tổng hợp các câu lý thuyết trong môn ngân hàng thương mại 1. PHÂN BIỆT TIỀN GỬI CÓ KÌ HẠN VÀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KÌ HẠN? 2. Cách hạch toán nợ có của NHTM đối với các khoản tiền gửi của khách hàng? 3. So sánh nghiệp vụ huy động vốn từ tiền gửi và nghiệp vụ huy động vốn từ đi vay của NHTM?
1 PHÂN BIỆT TIỀN GỬI CĨ KÌ HẠN VÀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CĨ KÌ HẠN? Giống nhau: - Đều tiền gửi có kì hạn - Lãi suất hưởng thường cao (vì mục đích chủ yếu người gửi tiền hưởng lãi) - Ít biến động có kì hạn cố định Khác nhau: Tiền gửi có kì hạn Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn - Tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tổ chức cá nhân mà người gửi tiền rút tiền sau kỳ hạn gửi tiền định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi - Là khoản tiền gửi có thoả thuận khách hàng ngân hàng thời hạn gửi rút tiền Tiền lãi tốn định kì hàng tháng tốn lần vào thời điểm đáo hạn với vốn gốc, có mức lãi suất cao tiền gửi tiết kiệm - Đối tượng gửi tiền bao gồm cá nhân khơng kỳ hạn tổ chức - Đối tượng gửi tiền cá nhân - Mục đích sử dụng có trước, chủ yếu hưởng lãi nên thường gửi - Mục đích sử dụng tiền chưa xác định rõ, phần tiền dư thừa cá với kì hạn ngắn nhân, tạm thời chưa sử dụng đến nên thường gửi với kì hạn dài - Dễ dàng chuyển đổi qua tiền gửi - Thủ tục chuyển đổi qua tiền gửi khơng khơng kì hạn để tốn kì hạn khó khăn, thời gian lâu phải tất tốn sổ tiết kiệm - Giấy tờ pháp lý hợp đồng tiền gởi - Giấy tờ pháp lý sổ tiết kiệm có kỳ hạn Cách hạch tốn nợ - có NHTM khoản tiền gửi khách hàng? Trả lời: Tiền gởi ngân hàng nguồn vốn Vì khách hàng gửi tiền nguồn vốn ngân hàng tăng ngân hàng ghi Có vào tài khoản tiền gởi Ngược lại, Khi khách hàng rút tiền nguồn vốn ngân hàng giảm ngân hàng ghi Nợ vào tài khoản tiền gởi So sánh nghiệp vụ huy động vốn từ tiền gửi nghiệp vụ huy động vốn từ vay NHTM? Trả lời: Tiêu chí Tiền gửi Điều kiện hồn Theo u cầu người gửi Tiền vay Chỉ phải trả đáo hạn trả Tính ổn định Thấp tiền vay kỳ hạn Cao tiền gửi Dự trữ bắt buộc Phải DTBB (QD 379 24/2/2009) kỳ hạn Khơng phải dự trữ bắt Bảo hiểm tiền gởi buộc NH phải mua bảo hiểm cho tiền Khơng phải mua bảo gửi; Tính đa dạng Rất đa dạng hiểm Kém đa dạng sản phẩm huy động Tỷ trọng Chiếm tỷ trọng lớn mục tiêu Chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn tăng trưởng hàng năm NH vay cần NH Chi phí trả lãi thiết Cao tiền gởi kỳ Thấp tiền vay kỳ hạn hạn Tính thường xun - Thường xun, chủ động (vì - Chỉ cần thiết; Chủ ngân hàng phải đợi tiền gửi từ động (ngân hàng vay khách hàng) thiếu tính khoản cách phát hành trái phiếu…) Mục đích Để thực nghiệp vụ tín Để phục vụ tính Đối tượng dụng đầu tư khoản; Nhận tiền gởi từ Cá nhân tổ Thơng thường vay từ chức NHNN NHTM, TC tài nước ngồi nước… So sánh tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn tiền gửi khơng kì hạn Giống nhau: - Đều tiền gửi khơng kỳ hạn - Lãi suất hưởng thường thấp (lãi suất khơng kỳ hạn) - Biến động thường xun (khơng ổn định) gửi rút Khác nhau: Tiền gửi khơng kì hạn Tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn - Tiền gửi khơng kỳ hạn hay gọi tiền gửi tốn sử dụng với mục đích chủ yếu thực giao dịch tốn qua ngân hàng phương tiện tốn như: séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử nhằm đáp ứng nhu cầu tốn nhanh q khách - Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền theo u cầu mà khơng cần báo trước vào ngày làm