Hiện nay, với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế cũng như xu hướng toàn cầu hóa, các Ngân hàng thương mại không chỉ cạnh tranh với nhau mà còn phải đối mặt với sự biến động không ngừng của nền kinh tế trong và ngoài nước. Vì vậy để tồn tại và đứng vững thì các Ngân hàng phải không ngừng đổi mới hoạt động của mình. Hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản mang lại lợi nhuận chính cho ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng thì công tác thẩm định có vai trò lớn nhất, đòi hỏi nhiều thời gian, chi phí nhất. Hoàn thiện công tác thẩm định là yêu cầu cấp thiết góp phần gia tăng lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro tín dụng. Trong quan hệ qua lại giữa Ngân hàng và khách hàng thì hoạt động cho vay và vay vốn cho dự án đầu tư sản xuất kinh doanh đang trở thành 1 hoạt động phổ biến ,nó ko chỉ đơn thuần là hoạt động kinh doanh vốn vủa ngân hàng mà còn là sự hợp tác hỗ trợ giữa ngân hàng với các chủ đầu tư để đảm bảo được lợi ích, hiệu quả kinh tế 1 cách an toàn và hiệu quả. Một dự án cần vay vốn phải được Ngân hàng tiến hành thẩm định một cách khách quan và toàn diện, nhằm không chỉ đảm bảo an toàn cho khoản vay mà còn tạo điều kiện để dự án có hiệu quả cả về mặt tài chính và mọi mặt trong nền kinh tế - xã hội. Với thực trạng công tác thẩm định tại GPBank chi nhánh Đông Đô và những kiến thức đã được trang bị, em đã chọn đề tài “ Thực trạng và Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu phòng giao dịch Bạch Mai-chi nhánh Đông Đô” cho chuyên đề tốt nghiệp của mình, với mục đích tìm hiểu những hạn chế của công tác này và đưa ra một số giải pháp trong việc hoàn thiện công tác thẩm định nói chung. Chuyên đề tốt nghiệp của em được trình bày theo bố cục sau: •Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định đầu tư vay vốn tại phòng giao dịch Bạch Mai-chi nhánh Đông Đô- ngân hàng GP bank/ •Chương 2: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định đối với các dự án vay vốn sản xuất kinh doanh tại GPBank Vì còn nhiều hạn chế trong kinh nghiệm và kiến thức mà bài viết của em chưa thực sự hoàn chỉnh. Em mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô và các bạn để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn.
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế cũng như xu hướng toàn cầu hóa, các Ngân hàng thương mại không chỉ cạnh tranh với nhau mà còn phải đối mặt với sự biến động không ngừng của nền kinh tế trong và ngoài nước. Vì vậy để tồn tại và đứng vững thì các Ngân hàng phải không ngừng đổi mới hoạt động của mình. Hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản mang lại lợi nhuận chính cho ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng thì công tác thẩm định có vai trò lớn nhất, đòi hỏi nhiều thời gian, chi phí nhất. Hoàn thiện công tác thẩm định là yêu cầu cấp thiết góp phần gia tăng lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro tín dụng. Trong quan hệ qua lại giữa Ngân hàng và khách hàng thì hoạt động cho vay và vay vốn cho dự án đầu tư sản xuất kinh doanh đang trở thành 1 hoạt động phổ biến ,nó ko chỉ đơn thuần là hoạt động kinh doanh vốn vủa ngân hàng mà còn là sự hợp tác hỗ trợ giữa ngân hàng với các chủ đầu tư để đảm bảo được lợi ích, hiệu