Luận văn công tác thẩm định các dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ngânhàng NHNoPTNT (agribank) tam trinh

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PHN M U I.Tớnh cp thit ca ti Theo phỏt trin chung ca ton cu ú cú s i lờn mnh m ca nn kinh t, kộo theo quy mụ ca h thng ngõn hng ngy cng m rng Vai trũ ca h thng ngõn hng ngy mt c th hin rừ rng vic thu hỳt v phõn phi cỏc ngun lc v u t to nờn s hon m ca nn kinh t Tuy nhiờn, hin th gii ang ng trc dch lm phỏt ton cu, giỏ c ngy cng gia tng ó dn n nhiu h thng ngõn hng ó sp .Tuy cú nhiu lớ song rừ rng l hot ng ca mi ngõn hng thnh cụng hay tht bi thỡ yu t thm nh úng vai trũ vụ cựng to ln, thm nh d ỏn u t cú hiu qu hay khụng ng ngha vi vic ngõn hng cú kh nng thu v khụng ? Vi nhit huyt ca tui tr li l sinh viờn mt trng i hc chuyờn ngnh u t mong mun tỡm hiu v úng gúp mt phn no ú cho nn kinh t chung v h thng ngõn hng nh nc hay thng mi núi riờng nhng gii phỏp nhm nõng cao hiu qu u t ca cỏc d ỏn, thụng qua khõu thm nh d ỏn u t nờn tụi ó quyt nh chn ti Cụng tỏc thm nh cỏc d ỏn vay ca DNVVN ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Tam Trinh Mc dự õy l mt ti khụng mi nhng mang ý ngha thc tin cao v mang tớnh then cht hot ng tớn dng ca cỏc ngõn hng Trong bi vit cũn nhiu sai sút, hn ch nờn em mong mun nhn c s ch bo ca thy cụ cú th hon thin c bi vit ca mỡnh khúa lun tt nghip Qua õy, em xin chõn thnh cm n cụ giỏo hng dn ThS Nguyn Th i Liờn v ton th cỏc anh ch cỏn b phũng tớn dng Chi nhỏnh NHNo & PTNT Tam Trinh ó giỳp em hon thnh bi vit ny II.Mc tiờu nghiờn cu ca ti Th nht, nghiờn cu nhng c bn v Cụng tỏc thm nh cỏc d ỏn vay ca DNVVN Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Th hai, phõn tớch ỏnh giỏ thc trng thm nh cỏc d ỏn vay ca DNVVN ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Tam Trinh giai on 2005-2008 Th ba, trờn c s nghiờn cu lý lun v thc tin nhu cu v ca DNVVN a nhng gii phỏp v mt s kin ngh nhm nõng cao cht lng thm nh d ỏn u t ti Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Tam Trinh III.i tng v phm vi nghiờn cu + i tng nghiờn cu ca ti l Cụng tỏc thm nh cỏc d ỏn vay ca DNVVN ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Tam Trinh + Phm vi nghiờn cu ca ti l thc trng thm nh cỏc d ỏn vay ca DNVVN ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Tam Trinh giai on 20052008 IV.Phng phỏp nghiờn cu Xut phỏt t thc tin hot ng ca Ngõn hng No&PTNT Tam Trinh v nhng lý lun c bn v nghip v Ngõn hng, chuyờn s dng nhng phng phỏp nghiờn cu sau: + Phng phỏp vt bin chng, vt lch s + Phng phỏp phõn tớch tng hp thng kờ + Phng phỏp so sỏnh chn mu V Ni dung ca ti Chuyờn c chia lm chng, ngoi phn m u, kt lun v cỏc s liu kốm theo ti c b cc nh sau: Chng 1: Thc trng thm nh cỏc d ỏn vay ca DNVVN ti chi nhỏnh NHNo&PTNT Tam Trinh Chng 2: Gii phỏp v kin ngh nhm nõng cao cht lng thm nh d ỏn ti NHNo & PTNT Tam Trinh Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHNG I: THC TRNG THM NH CC D N VAY VN CA DNVVN TI CHI NHNH NHNo&PTNT TAM TRINH Khỏi quỏt v Ngõn hng No&PTNT Tam Trinh 1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin Ngõn hng No&PTNT Tam Trinh Ngõn hng No&PTNT Vit Nam c thnh lp ngy 26/03/1988 trờn c s tỏch t NHNN, hot ng theo lut cỏc TCTD; l mt nhng NHTM hng u Vit Nam, gi vai trũ ch o v ch lc chim trờn 70% th phn th trng ti chớnh Nụng thụn Vit Nam, u t phỏt trin kinh t Nụng nghip, nụng thụn theo hng CNH-HH, hot ng kinh doanh trờn lnh vc ch yu: + Kinh doanh tin t tớn dng v cỏc dch v ngõn hng i vi khỏch hng nc v ngoi nc + u t cỏc d ỏn phỏt trin kinh t - xó hi, u thỏc tớn dng, u t cho Chớnh ph, cỏc ngnh kinh t Trc ht lnh vc kinh t nụng nghip, nụng thụn v nụng dõn Ngõn hng No&PTNT Vit Nam vi phng trõm hot ng vỡ s thnh vng v phỏt trin bn vng ca khỏch hng v ngõn hng nh hng hot ng l: Gi vng v trớ NHTM hng u Vit nam, nhanh chúng tr thnh NHTM hin i, tiờn tin nht khu vc v cú uy tớn cao trờn Th gii Thỏng 3/1988, h thng Ngõn hng Vit Nam cú s chuyn i t h thng ngõn hng mt cp sang h thng ngõn hng hai cp Ngõn hng No&PTNT H Ni c thnh lp trờn c s tỏch chuyn t NHNN Thnh ph H ni v 12 huyn ngoi thnh, i sau Ngh nh 53/HBT ban hnh ngy 26/03/1998 v hai phỏp lnh ngõn hng 1999/NHNN cú hiu lc õy l mt NHTM quc doanh, l ngõn hng thnh viờn v hoch toỏn ph thuc ngõn hng No&PTNT Vit Nam, hot ng trờn a bn H Ni Theo quyt nh s 05-Q/NH/Q ngy 27/06/1998 ca Tng Giỏm ục Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ngõn hng Nh nc Vit Nam, chi nhỏnh Ngõn hng No&PTNT H Ni c thnh lp trờn c s 28 cỏn b cựng vi 21 cụng ty, xớ nghip thuc lnh vc Nụng, Lõm, Ng Nghip c iu ng t Ngõn hng Cụng - Nụng - Thng thnh