đột biến liên tục gây tâm lý hoang mang, tạo xu hướng đô la hoá kinh tế - Thực biện pháp đồng nhằm đối phó với tình trạng Đơla hố kinh tế, tượng phổ biến nước chậm phát triển có kinh tế chuyển đổi nước ta - Để nâng cao chất lượng hoạt động tiến tới hội nhập với Ngân hàng khu vực giới việc cải cách củng cố lại hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam cần thiết Ngân hàng Nhà nước cần củng cố Ngân hàng thương mại theo hướng sau: SVTH: Nguyễn Đình Thảo 39 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy +/ Đối với NHTM quốc doanh: Ngân hàng Nhà nước cần cấp đủ, bổ sung thêm vốn điều lệ, cho phép Ngân hàng phát hành trái phiếu công ty để tăng lực tài tăng sức mạnh cạnh tranh để hoà nhập với xu chung Ngân hàng khu vực; cần có tách bạch cho vay sách cho vay thương mại Ngoài ra, Nhà nước cần giảm tỷ lệ thu sử dụng vốn ngân sách Nhà nước ( 6%) xuống tỷ lệ thấp để tăng vốn tự có cho Ngân hàng Có biện pháp xử lý dứt điểm với khoản nợ xấu trước để làm lành mạnh hoá hoạt động tài Ngân hàng… +/ Đối với NHTM ngồi quốc doanh: Ngân hàng Nhà nước cần có quản lý, tra giám sát chặt chẽ hoạt động kinh doanh NHTM này, hạn chế đổ vỡ Ngân hàng gây nên phản ứng dây chuyền hệ thống Ngân hàng 2.3.5.2 Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ quan có vai trò điều hành hoạt động kinh tế ,do Chính phủ có vai trò yếu quan trọng việc định hướng hoạt động quốc gia Muốn khai thác hết tiềm nâng sức cạnh tranh thu hút vốn từ thị trường quốc tế, Nhà nước cần ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ, hồn thiện mơi trường pháp lý lĩnh vực Ngân hàng, củng cố lại hệ thống Ngân hàng thương mại * Tạo ổn định kinh tế vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn Ngân hàng, tiền đề quan trọng số để mở rộng huy động vốn Môi trường kinh tế vĩ mơ tạo thuận lợi cho cơng tác huy động vốn đồng thời cản trở, hạn chế cơng tác huy động vốn Nói chung, ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện tiền đề quan trọng cho phát triển tăng trưởng đất nước cho việc thu hút nguồn vốn vào Ngân hàng Trong tình hình kinh tế Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô kiềm chế lạm phát, tăng thu nhập bình quân đầu người ,ổn định tiền tệ có sách phát triển kinh tế đắn, ổn định tiền tệ đóng vai trò quan trọng Khi lòng tin dân chúng vào ổn định đồng tiền Việt Nam nâng cao cơng tác huy động vốn thuận lợi Người dân an tâm gửi tiền với kỳ hạn dài vào Ngân hàng Muốn đòi hỏi Nhà nước cần trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, đảm bảo lãi suất thực “ dương” cho người gửi tiền; có sách tỷ giá ổn định linh hoạt, tránh đột biến làm giảm sức mua nội tệ SVTH: Nguyễn Đình Thảo 40 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy Đây điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn cho Ngân hàng thương mại * Hoàn thiện mơi trường pháp lý Quốc hội khố IX kỳ họp thứ 11 thông qua hai dự án luật : Luật NHNN Việt Nam Luật tổ chức tín dụng Có thể nói đời hai luật với điều tiết luật ngân sách, luật dân sự, luật công ty, luật doanh nghiệp Nhà nước, luật thương mại đảm bảo tính đồng chế tài tiền tệ quốc gia, tạo điều kiện cho môi trường hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại thuận lợi hơn, bước hoà nhập với Ngân hàng khu vực giới Bên cạnh đời “Bảo hiểm tiền gửi” năm 2000 củng cố thêm niềm tin người gửi tiền vào hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam 2.3.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh để Chi nhánh triển khai tốt huy động vốn từ tiền gửi Bên cạnh có kỳ hạn gửi tiền với lãi suất hấp dẫn - Cần đa dạng hố hình thức huy động, có chế huy động linh hoạt, áp dụng dụng nhiều hình thức khuyến để kích thích người gửi tiền - Có hỗ trợ Chi nhánh đào tạo nguồn nhân lực, đầu tư đổi công nghệ để bắt kịp với thay đổi thị trường khu vực giới - Hỗ trợ Chi nhánh việc Marketing lĩnh vực huy động vốn để người dân tổ chức hiểu biết Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Có sách lãi suất điều chuyển vốn nội hợp lý,có ưu đãi lãi suất cho tiền gửi - Mặc dù đội ngũ cán Chi nhánh có trình độ chun mơn trình độ cơng nghệ thơng tin hạn chế cần hỗ trợ Chi nhánh cơng tác cơng nghệ thơng tin SVTH: Nguyễn Đình Thảo 41 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy KẾT LUẬN ====== Trong lĩnh vực hoạt động Ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn Ngân hàng quan tâm hàng đầu Và để nhà quản trị Ngân hàng quản lý đề sách huy động vốn phù hợp cơng tác phân tích sử dụng nguồn huy động vốn giữ vị trí quan trọng việc cung cấp số liệu, thông tin hoạt động huy động vốn Hiện nay, Việt Nam gia nhập