MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hoạt động của các tổ chức trong hệ thống tài chính ngân hàng luôn tiềm ẩn những rủi ro, đặc biệt là rủi ro mất khả năng thanh toán. Khi một tổ chức gặp rủi ro mất khả năng thanh toán thì có thể dẫn đến hiện tượng đổ vỡ dây chuyền trong hệ thống, làm giảm niềm tin của công chúng và các nhà đầu tư đối với hệ thống ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung, và gây khó khăn cho các tổ chức ngân hàng trong việc huy động vốn và sử dụng vốn, gây bất ổn nền kinh tế. Vì vậy, việc thành lập tổ chức BHTG là một giải pháp hữu hiệu giúp ngăn ngừa và xử lý khi nguy cơ này xảy ra. Cùng với xu hướng thành lập mô hình BHTG trên thế giới và sự hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ ở nước ta thời kì đó, việc thành lập tổ chức BHTG là vô cùng cần thiết. Trong bối cảnh đó, BHTG Việt Nam đã được thành lập theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 của Thủ tướng Chính phủ và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 07/07/2000 và là tổ chức duy nhất thực hiện chính sách BHTG nhằm bảo vệ quyền và lợi ích của NGT; hỗ trợ các TCTD gặp khó khăn; kiểm soát và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Mỗi quốc gia, tổ chức BHTG có mô hình hoạt động khác nhau, với các chức năng chính như: Thu phí, kiểm tra, giám sát, chi trả BHTG… Trong đó, hoạt động chi trả BHTG như là “chốt chặn” đảm bảo cho sự an toàn của hệ thống tài chính ngân hàng. Nghiệp vụ chi trả BHTG được thực hiện càng nhanh, càng chính xác thì sẽ giúp hạn chế được hiệu ứng đổ vỡ dây chuyền trong hệ thống, thể hiện rõ vai trò, hiệu quả của tổ chức BHTG. Tại Việt Nam, sau hơn 17 năm thành lập và phát triển, BHTG Việt Nam đã triển khai có hiệu quả chính sách BHTG. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã chi trả cho 1.793 người gửi tiền tại 39 tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là QTDND trên địa bàn 11 tỉnh, thành phố với tổng số tiền chi trả là hơn 26.778 triệu đồng [2, tr71], góp phần ngăn ngừa đổ vỡ hệ thống, đảm bảo an sinh xã hội và không dùng ngân sách nhà nước để chi trả cho người gửi tiền. Tuy nhiên, hoạt động chi trả của BHTG Việt Nam nó chung, Chi nhánh BHTGVN tại thành phố Hà Nội nói riêng mới chỉ thực hiện chi cho người gửi tiền ở một số QTDND. Nay với sự cho phép, về nguyên tắc, phá sản các ngân hàng yếu kém, rõ ràng nghiệp vụ chi trả tiền BHTG có sẽ phải đẩy mạnh hơn với quy mô người thụ hưởng rất lớn. Nếu không đảm bảo được tính nhanh chóng và chính xác, thì rất có khả năng xảy ra hiện tượng rút tiền hàng loạt ở các ngân hàng khác, có thể gây ra hiệu ứng đổ vỡ dây chuyền do ngân hàng mất khả năng chi trả. Mặt khác, việc xác định đối tượng được bảo hiểm trong quá trình chi trả còn thực hiện thủ công, nên thời gian hoàn thành thủ tục chi trả không được nhanh chóng và có thể bỏ sót nếu khối lượng khách hàng rất lớn như ở các NHTM. Chính vì vậy, hiện nay hoạt động chi trả tiền BTHG là vấn đề còn nhiều nội dung cần hoàn thiện để phù hợp với thực tế. Với những lý do trên, tác giả quyết định lựa chọn đề tài: “Hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tại thành phố Hà Nội” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng của mình.
VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN XUÂN BẮC HOẠT ĐỘNG CHI TRẢ BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TÔ KIM NGỌC Hà Nội, 2017 MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHI TRẢ BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Bản chất, chức vai trò hoạt động bảo hiểm tiền gửi .8 1.2 Nội dung hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi 16 1.3 Yếu tố ảnh hưởng tiêu chí đánh giá hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi .20 1.4 Kinh nghiệm thực hoạt động chi trả bảo hiểm iền gửi số nước học rút cho Việt Nam 30 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHI