Tăng cường công tác huy động vốn tại các ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Phú Thọ

Tăng cường công tác huy động vốn tại các ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Phú Thọ

T R Ư Ờ N G Đ Ạ I H Ọ C NGOẠI T H Ư Ơ N G K H O A KINH T Ế V À KINH D O A N H Q U Ố C T Ế C H U Y Ê N N G À N H KINH T Ê Đ ố i N G O Ạ I KHÓA LUẬN TÓT NGHIÊP Đ Ể TẢI: TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ ị T w V \6 H [> • t i m **'*«« NSCAl (ttUỉlsS iu.0Ỉ90Ĩ ị ãcìo Ị Sinh viên thực Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp Nh t Khóa K45F - K T Đ N Giáo viên hướng dẫn PGS.TS Vũ Chí Lóc Hà Nội, tháng năm 2010 L MỤC LỤC DANH M Ụ C C Á C T Ừ VIẾT T Ắ T LỜI M Ở Đ Ầ U CHƯƠNG Ì ì: N H Ữ N G V Ấ N Đ Ê BẢN V È HUY Đ Ộ N G V Ố N TRONG HOẠT Đ Ộ N G KINH DOANH C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI 1.1 K H Á I Q U Á T CHUNG V Ề NHTM 1.1.1 NHTM vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Vai trò NHTMđổi với phát triển kinh tế 1.1.2 Các nghiệp vụ ngăn hàng thương mại li 1.1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn // 1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Ìỉ 1.1.2.3 Nghiệp vụ trung giịn khác 14 V Ố N C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI 14 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Cơ cấu vốn Ngân hàng thương mại 15 1.2.2.1 vốnchủsởhữu 15 1.2.2.2 Vốn huy động ỉ6 1.2.2.3 Vắn vay 18 1.2.2.4 Vốn khác 19 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.2.3.1.Đối với toàn kinh tể 19 1.2.3.2 Đoi với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại C Á C HÌNH THỨC T H Ư Ơ N G MẠI HUY Đ Ộ N G V Ó N C Ủ A N G Â N HÀNG 21 20 1.3.1 Phân loại cứíheo thờigian 21 1.3.1.1 Huy động ngắn hạn 22 1.3.1.2 Huy động trung hạn 22 1.3.1.3 Huy động dài hạn 22 1.3.2 Phân loại theo đối tượng huy động 22 1.3.2.1 Huy động von từ dân cư 22 1.3.2.2 Huy động von từ doanh nghiệp tổ chức xã hội 23 1.3.2.3 Huy động vốn từ ngân hàng to chức tín dụng khác 23 1.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 24 1.3.3.1 Huy động vồn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi 24 1.3.3.2 Huy động vốn qua nghiệp vụ vay 1.3.3.3 Huy động qua phát hành công cụ nợ 26 27 1.3.3.4 Huy động von qua hình thức khác 27 CÁC YÊU TỐ ẢNH H Ư Ở N G ĐÈN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.4.1 Yêu tố khách quan 28 28 1.4.1.1 Pháp luật, sách cựa Nhà nước 28 1.4.1.2 Tinh hình chinh trị —kinh tê-xã hội nước 29 1.4.1.3 Tâm lý, thói quen tiêu dùng cựa người gửi tiền 30 1.4.2 Yêu tố chự quan 31 1.4.2.1 Chiến lược kinh doanh cựa ngân hàng 31 1.4.2.2 Năng lực trình độ cựa cán ngân hàng 31 1.4.2.3 Uy tín cựa ngân hàng 32 1.4.2.4 Trình độ cơng nghệ ngân hàng 32 C H Ư Ơ N G li: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI CỔ PHÀN CÔNG T H Ư Ơ N G CHI N H Á N H PHỦ THỌ 34 2.1 KHÁI QUÁT Sự HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI CỔ PHÀN CÔNG T H Ư Ơ N G CHI N H Á N H PHÚ THỌ 34 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI CỔ PHẤN CÔNG T H Ư Ơ N G CHI N H Á N H PHÚ THỌ 2.2.1.Tmh hình huy động vốn NHTM 36 CP CT Chi nhánh Phủ Thọ.37 2.2.1.1 nguồn huy động vốn 39 2,2.1.2 Vê kỳ hạn huy động vốn 42 2.2.1.3 chi phí huy động vón 44 2.