MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG- TECHCOMBANK 2.1 Định hướng phát triển ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thươngTechcombank 2.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Techcombank với phương châm “ Thành công khách hàng thước đo thành công ”, tiêu chí thể mục tiêu hoạt động ngân hàng Một số định hướng ngân hàng: - Tạo đột phá triển khai chiến lược ngân hàng bán lẻ cách đồng loạt địa điểm lựa chọn, đặc biệt tạo đột phá việc phân phối sản phẩm chủ đạo đồng thời triển khai mở rộng mạng lưới phân phối hiệu (bao gồm mạng lưới điểm dao dịch, mạng lưới ngân hàng điện tử đảm bảo cung ứng chất lượng cung ứng dịch vụ cao) - Thúc đẩy q trình cá biệt hóa xây dựng sách kinh doanh, sách khách hàng với nhóm phân thị khách hàng doanh nghiệp cụ thể (cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhỏ kinh doanh hộ gia đình) Đồng thời tạo sản phẩm dịch vụ chủ đạo tạo dẫn đầu phân thị khách hàng - Bước đầu xây dựng hoàn chỉnh hệ thống dịch vụ ngân hàng đầu tư chuyên nghiệp sở hoàn thiện định chế đầu tư công ty trực thuộc Xây dựng phương án đầu tư tài Techcombank vào doanh nghiệp thuộc lĩnh vực đầu tư chọn lọc đầu tư vào tài sản tài có hiệu suất kinh tế cao Phối hợp xây dựng phương án ủy thác nhận ủy thác đầu tư qua ngân hàng Phối hợp với công ty quản lý tài sản phát triển sản phẩm đầu tư cho khách hàng ngân hàng (tổ chức cá nhân) - Hoàn thiện cấu quản lý tập trung vận hành hội sở quản lý tài chính, kiểm sốt tín dụng, thu nợ, hỗ trợ kinh doanh, phối hợp với trung tâm xử lý nghiệp vụ trung tâm vận hành thẻ tập trung toàn quốc Hà Nội đủ sức đáp ứng nhu cầu hoạt động với khối lượng giao dịch lớn, đảm bảo chất lượng hiệu suất quản lý cao giảm chi phí vận hành - Củng cố tập trung hồn tồn khâu thẩm định phê duyệt tín dụng thơng qua phịng thẩm định tín dụng miền Bắc, Trung, Nam Nâng cấp bước hệ thống quản lý giám sát, quản lý rủi ro khoản, rủi ro thị trường, rủi ro vận hành toàn hệ thống kết hợp quản lý toàn diện bảng cân đối kế toán, giao dịch tiền tệ ngoại, đảm bảo an toàn hệ thống Thiết lập hệ thống pháp chế kiểm sốt tn thủ hồn chỉnh nhằm đảm bảo nhu cầu mở rộng hoạt động bình diện rộng năm tới 2.1.2 Định hướng phát triển cho công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư kinh doanh bất động sản 2.1.2.1 Xu hướng phát triển ngành bất động sản thời gian tới Trong tương lai, nguy lạm phát tái xuất hiện, dịng vốn có xu hướng chuyển sang thị trường bất động sản giá nhà vật liệu tăng 5,8% so với năm trước Theo dự báo tỷ lệ thuê văn phịng tăng gấp đơi giá th chưa phục hồi năm 2011, cơng suất phịng khách sạn phục hồi vào nửa cuối năm 2010 Những nhà đầu tư nước tiếp tục dẫn đầu - đầu tư vào vùng nhà cao nhất, to đắt nhất, thị trường hộ / biệt thự siêu sang thực tăng lên thu hút quan tâm quần chúng nhân dân Số lượng quỹ đầu tư bất động sản tăng lên đặc tính quỹ thay đổi Năm 2010 diễn cạnh tranh gay gắt thị trường chứng khoán, thị trường thành phố Hồ Chí