ph H ni v 12 chi nhỏnh Ngõn hng Phỏt trin nụng nghip c chuyn i tờn t cỏc chi nhỏnh Ngõn hng Nh Nc Vi tờn giao dch: Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn H Ni Tờn vit tt: Ngõn hng No&PTNT H Ni (Agribank H Ni) Tờn giao dch quc t: The Branch for Agricuture and Rural Development Bank of Ha Noi Tr s t ti: 77 Lc Trung- Hai B Trng - H ni Khi mi thnh lp, Chi nhỏnh cú 1182 lao ng, 18 t ngun vn, ch yu l tin gi ca Ngõn sỏch huyn v 16 t d n, m hu ht l n cho vay cỏc xớ nghip Quc doanh v hp tỏc xó ó tr thnh n tn ng Tr s, phng tin, kho tng khụng ỏp ng c yờu cu kinh doanh Vi t cỏch l mt chi nhỏnh trc thuc Ngõn hng No&PTNT Vit Nam, chi nhỏnh Ngõn hng No&PTNT H Ni l mt i din c u quyn ca Ngõn hng No&PTNT Vit Nam, cú quyn t ch kinh doanh v phi chu rng buc v ngha v v quyn li vi Ngõn hng No&PTNT Vit Nam V phỏp lý, chi nhỏnh cú du riờng, cú quyn ký kt cỏc hp ng kinh t dõn s, ch ng kinh doanh, t chc nhõn s theo phõn cp u quyn ca Ngõn hng No&PTNT Vit Nam L mt ngõn hng cp thnh ph, cú a bn hot ng rng Th ụ H ni l trung tõm kinh t - xó hi ca c nc, trung nhiu quan h kinh t buụn bỏn ln, nhiu doanh nghip hot ng Do vy, hot ng ca Ngõn hng No&PTNT H Ni chu nh hng trc tip tỡnh hỡnh kinh t xó hi ca H Ni ng thi cú úng gúp to ln vo vo quỏ trỡnh phỏt trin ca nn kinh t Th ụ Hot ng ca Ngõn hng No&PTNT H Ni tuõn theo lut Ngõn hng Nh nc, lut cỏc TCTD v tuõn theo iu Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp c quc t v lnh vc Ngõn hng Thỏng 9/1991, Ngõn hng huyn th: Mờ Linh, Hoi c, Phỳ Thng, Thch tht, Ba Vỡ, Phỳ Th, Th xó Sn Tõy c bn giao v Vnh Phỳ v H Tõy T thỏng 10/1995 Ngõn hng No&PTNT H Ni thc hin theo mụ hỡnh hai cp v bn giao Ngõn hng Súc Sn, ụng Anh, Thanh Trỡ, T Liờm, Gia Lõm v Ngõn hng No&PTNT Vit Nam Lỳc ny Ngõn hng No&PTNT ng trc nhng th thỏch mi ú l mang tờn: Ngõn hng Nụng nghip nhng li phc v cỏc thnh phn kinh t khụng mang tớnh cht nụng nghip gia ni b Thnh ph H ni Sau gn 20 nm phn u, xõy dng v trng thnh, Ngõn hng No&PTNT H Ni ó v ang t c nhiu thnh tu to ln Ngõn hng ó nhanh chúng tin hnh m rng mng li cỏc chi nhỏnh ti cỏc qun ni thnh nh sau: + Nm 1994 thnh lp chi chi nhỏnh Ch Hụm + Nm 1995 thnh lp chi nhỏnh ng Xuõn l chi nhỏnh Hon Kim v chi nhỏnh Thanh Xuõn + Nm 1996 thnh lp chi nhỏnh Tõy H, Ging Vừ l chi nhỏnh Ba ỡnh + Nm 1997 thnh lp chi nhỏnh Qun Cu Giy + Nm 1999 thnh lp chi nhỏnh Qun ng a + Nm 2002 thnh lp chi nhỏnh Trng Tin, Chng Dng + Nm 2003 thnh lp chi nhỏnh Ch Hụm + Nm 2004 Ngõn hng No&PTNT H Ni tỏch chi nhỏnh Tõy H bn giao v chi nhỏnh Qung An, chi nhỏnh Chng Dng bn giao v chi nhỏnh Long Biờn + Nm 2005 thnh lp chi nhỏnh Trn Duy Hng + Nm 2006 bn giao chi nhỏnh Qun Cu Giy v Ngõn hng No&PTNT Vit Nam Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp + Nm 2008 nõng cp chi nhỏnh Tam Trinh thnh chi nhỏnh cp I n 31/12/2006 mng li NHNo & PTNT H Ni cũn 01 hi s, 12 chi nhỏnh cp v 36 phũng giao dch H thng trang thit b ngy cng c nõng cao, mi nhõn viờn c trang b mt mỏy tớnh riờng Cỏc mỏy c kt ni mng ni b vi Trong iu kin nn kinh t Vit Nam ang phỏt trin nhanh nh hin thỡ nhu cu gi tin vay v s dng cỏc dch v ngõn hng cung cp l khỏ ln, c bit l ti H Ni - Va l th ụ, va l trung tõm buụn bỏn v giao dch ln ca c nc thỡ vic i cỏc chi nhỏnh ngõn hng thng mi mi ng ph, ngúc nghỏch l tt yu Cn c vo t trỡnh s 345/CNTL-TT,ngy 31/3/2008 ca Giỏm c chi nhỏnh Ngõn hng NNo&PTNT H Ni v vic thay i n v ph thuc v nõng cp cỏc chi nhỏnh ph thuc, quyt nh ca ch tch hi ụng qun tr NHNNo&PTNT Vit Nam s 116/Q/HQT-TCCb quy chi nhỏnh NHNNo&PTNT Tam Trinh thnh chi nhỏnh cp Chi nhỏnh Ngõn hng NNo&PTNT Tam Trinh l n v ph thuc Ngõn hng NN&PTNT Thnh ph H Ni,cú du riờng,cú c cu t chc theo quy nh ca phỏp lut Thi gian u, bờn cnh nhng thun li nh trờn, Chi nhỏnh cũn gp nhiu khú khn, thỏch thc, c th l: Chi nhỏnh i iu kin c s vt cht lỳc ban u, khỏch hng cũn cha bit nhiu v a im cng nh hot ng kinh doanh ca Chi nhỏnh; Chi nhỏnh chu s cnh tranh mnh m v lói sut tin gi v tin vay ca cỏc ngõn hng trờn cựng a bn; v nhõn s thỡ hu ht l cỏn b c iu ng t trung tõm iu hnh cha va chm vi thng trng, mt s cha qua thc t nghip v kinh doanh c th, s c iu ng t cỏc ngõn hng tnh, huyn lờn thỡ b ng vi mụi trng kinh doanh mi; ngoi thỡ vic phi chuyn a im cng gõy nh hng khụng nh ti hot ng kinh doanh ca ngõn hng Tuy vy, nm tr li õy, hot ng ca Chi nhỏnh ó dn dn tng Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp bc i vo n nh Khụng nhng vy, kt qu hot ng kinh doanh ca Chi nhỏnh cũn t mc tng trng kh quan qua cỏc nm: v c hot ng huy ng vn, s dng ln hot ng kinh doanh ngoi t 1.2 Mụ hỡnh t chc 1.2.1T chc cỏn b Tổng số cán công nhân viên đến 31/12/2008 