Ứng dụng mô hình SWOT để phân tích môi trường kinh doanh của các ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hậu WTO

Ngày 7 tháng 11 năm 2006, Việt Nam chính thức là thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), điều này mang lại cho nền kinh tế Việt Nam nói chung và hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam nói riêng nhiều thuận lợi nhưng cũng không ít khó khăn nếu như không có sự nỗ lực, cố gắng. Sự mở cửa hệ thống ngân hàng với những quy định nới lỏng và một lộ trình giảm dần sự bảo hộ của Chính phủ đang và sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng nước ngoài tham gia, mở rộng hoạt động kinh doanh tại Việt Nam. Các ngân hàng nước ngoài có nhiều lợi thế hơn các NHTM Việt Nam về vốn, công nghệ, trình độ quản lý,.v.v.. . Do đó, khi tham gia hoạt động kinh doanh tại thị trường Việt Nam, các ngân hàng nước ngoài sẽ đưa vào thị trường các sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao dựa trên những lợi thế của mình nhằm thu hút khách hàng và mở rộng thì trường, tăng lợi nhuận. Tình hình này đặt ra cho các NHTM Việt Nam phải có chiến lược phát triển lâu dài để thích nghi với sự cạnh tranh gay gắt đó. Do vậy, việc phân tích SWOT về môi trường kinh doanh của các NHTM Việt Nam là đặc biệt quan trọng, đây là cơ sở để các NHTM Việt Nam phát huy những tiềm năng cũng như khắc phục những điểm hạn chế để phát triển trở thành những ngân hàng đa năng, hiện đại, tạo sự hậu thuẫn lớn mạnh cho sự phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam trong thời đại mới. Vì vậy em chọn đề tài “ Ứng dụng mô hình SWOT để phân tích môi trường kinh doanh của các ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hậu WTO” làm đề tài nghiên cứa đề án của mình.

BẢNG CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt AB Bank Agribank Nội dung Ngân hàng An Bình Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development BIDV Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Bank for Investment and Development of Vietnam HĐQT M&A Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Hội đồng quản trị Mergers and Acquisitions 10 11 12 NH NHNN NHTM NHTMCP NHTMNN QTNH SWOT Mua bán sát nhập Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại nhà nước Quản trị ngân hàng Strengths – Weaknesses - Opportunities – Threats SOFT Điểm mạnh – Điểm yếu – Cơ hội – Thách thức Satisfactory – Opportunity – Fault – Threats WTO Những điều hài lịng – Cơ – Sai lầm – Thách thức World Trade Organization VND Tổ chức Thương mại Thế giớí Việt Nam Đồng 13 14 15 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Số bảng Bảng 2.1.3 Tên bảng Mạng lưới (chi nhánh, phòng điểm giao dịch) số NHTM năm 2008 Bảng 2.2.1 Bảng 2.2.1.1 Bảng 2.2.1.2 Quy mô vốn điều lệ NHTMNN 12/2010 Quy mô vốn điều lệ NHTMCP 12/2010 Quy mô vốn chủ sở hữu số NHTM khu vực Bảng 2.2.1.3 Bảng 2.2.1.4 Bảng 2.2.3 ASEAN năm 2009 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ số NHTM Tỷ lệ dự phòng rủi ro tổng dư nợ số NHTM Xếp hạng loại dịch vụ số NHTM tiêu biểu Bảng 2.2.5 (8/2010) Cơ cấu lao động theo trình độ chuyên môn số Bảng 2.3.1 NHTM năm 2010 số lượng NH đại lý số NHTM LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày tháng 11 năm 2006, Việt Nam thức thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại giới (WTO), điều mang lại cho kinh tế Việt Nam nói chung hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam nói riêng nhiều thuận lợi khơng khó khăn khơng có nỗ lực, cố gắng Sự mở cửa hệ thống ngân hàng với quy định nới lỏng lộ trình giảm dần bảo hộ Chính phủ tạo điều kiện cho ngân hàng nước tham gia, mở rộng hoạt động kinh doanh Việt Nam Các ngân hàng nước ngồi có nhiều lợi NHTM Việt Nam vốn, cơng nghệ, trình độ quản lý,.v.v Do đó, tham gia hoạt động kinh doanh thị trường Việt Nam, ngân hàng nước đưa vào thị trường sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao dựa lợi nhằm thu hút khách hàng mở rộng trường, tăng lợi nhuận Tình hình đặt cho NHTM Việt Nam phải có chiến lược phát triển lâu dài để