TRẢ BHTG CỦA CHI NHÁNH BHTG VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI 36 2.1 Tổng quan Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội 36 2.2 Hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội 44 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội 48 Chương GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHI TRẢ BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI 67 3.1 Định hướng hoạt động Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội 67 3.2 Các giải pháp hoàn thiện hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội 69 3.3 Kiến nghị 76 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .80 PHỤ LỤC 84 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Viết đầy đủ BHTG Bảo hiểm tiền gửi CAMELS Nhóm tiêu chuẩn giám sát CNTT Công nghệ thông tin FDIC Tổng Công ty Bảo hiển tiền gửi Liên Bang Hoa Kỳ FSMIMS Dự án Hệ thống thơng tin quản lý đại hóa hoạt động ngân hàng HMCT Hạn mức chi trả IADI Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi quốc tế NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NGT Người gửi tiền MATTC Mạng an tồn tài QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ HÌNH, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Chức nhiệm vụ mơ hình hệ thống BHTG 12 Bảng 1.2 Trở ngại thường gặp trình chi trả BHTG .21 Bảng 2.1 Tổng hợp tình hình chi trả BHTG Chi nhánh đến 48 Bảng 2.2 Cơ cấu cán Chi nhánh theo trình độ chuyên môn 64 Biểu đồ 2.1 Số lượng tổ chức tham gia BHTG địa bàn thuộc Chi nhánh phụ trách .43 Biểu đồ 2.2 Mối quan tâm gửi tiền vào ngân hàng người gửi tiền 54 Biểu đồ 2.3 Kết Cuộc thi tìm hiểu BHTG .54 Biểu đồ 2.4 Diễn biến tỉ lệ hạn mức chi trả BHTG/thu nhập bình quân đầu người Việt Nam 58 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu tiền gửi Việt Nam theo số tiền 60 Hình 1.1 Mơ hình chi trả hiệu .19 Hình 1.2 Mơ hình chi trả truyền thống 20 Hình 2.1 Hạn mức chi trả/GDP bình quân đầu người 59 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức BHTG Việt Nam 38 Sơ đồ 2.2 Bộ máy tổ chức Chi nhánh BHTG Việt Nam TP Hà Nội 40 Sơ đồ 2.3 Quy trình chi trả BHTG .46 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tổ chức hệ thống tài ngân hàng tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt rủi ro khả toán Khi tổ chức gặp rủi ro khả tốn dẫn đến tượng đổ vỡ dây chuyền hệ thống, làm giảm niềm tin công chúng nhà đầu tư hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung, gây khó khăn cho tổ chức ngân hàng việc huy động vốn sử dụng vốn, gây bất ổn kinh tế Vì vậy, việc thành lập tổ chức BHTG giải pháp hữu hiệu giúp ngăn ngừa xử lý nguy xảy Cùng với xu hướng thành lập mơ hình BHTG giới hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ nước ta thời kì đó, việc thành lập tổ chức BHTG vô cần thiết Trong bối cảnh đó, BHTG Việt Nam thành lập theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ thức vào hoạt động từ ngày 07/07/2000 tổ chức thực sách BHTG nhằm bảo vệ quyền lợi ích NGT; hỗ trợ TCTD gặp khó khăn; kiểm sốt phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng Mỗi quốc gia, tổ chức BHTG có mơ hình hoạt động khác nhau, với chức như: Thu phí, kiểm tra, giám sát, chi trả BHTG… Trong đó, hoạt động chi trả BHTG “chốt chặn” đảm bảo cho an toàn hệ thống tài ngân hàng Nghiệp vụ chi trả BHTG thực nhanh, xác giúp hạn chế hiệu ứng đổ vỡ dây chuyền hệ thống, thể rõ vai trò, hiệu tổ chức BHTG Tại Việt Nam, sau 17 năm thành lập phát triển, BHTG Việt Nam triển khai có hiệu sách BHTG Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi trả cho 1.793 người gửi tiền 39 tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi QTDND địa bàn 11 tỉnh, thành phố với tổng số tiền chi trả 26.778 triệu đồng [2, tr71], góp phần ngăn ngừa đổ vỡ hệ thống, đảm bảo an sinh xã hội không dùng ngân sách nhà nước để chi trả cho người