Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ.

Trong điều kiện hiện nay, xu thế toàn cầu hoá đã và đang trở thành xu hướng phổ biến, sự phát triển của mỗi quốc gia luôn gắn liền với sự phát triển của khu vực và toàn thế giới. Việt Nam cũng không ngoài xu thế đó, từ sau Đại hội Đảng lần thứ VI, Việt Nam đã tiến hành công cuộc đổi mới nền kinh tế đất nước theo hướng mở cửa, hội nhập với khu vực và thế giới để phù hợp với xu thế phát triển của thời đại. Để có thể vực dậy và phát triển một nền kinh tế với một cơ sở hạ tầng yếu kém về mọi mặt, đồng thời để có thể ứng dụng được những thành tựu khoa học kỹ thuật hiện đại, chúng ta cần có rất nhiều vốn. Kênh dẫn vốn trong nước quan trọng nhất cho nền kinh tế là hệ thống Ngân hàng. Ngân hàng thương mại là một thành phần không thể thiếu đối với sự phát triển kinh tế. Hoạt động của các ngân hàng thương mại giúp lưu chuyển tiền tệ từ những nơi dư thừa vốn sang nơi thiếu vốn. Và hoạt động tín dụng có ý nghĩa quyết định tới sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng, bởi đó là hoạt động chủ yếu và là hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng. Không chỉ vậy, tín dụng ngân hàng còn được coi là đòn bẩy quan trọng cho nền kinh tế. Tuy nhiên tín dụng ngân hàng lại là hoạt động có độ rủi ro rất cao, xuất phát từ ngay đặc trưng cơ bản của nó là sự tách biệt giữa quyền sở hữu và quyền sử dụng vốn. Chính vì vậy, làm thế nào để củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng là điều đã và đang được các nhà quản lý ngân hàng, các nhà chính sách và các nhà nghiên cứu quan tâm. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ là Ngân hàng mới được thành lập năm 1999, từ đó đến nay Ngân hàng đã thực hiện khá tốt hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, kết quả hoạt động tín dụng vẫn chưa cao như mong muốn, chưa đáp ứng đủ yêu cầu công nghiệp hoá, hiện đại hoá trong khu vực. Xuất phát từ thực tiễn đó, em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ” nhằm đưa ra những giải pháp có căn cứ thực tiễn, góp phần giải quyết những vấn đề còn hạn chế để nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ. Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại và chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại. Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động tín dụng và chất lượng hoạt động tín dụng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ trong 3 năm từ năm 2008 đến năm 2010