quả kinh tế 1 cách an toàn và hiệu quả. Một dự án cần vay vốn phải được Ngân hàng tiến hành thẩm định một cách khách quan và toàn diện, nhằm không chỉ đảm bảo an toàn cho khoản vay mà còn tạo điều kiện để dự án có hiệu quả cả về mặt tài chính và mọi mặt trong nền kinh tế - xã hội. Với thực trạng công tác thẩm định tại GPBank chi nhánh Đông Đô và những kiến thức đã được trang bị, em đã chọn đề tài “ Thực trạng và Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu phòng giao dịch Bạch Mai-chi nhánh Đông Đô” cho chuyên đề tốt nghiệp của mình, với mục đích tìm hiểu những hạn chế của công tác này và đưa ra một số giải pháp trong việc hoàn thiện công tác thẩm định nói chung. Chuyên đề tốt nghiệp của em được trình bày theo bố cục sau: •Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định đầu tư vay vốn tại phòng giao dịch Bạch Mai-chi nhánh Đông Đô- ngân hàng GP bank/ •Chương 2: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định đối với các dự án vay vốn sản xuất kinh doanh tại GPBank Vì còn nhiều hạn chế trong kinh nghiệm và kiến thức mà bài viết của em chưa thực sự hoàn chỉnh. Em mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô và các bạn để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. 1 CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH I - Giới thiệu ngân hàng 1.1 - Lịch sử hình thành và phát triển 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GP.Bank), tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Ninh Bình được thành lập cuối năm 1993 với hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi và cho vay hộ nông dân trên địa bàn tỉnh Ninh Bình. Ngày 07/11/2005, Ngân hàng TMCP Nông thôn Ninh Bình chính thức được chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng cổ phần đô thị, hoạt động tại Hà Nội và được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GPBank). Hội sở của GPBank tọa lạc tại số 109 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. 18 năm hình thành và phát triển là 18 năm GPBank khẳng định vị trí và tên tuổi của mình trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Cổ đông chiến lược của GPBank là Tập đoàn Dầu khí Việt Nam với tỉ lệ vốn góp là 20%. Hiện nay GPBank có vốn điều lệ là 3018 tỷ đồng. Tính đến cuối năm 2011, sau 18 năm hoạt động Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu đã phát triển thành một hệ thống mạng lưới gồm hơn 80 chi nhánh/ phòng giao dịch trên toàn quốc tại các tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm: Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Ninh Bình, Hải Phòng, Vũng Tàu, Đà Nẵng… Bên cạnh đó GPBank còn có 1 công ty thành viên là Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC). Theo thời gian, GP.Bank đã khẳng định sự trưởng thành và tạo những ấn tượng tốt đẹp về sự có mặt của mình tại thị trường tài chính – tiền tệ Việt Nam. Đội ngũ lãnh đạo trẻ, năng động, nhiều kinh nghiệm quản lý, điều hành đã giúp GP.Bank tạo được một dấu ấn riêng biệt trong khối ngân hàng TMCP. Ngoài ra GP.Bank là một trong hai ngân hàng đầu tiên đã triển khai thành công phần mềm Hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core Banking) của hãng Temenos của Thụy Sỹ, nhằm 2 cải tiến các dịch vụ trực tuyến, phản hồi nhanh các yêu cầu của khách