gửi tiền Tuy nhiên, hoạt động chi trả BHTG Việt Nam chung, Chi nhánh BHTGVN thành phố Hà Nội nói riêng thực chi cho người gửi tiền số QTDND Nay với cho phép, nguyên tắc, phá sản ngân hàng yếu kém, rõ ràng nghiệp vụ chi trả tiền BHTG có phải đẩy mạnh với quy mô người thụ hưởng lớn Nếu khơng đảm bảo tính nhanh chóng xác, có khả xảy tượng rút tiền hàng loạt ngân hàng khác, gây hiệu ứng đổ vỡ dây chuyền ngân hàng khả chi trả Mặt khác, việc xác định đối tượng bảo hiểm q trình chi trả thực thủ cơng, nên thời gian hồn thành thủ tục chi trả khơng nhanh chóng bỏ sót khối lượng khách hàng lớn NHTM Chính vậy, hoạt động chi trả tiền BTHG vấn đề nhiều nội dung cần hồn thiện để phù hợp với thực tế Với lý trên, tác giả định lựa chọn đề tài: “Hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ chuyên ngành Tài – Ngân hàng Tình hình nghiên cứu đề tài Trong trình nghiên cứu thực đề tài luận văn, tác giả tìm đọc số tài liệu, đề tài nghiên cứu khoa học hoạt động BHTG chi trả BHTG như: Trung tâm Thông tin khoa học, Viện nghiên cứu lập pháp (2009), Kinh nghiệm quốc tế tổ chức BHTG hiệu quả, Trên năm vừa qua chưa có mơ hình tổ chức BHTG thống áp dụng cho tất quốc gia Để đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động hệ thống BHTG, Ủy ban Basel giám sát ngân hàng Hiệp hội BHTG quốc tế tiến hành khảo sát, nghiên cứu ban hành tài liệu “Các nguyên tắc phát triển hệ thống BHTG hiệu quả” Kết hướng dẫn khẳng định, điều kiện tiên cho hệ thống BHTG hiệu gồm: sở pháp lý đầy đủ, hoạt động độc lập, quản trị minh bạch, chức nhiệm vụ đầy đủ chế phối hợp chặt chẽ với thành viên tham gia MATTC quốc gia Đây để quốc gia vận dụng xây dựng cải cách hệ thống BHTG phù hợp với đặc thù phát triển kinh tế xã hội cấu trúc hệ thống tài Tài liệu xây dựng sở pháp lý cho hoạt động BHTG, phân tích mơ hình tổ chức chế quản lý hệ thống BHTG Tìm hiểu cấu quản trị điều hành tổ chức BHTG, chế phối hợp tổ chức BHTG quan khác MATTC [32] Nguyễn Duy Toàn (2011), Pháp luật tổ chức BHTG Việt Nam, Luận văn thạc sĩ Luật, Khoa Luật, Đại học Quốc gia Hà Nội Trình bày số vấn đề lý luận BHTG tổ chức BHTG như: hình thành, phát triển, khái niệm, chất, mục đích BHTG vai trò tổ chức BHTG Nghiên cứu thực trạng pháp luật hoạt động tổ chức BHTG Việt Nam.Trên sở phân tích nhu cầu sở hồn thiện pháp luật tổ chức BHTG, đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu pháp luật tổ chức BHTG Việt Nam [31] Nguyễn Đình Hảo (2013), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động BHTG Việt Nam địa bàn Bắc Trung Bộ, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Viện Kinh tế Quản lý, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội Tác giả luận văn nghiên cứu tổng quan lý luận chung BHTG, quy định hành Pháp luật Nhà Nước BHTG; thông lệ quốc tế BHTG, học kinh nghiệm cho Việt Nam; Qua việc phân tích, đánh giá tổng quan, cấu tổ chức, hoạt động BHTG Việt Nam phân tích thực trạng hoạt động Chi nhánh khu vực Bắc Trung Bộ, đánh giá kết đạt được, thành tựu tồn tại, hạn chế vướng mắc nguyên nhân chúng; Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động BHTG Việt Nam địa bàn khu vực Bắc Trung Bộ [11] Vũ Thị Mỹ Hương (2011), Hồn thiện sách BHTG MATTC quốc gia, Luận văn thạc sĩ Quản lý hành cơng, Học viện hành quốc gia Tác giả hệ thống hóa bổ sung lý luận sách BHTG Phân tích thực trạng sách BHTG Việt Nam.Trên sở quan điểm Đảng Nhà nước sách tài quốc gia đề xuất định hướng giải pháp hồn thiện sách BHTG Việt Nam thời gian qua [14] Chu Thị Thanh Hương (2013), Điều chỉnh HMCT BHTG tổ chức BHTG Việt Nam- DIV, Luận văn thạc sĩ TC-NH, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Tác giả luận văn hệ thống hóa lý luận liên quan đến hoạt động BHTG chi trả BHTG.Phân tích thực trạng hoạt động từ rút kết luận thành công hạn chế liên quan Trên sở đó, tác giả đề xuất nhóm giải pháp kiến nghị liên quan đến