thích nghi với cạnh tranh gay gắt Do vậy, việc phân tích SWOT mơi trường kinh doanh NHTM Việt Nam đặc biệt quan trọng, sở để NHTM Việt Nam phát huy tiềm khắc phục điểm hạn chế để phát triển trở thành ngân hàng đa năng, đại, tạo hậu thuẫn lớn mạnh cho phát triển kinh tế xã hội Việt Nam thời đại Vì em chọn đề tài “ Ứng dụng mơ hình SWOT để phân tích mơi trường kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hậu WTO” làm đề tài nghiên cứa đề án Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Phân tích đặc điểm đánh giá khả cạnh tranh NHTM; phân tích khả phát triển NHTM tác động việc tham gia WTO tới lĩnh vực ngân hàng - Đề xuất biện pháp nhằm tranh thủ hội giảm thiểu rủi ro cho NHTM Việt Nam thời kỳ hậu WTO 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu: đề án nghiên cứu môi trương kinh doanh NHTM Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: đề án nghiên cứu phân tích mơi trường kinh doanh NHTM Việt Nam từ năm 2007 đến năm 2010 Phương pháp nghiên cứu Đề án sử dụng phương pháp phân tích dựa mơ hình SWOT, phương pháp logic, phương pháp thống kê, phương pháp so sánh để nghiên cứu, phân tích đánh giá mơi trường kinh doanh NHTM Việt Nam sau Việt Nam gia nhập WTO Kết cấu đề tài Đề án chia làm chương: Chương 1: Tổng Quan mơ hình SWOT Chương 2: Phân tích môi trường kinh doanh Ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hậu WTO Chương 3: Các biện pháp nhằm tranh thủ hội giảm thiểu rủi ro cho Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam thời kỳ hậu WTO CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ MÔ HÌNH SWOT 1.1 Nguồn gốc mơ hình SWOT Mơ hình phân tích SWOT kết khảo sát 500 cơng ty có doanh thu cao tạp chí Fortune bình chọn tiến hành Viện Nghiên cứu Standford thập niên 60-70, nhằm mục đích tìm ngun nhân nhiều công ty thất bại việc thực kế hoạch Nhóm nghiên cứu gồm có Marion Dosher, Ts Otis Benepe, Albert Humphrey, Robert Stewart Birger Lie Việc Du Pont lập kế hoạch kinh doanh dài hạn vào năm 1949 khơi mào cho phong trào “tạo dựng kế hoạch” cơng ty Cho tới năm 1960, tồn 500 cơng ty tạp chí Fortune bình chọn có “Giám đốc kế hoạch” “Hiệp hội nhà xây dựng kế hoạch dài hạn cho doanh nghiệp”, hoạt động Anh quốc Hoa Kỳ Tuy nhiên, tất công ty thừa nhận kế hoạch dài hạn không xứng đáng để đầu tư cơng sức khơng có tính khả thi, chưa kể khoản đầu tư tốn có phần phù phiếm Trên thực tế, doanh nghiệp thiếu mắt xích quan trọng: làm để ban lãnh đạo trí cam kết thực tập hợp chương trình hành động mang tính tồn diện mà khơng lệ thuộc vào tầm cỡ doanh nghiệp hay tài chuyên gia thiết lập kế hoạch dài hạn Để tạo mắt xích này, năm 1960, Robert F Stewart thuộc Viện Nghiên cứu Standford, Menlo Park, California, tổ chức nhóm nghiên cứu với mục đích tìm hiểu q trình lập kế hoạch doanh nghiệp nhằm tìm giải pháp giúp nhà lãnh đạo đồng thuận tiếp tục thực việc hoạch định, điều mà gọi “thay đổi cung cách quản lý” Cơng trình nghiên cứu kéo dài năm, từ 1960 đến 1969 với 5000 nhân viên làm việc để hoàn thành thu thập ý kiến gồm 250 nội dung thực 1100 công ty, tổ chức Và sau cùng, nhóm nghiên cứu tìm vấn đề việc tổ chức, điều hành doanh nghiệp hiệu Tiến sĩ Otis Benepe xác định “Chuỗi lơgíc”, hạt nhân hệ thống sau: - Values (Giá trị) - Appraise (Đánh giá) - Motivation (Động cơ) - Search (Tìm kiếm) - Select (Lựa chọn) - Programme (Lập chương trình) - Act (Hành động)- Monitor and repeat steps and (Giám sát lặp lại bước 1, 3) Các nhà nghiên cứu phát rằng, thay đổi giá trị nhóm làm việc hay đặt mục tiêu cho nhóm làm việc, nên bắt đầu bước thứ cách yêu cầu đánh giá ưu điểm nhược điểm công ty Nhà kinh doanh nên bắt đầu hệ thống cách tự đặt câu hỏi điều “tốt” “xấu” cho tương lai Những điều “tốt” “Những điều hài lòng” (Satisfactory), điều “tốt” tương lai gọi “Cơ hội” (Opportunity); điều “xấu” “Sai lầm” (Fault) điều “xấu” tương lai “Nguy cơ” (Threat) Công việc gọi phân tích SOFT Khi trình bày với Urick Orr Hội thảo Lập kế hoạch dài hạn Dolder Grand, Zurich, Thụy Sĩ năm 1964, nhóm nghiên cứu định đổi chữ F thành chữ W từ SOFT