Đề xuất các giải pháp marketing trong kinh doanh tại agribank ninh bình

QUẢN TRỊ MARKETING Đề xuất giải pháp Marketing kinh doanh Agribank Ninh Bình Đề bài: Anh/chị vận dụng (hoặc số) lý thuyết marketing sau để phân tích sản phẩm / dịch vụ / doanh nghiệp / tổ chức nơi anh / chị công tác, đồng thời liên hệ tới thực tế công việc mà anh / chị làm (có thể đóng góp cho công tác marketing doanh nghiệp / tổ chức mình): - Phân đoạn thị trường & chọn thị trường mục tiêu - Định vị - Marketing Mix (4P / 7P) (có thể phân tích 1P bất kỳ) - Marketing phá cách / Chiến lược Đại dương Xanh - Truyền thông marketing / Marketing kết nối Bài làm: Doanh nghiệp muốn tồn phát triển tất nhiên phải có mục tiêu định hướng rõ ràng cho trình phát triển mình, điều cần phải có Marketing; Marketing trở thành hoạt động thiếu hoạt động Doanh nghiệp nói chung hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng, để vận dụng lý thuyết Marketing để phân tích sản phẩm huy động vốn đơn vị mình, em xin sơ qua đơn vị công tác; Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Ninh Bình trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam Tổng quan NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT tỉnh Ninh Bình Thực nghị kỳ họp lần thứ 10 quốc hội khóa ngày 26/12/1991 tỉnh Hà Nam Ninh tách thành tỉnh Nam Hà Ninh Bình Ngày 01/4/1992 tỉnh Ninh Bình tái lập Để phục vụ cho nhiệm vụ trị kinh tế Tỉnh, từ ngày đầu tái lập tỉnh, NHNo tỉnh Ninh Bình thành lập đến năm 1996 đổi tên thành NHNo PTNT tỉnh Ninh Bình Với xuất phát điểm thấp, NHNo tỉnh Ninh Bình từ đầu trang bị sở vật chất kỹ thuật kém, đội ngũ cán nhân viên ít, trình độ lạc hậu Nguồn vốn huy động địa bàn có 25 tỉ, dư nợ 85 tỉ, trình độ cán đại học chiếm 25%, trung cấp 63%/ tổng số cán bộ, sơ cấp chưa học nghiệp vụ 10% tổng số cán Trải qua gần 20 năm (18 năm) tích cực phấn đấu lao động học tập đến hết năm 2011, NHNo PTNT tỉnh Ninh Bình có 3.969 tỷ nguồn vốn gấp 184 lần so với ban đầu, dư nợ đạt 6.230 tỉ gấp 73,3 lần Hiện số cán có trình độ sau đại học đồng chí, số cán có trình độ đại học trở lên chiếm chủ yếu toàn tỉnh, tất cán làm nhiệm vụ chuyên môn nghiệp vụ có trình độ đại học trở lên đào tạo Đây lực lượng nòng cốt để thực nhiệm vụ chuyên môn tất lĩnh vực đặc biệt lĩnh vực huy động vốn 1.2 Mô hình tổ chức NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình NHNo tỉnh Ninh Bình gồm có ngân hàng loại 28 phòng giao dịch trực thuộc tỉnh trực thuộc ngân hàng loại (các huyện, thị, tỉnh) Mô hình hoạt động NHNo tỉnh Ninh Bình tổ chức hoạt động theo định 88 NHNo sau định 1377 ngày 24/12/2007 chủ tịch hội đồng quản trị NHNo Việt Nam Bên cạnh ngân hàng loại 3, văn phòng NHNo tỉnh có phòng ban giúp việc cho Ban giám đốc đạo điều hành mặt nghiệp vụ toàn Tỉnh Thực mặt nghiệp vụ NHNo Việt Nam giao 1.2.1 Chức NHNo tỉnh Ninh Bình Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp NHNo Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền hội đồng quản trị Tổng giám đốc 1.2.2 Nhiệm vụ NHNo tỉnh Ninh Bình - Kinh doanh Tín dụng - Kinh doanh ngoại hối: - Cung ứng dịch toán ngân quỹ - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác - Cầm