hàng cũng như cải thiện chất lượng dịch vụ. * Tầm nhìn Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu phấn đấu: “Không phải là đầu tiên nhưng phải là tốt nhất”. * Mục tiêu Là một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. * Chiến lược - Duy trì tình trạng tài chính ở mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông: đảm bảo quyền lợi của khách hàng, ngân hàng và cổ đông; - Tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng; - Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp để đảm bảo cho sự tăng trưởng được bền vững; - Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực và đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp - Xây dựng “Văn hóa GP.Bank” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống. 1.1.2. NHTM CP Dầu khí Toàn cầu Đông Đô – PGD Bạch Mai GP.Bank Bạch Mai được thành lập năm 2008, tọa lạc tại số 353 phố Bạch Mai - quận Hai Bà Trưng, là một vị trí khá đẹp với dân cư đông đúc, gần trường đại học Bách Khoa, đại học Kinh tế Quốc Dân, đại học Xây dựng. Chính vì vậy lượng khách hàng tại đây khá ổn định. Đối tượng khách hàng chủ yếu của GP.Bank Bạch Mai là khách hàng cá nhân và một số doanh nghiệp vừa và nhỏ. 3 *Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại TMCP Dầu Khí Toàn Cầu Đông Đô – PGD Bạch Mai * Chức năng, nhiệm vụ •Phó Giám đốc phụ trách PGD: - Báo cáo hoạt động kinh doanh hàng ngày cho Giám đốc Chi nhánh - Quản lý, điều hành, giám sát hoạt động kinh doanh của PGD. - Chịu trách nhiệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh. - Giải quyết thắc mắc và khiếu nại của khách hàng. •Kiểm soát viên: - Thực hiện kiểm soát các nghiệp vụ giao dịch tài khoản, giao dịch vãng lai, giao dịch thanh toán quốc tế (TTR, LC, DP, DA,CAD), các nghiệp vụ giao dịch khác do Giao dịch viên thực hiện, các giao dịch điều quỹ của thủ quỹ, theo đúng thủ tục kiểm soát và các quy trình nghiệp vụ của ngân hàng. - Hướng dẫn xử lý các vướng mắc về nghiệp vụ phát sinh trong giao dịch. - Phản hồi các vướng mắc, các điểm không phù hợp trong quy trình kiểm soát, các tình huống nghiệp vụ phát sinh ngoài quy trình/hướng dẫn công việc đã ban hành (nếu có). - Ký xác nhận vảng liệt kê chứng từ giao dịch của Giao dịch viên - Thực hiện các nhiệm vụ khác được Phó Giám đốc phụ trách PGD phân công. 4 Kế toán giao dịch Bộ phận Tín dụng Phó Giám đốc Chi nhánh Thủ quỹ Kiểm soát viên •Kế toán giao dịch: - Tìm kiếm khách hàng mới, chăm sóc khách hàng cũ. - Tiếp khách tới giao dịch tại quầy: + Tìm hiểu nhu cầu của khách hàng. + Tư vấn giới thiệu sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng phù hợp với nhu cầu của khách: Tiết kiệm dân cư; tiền gửi của tổ chức; phí dịch vụ; mua/bán ngoại tệ; các loại thẻ thanh toán; trả lương qua tài khoản; vay thế chấp sổ tiết kiệm GP Bank…. + Thực hiện giao dịch với khách hàng theo đúng quy định của ngân hàng: mở/ tất toán sổ tiết kiệm; trả tiền kiều hối WU; mở/ đóng tài khoản; giao dịch thu phí; chuyển tiền; xác nhận số dư tiền gửi; trả lương qua tài khoản… + Giải đáp thắc mắc, khiếu nại trong thẩm quyền. - Tập hợp chứng từ cuối ngày, soát xét chứng từ: tập hợp chứng từ; chấm chứng từ cuối ngày; báo cáo cân đối ngày, in, lưu ký, lưu báo cáo cân đối ngày của PGD, báo cáo các vấn đề liên quan tới