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTMCP Công thương Phú Thọ 44 2.2.2.1 Huy động von từ quỹ 44 2.2.2.2 Huy động vốn từ khoản tiên gửi 46 2.2.2.3 Huy động vốn qua vay 58 2.2.2.4 Huy động vốn từ nguồn khác 60 2.2.3 Đánh giá chung tình hình huy động vắn NHTMCP Phú Thọ thời gian qua CT 62 2.2.3.1 Két đạt 62 2.2.3.2 Những mặt hạn chế 63 C H Ư Ơ N G n i : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM H O À N THIỆN C Ô N G TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP CÔNG T H Ư Ơ N G CHI N H Á N H PHÚ THỌ 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP CT PHÚ THỌ 66 3.1.1 Định hướng chung 66 3.1.2 Định hướng huy động vắn 67 3.1.3 Một số thuận lọi, khó khăn thực huy động vốn 3.1.3.1 Thuận lợi 68 68 3.1.3.2 Khó khăn 69 GIẢI P H Á P N H Ằ M T Ă N G C Ư Ờ N G HUY Đ Ộ N G V Ố N T Ạ I N G Â N H À N G TMCP CT CHI N H Á N H P H Ú T H Ọ 70 3.2.1 Xây dựng chỉnh sách khách hàng, giao tiếp khuếch trương 71 3.2.2 Xây dựng kể hoạch huy động vốn rõ ràng cho tùng giai đoạn 73 3.2.3 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch 3.2.4 Đa dạng hoa hình thức huy động 73 74 3.2.4 ỉ Đơi với huy động vốn từ dân cư 74 3.2.4.2 Đôi với huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội 78 3.2.4.3 Đôi với huy động vịn từ ngân hàng tơ chức tin dụng khác 78 3.2.5 Đoi tổ chức, quản lý cho phù hợp, hiệu 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 3.2.7 Nâng cao chất lượng s dụng von huy động 78 80 81 3.2.8 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhăn viên.82 3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cường huy động vốn NHTM CP Công thương chi nhánh Phú ThỆ 83 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Công thương Việt nam 3.3.2 Kiến nghị với NHNN VN 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước 83 84 86 K É T LUẬN 89 DANH M Ụ C TÀI LIỆU T H A M K H Ả O 90 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình Ì: Nguồn vốn huy động từ quỹ (đơn vị: triệu đồng) 45 Hình 2.2: Nguồn tiền gửi có kì hạn doanh nghiệp tố chức xã hội theo loại tiền (đơn vị: triệu đồng) ĩÌ Hình 2.3 TGTKBằng USD theo kì hạn năm 2009 (đơn vị:USD) 57 DANH MỤC CÁC BẢNG Bàng ì.Khối lượng vắn huy động theo kế hoạch 37 Báng 2.2 Khối lượng vốn huy động Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 38 40 Bàng 2.4 Nguồn vốn huy động theo kì hạn 42 Bàng 2.5 Nguồn tiền gửi toán theo đối tượng 47 Bảng ơ.Ngn tiên gửi tốn theo loại tiên 48 Bảng 2.7 Ngn tiên gửi có kì hạn doanh nghiệp, tố chức kinh tế theo kì hạn Bàng 2.8 Tiên gửi tiết kiệm 49 53 Bàng 2.9 Tiên gùi tiết kiệm theo kì hạn 54 Bảng 2.10 TGTK USD theo th i hạn 56 Bảng 2.11 TGTK ngoại tệ 58 Bảng 2.12 Phát hành kì phiếu, trái phiếu 59 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP CT Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam NHTM CP CT chi nhánh hàng thương mại cổ phần Ngân Phú Thọ Công Thương chi nhánh Phú Thọ TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTT Tiền gửi tốn Cơng ty TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn QĐ Quyết định LỜI M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài v ố n yếu tố đầu vào cùa trình hoạt động kinh doanh cùa m ỗ i doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung N h nưấc, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đ ố i v ấ i N H T M v ấ i tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ v ố n lại có vai trị quan trọng N H T M đơn vị chù yếu cung cấp v ố n thu lãi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động v ố n t bên ngồi Vì vậy, N H T M trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh C ó thể nói hoạt động huy động nguồn khác xã hội lẽ sống quan trọng N H T M Tại Việt N a m việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi công chúng, hộ gia đình, TCKT-XH hay T C T D khác) N H T M nhiều bất họp lý Điều dẫn t ấ i chi phí vốn cao, quy m ô không ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp v ấ i quy m ô , kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt v ấ i loại rủi ro.v.v Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi vấi chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trờ nên cấp thiết quan trọng.Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu hình thức huy động,các tiêu chí đánh giá hiệu cơng tác huy động v ố n quy m ô , cấu nguồn huy động đủ lấn để tài trợ cho danh mục tài sàn không ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn v ố n có chi phí hợp lý; huy động v ố n phù hợp v ấ i sử dụng vốn mặt kỳ hạn; quản lý tốt loại r ủ i ro liên quan đến hoạt động huy động vốn Cũng phân tích nhân tố ảnh hường tấi công tác huy động vốn N H T M CP Công thương V i ệ t N a m m ộ t ngân hàng l n Việt Nam.Trài qua hai mươi n ă m xây dựng trường thành, N H T M CP Công thương Việt N a m tạo cho vị vững thị trường Trên bước đường phát triển minh, ngân hàng không ngừng m rộng chi nhánh Chi nhánh Phú T h ọ đời Trong định hướng phát triển ngân hàng nói chung chi nhánh Phú T h ọ nói riêng, tăng cường huy động vốn vồn ưu tiên hàng đầu Đây hoạt động vơ cần thiết góp phần t ì khả hoạt động cùa ngân hàng chi r nhánh điều kiện khó khăn kinh tế tài tồn cầu đồng thịi nâng cao lực cạnh tranh , đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng Trong thời kì khó khăn chung tài giới, áp lực cạnh tranh tồn đặt cho ngân hàng lớn Ngân hàng phải đối mặt v i cạnh tranh ngày trờ nên gay gắt khơng chì riêng hệ thống N H T M m từ tham gia ngày nhiều tổ chức tài phi ngân hàng Đế vượt qua khó khăn ngân hàng buộc phải đảm bào nguồn vốn hoạt động ổn định lâu dài Điều đòi hỏi ngân hàng nói chung N H T M CP Cơng thương V i ệ t Nam chi nhánh Phú Thọ nói riêng phải có giải pháp huy động vốn đắn hiệu m i tồn phát triển Chính vậy, em lựa chọn đề tài "Tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Phú Thọ " làm đề tài khóa luận Mục đích ý nghĩa nghiên cứu chuyên để Xuất phát từ lý luận huy động vốn N H T M , chuyên đề phân tích,đánh giá thực trạng nguồn vốn, hoạt động huy động v ố n N H T M CP Công thương Việt Nam Chi nhánh Phú T h ọ đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để góp phần nâng cao kết kinh doanh ngân hàng Các phận, phòng ban quan phận thể v ấ n đề đặt làm để phận phối hợp hoạt động cách nhịp nhàng, cân đối, đạt hiệu cao chi phí thấp Ngân hàng T M C P công thương Phú Thọ chi nhánh ngân hàng có uy tín mạnh nghành ngân hàng Tuy nhiên m tính động, thích nghi v i điều kiện, yếu tố kinh tế thị trường không cao ngân hàng thương mại cỉ phần khác, hay chi nhánh ngân hàng nước Là chi nhánh ngân hàng ngân hàng thực theo đạo chung N H T M CP CT Việt N a m điều vừa bao g m thuận lợi khó khăn.NHTM CP CT Phú Thọ có khung hoạt động song đồng thời nhiều tính chủ động Các quỹ tiết kiệm nơi tiếp xúc với khách hàng Tuy nhiên, ta thấy đâu đó, nhân viên quỹ tiết kiệm thờ ơ, không lịch giao tiếp với khách hàng Đ ó bóng dáng người thời kỳ cũ, cần phải loại trừ Phải quán triệt cho đội ngũ nhân viên việc thực hành tiết kiệm, chống lãng phí điện, nước, giấy, bút Có m i làm tàng tính chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng Ngân hàng phải tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tất phòng ban, phận Hoạt động cần tri thường xuyên, liên tục, bào đảm an toàn, hiệu mặt hoạt động ngân hàng Đ ố i chiếu số dư tài khoản với thẻ, kiểm tra chặt chẽ việc huy động tiền gửi v i chứng từ Vấn đề chống tham ô, tham nhũng, chống kết bè kết phái phải coi trọng B ộ m y lãnh đạo phải gồm nhũng người đạo đức, có trình độ chun m n cao, có lực quàn lý điều hành Việc xét tuyển, đề bạt cán công chức phải dựa sờ thực tài Những người đề bạt phải qua kiểm tra trình độ, kinh nghiệm trình kiểm tra phải cơng khai, cơng