Minh có nguồn cung qua lớn dự án xây dựng năm 2008, 2009, bên cạnh cịn tung 30000 hộ năm 2010 gấp lần hộ tung năm 2008, 2009 Cịn thị trường Hà Nội đầu tư phát triển dự án bất động sản dịch chuyển từ TP.Hồ Chí Minh Hà Nội năm 2009, xu hướng tiếp tục năm 2010 Người Hà Nội chuộng đầu tư vào nhà đất thị trường bất động sản, bên cạnh thị trường hộ dịch vụ cho thuê, khách sạn văn phịng có nhu cầu ổn định khơng từ quan ngoại giao tổ chức phát triển (ADB, Ngân hàng giới), Chính phủ thúc đẩy tiến độ triển khai dự án trọng điểm chào mừng 1000 năm Thăng Long Hà Nội, dự án giải phóng mặt tiến hành xây dựng với tốc độ mạnh Bảng 17: Bảng số lượng hộ bán TP Hồ Chí Minh Năm 2008 Số lượng hộ chào bán 2009 2010 Hạng sang & hạng cao cấp 4.005 2.781 12.737 Trung cấp 3.818 4.276 10.380 Bình dân 1.630 3.619 5.130 Tổng cộng 9.453 10.676 28.247 (24 dự án) (32 dự án) (57 dự án) Số lượng hộ bán Tổng cộng 3.127 5.957 Báo cáo CBRE năm 2009 Đối với thị trường văn phịng TP Hồ Chí Minh u cầu tìm mặt văn phịng đáng kể vào thời điểm cuối năm 2009 dự kiến tiếp tục diễn ra, 100,000 m diện tích văn phịng cịn trống năm 2009 chưa tìm khách thuê Năm 2010 có nhiều nguồn cung đưa vào sử dụng so với năm 2008 & 2009 - khoảng 350.000 m Nhu cầu thuê văn phịng chủ yếu cơng ty Việt Nam công ty đa quốc gia mở rộng hoạt động Việt Nam Bảng 18: Bảng thị trường bán lẻ thành phố Hồ Chí Minh: Nguồn cung bán lẻ 2007 2008 2009 2010 Trong trung tâm 1.280 11.882 18.781 65.050 Ngoài trung tâm 24.000 50.300 46.697 68.000 Báo cáo CBRE năm 2009 Nguồn cung diện tích bán lẻ thị trường thành phố hồ Chí Minh tăng lên gấp lần năm 2010, diện tích bán lẻ khu nhà phố chuyển dần trung tâm thương mại, bên cạnh diện tích bán lẻ khu vực trung tâm tăng khoảng 50% Tất diện tích khu trung tâm lấp đầy cách nhanh chóng nhu cầu cao nguồn cung hạn chế, mức giá trần tiếp tục đẩy lên cao Bảng 19: Bảng thị trường hộ dịch vụ cho thuê thành phố Hồ Chí Minh 2008 2009 2010 2011 2012 Tổng nguồn cung 2.859 3.212 3,582 4,291 5.035 Nguồn cung dự kiến n/a n/a 370 709 744 Giá chào thuê TB (USD/m2/ $29,66 tháng) $24,94 n/a n/a n/a Tỷ lệ trống 16% n/a n/a n/a 12% Nguồn báo cáo CBRE năm 2009 dự án gồm 370 hộ dịch vụ tham gia vào thị trường năm 2010 Do cung tăng nên cầu tăng ảnh hưởng lớn đến tỷ lệ cho thuê Sáu tháng cuối năm 2010 thị trường gặp áp lực nguồn cung thương mại quốc tế ổn định, kéo theo thuê hộ dịch vụ tăng trở lại 2.1.2.2 Định hướng phát triển ngành bất động sản thời gian tới Để ngân hàng phát triển ngân hàng Techcombank cần có nhiều đổi cơng tác thẩm định Sau số định hướng đề ngân hàng Techcombank đạt mục tiêu mà đề - Hồn thiện quy trình thẩm định riêng lĩnh vực bất động sản Mỗi lĩnh vực kinh doanh nên có quy trình thẩm định phù hợp với lĩnh vực, lĩnh vực kinh doanh sản phẩm khác nên quy trình thẩm định khơng phù hợp Bên cạnh lĩnh vực kinh doanh bất động sản loại hình kinh doanh đất trưng, với việc kinh doanh bất động sản – loại tài sản cố định, di dời, sinh sơi nảy nở…, nguồn tài nguyên quan trọng Nếu thẩm định dự án không cẩn thận gây thiệt hại lớn khơng ngân hàng mà cịn thiệt hại xã hội gây lãng phí, thất đất đai,… - Xây dựng đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun mơn cao, có kỹ tổng hợp đồng thời có phẩm chất đạo đức tốt Bác Hồ thường nói: “ Có tài mà khơng có đức người vơ dụng Có đức mà khơng có tài làm việc khó” Lời dạy bác Hồ thật sâu sắc ý nghĩa, áp dụng cho muộn hậu sau Đội ngũ cán thẩm định khơng có trình độ chun mơn khơng có khả thẩm định dự án đặc biệt dự án vay vốn kinh doanh bất động sản, bên cạnh cán thẩm định có chun mơn khơng có phẩm chất tốt, nhận tiền hối lộ doanh nghiệp xin vay vốn Dù dự án không khả thi, tư cách pháp lý doanh nghiệp không rõ ràng,… nhân viên thẩm định cho doanh nghiệp vay vốn gây thiệt hai lớn cho ngân hàng nói riêng, cho kinh tế xã hội nói chung - Rút ngắn thời gian thẩm định đảm bảo chất lượng thẩm định: Thời gian ảnh hưởng phần đến dự án đầu tư, kinh tế thay đổi thị trường sản phẩm ln thay đổi cần chớp thời cơ, hội để dự án triển khai hoạt động phục vụ lợi ích quốc gia - Đầu tư nhiều phương tiện có khả tính xác tiêu hiệu tài chính, giảm thiểu rủi ro đẩy nhanh tiến độ thực dự án khả thi Các phần mềm sử dụng để tính tốn tiêu IRR, T, ROA, ROE,… xác tốt, bên cạnh phần mềm lưu giữ thông tin cá nhân xếp theo thứ tự tên doanh nghiệp Khi nhân viên cần lấy thơng tin cách dễ dàng, giúp q trình thẩm định dự án cách nhanh chóng - Đánh giá kỹ lực chủ đầu tư, dự án đầu tư Chủ đầu tư người nắm đằng chuôi dự án - người ảnh hưởng đến phần thành bại dự án Vì chủ đầu tư cần có kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh, khơng làm theo qn tính, am hiểu pháp luật, biết trọng dụng người tài, nắm bắt thời kinh tế… Bên cạnh lựa chọn dự án đầu tư phải phù hợp với điều kiện thực tiễn - Tăng cường nhận thức nhân viên thẩm định công tác thẩm định Thẩm định công việc quan trọng Thẩm định dự án giúp cho việc kiểm tra, kiểm soát dự án đảm bảo tiêu chuẩn đề không Loại bỏ dự án không hiệu quả, gây thiệt hại cho kinh tế Vì việc tăng cường nhận thức cho đội ngũ cán quan trọng, đưa buổi thảo luận bàn dự án bật để nhân viên rút học bổ ích cho thân, bên cạnh vạch thiệt hại xảy dự án triển khai… 2.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư kinh doanh bất động sản ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương – Techcombank 2.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến kỹ thuật nghiệp vụ thẩm định 2.2.1.1 Giải pháp nguồn nhân lực Nguồn nhân lực yếu tố quan trọng công tác thẩm định Dù có phương tiện đại, nhân viên khơng có kỹ thuật làm ảnh hưởng nhiều đến công tác thẩm định Đẩy mạnh chất lượng nguồn nhân lực không giúp ngân hàng đưa định chiến lược đắn mà giúp thu hút, phát huy tối đa tiềm nhân viên ngân hàng Bởi vậy: - Ngân hàng cần làm tốt cơng tác tuyển dụng: lựa chọn người có trình độ chun mơn tốt, đào tạo quy củ, có khả giao tiếp, ứng xử tốt… - Công tác tổ chức đào tạo: nhân viên