Công tác thẩm định các dự án vay vốn của DNVVN tại chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh

Thứ nhất, nghiên cứu những vấn đề cở bản về Công tác thẩm định các dự án vay vốn của DNVVN. Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng thẩm định các dự án vay vốn của DNVVN tại chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh” giai đoạn 2005-2008 Thứ ba, trên cơ sở nghiên cứu lý luận và thực tiễn nhu cầu về vốn của DNVVN Đưa ra những giải pháp và một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tam Trinh.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 PHẦN MỞ ĐẦU I.Tính cấp thiết đề tài Theo đà phát triển chung tồn cầu có lên mạnh mẽ kinh tế, kéo theo quy mô hệ thống ngân hàng ngày mở rộng Vai trò hệ thống ngân hàng ngày thể rõ ràng việc thu hút phân phối nguồn lực vốn đầu tư tạo nên hoàn mỹ kinh tế Tuy nhiên, giới đứng trước dịch lạm phát toàn cầu, giá ngày gia tăng dẫn đến nhiều hệ thống ngân hàng sụp đổ.Tuy có nhiều lí song rõ ràng hoạt động ngân hàng thành cơng hay thất bại yếu tố thẩm định đóng vai trị vơ to lớn, thẩm định dự án đầu tư có hiệu hay khơng đồng nghĩa với việc ngân hàng có khả thu vốn không ? Với nhiệt huyết tuổi trẻ lại sinh viên trường đại học khối chuyên ngành đầu tư mong muốn tìm hiểu đóng góp phần cho kinh tế chung hệ thống ngân hàng nhà nước hay thương mại nói riêng giải pháp nhằm nâng cao hiệu đầu tư dự án, thông qua khâu thẩm định dự án đầu tư nên định chọn đề tài “Công tác thẩm định dự án vay vốn DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh” Mặc dù đề tài không mang ý nghĩa thực tiễn cao mang tính then chốt hoạt động tín dụng ngân hàng Trong viết cịn nhiều sai sót, hạn chế nên em mong muốn nhận bảo thầy cô để hồn thiện viết khóa luận văn tốt nghiệp Qua đây, em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn ThS Nguyễn Thị Ái Liên toàn thể anh chị cán phịng tín dụng Chi nhánh NHNo & PTNT Tam Trinh giúp đỡ em hoàn thành viết II.Mục tiêu nghiên cứu đề tài Thứ nhất, nghiên cứu vấn đề cở Công tác thẩm nh cỏc d ỏn vay ca DNVVN Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng thẩm định dự án vay vốn DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh” giai đoạn 2005-2008 Thứ ba, sở nghiên cứu lý luận thực tiễn nhu cầu vốn DNVVN Đưa giải pháp số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Tam Trinh III.Đối tượng phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu đề tài “Công tác thẩm định dự án vay vốn DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh”  Phạm vi nghiên cứu đề tài thực trạng thẩm định dự án vay vốn DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh giai đoạn 2005-2008 IV.Phương pháp nghiên cứu Xuất phát từ thực tiễn hoạt động Ngân hàng No&PTNT Tam Trinh đề lý luận nghiệp vụ Ngân hàng, chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu sau:  Phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử  Phương pháp phân tích tổng hợp thống kê  Phương pháp so sánh chọn mẫu V Nội dung đề tài Chuyên đề chia làm chương, phần mở đầu, kết luận số liệu kèm theo Đề tài bố cục sau: Chương 1: Thực trạng thẩm định dự án vay vốn DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh Chương 2: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án NHNo & PTNT Tam Trinh CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH CÁC D N VAY VN Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CỦA DNVVN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TAM TRINH Khái quát Ngân hàng No&PTNT Tam Trinh 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng No&PTNT Tam Trinh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 sở tách từ NHNN, hoạt động theo luật TCTD; NHTM hàng đầu Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo chủ lực chiếm 70% thị phần