hoạt động BHTG nói chung việc điều chỉnh HMCT BHTG nói riêng [13] Ngồi ra, tác giả đề tài tìm đọc nghiên cứu số tài liệu khác liên quan đến đề tài nghiên cứu như: Đặng Duy Cường (2007), “Mơ hình tổ chức BHTG giảm thiểu rủi ro”, Thơng tin BHTG [9, tr5]; Lê Thị Thúy Sen (2008), Quy chế pháp lý BHTG, Viện Nhà nước Pháp luật [24]; Bùi Khắc Sơn (2007), “Xây dựng Luật BHTG - Yêu cầu tất yếu cấp thiết Việt Nam gia nhập WTO”, Thông tin BHTG [26]…Các đề tài khoa học luận văn có nghiên cứu liên quan đến hoạt động BHTG Tuy nhiên, chưa có đề tài nghiên cứu trực tiếp hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Trên sở nghiên cứu lý luận thực trạng hoạt động chi trả BHTG, đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu i Làm sáng tỏ khái niệm liên quan hệ thống hóa lý luận liên quan đến hoạt động chi trả BHTG ii Đánh giá thực trạng hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội, thành công hạn chế hoạt động iii Đề xuất giải pháp khuyến nghị hoàn thiện hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội thời gian tới 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội 4.2 Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung: Đề tài nghiên cứu hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội góc độ chuyên ngành Tài – Ngân hàng với nội dung sở pháp lý hoạt động, nguyên tắc, quy trình, phương pháp chi trả BHTG… Về khơng gian: Đề tài nghiên cứu hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội, khảo sát điều tra cán nhân viên Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội BHTG Việt Nam Về thời gian: Đề tài nghiên cứu hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội từ năm 2002, đề xuất giải pháp đến năm 2025 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp luận nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu chung xuyên suốt đề tài phương pháp vật biện chứng Áp dụng phương pháp này, hoạt động chi trả BHTG xem biến đổi, vận động nên cần quan tâm đổi mới, đồng thời sử dụng phương pháp vật lịch sử kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh để làm sáng tỏ nội dung nghiên cứu 5.2 Phương pháp thu thập liệu 5.2.1 Thu thập liệu thứ cấp Nguồn liệu thứ cấp phục vụ nghiên cứu đề tài luận văn gồm có: - Các giáo trình, luận văn, luận án, cơng trình khoa học khác có liên quan đến đề tài luận văn để hệ thống xây dựng khung lý thuyết cho đề tài nghiên cứu luận văn; - Các báo cáo tổng hợp liên quan đến hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội, tình hình phát triển kinh tế - xã hội Hà Nội phòng ban chức Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội, thời gian từ năm 2002 đến năm 2016 làm sở phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội - Kế thừa, sử dụng kết nghiên cứu công trình nghiên cứu trước, thơng tin liên quan đến đề tài sách báo, tạp chí khoa học, trang web 5.2.2 Thu thập liệu sơ cấp Để có thơng tin đầy đủ cho mục đích nghiên cứu, tác giả sử dụng phương pháp điều tra bảng hỏi kết hợp với vấn Để có thêm thơng tin nhằm đưa nhận xét, đánh giá kết luận thực trạng hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội thời gian qua, tác giả thực khảo sát ý kiến đối tượng cán quản lý chi nhánh, khách hàng tham gia BHTG Cụ thể: - Với cán Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội BHTG Việt Nam, lựa chọn 50 cán để khảo sát - Với tổ chức, cá nhân tham gia BHTG tác giả lựa chọn 50 người đề khảo sát Trên sở phiếu điều tra thiết kế, tiến hành lập danh sách cần điều tra phát phiếu điều tra hình thức: gửi phiếu điều tra trực tiếp qua email Thời gian điều tra tiến hành từ tháng 01/06/2017 đến tháng 30/06/2017 5.3 Phương pháp xử lý liệu: Sử dụng phương pháp thống kê để xử lý kết nghiên cứu khảo sát đảm bảo xác độ tin cậy cao Từ đó, tác giả định lượng kết nghiên cứu nhận xét, đánh giá khoa học Trong luận văn này, tác giả chủ yếu áp dụng cơng thức phần