chứng từ chậm, nợ đọng chứng từ của PGD. - Cập nhật các quy định của NHNN và quy trình, quy chế của GP Bank. - Phản ánh góp ý của khách hàng tới cán bộ quản lý. - Hỗ trợ các Giao dịch viên khác và bộ phận Ngân quỹ khi cần thiết. - Thực hiện các công việc liên quan khác do cán bộ quản lý giao. •Thủ quỹ: - Phụ trách công việc Thủ quỹ của PGD bao gồm: Quản lý thu, chi quỹ tiền mặt của PGD, quản lý sổ ghi chép thu chi quỹ tiền mặt của PGD; Chịu trách nhiệm trước Phó Giám đốc về các khoản thu, chi quỹ tiền mặt của PGD. • Bộ phận tín dụng: - Phát triển, duy trì quan hệ với khách hành. - Chăm sóc và theo dõi tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng. - Thẩm định, định giá tài sản đảm bảo của khách hàng, ký kết hợp đồng thế chấp… - Hỗ trợ hoàn thiện thủ tục, kiểm tra tính tuân thủ của hồ sơ vay vốn. - Quản lý toàn bộ hồ sơ khách hàng khoa học và có hệ thống, bảo mật thông tin. 5 - Báo cáo tình hình quan hệ của khách hàng tại Ngân hàng, nợ quá hạn…. 1.2 - Khái quát về tình hình hoạt động của ngân hàng và phòng giao dịch 1.2.1. Hoạt động của ngân hàng + Ngành nghề kinh doanh chính của công ty Là một ngân hàng TMCP đô thị mới, GP.Bank có những thế mạnh cũng như lợi thế nhất định. Với cơ cấu gọn nhẹ, tính chuyên nghiệp hóa và chuyên môn hóa cao, đội ngũ nhân viên năng động, sáng tạo, kinh nghiệm, chuyên môn đào tạo tốt, Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu hứa hẹn là một trong những Ngân hàng Thương mại cổ phần đầy tiềm năng. Sứ mệnh của GP.Bank không chỉ là làm tốt vai trò của của một ngân hàng của một tập đoàn hùng mạnh bao gồm nhiều Tổng công ty, Công ty đa ngành nghề mà còn phải hoàn thành vai trò của một tổ chức tín dụng trong hệ thống các Ngân hàng thương mại Việt Nam.TMCP Dầu khí Toàn Cầu đã tích cực tham gia vào công cuộc đổi mới của nền kinh tế Việt Nam và đã khẳng định được thương hiệu và uy tín trên thị trường Việt Nam. Danh mục sản phẩm của GP.Bank rất đa dạng, có chính sách riêng tập trung vào danh mục khách hàng mục tiêu bao gồm các cá nhân và các doanh nghiệp. + Việc huy động vốn: Mặc dù năm 2006 mới chính thức chuyển sang mô hình ngân hàng thương mại cổ phần đô thị nhưng GP.Bank rất nỗ lực để tìm kiếm nguồn khách hàng từ cả thị trường I và thị trường II. Năm 2009 và 6 tháng đầu năm 2010 là năm đánh dấu bước phát triển mạnh mẽ của GP.Bank khi hoạt động huy động vốn của Ngân hàng tăng mạnh. - Thị trường I: Là mảng thị trường tập trung vào các đối tượng là tổ chức kinh tế và dân cư. Qua các năm, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư đã có tăng trưởng rất nhanh. Tính đến thời điểm 31 tháng 12 năm 2009 nguồn vốn huy động từ thị trường I đạt 8.518.914 triệu đồng : gấp 2,09 lần so với cuối năm 2008. Tính đến quý hết năm 2010, chỉ tiêu này tăng lên đạt 16.416.830 triệu đồng, tăng gần 93% so với thời điểm cuối năm 2009. 