thực trạng huy động vốn tại các ngân hàng thương mại

BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG CAO ĐẲNG TÀI CHÍNH HẢI QUAN BÁO CÁO ĐỀ TÀI 1: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NỘI DUNG Các vấn đề liên quan đến huy động vốn 1.1 Khái niệm huy động vốn 1.2 Đặc điểm vốn huy động Các hình thức huy động vốn 1.3.1 Huy động tiền gửi 1.3.2 Phát hành giấy tờ có giá Giới thiệu ngân hàng TMCP Đông Á 2.1 Giới thiệu chung 2.2 Quá trình phát triển Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Đông Á 3.1 Các sản phẩm huy động vốn 3.2 Thực trạng Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 1.3 1 Các vấn đề liên quan đến huy động vốn 1.1 Khái niệm huy động vốn Vốn huy động tài sản tiền tổ chức cá nhân mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hoàn trả Vốn huy động vốn chủ yếu quan trọng NHTM Bản chất vốn huy động tài sản thuộc chủ sở h ữu khác Ngân hàng có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu có trách nhiệm trả gốc lãi đến hạn họ có nhu cầu rút vốn Vốn huy động có vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Thông thường vốn huy động chiếm tỷ trọng 90% tổng nguồn vốn Đặc điểm vốn huy động Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu vào nguồn vốn Vốn huy động mặt lý thuyết nguồn vốn không ổn định khách hàng rút lúc nên NHTM phải trì khoản “dự tr ữ khoản” để đáp nhu cầu rút tiền khách hàng Đây nguồn vốn có tính cạnh tranh gây gắt giãu ngân hàng Có chi phí sử dụng tương đối cao chiếm tỷ trọng chi phí đầu vào r ất l ớn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Vốn huy động sử dụng hoạt động tín dụng bảo lãnh không sử dụng cho việc đầu tư 1.2 - - - - Các hình thức huy động vốn 1.3.1.Huy động tiền gửi: (Phân loại theo kỳ hạn) a) Huy động tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn hình thức gửi tiền mà người gửi rút sử dụng lúc Tiền gửi khơng kỳ hạn có lãi suất thấp khơng trả lãi • Tiền gửi tốn: khoản tiền gửi không kỳ hạn sử dụng để tốn cho khoản phát sinh q trình kinh doanh cách thường xuyên,an toàn thuận lợi.Tiền gửi toán thường quản lý ngân hàng tài khoản tiền gửi toán tài khoản vãng lai 1.3 Tiền gửi không kỳ hạn tuý: khoản tiền ký gửi với mục đích bảo quản an tồn tài sản Khi cần khách hàng đến rút để phục vụ cho chi tiêu.Cung giống tiền gửi toán,ngân hàng phải thoả mãn yêu cầu khách hàng họ có nhu cầu rút tiền sử dụng tài khoản đảm bảo khả tốn Tiền gửi khơng kì hạn nguốn huy động vốn chi phí thấp có quy mơ lơn.Tuy nhiên,nguồn khơng ổn định khách hàng rút lúc nào,đặt ngân hàng trước rủi ro khoản • Huy động tiền gửi có kỳ hạn Đây loại tiền gửi có thoả thuận người gửi tiền ngân hàng số lượng, kỳ hạn, lãi suất khoản tiền gửi Do có xác định rõ ràng kỳ hạn, nên nguồn tiền gửi có kỳ hạn nguồn tiền có ổn định cao, ngân hàng sử dụng vay với thời hạn tương ứng chuyển đổi phần tiền gửi ngắn hạn vay trung dài hạn Chính lý mà lãi suất khoản tiền gửi kỳ hạn thường cao