thị trường tài Nơng thơn Việt Nam, đầu tư vốn phát triển kinh tế Nông nghiệp, nông thôn theo hướng CNH-HĐH, hoạt động kinh doanh lĩnh vực chủ yếu: + Kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng nước nước + Đầu tư dự án phát triển kinh tế - xã hội, uỷ thác tín dụng, đầu tư cho Chính phủ, ngành kinh tế Trước hết lĩnh vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn nông dân Ngân hàng No&PTNT Việt Nam với phương trâm hoạt động thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng Định hướng hoạt động là: “Giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Việt nam, nhanh chóng trở thành NHTM đại, tiên tiến khu vực có uy tín cao Thế giới” Tháng 3/1988, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp Ngân hàng No&PTNT Hà Nội thành lập sở tách chuyển từ NHNN Thành phố Hà nội 12 huyện ngoại thành, đời sau Nghị định 53/HĐBT ban hành ngày 26/03/1998 hai pháp lệnh ngân hàng 1999/NHNN có hiệu lực Đây NHTM quốc doanh, ngân hàng thành viên hoạch toán phụ thuộc ngân hàng No&PTNT Việt Nam, hoạt động địa bàn Hà Nội Theo định số 05-QĐ/NH/QĐ ngày 27/06/1998 Tổng Giám đôc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 thành lập sở 28 cán với 21 cơng ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nông, Lâm, Ngư Nghiệp điều động từ Ngân hàng Công - Nông - Thương thành phố Hà nội 12 chi nhánh Ngân hàng Phát triển nông nghiệp chuyển đổi tên từ chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước Với tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội Tên viết tắt: Ngân hàng No&PTNT Hà Nội (Agribank Hà Nội) Tên giao dịch quốc tế: The Branch for Agricuture and Rural Development Bank of Ha Noi Trụ sở đặt tại: 77 Lạc Trung- Hai Bà Trưng - Hà nội Khi thành lập, Chi nhánh có 1182 lao động, 18 tỷ nguồn vốn, chủ yếu tiền gửi Ngân sách huyện 16 tỷ dư nợ, mà hầu hết nợ cho vay xí nghiệp Quốc doanh hợp tác xã trở thành nợ tồn đọng Trụ sở, phương tiện, kho tàng không đáp ứng yêu cầu kinh doanh Với tư cách chi nhánh trực thuộc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đại diện uỷ quyền Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh phải chịu buộc nghĩa vụ quyền lợi với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Về pháp lý, chi nhánh có dấu riêng, có quyền ký kết hợp đồng kinh tế dân sự, chủ động kinh doanh, tổ chức nhân theo phân cấp uỷ quyền Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Là ngân hàng cấp thành phố, có địa bàn hoạt động rộng Thủ đô Hà nội trung tâm kinh tế - xã hội nước, tập trung nhiều quan hệ kinh tế buôn bán lớn, nhiều doanh nghiệp hoạt động Do vậy, hoạt động Ngân hàng No&PTNT Hà Nội chịu ảnh hưởng trực tiếp tình hình kinh tế xã hội Hà Nội đồng thời có đóng góp to lớn vào vào q trình phát triển kinh tế Thủ đô Hoạt động Ngân hàng No&PTNT Hà Nội tuân theo luật Ngân hàng Nhà nước, luật TCTD tuân theo điều ước quốc t v lnh vc Ngõn hng Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Tháng 9/1991, Ngân hàng huyện thị: Mê Linh, Hoài Đức, Phú Thượng, Thạch thất, Ba Vì, Phú Thọ, Thị xã Sơn Tây bàn giao Vĩnh Phú Hà Tây Từ tháng 10/1995 Ngân hàng No&PTNT Hà Nội thực theo mơ hình hai cấp bàn giao Ngân hàng Sóc Sơn, Đơng Anh, Thanh Trì, Từ Liêm, Gia Lâm Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Lúc Ngân hàng No&PTNT đứng trước thử thách mang tên: Ngân hàng Nơng nghiệp lại phục vụ thành phần kinh tế khơng mang tính chất nông nghiệp nội Thành phố Hà nội Sau gần 20 năm phấn đấu, xây dựng trưởng thành, Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đạt nhiều thành tựu to lớn Ngân hàng nhanh chóng tiến hành mở rộng mạng lưới chi nhánh quận nội thành sau: + Năm 1994 thành lập chi chi nhánh Chợ Hôm + Năm 1995 thành lập chi nhánh Đồng Xuân chi nhánh Hoàn Kiếm chi nhánh Thanh Xuân + Năm 1996 thành lập chi