là:39 ngời, đó: - Trình độ đại học: 32ngời - Trình độ trung cấp: 04 ngời - Lái xe: 01 ngời Đợc bố trí xếp nh sau: - Ban Giám đốc: 03 ngời - Ban kim soỏt:2 ngi - B mỏy giỳp vic:2 ngi - Trởng phòng nghiệp vụ: 02 ngời - Trởng phòng giao dịch: 01 ngời Cán phòng: 29 ngời - Phòng TD & TTQT: 08 ngời - Phòng KT & NQ: 07 ngời - Phòng Giao dịch: 6ngời - Phũng t chc hnh chớnh: 04 ngi - Phũng khỏch hng:04 ngi 1.2.2.C cu t chc Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Giỏm c Ban kim soỏt B mỏy giỳp vic Phú giỏm c Phũng t chc hnh chớnh - Phú giỏm c Phũng tớn dng toỏn Cỏc phũng giao dch 2.Chc nng, nhim v cỏc phũng v mt s hot ng kinh doanh ca Ngõn Hng 2.1 Phũng tớn dng v toỏn quc t Chc nng, nhim v chung : - Trc tip thc hin nghip v tớn dng theo phm vi c phõn cụng theo ỳng phỏp quy v cỏc quy trỡnh tớn dng i vi khỏch hng Thc hin cỏc bin phỏp phỏt trin tớn dng, m bo an ton hiu qu, quyn li ca Ngõn hng hot ng tớn dng, gúp phn phỏt trin bn vng, an ton, hiu qu - u mi tham mu xut vi Giỏm c, xõy dng bn hng dn chớnh sỏch, phỏt trin khỏch hng, quy trỡnh tớn dng phự hp vi iu kin chi nhỏnh, xut hn mc tớn dng i vi tng khỏch hng, xp loi khỏch hng, xỏc nh ti sn m bo - T cho khỏch hng s dng sn phm tớn dng, dch v v cỏc cú liờn quan, ph bin hng dn, gii ỏp thc mc cho khỏch hng v cỏc quy nh, quy trỡnh tớn dng Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Qun lý h s tớn dng theo quy nh, tng hp phõn tớch, qun lý thụng tin v lp bỏo cỏo v cụng tỏc tớn dng theo phm vi c phõn cụng theo quy nh - Phi hp vi cỏc phũng khỏc theo quy trỡnh tớn dng, tham gia ý kin v chu trỏch nhim v ý kin tham gia quy trỡnh tớn dng, qun lý ri ro theo chc nng, nhim v Phũng Tớn dng c b trớ theo i tng khỏch hng : Doanh nghip ln, doanh nghip va v nh, khỏch hng cỏ nhõn C th : 2.1.1 Tớn dng i vi Doanh nghip a B phn quan h trc tip vi khỏch hng - Thit lp, trỡ, m rng cỏc mi quan h vi khỏch hng : tip th tt c cỏc sn phm, dch v ngõn hng (tin gi, tin vay v cỏc sn phm dch v khỏc) i vi khỏch hng doanh nghip theo i tng khỏch hng c phõn cụng, trc tip nhn cỏc thụng tin phn hi t phớa khỏch hng - Nhn h s, kim tra tớnh y v hp phỏp ca h s, chuyn n cỏc ban, phũng liờn quan thc hin chc nng - Phõn tớch doanh nghip, khỏch hng vay theo quy trỡnh nghip v, ỏnh giỏ ti sn m bo n vay, tng hp cỏc ý kin tham gia ca cỏc n v chc nng cú liờn quan - Quyt nh hn mc c giao hoc trỡnh duyt cỏc khon cho vay, bo lónh, ti tr thng mi - Qun lý hu cn gii ngõn ( kim tra vic tuõn th cỏc iu kin vay ca khỏch hng ; Giỏm sỏt liờn tc cỏc khỏch hng vay v tỡnh hỡnh s dng vay, thng xuyờn trao i vi khỏch hng nm vng tỡnh trng ca khỏch hng Thc hin cho vay, thu n theo quy nh X lý gia hn n, ụn c khỏch hng tr n (gc, lói) ỳng hn, chuyn n quỏ hn, thc hin cỏc bin phỏp thu n - Duy trỡ v nõng cao cht lng khỏch hng - xut hn mc tớn dng i vi tng khỏch hng - Chm súc ton din khỏch hng l doanh nghip, tip nhn yờu cu v tt Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp c cỏc dch v ngõn hng ca khỏch hng chuyn n cỏc phũng liờn quan gii quyt nhm tho ti u nhu cu ca khỏch hng - Cung cp cỏc thụng tin liờn quan n hot ng tớn dng cho phũng Thm nh v qun lý Tớn dng, tham gia xõy dng chớnh sỏch tớn dng - Thc hin cỏc nhim v khỏc c Giỏm c phõn cụng b B phn tỏc nghip - Nhõn viờn tỏc nghip lm nhim v qun lý khon vay - Xem xột cỏc chng t phỏp lý v m ti khon ca khỏch hng v ti khon tin vay - Nm c cỏc d liu v cỏc khon cho vay v hn mc - Thit lp cỏc thụng tin khỏch hng - Nhp cỏc d liu v cỏc khon cho vay vo h thng chng trỡnh phn mm ng dng - Chu trỏnh nhim v tớnh ỳng n ca cỏc giao dch nhp vo h thng chng trỡnh ng dng ca ngõn hng - m bo c s d liu v cỏc khỏch hng vay v cỏc khon vay h thng luụn chớnh xỏc, cp nht - Xem xột nh k v ỏp dng cỏc quy trỡnh hng dn ni b v Qun tr tỏc nghip cỏc khon cho vay - Thc hin lu gi h s tớn dng - Chun b cỏc s liu thng kờ, cỏc bỏo cỏo v cỏc khon cho vay phc v cho cỏc mc ớnh qun lý ni b ca Chi nhỏnh, ca Ngõn Hng NNo&PTNT Vit Nam v cỏc c quan Nh nc cú thm quyn 2.1.2 Tớn dng i vi cỏ nhõn Thc hin cỏc chc nng nhim v ca Tớn dng Doanh nghip i vi tng i tng khỏch hng l cỏ nhõn ( bao gm cho vay cm c, chit khu s tit kim, chng t cú giỏ ) 2.2 Phũng dch v khỏch hng Chc nng nhim v chung : chu trỏch nhim x lý cỏc giao dch i vi Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp có tài ngân hàng cần phải tiến hành biện pháp: Ngay từ đầu cần tuyển nhân viên có phẩm chất đạo đức tốt có trình độ nghiệp vụ chuyên môn, để đạt đợc điều ngân hàng cần phải tuân thủ theo quy trình, quy chế thi tuyển công khai nghiêm túc kiên không lựa chọn ngời không đủ tiêu chuẩn chuyên môn đạo đức, tác phong Muốn