nhiều lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn Bởi mục đích việc gửi tiền vào ngân hàng tiền lãi Thơng thường lãi suất tỷ lệ thuận với kỳ hạn, tức khoản tiền gửi lâu lãi suất cao ngược lại b) 1.3.2.Phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng phát hành chứng tiền gửi,kỳ phiếu ngân hàng,trái phiếu ngân hàng để huy động vốn thời gian định Giới thiệu ngân hàng TMCP Đông Á 2.1 Giới thiệu chung: Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) ngân hàng cổ phần thành lập vào đầu năm 1990 bối cảnh kinh tế Việt Nam nhiều khó khăn ràng buộc Trải qua chặng đường 19 năm hoạt động, DongA Bank lập “chiến tích” trở thành ngân hàng dẫn đầu phát triển dịch vụ thẻ  Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi • Tầm nhìn: Tập đồn Tài Ngân hàng hàng đầu Việt Nam – Vươn quốc tế, khách hàng mến yêu, tín nhiệm giới thiệu  • Sứ mệnh: Bằng trách nhiệm, niềm đam mê trí tuệ, kiến tạo nên điều kiện hợp tác hấp dẫn khách hàng, đối tác, cổ đông, cộng cộng đồng • Giá trị cốt lõi: Chúng tơi xác định giá trị cốt lõi DongA Bank Niềm tin – Trách nhiệm – Đoàn kết – Nhân văn – Tuân Thủ - Nghiêm Chính – Đồng hành – Sáng tạo Các kênh giao dịch • Ngân hàng Đông Á truyền thống (hệ thống 240 điểm giao dịch 50 tỉnh thành) • Ngân hàng Đơng Á Tự động (hệ thống 1.500 máy ATM) • Ngân Hàng Đông Á Điện Tử (DongA eBanking với phương thức SMS Banking, Mobile Banking, Phone Banking Internet Banking)  Các cổ đơng pháp nhân lớn   • Văn phòng Thành ủy TP.HCM: 6,87% Vốn Điều Lệ (VĐL) • Công ty Cổ phần Vàng bạc Đá quý Phú Nhuận (PNJ): 7,7% VĐL • Cơng Ty CP Vốn An Bình: 6,02% VĐL • CTCP Sơn Trà Điện Ngọc: 3,62% VĐL • Cty TNHH MTV Du lịch Thương mại Kỳ Hòa: 3,55% VĐL • Cơng Ty TNHH Ninh Thịnh: 3,40% VĐL • CTy TNHH MTV XD KD Nhà Phú Nhuận: 2,38% VĐL Cơng ty thành viên • Cơng ty Kiều hối Đơng Á (DongA Money Transfer) • Cơng ty Chứng khốn Đơng Á (DongA Securities) • Cơng ty Quản lý Quỹ đầu tư chứng khốn Đơng Á (DongA Capital) Hệ thống quản lý chất lượng Hoạt động quy trình nghiệp vụ chuẩn hố theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000  Công nghệ Từ năm 2003, DongA Bank khởi động dự án đại hố cơng nghệ thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý (Core-banking) toàn hệ thống từ tháng 6/2006 Phần mềm tập đoàn I-Flex cung cấp Với việc thành công đầu tư công nghệ hoàn chỉnh sở hạ tầng, DongA Bank cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu Khách hàng cá nhân doanh nghiệp Đặc biệt, DongA Bank có khả mở rộng phục vụ trực tuyến toàn hệ thống chi nhánh, qua ngân hàng tự động ngân hàng điện tử lúc, nơi  Các giải thưởng đạt Năm 2011 • Giải thưởng đơn vị hợp tác triển khai Marketing tốt năm 2011 (Best Agent for Co-op Marketing Initiatives) • Giải thưởng Đơn vị ứng dụng Công nghệ thông tin - Truyền thơng tiêu biểu • Giải thưởng Dịch vụ ngân hàng tiết kiệm, cho vay, thẻ ATM tốt • Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt • Giải