Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Dương – Oceanbank, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh, Hà Tĩnh

Chuyên đề tốt nghiệp CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnhphúc o0o BẢN CAM ĐOAN Sinh viên: Đỗ Văn Khoa Mã sinh viên: CQ503347 Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Khoa: Đầu tư Trường: Đại học Kinh tế Quốc dân Sau giai đoạn thực tập tốt nghiệp tại ngân hàng em đã hoàn thành đề tài “Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Dương – Oceanbank, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh, Hà Tĩnh”. Đó là kết quả của quá trình nghiên cứu và tìm hiểu thực tiễn hoạt động của cơ sở thực tập. Em xin cam đoan rằng chuyên đề này: - Không sao chép từ bất kỳ tài liệu nào mà không có trích dẫn. - Mọi số liệu trong chuyên đề đưa ra đều được sự cho phép của cơ sở thực tập. - Nếu có nội dung sai phạm trong chuyên đề em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước khoa và nhà trường. Hà Nội, ngày 15 tháng 05 năm 2012. Hà Nội, ngày 15 tháng 05 năm 2012. Chữ ký sinh viên Văn Khoa viê Đỗ Văn Khoa Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC 1.1.3.1.Phòng tổng hợp 5 1.1.3.2. Phòng tín dụng 5 1.1.3.3. Phòng tài chính kế toán 6 1.1.3.4. Phòng hành chính, nhân sự 6 KẾT LUẬN 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Hoạt động cho vay tại OceanBank Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh năm 2011 Error: Reference source not found Bảng 1.2: Tổng hợp kết quả kinh doanh năm 2011 của chi nhánh Nguyễn Chí Thanh-Hà Tĩnh Error: Reference source not found Bảng 1.3: Tình hình vốn và tài sản doanh nghiệp Error: Reference source not found Bảng 1.4: Tình hình sản xuất kinh doanh của công ty. .Error: Reference source not found Bảng 1.5: Khả năng thanh toán nợ của doanh nghiệp Error: Reference source not found Bảng 1.6: Đặc điểm của máy móc doanh nghiệp định đầu tư. .Error: Reference source not found Bảng 1.7: Bảng chỉ tiêu tài chính khi doanh thu giảm. .Error: Reference source not found Bảng 1.8: Bảng chỉ tiêu tài chính khi doanh thu tăng Error: Reference source not found Bảng 1.9: Bảng kê nộp ngân sách nhà nước.Error: Reference source not found LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm gần đây, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đã trải qua một giai đoạn khó khăn. Sau cuộc khủng hoảng tài chính thế giới, tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế giảm, tỷ lệ lạm phát thất nghiệp tăng cao. Các ngành sản xuất gặp nhiều khó khăn do không tiêu thụ được sản phẩm. Để đạt được những kết quả tốt nhằm phục hồi nền kinh tế, vai trò của công tác đầu tư là rất quan trọng. Hoạt động đầu tư tạo điều kiện cho các doanh nghiệp khai thác tốt tiềm tăng của đất nước và phát huy được khả năng của từng doanh nghiệp. Với mỗi dự án đầu tư được thực hiện có thể sẽ mang lại hiệu quả kinh tế và xã hội cao, tuy nhiên cũng có những dự án đầu tư lại để lại hậu quả nặng nề. Do vậy, trước khi được thực hiện thì các dự án đầu tư cần được lập và thẩm định rất kỹ lưỡng để tránh những sai sót không đáng có và giảm thiểu rủi ro. Công tác thẩm định các dự án đầu tư của ngân hàng là một nội dung vô cùng quan trọng, nó quyết định xem dự án có được tài trợ vốn hay không và nó quyết định đến cả hoạt động cho vay của ngân hàng. Hệ thống ngân hàng có chức năng nhiệm vụ là nơi lưu thông tiền tệ cho toàn bộ nền kinh tế, là nơi người cần huy động vốn có thể đáp ứng được nhu cầu của mình và người dư thừa vốn có thể cho vay thu lãi. Hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng đang ngày càng hoàn thiện và có những bước phát triển đánh kể, đang dần khẳng định vai trò của mình trong nền kinh tế. Để có được những kết quả như vậy là có sự đóng góp rất quan trọng của công tác thẩm định và dự án đầu tư vào nền kinh tế. Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần ngoài quốc doanh, ngân hàng TMCP Đại Dương đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển của xã hội. Với hoạt động chuyên nghiệp trong công tác thẩm định, Oceanbank đã tài trợ thành công cho nhiều dự án lớn, nhỏvà đã tạo được uy tín rộng rãi. Qua thời gian thực tập tại ngân hàng TMCP Đại Dương, dưới sự hướng dẫn tận tình của các cô chú và anh chị trong ngân hàng tác giả đã hiểu được rõ hơn về công hoạt động thẩm định các dự án đầu tư trong ngân hàng và đã chọn đề tài : “Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Dương – Oceanbank, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh, Hà Tĩnh” làm bài viết chuyên đề thực tập của mình. Bố cục bài viết gồm hai phần: 1 PHẦN 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP OCEANBANK HÀ TĨNH, CHI NHÁNH NGUYỄN CHÍ THANH 2010 – 2011. PHẦN 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP OCEANBANK HÀ TĨNH, CHI NHÁNH NGUYỄN CHÍ THANH. 2 PHẦN 1 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP OCEANBANK HÀ TĨNH, CHI NHÁNH NGUYỄN CHÍ THANH 2010 – 2011 1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đại Dương – Oceanbank, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh - Hà Tĩnh. 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) tiền thân là ngân hàng thương mại cổ phần Nông thôn Hải Hưng, được thành lập cuối năm 1993. Sau 14 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Nông thôn Hải Hưng chính thức được chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo quyết định 104/QĐ-NHNN ngày 09/01/2007 của Ngân hàng nhà nước và được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank). Ngân hàng TMCP Đại Dương, Chi nhánh Nguyễn Chí Thanh, Hà Tĩnh chính thức đi vào hoạt động từ 29/11/2010,hơn môt năm nay đã từng bước khẳng định thương hiệu mạnh OceanBank trên địa bàn thành phố Hà Tĩnh. Ngân hàngTMCP Đại Dương, Chi nhánh Nguyễn Chí Thanh, Hà Tĩnh là đơn vị hạch toán phụ thuộc, có con dấu riêng, tổ chức và hoạt động theo quy định của Ngân hàng TMCP Đại Dương. Địa chỉ: 73 Nguyễn Chí Thanh, Thành phố Hà Tĩnh Tel:0393.777667 Fax:0393.777676 Lúc đầu, ngân hàng rất khó khăn và thiếu thốn rất nhiều như cơ sở vật chất kĩ thuật, trang thiết bị, nguồn nhân lực, trình độ cán bộ Nhưng với sự năng động, sáng tạo, trên dưới một lòng, ban lãnh đạo chi nhánh đã sớm đưa ra những định hướng, giải pháp, các chính sách khuyến khích nhạy cảm đối với thương trường. Chuyển lợi ích cho người gửi tiền và người vay tiền tháo gỡ khó khăn, tư vấn cho các doanh nghiệp mở rộng các dịch vụ đa dạng như bảo lãnh, thanh toán quốc tế, kinh doanh nghoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu Nhằm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng. 3 Sau 2 năm hoạt động, ngân hàng đã thay đổi toàn diện cả vè phong cách giao dịch, công nghệ mang lại mức tăng trưởng cao. Đến nay số công nhân viên công tác tại chi nhánh có trình độ đại học và trên đại học chiếm hơn 70%, nhiệt tình năng động sáng tạo trong công việc, có khả năng tiếp thu tri thức mới, có bản lĩnh chính trị vững vàng, biết gắn bó, đoàn kết, thống nhất ý chí hành động vì sự phát triển của ngành. Dưới sự lãnh đạo của của Hội đồng quản trị và Ban lãnh đạo của chính Ngân Hàng, Ngân hàng TMCP Đại Dương, Chi nhánh Nguyễn Chí Thanh, Hà Tĩnh đã kết hợp chính sách mở rộng đầu tư tín dụng với việc cải tiến, thay đổi cơ cấu với việc tổ chức cho phù hợp với nền kinh tế thị trường, áp dụng chính sách mở rộng vận động mời chào khách hàng đến mở tài khoản tiền gửi, tiền vay tại Ngân hàng. Chính vì vậy, trong những năm vừa qua, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh, Hà Tĩnh đã có những bước phát triển đáng kể, có những bước đột phá, liên tiếp đạt những thành tích xuất sắc, khẳng định sự năng động và nhạy bén trong kinh doanh. 