vào, cịn bỡ ngỡ cơng việc cần phải trau dồi, đào tạo cho họ có kĩ làm việc chuyên nghiệp Đưa nhân viên sang tu nghiệp nước để học hỏi kinh nghiệm nước bạn - Tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát cán thẩm định - Đánh giá q trình cơng tác, hiệu năng, suất lao động nhân viên tín dụng nói riêng, nhân viên tồn ngân hàng nói chung - Thực thi chế độ đãi ngộ, lương thưởng nhân viên Bên cạnh việc khuyến khích nhân viên tự tìm tịi cơng việc, cán cấp cao ngân hàng cần phải thường xuyên kiểm tra, đôn đốc nhân viên làm nghĩa vụ đồng thời thẩm định dự án tiến độ 2.2.1.2 Về quy trình thẩm định tổ chức thẩm định - Hoàn thiện văn hướng dẫn cụ thể cho công tác thẩm định dự án bất động sản Đây cơng việc địi hỏi cần có nghiên cứu chuyên sâu, phân tích, tích luỹ kinh nghiệm Do cần có phân cơng cơng việc cho chuyên viên cho phù hợp - Nội dung quy trình cần chi tiết, cụ thể để nhân viên thẩm định tham khảo giúp cơng tác thẩm định hướng, công tác thẩm định dễ dàng hơn, đồng thời giảm thiểu rủi ro xảy - Quy định phân cấp làm nhiệm vụ chun biệt lĩnh vực mình, sau có phận tập hợp lại tồn số liệu chuyển hội sở dự án có số tiền vay lớn 500 triệu đồng 2.2.1.3 Hoàn thiện nội dung nâng cao phương pháp thẩm định - Nội dung thẩm định dự án đầu tư cần chi tiết hồn thiện nữa, góp phần giúp cho cơng tác thẩm định diễn nhanh chóng Chẳng hạn công tác thẩm định dự án nhân viên thẩm định chủ yếu xem xét bảng cân đối kế toán, lợi nhuận doanh nghiệp mà quan tâm đến số vốn lợi nhuận lấy từ đâu Bên cạnh đó, thẩm định dự án bất động sản cần nghiên cứu kĩ thị trường, tham khảo thông tin từ dự án khác tương tự địa phương địa bàn khác - Phương pháp thẩm định theo trình tự có tác dụng lựa chọn dự án khả thi cách nhanh chóng, dự án khơng phù hợp với tiêu đầu loại bỏ mà không cần thẩm định tiêu sau Nên rút ngắn thời gian thẩm định lại có mặt hạn chế, khơng phải dự án tồn mỹ nên đơi tiêu nhỏ mà loại dự án thiệt hại khơng đáng có cơng tác thẩm định Phương pháp thẩm định theo trình tự phù hợp phân tích theo lĩnh vực sau thẩm định điều kiện pháp lý, thẩm định thị trường, thẩm định kỹ thuật, thẩm định tổ chức quản lý, thẩm định tài kinh tế xã hội dự án - Phương pháp thẩm định so sánh, đối chiếu tiêu Phương pháp có tác dụng đánh giá hợp lý tiêu, nhiên phương pháp thường phức tạp phương pháp nên áp dụng với dự án có nhiều yếu tố kỹ thuật, có số liệu cụ thể phục vụ cho việc tính tốn, áp dụng khía cạnh phân tích pháp lý phân tích kỹ thuật tài - Phương pháp phân tích độ nhạy Xác định hiệu dự án điều kiện biến động yếu tố có liên quan đến tiêu hiệu tài Sử dụng phương pháp để kiểm tra tính vững hiệu tài dự án có tình bất lợi xảy Sau đó, khảo sát thay đổi hiệu dự án thông qua tiêu chủ yếu NPV (Giá trị rịng), hệ số hồn vốn nội (IRR), thời gian thu hồi vốn (T), khả hịa vốn từ kết luận tính vững ổn định dự án, làm sở cho việc đề xuất biện pháp quản lý phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo tính khả thi dự án Phương pháp