thức đổi thành SWOT Sau đó, SWOT Urick Orr quảng bá Anh quốc dạng tập cho tất người Những điều cần phải làm lập kế hoạch phân loại vấn đề theo số danh mục yêu cầu Bước thứ hai điều chỉnh thành “Nhóm làm gì?” với phần danh mục Q trình lập kế hoạch sau thiết kế thông qua phương pháp “Thử sai” mà kết trình gồm 17 bước, bằt đầu SOFT/SWOT với mục ghi riêng vào trang Phiên thử nghiệm xuất năm 1966 dựa hoạt động công ty Erie Technological Corp Erie Pa Năm 1970, phiên chuyển tới Anh tài trợ cơng ty W.H.Smith & Sons PLC hồn thiện năm 1973 Phương pháp phân tích sử dụng sáp nhập sở xay xát nướng bánh CWS vào J.W.Frenhch Ltd Kể từ đó, q trình sử dụng thành công nhiều lần nhiều doanh nghiệp tổ chức thuộc lĩnh vực khác Và tới năm 2004, hệ thống phát triển đầy đủ, chứng minh khả giải hàng loạt vấn đề việc xác lập trí mục tiêu mang tính thực tiễn hàng năm doanh nghiệp mà không cần dựa vào cố vấn bên ngồi 1.2 Vai trị ý nghĩa SWOT Phân tích SWOT việc đánh giá cách chủ quan liệu xếp theo định dạng SWOT trật tự lơ gíc dễ hiểu, dễ trình bày, dễ thảo luận đưa định, sử dụng trình định Các mẫu SWOT cho phép kích thích suy nghĩ dựa phản ứng theo thói quen theo Cần xác định rõ ràng chủ đề phân tích SWOT đánh giá triển vọng vấn đề hay chủ thể đó, chẳng hạn một: - Cơng ty (vị thị trường, độ tin cậy ) - Sản phẩm hay nhãn hiệu, - Đề xuất hay ý tưởng kinh doanh - Phương pháp - Lựa chọn chiến lược (thâm nhập thị trường hay đưa sản phẩm ) - Cơ hội sát nhập hay mua lại, Đối tác tiềm năng, Khả thay đổi nhà cung cấp, Th ngồi hay gia cơng (outsourcing) dịch vụ, hoạt động hay nguồn lực, - Cơ hội đầu tư Hơn nữa, SWOT áp dụng phân tích tình hình đối thủ cạnh tranh Chủ đề phân tích SWOT cân mơ tả xác để người khác thực tốt q trình phân tích hiểu được, hiểu đánh giá ẩn ý kết phân tích Mơ hình SWOT thường đưa chiến lược bản: (1) SO (Strengths Opportunities): chiến lược dựa ưu công ty để tận dụng hội thị trường (2) WO (Weaks - Opportunities): chiến lược dựa khả vượt qua yếu điểm công ty để tận dụng hội thị trường (3) ST (Strengths - Threats): chiến lược dựa ưu của công ty để tránh nguy thị trường (4) WT (Weaks - Threats): chiến lược dựa khả vượt qua hạn chế tối đa yếu điểm công ty để tránh nguy thị trường Để thực phân tích SWOT cho vị cạnh tranh công ty, người ta thường tự đặt câu hỏi sau: - Strengths: Lợi gì? Cơng việc làm tốt nhất? Nguồn lực cần, sử dụng? Ưu mà người khác thấy gì? Phải xem xét vấn đề từ phương diện thân người khác Cần thực tế không khiêm tốn Các ưu thường hình thành so sánh với đối thủ cạnh tranh Chẳng hạn, tất đối thủ cạnh tranh cung cấp sản phẩm chất lượng cao quy trìh sản xuất với chất lượng ưu mà điều cần thiết phải có để tồn thị trường - Weaknesses: Có thể cải thiện điều gì? Cơng việc làm tồi nhất? Cần tránh làm gì? Phải xem xét vấn đề sở bên bên ngồi Người khác nhìn thấy yếu điểm mà thân khơng thấy Vì đối thủ cạnh tranh làm tốt mình? Lúc phải nhận định cách thực tế đối mặt với thật - Opportunities: Cơ hội tốt đâu? Xu hướng đáng quan tâm biết? Cơ hội xuất phát từ thay đổi công nghệ thị trường dù quốc tế hay phạm vi hẹp, từ thay đổi sách nhà nước có liên quan tới lĩnh vự hoạt động cuat công ty, từ thay đổi khuôn mẫu xã hội, cấu trúc dân số hay cấu trúc thời trang , từ kiện diễn khu vực Phương thức tìm kiếm hữu ích rà soát lại ưu tự đặt câu hỏi liệu ưu có mở hội khơng Cũng làm ngược lại, rà sốt yếu điểm tự đặt câu hỏi liệu có hội xuất loại bỏ chúng - Threats: Những trở ngại phải? Các đối thủ cạnh tranh làm gì? Những địi hỏi đặc thù cơng việc, sản phẩm hay dịch vụ có thay đổi khơng? Thay đổi cơng nghệ có nguy với cơng ty hay khơng? Có vấn đề nợ q hạn hay dịng tiền? Liệu có yếu điểm đe doạ cơng ty? Các phân tích thường giúp tìm việc cần phải làm biến yếu điểm thành triển vọng Mơ hình phân tích SWOT thích hợp cho việc đánh giá trạng cơng ty thơng qua việc phân tích tinh hình bên (Strengths Weaknesses) bên (Opportunities Threats) công ty SWOT thực lọc thông tin theo trật tự dễ hiểu dễ xử lý Các yếu tố bên cần phân tích là: - Văn hóa cơng ty - Hình ảnh