Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Vĩnh Tường

Tập trung vào những vấn đề liên quan đến mối quan hệ tín dụng trung, dài hạn giữa khách hàng với ngân hàng, những vấn đề thể hiện cơ chế chính sách trong quản lý tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Vĩnh Tường Tỉnh Vĩnh Phúc trong thời gian từ 2007- 2009.

khoá luận tốt nghiệp khoa tài chính ngân hàng LI NểI U 1.Tớnh cp thit ca ti. Cụng nghip húa, hin i húa l mt trong nhng nhim v quan trng hng ti mc tiờu phỏt trin kinh t -xó hi do ng v Nh nc ó t ra. cú th thc hin c iu ú nht thit phi tin hnh xõy dng c s h tng, i mi cụng ngh, trang b k thut tiờn tin, ng thi cú s nõng cp, m rng, quy mụ sn xut kinh doanh i vi cỏc thnh phn kinh t, t ú to nn tng cho s phỏt trin kinh t trong tng lai. Tuy nhiờn, bn thõn cỏc doanh nghip khụng cú kh nng t ti tr mt lng vn ln cn thit cho cỏc d ỏn nờn khc phc nhng khú khn v vn, h cn c cung cp nhng khon vn vay ngõn hng c bit l vay trung di hn. Vỡ vy, hot ng cho vay trung, di hn cú ý ngha rt quan trng i vi s nghip cụng nghip húa hin i húa t nc v ú cng chớnh l mt trong nhng hot ng quan trng nht ca cỏc ngõn hng thng mi. Nhng hn ch, tn ti trong hot ng na cng l s quan tõm, lo lng ca riờng khụng phi cỏc ngõn hng m cũn l mt vn chung ca nn kinh t. Bờn cnh s khuyn khớch u tiờn ca nh nc i vi lnh vc u t trung, di hn, cn thit phi cú s nghiờn cu a ra nhng gii phỏp nhm nõng cao cht lng ca cỏc khon vn vay cng nh cỏc hot ng cho vay trung di hn trờn c s ú nõng cao cht lng tớn dng trung, di hn hng ti mc tiờu phỏt trin kinh t xó hi. gii quyt vn ny cn mt lng vn trong nc v nc ngoi, nhng ch yu l ngun vn trong nc trong ú ngun vn trung di hn cú vai trũ quan trng chuyn dch c cu kinh t nõng cao nng lc cnh tranh hi nhp vi nn kinh t nc ngoi. Chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng Tnh Vnh Phỳc l mt n v hot ng chuyờn doanh v ni t v ngoi t, phn ln cỏc Văn Thị Mai 1 lớp tc12b-k12 khoá luận tốt nghiệp khoa tài chính ngân hàng khon vay trung v di hn õy l cho vay nụ t. Do vy, trc s bin ng ca nn kinh t nc ta, NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng Tnh Vnh Phỳc cng ó gp phi khụng ớt nhng khú khn vng mc v nhng ri ro vn cú trong hot ng cho vay ca mỡnh. Nhn thc c vn bc xỳc ú em ó mnh dn nghiờn cu v la chn ti Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng trung, di hn ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tung Tnh Vnh Phỳc lm ti khoỏ lun tt nghip. 2. Mc ớch nghiờn cu ca ti. - Khúa lun h thng húa mt s vn lớ lun c bn v tớn dng v cht lng tớn dng trung, di hn ca NHTM trong nn kinh t th trng ú thy rừ tm quan trng ca cht lng tớn dng trong hot ng kinh doanh ngõn hng v ý ngha ca vic nõng cao cht lng tớn dng. - ỏnh giỏ thc trng cht lng tớn dng trung, di hn trong nhng nm qua ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng, nhng kt qu ó t c v nhng tn ti cn khc phc. - xut mt s gii phỏp ch yu nhm nõng cao cht lng tớn dng