trớc tuyển nhân viên cần phải xác định nhu cầu tuyển ngời, cần đa tiêu chuẩn tuyển chọn cụ thể, cần phải có quan điểm đánh giá ngời thông qua lực không ch thông qua chứng cấp Trong trình công tác: Hàng tháng, quý ngân hàng cần tiến hành tổ chức buổi tổng kết hoạt động tháng, quý cán tín dụng đa vớng mắc gặp phải trình thẩm định từ đúc kết kinh nghiệm cho lần sau Đây biện pháp giúp cho cán thẩm định học hỏi lẫn nhau, bổ sung thêm kiến thức kinh nghiệm cho ngời công việc thẩm định Thờng xuyên tổ chức lớp học ngắn hạn nhằm bồi dỡng kiến thức chuyên sâu thẩm định dự án chuyên viên nớc giảng dạy cho cán làm công tác thẩm định tạ Ngân hàng No&PTNT Tam Trinh Tạo điều kiện thuận lợi để cán học tập nghiên cứu dài hạn, giúp cho cán thẩm định cập nhật thông tin phơng pháp thẩm định, đồng thời tạo điều kiện để cán thẩm định tự nâng cao trình độ nghiệp vụ Ngân hàng cần bổ sung thêm kỹ s có trình độ chuyên môn cao nhằm chủ động nắm bắt đợc thông tin mặt kỹ thuật dự án máy móc thiết bị, không thụ động tiếp nhận thông tin mặt kỹ thuật dự án doanh nghiệp cung cấp Ngân hàng cần gắn trách nhiệm với hiệu công tác thẩm định, trình ký duyệt, xét duyệt dự án đầu t tài liệu cán thẩm định đa ra, đem lại hiệu cao gây tổn thất lớn cho ngân hàng Do ngân hàng cần phải có sách u đãi khen thởng thoả đáng cán tín dụng giỏi, làm việc có trách nhiệm Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 61 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hiệu công việc cao, đồng thời cần kỷ luật nghiêm minh cán thẩm định có hành vi tiêu cực gây hậu xấu cho ngân hàng Ngân hàng cần có sách khuyến khích động sáng tạo giỳp phát huy tối đa lực cán thẩm định trẻ Ngân hàng cần phân công cán tín dụng giỏi, có kinh nghiệm kèm cặp cán trẻ kinh nghiệm cách thiết tực để kết hợp lý thuyết với thực tiễn cán trẻ Ngân hàng cần thực việc chuyên môn hoá công tác thẩm định Trong hoạt động kinh doanh chyên môn hoá đợc coi yêu cầu cần thiết để có hiệu cao mà quy mô trình độ công nghệ đạt đến mức độ định Điều có ý nghĩa quan trọng công tác thẩm định dự án đầu t Ngân hàng Nh ta biết thẩm định công việc phức tạp ảnh hởng lớn đến hiệu hoạt động đầu t tín dụng Ngân hàng, đòi hỏi cán thẩm định phải tiến hành thẩm định tất phơng diện:T cách pháp lý, lực tài doanh nghiệp vay vốn, mặt thị trờng tiêu thụ sản phẩm, kỹ thuật dự án, nội dung hiệu tài hiệu kinh tế xã hội dự án Để tiến hành công việc cần phải có cán có kiến thức chuyên sâu vào lĩnh vực Mỗi ngời có điểm mạnh, điểm yếu riêng nên ngời có hiểu biết đầy đủ khía cạnh dự án nh có cán tín dụng giỏi lĩnh vực thẩm định tài nhng lại không hiểu biết nhiều mặt công nghệ kỹ thuật dự án Ngân hàng cần phải tiến hành phân công công việc cho cán thẩm định để họ chuyên sâu mảng phát huy tối đa điểm mạnh họ, nâng cao sức mạnh tập thể việc thẩm định dự án, giúp cho công tác thẩm định Ngân hàng đợc xem xét cách kỹ lỡng tất khía cạnh, từ tổng hợp kết luận từ cán thẩm định để đa ý kiến đắn tới ban lãnh đạo Ngân hàng để định có cho vay vốn hay không Việc thực chuyên môn hoá cán thẩm định phải đợc thực đồng thời với việc phõn loại khách hàng Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 62 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cần hạn chế thay đổi cán tín dụng thẩm định phụ trách cho vay khách hàng, trình thẩm định có thông tin không đợc lu trữ văn hay phơng tiện lu tin Trong thông tin việc kiểm tra tình hình thực tế doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng, thông tin đợc hình thành trực giác linh cảm nghề nghiệp cán trình tiếp xúc, quan hệ với khách hàng, bàn giao cán tín dụng thông tin bị lãng quên 2.2 Gii phỏp thu thp, lu tr v x lý thụng tin bỏo cỏo v d ỏn u t Trong hot ng ngõn hng, thụng tin cú vai trũ vụ cựng quan trng, nú l c s a cỏc kt qu cụng tỏc thm nh Thụng tin khụng chớnh xỏc cú th gõy nhng ri ro nghiờm trng vỡ vy ngõn hng phi tng cng khai thỏc cỏc ngun thụng tin, hon thin h thng thụng tin khai thỏc mt cỏch hiu qu phc v cho cụng tỏc thm nh t hiu qu cao Nhng gii phỏp v thụng tin l: - Thụng tin v kinh t xó hi núi chung v thụng tin ti chớnh ngõn hng núi riờng: Hin phũng thm nh ó trang b cỏc mỏy tớnh c ni mng internet giỳp cỏc cỏn b thu thp c rt nhiu thụng tin v cỏc ch trng chớnh sỏch phỏt trin ca ng v Nh nc, tỡnh hỡnh u t v ngoi nc, tỡnh hỡnh xut nhp khu , cỏc ngh nh, thụng t ca b ti chớnhNgoi cũn cú rt nhiu sỏch bỏo chuyờn ngnh c t cho phũng cung cp cỏc thụng tin ton din hn - H thng thụng tin ni b : h thng thụng tin t hiu qu, ngõn hng cn cú mt b phn chuyờn trỏch giỳp thu thp v x lý thụng tin Hin h thng Ngõn hng NNo&PTNT Vit Nam ó cú h