công ty - Cơ cấu tổ chức - Nhân lực chủ chốt - Khả sử dụng nguồn lực - Kinh nghiệm có - Hiệu hoạt động - Năng lực hoạt động - Danh tiếng thương hiệu - Thị phần - Nguồn tài - Hợp đồng yếu - Bản quyền bí mật thương mại Các yếu tố bên ngồi cần phân tích là: - Khách hàng - Đối thủ cạnh tranh - Xu hướng thị trường - Nhà cung cấp - Đối tác - Thay đổi xã hội - Công nghệ - Mơi truờng kinh tế - Mơi trường trị pháp luật Chất lượng phân tích mơ hình SWOT phụ thuộc vào chất lượng thông tin thu thập Thơng tin cần tránh nhìn chủ quan từ phía, nên tìm kiếm thơng tin từ phía: ban giám đốc, khách hàng, đối tác, nhà cung cấp, đối tác chiến lược, tư vấn SWOT có phần hạn chế xếp thông tin với xu hướng giản lược Điều làm cho nhiều thông tin bị gị ép vào vị trí khơng phù hợp với chất vấn đề Nhiều đề mục bị trung hịa nhầm lẫn hai thái cực S-W O-T quan điểm nhà phân tích CHƯƠNG PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM THỜI KỲ HẬU WTO 2.1 Điểm mạnh NHTM 2.1.1 Sự đồng cảm văn hóa kinh doanh Các NHTM Việt Nam có lợi đồng cảm văn hóa kinh doanh: với thâm niên hoạt động mình, NHTM nội địa am hiểu tập quán phong tục, tâm lý khách hàng Việt Nam Đây lợi việc chăm sóc khách hàng , yếu tố quan trọng giúp NHTM Việt Nam giữ vị trươc cạnh tranh ngày gay gắt NH liên doanh NH nước Việt Nam Niềm tin đồng cảm văn hóa kinh doanh sức hút lớn NHTM nước việc tiếp tục củng cố mối quan hệ truyền thống với khách hàng mở rộng thị trường, thị phần mà đối thủ cạnh tỏ rõ hẳn nhiều phương diện 2.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, niềm tin công chúng vào hệ thống ngân hàng ngày nâng cao Môi trường vĩ mô mà NH hoạt động ổn định lành mạnh Sự tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ chắn năm qua môi trường pháp lý thuận lợi cho việc kinh doanh tạo cho NH thực chức trung gian Điều quan trọng là: việc sống NH dựa đồng vốn huy động khách hàng Nếu khơng cịn thu hút dịng vốn khách hàng NH tất nhiên bị đào thải Trong đó, nguy thay NH Việt Nam, khách hàng tiêu dùng, cao Với chi phí chuyển đổi thấp, khách hàng gần khơng mát muốn chuyển nguồn vốn khỏi NH đầu tư vào nơi khác 2.4.4 Sự xâm nhập ngày sâu rộng ngân hàng nước Trong năm 2008, McKinsey dự báo doanh số lĩnh vực ngân hàng bán lẻ Việt Nam tăng trưởng đến 25% vòng 5-10 năm tới, đưa Việt Nam trở thành thị trường ngân hàng bán lẻ có tốc độ cao châu Á Tuy khủng hoảng kinh tế làm cho tốc độ tăng trưởng chậm lại, tác động xấu tới ngành ngân hàng thị trường Việt Nam chưa khai phá hết, tiềm lớn Ảnh hưởng tạm thời khủng hoảng kinh tế khiến cho ngân hàng gặp khó khăn việc tìm kiếm khách hàng mới, dẫn đến việc cường độ cạnh tranh tăng lên Nhưng khủng hoảng kinh tế qua đi, với thị trường tiềm lớn Việt Nam, ngân hàng tập trung khai phá thị trường, tìm kiếm khách hàng Cường độ canh tranh ngân hàng tăng cao có xuất nhóm ngân hàng 100% vốn nước Ngân hàng nước thường sẵn có phân khúc khách hàng riêng, đa số doanh nghiệp từ nước họ Họ phục vụ khách hàng từ lâu thị trường khác khách hàng mở rộng thị trường sang Việt Nam ngân hàng mở văn phịng đại diện theo Ngân hàng ngoại khơng vướng phải rào cản mà nhiều ngân hàng nước mắc phải, điển hình hạn mức cho vay chứng khoán, nợ xấu cho vay bất động sản Họ có lợi làm từ đầu có nhiều chọn lựa với khơng ngân hàng nước điều khơng thể Ngồi ra, ngân hàng ngoại cịn có khơng lợi hạ tầng dịch vụ hẳn, dịch vụ khách hàng chun nghiệp, cơng nghệ tốt (điển hình hệ thống Internet banking) Quan trọng nữa, khả kết nối với mạng lưới rộng khắp nhiều nước ngân hàng ngoại Các chi nhánh NH nước hoạt động Việt Nam thương hiệu tiếng thị trường tài giới HSBC, Citibank, ANZ… Trong nhiều NHTM Việt Nam có mức vốn điều lệ chưa tới 3.000 tỷ đồng ngân hàng 100% vốn nước ngồi HSBC thức vào hoạt động từ ngày 5/01/2009 với vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng Các ngân hàng nước liên tục mở rộng mạng lưới hoạt động Tại TP Hồ Chí Minh, ngồi trụ sở Sở giao dịch tịa nhà Metropolitan, HSBC cịn có phịng giao dịch Tại Hà Nội, HSBC có chi nhánh phịng giao dịch Cũng giống HSBC, ANZ mở rộng mạng lưới giao dịch Việt Nam với 01 Sở giao dịch Hà Nội, 01 chi nhánh TP Hồ Chí Minh phịng giao dịch 2.4.5 Tác động thị trường tài giới Mở cửa thị trường tài nước làm tăng rủi ro tác động từ bên ngoài, hội tận dụng chênh lệch tỷ giá, lãi suất thị trường nước thị trường quốc tế giảm dần Hệ thống NHTM Việt Nam phải đối mặt với dốc kinh tế, tài quốc tế nguy khủng hoảng Trong trường hợp đó, thị trường vốn chưa phát triển khiến hệ thống NHTM phải chịu mức độ thiệt hại lớn rủi ro gây lên Năm 2008, giới lâm vào khủng hoảng tài kỷ, NHTM Việt Nam không chịu tác động trực tiếp do: Thứ nhất, mức độ hội nhập kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống NH nói riêng với kinh tế hệ thống NH Mỹ giới chưa sâu Các NHTM Việt Nam chủ yếu làm cầu nối cung cấp dịch vụ toán, bảo lãnh bao toán cho doanh nghiệp xuất, nhập Bên cạnh đó, lượng vốn NHTM Việt Nam vay thị trường quốc tế không lớn nên loại trừ khả xuất hiệu ứng rút vốn ạt gây nên rủi ro khoản hệ thống NHTM Thứ hai, NHTM tổ chức tài Việt Nam không sở hữu MBS Mỹ, gánh chịu khoản lỗ phát sinh công cụ giảm giá Mặt khác, cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam đơn giản, sản phẩm dịch vụ NH chưa phát triển, chưa có liên thông mức tinh vi TTBĐS TTCK thông qua công cụ phái sinh tương tự MBS Mỹ Các NHTM Việt Nam đầu tư vào bất động sản chủ yếu thơng qua hình thức trực tiếp cho vay có đảm bảo tài sản bất động sản hình thành từ vốn vay nên khả tạo hiệu ứng dây chuyền kiểu Mỹ bất động sản giảm giá khó xảy Tuy nhiên tác động gián tiếp lại lớn Tác động thể thông qua việc khoản nợ ngắn hạn doanh nghiệp Việt Nam gặp khó khăn lãi suất cho vay liên ngân hàng quốc tế tăng Đồng USD giảm giá mạnh dẫn tới nhiều người dân rút USD khỏi ngân hàng bán USD để gửi VND vào, làm cho cấu trúc tài sản ngân hàng gặp khó khăn NHẬN XÉT Ở tầm vĩ mơ, Việt Nam gia nhập WTO kinh tế lĩnh vực tài NH mở cửa hội nhập sâu vào kinh tế giới Các NHTM Việt Nam đứng trước nhiều hội để hội nhập sau rộng vào thị trường tài giới, có hội hợp tác với NH lớn giới qua tiếp thu kinh nghiệm quản lý công nghệ tiến tiến giới Mặt khác NHTM Việt Nam gia tăng hội mở rộng thị trường Tuy nhiên, gia nhập WTO NHTM Việt Nam đứng trước thách thức lớn trình bày Những thách đến từ vấn đề cịn tồn NHTM Việt Nam từ yếu tố khách quan trình hội nhập WTO Việt Nam nói chung lĩnh vực tài NH nói riêng gây nên Điều gây rủi ro không nhỏ cho NHTM Việt Nam q trình hoạt động Để phát triển cách bền vững, NHTM Việt Nam cần thực biện pháp nhằm tranh thủ hội giảm thiểu đến mức tối đa rủi ro gặp phải trình hoạt động Những biện pháp xuất phát từ biện pháp nhằm khắc phục yếu điểm NHTM Việt Nam tận dụng điểm mạnh NHTM có từ biến yếu điểm thành mạnh NHTM CHƯƠNG CÁC BIỆN PHÁP NHẰM TRANH THỦ CƠ HỘI VÀ GIẢM THIỂU RỦI RO CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM THỜI KỲ HẬU WTO 3.1 Nâng cao lực quản trị ngân hàng NHTM Thứ nhất: Quản trị ngân hàng (QTNH) – cần luật hoàn chỉnh Hội nhập quốc tế mở hội để ngành NH trao đổi hợp tác, tiếp cận luồng vốn trợ giúp kỹ thuật quốc tế cho ngân hàng Việt Nam, góp phần làm cho quản trị hệ thống NH Việt Nam phù hợp với trình độ chuẩn mực quốc tế Song QTNH cần đứng giác độ tổng thể từ quản trị mục tiêu – chiến lược đến tổ chức – hoạt động đặc biệt quản trị rủi ro mang lại an tồn cho NHTM Để tạo thay đổi có tính chiến lược QTNH, Luật rành rẽ thay cho Nghị định cần thiết Thứ hai, cấu lại mơ hình tổ chức NH Mơ hình tổ chức số NHTM thích hợp điều kiện hoạt động với qui mô nhỏ, mức độ tập trung quyền lực cao Khi NHTM có qui mô ngày lớn với số lượng chi nhánh ngày nhiều, khối lượng tính chất cơng việc ngày phức tạp mơ hình tổ chức bộc lộ hạn chế, việc tổ chức bố trí phịng nghiệp vụ cấp trung ương chi nhánh phân cấp quản lý theo loại hình nghiệp vụ, chưa trọng quản lý theo thị trường đối tượng phục vụ Rõ ràng, với áp lực cạnh tranh, yêu cầu chuẩn hoá hoạt động tổ chức theo hướng gọn nhẹ, hiệu đòi hỏi NH lớn NH quy mô nhỏ Thứ ba, nâng cao lực quản trị nội NHTM Năng lực quản trị, đặc biệt lực quản trị nội ngân