Thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2012 - 2014

i LỜI CẢM ƠN Để trang bị cho mình những hành trang cần thiết trước khi bước vào cuộc sống thì bất kì sinh viên nào cũng cần phải trải qua quá trình thực tập. Thông qua quá trình này, sinh viên sẽ nắm vững hơn những lý thuyết đã được học và hiểu sâu hơn về thực tế hoạt động của đơn vị. Được sự đồng ý của nhà trường trong thời gian qua em đã được Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á – chi nhánh Quy Nhơn tiếp nhận về thực tập. Quá trình thực tập giúp em khẳng định lại những kiến thức mà mình đã được học tập, nghiên cứu trên cơ sở lý thuyết, giúp em có thể thấy được sự khác biệt giữa lý thuyết và thực tế, để có thể vận dụng những lí luận cần thiết vào thực tế. Nhờ sự giúp đỡ tận tình của giáo viên hướng dẫn là cô Văn Thị Bích Ngọc, sự chỉ bảo tận tình của các anh chị đang công tác tại Ngân hàng TMCP Nam Á – chi nhánh Quy Nhơn và nổ lực cố gắng của bản thân em đã hoàn thành được chuyên đề này. Tuy nhiên, do trình độ kiến thức còn hạn chế và kinh nghiệm nghiên cứu còn ít nên khó tránh khỏi sai sót, em rất mong nhận được các ý kiến của quý cô và các anh chị đang công tác tại Ngân hàng để chuyên đề của em có thể hoàn thiện hơn. Với sự kính trọng và lòng biết ơn sâu sắc, em xin chân thành cảm ơn cô Văn Thị Bích Ngọc là giảng viên khoa Kinh tế - Tài chính – Ngân hàng trường Đại học Quang Trung đã hướng dẫn em trong suốt bài chuyên đề này. Qua đây em cũng xin gửi lời cảm ớn đến quý cơ quan cùng các anh chị trong Chi nhánh đã giúp em có cơ hội được làm việc tại Ngân hàng, giúp em tìm hiểu tiếp xúc với thực tiễn và tìm kiếm tài liệu để hoàn thành chuyên đề này. Em xin kính chúc quý thầy cô cùng ban Giám Đốc, phòng kế toán và toàn thể các phòng ban của Ngân hàng TMCP Nam Á – chi nhánh Quy Nhơn luôn dồi dào sức khỏe, hạnh phúc và thành đạt. Em xin chân thành cảm ơn!!! ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUANG TRUNG Độc lập – Tự do – Hạnh phúc BẢN NHẬN XÉT KẾT QUẢ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Sinh viên: Lớp: Ngành Đơn vị thực tập: Thời gian thực tập: Cơ quan, doanh nghiệp nhận xét: TT Nội dung và thang điểm Khung điểm Điểm đánh giá 1 Sự chuyên cần của SV trong TTTN 0 - 2 2 Thái độ của SV trong khi TTTN 0 - 2 3 Năng lực chuyên môn của SV trong khi TTTN 0 - 5 4 Quan hệ cộng đồng của SV: quan hệ với đồng nghiệp tại đơn vị thực tập, với bạn cùng thực tập (nếu có), tham gia các phong trào và hoạt động xã hội nơi thực thực tập 0 - 1 Tổng điểm đạt được Sự hài lòng của đơn vị thực tập trong thực việc phối hợp hướng dẫn SVTT của GVHD: Hài lòng Chưa hài lòng Khác Góp ý của đơn vị thực tập đối với nhà trường: Quy Nhơn, ngày tháng năm iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ và tên sinh viên: Nguyễn Huỳnh Thanh Trúc Lớp: K6.407 Khóa: 6 Tên cơ sở thực tập: Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á – chi nhánh Quy Nhơn 1. Nhận xét: 2. Đánh giá Quy Nhơn, Ngày …… Tháng …… Năm 2015 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iv MỤC LỤC MỤC LỤC IV DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU VI DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VII LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 3 1.1 C Ơ CấU NGUồN VốN CủA NHTM 3 1.1.1 Vốn chủ sở hữu 3 1.1.1.1 Khái niệm 3 1.1.1.2 Đặc điểm 3 1.1.1.3 Thành phần của VCSH: 3 1.1.2 Vốn đi vay 4 1.1.2.1 Khái niệm 4 1.1.2.2 Nguồn vay 4 1.1.3 Vốn huy động 5 1.1.3.1 Khái niệm 5 1.1.3.2 Đặc điểm 5 1.1.3.3 Nguyên tắc khi tiến hành huy động vốn 5 1.1.4 Vốn khác được chia thành 2 loại 5 1.2 H UY ĐộNG VốN Từ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CủA NHTM 6 1.2.1 Khái niệm 6 1.2.2 Các phương thức huy động vốn từ khách hàng cá nhân 6 1.2.2.1 Tiền gửi tiết kiệm 6 1.2.2.2 Tiền gửi thanh toán 7 1.2.2.3 Phát hành các giấy tờ có giá 7 1.2.2.4 Cung cấp dịch vụ ủy thác 7 v 1.2.3 Tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân 7 1.2.3.1 Khái niệm 7 1.2.