thưởng Tỷ lệ công điện đạt chuẩn STP (Straight - Through - Processing) • Giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam Năm 2010 • Tỷ lệ cơng điện đạt chuẩn STP (Straight – Through – Processing) 2010 Ngân hàng New York trao tặng • Doanh Nghiệp Việt Nam Vàng 2010 • Sao Vàng Đất Việt 2003, 2005, 2007, 2008, 2010 • Thương Hiệu Nổi Tiếng Quốc Gia 2010 • Thương Hiệu Việt u Thích Nhất 2010 • Kỷ lục Việt Nam – Máy Bán Vàng Đầu Tiên Việt Nam • Thương Hiệu Mạnh Việt Nam 2008, 2009, 2010 • Top 500 Thương Hiệu Việt 2010 • Website Dịch vụ Thương Mại Điện Tử người tiêu dùng ưa thích • Giải thưởng “Doanh nghiệp ứng dụng Cơng nghệ Thơng tin – Truyền thơng” tiêu biểu 2008, 2010 • Đơn vị chuyển tiền tiên phong năm 2010 – Kiều Hối Đơng Á Năm 2006 – 2009 • Doanh nghiệp ứng dụng công nghệ thông tin tiêu biểu - 2009 • Cúp Vàng Thương hiệu Việt lần - 2009 • Giải thưởng Thương hiệu Vàng, Logo slogan ấn tượng - 2009 • Thương hiệu chứng khốn chưa niêm yết – 2009 • Chứng nhận chất lượng Thanh tốn quốc tế xuất sắc - 2008 • Danh hiệu “Dịch vụ ngân hàng bán lẻ hài lòng nhất” - năm 2008 • Top 10 Ngân hàng hài lòng năm - 2008 • Doanh nghiệp ứng dụng Cơng nghệ thơng tin tiêu biểu - 2008 • Chứng nhận Ngân hàng có hệ thống máy ATM lưu động Việt Nam - 2008 • Chứng nhận “Kỷ lục Việt Nam” - Máy ATM TK21 – nhận đổi tiền trực tiếp qua máy ATM – 2007 • Chứng nhận chất lượng “Thanh toán quốc tế xuất sắc – 2006, 2007 • Giải thưởng "Thương hiệu Việt nam tiếng ngành Ngân hàng - Tài - Bảo hiểm” - 2006 • Top 200: Chiến lược công nghiệp doanh nghiệp lớn Việt Nam theo bình chọn Chương trình Phát triển Liên hiệp quốc (UNDP)  • Chứng nhận xuất sắc Chất lượng vượt trội hoạt động Thanh toán quốc tế Standard Chartered Bank, Citibank, American Express Bank, Wachovia Bank Bank of New York trao tặng • Giải thưởng SMART50 dành cho 50 doanh nghiệp hàng đầu châu Á ứng dụng thành công IT vào công việc kinh doanh Tạp chí cơng nghệ thơng tin hàng đầu Châu Á Zdnet trao tặng • Cúp vàng Thương hiệu Nhãn hiệu Hiệp hội Nghiên cứu Đông Nam Á trao Các loại khen: • Bằng khen Thành tích đóng góp "Quỹ hỗ trợ cơng nhân khu chế xuất khu cơng nghiệp" • Bằng khen Vì nghiệp khuyến học Hội khuyến học Việt Nam trao tặng • Bằng khen Tấm lòng vàng BCH Hội khuyến học trao tặng • Bằng khen thành tích xuất xắc phát triển sản phẩm thương hiệu tham gia hợp tác kinh tế quốc tế Ủy ban Quốc gia Hợp Tác Kinh Tế Quốc Tế trao tặng • Bằng khen việc đóng góp cho phát triển giáo dục Bộ Giáo Dục Đào Tạo trao tặng • Bằng khen thành tích công tác tuyên truyền, vận động ủng hộ quỹ “Vì người nghèo” Ủy ban Mặt trận Tổ quốc Việt Nam Tp.HCM trao tặng 2.2 Quá trình phát triển: Năm 1992 Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) thành lập thức vào hoạt động vào ngày 1/7/1992, với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng, 56 cán nhân viên phòng ban nghiệp vụ Từ năm 1993 - 1998 Đây giai đoạn hình thành DongA Bank Ngân hàng