Nói chung, ngân hàng đại tương lai phải có máy 79 gọn nhẹ, xếp có tính khoa học cao Ngân hàng T M C P công thương Phú Thọ nên lấy tiêu chí việc tổ chức, quản lý, hoạt động 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Trong thời buổi kinh tế thị trường, mức độ cạnh tranh Ngân hàng Việt N a m ngày phát triển đầi thủ Ngân hàng T M C P công thương Phú Thọ ngày nhiều đa dạng vềphía khách hàng, họ đến ngân hàng không đơn cần chỗ để cất g i ữ giá trị kiếm l i H ọ mong muần chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ tổng hợp yếu tầ: - N g i chuyên nghiệp - Công nghệ đại - Quy trình nhanh gọn - Khung cành giao dịch ấn tượng - Sàn phẩm trọn gói Nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ, Ngân hàng T M C P công thương Phú Thọ không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng v i loại hỉnh tinh xào hơn, chất lượng cao nề phong n cách kỹ đạt têu chuẩn quầc tế Ngoài việc đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng m ọ i nhu cầu khách hàng kế khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hồn thiện, phục vụ tầt dịch vụ có Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ "Home banking" ,dịch vụ ngân hàng điện thoại, dịch vụ Internet, hệ thầng phân phầi tự động hay hệ thầng phân phầi không người địa bàn trung tâm, có nhiều người nước ngồi sinh sầng, ngân hàng nên đẩy mạnh phát huy dịch vụ đổi tiền Ngân hàng bầ t í đội ngũ nhân viên có trình độ ngoại ngữ r để vào phận Nâng cao chất lượng dịch vụ biện pháp tầt để thực phương châm, chiến lược ngân hàng công thương Phú Thọ : " Phát triển - A n toàn - Hiệu quà" so 3.2.7 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động Nền tảng tiền g i vững tiềm cho vay lớn thơng qua thu l ợ i nhuận Đ ế n lượt sử dụng v ố n huy động hiệu góp phần làm gia tăng vốn huy động làm tăng l ợ i nhuận Hoạt động huy động v ố n tạo điều kiện để sử dụng vốn sử dụng vốn lại định quy m ô cấu v ố n huy động Hiện nay, chất lượng tín dụng cỗa Ngân hàng cơng thương Phú Thọ đánh giá cao s ố n ợ hạn qua năm giảm, năm 2006 37,364 tỷ, năm 2007 31.395 tỷ, năm 2009 12,49 tỷ Đây cố gắng vượt bậc cỗa ngân hàng nỗ lực giảm nợ hạn Tuy nhiên, Ngân hàng phải nâng cao chất lượng cán thấm định dự án Ngân hàng chỗ động tìm nguồn vay khơng phải thụ động ngồi chờ khách hàng đến vơi Các khoản cho vay phải có tài sản đảm bảo chắn Ngân hàng có mức lãi suất linh hoạt theo kỳ hạn ( ngắn, trung, dài hạn ), theo loại tiền theo loại khách hàng (khách hàng quen khách hàng vay lớn có l i suất thấp ) Việc cho ã vay cỗa ngân hàng phải coi trọng tiêu chí an tồn C ó vấn đề nảy sinh: nhu cầu cho vay trung dài hạn lớn nguồn vốn huy động trung dài hạn Đ e đáp ứng ngân hàng lấy nguồn vốn ngắn hạn sang cho vay trung dài hạn Song việc nguy hiểm bời việc chuyển hốn kỳ hạn nguồn tiềm ẩn rỗi ro khoản rỗi ro lãi suất bời tạo khe hờ l i suất ( nguồn nhạy cảm lớn tài sản nhạy cảm) Do đó, ngân hàng ã T M C P công thương Phú Thọ phải xác định tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn chuyên sang cho vay trung dài hạn Điêu có ý nghĩa quan trọng vừa đàm bào an toàn cho đồng thời làm tăng l ợ i nhuận Song song v i việc cho vay, công tác thu hồi nợ phải đẩy mạnh Ngân hàng có biện pháp đảm bảo tiền vay Đ ố i v i khách hàng thực gặp khó khăn kinh doanh, có lịng tự trọng, ngân hàng v i nợ ngồi bàn bạc, tháo gỡ vấn đề Đ ố i v i người vay chây ì , 81 trốn tránh khơng trả nợ, ngân hàng phải mạnh tay, dứt khoát v i biện pháp như: phát mại tài sản chấp, đưa pháp luật Ngoài hoạt động cho vay, nguồn vốn huy động ngân hàng sử dụng để đầu tư : chiết khấu trái phiếu, cho thuê, bảo lãnh Các hoạt động mang