việc tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm Lãi suất hình thức tiết kiệm thường thấp nhiều so với loại có kỳ hạn tiền lãi nhận vào ngày rút tiền cách tính lãi dựa vào số ngày thực gửi - Dùng để ký quỹ bảo lãnh/ký quỹ - Được dùng để cầm cố/bảo lãnh tốn ký quỹ bảo lãnh/thanh tốn - Lãi suất cố định cho tồn số dư - Lãi suất cao lãi suất tiền tiền gửi gửi tốn (lãi suất bậc thang) thấp lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất tiền gửi tốn tùy theo chiến lược kinh doanh ngân hàng - Khách hàng cá nhân - Khách hàng chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân Hãy trình bày nhân tố chủ quan tác động đến việc huy động vốn từ tiền gởi NHTM Việt Nam, theo bạn điều kiện kỷ luật thị trường ngành ngân hàng nhân tố giữ yếu tố định? Trả lời: - Lãi suất; Lòng tin cơng chúng vào ngân hàng; Tính cạnh tranh thị trường; Địa bàn hoạt động ngân hàng; Uy tín, thương hiệu ngân hàng; - Tình hình tài ngân hàng; - Chất lượng dịch vụ ngân hàng - Trình độ cơng nghệ - Mạng lưới chi nhánh ngân hàng, ATM… Trong nhân tố tác động đến huy động vốn từ tiền gởi NHTM Việt Nam nhân tố lãi suất có tác động mạnh Do phần lớn người dân chưa có nhiều kiến thức, trình độ dân trí thấp để hiểu rõ ngân hàng tốt ngân hàng nên dựa vào lãi suất ngân hàng gửi tiền Liệt kê loại tiền gởi theo đối tượng gởi tiền? Trả lời: - Của cá nhân: + Tiền gửi tiết kiệm (khơng kỳ hạn có kỳ hạn) + Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi khơng kỳ hạn - Của tổ chức: + Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi khơng kỳ hạn So sánh tiền gởi tiết kiệm khơng kỳ hạn tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn? Các tiêu Số lần Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Khách hàng gửi thêm Khách hàng khơng gửi gửi tiền vào tài khoản tiêt kiệm khơng kỳ hạn nhiều lần tiền, khơng tất tốn sổ tiết kiệm sau lần giao dịch Lãi suất Cách thức tốn sổ tiết kiệm chưa đến hạn tất tốn Khơng hạn chế số lần rút Số lần rút tiền thêm vào tài khoản tiết kiệm Thấp tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hạn), khách hàng phải rút lần cho tồn số tiền gửi tất tốn sổ tiết kiệm Cao tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn - Vốn gốc: trả theo nhu cầu rút - Vốn gốc: trả lần khách tiền lần khách hàng hàng rút tiền - Tiền lãi: trả định kỳ - Tiền lãi: tiền lãi trả đầu tháng theo ngày mở thẻ, ngân kỳ, định kỳ tháng theo ngày hàng tự động ghi có vào tài mở thẻ, trả lần tất khoản tiết kiệm cho khách hàng Tiền lãi tính theo số dư tốn Cơng thức tính lãi: Tiền lãi = Số tiền gửi * số ngày thực tế tính lãi * LSTK (ngày) - Căn vào loại tiền: VND, - Tiết kiệm khơng kỳ hạn Các sản phẩm ngoại tệ, vàng - Căn vào kỳ hạn: tuần, VND - Tiết kiệm khơng kỳ hạn tháng, 36 tháng, … - Căn vào phương thức trả lãi: ngoại tệ đầu kỳ, cuối kỳ, định kỳ Căn vào luật TCTD 2010, so sánh NHTM TCTD phi ngân hàng? “NHTM loại hình NH thực tất hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận.” “TCTD phi NH loại hình TCTD thực hoạt động NH theo quy định Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản KH TCTD phi NH bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài TCTD phi NH khác.” Giống: - Cả hoạt động theo luật tổ chức tín dụng - Cả có nghiệp vụ tín dụng Khác: - Tổ chức tín dụng phi ngân hàng không hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản KH, ngân hàng thương mại thực - Hoạt động ngân hàng thương mại đầy đủ hơn, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chuyên