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá tăng cường huy động vốn từ khách hàng CN 8 1.3 C ÁC NHÂN Tố ảNH HƯởNG ĐếN TĂNG CƯờNG HUY ĐộNG VốN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNCủA NHTM 8 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN THƯƠNG MẠI NAM Á – CHI NHÁNH QUY NHƠN GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 12 2.1 T ổNG QUAN Về N AM AB ANK Q UY N HƠN 12 2.1.1 Vài nét về Ngân hàng TMCP Nam Á 12 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của NamABank Quy Nhơn 13 2.1.3 Chức năng và nhiệm vụ của NamABank Quy Nhơn 15 2.1.4 Bộ máy tổ chức của NamABank Quy Nhơn 17 2.2 C ÁC N GÂN HÀNG ĐốI THủ CạNH TRANH CủA N AM AB ANK Q UY N HƠN TRÊN ĐịA BÀN TỉNH B ÌNH Đ ịNH 19 2.3 T HựC TRạNG Về HUY ĐộNG VốN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TạI N AM AB ANK Q UY N HƠN Từ 2012 – 2014 21 2.3.1 Một số sản phẩm huy động vốn hiện nay đang được NamABank Quy Nhơn dùng để thu hút khách hàng cá nhân 21 2.3.2 Công tác huy động vốn khách hàng cá nhân tại NamABank Quy Nhơn giai đoạn 2012 – 2014 24 2.3.2.1 Huy động vốn khách hàng cá nhân theo loại tiền 26 2.3.2.2 Huy động vốn khách hàng cá nhân theo tính chất nguồn vốn 27 2.3.2.3 Huy động vốn khách hàng cá nhân theo thời gian 28 2.3.3 Phân tích tỷ trọng huy động vốn từ khách hàng CN 29 2.3.4 Phân tích lãi suất huy động tiền gửi đối với đồng VND 30 2.3.5 Phân tích bảng khảo sát khách hàng cá nhân tại NamABank Quy Nhơn: . 30 2.3.5.1 Phân tích tác động của giới tính đến công tác huy động vốn khách hàng cá nhân của NamABank Quy Nhơn: 31 vi 2.3.5.2 Phân tích tác động của độ tuổi đến công tác huy động vốn khách hàng cá nhân của NamABank Quy Nhơn: 32 2.3.5.3 Phân tích tác động của ngành nghề của khách hàng đến công tác huy động vốn khách hàng cá nhân của NamABank Quy Nhơn: 35 2.3.5.4 Phân tích tác động của thu nhập của khách hàng đến công tác huy động vốn khách hàng cá nhân của NamABank Quy Nhơn: 37 2.4 Đ ÁNH GIÁ 39 2.4.1 Đạt được 39 2.4.2 Những tồn tại trong công tác huy động vốn của NH và nguyên nhân của nó: 40 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH QUY NHƠN 43 3.1 Đ ịNH HƯớNG PHÁT TRIểN HOạT ĐộNG KINH DOANH CủA N AM AB ANK Q UY N HƠN 43 3.1.1 Định hướng phát triển 43 3.1.2 Nhiệm vụ đặt ra 43 3.1.3 Quan điểm mở rộng huy động vốn tại NamABank Quy Nhơn 43 3.2 G IảI PHÁP TĂNG CƯờNG CÔNG TÁC HUY ĐộNG VốN CủA N AM AB ANK Q UY N HƠN 44 3.2.1 Đẩy mạnh chính sách khách hàng 44 3.2.2 Củng cố cơ sở hiện có và mở rộng mạng lưới huy động 44 3.2.3 Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt 44 3.2.4 Đa dạng hóa và nâng cao các loại hình dịch vụ 45 3.2.5 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 45 3.2.6 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo lòng tin đối với khách hàng 46 3.2.7 Phân tích đối thủ cạnh tranh 46 3.2.8 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ 47 3.3 M ộT Số KIếN NGHị 47 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Nam Á 47 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 48 vii KẾT LUẬN 49 TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 PHỤ LỤC 51 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình nhân viên của NH ở chi nhánh và các PGD 15 Bảng 2.2: Kỳ hạn huy động vốn và số tiền gửi ứng với lượng thẻ cào trong chương trình khuyến mãi 23 Bảng 2.3: Bảng tổng hợp huy động vốn từ khách hàng CN của NamABank Quy Nhơn 24 Bảng 2.4: Phân tích tốc độ tăng trưởng 25 Bảng 2.5: Tỷ trọng huy động vốn từ khách hàng CN 29 Bảng 2.6: Lãi suất huy động tiền gửi đối với đồng VND 30 Bảng 2.7Kết quả khảo sát thông tin khách hàng 31 Biểu đồ 2.1: Phân tích theo loại tiền tệ 26 Biểu đồ 2.2: Phân tích theo tính chất nguồn vốn 27 Biểu đồ 2.3: Phân tích theo thời gian huy động 28 Biểu đồ 2.4Tỷ trọng khách gia dịch tại NH theo giới tính 32 Biểu đồ 2.5Số lượng khách giao dịch tại