lại uy tín nhiều l ợ i nhuận cho ngân hàng K h i ngân hàng có lượng tiền nhàn r i chưa sử dụng đến, ngân hàng nên g i ữ dạng " tài sản lỏng " tiền gửi ngân hàng nhà nước, tín phiếu kho bạc để vừa có lợi nhuận vừa đảm bảo khoản Các hoạt động bảo lãnh, cho thuê, kinh doanh ngoại tệ mang lại cho ngân hàng nhiều l ợ i nhuận, có hội tiềm để phát triển 3.2.8 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Trong x u phát triển, máy m ó c thay người Tuy nhiên, hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp l thay Nhận thức tầm quan trọng cùa yếu tố người trình phát triển, ngân hàng T M C P công thương Phú Thọ tổ chức nhiều khoa học, lóp bồi dưỡng nghiệp vụ Bước sang năm 2010, hoạt động cần đẩy mạnh M ộ t yếu tố làm tăng tính cạnh tranh Ngân hàng T M C P công thương Phú Thọ nhàn viên làm việc có chất lượng cao Đ ó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp m nhân viên ngân hàng T M C P công thương Phú Thọ hướng tới : - Hiểu biết khách hàng - Hiểu biết nghiệp vụ - Hiểu biết quy trình - Hồn thiện phong cách phục vụ Trong n ă m t i ngân hàng nên mạnh dạn đề bạt cán trẻ, có trình độ, động phẩm chất đạo đức tốt lên nắm chức vụ quan trọng Ngân hàng nên rà soát, đánh giá lại lực cán để xếp, bố trí, 82 đề bạt v i khả năng, sờ trường cán Bên cạnh đó, ngân hàng phải có chế độ thường, phạt rõ ràng Đ ố i v i nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp, có hành v i gian lận ngân hàng phải xử lý theo chế độ: trừ lương, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức Đ ợ n g thời v i nhân viên có thành tích tốt ứong cơng tác, chấp hành nội quy, có đóng góp đặc biệt ngân hàng nên có chế độ khen thường kịp thời, tương xứng v i đóng góp Chế độ thi đua khen thường phải thực cách cơng bàng đối v i tồn nhân viên, không thiên vị, định kiến Thực tốt tạo động lực làm việc cho cán cơng nhân viên ngân hàng hồn thành hồn thành vượt mức tiêu kinh doanh năm 2010 năm sau 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cường huy động vốn N H T M C P Công thương chi nhánh Phú Thọ 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Công thương Việt nam Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiểm tra cơng tác hạch tốn chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn cùa quĩ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa đối v i hoạt động nghiệp vụ, báo cáo Lãnh đạo để kịp thời chình sửa Thứ nhất, Cần có biện pháp đợng đối v i hệ thống ứng dụng công nghệ thơng tin hoạt động kế tốn Bộ phận tin học Viettin bank cần tiếp nhận đề đạt từ phận tin học cácChi nhánh, nghiên cứu, x lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù họp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đợng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ hai, Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai ị tất cà hoạt động cùa ngân hàng, có hoạt động huy động vốn Viettinbank cần tăng cường tính độc lập phận kiềm tốn 83 nội nhằm giúp cho hoạt động kiềm toán đạt hiệu mong muốn, thực cánh tay đắc lực Ban Giám đốc ngân hàng Thứ ba, Vấn đề cán kế toán huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc v i khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất đỉnh quan trọng việc thu hút khách hàng cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế tốn, t i n học quản trỉ 3 Kiến nghị vói NHNN VN Vietinbank nam hệ thống N H T M chỉu quản lý cùa N H N N Vì vậy, cơng tác huy động vốn hoạt động kinh doanh Viettin bank cần có hướng dẫn đạo từ N H N N , tạo điều kiện thuận l ợ i cho ngân hàng huy động vốn sử đụng vốn có hiệu Mặt khác, N H N N nơi hoạch đỉnh sách tiền tệ quốc gia v i mục tiêu ổn đỉnh giá