biệt vào loại hình tín dụng Phân biệt xử lý nợ xử lý tài sản bảo đảm NHTM? Có phải xử lý nợ kèm theo biện pháp xử lý tài sản bảo đảm khơng? - Xử lý nợ việc ngân hàng xem xét có biện pháp xử lý khoản nợ khơng tốn hạn - Xử lý tài sản việc ngân hàng sau áp dụng biện pháp nghiệp vụ: động viên, thương lượng, tạo áp lực đế khách hàng chủ động hồn tất nghĩa vụ nợ q hạn mà khơng thành buộc phải thơng qua quy trình tố tụng để đến phát tài sản nhằm thu hồi nợ Do vậy, khơng phải xử lý nợ kèm theo việc xử lý tài sản (kế cá trường hợp, khách hàng hồn tồn chủ động, tự nguyện bán tài sản đảm bảo trước ngân hàng khởi kiện q trình hòa giải phiên tòa chưa gọi xử lý tài sản) 10.Trình bày biện pháp thực để thu hút tiền gửi NHTM? - Biện pháp kinh tế • Lãi suất hấp dẫn: yếu tố quan trọng nhằm thu hút loại tiền gửi phi giao dịch Lãi suất phải hội đủ hai yếu tố: Đảm bảo an tồn mặt giá trị: nghĩa mức lãi suất phải tương đương với thị trường bảo đảm sinh lời điều kiện có lạm phát nhẹ Mặt khác, lãi suất tiền gửi phải tương đương với lãi suất tín dụng, tạo điều kiện cho ngân hàng kinh doanh hiệu Khơng đơn lãi suất cơng bố mà ngân hàng cần quan tâm đến lãi suất khách hàng gửi tiền thực nhận (lãi suất hiệu dụng) • Thưởng vật chất: tặng q lễ, tết, hỏi thăm chúc mừng vào dịp đặc biệt khách hàng ngày sinh, ngày cưới… - Biện pháp kỹ thuật • Cải tiến phương tiện tốn: nhằm rút ngắn thời gian ln chuyển chứng từ tốn, đảm bảo thỏa mãn u cầu an tồn, xác, nhanh chóng cho giao dịch khách hàng • Đa dạng hóa hình thức gửi tiền: nhằm làm cho sản phẩm ln đổi theo nhu cầu khách hàng tạo khác biệt • Tạo nhiều tiện ích cho người gửi tiền: thời gian phục vụ 24/24 ngày, gửi rút tiền thuận lợi, giao tiền tận nhà, rút tiền địa phương khác… - Biện pháp tâm lý • Tạo uy tín cho ngân hàng: nâng cao chất lượng phục vụ, nâng cao sở vật chất, thái độ phục vụ chun nghiệp • Marketing hiệu quả: nhằm tạo khác biệt với ngân hàng khác logo, trang phục, hiệu biểu trưng… • Tham gia hoạt động cộng đồng: tài trợ, tổ chức kiện cộng đồng… gây tiếng vang, tạo với cơng chúng • Củng cố lòng tin dân chúng việc tn thủ đóng bảo hiểm tiền gửi theo quy định Chính phủ 11 Hãy trình bày đặc trưng kinh doanh NHTM đại? Với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, tối thiểu hóa rủi ro, kinh doanh ngân hàng có đặc trưng sau đây: - Là DN, đơn vị kinh tế; - Hoạt động kinh doanh tiền tệ, dịch vụ NH=>DN đặc biệt; - Kinh doanh ngân hàng kinh doanh có điều kiện Những điều kiện quy định kinh doanh ngân hàng gồm có: Quy định mức vốn pháp định thành lập ngân hàng Quy định cấu tổ chức, máy quản trị điều hành, kiểm sốt, kiểm tốn nội bộ, quản lý rủi ro … ngân hàng Quy định mức đảm bảo an tồn kinh doanh ngân hàng Quy định phạm vi hoạt động phép ngân hàng - Đối tượng kinh doanh ngân hàng tài sản tài chính; - Hoạt động kinh doanh ngân hàng mang tính chất trung gian Trung gian mệnh giá: Trung gian kỳ hạn: Trung gian lãi suất: Trung gian khoản: - Hoạt động ngân hàng chịu chi phối mạnh mẽ mơi trường Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh đặc biệt có rủi ro hệ thống cao câu, ngồi ý trên, ý khác tính điểm) - Là NHTM giảm dần lệ thuộc vào hoạt động cho vay, tăng tỷ trọng hoạt động lãnh vực khác bảo lãnh, đầu tư, mở sàn giao dịch ngoại hối/ chứng khốn cung cấp sản phẩm tài - Là NHTM có xu hướng phát triển đa dạng hoạt động lĩnh vực khác như: dịch vụ thẻ, dịch vụ tốn, dịch vụ tư vấn tài chính,… - Là NHTM hoạt