NH theo độ tuổi 33 Biểu đồ 2.6Tỷ trọng khách hàng giao dịch tại NH theo độ tuổi 34 Biểu đồ 2.7Số lượng khách giao dịch tại NH theo ngành nghề 36 Biểu đồ 2.8Tỷ trọng khách hàng giao dịch tại NH theo ngành nghề 36 Biểu đồ 2.9Số lượng khách hàng giao dịch tại NH theo thu nhập 38 Biểu đồ 2.10Tỷ trọng khách hàng giao dịch NH theo thu nhập 38 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức của NamABank Quy Nhơn 17 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN Cá nhân DN Doanh nghiệp ĐVT Đơn vị tính GTCG Giấy tờ có giá NamABank Quy Nhơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á – chi nhánh Quy Nhơn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng VCSH Vốn chử sở hữu 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài: Với sự phát triển của nền kinh tế thị trường hiện nay, hệ thống NHTM đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định mình. Với vai trò là trung gian tài chính của nền kinh tế, các NH, các TCTD đã và đang tích cực đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ, tiện ích đa dạng hóa các hình thức huy động để thu hút khách hàng gửi tiền vào NH. Vốn là điều kiện tiền đề cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung cho các DN. Nếu không có vốn thì không thể thay đổi được cơ cấu kinh tế, không thể xây dựng được cơ sở vật chất, phục vụ mục tiêu công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Chính vì thế nhu cầu về vốn để đầu tư, phát triển ngày càng tăng, điều này đã buộc các NHTM cũng phải phát triển và mở rộng theo cho phù hợp. Để có được nguồn vốn phục vụ cho nhu cầu của nền kinh tế thì nghiệp vụ huy động vốn là một nghiệp vụ quan trọng hàng đầu của các NHTM. Nguồn huy động vốn từ khách hàng ở NH được chia thành 2 loại đó là huy động từ khách hàng cá nhân và huy động từ khách hàng là TCKT. Mỗi người có một nhu cầu khác nhau, ý kiến khác nhau, để có thể đáp ứng được tất cả các nhu cầu, để có thể dành được lòng tin từ khách hàng cá nhân, đó là một bài toán nan giải đối với các NHTM. Hơn thế nữa, trong cơ cấu nguồn vốn huy động, vốn huy động từ khách hàng cá nhân luôn chiếm một phần lớn và có ý nghĩa hết sức quan trọng. Thấy rõ được sự quan trọng của vốn huy động từ khách hàng cá nhân trong sự phát triển của NH trong thời điểm hiện nay, cùng với những kiến thức đã được học trên ghế nhà trường cũng như trong thời gian thực tập thực tế tại NH, em đã chọn đề tài “Thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á - chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2012 - 2014” làm đề tài nghiên cứu của mình. 2. Đối tượng nghiên cứu: Tình hình huy động vốn từ khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2012 – 2014. 3. Phạm vi nghiên cứu: - Không gian: Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy Nhơn. [...]...2 - Thời gian: 2012, 2013, 2014 4 Phương pháp nghiên cứu: so sánh, phân tích, tổng hợp thống kê 5 Bố cục: gồm 3 chương Chương 1: Tổng quan về huy động vốn Chương 2: Thực trạng về huy động vốn từ khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2012 – 2014 Chương 3: Giải pháp tăng cường vốn huy động từ khách hàng cá nhân cho Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy Nhơn 3... của khách hàng cá nhân qua các năm - Tốc độ tăng số dư huy động vốn đối với khách hàng cá nhân ố độ ă ố ưℎ độ ố = ố ư ℎ độ ố ư ℎ độ ố ố ừ á ℎ ℎà ừ á ℎ ℎà ă ă −1 Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng số dư huy động vốn đới với khách hàng cá nhân qua các năm ỷ Tỷ trọng huy động vốn từ khách hàng cá nhân ọ ℎ độ ố ừ á ℎ ℎà = ố ưℎ độ ổ ố ừ á ℎ ℎà ố ư ℎ độ ố Chỉ tiêu này phản ánh quy mô huy động vốn từ khách. .. toán đối nội, đối ngoại, bảo lãnh,… cho mọi đối tượng phù hợp với quy định của pháp luật - Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy Nhơn là đại diện theo ủy quy n của Ngân hàng TMCP Nam Á, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quy n lợi đối với