 LỜI MỞ ĐẦU   !"#$%&'()*( !"#! +,-$.)/0 12314(5,6, -$)3$78$93: !";<"#=2+1"/"!>: "$3$3? 2@$$A$BC=" /"5>D<E!AF:2G/7 '+HI>J'&A7('-K +-K?$2($3)"' !" +L23#K?$2G("0E? >0' ?'+,23M>D/NO&P !C 2"#-K/(23#(23$(2 C(<:(7K+H)Q:M>DKR< (RS&A+IM>DK(2(2 3/3#770B?4#/( !E & E& 9>D'+TMU:($"#'K 7(<M>D(<&4(NKM I5&K$+ -K)"))LVIWF(-K $<(:X$YZZZ0/-K!'23 M>D+I&423M>DJ$$' 5#I)2!+ [70!\/8$A]^4K7(<M >D2-K)"))LVIWF_`$ E4/X5!\/4&E7R2" K?E7(<M>D2-K)") )LVIWF+ 1'<I5aL23M>D#K?$27 (<23M>D#K?$2+     b2$I5a-I523M>D7(<23 M>D2K)"))LVIWF cX$0X$deefX$deYe -3>IC$c?a T?6agN(:7(<M>D#-K?$2+ T?66a!27(<M>D2-K) "))LVIWF T?666a^4K7(<M>D2-K) "))LVIWF+ 8(:5M>D#,-$23M>DC$ 74(Ih[4I8$Q: 7(<M>D/3+ i$K4$?j+-\P-Ak4IK lM=2AH&'>Kmn$'"3 K)"))LVIWF:U >JGo8$I!:+    CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại. 1.1.1. Khái niệm 8(:5M>D<p'3T33# O,-$)&YdqYdqYZZrUa]5M>D(> <(:8&P#(:5M>D&P# (:"23>($>PD-K3>: 9 9>D9"7M>D5>PD h+_ -K?$2($3(2U5M>D>/<! 323-K23>/(I&+L23 -K(23>>PD-K3># =I(:9 9>D '"7M>D5>P D+ I$%&'/&$K?$2+ 2WFa]-LW()>I7>PDM 23)>PDM_+ 2b]-LW(EM? $23=I( :2#)G>U5NB>U5 9>DI/MAD7M>D M_+ TR2,-$8(:5M>DUs-LW($35 >$23#=I(:9# $4 9>D '/"!D 7($?s+ 0E:PI/"7-LW($35M7  4S$>PD`$4$'#$B( 7>PDMD?4(:9 5>PD+   !  I!!5X(:U$3 'K ?$2,-$R4!23/( ''<M  1.1.2. Hoạt động cơ bản "" ""#$%%&' L3'/"8$($3ED7 $7 23#-K?$22 ?#23K EDQ?(237E 4/*$ $DM4$4(G=44M(=95) 4(K4Q<8$?(:<M95 )/R(C''K?$2(G )<8$(8GO#/U)/4X(K ") <(<:+HM>DXDK "P/P4<K(=44Mt( 7u4 #M>DvC<M9R#/C' 4>D(7#K?$2+ TMU:<&5K(=4Q 9+-KK(=P3&U 74K/M ?5"()@C 9MU:?53'I& AG>2?+T/"/233'($3 E23 5&A(I& ! 'R#K ?$2K?$23'`:90 K57=/0-LwB5 M>D+CU9$xA( C#K+,UK()U$X(<9 `U53a9 9$#>K9/y2#>53 9#K+I&U>K/"? U2D'2$=K/"$<I$0K ?B5M>D"5 B'+   (  "" " "#$%)*+ -233'K/R(=U2 3M>DK(2/R(=+1K(5X& A#K+ L23(23 (=(7 .$(2# 7-LW+z#/IK/"K7($ 4$:#K)C<'/"SK U2$74X>J 4+k:K4K *F(o(<$53#4X (=&P<+ L23C$a TI>; 2 !223EK (UK()$'U$U5 >2;<+TI>;.($3U5$X $K"G:#=I>; X+ T?$2 TK!D7?t' E=v /K(2!'=$GA/ "$>!E/I:(23 47>+ <>! -23'(*2UK ?$2R:23<>2<K>! $B"73 4+ "" "!"#$%,#- L23`$4$44X4=I #K+1K(4) (=B (=7 M4M({<$B+1"4$42 3-LwI-LW4/x(>!E*3+k/K4 >U$3(<$B$3$53<(N 04$4M4 04$4M (=+   .  -KK#K(<:#$U` >2/23#$U+-:0(K R7>PD"M>PD" 7?$B @|}WhL: 07>PD$xA:#K $3 'KRK((<"G+ 1.2. Hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại. 1.2.1. Khái niệm. ;$3=()C2$3 '=2$ =0'/$3 '=2$='/+ L<($4 $'&$3>#/('<>P "0?2$=0 ?2$=4'(  $3=7P+1KM(&M>D+ -:aM>D(&>PE#"/$3I "B 4I< 9>D$3=7P C=I:B 4$48=24:4' (+ U5M>DUM>D-K(U5&A 7/(&M>D#7(M>D> K+ M>D-K(&M>DE$3I(-K$3I (5K3+ &M>D-K-K$0(= 0(=+ 1.2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường " " "")*+/0-%123456%-2789 :$,#;26&01$#<%=>;26?