động dựa tảng cơng nghệ thơng tin chất xám, có chiến lược quản trị rủi ro tích cực - Là NHTM khơng ngồi đợi khách hàng đến với mà chủ động sản xuất bán sản phẩm tài cho khách hàng - Là NHTM hoạt động đa nhiều đối tượng khách hàng sản phẩm tài - Đối tượng kinh doanh ngân hàng tài sản tài - Hoạt động kinh doanh ngân hàng mang tính chất trung gian - Hoạt động ngân hàng chịu chi phối mạnh mẽ mơi trường kinh tế xã hội - Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh đặc biệt có rủi ro hệ thống cao - Tối đa hóa lợi nhuận phạm vi rủi ro kiểm sốt 12.Như rủi ro tín dụng (Credit Risk)? Hãy phân loại rủi ro tín dụng? Rủi ro tín dụng thường biến cố chậm trả/khơng trả nợ người vay so với thỏa thuận hợp đồng tín dụng, điều mang lại tổn thất tài cho ngân hàng; Căn vào cấu trúc thành phần, phân biệt rủi ro tín dụng thành hai loại rủi ro giao dịch rủi ro danh mục Rủi ro giao dịch loại rủi ro có tính kỹ thuật, bao hàm ba loại rủi ro cụ thể rủi ro lựa chọn ; rủi ro bảo đảm rủi ro nghiệp vụ Hình 1.1 Cấu trúc rủi ro tín dụng Rủi ro lựa chọn loại rủi ro liên quan đến khâu thẩm định phân tích khách hàng trước định cấp tín dụng Khi tiếp nhận đề nghị vay từ phía khách hàng, tượng thơng tin bất cân xứng (Asymmetric information) ngân hàng ln ln phải đứng trước lựa chọn bất lợi (Adverse selection): khả chấp thuận khách hàng xấu, khỏan vay có độ an tồn thấp đồng thời với việc loại bỏ khách hàng tốt, khỏan vay có độ an tồn cao Sự lựa chọn khơng ngun nhân dẫn đến việc ngân hàng phải đương đầu với khả khơng thu vốn ban đầu Rủi ro bảo đảm xuất phát từ tiêu chuẩn đảm bảo cho an tồn khỏan tín dụng ngân hàng chấp thuận Đó tiêu chuẩn tài sản bảo đảm, vốn đối ứng mà khách hàng vay phải có, thỏa thuận hợp đồng tín dụng ngân hàng khách hàng vay Những điều kiện tạo tiền đề cho mối quan hệ chặt chẽ, đầy đủ sở pháp lý nhằm bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng trường hợp xảy tranh chấp sau Mặt khác chúng tạo rào cản kỹ thuật buộc khách hàng vay phải tn thủ thỏa thuận với ngân hàng quan hệ tín dụng, ngăn chặn hành vi gây bất lợi cho ngân hàng xuất phát từ rủi ro đạo đức (Moral hazard) người vay Rủi ro nghiệp vụ rủi ro liên quan đến tác nghiệp q trình thực giao dịch tín dụng chẳng hạn như: việc thiết lập thực quy trình cấp tín dụng chặt chẽ, trải qua nhiều bước liên hòan kể từ khách hàng đệ trình đề nghị vay vốn khoản tín dụng kết thúc thỏa thuận hợp đồng tín dụng; việc quy định thực buớc kiểm sốt sau cho vay thơng qua quy trình giải ngân, quy trình xử lý nợ có vấn đề Những sai sót q trình tác nghiệp làm gia tăng khả xảy rủi ro mức độ tổn thất q trình thực khoản tín dụng Hạn chế rủi ro giao dịch cơng việc bắt buộc tất ngân hàng q trình cấp tín dụng Tuy nhiên điều chưa đủ, lẽ rủi ro xảy hoạt động tín dụng ngân hàng giao dịch kiểm sốt chặt chẽ tổng thể danh mục cho vay ngân hàng bị thả dẫn đến cấu danh mục bất hợp lý Mặt khác, đứng góc độ tồn danh mục cho vay, rủi ro khoản vay khơng phụ thuộc vào rủi ro riêng biệt tồn độc lập mà phụ thuộc vào tương quan với rủi ro khoản cho vay khác Trên giới, trào lưu quản trị danh mục đại theo quan điểm nhà đầu tư xuất vào đầu thập niên 50 Mỹ, bước thâm nhập vào hoạt động ngân hàng, khiến cho nhà quản trị ngân hàng quan tâm nhiểu đến rủi ro danh mục Do bên cạnh rủi ro giao dịch ngân hàng thương mại đồng thời phải quan tâm đến rủi ro danh mục Rủi ro danh mục rủi ro gắn liền với danh mục cho vay thiếu hiệu ngân hàng thương mại Hậu làm cho hoạt