1.1.2. Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh, Hà Tĩnh Ngân hàng là một doanh nghiệp có hình thức tổ chức kinh doanh đặc biệt, kinh doanh tiền tệ hay còn gọi là tổ chức tín dụng. Ngân hàng Oceanbank là một tổ chức tín dụng chuyên kinh doanh tiền tệ. Nhiệm vụ của ngân hàng được hiểu đơn giản nhất là nhận tiền gửi và cho vay tín dụng. Ngân hàng Oceanbank như là cầu nối trung gian giữa người cần vốn và người thừa vốn, giữa người đi vay và người cho vay, ngân hàng giúp chu chuyển lượng tiền tệ trong nền kinh tế, là quỹ tín dụng khổng lồ. Ngân hàng cũng chính là một trong những công cụ quản lý nền kinh tế hữu hiệu của nhà nước. Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Nguyễn Chí Thanh, thành phố Hà Tĩnh sau hơn một năm hoạt động đã nắm bắt được tình hình phát triển kinh tế trên địa bàn, nhanh chóng tìm chỗ đứng vững chắc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. OceanBank trở thành đối tác tin cậy của cộng đồng doanh nghiệp và nhân dân trên địa bàn trong tỉnh với mạng lưới rộng. Sự hiện diện của OceanBank trong 1 năm qua đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng như tiền gửi tiết kiệm, cho vay sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng phục vụ đời sống, cung cấp dịch vụ thanh toán… góp phần vào tốc độ phát triển kinh tế của tỉnh Hà Tĩnh. 4 1.1.3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng CPTM Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh. 1.1.3.1.Phòng tổng hợp a) Chức năng: Tham gia công tác thẩm định dự án các nhóm thuộc kinh tế địa phương, tổng hợp, lưu trữ hồ sơ các hoạt động chung của chi nhánh. b) Nhiệm vụ: - Phối hợp tham gia ý kiến về nghiệp vụ thẩm định; - Chủ trì phối hợp với các phòng ban chức năng khác tham mưu về quyết định cho vay tín dụng đầu tư phát triển với các dự án được phân cấp hay trình trưởng phòng đối với các dự án chưa được phân cấp; - Lập kế hoạch hoạt động cho cả chi nhánh; - Huy động vốn và điều hành nguồn vốn; - Thực hiện kiểm tra giám sát nội bộ; - Tiếp xúc, hướng dẫn khách hàng các thủ tục lập và thẩm định dự án; 1.1.3.2. Phòng tín dụng a) Chức năng: Tổ chức thực hiện nhiệm vụ cho tín dụng, đầu tư trong nghiệp vụ cho vay đầu tư các dự án trong và ngoài nước sử dụng vốn của chi nhánh. Trưởng phòng Giao dịch Phòng tổng hợp Phòng tín dụng Phòng tài chính Phòng hànhchính Khách hàng 5 b) Nhiệm vụ: - Tham gia thẩm định các dự án sử dụng vốn đầu tư trong nước ra nước ngoài - Thực hiện công tác cho vay ngắn và dài hạn đối với các doanh nghiệp và các cá nhân có nhu cầu sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển trong và ngoài tỉnh - Thực hiện nhiệm vụ hỗ trợ sau đầu tư - Thực hiện giám sát khách hàng về khả năng trả nợ và đảm bảo thanh toán nợ xấu 1.1.3.3. Phòng tài chính kế toán a) Chức năng: Thực hiện hạch toán kinh doanh của ngân hàng và quản lý các hoạt động thu chi của ngân hàng. b) Nhiệm vụ: - Phối hợp cùng các phòng ban thẩm định tài chính các dự án vay vốn tại ngân hàng đặc biệt là hỗ trợ thẩm định tài chính dự án và báo cáo tài chính của doanh nghiệp - Thực hiện giao dịch, quản lí các tài khoản tiền gửi của các cá nhân - Phân loại và quản lí các khoản thu chi của ngân hàng - Liên kết với các ngân hàng khác 1.1.3.4. Phòng hành chính, nhân sự - Thực hiện quản lí, điều phối nhân sự, tổ chức các hoạt động sinh hoạt chung cho toàn bộ cán bộ công nhân viên trong ngân hàng; - Thực hiện giao dịch với khách hàng; 1.1.4. Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đại Dương – Oceanbank, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh - Hà Tĩnh 2010-2011. 1.1.4.1. Hoạt động huy động vốn Năm 2010, do mới đi vào hoạt động chưa được bao lâu nên nguồn vốn huy động được của ngân hàng còn nhỏ lẻ. Sang năm 2011, với sự cố gắng vượt bậc của ban lãnh đạo cũng như đội ngũ cán bộ, hoạt động huy động vốn đã mang lại những bước tiến rõ rệt. Năm 2011, Ngân hàng TMCP Đại Dương – Oceanbank, chi nhánh 6 Nguyễn Chí Thanh - Hà Tĩnhđã thu hút được 130 000 000 000 đồng. Trong hoạt động huy động vốn, nguồn tiền gửi có kỳ hạn có quy mô và tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn với trên 90%, điều này cho thấy nguồn tiền gửi có kỳ hạn đóng vai trò quan trọng với ngân hàng vì nó có tính ổn định cao, giúp cho ngân hàng xây dựng được kế hoạch sử dụng vốn hợp lý và hiệu quả. Theo cơ cấu khách hàng, nguồn vốn huy động từ dân cư đóng vai trò chủ đạo với hơn 75%. Do đó, chi nhánh cần tập trung hơn vào khối khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế. Theo đối tượng tiền tệ thì nội tệ VND cũngđóng vai trò chủ đạo với hơn 70%. 1.1.4.2. Hoạt động tín dụng Năm 2010, do mới đi vào hoạt động nên ngân hàngTMCP Đại Dương – Oceanbank, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh - Hà Tĩnh nên kết quả thu được còn hạn chế. Năm 2011, với sự cố gắng cao, đội ngũ lãnh đạo cùng các anh em cán bộ đã đem về những kết quả tương đối khả quan. Bảng 1.1 Hoạt động cho vay tại OceanBank Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh năm 2011 Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2011 Giá trị Tỷ trọng Tổng dư nợ 82.5 100% 1 Phân theo thời gian Cho vay ngắn hạn 48.8 59.2 % Cho vay trung hạn 5.2 6.3 % Cho vay dài hạn 28.5 34.5 % 2 Phân theo loại tiền Cho vay bằng VND 66.3 80.4% Cho vay bằng ngoại tệ 16.2 19.6 % 3 Phân theo thành phần kinh tế Cho vay các TCKT 63.7 77.2% Cho vay dân cư 18.8 22.8% 4 Phân theo mục đích sử dụng vốn vay Cho vay sản xuất kinh doanh 44.6 54.1 % Cho vay tiêu dùng 25.8 31.3 % Cho vay khác 12.1 14.6 % 7 [...]... án vay vốn và yêu cầu đối với công tác thẩm định các dự án vay vốn tại ngân hàng TMCP Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh 1.2.1.1 Đặc điểm các dự án Đối tượng được phép vay vốn tại Ngân hàng OceanBank là những chủ đầu tư có dự án thuộc một trong các lĩnh vực sau: - Dự án kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội (không phân biệt địa bàn đầu tư) bao gồm các dự án: + Dự án đầu tư đường bộ, cầu đường... của Chi nhánh đến 31/12/2011 đạt 230 tỷ đồng - Lợi nhuận sau thuế của chi nhánh là tương đối tốt với một chi nhánh mới thành lập Năm 2011, lợi nhuận sau thuế đạt 6.9 tỷ đồng Tuy nhiên do mới thành lập nên chi nhánh vẫn không tránh khỏi những hạn chế 1.2 Thực trạng công tác thẩm định các dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh 1.2.1 Đặc điểm các dự án vay vốn. .. 