hàng yếu tố định thành công hay thất bại kinh doanh NH Vì vậy, QTNH nói chung quản trị rủi ro nói riêng, cần dựa số nguyên tắc sau: nguyên tắc chấp nhận rủi ro; nguyên tắc điều hành rủi ro cho phép; nguyên tắc quản lý độc lập rủi ro riêng biệt; nguyên tắc phù hợp mức độ rủi ro cho phép khả tài chính; nguyên tắc hiệu kinh tế, nguyên tắc hợp lý thời gian phù hợp với chiến lược chung ngân hàng v.v… Để thực tốt nguyên tắc này, việc quản lý tốt tài sản nợ – tài sản có theo nguyên tắc Uỷ ban Basel, xây dựng văn hố quản trị lành mạnh, tạo mơi trường thuận lợi cho việc áp dụng nguyên tắc thông lệ quản trị rủi ro, NHTM cần trọng nâng cao chất lượng cơng tác kiểm sốt nội sở áp dụng hệ thống công nghệ ngân hàng đại, để phát tiềm ẩn rủi ro, có biện pháp ngăn chặn kịp thời Nhưng không nên nhấn mạnh đến kiểm tra, kiểm sốt nội dễ đánh tính sáng tạo công việc Để đáp ứng yêu cầu hội nhập, hệ thống NHTM Việt Nam nhiều việc phải làm, cần trọng áp dụng mơ thức quản trị doanh nghiệp đại theo thông lệ quốc tế, hướng tới phát triển bền vững hệ thống 3.2 Nâng cao khả cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại 3.2.1 Tăng cường lực tài chất lượng hoạt động ngân hàng thương mại - Tích cực triển khai thực đồng giải pháp phát triển tổ chức tín dụng (TCTD), trước hết đẩy nhanh tiến độ thực đề án củng cố, chấn chỉnh NHTMCP đề án cấu lại NHTMNN - Hoàn thiện tổ chức máy từ hội sở đến chi nhánh theo hướng khẩn trương quy hoạch, xếp lại đôi với tiếp tục mở rộng hợp lý mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch kênh phân phối khác TCTD, trọng đa dạng hóa kênh phân phối từ xa kênh phân phối điện tử, tự động Phát triển sở chấp nhận thẻ phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt qua NH - Phát triển kênh phân phối nước ngồi hình thức diện thương mại NHTM Việt Nam nước ngoài, nước vùng lãnh thổ có tiềm phát triển với Việt Nam để bước thâm nhập cạnh tranh cung cấp dịch vụ ngân hàng thị trường quốc tế - Nâng cao sức cạnh tranh dịch vụ ngân hàng TCTD Việt Nam cung cấp, nâng cao lực quản trị rủi ro minh bạch hoá hoạt động ngân hàng - Thúc đẩy thị trường tài chính, tạo nên mối liên kết hữu phân đoạn loại hình thị trường tài chính, giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực đến khả phát triển sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nước trước tình hình bất ổn giá ngun liệu thơ thị trường giới áp lực lạm phát nước Trong đó, cần coi trọng phát triển thị trường chứng khốn theo hướng xây dựng mơi trường pháp lý thơng thống kinh doanh chứng khốn, có khả huy động trực tiếp nguồn vốn từ công chúng cho phát triển doanh nghiệp, qua giảm áp lực lên vốn ngân hàng vốn ngân sách nhà nước, góp phần giảm lãi suất cho vay có xu hướng tăng cao Đây tiền đề quan trọng để kết nối thị trường chứng khoán Việt Nam với thị trường chứng khốn khu vực, có tác dụng hỗ trợ phát triển thị trường trái phiếu nước để sớm tham gia thị trường trái phiếu quốc tế khu vực 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực NHNN có vai trị quan trọng việc đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành Với vai trò quản lý nhà nước toàn ngành, quản lý song trùng hai sở đào tạo đại học số phân hiệu đào tạo trung cấp, cao đẳng ngành, NHNN cần: - Xây dựng chiến lựợc phát triển nguồn nhân lực trung dài hạn sở chiến lược phát triển hệ thống Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, có nguồn nhân lực cho NHNN - Xây dựng chế với trách nhiệm quyền lợi rõ ràng việc huy động chuyên gia/ cán giỏi ngân hàng, trung tâm/ trường Hệ thống tham gia công tác đào tạo ( khóa ngoại khóa) với Đại học/ Học viện - Coi việc tiếp nhận sinh viên thực tập ngân hàng nhiệm vụ ngân hàng Khuyến khích ngân hàng hàng năm vào nhu cầu cần tuyển dụng đặt hàng cho Đại học/ học viện ( chưa có chế đào tạo theo đơn đặt hàng), đào tạo theo đơn đặt hàng với số lượng chất lượng mức kinh phí kèm theo NHNN coi việc đảm bảo chất lượng đầu theo yêu cầu “đơn đặt hàng” ngân hàng tiêu chuẩn đánh giá nỗ lực Đại học/ học viện hệ thống - Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lựcNH , NHNN cần nhanh chóng chuẩn hóa tiêu chuẩn cán vị trí yếu hoạt động ngân hàng, phải đến tiêu thức cấp độ kiến thức phải đạt Phát triển nguồn nhân lực cần trọng vào: - Xây dựng sách thu hút nhân tài ngồi nước mang tính thực tế khơng phải “câu nói cửa miệng” - Đào tạo đào tạo lại thường xuyên đội ngũ cán nhân viên để nhân viên thành thạo thao tác nghiệp vụ - Khuyến khích nhân viên tự đào tạo nhằm nâng cao trình độ chun mơn - Xây dựng quy trình tuyển dụng bổ nhiệm cán chặt chẽ, khoa học đảm bảo hoàn thành tốt nhiệm vụ phân cơng - Có sách ln chuyển nhân viên NH theo hướng “giỏi việc, biết nhiều việc” - Có sách đề bạt cán vào lực thâm niên, tuổi tác hay quen biết nhằm giữ người tài, kích thích người phấn đấu với hy vọng đề bạt - Đối với cán bộ, nhân viên làm việc hiệu quả, thiếu tinh thần trách nhiệm cần có biện pháp xử lý hợp lý để tránh tình trạng “con sâu làm rầu nồi canh” - Qui chế lương, thưởng phải xây dựng sở kích thích người lao động, áp dụng sách tiền lương linh hoạt dựa theo lực kết công việc, không nên cào tiền lương Khen thưởng đột xuất định kỳ cá nhân đơn vị đạt thành tích xuất sắc, có sáng kiến cải tiến nghiệp vụ Và điều quan trọng cuối sách phải minh bạch gắn liền với thực tế, khơng đưa sách lại khơng áp dụng 3.2.3 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng hệ thống toán - Đẩy mạnh liên doanh, liên kết hợp tác với tổ chức nước nước kinh doanh, nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng để nhanh chóng tiếp cận cơng nghệ mới, phù hợp với thơng lệ chuẩn mực quốc tế - Tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật tổ chức quốc tế để đại hóa cơng nghệ mở rộng dịch vụ ngân hàng - Đẩy mạnh việc ứng dụng kỹ thuật công nghệ tiên tiến phù hợp với trình độ phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam tuân thủ chuẩn mực quốc tế, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến bước mở rộng mơ hình giao dịch cửa Phát triển mạng diện rộng hệ thống công nghệ thông tin với giải pháp kỹ thuật phương tiện truyền thơng thích hợp - Hồn thiện chuẩn hóa quy trình tác nghiệp quản lý nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ ngân hàng theo hướng tự động hóa, ưu tiên nghiệp vụ tốn, tín dụng, kế tốn, quản lý rủi ro hệ thống thông tin quản lý - Phát triển hệ thống toán điện tử đại hóa hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng phạm vi tồn quốc nhằm hình thành hệ thống tốn quốc gia thống an tồn, tiến tới tự động hóa hồn tồn hệ thống tốn ngân hàng Các NH cần phải lập phịng, ban chuyên trách nghiên cứu ứng dụng công nghệ đại Phịng ban có trách nhiệm nghiên cứu công nghệ ngân hàng đại giới, nghiên cứu khả áp dụng công nghệ ngân hàng để đổi cơng nghệ hiệu quả, tiết kiệm thời gian, chi phí 3.2.4 Xây dựng, củng cố phát triển thương hiệu ngân hàng Thương hiệu NH khẳng định vị thị trường Vị ngân hàng thể qua thị phần sản phẩm so với sản phẩm loại, uy tín thương hiệu sản phẩm khách hàng, hoàn hảo dịch vụ đo thị phần sản phẩm dịch vụ thị trường Theo đó, NH cần cố gắng theo đuổi chiến lược phát triển thương hiệu riêng, đặc thù gắn với sản phẩm mạnh riêng có 3.2.5 Mở rộng mạng lưới hoạt động nước Việc gia tăng mạng lưới đồng nghĩa với việc gia tăng chi phí Do đó, mở rộng đồng thời với nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch điều cần thiết Bên cạnh mở rộng mạng lưới, cần phải cân với phát triển nguồn lực NH cần phải cân với việc ứng dụng phát triển công nghệ thông tin tiếp cận khách hàng Các chi nhánh, phòng giao dịch cần phải đại hóa sở vật chất nguồn nhân lực Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới nước, NH cần củng cố mở rộng mạng lưới chi nhánh nước ngoài, mở rộng quan hệ với ngân hàng giới, tăng cường số lượng ngân hàng đại lý Tăng số lượng ngân hàng đại lý giúp cho NHTM Việt Nam tăng uy tín khách hàng nước với khách hàng ngân hàng khác giới 3.2.6 Phát triển Marketing ngân hàng Marketing ngân hàng phải tìm nhu cầu thị trường, nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp tiện ích Marketing ngân hàng