trỉ đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, N H N N cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn đỉnh hợp lý Chính sách phải theo sát v i tín hiệu thỉ trường Các can thiệp N H N N phải thông qua thỉ trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bất buộc, tái chiết khấu, thỉ trường mở ) B i quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh N H N N cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động N H T M tăng trường ổn đỉnh N H N N cần phát huy vai trò quàn lý Nhà nước đối v i N H T M , xúc tiến thực thi hai Luật Ngân hàng Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra N H N N đối v i N H T M để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, hàng năm tháng lần tra N H N N nên có đánh giá công khai hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gùi tiền Công khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp v ụ để N H T M tham gia vào tất lĩnh vắc kinh doanh tại, tạo nên hệ thống N H T M vững mạnh, góp phần vào sắ nghiệp phát triển đất nước Xây dắng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng t i n người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ l ợ i ích đáng cùa người dân N H N N cần m rộng bảo hiểm tiền gửi để m rộng bảo hiềm tiền gửi để củng cố lòng t i n người dân trình m tài khoản tiền gửi N H T M Đ n g thời, cần bổ sung hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ m sử dụng tài khoản tiền gửi M ộ t điều đáng ý việc hoạt động tiền gửi có kỳ hạn, nguyên tắc đến hạn khách hàng m i rút tiền Nhưng thắc tế thời gian qua cho thấy, nhiều N H T M cạnh tranh với nhau, muốn thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền nên dễ dãi với người gửi tiền Vì có nhiều khách hàng khơng tơn trọng cam kết, rút tiền trước hạn, làm ảnh hưởng đến cân đối chi trả Ngân hàng D o vậy, N H N N cần sớm đưa biện pháp để thắc việc khơng tính l i phạt khách ã hàng đến rút tiền trước hạn Thắc điều đó, trước mắt gây khó khăn cho nhiều ngân hàng việc huy động vốn, lâu dài giũ ngân hàng chủ động hoạt động kinh danh cùa Phát triển hồn thiện mơi trường pháp lý, hoa nhập với thông lệ quốc tế làm sờ thúc đẩy đại hoa công nghệ ngân hàng, hồn thiện kỹ thuật cơng nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ NHNN K h i triển khai d ắ án đại hoa, phần lớn giao dịch thắc thông qua phần mềm máy v i tính Những d ữ liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy v i tính N H N N cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp N H T M có sở pháp 85 lý, xây dựng qui trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù họp v i cấu trúc chương trinh đại hoa triển khai 3.3.3 Kiến nghị với N h nước Giải pháp huy đầng vốn Chi nhánh Phú T h ọ nhiều N H T M khác thực tốt có điều kiện kinh tế - xã hầi pháp lý cần thiết tạo nên mầt hệ thống giải pháp hỗ trợ tác đầng tới công tác huy đầng vốn cùa ngân hàng Đ ó vai trị N h nước, Chính phủ việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Vì vậy, tầm quản lý vĩ mơ, Nhà nước cần quan tâm tới yếu tố sau: a- Ôn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ m bao gồm nhiều yếu tố có tính chất bao trùm lên tồn bầ hoạt đầng kinh doanh chủ thể kinh tế như: Tăng trường kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng bầ Điều không đảm bào quyền lợi cho người gửi tiền m cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi chưa có mầt chuẩn mực chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo mầt quy định riêng gây khơng í t khó khăn, trờ ngại cho khách hàng k h i đến giao dịch với ngân hàng Tất yếu tố có ảnh hưởng t i hoạt đầng kinh doanh ngân hàng tác đầng lớn đến công