tập trung nguồn lực hướng đến khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Những năm này, DongA Bank vào sản phẩm dịch vụ mang tính mẻ thị trường dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền nhanh chi lương hộ Ngân hàng đối tác nhận vốn ủy thác từ tổ chức Hợp tác Quốc tế Thụy Điển (SIDA) tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam DongA Bank hai ngân hàng cổ phần Việt Nam nhận vốn tài trợ từ Quỹ Phát triển Nông thôn (RDF) Ngân hàng Thế giới Từ năm 1999 – 2002 DongA Bank trở thành thành viên thức Mạng Thanh tốn tồn cầu (SWIFT) thành lập Công ty Kiều hối Đông Á Xây dựng áp dụng thành công hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 vào hoạt động ngân hàng Là hai ngân hàng cổ phần nhận vốn ủy thác từ Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC), DongA Bank ngày đẩy mạnh tín dụng vào doanh nghiệp vừa nhỏ Song song đó, ngân hàng thành lập Trung tâm Thẻ DongA Bank phát hành thẻ Đông Á Đây năm đánh dấu việc tham gia vào hoạt động thể thao với việc nhận chuyển giao đội bóng Cơng an TP.HCM, lập Cơng ty cổ phần Thể thao Đơng Á (CLB Bóng đá Ngân hàng Đông Á) Từ năm 2003 – 2007 DongA Bank đạt số triệu khách hàng sử dụng Thẻ Đa sau năm phát hành thẻ, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu tốc độ phát triển dịch vụ thẻ ATM Việt Nam Trong năm này, DongA Bank đầu tư hoàn thành chuỗi dịch vụ nhằm mang tiện ích tốt đến cho khách hàng, đặc biệt khách hàng cá nhân Theo đó, DongA Bank triển khai hệ thống ATM dịch vụ toán tiền điện tự động qua ATM; thành lập hệ thống Vietnam Bankcard (VNBC) kết nối hệ thống thẻ ngân hàng; kết nối thành công với tập đoàn China Union Pay (Trung Quốc) DongA Bank ngân hàng phát triển triển khai thêm kênh giao dịch: Ngân hàng Đông Á Tự động Ngân Hàng Đông Á Điện Tử, đồng thời triển khai thành công dự án chuyển đổi sang core banking, giao dịch online toàn hệ thống Đây bước ngoặt hoạt động để hệ thống kết nối, ngân hàng kiểm sốt hoạt động tốt hơn, hạn chế rủi ro đến mức thấp Nhân kỷ niệm 15 năm thành lập, DongA Bank thức thay đổi logo hệ thống nhận diện thương hiệu mới, khánh thành đưa vào sử dụng nhiều trụ sở đại theo mơ hình chuẩn tòa nhà Hội sở Doanh số tốn quốc tế vượt tỷ USD đạt số triệu khách hàng DongA Bank đứng Top 200 doanh nghiệp lớn Việt Nam Chương trình phát triển Liên hiệp quốc (UNDP) bình chọn Năm 2008 Là ngân hàng Việt Nam sở hữu máy ATM nhận tiền mặt trực tiếp đại với tính nhận 100 tờ với nhiều mệnh giá khác lần gửi Đồng thời, phát hành thẻ tín dụng, thức kết nối hệ thống thẻ Đơng Á với hệ thông thẻ giới thông qua VISA Năm 2008 đánh dấu có mặt DongA Bank 50 tỉnh, thành nước với 182 điểm giao dịch 800 máy ATM Năm 2009 DongA Bank tăng vốn điều lệ lên 3.400 tỉ đồng số lượng khách hàng cán mốc triệu Ngân hàng thức kết nối hệ thống liên minh thẻ VNBC, Smartlink Banknetvn, đồng thời trao kỷ lục Guiness Việt Nam cho sản phẩm ATM lưu động DongA Bank triển khai hàng