thng thụng tin tớn dng giỳp cung cp, lu tr cỏc thụng tin v ti chớnh, quan h tớn dng, bo m tin vay, tỡnh hỡnh hot ng v thụng tin phỏp lý ca khỏch hng cú quan h vi ngõn hng h thng thụng tin ny phỏt huy tỏc dng ca mỡnh thỡ yờu cu c t i vi h thng l thụng tin phi c thu thp y v kp thi, hp lý, nht quỏn, bo mt, s dng ỳng mc ớch Theo nh k cú phỏt Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 63 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp sinh, cỏc thụng tin tớn dng v khỏch hng phi c thu thp, ghi chộp, x lý kp thi phn ỏnh chớnh xỏc mc ri ro v nng lc ca khỏch hng vic thc hin cỏc nghió v vi NHNo ng thi giỳp ngõn hng cú quyt nh iu chnh ỳng n Mi khỏch hng cú quan h tin gi hoc tin vay i vi Ngõn hng hoc nhng khỏch hng ln, cú uy tớn trờn th trng nhng cha tng cú quan h vi NHNo u phi c ghi chộp, lu tr cỏc thụng tin cú liờn quan Cỏc thụng tin phi c thu thp t cỏc ngun cung cp hp l v cú cn c xỏc ỏng, nhng thụng tin ny phi c lu tr, bo qun, s dng theo ch bo mt nh ti sn riờng cú ca ngõn hng, ch nhng cỏn b cú liờn quan hoc c cp cú thm quyn cho phộp thỡ mi c s dng cỏc thụng tin ny H thng thụng tin tớn dng phi c t chc thnh mng li thng nht t trung ng n c s theo hỡnh thc trung kt hp vi phõn tỏn Tc l ton b thụng tin v khỏch hng cú quan h vi bt c c s giao dch, chi nhỏnh ca NHNo u c hp v lu tr ti trung tõm iu hnh ca NHNo ng thi ti chi nhỏnh ni khỏch hng cú quan h c bit ngoi nhng thụng tin v ti chớnh v hot ng ca khỏch hng cũn phi thu thp cỏc thụng tin phi ti chớnh nh lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca doanh nghip, mụi trng kinh doanh v cỏc yu t thi trng, a v phỏp lý ca doanh nghip, nh cung cp, kờnh phõn phi v tip th sn phm, k hoch v chin lc kinh doanh, uy tớn, danh ting v thng hiu ca doanh nghip Cỏn b lm vic b mỏy t chc thụng tin tớn dng phi l cỏn b chuyờn trỏch cú am hiu v hot ng ngõn hng thng mi, qun tr ri ro v hiu bit v cụng ngh thụng tin Hin ti phũng thm nh mi cỏn b ca phũng thm nh u ó c trang b mt mỏy tớnh hin i giỳp khai thỏc thụng tin hiu qu hn Ngoi Phũng mỏy tớnh ca Ngõn hng cú trỏch nhim lu gi nhng thụng tin cn thit v giỳp cho cỏc chi nhỏnh trao i thụng tin mt cỏch d dng c bit Ngõn hng cú th lp nhng t liu riờng v cỏc khỏch hng ln v quen thuc ca mỡnh giỳp nhng ln thm nh sau thc hin mt cỏch nhanh chúng Ngoi ra, ngõn hng thu thp thụng tin v cỏc doanh nghip cú th thu Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 64 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thp t i tỏc hoc t cỏc t chc khỏc nh cỏc hi doanh nghip, t B thng mi cú cỏi nhỡn chớnh xỏc hn v tớnh kh thi ca d ỏn cỏc thụng tin thu thp c phỏt huy hiu qu tt thỡ bn thõn cỏc cỏn b thm nh phi khụng ngng nõng cao trỡnh ca mỡnh cú th x lý cỏc thụng tin mt cỏch nhanh chúng 2.3 Gii phỏp hon thin quy trỡnh, k thut thm nh d ỏn Xõy dng quy trỡnh thm nh thng nht: Hin quy trỡnh thm nh ó c ban hnh, quy trỡnh ny l kt qu ca vic nghiờn cu ca cỏc cỏn b cú trỡnh , m bo khoa hc v theo phõn cp vỡ vy cn tuõn th ỳng quy trỡnh ny thm nh chớnh xỏc Thc hin phi kt hp vi phũng kinh doanh xõy dng quy trỡnh luõn chuyn h s gia phũng thm nh, phũng kinh doanh v cỏc chi nhỏnh ngõn hng qun, khu vc Ngoi phũng thm nh cn xin ý kin ca giỏm c t chc tham quan hc mụ hỡnh thm nh ti cỏc ngõn hng bn xõy dng v hon thin mụ hỡnh thm nh ti Chi nhỏnh ngõn hng nụng nghip Tam Trinh Thc t cỏc d ỏn u t cho thy cú rt nhiu loi d ỏn khỏc m cú th i vi mi loi ta cú th ỏp dng mt loi quy trỡnh cho phự hp, vỡ vy tng lai ngõn hng cú th nghiờn cu thờm nhng quy trỡnh thm nh phự hp ỏp dng cho tng loi d ỏn hoc tng nhúm d ỏn V vic thm nh h s vay vn: H s vay ca khỏch hng s y v chớnh xỏc hn nu quan tõm n cỏc bỏo cỏo kim toỏn ca doanh nghip Vic bt cỏc doanh nghip cung cp cỏc bỏo cỏo kim toỏn s giỳp cỏc thụng tin thu thp c chớnh xỏc v vic cho vay s gim bt ri ro vỡ ngõn hng ó nm rừ v kh nng ti chớnh ca doanh nghip Tuy nhiờn xem xột cỏc bỏo cỏo doanh nghip lp thỡ phi kim tra tớnh ỳng n, trung thc ca ti liu theo ỳng lnh k toỏn thng kờ v ch k toỏn i vi doanh nghip H s vay m phũng thm nh nhn c l chi nhỏnh cp di trỡnh lờn hoc chuyn t phũng tớn dng sang vỡ vy nhn h s, cỏn b thm nh phi kim tra k lng ri mi ký Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 65 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nhn nu khụng s nh hng n thi gian thm nh v cht lng thm nh Thm nh khỏch hng vay vn: Mt doanh nghip cú kh nng ti chớnh nhng nu ngi lónh o khụng m bo cỏc yờu cu thỡ doanh nghip ú khụng th phỏt trin bn vng vỡ vy cỏn b thm nh phi phõn tớch rừ v kh nng qun lý ca ch doanh nghip v ban lónh o doanh nghip Mt s tiờu quan trng cn nm bt: uy tớn ca lónh o v