tác huy đầng vốn Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước ta ngành cấp, trước hết N H N N thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ m quan trọng lực điều chỉnh sách cơng cụ cho thích nghi nhanh chóng với biến đổi kinh tế với chủ trương N h nước ta tăng cường huy đầng vốn nước, coi yếu tố định 86 đến nghiệp C N H - H Đ H đất nước Đảng N h nước có vai trị quan trọng lãnh đạo điều hành mơi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống N H T M phát huy vai trò kênh huy động vốn nước phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội b- Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng Hoạt động N H T M nằm môi trường pháp lý N h nước quy định, chịu tác động cùa hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập mơi trường pháp lý ữn định, đồng điều kiện thuận lợi để N H T M hoạt động kinh doanh có hiệu quà theo quy định cùa luật pháp Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đữi phù hợp v i tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng cịn tình trạng thực theo qui định riêng Điều khơng khơng đàm bào quyền l ợ i người gửi tiền m cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản cùa pháp luật Do đó, để đảm bào quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần có hệ thống pháp luật đồng luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật kế toán kiểm soát độc lập Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin công chúng Đ n g thời, v i qui định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ tài sản dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng 87 c- Môi trường xã hội Việc tạo lập môi trường xã hội môi trường pháp luật ổn định chi nhằm mục đích cuối tạo tin tường nâng cao hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hoa có ảnh hường đến cách thức tập quán huy động vốn ọ nước ta nay, việc huy động vốn N H T M bị ảnh hưởng bời yếu tố tâm lý người dân Đ ó thói quen tâm lý g i ữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đ m bào an tồn hơn, sử dụng tiền mặt N g i dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết cơng cụ tốn đại ý nghĩa thực tế cơng cụ tốn cịn hạn chế người dân Đ e tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ, N h nước Chính phù Nhà nước cần có biện pháp tích cực phối hợp với N H T M để thu hút nguồn vốn nhàn r ỗ i người dân để dành nhà L m cho người dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn "nội lực" công C N H - H Đ H đất nước Điều quan trọng trước tiên m Nhà nước cần làm tăng cường giãi pháp giải công ăn việc làm cho người dân đề họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển M ộ t đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận v i thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ T tạo điều kiện cho N H T M dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư TCKT 88 KẾT LUẬN Trong x u hướng toàn cầu hoa kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề m i cần nghiên cứu triển khai cho phù họp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động v n vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để N H T M CPCT Chi nhánh Phú Thọ tởn phát triển mơi trường kinh tế khó khăn Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm v i nghiên cứu khóa luận hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Nêu lên số luận chứng khoa học huy động vốn - Nghiên cứu tổng quát tình hình huy động vốn N H T M CP CT Phú Thọ thời gian gần đây, qua đánh giá khả huy động vốn ngân hàng định hướng tương lai để hoạt động huy động vốn hiệu - N ê u số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn N H T M C P Công thương