6 - Thị trường II: Là khu vực thị trường tiền gửi của các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính. Đây là thị trường được GP.Bank quan tâm và chú trọng phát triển và có sự tăng trưởng rất mạnh. Tiền gửi của các tổ chức tín dụng cuối năm 2009 đạt 5.858.801 triệu đồng, tăng 2.894.290 triệu đồng so với năm 2008, tương đương tăng 97,63%. Số dư nguồn tiền gửi của các TCTD đến 30 tháng 06 năm 2010 giảm chỉ còn 1.864.909 triệu đồng, điều này phù hợp với định hướng phát triển thị trường II của Ngân hàng Nhà nước. + Về hoạt động tín dụng Ngay từ những ngày đầu thành lập, GP.Bank đã có được nền tảng khách hàng tín dụnglà các doanh nghiệp thuộc các ngành kinh tế lớn như dầu khí, xây dựng, dệt may. Bằng sự năng động của một ngân hàng cổ phần, với thế mạnh trong hoạt động tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế, GP.Bank đã tạo điều kiện hỗ trợ tài chính cho cácdoanh nghiệp thông qua các sản phẩm tín dụng truyền thống và hiện đại, bằng nội tệ và ngoại tệ. Khi đi vào hoạt động NH đẩy mạnh các sản phẩm hướng tới các khách là cá nhân , hộ gia đình và các doanh nghiệp là khách hàng mới. khách hàng chủ đạo của ngân hàng là: - Các doanh nghiệp thuộc các cổ đông lớn và truyền thống của GP.Bank hoạt động trong các ngành như: Dầu khí, may mặc, xây dựng, xăng dầu, vận tải - Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc mọi ngành kinh tế, có chú trọng tới các doanh nghiệp xây dựng công nghiệp và dân dụng. - Các hộ kinh doanh cá thể, nhu cầu tiêu dùng cá nhân. Phát triển mạnh các loại hình dịch vụ tín dụng, huy động vốn, thanh toán, dịch vụ ngân hàng điện tử và các dịch vụ truyền thống khác. Dịch vụ tài trợ thương mại được quan tâm một cách đặc biệt. Với các sản phẩm là vay có thế chấp, vay tín chấp, và cho vay với các hoạt động sản xuất, kinh doanh, các dự án mới với nhiều kỳ hạn ngắn hạn, trung và dài hạn.NH cung cấp sản phẩm tín dụng cho tất cả các lĩnh vực: sản xuất, thương mại, tài chính, tiêu dùng cá nhân, đầu tư xây dựng cơ bản và bất động sản. 7 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA GP.BANK TRONG CÁC NĂM Chỉ tiêu 2008 2009 2010 1. Cơ cấu cho vay phân theo kỳ hạn 3.152,08 5.986,30 8.905,35 Ngắn hạn 2.085,57 3.453,65 6.062,41 Trung hạn 572,93 1.328,73 1.616,50 Dài hạn 494,58 1.302,92 1.226,71 2. Cơ cấu cho vay theo đối tượng 3.152,08 5.986,30 8.905,35 Cá nhân và hộ kinh doanh cá thể 2.426,99 4.068,84 6.146,93 Tổ chức kinh tế 725,09 1.917,46 2.758,42 + Tình hình hoạt động kinh doanh năm 2010 Năm 2010, mặc dù biến động lãi suất, tỷ giá ảnh hưởng khá nhiều tới nền kinh tế nói chung và thị trường tài chính tiền tệ nói riêng nhưng GP.Bank vẫn phát triển ổn định và đạt kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh, các chỉ tiêu hoạt động quan trọng của GP.Bank đều tăng trưởng trên 50%, đạt và vượt kế hoạch do Đại hội đồng Cổ đông giao. Tính đến ngày 31/12/2010, tổng tài sản của GP.Bank đạt 27.731 tỷ đồng, tăng 61% (tương đồng 10.456 tỷ đồng) so với đầu năm. Tổng huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư đạt 16.417 tỷ đồng, tăng 84% (tương đương 7.506 tỷ đồng) so với đầu năm. Tổng dư nợ tín dụng đạt 8.905 tỷ đồng, tăng 49% (tương đương 2.919 tỷ đồng) so với đầu năm. Lợi nhuận trước thuế đạt 275 tỷ đồng, tăng 58% (tương đương 101 tỷ đồng) so với năm 2009. ROA đạt 1,32% ROE đạt 11,59% Mạng lưới hoạt động của GP.Bank không ngừng được mở rộng với 80 chi nhánh, phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm cùng đội ngũ hơn 1.000 cán bộ nhân viên. 8 Một thành công đáng kể nữa trong năm tài chính 2010 là mặc dù Chính Phủ cho phép các NHTM được hoãn tạm thời tăng vốn cho đủ mức vốn pháp định 3.000 tỷ đồng sang cuối năm 2011 nhưng