ngoi doanh nghip, kinh nghim lnh vc, ngnh ngh kinh doanhHin vic ỏnh giỏ v lónh o doanh nghip ch yu mi c quan tõm qua vic xem xột bng cp, s nm cụng tỏc m cha cú c mt cỏch ỏnh giỏ c th v chớnh xỏc hn, trng hp ny cỏn b thm nh cú th thu thp thụng tin t bỏo chớ, t cỏc bn hng ca doanh nghip, t cỏc c quan qun lý nh nc ca doanh nghip tai a phng, t cỏ c quan phỏp lut nh cụng an, to ỏnNgoi cỏn b thm nh cng phi nõng cao hiu bit phỏp lut ca mỡnh vỡ vi mi loi hỡnh doanh nghip khỏc thỡ tớnh cht s hu, trỏch nhim ti sn v cỏc v vic i din, thm quyn quyt nh ca ban lónh o doanh nghip cng khỏc Thm nh ni dung th trng v kh nng tiờu th sn phm ca doanh nghip: Mun d bỏo chớnh xỏc v th trng v kh nng tiờu th sn phm ca doanh nghip cn cú nhng bin phỏp c th ỏnh giỏ, d bỏo nhu cu tiờu dựng tng lai Mt s phng phỏp ỏnh giỏ nh: dựng phng phỏp h s co gión, phng phỏp ngoi suy thng kờ, phng phỏp nh mcVic s dng loi phng phỏp no cũn tu vo loa sn phm m doanh nghip cung cp Ngoi vic t ỏnh giỏ bng cỏc phng phỏp trờn cng cn chỳ ý thu thp thụng tin t bờn ngoi Kt hp hoc ly thụng tin t cỏc B, ngnh cú liờn quan phõn tớch chớnh xỏc ni dung ny lm tt ni dung thm nh ny thỡ ũi hi cỏn b thm nh phi khai thỏc tt h thng thụng tin v ngoi ngnh ngõn hng V thm nh yu t k thut ca d ỏn: Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 66 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hu nh cỏc cỏn b u khụng c o to v k thut nờn phn thm nh ny ca ngõn hng thng c thc hin s si v da nhiu vo bỏo cỏo nghiờn cu kh thi ca ch u t vỡ vy ngõn hng cn hp tỏc vi cỏc c quan chuyờn ngnh tr giỳp thm nh, cn c cỏc cỏn b hc thờm v k thut hoc c nhng cỏn b chuyờn trỏch v cỏc ngnh ngh khỏc Phũng thm nh cú th yờu cu b sung v phũng mỡnh nhng cỏn b va cú chuyờn mụn v k thut cỏc d ỏn u t va cú kh nng thm nh cỏc ni dung khỏc ca d ỏn Gii phỏp v thm nh ti chớnh d ỏn: Hin thụng thng cỏc dũng tin ca d ỏn c phõn tớch vi t l chit khu khụng i m khụng tớnh n nhng bin ng bt ng ca nn kinh t nờn thm nh cú th phõn tớch nhy ca d ỏn hiu qu cao hn Cỏc bn ó cú quy nh v cỏc ch tiờu ti chớnh cn tớnh nhng hu nh cha cú nhng quy nh chi tit v vic tớnh toỏn cỏc ch tiờu ny bi vy cn cú nhng thay i cho phự hp Cú th cn c vo tng loi d ỏn tớnh toỏn cỏc ch tiờu ti chớnh, i vi nhng d ỏn cú vũng i di, ri ro cao, khú xỏc nh cho k tng lai thỡ nờn s dng phng phỏp tớnh giỏ tr hin ti rũng v t sut ni hon cũn cỏc d ỏn cú vũng i ngn thỡ cú th s dng phng phỏp tớnh ch s doanh li v thi gian hon cho n gin, phc m m bo cht lng V ni dung phõn tớch v ngn nga ri ro: Ngõn hng cú th ỏp dng nhng chng tỡnh d bỏo ri ro hin i nh: phõn tớch theo kch bn, phõn tớch nhy ỏnh giỏ v nhng ri ro m d ỏn cú th gp phi Hin vic ỏnh giỏ ri ro ngõn hng cha c xem trng nờn ngõn hng nờn cú nhng quy nh chi tit v ni dung ny 2.4 Gii quyt nhng khỳc mc th chp ti sn m bo tin vay luụn l khú khn ln i vi DNVVN tip cn ngun ngõn hng Ngõn hng xem xột n xin vay thng quan tõm ti ti sn bo m v phng ỏn s dng vay Nhiu ngõn hng ch quan Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 67 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tõm n giỏ tr ti sn th chp v cỏc giy t liờn quan n ti sn th chp ca khỏch hng cú y v hp phỏp khụng Ti sn th chp cha th coi l mt m bo chc chn cho doanh nghip bi x lý ti sn th chp cũn nhiu khỳc mc Ngõn hng gp nhiu khú khn vic thu hi doanh nghip lm n khụng hiu qu, hoc ti sn th chp cú liờn quan ti tranh chp, hay t tng m rng cho vay i vi DNVVN c thnh cụng hn na, Ngõn hng No&PTNT Tam Trinh cn linh hot hn v ti sn bo m nh sau: i vi khỏch hng cú quan h tớn dng lõu di, tr n ỳng hn vi ngõn hng, ngõn hng trỡ cho doanh nghip vay tớn chp mt phn v mt phn th chp bng hng hoỏ DN cú kinh doanh cn thit i vi doanh nghip c xp loi A nm, ngõn hng cú th xem xột cho phộp nõng mc cho vay khụng cú m bo cao hn doanh nghip cú iu kin tip nhn ca ngõn hng nhiu hn i vi DNVVN mi thnh lp nh, ti sn th chp cú giỏ tr nh, Ngõn hng cú th ỏnh giỏ cho vay trờn c s d ỏn cú hiu qu, ỏp dng c cỏc hỡnh thc bo m khỏc nh quyn ũi n, th chp lụ hng Cn cú mt b phn riờng thc hin vic nh giỏ, lm cỏc th tc th chp, cụng chng hp ng th chp, ng ký giao dch bo m lm ng thi cựng vic thm nh cho vay ca CBTD gúp phn rỳt ngn thi gian, phc v tt hn i vi khỏc hng núi chung v DNVVN núi riờng Hin tt c cỏc cụng vic ny u mt CBTD chu trỏch nhim hon thin t u ti cui i vi mi mt khỏch hng cho vay, nhiu khỏch hng rt phin lũng vỡ mt quỏ nhiu thi gian Cú mt b phn riờng thc hin vic nh giỏ, lm cỏc th tc th chp, cụng chng hp ng th chp, ng ký giao dch bo m thỡ chi nhỏnh ngõn hng mi thc hin ỳng nguyờn tc cho vay hiu qu 2.5 Gii phỏp v chin lc khỏch hng Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 