chi nhánh Phú Thọ Do có giới hạn thời gian, đối tượng nghiên cứu kinh nghiệm thực tế thân nên khóa luận khơng tránh khỏi nhũng thiếu sót, hạn chế định Em mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy giáo để khóa luận hồn thiện 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ị Tài liêu tiếne Việt l.GS.Lê Văn Tư (chù biên) (2007), Ngân hàng Thương mại -NXB Thống kê GS.TS Nguyễn Văn Ngọc (2007) Lý thuyết chung thị trường t i chính, Ngân hàng sách tiền tệ - NXB: Đại học kinh tế quốc dân 3.Trần Việt Hoàng-Cung Trần Việt (2007), Các nguyên lý tiền tệ ngân hàng thị trường tài GS TS Dương Thị Bình Minh - TS Sử Đình Thành (2006), Lý thuyết Tài Tiền tệ - NXB: Đại học kinh tế Tp.HCM TS Lưu Thị Hương (chủ biên) (2007), Giáo trinh Tài doanh nghiệp ỗ.Phan Thị Cúc (2005), Giáo Trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại NXB: Nxb Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đạiNXB Thống Kê GS TS Dương Thị Bình Minh - TS Sử Đinh Thành (2005), Lý thuyết tài chinh tiền tệ Phan Thị Thu Hà- Nguyễn Thị Thu Thảo (2007), Giáo trình ngân hàng hương mại, quàn trị nghiệp vụ- NXB: Học viện Ngân hàng lo Tơ Ngọc Hưng (2007), Giáo t ì h nghiệp vụ kinh doanh ngân hàngrn NXB: Học Viện Ngân hàng 11 Thời báo ngân hàng 12 Thời báo kinh tế Việt Nam 13.Tạp chí Ngân hàng số 18/2009 TS Tơ Kim Ngọc, Giới hạn sách tiền tệ sách tài khoa kích cầu Việt Nam ;S 2+3 năm 2010,Một số vấn đề kinh tế, tiền tệ - ngân hàng năm 2009 2010 14 Tạp chí thị trường tài chính,tiền tệ 90 15 Luật tổ chức tín dụng Việt Nam ban hành 02/1997/QH10-Điều 20 16 Luật Các tổ chức tín dụng (1997) 17 Luật ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật số 06/1997/QHX 18 Q Đ 187/2008 Q Đ - N H N N tăng ti lệ dự trữ bắt buộc 19 Q Đ 346/2008 Q Đ - N H N N phát hành trái phiếu Ngân Hàng N h Nước 20 Công điện số / C Đ - N H N N ngày 26/02/2008 quy định mức lãi suất trần huy động vốn 22 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh N H T M CP Công Thương chi nhánh Phú Th năm 2007, 2008,2009 23 Quyết định mức kì hạn lãi suất N H T M CP Công Thương Việt Nam năm 2009 24 Quyết định số 14/GP-NHNN ngày 03/07/2009 việc thành lập N H T M CP Công Thương Việt Nam Tài liêu tiếng Anh 25 Frederic s Mishkin, The Economics of Money, Banking and Financial Markets 26 Anthony M Santomero, Commercial Bank Risk Management: an Anaỉysis of the Process 27 Shelagh Heffeman,(18 Jan 2005),Modern Banking 28 Maurice D Levis (2005),International Finance Website 29 http://www.sbv.gov.vn Tháng 7/2009: Đúng hẹn, phiếu VietinBank lên sà n 30.http://vietbao.viyAn-ninh-Phap-luaƯPfac-tóqm-vM-Mm/;-.PfaftgHuy-mot-phan-dan-su-an-so-thaml 1076605 8/218/ Ị http://www.vinhphuc.gov vn7nganhangnn/nganhangnn/vbpq/Luat06 OHX1997.html.Z.MÔf Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 91 32 http://vneconomv.vn/20 Ị 005 Ị 0041 ĩ 24994P0C6 Không đù vốn pháp định, Ngân hàng bị tư cách pháp nhân 33 http://www.sbv.gov.vn/vn/home/htTCTD.isp Hê thống tổ chức tín dụng 34.http://www.vnbaorg.info/index.php?option=cora_content&task=vie w&id=4264&Itemid=55, Vietinbank phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm 2010 92 ... CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP CT Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam NHTM CP CT chi nhánh hàng thương mại cổ phần Ngân Phú Thọ. .. có giải pháp huy động vốn đắn hiệu m i tồn phát triển Chính vậy, em lựa chọn đề tài "Tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Phú Thọ " làm đề... Đ ố i N G O Ạ I KHÓA LUẬN TÓT NGHIÊP Đ Ể TẢI: TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ ị T w V \6 H [> • t i m **''*«« NSCAl (ttUỉlsS