động cho vay ngân hàng thương mại thiếu an tồn, giảm sút lợi nhuận, tổn thất cho vay vượt q giới hạn chịu đựng ngân hàng Rủi ro danh mục bao gồm hai thành phần rủi ro nội rủi ro tập trung Rủi ro nội xuất phát từ đặc điểm riêng biệt chủ thể vay vốn, ngành kinh tế, hình thức, phương thức cấp tín dụng Có thể nói rủi ro nội có tính tất yếu, khơng thể triệt tiêu thuộc tính vốn có đối tượng mà ngân hàng đầu tư, biện pháp ngân hàng giúp kiểm sốt từ hạn chế mà thơi Rủi ro tập trung loại rủi ro xuất phát từ thiếu đa dạng danh mục cho vay ngân hàng, ngược lại ngun tắc phân tán rủi ro kinh doanh tiền tệ 13.Trình bày vấn đề cần thẩm định định cho vay NHTM, theo anh chị vấn đề quan trọng trực tiếp đến định cho vay? o o o o Thẩm định hồ sơ pháp lý KH; Thẩm định tình hình tài KH; Thẩm định phương án vay vốn KH; Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay; Thẩm định phương án vay vốn KH định trực tiếp 14 Trình bày phương thức cho vay theo quy định hành？ o Cho vay lần: o Cho vay theo hạn mức tín dụng: o Cho vay theo dự án đầu tư: o Cho vay hợp vốn: o Cho vay trả góp: 10 o Cho vay theo HMTD dự phòng: o Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng: o Cho vay theo hạn mức thấu chi: 15.Hãy trình bày vai trò vốn chủ sở hữu hoạt động NHTM? Đóng vai trò “tấm đệm” giúp chống lại rủi ro phá sản Là điều kiện bắt buộc để NH thành lập hoạt động trước huy động khoản tiền gởi Vốn CSH tạo niềm tin cho cơng chúng đảm bảo với chủ nợ sức mạnh tài NH Cung cấp lực tài cho tăng trưởng phát triển dịch vụ mới, trang thiết bị Vốn CSH phương tiện điều tiết tăng trưởng giúp đảm bảo tăng trưởng NH trì ổn định vào lâu dài 16.Hãy trình bày ngun tắc huy động vốn, quan điểm Bạn ngun tắc “đảm bảo tính hiệu huy động vốn”? Hồn trả đầy đủ vốn gốc tiền lãi cho khách hàng hạn Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định hành Giữ bí mật thơng tin liên quan đến tài khoản tiền gửi khách hàng Đảm bảo tính hiệu huy động vốn: Khơng để xảy sụt giảm đột ngột, bất thường nguồn vốn huy động Đảm bảo tính hiệu huy động vốn: - Lãi suất huy động phải hợp lý - Xác định động người gửi tiền để áp dụng hình thức huy động phù hợp… 17.Trình bày mối quan hệ thời hạn cho vay, thời gian ân hạn thời hạn thu nợ ? Dựa vào đâu để xác định thời gian ân hạn thời hạn thu nợ? 18.Theo quy chế cho vay hành cấu lại thời hạn trả nợ gì? Cơ cấu lại thời hạn trả nợ việc tổ chức tín dụng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay khoản nợ vay khách hàng theo hai phương thức sau: a) Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ việc tổ chức tín dụng chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay phạm vi thời hạn cho vay thoả thuận trước hợp đồng tín dụng, mà kỳ hạn trả nợ cuối khơng thay đổi b) Gia hạn nợ vay việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vượt q thời hạn cho vay thoả thuận trước hợp đồng tín dụng 11 19.Trình bày tóm tắt quy trình cho vay, theo bạn bước quan trọng sao? Các giai đoạn quy Nguồn nơi cung cấp Nhiệm vụ Ngân trình thơng tin hàng giai đoạn (1) (2) (3) Lập hồ sơ đề nghị - Khách hàng vay - Tiếp xúc, phổ biến cung cấp tín dụng cung cấp thơng tin hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn Phân tích tín dụng - Hồ sơ đề nghị vay từ - Tổ chức thẩm định giai đoạn trước chuyển mặt tài chính, chi phí tài sang cá nhân - Các thơng tin bổ sung phận thẩm định thực từ vấn, hồ sơ khác Quyết định tín dụng Các tài liệu thơng tin Quyết định cho vay từ giai đoạn