Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á chi nhánh hà đông (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN Tổng quan công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP” đề tài không năm gần Với phát triển mạnh mẽ cạnh tranh gay gắt buộc ngân hàng ngày trọng đến hoạt động đầu tư bán lẻ nhằm nâng cao lực cạnh tranh, nâng cao vị so với đối thủ thị trường hệ thống ngân hàng Dịch vụ thẻ mảng thiếu xu phát triển chung Vì vậy, đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ quan tâm, phân tích lựa chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn, chuyên đề tốt nghiệp Trong năm gần có nhiều viết nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ NHTM, chủ yếu chuyên đề tốt nghiệp luận văn thạc sĩ tác giả thuộc chuyên ngành Kinh tế - tài ngân hàng 1.1 Các luận văn thạc sĩ nghiên cứu liên quan đề tài: Đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” Tác giả: Trần Thị Kim Nhung Nơi bảo vệ: Trường Học Viện Ngân Hàng – Năm 2009 Đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” Tác giả: Vũ Thị Vân Anh Nơi bảo vệ: trường Học Viện Ngân Hàng - Năm 2010 Đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam” Tác giả: Phạm Quang Huy Nơi bảo vệ: trường đại học Kinh Tế Quốc Dân năm 2008 1.2 Nhận xét tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài: Hướng nghiên cứu tác giả đề tài: phát triển dịch vụ thẻ NHTM chủ yếu dựa phân tích tình hình kinh tế Việt Nam, đặc thù riêng có hệ thống NHTM kinh tế, tác động qua lại ngân hàng chủ thể khác có liên quan để từ sở thực trạng tình hình hoạt động ngân hàng, ảnh hưởng bên bên tác nhân kinh tế đến hoạt động nó, đánh giá kết quả, tồn nguyên nhân hạn chế, tồn để từ đưa giải pháp giải tồn nâng cao kết hiệu hoạt phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Tính cấp thiết đề tài Thị trường thẻ Ngân hàng Việt Nam phát triển sôi động, đặc biệt thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM) với 40 Ngân hàng tham gia phát hành loại thẻ Với dân số 90 triệu người cấu dân số trẻ, Việt Nam coi thị trường tiềm cho phát triển dịch vụ đại Vì vậy, cạnh tranh gay gắt Ngân hàng tất yếu diễn nhằm thu hút khách hàng mục tiêu với Ngân hàng Do đó, để nâng cao sức cạnh tranh, mở rộng thị phần, việc nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ vấn đề quan trọng cần phải ý mức Tuy nhiên, NHTM Việt Nam nay, sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa phong phú, chưa đáp ứng đc nhu cầu khách hàng Các dịch vụ ngân hàng đại triển khai chậm, đặc biệt hoạt động kinh doanh thẻ nhiều tồn dẫn đến tốc độ tăng trưởng chưa có bứt phá ngoạn mục Chính vậy, vấn đề phát triển dịch vụ thẻ NHTM Việt Nam nói chung SeABank nói riêng vấn đề cần coi trọng mực Do vậy, việc tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông quan trọng, tác giả chọn đề tài : “ Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Đông “ làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề dịch vụ thẻ, phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá nhằm làm rõ thực trạng hoạt động phát hành toán thẻ SeABank Hà Đông, hạn chế nguyên nhân hạn chế - Hình thành giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông theo hướng bền vững Phƣơng pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, kết hợp với phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, thu thập xử lý số liệu, so sánh, biện luận…nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu : Dịch vụ thẻ ngân hàng vấn đề rộng lớn, luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động phát hành toán phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hà Đông - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng phát hành toán thẻ, biện pháp marketing dịch vụ thẻ - Phạm vi thời gian: Các số liệu, liệu liên quan đến chi nhánh thời gian 2010-2012 Ý nghĩa thực tiễn đề tài Đề tài nghiên cứu mang lại số ý nghĩa thực tiễn sau: Với tư cách nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ, SeABank đánh giá xác dịch vụ thẻ Ngân hàng có đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng? Nghiên cứu giúp khách hàng hiểu rõ dịch vụ thẻ mà đã, tiếp tục sử dụng tương lai, loại bỏ quan niệm cho công dụng thẻ sử dụng để rút tiền mặt máy Các NHTM khác phát hành thẻ hay chuẩn bị tung thị trường dịch vụ lấy kết nghiên cứu làm nguồn tham khảo chiến lược phát triển Kết cấu nội dung đề tài nghiên cứu Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài nghiên cứu chia thành chương, cụ thể sau: Chương 1: Tổng quan phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông Chương 3: Giải pháp kiến nghị phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Sự đời dịch vụ thẻ Vào năm 1914 Mỹ, thẻ giới xuất bắt nguồn từ việc đại lý bán lẻ cung cấp tín dụng cho khách hàng.Họ thấy phương thức toán thuận tiện Tuy nhiên, thẻ lúc khuyến khích việc bán sản phẩm công ty mà không kèm theo dự phòng gia hạn tín dụng.Đây tiền đề cho việc phát hành thẻ tín dụng với tên gọi Dinners Club ngân hàng Franklen National New York vào năm 1950.Và từ thẻ toán bắt đầu bước vào giai đoạn phát triển 1.1.2 Khái niệm dịch vụ thẻ Dịch vụ thẻ ngân hàng công cụ toán NHPH cấp cho khách hàng sử dụng để toán tiền hàng hóa, dịch vụ rút tiền mặt phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hạn mức tín dụng cấp theo theo hợp đồng ký kết NHPH chủ thẻ Cơ sở chấp nhận thẻ đơn vị cung ứng dịch vụ rút tiền mặt đòi tiền chủ thẻ thông qua NHTT thẻ NHPH thẻ Q 1.1.3 Đặc điểm dịch vụ thẻ 1.1.4 Vai trò dịch vụ thẻ 1.1.4.1 Đối với chủ thẻ  Nhanh chóng thuận tiện an toàn  Tiết kiệm hiệu  Văn minh đại 1.1.4.2 Đối với sở chấp nhận thẻ  Tăng doanh số bán thu hút khách hàng  Đảm bảo khả chi trả, tăng quay vòng vốn hiệu kinh tế  Tiết kiệm đảm bảo an toàn 1.1.4.3 Đối với ngân hàng  Thu hút khách hàng, tăng doanh thu lợi nhuận  Đa dạng hóa dịch vụ đại hóa công nghệ  Tăng uy tín độ tin cậy khách hàng 1.1.4.4Đối với kinh tế  Nâng cao vai trò hệ thống ngân hàng, giảm lượng tiền mặt lưu thông thị trường  Hạn chế hoạt động kinh tế ngầm  Tạo môi trường thương mại văn minh thị trường,cho xã hội 1.2 Hoạt động dịch vụ thẻ Ngân hàng 1.2.1 Hoạt động phát hành thẻ Nghiệp vụ phát hành thẻ nghiệp vụ phát sinh đầu tiêntrong dịch vụ thẻ ngân hàng Về bản, hoạt động phát hành thẻ bao gồm việc quản lý triển khai toàn quy trình phát hành thẻ, sử dụng thẻ, thu nợ từ khách hàng 1.2.2 Hoạt động toán thẻ Sau phát hành thẻ, chủ thẻ sử dụng thẻ để chi tiêu, toán rút tiền mặt Mỗi đến sở kinh doanh hàng hóa có khả chấp nhận toán thẻ - đơn vị chấp nhận thẻ, sau thỏa thuận giá xong, chủ thẻ đưa thẻ cho người bán hàng để thực việc toán 1.2.3 Hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ thẻ 1.2.3.1 Rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ Gồm rủi ro sau: Rủi ro phát hành thẻ, rủi ro toán thẻ, rủi ro nghiệp vụ, rủi ro kỹ thuật 1.2.3.2 Hoạt động quản trị rủi ro phát hành toán thẻ Mỗi khâu phát hành toán thẻ tiềm ẩn rủi ro nên quản trị rủi ro nghiệp vụ song hành nghiệp vụ thẻ khác.Những rủi ro dịch vụ thẻ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận, uy tín NHPH, gây phiền nhiễu cho khách hàng.Chính ngân