trung, di hn t chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng Tnh Vnh Phỳc ỏp ng yờu cu mc tiờu ca chớnh sỏch tin t tớn dng, mc tiờu ca nn kinh t trong giai on sp ti. 3. i tng v phm vi nghiờn cu. - i tng nghiờn cu: Nghiờn cu hot ng tớn dng trung, di hn ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng Tnh Vnh Phỳc. - Phm vi nghiờn cu: Tp trung vo nhng vn liờn quan n mi quan h tớn dng trung, di hn gia khỏch hng vi ngõn hng, nhng vn th hin c ch chớnh sỏch trong qun lý tớn dng ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng Tnh Vnh Phỳc trong thi gian t 2007- 2009. Văn Thị Mai 2 lớp tc12b-k12 khoá luận tốt nghiệp khoa tài chính ngân hàng 4. Phng phỏp nghiờn cu. Trong khoỏ lun, s dng phng phỏp duy vt bin chng duy vt bin chng, duy vt lch s kt hp vi lụ gớc, phng phỏp h thng, thng kờ, thu thp thụng tin, tng kt thc tin. 5. Kt cu ca ti. Ngoi phn m u v kt lun, khoỏ lun c b cc thnh 3 chng: Chng 1: Tng quan v cht lng tớn dng trung, di hn, ti ngõn hng thng mi. Chng 2: Thc trng cht lng tớn dng trung, di hn ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng. Chng 3: Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng trung, di hn ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng. Văn Thị Mai 3 lớp tc12b-k12 khoá luận tốt nghiệp khoa tài chính ngân hàng CHNG 1 TNG QUAN V CHT LNG TN DNG TRUNG DI HN CA NGN HNG THNG MI 1.1. Khỏi nim v vai trũ ca ngõn hng thng mi. 1.1.1. Khỏi nim. Ngõn hng l mt loi hỡnh t chc cú vai trũ quan trng i vi nn kinh t núi chung v i vi tng cng ng a phng, ch th tham gia núi riờng. Vi vai trũ quan trng nh vy nhng quan nim nh th no v mt ngõn hng v s phõn bit nú vi cỏc t chc phi ngõn hng khụng phi l mt iu n gin. Theo lut ngõn hng ca phỏp thỡ ngõn hng c nh ngha: NHTM l nhng xớ nghip hay c s no ú thng xuyờn nhn ca cụng chỳng di hỡnh thc kớ thỏc hay hỡnh thc khỏc s tin m h dựng cho chớnh h vo nghip v chuyn khon, tớn dng hay ti chớnh. Cũn lut phỏp n li cú cỏi nhỡn v ngõn hng nh sau: h nh ngha NHTM l c s nhn cỏc khon kớ thỏc cho vay hay ti tr vo u t. i vi Vit Nam thỡ NHTM c nh ngha: Ngõn hng thng mi l trung gian ti chớnh ch yu hot ng bng cỏch thu hỳt vn thụng qua nhng khon tin gi phỏt sộc, tin gi tit kim v cỏc khon tin gi cú k hn. Sau ú ngõn hng s dng vn ny cho vay, ch yu cho vay thng mi, trung hn, di hn mua chng khoỏn ca chớnh ph. õy l trung gian ti chớnh ln nht bt k quc gia no, l ni t chc,cỏ nhõn, thng xuyờn giao dch nht. Nh vy thụng qua mt s v NHTM, ta cú th hiu NHTM l mt loi hỡnh doanh nghip c bit kinh doanh trờn lnh vc tớn dng vi mc ớch l thu li nhun v nú cú nhng c trng sau: NHTM l mt t chc c phộp nhn ký thỏc ca cụng chỳng vi trỏch nhim hon tr. Văn Thị Mai 4 lớp tc12b-k12 khoá luận tốt nghiệp khoa tài chính ngân hàng NHTM l mt t chc c phộp s dng ký thỏc ca cụng chỳng cho vay, chit khu v thc hin cỏc dch v ti chớnh khỏc. Cn c vo tớnh cht v mc tiờu hot ng, nc ta cỏc loi hỡnh NHTM c phộp hot ng theo lut