trước từ chối cho vay chuyển sang báo cáo dựa vào kết phân kết thẩm định tích - Các thơng tin từ nguồn khác Giải ngân - Quyết định cho vay Hợp đồng khác - Chứng từ làm sở giải ngân - Thẩm định chứng từ theo điều kiện hợp đồng trước phát tiền vay Giám sát quản lý - Thơng tin từ nội - Phân tích hoạt động tài tín dụng ngân hàng khoản, báo cáo tài - Các báo cáo định kỳ chính, kiểm tra q người vay trình sử dụng vốn vay - Thơng tin khác - Tái xét xếp hạng tín dụng - Thanh lý Hợp đồng tín dụng Kết giai đoạn (4) - Hồn thành hồ sơ để chuyển sang giai đoạn sau - Báo cáo kết thẩm định, chuyển sang phận có thẩm quyền định tín dụng - Quyết định từ chối theo kết thẩm định - Tiến hành thủ tục pháp lý như: ký HĐTD, HĐTC cơng chức hợp đồng khác - Chuyển tiền vào tài khoản khách hàng vào tài khoản bên thứ theo u cầu khách hàng - Báo cáo kết giám sát đưa bước xử lý thích hợp - Thực thủ tục lý hợp đồng 20.Nhận định “Nghiệp vụ bao tốn nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu một” hay sai? Quan điểm bạn? 21.Nhận định “Nghiệp vụ bảo lãnh vay vốn rủi ro nghiệp vụ cho vay” hay sai? Quan điểm bạn? 22.Trình bày sơ đồ tốn séc giao dịch hàng hố (1) Phát sinh tốn người mua người bán; Người mua tốn cho người bán séc (2) Người bán người thụ hưởng séc nộp tờ séc cho NH để nhờ thu hộ 12 (3) NH thu hộ chuyển thơng tin cho NH người mua để u cầu tốn (4) NH tốn trích tài khoản người mua báo cho ngừoi mua biết việc tốn (5) NH tốn chuyển tiền tốn cho người bán thơng qua ngân hàng người thụ hưởng/ ngân hàng thu hộ (6) NH thu hộ nhập tiền vào tài khoản người bán báo cho người bán / người thụ hưởng biết séc tốn 23.Trình bày sơ đồ sử dụng uỷ nhiệm chi (1) Người mua người bán có quan hệ mua bán hàng hóa hoặc/và dịch vụ với (2) Người mua viết ủy nhiệm chi u cầu ngân hàng tốn tiền mua hàng cho người bán (3) Ngân hàng người mua tốn tiền cho người bán thơng qua ngân hàng người bán (4) Ngân hàng người bán thơng báo cho người bán việc người mua tốn tiền 13 24.Trình bày sơ đồ sử dụng uỷ nhiệm thu (1) Người mua người bán có quan hệ mua bán hàng hóa hoặc/và dịch vụ với (2) Người thụ hưởng/ người bán lập ủy nhiệm thu u cầu ngân hàng thu hộ tiền bán hàng từ người mua 14 (3) Ngân hàng người thụ hưởng báo cho người mua thơng qua ngân hàng người mua (4) Ngân hàng người mua tốn tiền cho phía ngân hàng người thụ hưởng thơng báo cho người mua việc tốn (5) Ngân hàng người thụ hưởng nhận tiền báo cho người thụ hưởng biết việc tốn hồn tất 25.Trình bày biện pháp bảo đảm tín dụng a/ Thế chấp tài sản • Khái niệm Thế chấp hình thức bảo đảm bên chấp dùng tài sản thuộc quyền sở hữu để đảm bảo thực nghĩa vụ trả nợ bên nhận chấp (ngân hàng) khơng chuyển giao tài sản cho bên nhận chấp b/ Cầm cố tài sản Cầm cố việc bên vay giao tài sản thuộc quyền sở hữu cho bên cho vay (ngân hàng) để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ Bên cầm cố trực tiếp giữ ủy quyền cho bên thứ ba giữ tài sản cầm cố c/Bảo lãnh Bảo lãnh việc bên thứ ba cam kết với bên cho vay (người nhận bảo lãnh) thực nghiã vụ thay cho bên vay (người bảo lãnh), đến thời hạn mà người bảo lãnh khơng thực thực khơng đầy đủ nghiã vụ • Các loại bảo lãnh Bảo lãnh có bảo đảm tài sản uy tín Bảo lãnh có bảo đảm tài sản bên bảo lãnh phải có tài sản để thực nghĩa vụ bảo lãnh Bảo lãnh uy tín hình thức bảo lãnh dựa vào uy tín người bảo lãnh Theo qui định pháp luật hành bên bảo lãnh khơng phải tổ chức tín dụng bảo lãnh tài sản thuộc sở hữu Còn tổ chức tín