@A" $)=2>$'C2"K 4X2U>4()$)5>D !AF:"K7(< 4S$+W'!< >$3(<'($Q-K)&&U 3'$/"5<+   B  )& !#-K 47> ~>\> "0E/(<:7 E/(<:2 U&KQ 7(<:`$UI$3 ?7<(N+ " " " ")*+/0-C&&'7*D4-D#$ %E5F>;2*#,G?@2+&000<H% &U 47>>'3> =I'+/)&23M>D-K G<C'%-K 9>DC' ">P 47>$$/PK )+0/($&U 47#><$ 3(ID+ " " "!")*+/01&,2I466EJ@GK2 3 P=$'PPPU GA"()4()*(() +-K(I&A"()/4X"$ <(<();<'(<+WB 4X2-K?$2/"< '(< ()+U:-K?4 9>D)D#M  "23M>D#-K?$2Q(>!E* 3( 772$5M>Dh+ " " "(")*+/0@0K+02?L@#-0;26 ;M<-27&0N0;26<O2P. n` 9>D( 7'E$.A. @$"&'>K M>D -K/GSE"+WBB 44'(J(M>D-KG 9>D'# >/&4+M" !?#M>D-K  K (O!/U<7'K = 9>D=M&K$ 9>D'$3/&4(~C '<7$)44+   Q  " " ".")*+/01&,2I;27<E#-;26 &U3'"/"3<$34'( -K4U$"KMF0"/ "<="$$A>0'+WB&U-K 4(CR?#/"44=IKM4 XM#"/"Q3P=+- :)&23M>D-K/""$ <+ " " "B")*+/0@0'22N,;26#G&2G #029:4-D<H%8RGS<'24,3?-;26#; &&0622" L(I/R{ &'4<;"+1' >7:S((O!<)>D7+,'('& PI !<>/-K4XB$U#$U (3'7'23>)&// $3X=$'&<+ 1.2.3. Các loại hình tín dụng ngân hàng. ;8$I&4(N#KI#/"K (2M>DK(2+kK($3 'K(2#a •bK(28=+ lM>D*2a((2M>D/=2>Yd+g2M>D =<>;";* !D'(3#> &U 47>I*2# K+1K(U5$xA7-K?$2+ lM>D2a8&P#K(2M>D/ =20YX$€X$+M>D2 9>D#"$ *$ 4 'P$3 47K>!>!/&$){+ lM>D>2a((2M>D/=2I€X$`$5 '>2P?):4/&$)(4 + •bK(28U5+ nC$•(2a   T  lTa(K$34" 9>D $DM=7P84:/44'(+ lT7?a(-K5 ?5P#?0:#-K" E $3?2B$37:<+,$B(N-K )4'#?+1/Q(U5 &+I'-K{2"$34( ??(( 7P<(23M>D+-K 5=!7(=$4 =+ -( 77K/"I4I$( M7=<D"/(I&#MR+ ln4(a#K($#K>U54( !ODM#K )!GOD$+‚KK(I4( (I<4(RI5(=<D+-K  9>DM#$U"(<+ lTIMa(-K{$ 4" I8E4:7P5I=> =I/&$(2 4<CI+ •bK(2M>D8#+ 1"K(28I5KI5$53X 5"(2#+TK(2GK=I(2M #4M>DM(:>!R7P=+ l-<#ISa(4M>D/4XC+ l-<GNa4M>D/>7)($2 :$3!2P:$BI U3M+++ l-<&2/4XCaT4<&2=2* /2*D' 44$4/P(+++ l-<&2/RaKU 44$4)#4< •bK(28 44$4+   U   44$44M>D@-K/<C< 5` 4/C<570&U 47 >)/B)#+8 44$4M>D<a lM>D/ 44$4ag(2U>!I? 4$4 7B$'B4/ !4$4#=5c+TK =>DU5 44$4$/G$/ ?=)/4X4<+ lM>D)/ 44$4tM7va((2M>D)/ 4 7$'B4(#=5$Q>!M4K + -K/"7M>D'E'/UU MP($2$)II$C4<5d + LU5$(2#U:8$@F(<& P+ •bK(2+ lbK(2M>D8CaM>D`3M>D` 2 lbK(2M>D8$DMaM>D 47M>DI>;+++ lbK(2M>D8( 7aM>D/( 7'PM>D /( 74+ lbK(28a))+++ 1.3. Chất lượng tín dụng của các ngân hàng thương mại. 1.3.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng tại các ngân hàng thương mại 1'<-K?$2<"I0D"0 U<#23M>DM(7(<M>D+T7(<M>D( !" !"PE# /#4K-K/I+H7(<M>D'-K ~K<M#$U0/ ~G<2 GS-K"+ 27(<M>D<-LW&K$?+H 7(<M>D'UK$/PMM#K $<KGK"+T7(<M>D   V . lbK(28a))+++ 1.3. Chất lượng tín dụng của các ngân hàng thương mại. 1.3.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng tại các ngân hàng thương mại 1'<-K?$2<"I0D"0.  CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại. 1.1.1. Khái niệm 8(:5M>D<p'3T33#