t chc tớn dng bao gm NHNo, ngõn hng phỏt trin, ngõn hng u t .v cỏc loi hỡnh ngõn hng khỏc. 1.1.2. Vai trũ ca ngõn hng thng mi. Cỏc ngõn hng thng mi cú chc nng rt quan trng trong nn kinh t ca th gii núi chung v ca nc ta núi riờng. Nú thc s em li li ớch y cho c ngi cn cú vn v ngi cn vn cho c nn kinh t v xó hi. Th nht: Hot ng ca cỏc ngõn hng thng mi gúp phn gim bt nhng chi phớ thụng tin v giao dch ln cho mi cỏ nhõn, t chc v ton b nn kinh t. Th hai: Do chuyờn mụn húa v thnh tho trong ngh nghip cỏc NHTM ỏp ng y , kp thi yờu cu gia ngi cn vn v ngi cú vn. Th ba: Do cnh tranh v a nng húa cỏc hot ng, cỏc NHTM thng xuyờn thay i lói sut mt cỏch hp lý, lm cho ngun vn thc t c ti tr cho u t tng lờn ti mc cao nht. Th t: Thc hin cú hiu qu cỏc dch v t vn, mụi gii, ti tr, tr cp, phũng nga ri ro. 1.1.3. Cỏc hot ng c bn ca ngõn hng thng mi. Trong nn kinh t th trng, hot ng ch yu ca NHTM tp trung ch yu vo nhim v nhn tin gi v cho vay, ú l hai mt ca hot ng tớn dng .Trong xu th hin nay, cỏc NHTM hot ng theo hỡnh thc a nng thỡ hot ng ca nú tp trung vo ba hot ng chớnh: hot ng huy ng vn, hot ng s dng vn, hot ng trung gian. Hot ng huy ng vn l hot ng u vo ca ngõn hng. Ngun vn hot ng ch yu ca mt ngõn hng c hỡnh thnh t nhng ngun Văn Thị Mai 5 lớp tc12b-k12 khoá luận tốt nghiệp khoa tài chính ngân hàng chớnh sau õy: vn t cú ca doanh nghip, vn vay (vay ca cỏc t chc ti chớnh, vay ca dõn c, vay ca NHTW), li nhun li, ngoi ra i vi mt s ngõn hng ngun vn hot ng cú th hỡnh thnh t vn iu l, y thỏc .Trong quỏ trỡnh hot ng ca mỡnh, NHTM phn ln da vo vic huy ng cỏc ngun vn tm thi nhn ri trong nn kinh t thụng qua cỏc hỡnh thc khỏc nhau: tit kim cú k hn, khụng k hn, tin gi thanh toỏn, phỏt hnh chng ch nhn tin gi, trỏi phiu, k phiu ca ngõn hng. Tip nhn cỏc ngun vn ti tr, vn y thỏc ca chớnh ph, ca cỏc t chc kinh t. Khi huy ng c vn ngõn hng s tỡm kim li nhun, vỡ ngõn hng cng l mt t chc kinh t. Ngõn Hng s s dng vn cho vay v u t chng khoỏn. Hot ng cho vay l hot ng quan trng nht quyt nh s thnh bi ca ngõn hng. Vỡ õy l hot ng sinh li ch yu ca ngõn hng. õy cng l hot ng cha nhiu ri ro nht. Hot ng cho vay gm cho vay ngn hn, trung hn, di hn bng VN, cho vay xut nhp khu, tỏi chit khu b chng t, cho vay theo chng trỡnh d ỏn kinh t. Ngoi ra ngõn hng cũn s dng vn vo hot ng u t nh hựn vn, liờn doanh mua c phn, u t chng khoỏn thu li nhun, v mt phn m bo kh nng thanh toỏn ca ngõn hng. i vi cỏc nc phỏt trin mt hot ng cng hot ng song song v rt mnh m l hot ng trung gian. Hot ng trung gian l vic ngõn hng cung cp cho khỏch hng mt lot cỏc dch v liờn quan, ngõn hng s nhn c mt khon thu dui hỡnh thc hoa hng. Cụng ngh ngy cng phỏt trin thỡ hot ng ny ngy cng phỏt trin v doanh thu ngy cng ln. Cỏc hot ng tiờu biu l: chuyn tin, thụng qua cỏc hỡnh thc ghi chộp trờn ti khon ca khỏch hng ti ngõn hng nh phỏt hnh sộc, y nhim thu, y nhim chi, th tớn dng, mụi gii chng khoỏn, qun lý h ti sn cho khỏch hng, t vn cho doanh