dụng phép bảo lãnh vay uy tín khả tài người nhận bảo lãnh d/ Tín chấp Tín chấp việc tổ chức trị - xã hội sở uy tín bảo đảm cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay khoản tiền tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ Cá nhân/ hộ gia đìng nghèo tín chấp phải thành viên tổ chức đứng thực tín chấp 15 Theo quy định tại, có tổ chức sau thực tín chấp là: Hội Nơng dân Việt Nam; Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam; Tổng Liên đồn Lao động Việt Nam; Đồn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh; Hội Cựu chiến binh Việt Nam; Mặt trận Tổ quốc Việt Nam 26.Phân tích điểm giống khác chấp cầm cố tài sản hoạt động ngân hàng; Theo bạn loại tài sản bảo đảm sử dụng phổ biến điều kiện Việt Nam Ghi khái niệm chấp cầm cố a/Khái niệm Thế chấp hình thức bảo đảm bên chấp dùng tài sản thuộc quyền sở hữu để đảm bảo thực nghĩa vụ trả nợ bên nhận chấp (ngân hàng) khơng chuyển giao tài sản cho bên nhận chấp b/ Cầm cố tài sản Cầm cố việc bên vay giao tài sản thuộc quyền sở hữu cho bên cho vay (ngân hàng) để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ Bên cầm cố trực tiếp giữ ủy quyền cho bên thứ ba giữ tài sản cầm cố Giống nhau: biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản Khác nhau: Thế chấp khơng chuyển giao tài sản, cầm cố chuyển giao tài sản; Bất động sản loại tài sản phổ biến điều kiện Việt Nam, hầu hết ngân hàng cho vay có quy định việc nhận bất động sản làm bảo đảm tiền vay Câu: Khi NHNN khống chế trần lãi suất tiền gởi, NHTM phải sử dụng biện pháp để huy động vốn từ tiền gởi? Câu: Bảo đảm tiền vay gì? Tại NHTM cho vay thường áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay? Theo bạn tài sản bảo đảm tiền vay có phải yếu tố quan trọng định cho vay hay khơng? Tại sao? - KN 16 - Mục đích BĐTV Câu: Hãy nêu rủi ro NHTM nhận hàng hóa làm TS BĐTV? Đề xuất biện pháp để hạn chế rủi ro? - Một số HH khó bảo quản, dễ bị phẩm chất, bị giảm giá khó tiêu thụ… - Rủi ro liên quan đến cách thức quản lý nhận bảo đảm Biện pháp: lựa chọn HH cách thức bảo đảm cho phù hợp với loại HH 17 [...]... thông qua ngân hàng của người thụ hưởng/ ngân hàng thu hộ (6) NH thu hộ nhập tiền vào tài khoản người bán và báo cho người bán / người thụ hưởng biết séc đã được thanh toán 23.Trình bày sơ đồ sử dụng uỷ nhiệm chi (1) Người mua và người bán có quan hệ mua bán hàng hóa hoặc/và dịch vụ với nhau (2) Người mua viết ủy nhiệm chi yêu cầu ngân hàng của mình thanh toán tiền mua hàng cho người bán (3) Ngân hàng của... cho người bán thông qua ngân hàng của người bán (4) Ngân hàng của người bán thông báo cho người bán việc người mua đã thanh toán tiền 13 24.Trình bày sơ đồ sử dụng uỷ nhiệm thu (1) Người mua và người bán có quan hệ mua bán hàng hóa hoặc/và dịch vụ với nhau (2) Người thụ hưởng/ người bán lập ủy nhiệm thu yêu cầu ngân hàng của mình thu hộ tiền bán hàng từ người mua 14 (3) Ngân hàng của người thụ hưởng... Giải ngân - Quyết định cho vay và các Hợp đồng khác - Chứng từ làm cơ sở giải ngân - Thẩm định chứng từ theo điều kiện của hợp đồng trước khi phát tiền vay Giám sát và quản lý - Thông tin từ nội bộ - Phân tích hoạt động tài tín dụng ngân hàng khoản, báo cáo tài - Các báo cáo định kỳ chính, kiểm tra quá của người vay trình sử dụng vốn vay - Thông tin khác - Tái xét và xếp hạng tín dụng - Thanh lý Hợp. .. kết quả thẩm định - Tiến hành các thủ tục pháp lý như: ký HĐTD, HĐTC công chức và các hợp đồng khác - Chuyển tiền vào tài