thường áp dụng cho dự án lớn, phức tạp dự án có hiệu cao mức bình thường có nhiều yếu tố thay đổi khách quan Đây phương pháp đại áp dụng đánh giá hiệu tài DA đầu tư 2.2.1.4 Hiện đại hố cơng nghệ, nâng cao phương tiện phục vụ công tác thẩm định Hiện nay, kinh tế ngày phát triển, khoa học chế tạo máy tính điện tử, … phát triển vũ bão, ngân hàng thương mại cạnh tranh ngày gay gắt khoa học kĩ thuật đại góp phần để doanh nghiệp lựa chọn ngân hàng đơn vị mà gửi gắm dự án để xin vay vốn thời gian ngắn để doanh nghiệp triển khai dự án kịp thời, chớp lấy hội Ngân hàng nên trọng đầu tư trang thiết bị máy móc đại, thiết kế phần mềm tin học phục vụ cho việc tính tốn tiêu tài ROA, ROE,… Rút ngắn thời gian thẩm định dự án, đồng thời hiệu đánh giá dự án tốt Giống thời trước năm 1986, kinh tế chưa mở cửa việc tiếp xúc với phương tiện đại vi tính, máy tính… khó Nhưng từ nhà nước có sách thơng thống, cắt cử nhiều nhân viên sang tu nghiệp nước học hỏi kiến thức, đồng thời tiếp xúc với phương tiện đại đưa nước máy móc giúp việc tính tốn dễ hơn, đồng thời độ xác cao hơn… Ngoài ra, cần hỗ trợ phương tiện lại cho nhân viên xuống trường dự án khảo sát, có sách đãi ngộ hợp lý, quan tâm đến nhân viên nhân viên tâm huyết với công việc hơn, thực công tác thẩm định tốt Tránh yếu tố bên tác dụng vào nhân viên thẩm định dự án, nhân viên thẩm định đánh giá dự án khách quan 2.2.2 Nhóm giải pháp chung - Rút ngắn thời gian thẩm định: Ngân hàng rút ngắn thời gian cách đơn giản hoá thủ tục xin vay vốn, có bảng hướng dẫn chi tiết khách hàng, tránh thủ tục sai sót thời gian sữa lại Bên cạnh trang thiết bị đại giúp cho ngân hàng tính tốn tiêu tài cách nhanh chóng - Thực tốt quy định đảm bảo tiền vay Khoản tiền ngân hàng mà doanh nghiệp đồng ý cho vay, ngân hàng cần phải lập kế hoạch lấy lại khoản tiền cho phù hợp với dự án để đảm bảo dự án vừa thực tốt, lại khả hoàn trả lại vốn cho ngân hàng - Đảm bảo tính khách quan, minh bạch việc thẩm định dự án Tránh tình trạng người quen biết mà công việc thẩm định sơ sài, không cẩn thận Làm việc cần phải công khai, dự án phải công khai, minh bạch Cuối tháng nửa tháng cần có họp thảo luận tồn nhân viên thẩm định để thảo luận phương án thẩm định dự án có số vốn vay lớn, nhận xét dự án thực khoảng thời gian vừa qua, đánh giá hạn chế, mặt tích cực mà nhân viên thẩm định làm Đồng thời trưng bày ý kiến để khắc phục hạn chế - Thường xun kiểm tra cơng tác thẩm định: Công tác thẩm định quan trọng ngân hàng, ban lãnh đạo cấp cao thường xuyên kiểm tra, đôn đốc nhân viên làm việc tiến độ… Thường xuyên theo dõi tiến độ làm việc nhân viên, công tác thẩm định dự án đến đâu, đồng thời đưa lời khuyên nhân viên thắc mắc, … giúp cơng tác thẩm định dự án hiệu quả, nhanh chóng - Tăng kinh phí cơng tác thẩm định: Hoạt động thẩm định cần chi phí lại, cơng tác phí điều tra, phân tích dự án… Nếu cơng tác phí mà phù hợp nhân viên yên tâm làm việc, công việc thẩm định ngày hiệu cao Cần có sách ưu đãi cho nhân viên thẩm định dự án xa, việc lại khó khăn, giúp nhân viên có tinh thần trách nhiệm cơng việc 2.3 Một số kiến nghị 2.