nhánh Tây Hồ, Giảng Võ chi nhánh Ba Đình + Năm 1997 thành lập chi nhánh Quận Cầu Giấy + Năm 1999 thành lập chi nhánh Quận Đống Đa + Năm 2002 thành lập chi nhánh Tràng Tiền, Chương Dương + Năm 2003 thành lập chi nhánh Chợ Hôm + Năm 2004 Ngân hàng No&PTNT Hà Nội tách chi nhánh Tây Hồ bàn giao chi nhánh Quảng An, chi nhánh Chương Dương bàn giao chi nhánh Long Biên + Năm 2005 thành lập chi nhánh Trần Duy Hưng + Năm 2006 bàn giao chi nhánh Quận Cầu Giấy Ngân hàng No&PTNT Việt Nam + Năm 2008 nâng cấp chi nhánh Tam Trinh thnh chi nhỏnh cp I Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Đến 31/12/2006 mạng lưới NHNo & PTNT Hà Nội 01 hội sở, 12 chi nhánh cấp 36 phòng giao dịch Hệ thống trang thiết bị ngày nâng cao, nhân viên trang bị máy tính riêng Các máy kết nối mạng nội với Trong điều kiện kinh tế Việt Nam phát triển nhanh nhu cầu gửi tiền vay vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp lớn, đặc biệt Hà Nội - Vừa thủ đô, vừa trung tâm buôn bán giao dịch lớn nước việc đời chi nhánh ngân hàng thương mại đường phố, ngóc nghách tất yếu Căn vào tờ trình số 345/CNTL-TT,ngày 31/3/2008 Giám đốc chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội việc thay đổi đơn vị phụ thuộc nâng cấp chi nhánh phụ thuộc, định chủ tịch hội đông quản trị NHNNo&PTNT Việt Nam số 116/QĐ/HĐQT-TCCb quy chi nhánh NHNNo&PTNT Tam Trinh thành chi nhánh cấp Chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Tam Trinh đơn vị phụ thuộc Ngân hàng NN&PTNT Thành phố Hà Nội,có dấu riêng,có cấu tổ chức theo quy định pháp luật Thời gian đầu, bên cạnh thuận lợi trên, Chi nhánh gặp nhiều khó khăn, thách thức, cụ thể là: Chi nhánh đời điều kiện sở vật chất lúc ban đầu, khách hàng chưa biết nhiều địa điểm hoạt động kinh doanh Chi nhánh; Chi nhánh chịu cạnh tranh mạnh mẽ lãi suất tiền gửi tiền vay ngân hàng địa bàn; nhân hầu hết cán điều động từ trung tâm điều hành chưa va chạm với thương trường, số chưa qua thực tế nghiệp vụ kinh doanh cụ thể, số điều động từ ngân hàng tỉnh, huyện lên bỡ ngỡ với mơi trường kinh doanh mới; ngồi việc phải chuyển địa điểm gây ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy vậy, năm trở lại đây, hoạt động Chi nhánh bước vào ổn định Không vậy, kết hoạt ng kinh doanh ca Chi Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 nhánh đạt mức tăng trưởng khả quan qua năm: hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn lẫn hoạt động kinh doanh ngoại tệ 1.2 Mô hình tổ chức 1.2.1Tổ chức cán Tỉng sè c¸n công nhân viên đến 31/12/2008 là:39 ngời, ngời, đó: - Trình độ đại học: 32ngời 32ngời - Trình ®é trung cÊp: 04 ngêi ngêi - L¸i xe: 01 ngời ngời Đợc bố trí xếp nh sau: - Ban Giám đốc: 03 ngời ngời - Ban kim soát:2 người - Bộ máy giúp việc:2 người - Trëng Trëng phßng nghiƯp vơ: 02 ngêi ngêi - Trëng Trëng phòng giao dịch: 01 ngời ngời Cán phßng: 29 ngêi ngêi - Phßng TD & TTQT: 08 ngêi ngêi - Phßng KT & NQ: 07 ngêi ngêi - Phòng Giao dịch: 6ngời 6ngời - Phũng t chc –hành chính: 04 người - Phịng khách hàng:04 người 1.2.2.Cơ cu t chc Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Giám Đốc Ban kiểm sốt Bộ máy giúp việc Phó giám đốc Phịng tổ chức hành - Phó giám đốc Phịng tín dụng – tốn Các phịng giao dịch 2.Chức năng, nhiệm vụ phòng số hoạt động kinh doanh Ngân Hàng 2.1 Phịng tín dụng toán quốc tế Chức năng, nhiệm vụ chung : - Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân công theo pháp quy quy trình tín dụng khách hàng Thực biện pháp phát triển tín dụng, đảm bảo an toàn hiệu quả, quyền lợi Ngân hàng hoạt động tín dụng, góp phần phát triển bền vững, an toàn, hiệu - Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc, xây dựng văn hướng dẫn sách, phát triển khách hàng, quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện chi nhánh, đề xuất hạn mức