khoản khách hàng hoặc vào tài khoản bên thứ 3 theo yêu cầu khách hàng - Báo cáo kết quả giám sát và đưa ra các bước xử lý thích hợp - Thực hiện các thủ tục thanh lý hợp đồng 20.Nhận định “Nghiệp vụ bao thanh toán và nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu là một” đúng hay sai? Quan điểm... cầu ngân hàng của mình thu hộ tiền bán hàng từ người mua 14 (3) Ngân hàng của người thụ hưởng báo cho người mua thông qua ngân hàng của người mua (4) Ngân hàng của người mua thanh toán tiền cho phía ngân hàng người thụ hưởng và thông báo cho người mua về việc đã thanh toán (5) Ngân hàng người thụ hưởng nhận được tiền báo cho người thụ hưởng biết việc thanh toán đã hoàn tất 25.Trình bày các biện pháp... cho vay đã thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng 11 19.Trình bày tóm tắt quy trình cho vay, theo bạn bước nào quan trọng nhất vì sao? Các giai đoạn của quy Nguồn và nơi cung cấp Nhiệm vụ của Ngân trình thông tin hàng ở mỗi giai đoạn (1) (2) (3) Lập hồ sơ đề nghị - Khách hàng đi vay - Tiếp xúc, phổ biến và cung cấp tín dụng cung cấp thông tin hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn Phân tích tín... khách hàng đúng hạn Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định hiện hành Giữ bí mật thông tin liên quan đến tài khoản tiền gửi của khách hàng Đảm bảo tính hiệu quả trong huy động vốn: Không để xảy ra sự sụt giảm đột ngột, bất thường của nguồn vốn huy động Đảm bảo tính hiệu quả trong huy động vốn: - Lãi suất huy động phải hợp lý - Xác định động cơ của người gửi tiền để áp dụng hình thức huy động phù hợp ... thế chấp dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với bên nhận thế chấp (ngân hàng) và không chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp b/ Cầm cố tài sản Cầm cố là việc bên đi vay giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho bên cho vay (ngân hàng) để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ Bên cầm cố có thể trực tiếp giữ hoặc ủy quyền cho bên thứ ba giữ tài sản... thế chấp dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với bên nhận thế chấp (ngân hàng) và không chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp b/ Cầm cố tài sản Cầm cố là việc bên đi vay giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho bên cho vay (ngân hàng) để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ Bên cầm cố có thể trực tiếp giữ hoặc ủy quyền cho bên thứ ba giữ tài sản... Bất động sản là loại tài sản rất phổ biến trong điều kiện hiện nay ở Việt Nam, vì vậy hầu hết các ngân hàng khi cho vay đều có quy định về việc nhận bất động sản làm bảo đảm tiền vay Câu: Khi NHNN khống chế trần lãi suất tiền gởi, các NHTM phải sử dụng những biện pháp nào để huy động vốn từ tiền gởi? Câu: Bảo đảm tiền vay là gì? Tại sao NHTM khi cho vay thường áp dụng các biện pháp bảo đảm tiền vay? ... phương thức trả lãi: ngoại tệ đầu kỳ, cuối kỳ, định kỳ Căn vào luật TCTD 2010, so sánh NHTM TCTD phi ngân hàng? NHTM loại hình NH thực tất hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật... điểm) - Là NHTM giảm dần lệ thuộc vào hoạt động cho vay, tăng tỷ trọng hoạt động lãnh vực khác bảo lãnh, đầu tư, mở sàn giao dịch ngoại hối/ chứng khốn cung cấp sản phẩm tài - Là NHTM có xu hướng... thẻ, dịch vụ tốn, dịch vụ tư vấn tài chính,… - Là NHTM hoạt động dựa tảng cơng nghệ thơng tin chất xám, có chiến lược quản trị rủi ro tích cực - Là NHTM khơng ngồi đợi khách hàng đến với mà chủ động