nghip. Ngy nay, xu hng ca ngõn hng l hot ng a nng trờn nhiu lnh vc khỏc nhau. Cỏc nghip Văn Thị Mai 6 lớp tc12b-k12 kho¸ luËn tèt nghiÖp khoa tµi chÝnh ng©n hµng vụ có quan hệ chặt chẽ, hỗ trợ nhau nhằm đạt được mục tiêu cuối cùng là thu được lợi nhuận cao nhất. 1.2. Tín dụng trung, dài hạn của ngân hàng thương mại. 1.2.1. Khái niệm tín dụng trung, dài hạn. Trong nền kinh tế, nhu cầu tín dụng trung, dài hạn thuờng xuyên phát sinh bởi các doanh nghiệp phải tìm mọi cách để đầu tư xây dựng cơ sở sản xuất mới, cải tạo và mở rộng sản xuất, mua sắm máy móc thiết bị, đổi mới công nghệ sản xuất nhằm tìm kiếm lợi nhuận và tăng cường sức cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường. Mong muốn làm được điều này đòi hỏi doanh nghiệp phải có một khối lượng vốn với một thời gian dài. Nhu cầu vốn lớn có thể được thỏa mãn bởi vốn tự có của doanh nghiệp hoặc vốn do doanh nghiệp phát hành, các trái phiếu, cổ phiếu. Tuy nhiên, trong thực tế VTC khó có thể đáp ứng nổi nhu cầu về vốn trung dài hạn của doanh nghiệp và việc phát hành trái phiếu, cổ phiếu để huy động vốn thì không phải doanh nghiệp nào cũng làm được và được phép làm. Chính vì vậy, các doanh nghiệp thường tìm kiếm đến với các NHTM, nhờ sự giúp đỡ của các NHTM cho các doanh nghiệp vay vốn lớn bằng các hình thức tín dụng trung, dài hạn. Tín dụng trung dài hạn trong hoạt động tại NHTM được hiểu là các khoản cho vay có kỳ hạn lớn hơn một năm trở lên (Trong đó từ 1 đến 5 năm được coi là tín dụng trung hạn và trên 5 năm đuợc coi là tín dụng dài hạn) Nhưng thời gian cho vay không quá thời gian khấu hao tài sản hình thành từ vốn vay. Tín dụng trung, dài hạn chủ yếu nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cố định của khách hàng để mua sắm máy móc, thiết bị, xây dựng cơ sở vật chất, kỹ thuật của doanh nghiệp. Từ đó cải tiến công nghệ sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm, mở rộng sản xuất, chiếm lĩnh thị trường. Có thể nói, tín dụng trung, dài hạn là một phương thức tài trợ quan trọng về mặt tài chính của ngân hàng cho các doanh nghiệp, trong việc thỏa mãn các cơ hội kinh doanh và để xây dựng các cơ sở hạ tầng kinh tế, kỹ thuật, tạo thế cho doanh nghiệp phát triển và đà tăng trưởng cho nền kinh tế. V¨n ThÞ Mai 7 líp tc12b-k12 khoá luận tốt nghiệp khoa tài chính ngân hàng 1.2.2. c im ca tớn dng trung, di hn. Tớn dng trung, di hn l mt trong cỏc hỡnh thc tớn dng khỏc nhau m ngõn hng cung cp. Nú cú nhng c im riờng bit sau: Mt l: Vn u t ln. Trong nn kinh t th trng, s tn ti v phỏt trin ca cỏc doanh nghip luụn phi i u vi s cnh tranh. Vỡ vy, cỏc doanh nghip phi tỡm cỏch thay i cụng ngh, i mi thit b, m rng quy mụ sn xut, ng vng v phỏt trin trờn th trng. thc hin iu ú tt yu doanh nghip cn mt lng vn ln dựng xõy dng nh mỏy, cu cng, c s h tng, mua sm mỏy múc thit b, dõy chuyn sn xut, nõng cao cht lng sn phm .Do vy m s lng khon vay ln gp nhiu ln so vi nhng khon tớn dng ngn hn. Hai