cố, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định NHNo Việt Nam - Thực đồng tài trợ - Huy động vốn vvv Trong phạm vi môn học Quản trị Marketing, xin chọn sản phẩm huy động vốn để làm rõ phần lý thuyết Marketing Mix (4P/7P) Một nhiệm vụ quan trọng Agribank Ninh bình tăng trưởng phát triển nguồn vốn, huy động vốn có vai trò quan trọng, cấp thiết hoạt động kinh doanh góp vào thành công Agribank Ninh bình * Sản phẩm (huy động vốn): Công tác huy động vốn đạo sát quan tâm hàng đầu Với mức dân cư cố định mức sống chưa cao, có nhiều đối thủ mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch địa bàn như: NH Đầu tư phát triển, NH Vietinbank, MB, TechcomBank, NHTM cổ phần Dầu khí Toàn cầu, NH Liên Việt ) nên việc huy động dân cư thời gian tới ngày khó khăn Để bảo đảm huy động đủ theo kế hoạch giao việc phải đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ; phải tăng cường công tác tiếp thị khuyến mại, kéo dài thời gian giao dịch ngày tuần, nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng chi nhánh phải trọng đến việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân như: Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác nước nước hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định NHNo Việt Nam Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước theo quy định NHNo Vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước tổng giám đốc cho phép văn Việc huy động vốn vàng công cụ khác theo quy định NHNo Việt Nam Bên cạnh chi nhánh cần mở thêm nhiều phòng giao dịch địa bàn huyện, thị, thành phố tỉnh nhằm tăng cường khả huy động cho chi nhánh + Thực tốt sách tiếp thị khuyến mại, sách khách hàng chiến lược, sử dụng linh hoạt nguồn chi phí tiếp thị khuyến mại để động viên khách hàng Triển khai đầy đủ sản phẩm huy động vốn để tận dụng tối đa nguồn tiền gửi từ sản phẩm Ngân hàng No&PTNT Tỉnh Ninh Bình Tăng cường công tác quảng cáo làm bật đặc điểm sản phẩm, gây ý khách hàng để khách hàng biết lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu, sử dụng thông điệp để quảng cáo làm sản phẩm như: Tiết kiệm bậc thang theo số dư; Tiết kiệm rút gốc linh hoạt; Chứng tiền gửi ngoại tệ vv + Cùng với việc huy động tiền gửi dân cư mảng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, đơn vị hành nghiệp có thu địa bàn giải pháp tốt, nhanh, số lượng lớn giá rẻ: Công ty Điện lực, Công ty truyền tải điện, ban quản lý dự án tỉnh, kho bạc nhà nước huyện,thị, Cty Xăng dầu trường học vvv + Triển khai việc việc thu hộ ngân sách qua Ngân hàng Nông nghiệp; Triển khai việc phối hợp với Ngân hàng CSXH để giải ngân cho sinh viên vay qua tài khoản thẻ ATM Ngân hàng No&PTNT Tỉnh Ninh Bình nhằm tăng nguồn vốn * Chiến lược giá: + Hiện Ngân hàng No&PTNT Tỉnh Ninh Bình định giá sản phẩm dịch vụ dựa vào giá Agribank quy định có tham khảo giá ngân hàng địa bàn tỉnh + Lãi suất huy động hấp dẫn, linh hoạt bên cạnh lãi suất cho vay hợp lý cạnh tranh với ngân hàng khác; thực sách khách hàng chiến lược chi thêm lãi tiền gửi mức lãi hưởng nằm giới hạn cho phép Agribank tặng phiếu mua hàng, + Phí dịch vụ tương đương mặt chung so ngân hàng khác + Thường xuyên theo dõi bám sát diễn biến thị