mềm excel để tính tỷ lệ phần trăm, điểm trung bình Ngồi ra, đề tài sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh để phân tích liệu khảo sát điều tra Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn 6.1 Ý nghĩa lý luận Luận giải cách có hệ thống vấn đề hoạt động chi trả BHTG, khái niệm liên quan… Effective Deposit Insurance Systems: Reimbursement Systems and Processes, IADI, Switzerland 37 IADI Research and Guidance Committee (11/2012), Enhanced Guidance for Effective Deposit Insurance Systems: Public Awareness of Deposit Insurance Systems, IADI, Switzerland 38 IADI Research and Guidance Committee (11/2012), Enhanced Guidance for Effective Deposit Insurance Systems: Reimbursement Systems and Processes, IADI, Switzerland 39 IADI Research and Guidance Committee (11/2014), IADI Core Principles for 46 Effective Deposit Insurance Systems, IADI, Switzerland 40 IADI Research and Guidance Committee of the International Association of Deposit Insurers (03/2015), Dealing with Parties at Fault in a Bank Failure and Fraud in Deposit Insurance, IADI, Switzerland 41 Jean Pierre Sabourin (2013), Deposit Insurance and Consumer Protection, Chief executive Officer of Malaysia Deposit Insurance Corporation, Malaysia 83 PHỤ LỤC Phụ lục DANH MỤC NHỮNG NỘI DUNG THÔNG TIN CHIA SẺ GIỮA BHTGVN VÀ NHNN NHNN STT Vụ Các Ngân hàng, Vụ TCTD hợp tác NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố Vụ Chính sách tiền tệ Cục công nghệ tin học Ngân hàng Trong trường hợp đặc biệt, xét thấy cần thiết phát TCTGBHTG có nguy khả chi trả thất thoát lớn tài sản, phối hợp với BHTGVN kiểm tra chỗ TCTGBHTG Thông báo việc thành lập, thu hồi giấy phép hoạt động TCTGBHTG Phối hợp cung cấp số liệu tình hình hoạt động TCTD phạm vi Thống đốc NHNN cho phép Kết phân loại hàng năm TCTGBHTG Thông báo việc chấm dứt phần toàn nội dung hoạt động TCTGBHTG Phối hợp cung cấp số liệu tình hình hoạt động TCTGBHTG bị đánh giá có nguy khả chi trả Thông báo TCTGBHTG có vi phạm quy định an tồn hoạt động ngân hàng theo quý Thông báo việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập mua lại TCTGBHTG Thông tin đột xuất TCTGBHTG có nguy khả chi trả, có tỷ nợ q hạn cao Thơng báo việc đặt tổ chức TGBHTG vào kiểm soát đặc BHTGVN Thanh tra NHNN Cung cấp định kỳ quý thông tin liên quan đến tình hình hoạt động TCTGBHTG Thơng tin TCTGBHTG chấp hành quy định BHTG an toàn hoạt động ngân hàng theo định kỳ hàng quý Định kỳ tháng, thông tin hỗ trợ tài việc chi trả tiền bảo hiểm TCTGBHTG Kế hoạch kiểm tra việc TCTGBHTG thực 84 NHNN STT BHTGVN Thanh tra NHNN quy định Chính phủ BHTG định kỳ năm có thất lớn vốn, tài sản có tác động xấu nghiêm trọng tới TCTD khác Vụ Các Ngân hàng, Vụ TCTD hợp tác NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố biệt Cung cấp toàn hồ sơ liên quan đến TCTGBHTG tổ chức bị NHNN thu hồi giấy phép hoạt động Kết phân loại, đánh giá việc TCTGBHTG chấp hành BHTG định kỳ năm Thông tin đột xuât phát TCTGBHTG có nguy khả chi trả có thất lớn vốn, tài sản có tác dụng xấu nghiệm trọng tới TCTD khác Các thơng tin tình hình hoạt động tuân thủ pháp luật TCTG BHTG thấy cần thiết 85 Vụ Chính sách tiền tệ Cục công nghệ tin học Ngân hàng Phụ lục QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU MẪU NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NHIÊN CỨU Mục đích nghiên cứu Đề tài thực khảo sát với mục tiêu đánh giá thực trạng mức độ thực hoạt động chi trả BHTG từ góc độ cán bộ, nhân viên Chi nhánh BHTG Việt Nam thành phố Hà Nội, BHTG Việt Nam Mẫu nghiên cứu Ngoài phần giới thiệu, Bảng câu hỏi khảo sát thiết kế gồm nội dung: Phần - Thông tin chung đối tượng khảo sát; Phần - Khảo sát thực trạng hoạt động BHTG Chi nhánh; Phần - Khảo sát nội dung hoạt động chi trả BHTG; Phần – câu hỏi mở giải pháp kiến nghịnhằm hoàn thiện hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG Việt Nam thành phố Hà Nội Bảng khảo sát thiết kế vừa có câu hỏi đóng kết hợp câu hỏi đóng mở Trong đó, Khảo sát nội dung hoạt động chi trả BHTG, để đánh giá mức độ thực quy định, chia thành mức độ (Rất tốt, tốt, khá, trung bình yếu…) Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp điều tra bảng hỏi vấn trực tiếp nhằm tìm hiểu thơng tin hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG Việt Nam thành phố Hà Nội Cuộc khảo sát thực khoảng thời gian từ 01/6/2017 đến 30/06/2017 Tác giả sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có điều kiện Để phục vụ cho mục đích đánh giá thực hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG Việt Nam thành phố Hà Nội, tác giả tiến hành khảo sát với 100cán nhân viên Chi nhánh BHTG Việt Nam TP Hà Nội, BHTG Việt Nam vàmột số QTDND thuộc Chi nhánhphụ trách thơng qua hình thức trực tiếp gửi email Việc điều tra vấn trực tiếp giúp tác giả có nguồn liệu xác Số 86 phiếu thu 86 phiếu, cụ thể phiếu từ Ban lãnh đạo (chiếm 10,46%), 77 phiếu từ nhân viên (chiếm 89,53%) Xử lý số liệu Các kết nghiên cứu thu từ phương pháp nghiên cứu nêu xử lý sau: Xử lý số liệu thu từ phương pháp điều tra bảng hỏi phương pháp thống kê toán học Trong đó, phép tốn thống kê sử dụng gồm: Tỷ lệ phần trăm; điểm trung bình 87 Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT (Về thực trạng hoạt chi trả tiền bảo hiểm Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội) Để đánh giá thực trạng hoạt chi trả tiền bảo hiểm Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội thời gian qua, từ đề xuất giải pháp hồn thiện hoạt động thời gian tới Rất mong Ông/ bà vui lòng cho ý kiến đánh giá nội dung Tác giả luận văn xin đảm bảo thông tin cá nhân Phiếu khảo sát hồn tồn bảo mật khơng sử dụng cho mục đích khác Ý kiến đánh giá Ơng/ bà công bố kết tổng hợp, khơng cơng bố danh tính cá nhân Ơng/ bà vui lòng tick, khoanh tròn điền vào chỗ trống (…) phù hợp Xin trân trọng cảm ơn! A THÔNG TIN CÁ NHÂN (Không bắt buộc) Họ tên:………………………………… Nam……………Nữ……………… Tuổi:………………………………………………………………………… … Chức vụ:…………… Trình độ chun mơn ………………………………… Đơn vị công tác:…………………………………………………………………… Địa quan nơi công tác ……………………………………………………… Điện thoại ……………Fax………………… Email …………………………… B NỘI DUNG KHẢO SÁT Câu Đánh giá ông bà tầm quan trọng hoạt động BHTG hệ thống TC-NH Việt Nam? A Rất quan trọng B Quan trọng C Bình thường D Ít quan trọng E Không quan trọng 88 Câu Đánh giá ông/bà nghiệp vụ chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội? A Rất tốt B Tốt C Khá D Trung bình E Yếu Câu Đánh giá ông bà thực trạng nhân lực chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội? A Rất tốt B Tốt C Khá D Trung bình E Yếu Câu Đánh giá ông bà tiềm lực tài BHTG? A Rất tốt B Tốt C Khá D Trung bình E Yếu Câu Đánh giá ông/bà hệ thống sở vất chất công nghệ Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội? A Rất tốt B Tốt C Khá D Trung bình E Yếu 89 Câu Đánh giá ông/bà hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động BHTG hoạt động chi trả BHTG? T T Rất tốt Nội dung/ Tiêu chí Thang đánh giá Trung Tốt Khá bình Yếu Đảm bảo đầy đủ Đảm bảo tính kịp thời Đảm bảo tính minh bạch Đảm bảo tính phù hợp Câu Quan điểm ông/bà HMCT BHTG nay? A Hoàn toàn đồng ý B Đồng ý C Bình thường D Khơng đồng ý E Hồn tồn khơng đồng ý Câu Đánh giá ông/bà mức độ thực hoạt động xác định đối tượng chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội? A Rất tốt B Tốt C Khá D Trung bình E Yếu Câu Đánh giá ông/bà mức độ tuân thủ nguyên tắc chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội? A Rất tốt B Tốt C Khá D Trung bình E Yếu 90 Câu 10 Đánh giá ông/ bà quy trình chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội? T T Rất tốt Nội dung/ Tiêu chí Thang đánh giá Trung Tốt Khá bình Yếu Quy trình chi trả khoa học, tạo điều kiện cho khách hàng Quy trình chi trả