68 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Xõy dng mi liờn kt vi Hip hi DNVVN, cỏc hip hi lng ngh, hip hi doanh nghip tr nm bt thụng tin v doanh nghip nh tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh, nhu cu v vn, dch v; ng thi chuyn ti thụng tin hot ng ca Ngõn hng No ti DNVVN, to mi liờn h qua li thng xuyờn, xõm nhp ln gia Ngõn hng No&PTNT vi DNVVN Thụng qua cỏc Hip hi, Ngõn hng No&PTNT tham gia cung cp cỏc dch v o to n cỏc DNVVN, giỳp cho vic tip cn ca cỏc DNVVN thun li vi chi phớ thp M rng quan h hp tỏc vi cỏc t chc Quc t, tranh th khai thỏc cỏc ngun ti tr cho DNVVN, giỳp cho vic tip cn ca cỏc DNVVN, to s a dng hoỏ ngun vn, c bit l trung di hn ngoi t u t cho cỏc d ỏn sn xut hng xut khu M rng hp tỏc, hc kinh nghim v mụ hỡnh qun lý tớn dng, u t cho DNVVN ti cỏc TCTD khu vc v trờn Th gii to cỏc c hi nhn ti tr o to, hc hi kinh nghim, gúp phn nõng cao k nng u t cho DNVVN 2.6 Gii phỏp v h tr thm nh Cần trang bị thiết bị đại cho cán công tác thẩm định, trớc mắt cần trang bị hệ thống máy tính đại đợc nối mạng hệ thống Ngân hàng No&PTNT VN để chủ động việc chia sẻ tìm kiếm thông tin Cần có chiến lợc đầu t mua sắm phần mềm quản lý lu trữ thông tin phần mềm hỗ trợ thẩm định để cán thẩm định tiến hành việc xử lý đánh giá thông tin cách nhanh chóng xác Hoàn thiện hệ thống tổ chức tín dụng thẩm định cho phối hợp chặt chẽ phòng ban, chi nhánh trung tâm đảm bảo thống chặt chẽ tổ chức quản lý hoạt động thẩm định Kin ngh i vi nh nc, ngõn hng nh nc Vit Nam, b, ngnh Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 69 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp liờn quan v chi nhỏnh ngõn hng Agribank Tam Trinh 3.1 Kin ngh i vi c quan nh nc: Chớnh ph cn ban hnh kp thi cỏc bn hng dn Lut u t Chớnh ph cng cn t chc hng dn v ph bin cho cỏc DNVVN, ú cn cụng khai hoỏ cỏc u ói Cỏc bn hng dn s l c s cỏc DNVVN tin hnh hot ng sn xut kinh doanh v lp k hoch m rng sn xut tng lai Chớnh ph cn t chc ỏnh giỏ phõn loi cỏc DNVVN t ú cú k hoch khc phc, cng c, xõy dng mi cỏc DNVVN ng thi cú chớnh sỏch giỳp cỏc DNVVN giai on trin khai, sp xp li Mt khỏc, cn nh hng cỏc DNVVN m rng phỏt trin sn xut theo k hoch phỏt trin ca Thnh ph nhm to sn phm tiờu th nc v xut khu c Tip tc y nhanh tin trỡnh c phn hoỏ cỏc doanh nghip Nh nc ca Thnh ph nhm to cho doanh nghip c ch ng hn kinh doanh Khi nc ta tham gia t chc thng mi Th gii, cnh tranh gia cỏc doanh nghip nc vi v vi cỏc cụng ty nc ngoi ngy cng gay gt c bit, Vit Nam phi d b dn nhng hng ro thu quan theo l trỡnh ó cam kt Doanh nghip Nh nc thng cú t tng li, trụng ch vo Nh nc y mnh c phn hoỏ s giỳp doanh nghip Nh nc nõng cao hiu qu sn xut kinh doanh, ú nõng cao nng lc cnh tranh Chớnh ph v Chớnh quyn a phng cú chớnh sỏch v t v h tr mt bng sn xut, m bo c s chc chn cho vic giao t, cho thuờ t y nhanh tin cp giy chng nhn quyn s dng t cho cỏc DNVVN, cỏc hp tỏc xó hi gia ỡnh, cỏ nhõn õy l c s cho doanh nghip cú c nhng giy t phỏp lý y cho ti sn ca minh dung lm ti sn m bo ng thi, Chớnh ph nờn xem xột sa cha phỏp lnh v ng ký giao dch bo m to iu kin cỏc DNVVN hon chnh cỏc th tc th chp vay ngõn hng Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 70 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chớnh ph nghiờn cu sa i mt s quy nh v Ngh nh 90/2001/NCP nh xem xột li tiờu phõn loi DNVVN Chớnh ph nghiờn cu chnh sa quy ch hot ng ca qy bo lónh tớn dng, m bo tớnh thc thi v hiu qu ca vic thnh lp qu U ban Thnh ph H Ni sm thnh lp Qu bo lónh tớn dng h tr cho cỏc DNVVN i tng bo lónh l nhng doanh nghip sn xut kinh doanh cú hiu qu, sn phm sn xut tiờu th c ỳng nh hng phỏt trin ca Thnh ph, nhng khụng cú ti sn bo m tin vay thỡ c Qu bo lónh cho vay Ngõn hng c bit i vi DNVVN vay trung v di hn u t mỏy múc, thit b Chớnh ph nờn xõy dng h thng thụng tin thng nht v DNVVN H thng ny giỳp cho quỏ trỡnh hu kim soỏt hot ng ca DNVVN sau ng ký kinh doanh, cung cp thụng tin cho cỏc c quan qun lý v cỏc nh ti tr 3.2 Kin ngh i vi cỏc DNVVN Xõy dng chin lc kinh doanh mt cỏch phự hp vi th trng nc v Quc t Vit Nam l thnh viờn chớnh thc ca WTO iu ny t cho cỏc DNVVN nhim v ỏnh giỏ li chin lc sn phm, marketing, nhõn lc nhm nõng cao sc cnh tranh ca sn phm v i mi cụng ngh tng ng Minh bch hot ng kinh doanh, ti chớnh, s dng h thng s sỏch, k toỏn theo chun mc v quy nh ca Nh nc, giỳp cho vic qun lý tt hot ng kinh doanh ca doanh nghip, ỏnh giỏ kt qu hot ng kinh doanh ca doanh nghip, ng thi l c s phõn tớch, ỏnh giỏ kt qu hot ng kinh doanh õy c coi l c s quan trng ngõn hng u t Phõn nh rừ ti sn ca doanh nghip, ch doanh nghip lm c s cho vic th chp vay ngõn