loạt nhiều sản phẩm dịch vụ bật đáp ứng nhanh chóng cầu người dân doanh nghiệp như: Vay 24 phút, Phủ sóng 1km, chi lương điện tử, đẩy mạnh dịch vụ tốn hóa đơn… Năm 2010 DongA Bank tăng lên điều lệ lên 4.500 tỉ đồng khai thác thêm triệu khách hàng mới, nâng tổng số lượng khách hàng lên triệu người Ngân hàng thức triển khai phương thức giao dịch Phone Banking hệ thống trả lời tự động 24/24, giúp khách hàng giao dịch tài dễ dàng điện thoại cố định Trong năm, DongA Bank ngân hàng tiên phong giới thiệu giải pháp bảo vệ ATM trước tình hình tội phạm ATM gia tăng nhiều địa phương khắp nước Kiều hối Đông Á tự hào trở thành đơn vị chuyển tiền sáng tạo năm 2010 Hiệp hội Chuyển tiền Quốc tế trao tặng Là ngân hàng sở hữu Gold ATM – Máy bán vàng Việt Nam, đạt Chứng nhận Kỷ lục Guiness Năm 2011 Hệ thống DongA Bank tiếp tục mở rộng, với thêm7 chi nhánh khang trang đưa vào hoạt động, nâng tổng số chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng lên 240 đơn vị Cũng năm 2011, nhân kỷ niệm sinh nhật lần thứ 19, DongA Bank thức giới thiệu định vị thương hiệu “Ngân hàng trách nhiệm, ngân hàng trái tim” Ngân hàng tiến hành công bố thông điệp cho Các giá trị cốt lõi, Tầm nhìn Sứ mệnh sử dụng cho chặng đường 20 năm Hình ảnh ngân hàng giới số thay đổi toàn diện với việc mắt giao diện website www.dongabank.com.vn, có tính tương tác cao nhờ cấu trúc chặt chẽ dễ sử dụng, dễ truy cập vào mục khách hàng quan tâm, giao dịch tài qua kênh Ngân hàng điện tử tích hợp trực tiếp website ( bao gồm phiên tiếng anh tiếng việt) Trong lĩnh vực kiều hối, thương hiệu Đông Á phát triển lên tầm cao với việc khai trương quầy giao dịch kiều hối Đông Á - MoneyGram Việt Nam vào tháng 3/2011, giúp thắt chặt thêm mối quan hệ hợp tác DongA Bank Công ty chuyển tiền quốc tế MoneyGram Đây hai quầy giao dịch kiều hối Việt Nam đầu tư theo tiêu chuẩn quốc tế với thiết kế, trang trí đại, đồng tồn giới MoneyGram, thơng qua cung cấp cho người nhận tiền kiều hối dịch vụ tốt hoàn hảo Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Đông Á 3.1 Các sản phẩm huy động vốn 3.1.1.Sản phẩm tiền gửi: (phân loại theo mục đích sử dụng) Đặc điểm Tiền gửi tốn Tính -Ký gửi, rút tiền mặt -Chuyển khoản -Nhận tiền toán từ Khách hàng, đối tác -Thanh toán Kỳ hạn Lãi suất Loại tiền gửi Có kỳ hạn khơn g kỳ hạn Theo biểu lãi suất ngân hàng Đông Á VNĐ ngoại tệ Hình thức tính lãi - nước • • Tiền gửi tiết kiềm có kì hạn Tiền gửi tiết kiệm -Quản lý bảo mật tài sản VNĐ khách hàng -Tiết kiệm sinh lợi với lãi suất hấp dẫn Khách hàng có quyền gửi tiền 1, 2, tu ần ; 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10 , 11 , 12 , 13 , 18 , 24 36 th án g Khôn g kỳ hạn Không thay đổi suốt kỳ hạn gửi Thay đổi theo lãi VNĐ VNĐ Hàng thán g/ hàng q/ cuối kỳ Tiền lãi trả khơng kì hạn Tiền gửi vốn chuyê n dùng thêm, rút tiền phần toàn số tiền gửi Khách hàng muốn Số tiền chuyên dùng vào mục đích định khách hàng vốn đầu tư xây dựng bản, tiền gửi Ban quản lý cơng trình xây dựng suất cơng bố NH Đông Á Khôn g kỳ hạn Theo biểu lãi suất NH Đông Á VNĐ ngoại tệ hàng tháng vào ngày mở sổ tiết kiệm tự động ghi có vào tài khoả n - Tiền gửi ký quỹ TG nhằm đảm bảo việc thực nghĩa vụ tài tổ chức NH Đông Á bên liên quan Khơn g kỳ hạn có kỳ hạn 3.1.2.Giấy Theo biểu lãi suất NH Đông Á VNĐ ngoại tệ tờ có giá: Kỳ phiếu Kỳ hạn từ 12 tháng đến năm Trái phiếu Kì hạn từ 12 tháng đến năm Chứng tiền gửi vàng Kì hạn: ngắn trung hạn Thực trạng 3.2.1.Quy mô huy động vốn qua năm 3.2 (đơn vị tính:triệu đồng) Vốn huy động (triệu đồng) Tiền gửi Giấy tờ có giá  Năm 2010 42.572.01 Năm 2011 40.936.58 Năm 2012 55.113.36 31.417.27 11.154.73 4.872.574 4.323.124 36.064.01 50.790.24 Nhận xét: -Năm 2010,tổng Vốn huy động (VHĐ) 42.472.016 triệu đồng -Năm 2011,VHĐ giảm 3,84% so với năm 2010 40.936.587 triệu đồng -Năm 2012 Vhđ đạt 55.113.367 triệu đồng tăng 34,63% so với năm 2011 => cho thấy năm 2012 hoạt động huy động vốn đạt kết tốt chứng tỏ ngân hàng có phương án huy động vốn cách hiệu như: tăng cường tìm kiếm KH áp dụng Những tiện ích kèm sản phẩm phù hợp với nhu cầu KH 3.2.2.Quy mô vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng (Đơn vị tính:triệu đồng) Tổ chức Cá nhân Khác Tổng  Năm 2010 3.940.335 27.463.253 13.691 31.417.279 Năm 2011 4.546.004 31.502.761 15.248 36.064.013 Năm 2012 8.963.720 41.183.785 642.738 50.790.240 Nhận xét: • Nguồn vốn huy động từ cá nhân: -Năm 2010 27.463.253 triệu đồng -Năm 2011 VHĐ từ cá nhân đạt mức 31.502.761 triệu đồng tăng 14,71% so với năm 2010 -Năm 2012 nguồn VHĐ từ cá nhân tiếp tục tăng đạt 41.183.785 triệu đồng ,tăng 30,73% so với năm 2011 Nguồn vốn huy động từ tổ chức: -Năm 2010 VHĐ từ tổ chức đạt 3.940.335 triệu đồng -Năm 2011 số 4.546.004 tăng 15,37% so với năm 2010 -Năm 2012 tăng mạnh đạt 8.963.720 triệu đồng, so với năm 2011 tăng 97,18% • vốn huy động từ đối tượng khác: -Năm 2010 13.691 triệu đồng -Năm 2011 VHĐ từ đối tượng khác đạt 15.248 triệu đồng tăng 11,37% so với năm 2010 -Năm 2012 tăng mạnh từ 15.248 triệu đồng lên 642.738 triệu đồng với tỉ lệ tăng 4115% so với năm 2011 qua năm VHĐ từ cá nhân chiếm phần lớn tổng VHĐ NH cho thấy NH bị phụ thuộc nhiều vào nguốn vốn HĐ từ cá nhân VHĐ từ tổ chức đối tượng khác tăng đặc biệt tăng mạnh vào năm 2012 tỷ trọng đối tượng KH nhỏ nhiều so với đối tượng KH cá nhân NH cần tăng cường áp dụng phương án nhằm thu hút tiền gửi từ tổ chức KH khác • ⇒ ⇒ 3.2.3.Cơ cấu quy mô vốn huy động phân thoe loại tiền gửi (đơn vị tính:triệu đồng) Năm Năm Năm VHĐ VNĐ VHĐ ngoại tệ quy VNĐ TỔNG  2010 27.182.4 75 4.234.80 2011 32.223.0 73 3.840.94 2012 8.963.72 41.183.7 85 31.417.2 79 36.064.0 13 50.790.2 40 Nhận xét: • Vốn huy động VNĐ -Năm 2010 VHĐ VNĐ đạt 27.182.475 triệu đồng -Năm 2011 VHĐ VNĐ đạt mức 32.223.073 triệu đồng tăng 18,54% so với năm 2010 -Năm 2012 số tiếp tục tăng tương ứng với tỉ lệ 44,84% so với năm 2011 đạt 46.671.945 triệu đồng • ⇒ ⇒ Vốn huy động ngoại tệ quy VNĐ -Năm 2010 VHĐ ngoại tệ quy VNĐ đạt 4.234.804 triệu đồng -Năm 2011 số 3.840.940 giảm 9,3% so với năm 2010 -Năm 2012 tăng trở lại đạt 4.118.298 triệu đồng, so với năm 2011 tăng 7,22% VHĐ VND qua năm tăng chiếm tỷ trọng cao tổng VHĐ VHĐ ngoại tệ quy VNĐ không ổn định cụ thể năm 2011 giảm tương úng với tỷ lệ 9,3% tăng với tỷ lệ không cao,chỉ tăng 7,22% năm 2012 3.2.4.Tính vốn cân đối huy động vốn sử dụng (đơn vị tính:triệu đồng)  Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Vốn huy động 42.572.01 40.936.58 55.113.36 Doanh số cho vay 38.320.84 44,003.07 50.650.05 Hệ số sử dụng vốn 90,01% 107,49% 91,9% Thừa(+ )/ Thiếu (-) +4.251.16 3.066.491 +4.463.31 Nhận xét: -Nhìn chung doanh số cho vay tăng dần qua năm hệ số sử dụng vốn không ổn định (Năm 2010 đạt 90,01% đên năm 2011 tăng lên 107,49%,đến năm 2012 số giảm 91,9%) Ngồi ra,hệ số sử dụng vốn qua năm cao cho thấy NH tìm kiếm lượng khách hàng vay vốn lớn -Năm 2011 doanh số cho vay tăng vốn huy động lại giảm cho thấy ngân hàng cho vay vượt vốn huy động năm 2010 -Năm 2012 hệ số sử dụng vốn giảm 91,9% thấy lượng khách hàng vay vốn co phần giảm so với năm 2011 4 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn * Định hướng chung: _ Tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác phát triển, tăng cường mối quan hệ từ trung ương đến địa phương ngân hàng khác cụ thể sau: + Với ngân hàng khác: hợp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, kinh doanh có lợi, phát huy mạnh phát triển, cho vay hợp vốn với quy mô lớn, thực mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước + Với thân ngân hàng: đại hóa cơng nghệ tốn, phát huy mạnh sẵn có, ứng dụng thành tựu cơng nghệ tiên tiến vào hoạt động nhằm rút ngắn thời gian, giảm chi phí cho khách hàng ngân hàng, tạo đà cho công tác huy động vốn *Định hướng huy động vốn: _Xây dựng chiến lược huy động vốn đôi với sử dụng vốn nhắm nâng cao hệ số sử dụng vốn, không gây áp lực lớn chi phí làm giảm hiệu huy động vốn Cố gắng tạo mối quan hệ huy động-sử dụng vốn chặt chẽ thành phâng kinh tế, ngành nghề trọng điểm _Thực huy động vốn biện pháp: + Cải thiện dịch vụ ngân hàng + Đa dạng hóa hình thức gửi tiền + Áp dụng mức lãi suất linh hoạt,cạnh tranh + Nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ nhân viên ngân hàng ... TMCP Đông Á 3.1 Các sản phẩm huy động vốn 3.2 Thực trạng Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 1.3 1 Các vấn đề liên quan đến huy động vốn 1.1 Khái niệm huy động vốn Vốn huy động tài sản tiền.. .Các hình thức huy động vốn 1.3.1 Huy động tiền gửi 1.3.2 Phát hành giấy tờ có giá Giới thiệu ngân hàng TMCP Đông Á 2.1 Giới thiệu chung 2.2 Quá trình phát triển Thực trạng huy động vốn ngân hàng. .. có nhu cầu rút vốn Vốn huy động có vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Thông thường vốn huy động chiếm tỷ trọng 90% tổng nguồn vốn Đặc điểm vốn huy động Vốn huy động chiếm tỷ