nhanh, xác Quy trình chi trả điều chỉnh phù hợp với điều kiện khu vực Hà Nội Câu 11 Đánh giá ông/ bà Mức độ thực yêu cầu hoạt động chi trả BHTG chi nhánh thời gian qua Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội? T T Rất tốt Nội dung/ Tiêu chí Thang đánh giá Trung Tốt Khá bình Yếu Quy mô đối tượng chi trả Thời gian chi trả Hình thức chi trả trực tiếp Hình thức chi trả ủy quyền Tính xác Câu 12 Đánh giá ông/ bà hoạt động chi trả BHTG chi nhánh Hà Nội theo IADI Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội? T T Nội dung/ Tiêu chí Rất tốt Có khả chi trả cho NGT kịp thời sau có khiếu nại theo luật, hợp đồng quan có thẩm quyền liên quan Khung thời gian để hoàn thành q trình chi trả phải diễn nhanh chóng công bố rõ ràng Quyền tiếp cận thông tin BHTG Có đủ nhân lực cơng nghệ để thực chi trả Trong trường hợp trình chi trả gia hạn, tổ chức BHTG thực toán trước, toán phần tạm thời khẩn cấp 91 Thang đánh giá Trung Tốt Khá bình Yếu Câu 13 Kiến nghị ơng/ bà nhằm hoàn thiện hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội? …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… (Xin trân thành cảm ơn hợp tác ông/bà) 92 Phụ lục TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT Hệ thống văn quản lý liên quan đến hoạt động BHTG hoạt động chi trả BHTG Phụ lục 4.1 Kết khảo sát hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động BHTG hoạt động chi trả BHTG TT Nội dung/ Tiêu chí Đảm bảo đầy đủ Đảm bảo tính kịp thời Đảm bảo tính minh bạch Đảm bảo tính phù hợp Mức độ Điểm TB 12 23 36 15 3,37 13,95 26,74 41,86 17,44 11 51 18 2,87 2,33 12,79 59,30 20,93 4,65 15 32 25 2,84 6,98 17,44 37,21 29,07 9,30 20 31 21 3,04 9,30 23,26 36,05 24,42 6,98 (Nguồn: Tổng họp kết khảo sát tác giả) Kết khảo sát bảng 2.1 cho thấy, hệ thống văn quản lý BHTG nói chung, hoạt động cho trả BHTG nói riêng tương đối đầy đủ, với điểm đánh giá trung bình 3,37/5 điểm Về tính phù hợp hệ thống văn đánh giá tốt với 3,04/5 điểm Tuy nhiên, văn ban hành chưa đảm bảo tính kịp thời mức điểm đánh giá trung bình 2,87/5 điểm Cuối cùng, tiêu chí tính minh bạch hệ thống văn chưa thực tốt, chưa có thống linh hoạt đánh giá với 2,84/5 điểm Tóm lại, thời gian tới, quan quản lý nhà nước cần phải quan tâm nội dung văn quản lý để hệ thống văn kịp thời, minh bạch để hoạt động chi trả BHTG triển khai tốt HMCT BHTG Phụ lục 4.2 Quan điểm HMCT BHTG TT Số lượng 0/86 15/86 36/86 Tiêu chí Hồn tồn đồng ý Đồng ý Bình thường 93 Tỷ lệ 0% 17,44% 41,86% Không đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý 23/86 12/86 26,74% 13,95% (Nguồn: Tổng họp kết khảo sát tác giả) Kết kháo sát bên cho thấy có 17,44% người hỏi đồng ý với hạn mức BHTG Trong đó, có tới 26,74% khơng đồng ý 13,95% hồn tồn khơng đồng ý Qua đó, thấy thời gian tới quan chức cần nghiên cứu xác định HMCT bảo hiểm tiền gưi phù hợp Xác định đối tượng nguyên tắc chi trả BHTG a) Về xác định đối tượng chi trả Phụ luc 4.3 Mức độ thực hoạt động xác định đối tượng chi trả BHTG TT Số lượng 11/86 29/86 37/86 8/86 1/86 Tiêu chí Rất tốt (5) Tốt (4) Khá (3) Trung bình (2) Yếu (1) Điểm trung bình Tỷ lệ 12,79% 33,72% 43,02% 9,30% 1,16% 3,48 (Nguồn: Tổng họp kết khảo sát tác giả) Kết khảo sát cho thấy, hoạt động xác định đối tượng chi trả BHTG chi nhánh đánh giá tương đối tốt với 46,51% đánh giá từ tốt trở lên Chỉ có 1,16% đánh giá yếu 9,30% đánh giá trung bình b) Nguyên tắc Phụ lục 4.4 Mức độ tuân thủ nguyên tắc chi trả BHTG TT Số lượng 12/86 35/86 31/86 8/86 0/86 Tiêu chí Rất tốt (5) Tốt (4) Khá (3) Trung bình (2) Yếu (1) Điểm trung bình Tỷ lệ 13,95% 40,70% 36,05% 9,30% 0% 3,60 (Nguồn: Tổng họp kết khảo sát tác giả) Kết khảo sát mức độ tuân thủ nguyên tắc chi trả BHTG chi nhánh Hà Nội cho thấy đa số người hỏi đánh giá chi nhánh tuân thủ tốt 94 nguyên tắc công khai minh bạch, đối tượng… với mức đánh giá trung bình 3,6/5 điểm Qui trình chi trả