Đánh giá thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Yên Mỹ

Giới thiệu về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ

Bằng những lỗ lực trong chặng đường xây dựng, phát triển và trưởng thành, NHNo&PTNT huyện Yờn Mỹ từ một ngõn hàng mới chia tách tái lập, chưa phỏt triển đã trở thành một ngân hàng mạnh có thị phần lớn so với các TCTD khác trên địa bàn, có vai trò quan trọng trong việc khơi tăng nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế để đầu tư phát triển. Cho vay mua sắm tiêu dùng các vật dụng gia đình: Agribank cung cấp sản phẩm tín dụng "cho vay mua sắm hàng tiêu dùng vật dụng gia đình" tới quý khách hàng là hộ gia đình hoặc cá nhân có thu nhập ổn định và có khả năng tài chính trả nợ khoản đang có nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống và sinh hoạt như mua sắm hàng hóa tiêu dùng, vật dụng gia đình. Bên cạnh đó, sự gia tăng cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt hơn do sự gia tăng về số lượng các NHTM, trên địa bàn tỉnh Hưng Yên góp mặt 13 NHTM quốc doanh và cổ phần lớn, trong đó có 8 Chi nhánh cấp 1, quỹ tín dụng, rất nhiều phòng giao dịch, điểm giao dịch trải khắp các huyện, thị xã và khu công nghiệp trong tỉnh làm cho tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt…đã tác động đến hoạt động của toàn hệ thống nói chung và của chi nhánh nói riêng.

Mặc dù có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại trên điạ bàn hoạt động, năm 2010 vừa qua công tác tín dụng của ngân hàng đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, chi nhánh đã chủ động triển khai kế hoạch kinh doanh ngay từ những ngày đầu năm nhằm giữ vững các mối quan hệ và nền khách hàng, giảm thiểu tác động của cuộc suy thoái toàn cầu, đảm bảo cơ cấu tài sản hợp lý, duy trì số dư huy động vốn luôn cao hơn dư nợ tín dụng và hỗ trợ nguồn vốn cho toàn ngành; kiểm soát được mọi hoạt động, đảm bảo các giao dịch an toàn, kinh doanh có lãi; xây dựng, đào tạo chuyên môn cho đội ngũ cán bộ, nâng cao hình ảnh của AGRIBANK.

Thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ

Đến năm 2010, dư nợ tín dụng của chi nhánh vẫn tăng nhưng không đạt được mục tiêu kế hoạch đề ra phần lớn là do ảnh hưởng của lạm phát năm 2010 tăng vọt, đồng tiền mất giá khiến cho nhiều khách hàng rút tiền gửi tại ngân hàng để đầu tư vào các lĩnh vực khác thu được nhiều lợi ích hơn cho họ làm cho dư nợ tín dụng của chi nhánh bị ảnh hưởng. Ngoài ra ngân hàng còn mở rộng diện cho vay đến nhiều đối tượng như : Cho vay doanh nghiệp, cho vay tiờu dựng đối với cỏn bộ công nhân viên chức, cho vay đối với hộ thiếu vốn sản xuất thông qua chi hội phụ nữ, hội thương binh xã hội ..Trong những năm qua việc cho vay doanh nghiệp cũng chiếm một tỷ trọng tương đương với cho vay hộ sản xuất, điều này rất đơn giản vì doanh nghiệp luôn chủ động trong việc sản xuất kinh doanh của mình. Để tiếp tục nâng cao chất lượng trong hoạt động tín dụng, AGRIBANK Huyện Yên Mỹ cần tiếp tục giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống mức thấp hơn nữa để hạn chế tối đa những rủi ro và tổn thất có thể xảy ra đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đảm bảo lợi nhuận của chi nhánh được ổn định.