phải nghiên cứu thị trường để tìm phát triển thị trường tiềm - Khi NH đưa sản phẩm mình, cần phải nhấn mạnh cho khách hàng biết sản phẩm có tiện ích, cơng dụng vượt trội khác hẳn với ngân hàng khác Đặc biệt với sản phẩm bao toán, Option, Futures…, ngân hàng cần giới thiệu cho khách hàng để khách hàng hiểu sản phẩm, hiểu tính ưu điểm sản phẩm - Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để thúc đẩy mối quan hệ ngân hàng với khách hàng, để giới thiệu sản phẩm, quảng bá hình ảnh ngân hàng - Thường xuyên củng cố mối quan hệ với khách hàng chất lượng sản phẩm thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, có trách nhiệm cao KẾT LUẬN Đề án vào nghiên cứu vấn đề tồn đọng (điểm yếu) hệ thống NHTM Việt Nam điểm mạnh, hội thách thức NHTM Việt Nam sau Việt Nam gia nhập WTO thơng qua việc phân tích mơ hình SWOT Mặt khác, đề án đề xuất vài biện pháp nhằm giúp NHTM Việt Nam phòng tránh, giảm thiểu rủi ro tranh thủ thời cơ, hội giúp NHTM tồn phát triển cách bền vững sau Việt Nam mở thị trường tài cam kết tham gia vào WTO Các biện pháp bao gồm: - Nâng cao lực QTNH NHTM - Nâng cao lực cạnh tranh NHTM + Tăng cường lực tài chất lượng hoạt động NH thương mại + Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực + Hiện đại hố cơng nghệ NH hệ thống toán + Xây dựng, củng cố phát triển thương hiệu NH + Mở rộng mạng lưới hoạt động nước + Phát triển Marketing ngân hàng + Biện pháp NHNN Việt Nam Với giải pháp trình bày, đề án hy vọng góp phần đóng góp phần định việc phát triển NHTM Việt Nam để NHTM Việt Nam hoạt động hiệu quả, theo kịp trình độ phát triển NH khu vực giới; đặc biệt có khả cạnh tranh cao với thị trường nước lĩnh vực NH mở cửa thơng thống thời gian tới, xuất NH nước định chế tài lớn thị trường Việt Nam DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO http://www.kienthuctaichinh.com/2007/11/m-hnh-phn-tch-swot-ngun-gc-vngha.html http://quantritructuyen.com/chi-tiet/chien-luoc-cho-cac-ngan-hang-thuong-maiviet-nam/1836.html http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/! ut/p/c5/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3hnd0cPE3MfAwN3r0BnA093r2 ALEydDAwMLM_1wkA7cKgxMIfIGOICjgb6fR35uqn5Bdnaao6OiIgCws9R4/dl 3/d3/L2dJQSEvUUt3QS9ZQnZ3LzZfMEQ0OTdGNTQwT0EzNTBJT0JKVU5Q STA0NzU!/ http://www.vfs.com.vn/News.aspx?newsid=20146&group=Stock http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/! ut/p/c4/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3gDFxNLczdTEwMLQ1dLA09_ X AYNcAQwNzA_2CbEdFAFjmS9E!/? WCM_PORTLET=PC_7_0D497F540O8A70IOVKL3FS1GE5_WCM&WCM_G LOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/sbv_vn/sbv_vn/vn.sbv.research/vn.sbv.re search.research/MfuPySn-EKPekHeVLffFiZM2010-03-05-05-09-57 http://vneconomy.vn/66962P0C6/nhung-diem-yeu-cua-he-thong-ngan-hang.htm http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2010/04/10/4732-2/ http://atpvietnam.com/vn/thongtinnganh/20020/index.aspx http://atpvietnam.com/vn/thongtinnganh/31793/index.aspx http://kinhtetaichinhvietnam.blogspot.com/2010/04/kinh-te-viet-nam-2010-mot-sokhuyen.html http://atpvietnam.com/vn/thongtinnganh/28926/index.aspx Luận án: phân tích SWOT mơi trường kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Ths Nguyễn Thị Cẩm Thủy lê Bích Ngọc Tạp chí khoa học cơng nghệ, đại học Đà Nẵng – số 5(40).2010 – Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Doanh Nhân Sài Gòn Cuối Tuần MỤC LỤC ... Phân tích mơi trường kinh doanh Ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hậu WTO Chương 3: Các biện pháp nhằm tranh thủ hội giảm thiểu rủi ro cho Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam thời kỳ hậu WTO CHƯƠNG... điểm nhà phân tích CHƯƠNG PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM THỜI KỲ HẬU WTO 2.1 Điểm mạnh NHTM 2.1.1 Sự đồng cảm văn hóa kinh doanh Các NHTM Việt Nam có lợi... phát triển kinh tế xã hội Việt Nam thời đại Vì em chọn đề tài “ Ứng dụng mơ hình SWOT để phân tích mơi trường kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hậu WTO? ?? làm đề tài nghiên cứa đề