THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TẠI BÁT ĐÀN(TECHCOMBANK BÁT ĐÀN)

Trải qua hơn 18 năm hình thành và phát triển Techcombank trở thành một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam. Các hoạt động của ngân hàng đóng góp một phần không nhỏ vào việc huy động vốn đầu tư cho các hoạt động sản xuất kinh doanh, nhằm tạo tiền đề cho sự phát triển của đất nước. Hiện nay tại một số ngân hàng tại Việt Nam phải đối mặt với những khó khăn nghiêm trọng đó là các khoản nợ khó đòi. Một trong những nguyên nhân dẫn đến tình trạng đó là do chất lượng thẩm định dự án đầu tư. Như vậy có thể thấy rằng muốn đạt được hiệu quả cao khi cho vay vốn đầu tư thì việc thẩm định dự án đầu tư là một khâu rất quan trọng trong quy trình nghiệp vụ cho vay của ngân hàng thương mại. Làm tốt công tác thẩm định sẽ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng, đảm bảo việc sử dụng vốn vay có hiệu quả và tăng khả năng thu hồi vốn đầu tư, giảm rủi ro cho ngân hàng. THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TẠI BÁT ĐÀN(TECHCOMBANK BÁT ĐÀN). CHƯƠNG II: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TẠI BÁT ĐÀN(TECHCOMBANK BÁT ĐÀN). Do kiến thức còn hạn chế , kinh nghiệm còn chưa nhiều nên chuyên đề thực tập chắc hẳn không thể tránh được những sai sót. Em rất mong sự đóng góp của thầy cô để chuyên đề thực tập của em được tốt hơn. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của các thầy cô bộ môn, đặc biệt là đã hướng dẫn tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề.

LỜI NÓI ĐẦU Trải qua hơn 18 năm hình thành và phát triển Techcombank trở thành một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam. Các hoạt động của ngân hàng đóng góp một phần không nhỏ vào việc huy động vốn đầu tư cho các hoạt động sản xuất kinh doanh, nhằm tạo tiền đề cho sự phát triển của đất nước. Hiện nay tại một số ngân hàng tại Việt Nam phải đối mặt với những khó khăn nghiêm trọng đó là các khoản nợ khó đòi. Một trong những nguyên nhân dẫn đến tình trạng đó là do chất lượng thẩm định dự án đầu tư. Như vậy có thể thấy rằng muốn đạt được hiệu quả cao khi cho vay vốn đầu tư thì việc thẩm định dự án đầu tư là một khâu rất quan trọng trong quy trình nghiệp vụ cho vay của ngân hàng thương mại. Làm tốt công tác thẩm định sẽ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng, đảm bảo việc sử dụng vốn vay có hiệu quả và tăng khả năng thu hồi vốn đầu tư, giảm rủi ro cho ngân hàng. THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TẠI BÁT ĐÀN(TECHCOMBANK BÁT ĐÀN). CHƯƠNG II: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TẠI BÁT ĐÀN(TECHCOMBANK BÁT ĐÀN). Do kiến thức còn hạn chế , kinh nghiệm còn chưa nhiều nên chuyên đề thực tập chắc hẳn không thể tránh được những sai sót. Em rất mong sự đóng góp của thầy cô để chuyên đề thực tập của em được tốt hơn. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của các thầy cô bộ môn, đặc biệt là đã hướng dẫn tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề. 1 CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TẠI BÁT ĐÀN(TECHCOMBANK BÁT ĐÀN). . 1.1. Giới thiệu về chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam tại Bát Đàn(Techcombank Bát Đàn). 1.1 .1.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam. Theo giấy phép hoạt động số 0400/NH-GP do Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 06/08/1993, giấy phép thành lập số 1534/QĐ-UB do UBND thành phố Hà Nội cấp 04/09/1993, giấy phép kinh doanh số 055697 do Trọng tài kinh tế Hà Nội (nay là Sở kế hoạch và Đầu tư Hà Nội) cấp 07/09/1993, ngày 27/09/1993 NHTM Cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank được chính thức thành lập. NHTM Cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank là một trong những NHTM cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Là một trong những ngân hàng cổ phần hóa đầu tiên được thành lập ở Việt Nam. Tại thời điểm những năm đầu chuyển đổi cơ cấu kinh tế từ kế hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường. Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam đã có hướng phát triển và bước đi đúng đắn, Techcombank đã không ngừng lớn mạnh trở thành Ngân hàng cổ phần hóa có tổng tài sản lớn thứ 2 hiện nay trong hệ thống ngân hàng thương mại với 79.360 tỷ đồng, vốn điều lệ của ngân hàng là 7.653 tỷ đồng. Techcombank đã có hệ thống mạng lưới phân phối rộng khắp trên các đô thị lớn của Việt Nam,và Techcombank đang là ngân hàng có hoạt động bán lẻ có doanh thu lớn nhất Việt Nam.Năm 2009 hoạt động ngân hàng bán lẻ chiếm 71.99% tổng số 2 vốn huy động của Techcombank. Đây là tốc độ tăng trưởng thuộc loại cao nhất trong số các ngân hàng thương mại ở Việt Nam.Hơn nữa 95,13% tổng số tiền gửi dân cư là tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi bằng ngoại tệ cũng chiếm 22,41% tổng huy động vốn, giúp Ngân hàng chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn của mình.Đặc biệt với những đóng góp của Techcombank cùng với một số các ngân hàng khác giúp nền kinh tế vượt qua cơn khủng hoảng tài chính toàn cầu .Ngày 21/11/2009, Techcombank là một trong 10 tập đoàn thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước Việt Nam vinh dự được thủ tướng chính phủ tặng thưởng bằng khen vì đã có thành tích trong việc thực hiện các biện pháp kiềm chế lạm phát, ổn định nền kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất , đảm bảo an sinh xã hội. Trải qua 18 năm hình thành và phát triển Techcombank đã gặt hái được rất nhiều những thành tựu để trở thành một trong những ngân hàng lớn của Việt Nam. Các mốc son đáng nhớ của ngân hàng: *1994-1995: Techcombank vốn điều lệ từ 20 tỷ lên 51,495 tỷ đồng. Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, là chi nhánh đầu tiên trong miền Nam, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn. *1996: Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng Phòng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội. Đồng thời thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh. Tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng. *1998: Xây dựng tòa nhà Techcombank làm trụ sở chính tại 15 Đào Duy Từ, Hà Nội. Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng. *1999: Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng. Khai trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội * 2000-2005: Năm 2001. Techcombank ký hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Holding NV về việc triển khai hệ thống phần mềm ngân hàng Globus cho toàn hệ thống nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu thanh toán của khách hàng. Năm 2003, ngân hàng chính thức phát hành thẻ F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank). Ngày 9/6/2004 khai trương biểu tượng mới của ngân hàng . Đây là một hoạt động có ý nghĩa rất lớn của ngân 3 hàng, nhằm phản ánh sâu sắc các định hướng chiến lược, triết lý kinh doanh và văn hoá doanh nghiệp mà Techcombank đã lựa chọn để đạt được mục tiêu trở thành “ ngân hàng thương mại cổ phần được ưa thích nhất”. Tính đến năm 2005 số lượng chi nhánh phòng giao dịch trên toàn quốc là 33 điểm. Vốn điều lệ đến năm 2005 là 550 tỷ đồng. * Năm 2006: Techcombank nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ The Bank of NewYorks, Citybank, Wachovia. Tháng 5 năm 2006 nhận cúp vàng vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững do Tổng liên đoàn lao động Việt nam trao tặng. Năm 2006, Techcombank liên kết cung cấp các sản phẩm Banssurancc với Bảo Việt nhân thọ. Tính đến 24/11/2006 vốn điều lệ lên đến 1500 tỷ đồng. * Năm 2007: Tổng tài sản của ngân hàng đạt gần 2.5 tỷ USD, đồng thời trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai trong khối ngân hàng với 130 chi nhánh phòng giao dịch tính đến năm 2007. HSBC tăng phần trăm góp vốn lên 15 % và trực tiếp hỗ trợ tích cực trong quá trình hoạt động của Techcombank. Chuyển biến sâu sắc về mặt cơ cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng và quản trị rủi ro, hoàn thiện cơ cấu Khối Dịch vụ ngân hàng và tài chính cá nhân. Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06. Đồng thời là năm phát triển vượt bậc của dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt trên 200.000 thẻ các loại. Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải thưởng dành cho những doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập WTO do Bộ Công thương trao tặng. *Năm 2008: Tháng 02/2008, Techcombank nhận danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” do độc giả của báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn. Tháng 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit và đồng thời tháng 5 triển khai máy gửi tiền tự động ADM. Techcombank cũng triển khai hàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi lên phiên bản T24.R7, là thành viên của cả hai liên minh thẻ lớn nhất Smartlink và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ 4 trợ 24/7) 1800 588 822 . Tháng 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Techcombank AMC .Tháng 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% và tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng * Năm 2009 : Tăng vốn điều lệ lên 4.337 tỷ đồng vào tháng 7/2009 và 5400 tỷ đồng vào tháng 9, đồng thời tháng này ký kết hợp đồng tài trợ vốn vay bắc cầu dự án 16 máy bay A321 với Vietnam Airlines và ra mắt sản phẩm Tiết kiệm Online…. Bắt đầu khởi động chiến lược chuyển đổi với sự hỗ trợ của nhà tư vấn hàng đầu thế giới McKinsey. * Năm 2010: đổi chiến lược tổng thể, công bố tầm nhìn sứ mệnh và các giá trị cốt lõi của Techcombank Triển khai các chương trình chuyển. Đồng thời thực hiện việc tái cấu trúc mô mình kinh doanh và quản lý và chuyển đổi văn hóa doanh nghiệp. Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “Ngôi sao quốc tế dẫn đầu về quản lý chất lượng” (International Star for Leadership in Quality Award) do BID – Tổ chức Sáng kiến Doanh nghiệp quốc tế trao tặng. Tháng 6/2010: Tăng vốn điều lệ lên 6.932 tỷ đồng. 2011 • 3/2011: Nhận giải thưởng “Tỷ lệ điện tín chuẩn” từ ngân hàng Bank of New York • 4/2011: Được xếp hạng trong “top 500 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam” từ tổ chức VNR 500 và nhận giải thưởng “Sản phẩm tín dụng của năm” từ Thời Báo Kinh Tế Việt Nam. • 5/2011: Nhận giải “ Doanh nghiệp đi đầu” của tổ chức World confederation of businesses • 6/2011 đến 8/2011: Nhận 8 giải danh giá của các tổ chức quốc tế uy tín, bao gồm: • “The Best Bank in Vietnam”- Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2011; “The Best Cash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam năm 2011 và “The Best Trade Bank in Vietnam” - Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2011 do Tạp chí Finance Asia trao tặng. 5 • “The Best Bank in Vietnam” - Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2011; “The Best Cash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam năm 2011 và “The Best Trade Bank in Vietnam” - Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2011 do Tạp chí Alpha South East Asia trao tặng. • “The Best FX provider in Vietnam” - Ngân hàng cung cấp ngoại hối tốt nhất năm 2011 do Tạp chí Asia Money trao tặng. • “Vietnam Retail bank of the year” do Tạp chí Asian Banking and finance trao tặng • 12/2011: Nhận Giải “Best domestic bank in Vietnam” – Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam do Tạp chí The Asset trao tặng. 1.1.2.Giới thiệu về chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam tại Bát Đàn(Techcombank Bát Đàn): 1.1.2.1.Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Bát Đàn được thành lập vào năm 2000 đưa vào hoạt động với giám đốc chi nhánh là bà Nguyễn Diệu Linh. - Phòng tín dụng: Chuyên viên khách hàng cá nhân, chuyên viên khách hàng doanh nghiệp.Nhiệm vụ: + Tiếp nhận, kiểm tra,thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng đảm bảo phù hợp với quy định và yêu cầu của Techcombank. + Đánh giá, phân cấp hồ sơ khách hàng để chuyển lên các cấp có thẩm quyền phù hợp ký duyệt. 6 Phòng tín dụng Giám Đốc Phòng tín dụng Phòng dịch vụ khách hàng Phòng kế toán Kho quỹ + Lập hồ sơ tín dụng, thực hiện giao dịch thỏa thuận trực tiếp với khách hàng. Tiến hành hạch toán tín dụng - Phòng dịch vụ khách hàng: kiểm soát viên, giao dịch viên (kế toán).Nhiệm vụ : + Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng như: Nhận tiền gửi, trả tiền vay hoặc lãi suất cho khách hàng. Hướng dẫn chi tiết các thủ tục, hồ sơ cần thiết cho khách hàng trong việc vay tín dụng. Tư vấn, giới thiệu về các gói sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. + Quản lý và xuất nhập các giấy tờ có giá trị như trái phiếu, tín phiếu của ngân hàng theo quy định của ngân hàng và nhà nước + Tiếp nhận, chuyển hồ sơ của đối tượng khách hàng tới các phòng chuyên môn trong ngân hàng -Phòng Kế toán: Giao dịch với khách hàng, ghi chép đầu đủ các thông tin về từng khách đến giao dịch,thực hiện các nghiệp vụ kế toán. -Kho quỹ + Lưu giữ các khoản tiền tài sản bằng tiền mặt hoặc hiện vật của ngân hàng + Kiểm soát các lượng tiền gửi đối chiếu với các chứng từ hóa đơn, các hợp đồng tín dụng + Thực hiện nhiệm vụ thanh toán trực tiếp với khách hàng đối với các khoản tiền mặt lớn. - Giám đốc: Quản lý, điều hành mọi hoạt động của phòng giao dịch. - Kiểm soát: Kiểm soát dịch vụ khách hàng, giao dịch viên (kế toán). - Chuyên viên khách hàng: Tiếp khách hàng cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu về vay vốn để tư vấn và làm hồ sơ giải ngân cho khách. - Số cán bộ nhân viên phòng giao dịch: 20 người. - Số cán bộ nhân viên có trình độ đại học: 20 người. 7 1.1.2.2 Các sản phẩm, dịch vụ chính của ngân hàng cung cấp Với đội ngũ cán bộ điều hành quản lý cùng nhân viên ngân hàng dầy dặn về kinh nghiệm, giỏi về chuyên môn đã định hướng hoạt động và có chiến lược rõ ràng trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng về khách hàng: cá nhân, doanh nghiệp nhằm đáp ứng đầy đủ,nhanh chóng kịp thời nhu cầu của khách hàng đặt ra. Các dịch vụ Techcombank Bát Đàn hiện đang cung cấp gồm: a. Khách hàng doanh nghiệp • Tiền gửi: Tiền gửi thực gửi, tiền gửi thanh toán… • Tín dụng doanh nghiệp: Vay vốn lưu động theo món, vay vốn lưu động theo hạn mức • Quản lý tiền tệ và thanh khoản: Quản lý các khoản phải chi, quản lý các khoản phải thu • Tài trợ thương mại và bảo lãnh: Tài trợ xuất khẩu nông sản, tài trợ nhà phân phối • Thanh toán quốc tế: Nhận chuyển tiền đến, chuyển tiền ra nước ngoài • Ngoại hối phòng ngừa rủi ro: Sản phẩm ngoại hối, sản phẩm phòng ngừa rủi ro b. Khách hàng cá nhân • Tiết kiệm: Tiết kiệm bội thu, tiết kiệm phát lộc, tiết kiệm thường • Tài khoản: Tiền gửi thanh toán,tiền gửi năng động • Cho vay: Mua bất động sản, mua ôtô, tiêu dùng, kinh doanh • Thẻ: Fa@stAcces, techcombank visa • Ngân hàng điện tử F@st-banking: F@st i-bank, F@st-mobipay • Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm con người • Dịch vụ khác như: Dịch vụ kiều hối, thanh toán hóa đơn tiền điện tiền mặt lớn. 8 1.1.3. Một số hoạt động chủ yếu của Techcombank Bát Đàn 