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước quan cấp cao có sách vĩ mơ để điều hành hệ thống ngân hàng nước Vì ngân hàng nhà nước cần: - Thực chức đạo, định hướng, xây dựng hệ thống pháp luật đa chiều, có độ xác cao để hỗ trợ ngân hàng khác trình thu thập thơng tin - Xây dựng, ban hành quy trình thẩm định nội dung thẩm định thống cho ngân hàng Quy tình thẩm định giúp ngân hàng nhà nước quản lý ngân hàng nước tuân theo quy trình Đồng thời giúp ngân hàng dễ dàng thẩm định dự án hơn, rút ngắn thời gian thẩm định mà công tác thẩm định đạt hiệu cao - Tổ chức hội thảo, hội nghị để đưa kinh nghiệm công tác thẩm định: hội thảo tổ chức giúp cho nhân viên ngân hàng trao đổi kinh nghiệm cơng tác thẩm định dự án đầu tư, từ nhân viên rút học kinh nghiệm tốt phục vụ cho công tác thẩm định dự án đầu tư - Thường xuyên tổ chức việc kiểm tra, giám sát việc thẩm định dự án ngân hàng Việc tổ chức kiểm tra, giám sát ngân hàng nhà nước có tác dụng làm cho ngân hàng hoạt động hiệu quả, quy trình hơn, giảm thiểu rủi ro, hối lộ khơng đáng có ngân hàng - Đưa phương hướng, mục tiêu, tiêu đặt ngân hàng Giúp ngân hàng có động lực phấn đấu hồn thành nhiệm vụ giao, bên cạnh trao tặng q ý nghĩa cho ngân hàng hồn thành nhiệm vụ mà ngân hàng nhà nước đặt 2.3.2 Với ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương – Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương số ngân hàng thương mại phát triển nước Nhưng khơng thể dừng lại ngân hàng muốn phát triển cần phải luôn tự đổi mình, đồng thời học hỏi kinh nghiệm ngân hàng khác Sau số kiến nghị cho ngân hàng Techcombank: - Tăng cường phối hợp với quan chức khác thuế, quan thống kê… để có số liệu xác, thông tin doanh nghiệp vay vốn từ loại bỏ doanh nghiệp có thơng tin sai lệch so với thực tế - Xây dựng đổi quy trình thẩm định theo hướng chun mơn hố hơn, học hỏi kinh nghiệm ngân hàng tiên tiến nước Khắc phục sai sót, nội dung mà ngân hàng mắc phải, hoàn thiện, chi tiết quy trình thẩm định - Sàng lọc, dự án theo tiêu, lĩnh vực, thời hạn vay vốn Giúp công tác thẩm định dự án tốt hơn, giúp việc đánh giá dự án dễ dàng hơn, rút ngắn thời gian thẩm định dự án - Đào tạo đội ngũ cán thẩm định ngày động, sắc sảo công tác thẩm định dự án Đưa số cán thẩm định du học nước để học hỏi kinh nghiệm, tinh hoa từ nước bạn, rút học bổ ích công tác thẩm định dự án - Bên cạnh đó, ngân hàng cần đổi trang thiết bị, giúp cơng tác tính tốn tiêu hiệu tài tốt hơn, từ giúp cơng tác thẩm định lựa chọn dự án khả thi, đem lại hiệu kinh tế - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát công tác thẩm định dự án chi nhánh Giảm thiểu rủi ro xảy ngân hàng 2.3.3 Kiến nghị quan quản lý nhà nước Nhà nước đóng vai trị quan trọng q trình quản lý đất nước nói chung lĩnh vực ngân hàng nói riêng Nhà nước có vai trị điều tiết thị trường bất động sản thể chủ trương, đường lối