GP.Bank là một trong số ít các ngân hàng đã hoàn tất việc tăng vốn điều lệ từ 2.000 tỷ đồng lên 3.018 tỷ đồng theo đúng cam kết ban đầu. •Hoạt động kinh doanh khác: +Ngân hàng có 01 công ty con: Công ty TNHH 1 thành viên Quản lý Nợ và Khai thác tài sản - Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu thành lập vào tháng 3/2010 và chính thức đi vào hoạt động từ tháng 5/2010. +Hoạt động đầu tư ngoài các chức năng chính: Các khoản đầu tư của GP.Bank bao gồm Chứng khoán đầu t (trái phiếu, cổ phiếu) và góp vốn cổ phần đầu tư dài hạn cho các dự án, các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh. Trong năm 2009, các khoản đầu tư này tăng 398 tỷ tương đương 23,4% so với năm 2008, trong đó các chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán chiếm tỷ trọng lớn, và chủ yếu là các chứng khoán nợ. Số dư giá trị các khoản đầu tư của GP.Bank đến 30/06/2010 đạt 6.440 tỷ đồng. 1.2.2 - Hoạt động của phòng giao dịch 1.2.2.1 Tình hình hoạt động chung của NHTM CP Dầu Khí Toàn Cầu– PGD Bạch Mai PGD Bạch Mai được thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ huy động vốn, tín dụng và cung cấp các dịch vụ thanh toán của ngân hàng. • Tình hình hoạt động: - Số lượng khách hàng của PGD là hơn (40?) khách hàng, bao gồm(? 30 ) khách hàng cá nhân và hơn 10 khách hàng doanh nghiệp. - Dư nợ của khách hàng doanh nghiệp chiếm khoảng 60% tổng dư nợ. Phần lớn là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, kinh doanh trong trong lĩnh vực cơ bản. Việc quản lý và cho vay đối với lĩnh vực này tương đối phực tạp. - Các khách hàng cá nhân chủ yếu là vay mua xe ô tô trả góp, vay mua và sửa chữa nhà, vay VLĐ để phục vụ kinh doanh. 9 [...]... 2.2 -Thực trạng thẩm định dự án Hoạt động chính của Phòng giao dịch Bạch Mai- chi nhánh Đông Đô – ngân hàng GPbank là huy động vốn từ các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân và tổ chức công tác tín dụng và thẩm định tín dụng cho các khoản vay từ nguồn vốn quản lý.Ngoài đẩy mạnh công tác huy động vốn, ngân hàng còn rất trú trọng vào công tác cho vay và quản lý các khoản vay sao cho an toàn và có hiệu quả Để thực. .. hàng 2.2.5.3 - Thẩm định Phương án vay vốn và trả nợ, Dự án đầu tư: 2.2.5.3.1 Thẩm định nguồn vốn đầu tư, cơ cấu và nhu cầu vốn đầu tư Với khoản vay trung và dài hạn phục vụ Dự án đầu tư: So sánh nhu cầu vay vốn với nhu cầu sử dụng vốn, xác định vốn tự có, nguồn trả nợ và kế hoạch trả nợ trong suốt thời gian vay, giá trị tài sản bảo đảm, việc chấp hành các giới hạn an toàn theo quy định * Tổng vốn đầu. .. doanh của Khách hàng +Về chính sách khuyến khích và hỗ trợ đầu tư của Chính phủ, các bộ, các ngành, địa phương - Dự án đầu tư; Báo cáo đầu tư xây dựng công trình (nếu có); Dự án đầu tư xây dựng công trình; Quyết định phê duyệt của cấp có thẩm quyền (nếu có) - Thiết kế kỹ thuật và tổng dự toán; Quyết định phê duyệt thiết kế kỹ thuật và tổng dự toán của cấp có thẩm quyền (nếu có) - Các quyết định, văn bản... lựa chọn các dịch vụ, giúp cho lợi nhuận của GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai tăng lên một cách rõ rệt II - Thực trạng công tác thẩm định đầu tư vay vốn 2.1 Những qui định chung của Ngân hàng GPBank với hình thức vay vốn theo dự án 2.1.1 Đối tư ng cho vay Tổ chức, cá nhân Việt