l: Thi gian cho vay di. Thi gian cho vay trung hn l t trờn 12 thỏng n 60 thỏng (5 nm). Thi gian cho vay c tớnh t khi bờn vay nhn c khon vn u tiờn cho n khi tr n. Khỏc vi tớn dng ngn hn l ti tr ch yu cho ti sn lu ng ca doanh nghip sau khi ht mt chu k sn xut vn lu ng c gii phúng thnh tin thỡ khon vay cng c hon tr. Ngc li, tớn dng trung, di hn l ti tr ch yu cho nhu cu xõy dng c s h tng, mua sm ti sn c nh mỏy múc thit b.Nhng ti sn ny c tham gia vo nhiu chu k sn xut kinh doanh. Do ú tớn dng trung, di hn thng cú thi gian di, nú l yu t mang li ri ro cho ngõn hng, vỡ trong thi gian di nh th cú nhiu bin ng v chớnh sỏch phỏp lut, quy ch v lm phỏt. Nhng bin ng ny u gõy nh hng xu n hot ng kinh doanh ca ngõn hng, lm cho kh nng hon tr vn ca khỏch hng cú th chm li hoc khụng hon tr c khon vay cho ngõn hng. T ú dn n cht lng tớn dng ca ngõn hng b gim sỳt. Văn Thị Mai 8 lớp tc12b-k12 kho¸ luËn tèt nghiÖp khoa tµi chÝnh ng©n hµng Ba là: Mức độ rủi ro cao. Vì thời gian thu nợ kéo dài trong thời gian đó có nhiều sự thay đổi đối với vị thế của công ty về sản phẩm được cung cấp, như sự xuất hiện sản phẩm mới ưu việt hơn, sự thay đổi của công nghệ sản xuất, thay đổi nguyên liệu sản xuất, hoặc sự biến động về kinh tế, xã hội, chính trị. Có thể gây khó khăn cho sự trả nợ của công ty, do đó gây ra rủi ro cao. Bốn là: Lãi suất cho vay dài. Về cơ bản khoản đầu tư có kỳ hạn càng dài thì rủi ro càng lớn. Vì thế lãi suất cho vay trung, dài hạn thường cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn. Lãi suất cho vay được xác định tùy thuộc vào từng dự án, ngành nghề, lĩnh vực đầu tư, chính sách của ngân hàng cũng như sự thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Lãi suất cho vay có thể được tính theo lãi suất cố định hoặc lãi suất biến động. Lãi suất cố định là lãi suất giữ nguyên không thay đổi trong suốt thời gian thực hiện hợp đồng. Lãi suất biến đổi là lãi suất có thể lên xuống trong thời gian vay. Trong cho vay trung, dài hạn, phần lớn các ngân hàng sử dụng lãi suất biến đổi để tránh rủi ro cho ngân hàng, và người vay khi lãi suất trên thị trường biến động. Ngân hàng phải có trách nhiệm công bố, công khai, các mức lãi suất cho vay cho khách hàng biết. Trường hợp khoản vay chuyển sang nợ quá hạn, phải áp dụng lãi suất nợ quá hạn theo mức quy định của Thống đốc NHNN. 1.2.3. Các hình thức tín dụng trung, dài hạn của ngân hàng thương mại. 1.2.3.1. Tín dụng theo dự án. Là hình thức ngân hàng cung cấp tín dụng trên cơ sở dự án khi đã được xem xét và khẳng định tính hiệu quả và tính khả thi của dự án. Dự án phải nằm trong chương trình phát triển chung của kinh tế địa phương, của vùng, của nhà nước, đồng thời dự án còn phải được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt và cho phép thực hiện. V¨n ThÞ Mai 9 líp tc12b-k12 khoá luận tốt nghiệp khoa tài chính ngân hàng Phi xỏc nh c nhu cu vn cho d ỏn, kh nng trang tri v vn ca khỏch hng cho d ỏn, ú chớnh l nhu cu u t vo d ỏn bng s tin vay. Xỏc nh thi hn thc hin u t ca d ỏn chớnh l thi hn cho vay tin. Phi xỏc nh c khi lng thc hin u t hay i tng m ngõn hng cho vay. Khi lng u t l khi lng hỡnh thnh, nú cú th l c mt d ỏn hay tng b phn hỡnh thnh trong d ỏn. Vic thu hi n cho vay theo d ỏn c din ra ngay sau khi d ỏn c a vo s dng v phỏt huy hiu qu. 1.2.3.2. Tớn dng thuờ mua. L hỡnh thc cho vay ti sn thụng qua mt hp ng tớn dng thuờ mua. Theo ú, ngi cho thuờ chuyn giao ti sn thuc s hu ca mỡnh cho ngi i thuờ s dng. Ngi i thuờ cú trỏch nhim thanh toỏn tin thuờ trong sut thi hn thuờ v cú th c quyn s hu ti sn thuờ, c quyn mua ti sn thuờ hoc c quyn tip theo cỏc iu kin ó c hai bờn tha thun. Ti sn cho thuờ cú th l ng sn hoc bt ng sn. Hp ng thuờ mua da trờn mt thi hn m theo nguyờn tc l khụng th thay i v bờn thuờ luụn gi quyn s hu ti sn ó cho thuờ, cũn vic sa cha, bo qun ti sn thuc trỏch nhim bờn thuờ hoc ngi cung ng. 1.2.3.3. Cho vay ng ti tr. Khi kh nng ti chớnh l ngun vn ca mt t chc tớn dng khụng ỏp ng c nhu cu cp tớn dng ca d ỏn hoc nhu cu xin cp tớn dng thc hin d ỏn ca bờn nhn ti tr vt gii hn cho vay hoc bo lónh ca t chc tớn dng theo quy nh hin hnh thỡ cỏc NHTM cựng cho vay mt d ỏn v khi d ỏn ú cú thi hn kộo di t mt nm n vi nm thỡ nú c coi l tớn dng trung di hn. ng ti tr l quỏ trỡnh t chc thc hin vic cp tớn dng ca bờn ng ti tr vi s tham gia ca hai hay nhiu t chc tớn dng do mt t chc tớn dng lm u mi cho mt hoc mt Văn Thị Mai 10 lớp tc12b-k12 [...]... hàng CHNG 2 THC TRNG CHT LNG TN DNG TRUNG, DI HN TI CHI NHNH NGN HNG NễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN HUYNVNH TNG TNH VNH PHC 2.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng 2.1.1 Gii thiu khỏi quỏt v chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng Chi nhỏnh NHNo&PTNT Vnh Tng c tỏch ra t chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh lc t thỏng 11/05/1996 T ngy 11/05/1996 n nay chi nhỏnh ngõn hng nụng nghip huyn... xấu = Nợ xấu trung và dài hạn Tổng d nợ trung và dài hạn T l ny cng thp cng tt nhng ri ro trong kinh doanh l khụng th trỏnh khi Nờn ngõn hng chp nhn mt t l n quỏ hn nht nh c coi l gii hn an ton 1.3.2.3 T trng n xu TDH/tng n xu Tỷ lệ nợ xấu = Nợ xấu trung dài hạn Tổng nợ xấu T l ny phn ỏnh tỡnh hỡnh n xu trung, di hn ca ngõn hng nhng cng khụng phi l cn c ỏnh giỏ mc ri ro ca cho vay trung, di hn m ngõn... dng trung, di hn trỏnh c cỏc chi phớ phỏt hnh, l phớ bo him, l phớ ng kớ Vic tr n trung, di hn c xỏc nh theo s phõn chia n nh v hp lý do ú doanh nghip cú th ch ng tỡm kim cỏc ngun tr n mt cỏch d dng hn 1.2.4.3 i vi hot ng ca ngõn hng thng mi Tớn dng trung, di hn mang li li nhun ch yu cho ngõn hng ng thi nõng cao kh nng cnh tranh ca ngõn hng Tớn dng trung, di hn c v s lng v cht lng l hot ng mang tớnh chin... t ( Ngun: Bỏo cỏo kt qu HKD ca NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng) T bng 2.2 qua cỏc s liu cho thy hot ng cho