trường vốn, lãi suất huy động, có biện pháp kịp thời, linh hoạt đảm bảo khả cạnh tranh, để tăng trưởng nguồn vốn * Chiến lược phân phối sản phầm: + Cần phải xây dựng cho màng lưới đủ mạnh, việc mở rộng màng lưới phải phù hợp với quy mô, tài chính, khả kinh doanh, nguồn lực Doanh nghiệp + Hiện toàn quốc NHNo&PTNT Việt Nam có tới Chi nhánh loại 1, chi nhánh loại 2, chi nhánh loại phòng giao dịch + Hiện địa bàn có chi nhánh NHNo Tỉnh, 09 chi nhánh loại 28 phòng giao dịch đảm bảo đáp ứng nhu cầu gửi tiền, cho vay cung cấp dịch vụ cho khách hàng địa bàn Hiện địa điểm mở Ngân hàng Agribank phần lớn thành phố, thị trấn huyện, thị với mục tiêu phủ rộng mạng lưới hoạt động, huy động tối đa nguồn vốn dân cư, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cung cấp dịch vụ ngân hàng Agribank đến đối tượng khách hàng, nhằm mở rộng thị phần tăng lợi nhuận + Củng cố màng lưới phòng giao dịch, đánh giá kết hoạt động gắn liền với khoán tài chính, tiền lương phát huy mạnh màng lưới công tác huy động vốn * Chiến lược khuếch trương sản phẩm + Băng rôn quảng cáo sản phẩm, chương trình tiền gửi, sản phẩm cho vay + Tổ chức hội nghị khách hàng địa bàn, hội quảng bá sản phẩm, dịch vụ hội để khách hàng tiếp xúc với ngân hàng nhanh chóng dễ dàng + Tổ chức tốt việc mở sử dụng tài khoản tiền gửi, giao kế hoạch mở tài khoản tiền gửi cho cán tín dụng theo địa bàn để khách hàng áp dụng sản phẩm đa Agribank + Cho sách kèm gửi tiền có quà tặng, khách hàng tham gia dự thưởng vào cuối chương trình + Có sách khách hàng phù hợp với vùng, miền khu vực thành phố nông thôn để huy động nguồn vốn đạt kết cao + Quảng cáo qua truyền hình địa phương, đài phát huyện, xã, thôn, báo chí, quảng cáo trung tâm thương mại, chợ trung tâm hình thức làm biển quảng cáo cửa vào băng rôn v.v…tham gia hoạt động từ thiện hoạt động khác nhằm tạo hình ảnh tốt * Con người: Đội ngũ lãnh đạo có nhiều kinh nghiệm ngành ngân hàng, có cấp chuyên môn, đào tạo bản, tài liệu học tập chuyên môn đầy đủ chuyên nghiệp Có thể nói đội ngũ CBNV Agribank cung cấp tảng ban đầu tương đối tốt so với ngân hàng địa bàn Đó yêu cầu đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng với chất lượng đảm bảo Thường xuyên phát động phong trào thi đua huy động vốn, phát huy sức mạnh tổng hợp toàn thể cán bộ, viên chức tham gia vận động, tiếp thị khách hàng cá nhân, tổ chức người thân gia đình, bạn bè, thân gửi tiền vào Agribank * Quy trình: Agribank cần xây dựng cho hệ thống quy trình thao tác đến phần hành nghiệp vụ Quy trình Agribank chuẩn hoá theo chương trình hệ thống hóa IPCAS, bảo đảm nhanh chóng, thuận tiện mang tính chuyên nghiệp cao; đảm bảo thỏa mãn nhu cầu khách hàng giao dịch với ngân hàng; thực tốt nội quy lao động, văn hoá doanh nghiệp *Yếu tố hữu hình: - Cơ sở vật chất đầu tư đầy đủ, khang trang, tạo hình ảnh ngân hàng lớn, có khả đầu tư cho dự án tầm cỡ, chất lượng dịch vụ tốt - Sự thống cao từ logo, bảng hiệu, trang phục CBNV điều khách hàng dễ dàng nhận Agribank Ninh Bình với hình ảnh bật đáng tin Là phó phòng Kiểm tra Kiểm soát nội Agribank Ninh bình, thân xác định nhiệm vụ cán kiểm tra, hoạt động sau tổ chức hoạt động phải thực kiểm tra kiểm soát lại hoạt động nhằm đảm bảo vốn cho Nhà nước Việc kiểm tra kiểm soát hoạt động huy động vốn diễn thường xuyên bút toán giao dịch chịu kiểm tra giám sát theo chương trình đề cương kiểm tra hoạt động kinh doanh năm NHNo Việt Nam đề cương tự kiểm tra NHNo tỉnh Ninh Bình Phòng Kiểm tra kiểm soán Nội lên kế hoạch kiểm tra huyện, thị, thành phố tỉnh Cán kiểm tra kiểm soát kiểm tra kết hoạt động huy động vốn, kiểm tra thị phần hoạt động, kiểm tra việc tổ chức hoạt động huy động vốn, kiểm tra việc đảm bảo an toàn việc huy động vốn, kiểm tra chế huy động vốn có phù hợp với điều kiện thực tế địa bàn hay không? Nếu có sai sót phải chấn chỉnh có biện pháp khắc phục ngay, tránh gây thất thoát cho Ngân hàng, Nhà nước Trong điều kiện kinh tế thị trường có nhiều NHTM hoạt động địa bàn nên cạnh tranh diễn liệt lãi suất, phục vụ tính an toàn công tác huy động vốn Khi người dân có trình độ dân trí cao, thông tin biến động lãi suất thị trường người cập nhật thường xuyên nên ngân hàng địa bàn thay đổi mức lãi suất huy động tác động đến người gửi tiền Do NHNo hoạt động lĩnh vực nông nghiệp nông thôn thân NHTM nên phải chủ động công tác huy động vốn đảm bảo đủ vốn đầu tư, có động thái thay đổi lãi suất huy động địa bàn phải nắm bắt có biện pháp kịp thời không tăng lãi suất gần chắn tất khách hàng tăng lãi suất phải tăng lãi suất đầu áp lực cho kinh tế Vì mà phòng kiểm tra kiểm soát thân phải kiểm tra giám sát công tác huy động vốn (gồm có kiểm tra hoạt động huy động vốn cán ngân hàng kiểm tra việc đảm bảo an toàn cho hoạt động huy động vốn ngân hàng) đảm bảo an toàn cho đồng vốn người gửi tiền Câu 2./ Phân tích thí dụ tạo khác biệt thông qua kênh phân phối a / Lý thuyết kênh phân phối: Hiện doanh nghiệp quan tâm tới việc hoàn thiện phát triển hệ thống kênh phân phối coi lợi cạnh tranh hoạt động kinh doanh Kênh phân phối công cụ đưa sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp tới khách hàng Đảm bảo trình kinh doanh phát triển bền vững Doanh nghiệp - Kênh phân phối phần quan trọng nỗ lực tiếp cận thị trường Doanh nghiệp Loại kênh phân phối mà Doanh nghiệp lựa chọn kênh trực tiếp kênh phân phối gián tiếp * Căn để lựa chọn kênh phân phối: - Căn vào mục tiêu cần đạt tiêu thụ: Bán nhiều hàng hóa, sản phẩm để có doanh thu cao vừa thỏa mãn nhà sản xuất, vừa thỏa mãn nhu cầu nhiều khách hàng Thu nhiều lợi nhuận: Doanh nghiệp phải lựa chọn kênh phân phối trung gian phù hợp có khả phân phối mạnh để tiết kiệm chi phí lưu thông, góp phần trực tiếp làm tăng lợi nhuận cho doanh nghiệp Chiếm lĩnh thị trường: trình tiêu thụ đồng thời trình giới thiệu phổ biến sản phẩm Doanh nghiệp nên chọn kênh dài đại lý, nhà bán lẻ đặc biệt quan tâm tới vị trí thuận lợi trung gian - Căn vào đặc điềm sản phẩm: Ví dụ sản phẩm sản phẩm dễ bảo quản cần bán rộng rãi cho người phải sử dụng nhiều kênh nhiều trung gian - Căn vào đặc điểm thị trường Đối với thị trường có nhu cầu tập trung thành phố lớn nên dùng kênh phân phối trực tiếp để mang lại hiệu cao Thị trường có nhu cầu nhỏ, phân tán : nên sử dụng kênh gián tiếp bán hàng bán hàng vùng sâu vùng xa - Căn vào lực công ty Nếu doanh nghiệp có đủ lực quản lý, khả tài chính, danh tiếng uy tín nên doanh nghiệp mở nhiều kênh, nhiều đại lý - Căn vào đối thủ cạnh tranh Việc thiết kế kênh chịu ảnh hưởng đường dây hãng cạnh tranh Nhà sản xuất muốn cạnh tranh hay kề cận với điểm bán lẻ hãng cạnh tranh b / Lựa chọn kênh phân phối Agribank Việt Nam NHNo&PTNT Việt Nam Doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, NHTM lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, khách hàng có mạng lưới rộng khắp toàn quốc với 2.800 chi nhánh phòng giao dịch kết nối trực tuyến Hiện nay, Agribank có số lượng khách hàng đông đảo với 10 triệu hộ nông dân 30 nghìn doanh nghiệp Ngoài Agribank có quan hệ ngân hàng đại lý với 1.065 ngân hàng 97 quốc gia vùng lãnh thổ vvv Mạng lưới hoạt động rộng khắp góp phần tạo nên mạnh vượt trội Agribank việc nâng cao sức cạnh tranh với hệ thống Ngân hàng thương mại toàn quốc Với mạng lưới dầy đặc phủ kín miền tổ quốc, NHNo&PTNT Việt Nam mang đến phồn thịnh với khách hàng nước Toàn Chi nhánh Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng đạt tiêu chuẩn chất lượng phục vụ cao mang tính chuyên nghiệp Có thể thấy kênh phân phối Agribank Việt Nam kênh phân phối trực tiếp thể Chi nhánh toàn quốc quốc gia Với số lượng chi nhánh nhiều lượng kênh phân phối lớn khách hàng có hội tiếp cận với dịch vụ, sản phẩm tiện ích Agribank Việt Nam Và để trở thành Ngân hàng đứng đầu việc chiếm lợi nhờ quy mô mạng lưới hoạt động nhiều chi nhánh, đương nhiên Agribank Việt Nam phải đầu tư chi phí lớn vào việc đầu tư sở hạ tầng, người, trang thiết bị đầu tư công nghệ cao vào trình phát triển kinh doanh bền vững Vị dẫn đầu hệ thống Ngân hàng quốc doanh mục tiêu mà Agribank hướng tới hoạt động kinh doanh tiền tệ Trong định hướng phát triển đến năm 2012 năm sau, Agribank không dừng quy mô doanh nghiệp có số lượng Chi nhánh nhiều Việt Nam mà tiếp tục phát triển hệ thống Chi 10 nhánh toàn quốc quốc gia đạt chất lượng dịch vụ hiệu mang tính chuyên nghiệp cao Agribank liên tục thay đổi, cập nhật chương trình phù hợp với kinh tế phát triển Chính ưu điểm trên, thấy Agribank Việt Nam doanh nghiệp chiếm ưu kênh phân phối có lợi nhờ quy mô so với NHTM khác Chắc chắn với chiến lược phát triển bền vững, Agribank Việt Nam tiến xa trở thành thương hiệu mạnh Việt Nam nước DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - Tài liệu tham khảo - lưu hành nội Chương trình Đào tạo Thạc sỹ- Quản trị Kinh doanh Quốc tế trường Đại học Quốc gia Bộ môn Quản trị Marketing; - Slide Quản trị Marketing GAMBA – Đại học Griggs; - Tài liệu nội NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Tỉnh Ninh Bình 11 ... 26/12/1991 tỉnh Hà Nam Ninh tách thành tỉnh Nam Hà Ninh Bình Ngày 01/4/1992 tỉnh Ninh Bình tái lập Để phục vụ cho nhiệm vụ trị kinh tế Tỉnh, từ ngày đầu tái lập tỉnh, NHNo tỉnh Ninh Bình thành lập đến... Chức NHNo tỉnh Ninh Bình Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp NHNo Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm... đồng quản trị Tổng giám đốc 1.2.2 Nhiệm vụ NHNo tỉnh Ninh Bình - Kinh doanh Tín dụng - Kinh doanh ngoại hối: - Cung ứng dịch toán ngân quỹ - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác - Cầm cố, chiết khấu