Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phú thọ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG NGỌC HẠNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG NGỌC HẠNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐẶNG NGỌC ĐỨC Hà Nội - 2015 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, em xin chân thành cảm ơn hƣớng dẫn tận tình PGS TS Đặng Ngọc Đức suốt trình viết hoàn thành luận văn Em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy cô giáo Hội đồng khoa học Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội, khoa Ngân hàng - Tài tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày 19 tháng 06 năm 2015 Tác giả luận văn Phùng Ngọc Hạnh CAM KẾT Em xin cam kết công trình nghiên cứu độc lập em với giúp đỡ giáo viên hƣớng dẫn Số liệu đƣợc nêu luận văn trung thực có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố công trình nghiên cứu khác Tác giả luận văn Phùng Ngọc Hạnh MỤC LỤC Danh sách từ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục hình Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ VÀ DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2 Cơ sở lý luận vềsự phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng.Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái quát thẻ ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.2 Vai trò lợi ích thẻ ngân hàngError! Bookmark not defined 1.2.3 Dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại.Error! Bookmark not defined 1.3 Sự phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ thẻError! Bookmark not defined 1.3.2 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined 2.1 Địa điểm thời gian thực nghiên cứuError! Bookmark not defined 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu Error! Bookmark not defined 2.2.2 Phương pháp phân tích Error! Bookmark not defined 2.2.3 Phương pháp kết hợp Error! Bookmark not defined 2.2.4 Phương pháp biểu đồ, đồ thị Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ (BIDV PHÚ THỌ) Error! Bookmark not defined 3.1 Khái quát NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ Error! Bookmark not defined 3.1.1 Quá trình hình thành phát triểncủa BIDV Phú Thọ Error! Bookmark not defined 3.1.2 Hoạt động kinh doanh NHTMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Phú Thọ Error! Bookmark not defined 3.1.3 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng NHTMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Phú ThọError! Bookmark not defined 3.1.4 Thực trạng dịch vụ thẻ Bidv Phú ThọError! Bookmark not defined 3.2 Đánh giá hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng chi nhánh Phú Thọ Error! Bookmark not defined 3.2.1 Nguồn thông tin để khách hàng biết đến dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV Error! Bookmark not defined 3.2.2 Đánh giá khách hàng thẻ BIDVError! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ thẻ NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined 3.3.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIÁI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ toán NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ tới năm 2020 Error! Bookmark not defined 4.1.1 Kế hoạch phát triển Chi nhánh ngân hàng đầu từ phát triển Việt Nam năm tới Error! Bookmark not defined 4.1.2 Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻError! Bookmark not defined 4.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Error! Bookmark not defined 4.2.1 Các giải pháp phát triển quy mô dịch vụ thẻError! Bookmark not defined 4.2.2 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻError! Bookmark not defined 4.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ quan chức Error! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nƣớcError! Bookmark not defined 4.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO DỰ KIẾN PHỤ LỤC Error! Bookmark not defined DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Tên đầy đủ Ký hiệu viết tắt Máy rút tiền tự động ATM BIDV DVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHPH Ngân hàng phát hành NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTMCP Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần NHTTT Ngân hàng toán thẻ PIN Personal identification number POS Máy đọc thẻ 10 TKTG Tài khoản tiền gửi 11 TMCP Thƣơng mại cổ phần Ngân hàng cồ phẩn Đầu tƣ Phát triển Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Bảng 3.2: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng giai đoạn 2012 - 2014 40 Bảng 3.3 Kết kinh doanh BIDV Phú Thọ 2012 - 2014 42 Bảng 3.4 Các loại thẻ ghi nợ nội địa hạn mức giao dịch 43 Bảng 3.5 Các loại thẻ tín dụng hạn mức tín dụng 35 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 Quy mô cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2012 – 2014 Số lƣợng thẻ ATM BIDV Phú Thọ năm 2011-2014 Số lƣợng thẻ tín dụng BIDV Phú Thọ năm 2011-2014 Doanh số giao dịch thẻ ATM BIDV Phú Thọ năm 2011 - 2013 Doanh số giao dịch thẻ ATM BIDV Phú Thọ năm 2011 - 2014 Số lƣợng