1.2.4 Nội dung thẩm định tại ngân hàng TMCP Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh Tùy theo mục đích, quy mô và tính chất của từng dự án, hình thức và nguồn vốn đầu tư của dự án mà ngân hàng tiến hành thẩm định dự án trên các nội dung khác nhau Tuy nhiên, về cơ bản, OceanBank Nguyễn Chí Thanh chủ yếu xem xét và tiến hành thẩm định dự án đầu tư trên các nội dung chính sau: - Thẩm định tính đầy... sau: + Thẩm định bảng doanh thu dự kiến + Thẩm định các thông số xác định chi phí + Thẩm định dòng tiền của dự án + Thẩm định chi phí sử dụng vốn (lãi suất chi t khấu R) - Thẩm định các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính của dự án + Thu nhập hiện tại thuần của dự án NPV + Tỷ suất hoàn vốn nội bộ IRR + Thời gian hoàn vốn T + Điểm hòa vốn + Hiện giá sinh lời của dự án (B/C) + Tính độ nhạy của dự án 1.2.4.4... hoạt động tại tỉnh nhà, tạo công ăn việc làm cũng như giao thông thuận lợi Vì vậy dự án cần thiết được đầu tư 1.3.2.2 Thẩm định hồ sơ pháp lý của dự án Khi lập hồ sơ vay vốn ngân hàng, công ty gửi tới ngân hàng những tài liệu sau: - Tờ trình ngân hàng TMCP Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh - Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp - Đơn xin vay vốn - Phê duyệt dự án đầu tư - Dự án đầu tư - Giấy uỷ... doanh nghiệp này - Thẩm định giá trị thị trường của tài sản đảm bảo Việc kiểm tra và định giá tài sản bảo đảm nhằm xác định được giá trị tài sản tại thời điểm ký kết và được lập thành Biên bản định giá tài sản bảo đảm tiền vay 1.3 Dự án cụ thể minh họa cho công tác thẩm định tạiNgân hàng TMCP Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh Hồ sơ vay vốn của khách hàng được chi nhánh tiếp nhận vào ngày... hạn thẩm định dự án đầu tư ngân hàng TMCP Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh Tại Oceanbank đang thực hiện công tác thẩm định dự án vay vốn dựa trên một số phương pháp sau: 17 - Phương pháp thẩm định theo trình tự - Phương pháp so sánh chỉ tiêu - Phương pháp phân tích độ nhạy - Phương pháp dự báo - Phương pháp triệt tiêu rủi ro 1.2.3.1 Phương pháp thẩm định theo trình tự Phương pháp thẩm định. .. thẩm định tại các phòng ban của chi nhánh Sơ đồ trình tự thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh Hồ sơ dự án của khách hàng Phòng tổng hợp Phòng tín dụng Trưởng phòng giao dịch Quy trình thẩm định bao gồm các bước sau : • Bước 1 : Tiếp nhận và hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ Khách hàng khi có nhu cầu xin vay vốn thì trực tiếp đến phòng tổng hợp của Chi nhánh để gặp, trao đổi cụ thể với các cán bộ Khách hàng. .. tư - Các phòng tham gia thảm định dự án phải thẩm định và đề xuất ý kiến, nhận xét, đánh giá độc lập về tất cả các nội dung được phân công thẩm định của dự án theo quyết định này, trong đó phải có kiến nghị, đề xuất rõ ràng, cụ thể và được bảo lưu ý kiến về dự án 1.2.2 Căn cứ và qui trình thẩm định tại ngân hàng TMCP Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh 1.2.2.1 Căn cứ và cơ sở thẩm định. .. quyết định cho vay và gửi xuống Chi nhánh Chi nhánh thực hiện các công tác giải ngân như đối với các dự án được Chi nhánh phê duyệt Nhiệm vụ của các phòng ban: Nhiệm vụ của các phòng ban trong chi nhánh khi tiến hành nghiệp vụ thẩm định dự án được phân công cụ thể như sau: - Phòng tổng hợp - Đầu mối tiếp nhận và hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ - Chịu trách nhiệm và chủ trì phối hợp với phòng tín dụng thẩm định . Tĩnh. 1.2.1. Đặc điểm các dự án vay vốn và yêu cầu đối với công tác thẩm định các dự án vay vốn tại ngân hàng TMCP Đại Dương, chi nhánh Nguyễn Chí Thanh – Hà Tĩnh 1.2.1.1. Đặc điểm các dự án Đối tượng. CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP OCEANBANK HÀ TĨNH, CHI NHÁNH NGUYỄN CHÍ THANH 2010 – 2011. PHẦN 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN. NGÂN HÀNG TMCP OCEANBANK HÀ TĨNH, CHI NHÁNH NGUYỄN CHÍ THANH. 2 PHẦN 1 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP OCEANBANK HÀ TĨNH, CHI NHÁNH NGUYỄN CHÍ THANH 2010 – 2011 1.1.