BHTG Phụ lục 4.5 Kết khảo sát quy trình chi trả BHTG Nội dung/ Tiêu chí TT Quy trình chi trả khoa học, tạo điều kiện cho khách hàng Quy trình chi trả nhanh, xác Quy trình chi trả điều chỉnh phù hợp với điều kiện khu vực Hà Nội 9,30 11 12,79 Mức độ 17 42 17 19,77 48,84 19,77 21 38 16 24,42 44,19 18,60 11 46 18 2,33 0 8,14 12,79 4,65 53,49 20,93 Điểm TB 3,14 3,31 2,99 (Nguồn: Tổng họp kết khảo sát tác giả) Kết khảo sát Bảng 2.2 cho thấy, đa phần người hỏi đánh giá quy trình chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội tốt Đối với tiêu chí “Quy trình chi trả nhanh, xác” đánh giá tốt với 3,31/5 điểm, tiêu chí “Quy trình chi trả khoa học, tạo điều kiện cho khách hàng” với 3,14/5 điểm Cuối tiêu chí “Quy trình chi trả điều chỉnh phù hợp với điều kiện khu vực Hà Nội” với 2,99/5 điểm (Trong đó, có 20,93% số phiếu đánh giá tiêu chí mức yếu có 4,64% người hỏi đánh giá mức độ kém) Có thể nói, thời gian tới, Chi nhánh cần vào thực tế hoàn cảnh khu vực để xây dựng quy trình chi trả tiền BHTG khoa học phù hợp Thực yêu cầu chi trả BHTG Phụ lục 4.6 Mức độ thực yêu cầu hoạt động chi trả BHTG chi nhánh thời gian qua TT Nội dung/ Tiêu chí Quy mơ đối tượng chi trả Thời gian chi trả 3.1 Hình thức chi trả Hình thức chi trả trực tiếp SL % SL % 10,46 6,98 SL 11 95 Thang đánh giá 21 38 16 24,42 44,19 18,60 23 45 12 26,74 52,32 13,95 23 36 16 2,32 0 ĐTB 3,22 3,27 3,34 3.2 Hình thức chi trả ủy quyền Tính xác % SL % SL % 12,79 2,33 10 11,63 26,74 13 15,12 31 36,05 41,86 52 60,47 37 43,02 18,60 16 18,60 9,30 3,49 0 2,94 3,50 (Nguồn: Tổng họp kết khảo sát tác giả) Kết khảo sát hình thức chi trả BHTG Chi nhánh BHTG thành phố Hà Nội hình thức chi trả trực tiếp khách hàng lựa chọn nhiều đánh giá tốt với mức đánh giá trung bình 3,34/5 điểm (Trong đó, có 12,79% đánh giá tốt, 26,74% số phiếu đánh giá tốt, 41,86% số phiếu đánh giá trung bình 18,60% số phiếu đánh giá yếu, khơng có phiếu đánh giá Chi nhánh thực chi trả qua hình thức trực tiếp kém) Về hình thức ủy quyền chi trả đánh giá với mức độ 2,94/5 điểm (Trong đó, có 15,60% số phiếu trả lời tốt 3,49% kém) Tiêu chí đánh giá hoạt động chi trả BHTG Chi nhánh BHTG Việt Nam TP Hà Nội Phụ lục 4.7 Kết đánh giá hoạt động chi trả BHTG chi nhánh Hà Nội TT Nội dung/ Tiêu chí Có khả chi trả cho NGT kịp thời sau có khiếu nại theo luật, hợp đồng quan có thẩm quyền liên quan Khung thời gian để hồn thành q trình chi trả phải diễn nhanh chóng công bố rõ ràng Quyền tiếp cận thông tin BHTG Có đủ nhân lực cơng nghệ để thực chi trả Trong trường hợp trình chi trả gia hạn, tổ chức BHTG thực toán trước, toán phần tạm thời khẩn cấp Thang đánh giá 21 35 20 SL % 9,30 24,42 40,70 23,26 2,32 SL 23 41 15 % 6,98 26,74 47,67 17,44 1,16 SL % SL % SL 11 12,79 5,81 26 30,23 20 23,26 22 37 43,02 35 40,70 36 12 13,95 22 25,58 19 0 4,65 % 3,49 25,58 41,86 22,09 6,98 ĐTB 3,15 3,21 3,42 3,00 2,96 (Nguồn: Tổng họp kết khảo sát tác giả) 96 Kết khảo sát cho thấy, việc cung cấp thông tin hoạt động chi trả BHTG cho đối tượng thụ hưởng đánh giá tốt với 3,42/5 điểm Về tiêu chí “Khung thời gian để hồn thành q trình chi trả phải diễn nhanh chóng công bố rõ ràng” đánh giá tương đối tốt với 3,21/5 điểm Tuy nhiên, việc thực “Trong trường hợp trình chi trả gia hạn, tổ chức BHTG thực toán trước, toán phần tạm thời khẩn cấp” chưa đánh giá cao 2,96/5 điểm 97 ... THIỆN HOẠT ĐỘNG CHI TRẢ BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI 67 3.1 Định hướng hoạt động Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội. .. HOẠT ĐỘNG CHI TRẢ BHTG CỦA CHI NHÁNH BHTG VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI 36 2.1 Tổng quan Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội 36 2.2 Hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi Chi. .. gửi Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội 44 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội