Câu hỏi luận và đáp án môn Ngân hàng thương mại

CÂU HỎI LUẬN MÔN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI – CAO HỌC Trình bày chất lượng/hiệu hoạt động huy động vốn – hoạt động tín dụng Trình bày mô hình ngân hàng thương mại – liên hệ thực tiễn • - • Lựa chọn mô hình ngân hàng nước: Mỗi quốc gia có quy định pháp lý khác cấp giấy phép thành lập ngân hàng, mô hình tổ chức, nội dung hoạt động quản trị ngân hàng Không có mô hình NHTM chung cho nước Tại VN, mô hình tổ chức NHTM thực theo quy định Luật TCTD văn hướng dẫn Chính phủ (NĐ49/2000/CP-NĐ) Các chủ yếu bố trí mô hình tổ chức NHTM thường áp dụng nước là: o Nội dung phạm vi hoạt động theo giấy phép cấp (giấy phép ban đầu giấy phép bổ sung) o Mô hình tổ chức quản trị, điều hành theo quy định pháp luật ngân hàng o Khả năng, phạm vị, nhu cầu địa bàn hoạt dộng thân ngân hàng; o Năng lực quản trị, trình độ công nghệ ngân hàng o Các nguyên tắc Ủy ban Basel quản trị ngân hàng mà quốc gia cấp phép chấp nhận thể quy phạm pháp luật ngân hàng Mô hình NHTM Việt Nam theo quy định (NĐ49/2000/CP-NĐ ngày 12/9/2000 CP tổ chức hoạt động NHTM): Mô hình quản lý hai cấp Mô hình tổ chức quản lý phân biệt chủ yếu theo chức với hai cấu quyền lực cấp quản trị điều hành cấp quản lý kinh doanh Cấp quản trị điều hành: Là hội đồng quản trị gồm chủ tịch Hội đồng quản trị số thành viên chuyên trách, làm việc theo chế độ tập thể, giúp việc Hội đồng quản trị có ban chuyên viên ban kiểm soát Về nguyên tắc Hội đồng quản trị thực chức quản lý hoạt động ngân hàng; chịu trách nhiệm bảo toàn phát triển vốn; ban hành điều lệ, chế, qui chế tổ chức hoạt động ngân hàng Cấp quản lý kinh doanh: Cấp điều hành kinh doanh gồm Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc phòng ban tham mưu giúp việc hội sở chính, bên cạnh Tổng giám đốc có Kế toán trưởng Cấp trực tiếp kinh doanh gồm đơn vị hạch toán độc lập, chi nhánh hạch toán phụ thuộc, đơn vị nghiệp đơn vị hùn vốn kinh doanh Cỗ máy cũ hạn chế Mô hình tổ chức theo hai cấp thời gian qua lộ số nhược điểm sau: Đối với Hội đồng quản trị quan quản lý cao không tập trung luồng thông tin chủ yếu hoạt động ngân hàng để xây dựng, kiểm tra mục tiêu chiến lược định phòng ngừa rủi ro có rủi ro lãi suất Các phòng ban nghiệp vụ từ trụ sở chi nhánh phân nhiệm theo chức nghiệp vụ cắt khúc theo địa giới hành chính, chưa trọng phân nhiệm theo nhóm khách hàng loại dịch vụ thông lệ quốc tế Đây hạn chế lớn cấu trúc quản lý phát triển sản phẩm ngân hàng thương mại Thiếu phận liên kết hoạt động, định phòng ban nghiệp vụ, tạo điều kiện cho Hội đồng quản trị ban điều hành bao quát toàn diện hoạt động tập trung nhân lực, tài lực vào định hướng chiến lược Nhìn chung ngân hàng thương mại lúng túng việc hoạch định chiến lược, kế hoạch kinh doanh thiếu quan sở liệu phân tích, dự báo môi trường kinh doanh, đánh gía nguồn lực xác định tầm nhìn trung, dài hạn vốn công cụ quản lý ngân hàng thương mại đại Cơ cấu lại mô hình, hướng cho ngân hàng? Mô hình tổ chức thích hợp điều kiện hoạt động với qui mô nhỏ, mức độ tập trung quyền lực cao Khi ngân hàng phát triển với qui mô ngày lớn với số lượng chi nhánh ngày mở rộng, khối lượng tính chất công việc ngày nhiều phức tạp mô hình tổ chức Ngân hàng thương mại Việt nam có hạn chế việc tổ chức bố trí phòng nghiệp vụ cấp trung ương chi nhánh tiến hành phân cấp quản lý theo loại hình nghiệp vụ, chưa trọng quản lý theo thị trường đối tượng phục vụ Theo việc cấu lại tổ chức điều tất yếu Phân định phòng ban theo sản phẩm Thay đổi tiêu thức phân định phòng ban từ loại hình nghiệp vụ sang theo đối tượng khách hàng sản phẩm Việc thay đổi nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, có khả đáp ứng đòi hỏi ngày cao khách hàng Tại trụ sở Ngân hàng thương mại: Hội đồng quản trị có ban chuyên viên có tránh nhiệm giúp Hội đồng quản trị, quản lý chiến lược cần thành lập thêm ban quản lý rủi ro giúp Hội đồng quản trị phân tích, xây dựng chuẩn mực quản lý rủi ro toàn hệ thống có quản lý rủi ro lãi suất với mục đích nhằm nâng cao hiệu lực quản lý Hội đồng quản trị đặc biệt quản lý chiến lược rủi ro Cấp Ban Tổng giám đốc sở bố trí lại phòng, ban nghiệp vụ thành khối phân nhiệm theo nhóm khách hàng loại dịch vụ Thành lập thêm ban quản lý tài sản nợ - tài sản có chấn chỉnh quan kiểm toán nội trực thuộc ban Tổng giám đốc Ở chi nhánh, đặc biệt chi nhánh lớn, cần cấu trúc lại phòng tác nghiệp theo loại hình nghiệp vụ sang nhóm khách hàng loại dịch vụ Theo hướng hoạt động ngân hàng tổ chức lại thành khối ví dụ khối dịch vụ ngân hàng phục vụ doanh nghiệp, khối dịch vụ ngân hàng bán lẻ (tư nhân), khối dịch vụ thị trường tài chính,… Với mô hình tổ chức xếp khắc phục mặt hạn chế biểu lộ nhiều năm qua là: Kiểm soát rủi ro (rủi ro lãi suất, rủi ro thị trường khách hàng.v.v ), nâng cao lực kiểm soát, phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao trình độ nghiệp vụ người biết nhiều việc, tạo điều kiện việc bố trí xếp tổ chức cán Phân định tạo điều kiện thuận lợi cho việc xây dựng kiểm soát hạn mức rủi ro tín dụng góp phần nâng cao chất lượng quản trị rủi ro nói chung quản trị rủi ro lãi suất nói riêng theo đối tượng khách hàng Thành lập phận quản lý tài sản nợ – tài sản có ban quản lý rủi ro Ban quản lý rủi ro: Được thành lập trực thuộc Hội đồng quản trị nhằm nâng cao hiệu quản lý Hội đồng quản trị, đặc biệt quản trị chiến lược quản trị rủi ro Bộ phận giúp hoạt động quản trị tổng hợp, phân tích đánh giá mức độ rủi ro, tham mưu cho Hội đồng quản trị việc hoạch định chiến lược theo dõi việc thực chiến lược vạch ; Thiết kế hệ thống tiêu dự báo môi trường kinh doanh, đánh giá nguồn lực xác định mục tiêu phát triển trung dài hạn Do lĩnh vực hoạt động phận quản lý rủi ro liên quan nhiều đến việc hoạch định thực thi chiến lược nên tổ chức hoạt động phận trực thuộc Hội đồng quản trị Bộ phận quản lý tài sản nợ tài sản có: Để nâng cao lực điều hành nhà quản trị ngân hàng, phận quản lý tài sản có tài sản nợ có nhiệm vụ theo dõi quản lý danh mục bảng tổng kết tài sản, quản lý khả toán rủi ro thị trường (rủi ro lãi suất, tỷ giá,…) Đặc biệt, phận làm nhiệm vụ thu thập, xử lý, quản trị thông tin để cung cấp cho cán tín dụng họ có nhu cầu như: thông tin khách hàng, thông tin thị trường, thông tin cạnh tranh,… Bên cạnh đó, phận liên kết hoạt động, định phòng nghiệp vụ giúp ban điều hành ngân hàng nắm tổng thể nhìn nhận bao quát hoạt động ngân hàng Cơ cấu lại mô hình tổ chức theo hướng nâng cao kỹ quản lý rủi ro cách thành lập phận quản lý rủi ro (trực thuộc Hội đồng quản trị), phận quản lý tài sản nợ tài sản có (trực thuộc Ban giám đốc) giúp tăng cường tính hiệu lực, hiệu công tác quản trị, điều hành nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động ngân hàng Tách bạch hoạt động cho vay sách cho vay thương mại Luật ngân hàng qui định loại hình ngân hàng Ngân hàng sách vớ mục đích hoạt động nhằm thực chủ trương ưu đãi Nhà nước số đối tượng sách Việc thực tách biệt hoạt động cho vay sách để tách chế bao cấp khỏi chế kinh doanh phù hợp tạo điều kiện để tổ chức tín dụng phát triển lành mạnh, đảm bảo bình đẳng hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng ngành kinh tế khác đồng thời tổ chức tín dụng với nhau, bảo vệ quyền lợi chủ sở hữu đầu tư vào hệ thống tổ chức tín dụng Ví dụ: Habubank có mô hình tổ chức báo cáo tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu hệ thống nâng cao tính động tổ chức Ðặc điểm bật mô hình Habubank tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp quản lý rủi ro hiệu Rủi ro phần gắn liền với hoạt động kinh doanh ngân hàng Kiểm tra quản lý rủi ro cho cân mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận trước hết đòi hỏi cấu tổ chức phù hợp sách quán toàn hệ thống Do đó, cấu Habubank hoàn toàn tổ chức theo chiến lược phát triển Hội đồng Quản trị đề liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro Đồng thời tính linh hoạt giảm thiểu quan liêu đề cao giúp Ngân hàng dễ thích ứng thay đổi môi trường kinh doanh biến chuyển Hiện tại, Habubank có Hội sở chính, Sở giao dịch 33 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) hoạt động đầu tư khác thị trường chứng khoán • Những ý tưởng MH tổ chức NHTM VN: o HĐQT: -cơ cấu: tối thiếu ½ số thành viên thành viên không kiêm nhiệm, có người thành viên độc lập; Giới hạn: cá nhân người có liên quan cá nhân không chiếm 1/3 số thành viên HĐQT; số thành viên tối thiểu 3; o Các ủy ban giúp việc HĐQT: ủy ban bắt buộc phải có Ủy ban kiểm toán; UB quản lý rủi ro UB nhân o Người đại diện theo pháp luật NHTM: chủ tịch HĐQT or TGĐ phải quy định điều lệ NH (qđịnh theo luật DN 2005) o Không đảm nhiệm chức vụ: Thành viên HĐQT ko đồng thời là: thành viên ban kiểm soát NH; người quản lý TCTD khác; Chủ tịch HĐQT không đồng thời là: người điều hành NH thành viên HĐQT, người điều hành TCTD khác (trừ TH TCTD cty or NH liên doanh NH); Thành viên ban kiểm soát không đồng thời là: thành viên HĐQT; người điều hành NH; nhân viên NH or công ty NH; thành viên HĐQT, người điều hành DN mà DN có thành viên BKS thành viên HĐQT, người điều hành NH; trưởng ban Kiếm soát ko đồng thời thành viên BKS, người điều hành TCTD khác; TGĐ, PTGĐ không đồng thời là: người điều hành TCTD; DN khác; chủ tịch HĐQT TCTD khác (trừ TH công ty trực thuộc NH TCTD liên doanh với NH) o Cổ phần, cổ đông, cổ phiếu: số lượng cổ đông tối thiểu 100; tối đa ko hạn chế; phát hành loại cổ phần ưu đãi, ko làm giảm vốn điều lệ; quy định rõ điều kiện phát hành cổ phần ưu đãi cổ tứcvà tổng mức phát hành cổ phiếu (