hàng cần quan tâm đặc biệt tới hoạt động quản trị rủi ro Mỗi ngân hàng áp dụng biện pháp quản lý hạn chế rủi ro cần phải hoạch định cụ thể cho phù hợp với điều kiện sở hạ tầng tiềm lực tài ngân hàng 1.2.4 Hoạt động marketing dịch vụ khách hàng Marketing hoạt động thiếu nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Marketing ngân hàng không coi lợi nhuận mục tiêu hàng đầu, mà cho lợi nhuận mục tiêu cuối thước đo trình độ Marketing ngân hàng Với công cụ Marketing, ngân hàng hiểu thị trường, phân loại khách hàng tiềm năng, tìm đoạn thị trường phù hợp với sản phẩm ngân hàng, đồng thời Marketing công cụ hữu hiệu để nâng cao hiểu biết thẻ cho đối tượng khách hàng tiềm gồm chủ thẻ ĐVCNT, qua tăng số lượng khách hàng 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ thẻ Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng hiểu tăng trưởng số lượng chất lượng dịch vụ thẻ  Phát triển số lượng có nghĩa ngân hàng phát hành nhiều loại thẻ toán khác nhau, phục vụ đông đảo tầng lớp khách hàng, mạng lưới DVCNT, ATM rộng rãi, dịch vụ toán thẻ ngày nhiều tiện ích gia tăng  Phát triển chất lượng gia tăng lợi ích cho xã hội, thu nhập cho ngân hàng, chất lượng toán thẻ cao, nhanh, xác không bị lỗi giao dịch, giao dịch an toàn, rủi ro chủ thẻ thấp 1.3.2 Chỉ tiêu phản ánh 1.3.2.1 Chỉ tiêu phản ánh số lượng : Các ngân hàng thường đánh giá thẻo tiêu : Số lượng thẻ phát hành, Số lượng khách hàng sử dụng, đa dạng sản phẩm tiện ích thẻ, doanh số toán thẻ, thu nhập ngân hàng từ dịch vụ thẻ 1.3.2.2 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng Đây tiêu quan trọng để khách hàng định lựa chọn sử dụng dịch ngân hàng Bao gồm :Dịch vụ cung ứng loại thẻ, thời gian thực nghiệp vụ, tính xác, an toàn, bảo mật 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ 1.3.3.1 Nhân tố chủ quan Nguồn lực người, thương hiệu ngân hàng, mạng lưới chấp nhận thẻ, tiềm lực vốn công nghệ ngân hàng, định hướng sách phát triển ngân hàng, thủ tục giấy tờ 1.3.3.2 Các nhân tố khách quan Điều kiện xã hội, điều kiện khoa học kĩ thuật công nghệ, điều kiện kinh tế, điều kiện phá lý, điều kiện cạnh tranh CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CN HÀ ĐÔNG 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đông Nam Á- CN Hà Đông 2.1.1 Sự hình thành phát triển cấu tổ chức Được chấp thuận công văn số 7494/NHNN-CNH ngày 15/08/2008 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngày 19/01/2009 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank có định thành lập Chi nhánh Hà Đông địa 150 Trần Phú, Phường Mộ Lao, Quận Hà Đông, Tp.Hà Nội SeABank Hà Đông thành lập sở nâng cấp từ Phòng giao dịch Hà Đông ngân hàng khai trương từ tháng 3/2008 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh SeABank Hà Đông 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Giống ngân hàng khác, chi nhánh hoạt động dựa vốn huy động Tình hình huy động vốn SeABank Hà Đông giai đoạn 2010 – 2012 tăng đáng kể Sự tăng trưởng không ngừng nguồn vốn huy động chi nhánh cho thấy việc thực đồng biện pháp, nghiệp vụ, kết hợp với nỗ lực công tác huy động tất cán nhân viên mang lại cho chi nhánh kết cao, khẳng định khả huy động vốn SeABank Hà Đông 2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Về hoạt động tín dụng, thời gian qua nhờ triển khai công tác tín dụng theo hướng lựa chọn khách hàng có khoản vay tốt, an toàn nên dư nợ tín dụng chi nhánh tăng qua năm với mức tăng tưởng tốt, hợp lý Bảng 2.3: Cơ cấu dự nợ tín dụng SeABank Hà Đông 2010 – 2012 Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm Chênh lệch Chênh lệch 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền Số tiền Số tiền Số TT tiền (%) Số tiền TT (%) 1.Tổng dƣ nợ 296,25 460,41 526,39 164,16 55,41 65,98 14,33 Ngắn hạn 62,23 113,42 126,68 51,19 82,26 13,26 11,69 Trung hạn 100,75 167,45 208,22 66,7 66,20 40,77 24,35 Dài hạn 133,27 179,54 192,49 4,27 34,72 12,95 7,21 2.Nợ hạn 1,21 2,38 6,05 1,87 96,67 3,67 152,2 Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,41 0,52 1,15 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh SeABank Hà Đông 2010 – 2012) 2.1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Trong năm qua, Ban Giám đốc đội ngũ cán nhân viên chi nhánh không ngừng nỗ lực, sáng tạo, làm việc với tinh thần trách nhiệm cao, nhờ vậy, hoạt động kinh doanh SeABank Hà Đông ngày phát triển đạt kết khả quan 2.2 Thực trạng dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông 2.2.1 Bộ máy tổ chức kế hoạch phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông Theo mô hình tổ chức SeABank Hà Đông phận phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh thuộc phòng khách hàng cá nhân chuyên viên quan hệ khách hàng phòng giao dịch đảm nhiệm tiêu phát triển dịch vụ thẻ 2.2.2 Thực trạng hoạt động phát hành thẻ SeABank Hà Đông Tính đến hết 2012, SeABank cung cấp loại thẻ sau: thẻ ghi nợ nội địa S24+, S24++; thẻ ghi nợ quốc tế Visa& Master 2.2.2.1Số lượng thẻ phát hành SeABank Hà Đông bắt đầu triển khai dịch vụ thẻ địa bàn từ cuối năm 2008 sau năm triển khai áp dụng, kết đạt khiêm tốn so với tiềm lực ngân hàng tốc độ phát triển thị trường dấu hiệu đáng mừng hứa hẹn tiềm phát triển SeABank lĩnh vực kinh doanh thẻ đầy thách thức Số lượng thẻ phát hành SeABank Hà Đông tăng mạnh qua năm Trong tất sản phẩm thẻ SeABank Hà Đông phát hành thẻ ghi nợ nội địa S24+ chiếm tỷ trọng cao nhất, loại thẻ sử dụng nhiều So với chi nhánh trên, số lượng thẻ phát hành SeABank Hà Đông khiêm tốn Điều hoàn toàn dễ hiểu hoạt động dịch vụ thẻ chi nhánh triển khai trước SeABank Hà Đông từ lâu 2.2.2.2 Thu phí phát hành thẻ Trong hoạt động phát hành thẻ, tiêu số lượng thẻ phát hành nguồn thu phí phát hành tiêu đánh giá phát triển hoạt động phát hành thẻ, phí phát hành có biến động chiều với số lượng thẻ phát hành 2.2.3 Thực trạng hoạt động toán thẻ SeABank Hà Đông 2.2.3.1 Số lượng khách hàng sử dụng Tại SeABank Hà Đông, tỷ lệ khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa S24+, S24++: mức cao 80% Năm 2012 tỷ lệ giảm cách đáng kể, 82,74% Một nguyên nhân chủ yếu tình trạng kinh tế khó khăn, doanh nghiệp trả lương qua tài khoản hoạt động hiệu Các doanh nghiệp buộc phải cắt giảm chi phí việc giảm nhân sự, chậm lương cho công nhân, gây ảnh hưởng trực tiếp tới số lượng khách hàng sử dụng thẻ 2.2.3.2 Doanh số toán thẻ Việc phát triển mạnh mẽ kinh tế, trung tâm thương mại, chung cư liên tục đầu tư nhu cầu toán tăng cao, điều lý giải doanh số toán thẻ tăng qua năm 2.2.3.3 Mạng lưới ATM ĐVCNT Số lượng máy ATM POS chi nhánh liên tục tăng Điều chứng tỏ chi nhánh ý đến việc mở rộng kênh phân phối để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Hiện tại, hệ thống mạng lưới ATM ĐVCNT SeABank Hà Đông phát triển tốt hợp lý Tính đến thời điểm 31/12/2012, toàn chi nhánh có 10 máy ATM, 15 ĐVCNT bố trí khu dân cư có mật độ dân số đông, trung tâm thương mại (siêu thị, chợ Hà Đông, Chung cư địa bàn ), cụm công nghiệp ( Hoài Đức, Chúc Sơn, ) 2.2.3.4 Phí toán thẻ Nguồn thu phí toán thẻ SeABank Hà Đông không cao Năm 2011 thu phí toán thẻ ghi nợ nội địa 7,8 triệu đồng tăng 32,2 % so với năm 2010, thẻ quốc tế 12,08 triệu đồng tăng 32,75 % so với năm 2010 Năm 2012 thu phí toán thẻ ghi nợ nội đia 10,5 triệu đồng tăng 34,62% so, thẻ quốc tế 14,07 triệu đồng tăng 16,47% so với năm 2011 2.2.4 Thực trạng hoạt động marketing phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông 2.2.4.1 Công tác nghiên cứu thị trường, lựa chọn thị trường mục tiêu phân đoạn khách hàng 2.2.4.2 Chính sách giá, phí Để tạo lợi cạnh tranh SeABank Hà Đông triển khai hệ thống phí hợp lý, tương đồng chí có phần rẻ so với dịch vụ tương tự NH khác 2.2.4.3 Phát triển kênh phân phối Đối với dịch vụ thẻ, SeABank Hà Đông triển khai đa dạng kênh phân phối, kết hợp kênh phân phối truyền thống với kênh phân phối đại, đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng đồng thời tiết kiệm nhiều chi phí cho chi nhánh hoạt động kinh doanh 2.2.4.4 Chính sách quảng cáo truyền thông - Tiến hành hoạt động quảng cáo sản phẩm, in tờ rơi, băng rôn,… - SeABank Hà Đông tích cực tham gia chương trình từ thiện, tài trợ, quyên góp từ thiện cho trẻ em nghèo địa bàn - Vào dịp lễ đặc biệt, chi nhánh tổ chức nhiều chương trình khuyến mại dành cho khách hàng mở thẻ quà tặng, tặng phiếu mua hàng trung tâm mua sắm, miễn phí phát hành toán cho chủ thẻ… 2.2.5 Thực trạng quản trị rủi ro phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông 2.2.5.1Quản trị rủi ro hoạt động phát hành thẻ Rủi ro sai lệch thông tin trình nhập liệu Rủi ro thất lạc thẻ 2.2.5.2Quản trị rủi ro hoạt động toán thẻ Rủi ro thẻ giả mạo Xử lý khiếu nại 2.3 Đánh giá hoạt động dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông 2.3.1 Thành tựu đạt được: Dịch vụ thẻ ngân hàng loại hình dịch vụ phục vụ nhu cầu cá nhân thiết yếu xu hướng tất yếu thời đại hội nhập kinh tế quốc tế, có tiềm để khai thác phát triển Ngoài ra, hoạt đông dịch vụ thẻ giữ vai trò quan trọng việc mở rộng thị trường đến đối tượng người dân xã hội, tạo nguồn vốn huy động từ tài khoản mở thẻ, góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, nâng cao hình ảnh ngân hàng, đưa thương hiệu SeABank đến với người dân nhanh nhất, hình tượng nhất, dễ dàng Với nhận thức đó, công tác phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông thời gian qua đạt kết định: tăn uy tín hình ảnh SeABank thị trường; tăng doanh thu cho ngân hàng; đổi chiến lược kinh doanh ngân hàng; tác động tích cực đến xã hội 2.3.2 Những mặt hạn chế Mạng lưới ATM dàn trải, số điểm chưa thực hợp lý dẫn đến hiệu sử dụng máy chưa cao; tình hình phát triển dịch vụ thẻ qua POS chưa thực trọng, công tác khuếch trương quảng bá sản phẩm mang tính chất thời điểm; chưa có nghiên cứu cụ thể phân đoạn khách hàng, nguồn nhân lực mỏng nghiệp vụ chưa vững vàng 2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế khó khăn hoạt động phát hành toán thẻ SeABank Hà Đông  Nguyên nhân chủ quan Đầu tư chưa hợp lý công tác phát triển mạng lưới; công tác marketing dịch vụ nói chung dịch vụ thẻ nói riêng tiến hành rời rạc, manh mún; đội ngũ cán nhân viên thiếu kinh nghiệm  Nguyên nhân khách quan - Thói quen sử dụng tiền mặt người dân phố biến - Thu nhập người dùng thẻ - Môi trường cạnh tranh - Cơ chế sách lĩnh vực kinh doanh thẻ CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN HÀ ĐÔNG 3.1 Xu hƣớng phát triển thị trƣờng thẻ Việt Nam mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông 3.1.1 Xu hướng phát triển thị trường thẻ Việt Nam 3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông 3.2.Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông 3.2.1 Phát triển hệ thống ATM Một cách để cạnh tranh hiệu thông qua máy ATM – nơi cung cấp dịch vụ ngân hàng tự phục vụ, cung cấp cho ngân hàng nhiều tiện ích hộ trợ ngân hàng tận dụng công nghệ đại hóa, tăng cường hiệu hoạt động đáp ứng nhu cầu khách hàng.Đối với mạng lưới ATM địa bàn Hà Đông :Chi nhánh cần có lộ trình rõ ràng cho việc phát triển mở rộng mạng lưới ATM sở tạo tiện ích tốt cho khách hàng Phát triển mạnh hệ thống Autobank thời gian tới, tạo điểm giao dịch tiện lợi Cụ thể: cần đặt tiêu cụ thể theo năm việc triển khai mạng lưới ATM Chi nhánh cần khai thác lựa chọn địa điểm lắp đặt ATM địa bàn tập trung dân cư: khu công nghiệp, khu vui chơi giải trí, khu chung cư, siêu thị, v.v… 3.2.2 Phát triển mạng lưới ĐVCNT Để tạo nên ưu SeABank Hà Đông toán thẻ, việc trọng phát triển dịch vụ cộng thêm thẻ, SeABank Hà Đông cần trọng đến công tác phát triển mạng lưới Hiện ĐVCNT SeABank Hà Đông chưa nhiều Các lĩnh vực chính: siêu thị, nhà hàng, khách sạn, địa điểm bán vé máy bay,…là lĩnh vực rộng lớn mà thẻ SeABank chưa thực phát huy tác dụng Mạng lưới siêu thị nhà hàng nơi có độ chấp nhận thẻ tương đối cao, thị trường bị ngân hàng khác khai thác đến mức bão hòa 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing ngân hàng bán lẻ - Thực chương trình marketing cho hoạt động bán lẻ theo đạo hội sở quy mô, thời gian triển khai cách thức triển khai - Chủ động thực công tác tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ thẻ cho khách hàng tiềm năng, tổ chức buổi giới thiệu sản phẩm/ gói sản phẩm cho khách hàng doanh nghiệp/ tổ chức - SeABank Hà Đông cần tiếp tục bố trí cán trực tiếp khảo sát, phân tích chi tiết cụ thể địa bàn để tìm nhóm khách hàng tiềm năng, từ có biện pháp tiếp cận phù hợp 3.2.4 Phát triển phân đoạn khách hàng Phát triển tảng khách hàng vững tối đa hóa giá trị khách hàng, phân loại khách hàng, xây dựng sách VIP tập trung đầu mối quản lý khách hàng VIP phòng QHKHCN Phòng KHCN có trách nhiệm thực phân giao rõ nhiệm vụ bán sản phẩm bố trí cán chăm sóc phù hợp với đối tượng khách hàng 3.2.5 Xây dựng, phát triển tối đa hóa giá trị nguồn nhân lực Chi nhánh trọng công tác xây dựng phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động bán lẻ chuyên nghiệp, có chất lượng cao, ổn định nhằm đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ, tối đa hóa giá trị nguồn lực trì lợi cạnh tranh chi nhánh Xác định phát triển dịch vụ thẻ nhiệm vụ riêng phận thẻ, mà CBNV nhận thức nhiệm vụ phát triển dịch vụ thẻ nhiệm vụ chung, cần có trách nhiệm đóng góp vào kết chung chi nhánh 3.2.6 Giải pháp hạn chế rủi ro Dịch vụ thẻ đặc biệt toán thẻ tiềm ẩn nhiều rủi ro vấn đề kiểm soát, đề phòng, hạn chế rủi ro phải đặt Để công tác đạt hiệu đưa đến an toàn cao cho hoạt động toán thẻ 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị nhà nước 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 3.3.3 Kiến nghị hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 3.3.4 Kiến nghị NHTMCP Đông Nam Á ... lượng khách hàng 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ thẻ Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng hiểu tăng trưởng số lượng chất lượng dịch vụ thẻ  Phát triển. .. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN HÀ ĐÔNG 3.1 Xu hƣớng phát triển thị trƣờng thẻ Việt Nam mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ SeABank Hà Đông 3.1.1 Xu hướng phát triển. .. phá lý, điều kiện cạnh tranh CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CN HÀ ĐÔNG 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đông Nam Á- CN Hà Đông 2.1.1 Sự hình thành phát triển