sách Đảng nhà nước Sau số kiến nghị nhà nước: - Ban hành hệ thống văn pháp luật làm sở quản lý thị trường bất động sản Bất động sản tham gia hầu hết quan hệ kinh tế xã hội, có nhiều quy định pháp luât liên quan đến chi phối nhiều đến thị trường bất động sản ví dụ luật đất đai, luật kinh doan bất động sản, luật xây dựng… + Ban hành sách tài thuế đăng kí bất động sản, với loại hình giao dịch bất động sản khung giá đất, khung giá nhà… + Ban hành sách đền bù giải phóng mặt bằng… + Ban hành quy định đăng ký hành nghề kinh doanh loại dịch vụ bất động sản 2.3.4 Kiến nghị khác - Các chủ đầu tư cần phải nghiên cứu thị trường cách kĩ càng, từ đề xuất dự án vay vốn gửi đến ngân hàng - Kiến nghị quan pháp luật nhà nước cần ban hành đồng luật với nhau, tránh gây chồng chéo luật với nhau, gây hiểu lầm người sử dụng - Bộ tài cần cơng bố cơng khai hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, giúp ngân hàng tiếp cận thơng tin xác, tránh gây thiệt hại ngân hàng - Nhà nước cần luôn đổi mới, học hỏi kinh nghiệm nước bạn, thay đổi sách cho phù hợp với chuyển kinh tế, giúp đất nước ngày phát triển - Tổ chức, xây dựng, hoàn thiện máy nhà nứơc thị trường bất động sản Quy định quản lý lĩnh vực thị trường bất động sản tránh chồng chéo Công khai quyền sử dụng đất đai, quy hoạch phủ tránh dự án triển khai lại nằm khu vực nhà nuớc làm quy hoạch - Nhà nước cần hỗ trợ cho doanh nghiệp nâng cao lực lập, phân tích báo cáo tài Bên cạnh ban hành quy định, chế tài nghiêm khắc xử lý mhững hành vi gian lận việc lập báo cáo tài dự án KẾT LUẬN Qua trình thực tập ngân hàng Techcombank tiếp xúc, với quy trình thẩm định, dự án minh họa cụ thể thẩm định dự án đầu tư bất động sản, máy tổ chức hoạt động ngân hàng Techcombank, em rút nhiều học Tuy vậy, ngân hàng Techcombank cần thay đổi nghiệp vụ, quy trình thẩm định, đào tạo đội ngũ cán ngày động hơn, ham học hỏi kinh nghiệm, bên cạnh áp dụng nhiều khoa học kĩ thuật đại giúp việc tính tốn tiêu hiệu Thị trường bất động sản thị trường phức tạp, chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố sách nhà nước, biến động tình hình giới,… Vì việc thẩm định dự án bất động sản phức tạp, ngân hàng cần tìm hiểu tình hình bất động sản cách tỉ mỉ, cẩn thận hơn… Đồng thời cần có quy trình thẩm định riêng cho thị trường bất động sản  ... xảy dự án triển khai… 2.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư kinh doanh bất động sản ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương – Techcombank 2.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến kỹ. .. nghĩa cho ngân hàng hoàn thành nhiệm vụ mà ngân hàng nhà nước đặt 2.3.2 Với ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương – Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương số ngân hàng thương mại phát... định dự án tốt hơn, giúp việc đánh giá dự án dễ dàng hơn, rút ngắn thời gian thẩm định dự án - Đào tạo đội ngũ cán thẩm định ngày động, sắc sảo công tác thẩm định dự án Đưa số cán thẩm định du