Nam, tổ chức nước ngoài có hiện diện thương mại tại Việt Nam; cá nhân nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có nhu cầu vay vốn, có... dung này dựa vào đánh giá tính khả thi về nguồn vốn, cơ cấu vốn đầu tư và tiến độ bỏ vốn, cơ cấu phân bổ vốn đầu tư, thời gian vận hành dự án, chi phí lãi vay hàng năm,Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng cần tính toán và xác định vốn lưu động cần thiết ban đầu nhẳm đảm bảo cho hoạt động dự án sau này và việc tính toán hiệu quả tài chính dự án 2.2.5.4.2 Kiểm tra việc tính toán các khoản chi phí sản xuất hàng năm... Tổng vốn đầu tư của dự án Việc thẩm định tổng vốn đầu tư là rất quan trọng để tránh việc khi thực hiện vốn đầu tư tăng lên hoặc giảm đi quá lớn so với dự kiến ban đầu dẫn đến việc ko cân đối được nguồn ảnh hưởng đến tiến độ thực hiện, hiệu quả và khả năng trả nợ của dự án Xác định tổng vốn đầu tư sát với thực tế sẽ là cơ sở để tính toán hiệu quả tài chính và dự kiến khả năng trả nợ của dự án Cán bộ tín... sản phẩm, dịch vụ đầu ra của dự án đóng vai trò rất quan trọng, quyết định sự thành bại của dự án, đặc biệt với dự án SXKD Vì vậy, cán bộ tín dụng của ngân hàng cần xem xét, đánh giá kỹ về phương diện này khi thẩm định dự án Các nội dung chính cần xem xét đánh giá gồm: * Đánh giá tổng quan về nhu cầu sản phẩm của dự án - Phân tích quan hệ cung – cầu đối với sản phẩm, dịch vụ đầu ra của dự án - Định dạng... Hồ sơ dự án: Một hồ sơ dự án gồm có 2 phần: phần thuyết minh dự án và phần thiết kế cơ sở Mỗi phần đều có những thông tin cần thiết về dự án, và là những căn cứ quan trọng để tiến hành thẩm định Phần thuyết minh dự án: với dự án SXKD thường bao gồm 1 số nội dung chính như: sự cần thiết và mục tiêu đầu tư; quy mô đầu tư về thị trường, nguồn vốn; khả năng các phương án trả vốn, đánh giá và đưa ra các giải... chính của chủ đầu tư để đánh giá khả năng tham gia của nguồn vốn chủ sở hữu Kiểm tra chi phí từng loại nguồn vốn, các điều kiện vay đi kèm, cân đối giữa nhu cầu vốn đầu tư và khả năng tham gia tài trợ của các nguồn vốn dự kiến để đánh giá tính khả thi của các nguồn vốn thực hiện dự án 2.2.5.3.2-Phân tích về thị trường và khả năng tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu ra , nguyên liệu đầu vào của dự án - Thị trường... từng ngân hàng GPBank đã thống nhất và đưa vào sử dụng 1 quy trình thẩm định dự án khá thống nhất và khoa học 20 Quy trình thẩm định được xây dựng dựa trên quy trình nghiệp vụ tín dụng của GP.Bank Nó được tóm lược như sau Gặp gỡ , tiếp xúc, tìm hiểu nhu cầu khách hàng Phê duyệt và quyết định cho vay 2.2.5 - Nội dung thẩm định: 2.2.5.1 - Thẩm định tư cách pháp lý của dự án 2.2.5.1.1 - Tính pháp lý của dự . định tại GPBank chi nhánh Đông Đô và những kiến thức đã được trang bị, em đã chọn đề tài “ Thực trạng và Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu phòng. thẩm định nói chung. Chuyên đề tốt nghiệp của em được trình bày theo bố cục sau: •Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định đầu tư vay vốn tại phòng giao dịch Bạch Mai-chi nhánh Đông Đô- ngân hàng. của các thầy cô và các bạn để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. 1 CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH I - Giới thiệu ngân hàng 1.1 - Lịch sử hình thành và