máy ATM, POS BIDV Phú năm 2011 -2014 Danh sách điểm đặt máy ATM BIDV Phú Thọ Số lƣợng giao dịch máy ATM – BIDV Phú Thọnăm 2011-2014 Trang 37 48 50 52 53 54 54 56 Tần suất giao dịch máy ATM – BIDV Phú 13 Bảng 3.13 14 Bảng 3.14 15 Bảng 3.15 16 Bảng 3.16 17 Bảng 3.17 Đánh giá khách hàng thẻ BIDV 18 Bảng 3.18 19 Bảng 3.19 Biểu phí thẻ tín dụng Visa BIDV 67 20 Bảng 3.20 Phí dịch vụ POS BIDV Phú Thọ 69 21 Bảng 4.1 Thọnăm 2011-2014 Bảng 3.14: Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ thẻ so với thu dịch vụ ròng Phí thu đƣợc từ dịch vụ thẻ BIDV Phú Thọ năm 2011-2014 Các kênh thông tin sản phẩm thẻ BIDV Phú Thọ Đánh giá mức phí BIDV áp dụng giao dịch thẻ ATM Kế hoạch phát triển dịch vụ thẻ giai đoạn 2015 – 2017 BIDV Phú Thọ 57 58 59 61 62 63 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO DỰ KIẾN Tiếng Việt Hội thẻ ngân hàng, 2010-2013 Báo cáo thường niên Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, 2010-2013 Báo cáo thường niên Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ, 2010 – 2014 Báo cáo thường niên Phú Thọ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2014 Thông tư số 35/2012/TT-NHNN quy định phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2007 Quyết định 20/2007/QĐ- NHNN ngày 15/05/2007 việc ban hành Quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng Hà Nội Thủ Tƣớng Chính Phủ, 2006 Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg ngày 29/12/2006 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006 – 2010 định hướng đến năm 2020 Việt Nam Hà Nội Thủ tƣớng Chính Phủ, 2011 Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011 phê duyệt Đề án đẩy mạnh toán không dùng tiển mặt Việt Nam giai đoạn 2011-2015 Hà Nội Bùi Quang Tiên, 2013 Giải pháp thúc phát triển thị trường thẻ năm 2013 – 2014 Tài liệu Hội thảo “ Các giải pháp phát triển hiệu thị trƣờng thẻ tín dụng Việt Nam” Hội thẻ ngân hàng Việt Nam Phạm Công Uẩn, 2013 Thông tin tín dụng với phát triển thị trường thẻ tín dụng Việt Nam Tài Liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu thị trƣờng thẻ tín dụng Việt Nam” Hội thẻ ngân hàng Việt Nam Website 10 Thu Hà, 2012 Thẻ ngân hàng trở thành phương tiện toán phổ biến, truy cập từ http://vccinews.vn/?page=detail&folder=70&Id=6684 11 Hồng Sƣơng, 2012 Người tiêu dùng thích rút thẻ trả tiền, Bán điện tử Sài Gòn tiếp thị, truy cập từ http://sgtt.vn/Kinh-te/161576/Nguoi-tieudung-da-thich-rut-the-tra-tien.html [...]... phẩm thẻ của BIDV Phú Thọ Đánh giá về các mức phí BIDV áp dụng đối với giao dịch thẻ ATM Kế hoạch phát triển dịch vụ thẻ giai đoạn 2015 – 2017 BIDV Phú Thọ 3 57 58 59 61 62 63 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO DỰ KIẾN Tiếng Việt 1 Hội thẻ ngân hàng, 2010-2013 Báo cáo thường niên Hà Nội 2 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, 2010-2013 Báo cáo thường niên Hà Nội 3 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. .. Tài liệu Hội thảo “ Các giải pháp phát triển hiệu quả thị trƣờng thẻ tín dụng tại Việt Nam Hội thẻ ngân hàng Việt Nam 9 Phạm Công Uẩn, 2013 Thông tin tín dụng với sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng Việt Nam Tài Liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu quả thị trƣờng thẻ tín dụng tại Việt Nam Hội thẻ ngân hàng Việt Nam 4 Website 10 Thu Hà, 2012 Thẻ ngân hàng đang trở thành phương tiện thanh... và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ, 2010 – 2014 Báo cáo thường niên Phú Thọ 4 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2014 Thông tư số 35/2012/TT-NHNN quy định phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Hà Nội 5 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2007 Quyết định 20/2007/QĐ- NHNN ngày 15/05/2007 về việc ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng Hà Nội 6 Thủ Tƣớng Chính...Tần suất giao dịch tại máy ATM – BIDV Phú 13 Bảng 3.13 14 Bảng 3.14 15 Bảng 3.15 16 Bảng 3.16 17 Bảng 3.17 Đánh giá cả khách hàng về thẻ của BIDV 18 Bảng 3.18 19 Bảng 3.19 Biểu phí thẻ tín dụng Visa BIDV 67 20 Bảng 3.20 Phí dịch vụ POS BIDV Phú Thọ 69 21 Bảng 4.1 Thọnăm 2011-2014 Bảng 3.14: Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ thẻ so với thu dịch vụ ròng Phí thu đƣợc từ dịch vụ thẻ BIDV Phú Thọ năm 2011-2014... 29/12/2006 của Thủ tư ng Chính phủ phê duyệt Đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006 – 2010 và định hướng đến năm 2020 tại Việt Nam Hà Nội 7 Thủ tƣớng Chính Phủ, 2011 Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011 phê duyệt Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiển mặt tại Việt Nam giai đoạn 2011-2015 Hà Nội 8 Bùi Quang Tiên, 2013 Giải pháp thúc đây phát triển thị trường thẻ năm 2013 – 2014... Nam 4 Website 10 Thu Hà, 2012 Thẻ ngân hàng đang trở thành phương tiện thanh toán phổ biến, truy cập từ http://vccinews.vn/?page=detail&folder=70&Id=6684 11 Hồng Sƣơng, 2012 Người tiêu dùng đã thích rút thẻ trả tiền, Bán điện tử Sài Gòn tiếp thị, truy cập từ http://sgtt.vn/Kinh-te/161576/Nguoi-tieudung-da-thich-rut-the-tra-tien.html 5