vay ca chi nhỏnh ó t c nhng thnh tu ỏng khớch l, c th l: Nm 2007 tng d n l 190 t trong ú d n ngn hn l 140 t chim 73,7% tng d n, d n trung, di hn l 50 t ng chim 26,38% tng d n n ngy 31/12/2008 d n ca chi nhỏnh lờn ti 180 t tng 40 t so vi k hoch (t l tng chim 28,57%), d n trung, di hn l 70 t (t l tng 40%)... cht lng tớn dng trung, di hn Cỏc ch tiờu phn ỏnh nõng cao cht lng tớn dng trung, di hn c th hin kh nng thu hỳt khỏch hng ca ngõn hng Mt ngõn hng mun thu hỳt c nhiu khỏch hng v phớa mỡnh thỡ khụng ngng nõng cao cht lng sn phm ca mỡnh v c bit l cht lng tớn dng trung, di hn, bi õy l hat ng cú nhiu tim nng trong tng lai Vỡ vy khi lng khỏch hng ngy mt gia tng s cho thy cht lng tớn dng trung, di hn ca ngõn... n cho vay ngnh nụng nghip thc hin nhim v u t phc v phỏt trin kinh t ca chi nhỏnh huyn NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng ó kin ton li i ng cỏn b, tinh gim biờn ch o to v o ti li cho phự hp vi yờu cu i mi kinh t Vi phng chõm a ng vn ngõn hng n tn tay ngi dõn Chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng l n v hch toỏn c lp i din theo y quyn ca Chi nhỏnh NHNo&PTNT Tnh Vnh Phỳc, cú quyn t ch kinh doanh theo phõn cp ca NHNo &PTNT,... v s nghip phỏt trin nụng nghip nụng thụn m rng u t ti 25 xó v 2 th trn nõng cao i sng nhõn dõn, tng t trng vn u t trung, di hn 2.1.2 Kt qu mt vi hot ng kinh doanh ch yu ca chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh Tng 2.1.2.1 V huy ng vn Nhn thc y tm quan trng ca cụng tỏc huy ng ngun vn trong kinh doanh do vy trong nhng nm qua chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyn Vnh tng luụn xỏc nh: Huy ng vn l nhim v hng u v trng tõm cú... vay trung, di hn ca ngõn hng thng mi Chớnh sỏch cho vay trung, di hn ca NHTM l mt bin phỏp liờn quan ti vic khuyn khớch hay hn ch cho vay trung, di hn nhm t c mc tiờu chung ca nn kinh t Chớnh sỏch cho vay trung, di hn c xõy dng, thc hin mt cỏch khoa hc, cht ch, kt hp hi hũa gia li ớch ngõn hng, khỏch hng, xó hi thỡ ha hn mt cht lng cho vay trung, di hn tt Ngc li nu xõy dng thc hin chớnh sỏch cho vay trung,. .. vay vin tr Tớn dng trung, di hn to th trng vn ngn hn Tớn dng trung, di hn u t vo mỏy múc thit b v xõy dng c s ca doanh nghip lm kớch thớch sn xut phỏt trin khi ú cỏc doanh nghip cn nhiu vn lu ng hn ỏp ng s phỏt trin sn xut, iu ú to th trng s dng vn ngn hn Tc phỏt trin sn xut cng cao nhu cu s dng vn lu ng cng ln v tớn dng trung, di hn ó to iu kin cho tớn dng ngn hn phỏt trin Tớn dng trung, di hn gúp... ra cho mỡnh nhng chin lc v hng i riờng thu hỳt khỏch hng v phớa mỡnh Kt lun chng 1 chng ny chỳng ta ó i tỡm hiu v cỏc khỏi nim, vai trũ, c im, cỏc ch tiờu v cỏc nhõn t nh hng ca hot ng tớn dng trung, di hn.T ú cú cỏi nhỡn khỏi quỏt, tng quan hn v hot ng tớn dng trung, di hn ti ngõn hng thng mi iu ú l mt iu thun li giỳp ngõn hng d dng tỡm ra cỏc gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng trung, di hn Văn