Công tác đầu tư tín dụng đã thường xuyên quan tâm tới các chương trình, đề án phát triển kinh tế của địa phương như chương trình nạc hóa đàn lợn, sinh hóa đàn bò, dồn thừa đổi ruộng, nuôi cá ro phi đơn tính xuất khẩu, cho vay xuất khẩu lao động giải quyết công ăn việc làm, từ các chương trình này đã làm gắn kết thêm mối quan hệ giữa ngân hàng và các cấp chính quyền địa phương, các ban ngành trong huyện, chính vì vậy hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng được sự đồng thuận của các cấp chính quyền địa phương. - Hiện trên địa bàn ngoài Ngân hàng nông nghiệp còn có ngày càng nhiều ngân hàng thương mại khác cung hoạt động cạnh tranh với ngân hàng nông nghiệp -Năm 2008, 2009, cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới có ảnh hưởng sâu sắc đến Việt Nam, cuộc khủng hoảng làm quá trình sản xuất kinh doanh giảm sút, các doanh nghiệp phải thu hẹp sản xuất, vì thế nhu cầu vay vốn giảm. Sang năm 2010, tình hình kinh tế diễn biến phức tạp : Lạm phát với mức cao 11,75%, thị trường vàng biến động, bùng nổ cơn sốt lãi suất huy động với việc chạy đua lãi suất của các ngân hàng, làm lãi suất cho vay tăng cao, các doanh nghiệp không còn quá mặn mà với các nguồn vốn trung và dài hạn nữa.

Mục tiêu, định hướng phát triển trong thời gian tới

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÂT LƯƠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN YÊN MỸ. - Quán triệt nguyên tắc và quan điểm chỉ đạo tăng trưởng tín dụng phải đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng. Công tác kiểm tra, kiểm soát phải được thực hiện thường xuyên và hiệu quả.

Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Yên Mỹ

Để thực hiện điều này trong thời gian tới, chi nhánh cần tập trung cho vay vào các ngành mũi nhọn như: công nghiệp chế biến thực phẩm, da giầy, cơ sở hạ tầng cho công nghiệp, phương tiện giao thông vận tải, thiết bị điện tử, viễn thông và chi nhánh cũng cần hạn chế cho vay đối với những lĩnh vực nhạy cảm tiềm ẩn nhiều rủi ro như kinh doanh bất động sản, vàng, chứng khoán. Thông tin có thể được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau như phỏng vấn khách hàng, sổ sách của Ngân hàng, các nguồn thu thập từ doanh nghiệp thông qua báo cáo tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp vay vốn, các nguồn thông tin từ dịch vụ, các cơ quan cung ứng thông tin… tuy nhiên, thông tin được lấy từ các nguồn khác nhau không phải lúc nào cũng giống nhau tạo thành hiện tượng “loãng thông tin”. Để thiết lập được mối quan hệ tốt lâu bền với khách hàng, ngân hàng phải nâng cao chất lượng hoạt động, nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường, có chính sách ưu đãi với khách hàng truyền thống thông qua chính sách lãi suất, ưu tiên đáp ứng về vốn cho khách hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng đối với ngân hàng như những người bạn tin cậy.

Hoạt động tín dụng là hoạt động đặc biệt quan trọng chịu ảnh hưởng của nhân tố con người bởi tiến trình hoạt động tín dụng như: quyết định cho vay, thực hiện cho vay, thu hồi nợ hay thẩm định đều phải do cán bộ tín dụng thực hiện mà không một máy móc thiết bị nào có thiể thay thế được.

Một số kiến nghị

- Áp dụng các biện pháp khuyến khích về vật chất và tinh thần đối với đội ngũ cán bộ nói chung và cán bộ tín dụng nói riêng và xử phạt nghiêm minh những cán bộ tín dụng thiếu tinh thần trỏch nhiệm và gõy tổn hại cho Ngõn hàng. - Nâng cao trình độ vi tính: hiện nay Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn đã có một hệ thống máy vi tính nối mạng tường đối hiện đại, tuy nhiên rất ít người thành thạo trong việc sử dụng máy và truy cập thông tin qua mạng. Trong thời gian tới, ngân hàng nhà nước cần nghiên cứu và ban hành các văn bản quy định về lãi suất cho vay và lãi suất huy động vốn, lãi suất gia hạn nợ tránh tình trạng chạy đua lãi suất giữa các ngân hàng như sự kiện “ 3 ngày vàng” của Ngân Hàng Kỹ Thương trong năm 2010 vừa qua.

- Do thị trường ngày càng phức tạp nên Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam cần thường xuyên có và cung cấp kịp thời những thông tin dự báo, thông tin định hướng chiến lược theo ngành và lĩnh vực cho các chi nhánh trực thuộc tham khảo để chỉ đạo kinh doanh sát với diễn biến thị trường.