Ngân hàng Nam Á, Ngân hàng Nam Á chịu trách nhiệm cuối cùng về nghĩa vụ tài sản phát sinh do sự cam kết của chi nhánh Hiện nay Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy Nhơn. .. khi một khách hàng tỏ ra không hài lòng với dịch vụ của NH, họ sẽ tạo ra hiệu ứng truyền miệng gây tổn thất không nhỏ đến uy tín cũng như công tác huy động vốn của NH 12 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN THƯƠNG MẠI NAM Á – CHI NHÁNH QUY NHƠN GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 2.1 Tổng quan về NamABank Quy Nhơn 2.1.1 Vài nét về Ngân hàng TMCP Nam Á Ngân hàng thương... Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng,… đây là những NH có các hoạt động cạnh tranh với nhau rất gay gắt, đặc biệt là các NH ở khối NHTMCP 2.3 Thực trạng về huy động vốn khách hàng cá nhân tại NamABank Quy Nhơn từ 2012 – 2014 2.3.1 Một số sản phẩm huy động vốn hiện nay đang được NamABank Quy Nhơn dùng để thu hút khách hàng cá nhân Ngoài một số sản phẩm tiết kiệm thông thường cơ bản như các NH khác, hiện NamABank... ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của NH Vì vậy, tăng cường huy động vốn từ khách hàng cấ nhân không chỉ đánh giá hoạt động huy động vốn nói riêng mà còn phản ánh khả năng thích nghi và khẳng định sự phát triển trên thị trường của NH 8 1.2.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá tăng cường huy động vốn từ khách hàng CN - Tăng trưởng về số dư huy động vốn từ khách hàng cá nhân Chỉ tiêu này phản ánh chênh lệch về... Sacombank 2 Ngân hàng TMCP Quân Đội – MB 3 Ngân hàng TMCP Quốc Tế – VIB 4 Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – PV bank 5 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank 6 Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam – Eximbank 7 Ngân hàng TMCP Đại dương – Oceanbank 8 Ngân hàng TMCP Đông Á 9 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Seabank 10 Ngân hàng TMCP Á Châu – ACB 11 Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB 12 Ngân hàng TMCP Phương... Ngân hàng Nam Á, cho từng cổ đông Ngân hàng Nam Á và tạo điều kiện thuận lợi cho bản thân và cũng như gia đình của toàn thể cán bộ nhân viên Ngân hàng Nam Á Ngay từ ngày đầu hoạt động, Ngân hàng Nam Á đã xác định tầm nhìn là trở thành Ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam với khách mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng Nam Á đã xây dựng cho mình một hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng... tín dụng Bao gồm: - Chi nhánh có nhiệm vụ triển khai các mặt nghiệp vụ theo quy định tại điều lệ Ngân hàng TMCP Nam Á và các văn bản pháp quy do Ngân hàng Nam Á hướng dẫn khai thác và huy động các nguồn vốn để cho vay ngắn hạn trung hạn và dài hạn theo quy định của luật các tổ chức tín dụng về quy chế cho vay đối với khách hàng trong từng thiwf lỳ, 16 thực hiện các dịch vụ ngân hàng như: tổ chức kinh... mô huy động vốn từ khách hàng cá nhân của NH So sánh chỉ tiêu này qua các năm cho thấy sự thay đổi cơ cấu huy động vốn đối với khách hàng cá nhân trong tổng huy động vốn của NH 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tăng cường huy động vốn khách hàng cá nhâncủa NHTM Tình hình kinh tế - chính trị - xã hội: Hoạt động của NHTM nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng không thể thoát ly khỏi môi trường kinh . khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2012 – 2014 Chương 3: Giải pháp tăng cường vốn huy động từ khách hàng cá nhân cho Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy. cá nhân 21 2.3.2 Công tác huy động vốn khách hàng cá nhân tại NamABank Quy Nhơn giai đoạn 2012 – 2014 24 2.3.2.1 Huy động vốn khách hàng cá nhân theo loại tiền 26 2.3.2.2 Huy động vốn khách. hình huy động vốn từ khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2012 – 2014. 3. Phạm vi nghiên cứu: - Không gian: Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quy Nhơn.