tín dụng khách hàng, xếp loại khách hàng, xác định tài sản đảm bảo - Tư vấn cho khách hàng sử dụng sẩn phẩm tín dụng, dịch vụ vấn đề có liên quan, phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định, quy trình tín dng Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định, tổng hợp phân tích, quản lý thông tin lập báo cáo công tác tín dụng theo phạm vi phân cơng theo quy định - Phối hợp với phòng khác theo quy trình tín dụng, tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia quy trình tín dụng, quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ Phịng Tín dụng bố trí theo đối tượng khách hàng : Doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân Cụ thể : 2.1.1 Tín dụng Doanh nghiệp a Bộ phận quan hệ trực tiếp với khách hàng - Thiết lập, trì, mở rộng mối quan hệ với khách hàng : tiếp thị tất sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (tiền gửi, tiền vay sản phẩm dịch vụ khác) khách hàng doanh nghiệp theo đối tượng khách hàng phân công, trực tiếp nhận thơng tin phản hồi từ phía khách hàng - Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến ban, phòng liên quan để thực chức - Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, tổng hợp ý kiến tham gia đơn vị chức có liên quan - Quyết định hạn mức giao trình duyệt khoản cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại - Quản lý hậu cần giải ngân ( kiểm tra việc tuân thủ điều kiện vay vốn khách hàng ; Giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng Thực cho vay, thu nợ theo quy định Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ - Duy trì nâng cao chất lượng khách hàng - Đề xuất hạn mức tín dụng khách hàng - Chăm sóc tồn diện khách hàng doanh nghiệp, tiếp nhận yờu cu v tt Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 dịch vụ ngân hàng khách hàng chuyển đến phòng liên quan giải nhằm thoả mãn tối ưu nhu cầu khách hàng - Cung cấp thơng tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phịng Thẩm định quản lý Tín dụng, tham gia xây dựng sách tín dụng - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc phân công b Bộ phận tác nghiệp - Nhân viên tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý khoản vay - Xem xét chứng từ pháp lý mở tài khoản khách hàng tài khoản tiền vay - Nắm liệu khoản cho vay hạn mức - Thiết lập thông tin khách hàng - Nhập liệu khoản cho vay vào hệ thống chương trình phần mềm ứng dụng - Chịu tránh nhiệm tính đắn giao dịch nhập vào hệ thống chương trình ứng dụng ngân hàng - Đảm bảo sở liệu khách hàng vay khoản vay hệ thống xác, cập nhật - Xem xét định kỳ áp dụng quy trình hướng dẫn nội Quản trị tác nghiệp khoản cho vay - Thực lưu giữ hồ sơ tín dụng - Chuẩn bị số liệu thống kê, báo cáo khoản cho vay phục vụ cho mục đính quản lý nội Chi nhánh, Ngân Hàng NNo&PTNT Việt Nam quan Nhà nước có thẩm quyền 2.1.2 Tín dụng cá nhân Thực chức nhiệm vụ Tín dụng Doanh nghiệp đối tượng khách hàng cá nhân ( bao gồm cho vay cầm cố, chiết khấu sổ tiết kiệm, chứng từ có giá …) 2.2 Phịng dịch vụ khách hàng Chức nhiệm vụ chung : chịu trỏch nhim x lý cỏc giao dch i vi Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 10 ... thẩm định dự án vay vốn DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh? ??  Phạm vi nghiên cứu đề tài thực trạng thẩm định dự án vay vốn DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh giai đoạn 2005-2008... vốn Tại ngân hàng No & PTNT Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh nói riêng, cán thẩm định thường tiến hành thẩm định dự án dựa sở kết hợp nhiều phương pháp Từ tạo xác cao cơng tác thẩm định Các. .. Năm 1995 thành lập chi nhánh Đồng Xuân chi nhánh Hoàn Kiếm chi nhánh Thanh Xuân + Năm 1996 thành lập chi nhánh Tây Hồ, Giảng Võ chi nhánh Ba Đình + Năm 1997 thành lập chi nhánh Quận Cầu Giấy +