1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn luôn là hoạt động quan trọng nhất và quyết định sự tồn tại, phát triển của Ngân hàng. Techcombank Bát Đàn luôn là đơn vị thực hiện tốt việc huy động vốn trong toàn ngân hàng. Tình hình huy động vốn của Techcombank Bát Đàn ( Đơn vị: Triệu đồng ) Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tiền gửi dân cư 435264,5 535649,4 643211,5 975624,3 614352,6 Tiền gửi TCTD 23625,8 29101,0 21362,5 77447,1 65978,0 Tiền gửi tổ chức KT - XH 29553,8 36528,3 28384,4 125003,5 62534,8 Uỷ thác đầu tư 276981,2 316425,5 276531,5 316435,1 316254,5 Tổng nguồn vốn 765425,3 917704,2 969489,9 1794510,0 1059119,9 ( phòng kế toánTechcombank Bát Đàn ) Huy động vốn luôn có xu hướng tăng trong giai đoạn 2006 – 2010 trong đó tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số nguồn vốn huy động khoảng > 55%. Năm 2006 tổng nguồn vốn là 765425,3 triệu đồng, nhưng sang năm 2007 nguồn vốn đã tăng lên 16.6% và ở mức 917704,2 triệu đồng. Năm 2008 tổng nguồn vốn tại chi nhánh Techcombank đạt 9694899 triệu đồng tức là tăng 5.6% so với cùng kỳ năm 2007. Mặc dù năm 2008 vẫn có sự tăng trưởng so với năm 2007 nhưng không đáng kể. Cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008 khiến cho tỷ lệ lạm phát tăng nhanh khiến cho việc giữ tiền trở lên đầy rủi ro (tiền mất giá). Vì vậy các nhà đầu tư thay vì gửi tiền tại các ngân hàng họ quyết định đem đầu tư hoặc mua các tài sản có giá trị như bất động sản. Từ đó dẫn đến số lượng tiền gửi giảm, tuy nhiên lạm phát tăng rất nhanh ( lạm phát 2 chữ số ) khiến cho tổng số tiền gửi danh nghĩa vẫn tăng trong khi đó giá trị thực của tiền giảm.Có thể lý giải vần đề này như sau: “Số tiền gửi năm 2007 là 1 đồng với số lạm phát là 20% thì lượng tiền gửi là 1,2 đồng năm 9 2008 mới tương đương năm 2007. Trong khi đó lượng tiền gửi năm 2008 tăng 5.6 % so với năm 2007 điều này có nghĩa lượng huy động vốn thực tế năm 2008 giảm so với 2007” ( trích chuyên gia phân tích tài chính Techcombank). Năm 2009 đánh dấu sự đột phá trong việc huy động vốn khi lượng tiền gửi đạt 17945100 tức là tăng 85,098% so với năm 2008. Những dư âm, hậu quả do cuộc khủng hoảng gây ra khiến người dân cẩn trọng hơn trong việc đầu tư. Họ chọn giải pháp an toàn đó là gửi tiền vào ngân hàng, điều này giảm thiểu các rủi ro mà vẫn thu được lợi tức từ số tiền nhàn rỗi. Năm 2010 mức tín dụng chỉ đạt mức 1059119,9 triệu đồng giảm khoảng 740000,0 triệu đồng so với năm 2009. Nguyên nhân của việc sụt giảm mức huy động vốn năm 2010 so với năm 2009 là do Chính phủ và Ngân hàng nhà nước (NHNN) kiềm chế phát triển tín dụng. Các chính sách siết chặt quản lý nhằm ổn định thị trường tiền tệ trong nước cũng như việc đóng cửa sàn giao dịch vàng, thắt chặt yêu cầu về tỷ lệ an toàn vốn và tỷ lệ cho vay. Nhìn chung, trong bối cảnh nền kinh tế thế giới có nhiều biến động kết quả của hoạt động huy động vốn vẫn tốt. Điều này tạo tiền đề thuận lợi cho sự tăng trưởng của ngân hàng các năm tiếp theo. 1.1.3.2. Hoạt động tín dụng Tín dụng luôn là hoạt động quan trọng và là nguồn thu nhập chủ yếu của các ngân hàng. Techcombank Bát Đàn cũng không nằm ngoài quy luật ấy. Hiện Techcombank Bát Đàn cung cấp rất nhiều các sản phẩm tín dụng khác nhau, các dịch vụ thông minh : Các gói sản phẩm dịch vụ tài khoản bao gồm tài khoản tiền gửi thanh toán và tài khoản tiền gửi chuyên dùng, các sản phẩm tín dụng như cho vay vốn lưu động theo món và theo hạn mức, cho vay ngắn, trung, dài hạn theo món và theo dự án, thấu chi doanh nghiệp, tài trợ dự án vay vốn trọn gói, cho vay nông sản,tài trợ nhà cung cấp, cho vay vốn ra nước ngoài… Dưới đây là báo cáo về tình hình hoạt động tín dụng của Techcombank Bát Đàn Tình hình hoạt động tín dụng của Techcombank Bát Đàn( Đơn vị : Tỷ đồng) 10