hng 3.3 Kin ngh i vi Ngõn hng Nh nc Vit Nam Cn nõng cao vai trũ ca trung tõm thụng tin tớn dng (CIC) Ngõn hng Nh nc vic cung cp cỏc thụng tin tớn dng i vi cỏc Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 71 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp NHTM Hin nay, s cp nht thụng tin CIC cũn chm cỏc NHTM cn ngun thụng tin chớnh xỏc kp thi quyt nh vic cung ng cho doanh nghip Trung tõm CIC cn cung cp mt cỏch kp thi cỏc thụng tin vi chớnh xỏc cao v cỏc thụng tin nh: Thụng tin khỏch hng, thụng tin tớn dng, phõn loi khỏch hng theo tiờu chun ca ngõn hng Nh nc nhm giỳp cỏc NHTM ỏnh giỏ ỳng khỏch hng Ngõn hng Nh nc cn xem xột li cỏc quy nh, c ch hin hnh nhm lc bt nhng th tc trựng lp, khụng phự hp vi thc t ng thi ban hnh nhng quy nh nhm m bo an ton cho c khỏch hng v ngõn hng ng thi ngõn hng cn cú c ch qun lý v nhng quy nh c th m bo mụi trng cnh tranh lnh mnh hot ng kinh doanh tin t v ngõn hng 3.4 Kin ngh i vi Ngõn hng No&PTNT Vit Nam Quyt dnh 1261 v phõn loi khỏch hng cũn nhiu bt cp ngh Ngõn hng No&PTNT Vit Nam xem xột sa i Quyt nh 1261 cho phự hp vi c im DNVVN T chc ký tho thun u t vi Hip hi DNVVN Vit Nam nh hng cho Ngõn hng No&PTNT cỏc cp cng nh cỏc DNVVN phm vi ton quc Tip tc m cỏc lp o to cho cỏn b nõng cao trỡnh cỏn b DNVVN hot ng trờn nhiu lnh vc Mụi trng kinh doanh ca doanh nghip cng thay i liờn tc m rng cho vay i vi DNVVN, Ngõn hng No&PTNT Vit Nam cn tng cng m cỏc lp o to cho cỏn b nõng cao trỡnh , phự hp vi yờu cu hin ti v tng lai KT LUN Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 72 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cỏc DNVVN úng gúp mt phn rt quan trng vo vic xõy dng v phỏt trin ca cỏc nn kinh t trờn Th Gii i vi Vit Nam, DNVVN i v phỏt trin l tt yu khỏch quan, to iu kin thun li cho phỏt trin ca nn kinh t Tuy nhiờn, s phỏt trin DNVVN nc ta cũn chm, cha n nh, kh nng tip cn vay Ngõn hng cũn nhiu bt cp Vỡ s phỏt trin ca Ngõn hng No&PTNT Vit Nam núi chung v chi nhỏnh Ngõn hng No&PTNT Tam Trinh núi riờng thc hin tt vai trũ l ngi h tr cho s phỏt trin ca cỏc DNVVN cng nh yờu cu hi nhp Kinh t Quc t, vic m rng cho vay i vi cỏc DNVVN l cp thit cn phi tin hnh Trong chuyờn tt nghip ny, ngi vit ó c gng phỏc mt bc tranh ton cnh v s i, phỏt trin, nhng úng gúp ca DNVVN, thc trng m rng cho vay DNVVN ti Chi nhỏnh Ngõn hng No&PTNT Tam Trinh vi nhng hn ch v tỡm nguyờn nhõn ca nhng hn ch Trờn c s ú ,chuyờn ó xut mt s gii phỏp v kin ngh nhm thỏo g nhng ro cn hu hỡnh v vụ hỡnh to iu kin thun li cho cỏc DNVVN tip cn c vay ngõn hng Mc dự ó rt c gng n lc, song Chuyờn tt nghip s khụng trỏnh nhng thiu sút Tỏc gi rt mong nhn c ý kin úng gúp, ch dn ca cỏc thy cụ giỏo, cỏc nh nghiờn cu v cỏc bn quan tõm b sung hon thin chuyờn cng nh nõng cao c nhn thc hn na Mt ln na, em xin chõn thnh cm n cỏc thy cụ giỏo Trng i hc Kinh t Quc dõn, c bit l cỏc thy cụ Khoa Kinh t u T v TS Nguyn Th i Liờn ó tn tỡnh hng dn v giỳp em hon thnh Chuyờn tt nghip ny ng thi, em xin chõn thnh cm n Ban lónh o v cỏc cỏn b ti Ngõn hng No&PTNT Tam Trinh ó to iu kin em hon thnh c chuyờn vi ti Cụng tỏc thm nh cỏc d ỏn vay ca DNVVN ti chi nhỏnh NNNo&PTNT Tam Trinh MC LC Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 73 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khỏi quỏt v Ngõn hng No&PTNT Tam Trinh .3 1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin Ngõn hng No&PTNT Tam Trinh .3 3.phng phỏp thm nh 21 4.Quy trỡnh thm nh ti Ngõn Hng 24 4.1.c im cỏc D ỏn ca DNVVN .24 5.Ni dung thm nh 29 D ỏn c th 35 Chi nhánh Tam Trinh 35 Hà Nội, ngày tháng 04 năm 2008 35 I Giới thiệu khách hàng 35 Chi tiết số khoản mc tài sản 43 IV Dự án đầu t 46 V Bảo đảm tiền vay 51 VI Đánh giá, đề xuất 52 3.1 Kin ngh i vi c quan nh nc: 70 3.2 Kin ngh i vi cỏc DNVVN 71 3.3 Kin ngh i vi Ngõn hng Nh nc Vit Nam 71 3.4 Kin ngh i vi Ngõn hng No&PTNT Vit Nam .72 DANH MC TI LIU THAM KHO 75 Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 74 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MC TI LIU THAM KHO Giỏo trỡnh Kinh t u t, khoa u t Nh xut bn i hc Kinh t quc dõn Giỏo trỡnh Lp d ỏn u t, khoa u t Nh xut bn thng kờ Giỏo trỡnh ngõn hng thng mi, khoa Ti chinh Ngõn hng, trng i hc kinh t quc dõn Phõn tớch v qun lớ cỏc d ỏn u t Nguyn Ngc Mai, NXB Khoa hc k thut Bỏo cỏo tng kt hot ng kinh doanh cỏc nm 2006, 2007, 2008 ca chi nhỏnh NHNo & PTNN Tam Trinh H s d ỏn u t sở hạ tầng thông tin cho 19 trạm Tỉnh Thái Nguyên Lạng Sơn Website Tng cc thng kờ Vit Nam http://www.gso.gov.vn 8.Website B k hoch v u t http://www.mpi.gov.vn V cỏc ti liu tham kho cú liờn quan khỏc Đặng Hoàng Gia Đầu t 47A 75