WTO, kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng có nhiều hội để phát triển Nhu cầu vốn kinh tế tăng cao Trong điều kiện tổ chức tài phi Ngân hàng chưa phát triển Ngân hàng kênh dẫn vốn chủ yếu kinh tế Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An nói riêng khơng ngừng phấn đấu, tìm tòi đổi phương thức huy động vốn Q trình đổi thực vấn đề xúc cần thiết thực tế Ngân hàng Chính vậy, báo cáo khái quát lý luận chung hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tóm lược trình hình thành phát triển Chi nhánh, đặc biệt nêu bật thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Từ đánh giá kết mà Chi nhánh đạt được, mặt tồn tại; tìm ngun nhân để đề xuất số giải pháp kiền nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An tình hình Tuy nhiên, hoạt động Ngân hàng đa dạng, phức tạp, liên quan đến nhiều lĩnh vực khác nên mà báo cáo nêu phần nhỏ Để hoàn thiện cần phải tiếp tục nghiên cứu sâu, rộng nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng; đưa hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An ngày phát triển an tồn hiệu quả, góp phần vào trình hội nhập kinh tế quốc tế Đất nước Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập trình độ thân hạn chế nên chun khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong đóng góp ý kiến thầy cơ, đồng nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An để báo cáo tốt nghiệp em hoàn chỉnh Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn thầy, giáo tổ Tài – Ngân hàng, Khoa Kinh tế, trường Đại học Vinh Thầy giáo Nguyễn Quang Huy người trực tiếp hướng dẫn em đồng nghiệp Chi nhánh Ngân SVTH: Nguyễn Đình Thảo 42 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành báo cáo này./ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – Học viện Tài ( PGS - TS Nguyễn Thị Mùi ) Giáo trình Kế tốn ngân hàng – Học viện ngân hàng Báo cáo thường niên Ngân hàng Đầu tư &PT Bắc Nghệ An Tiền tệ thị trường tài chính- ĐH Kinh tế TP Hồ Chí Minh Tạp chí ngân hàng từ năm 2008 - 2010 Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2010 phương hướng nhiệm vụ năm 2011của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An 10 Các Website: - www Diendandoanhnghiep.com - www bidv.com.vn - www sbv.gov.vn - www mof.gov.vn SVTH: Nguyễn Đình Thảo 43 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy NHẬT KÝ THỰC TẬP ====== Đơn vị thực tập: Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Nghệ An Ngày/ tháng Nội dung công việc 21/2/2011 Đến ngân hàng liên hệ thực tập nạp giấy giới thiệu 22-26/2/2011 Liên hệ phòng Kế hoạch tổng hợp tìm hiểu đặc điểm hoạt động, cấu tổ chức, phòng ban ngân hàng 27/2Thực tập phòng Kế hoạch tổng hợp để tìm hiểu 03/3/2011 trình hình thành phát triển, mạng lưới hoạt động, số hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng 04/3Liên hệ phòng Dịch vụ khách hàng để tìm hiểu đặc 06/3/2011 điểm sản phẩm dịch vụ tiền gữi tiết kiệm, tiền gữi tốn quy trình huy động vốn 07/3Thực tập phòng Dịch vụ khách hàng để tìm hiểu 15/3/2011 trình thực huy động vốn quản lý nguồn vốn hoạt động ngân hàng năm 2008-2010 16/3Đi tìm hiểu mức dư nợ tín dụng , mức trích lập rủi 20/3/2011 ro, quản lý rủi ro năm 2008-2010 21/3Theo dõi tham gia thực thu thập xử lý số liệu 24/3/2011 công tác huy động vốn, mức dư nợ, tiêu tăng trưởng năm phòng Kế hoạch tổng hợp 25-31/3/2011 Rút kinh nghiệm thực tế viết nhận xét đánh giá đề giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng 1/4-16/4/2011 Hoàn thiện phần viết báo cáo thực tập tốt nghiệp Xác nhận đơn vị thực tập Ghi Viết BC Phần Hoàn thiện BC phần Viết BC Phần Viết BC Phần Viết BC Phần Đi sâu vào thực tập Đánh giá thực tập Hoàn thiện BC Hoàng Mai, ngày tháng năm 2011 Sinh viên thực tập Nguyễn Đình Thảo SVTH: Nguyễn Đình Thảo 44 Lớp 48B5 TC-NH Báo cáo thực tập tốt nghiệp    GVHD: Nguyễn Quang Huy NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ====== Đơn vị thực tập: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An Người nhận xét (Ký tên, đóng dấu) SVTH: Nguyễn Đình Thảo 45 Lớp 48B5 TC-NH ... thành phát triển Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An gắn liền với đời phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. Hội đồng Quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam V/v “Thành lập chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hoàng Mai trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nghệ An Ban đầu Chi nhánh. .. tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An 1.2.1 .Huy động vốn: Ngay từ vào hoạt động, Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Nghệ An xác định công tác huy động vốn đưa lên hàng