Giải pháp phát triển thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP sài gòn – hà nội (SHB)”

CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Chuyên đề • • • • • • • SHB: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội L/C: Thư tín dụng TDCT: Tín dụng chứng từ TMCP: Thương mại cổ phần NHNN: Ngân hàng Nhà Nước Vietcombank: Ngân hàng Ngoại Thương UCP: Quy tắc thống thực hành tín dụng chứng từ SWIFT: Tổ chức viễn thông tài quốc tế toàn cầu Học viện ngân LỜI MỞ ĐẦU Ngày xu quốc tế hoá toàn cầu nhân loại, hoạt động giao lưu kinh tế quốc tế ngày gia tăng mạnh mẽ trở thành nhân tố quan trọng quốc gia trình hội nhập kinh tế giới Là nước nằm khu vực Đông Nam Á - khu vực có kinh tế sôi động thu hút nhiều quan tâm đầu tư nước ngoài, Việt Nam không ngừng đổi để tham gia vào tiến trình hợp tác quốc tế Trong thời gian qua, doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam Nhà Nước khuyến khích hoạt động cách đưa sách đắn, ưu đãi để hỗ trợ cho hoạt động họ Và thực tế thời gian qua, doanh nghiệp hoạt động cách tích cực, có hiệu Điều đóng góp lớn việc thúc đẩy, phát triển lĩnh vực thương mại quốc tế Việt Nam Trước tình hình đó, ngân hàng thương mại Việt Nam cố gắng hoàn thiện nâng cao nghiệp vụ toán quốc tế để hỗ trợ đáp ứng nhu cầu xuất nhập khách hàng SHB – BNY Mellon trao tặng giải thưởng “Ngân hàng có dịch vụ toán quốc tế tốt Việt Nam” có nhiều kinh nghiệm nghiệp vụ toán quốc tế Phương thức toán quốc tế sử dụng chủ yếu nước ta phương thức toán tín dụng chứng từ Đây phương thức toán bảo vệ quyền lợi bình đẳng bên tham gia tính ưu việt Do vậy, Việt Nam với hoạt động ngoại thương non trẻ sử dụng phương thức giúp bảo vệ lợi ích tránh rủi ro thương mại quốc tế Nhận thức tính phù hợp tầm quan trọng toán tín dụng chứng từ hoạt động xuất nhập nước ta giai đoạn nay, nên em chọn đề tài: “Giải pháp phát triển toán tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB)” để phục vụ cho chuyên đề tốt nghiệp với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao hiệu toán tín dụng chứng từ Ngân hàng Kết cấu chuyên đề: Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề tốt nghiệp gồm có chương: Chương 1: Lý luận chung toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động toán tín dụng chứng từ SHB Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển toán tín dụng chứng từ SHB Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn giảng viên Học viện ngân hàng giúp đỡ tận tình cán Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) trình hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NHTM 1.1 Khái quát chung toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Trước xu hội nhập kinh tế giới, quốc gia sức đẩy mạnh hoạt động thưong mại quốc tế nước mình, dẫn đến nhu cầu toán quốc tế ngày gia tăng phát triển Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ, phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức hay cá nhân nước với tổ chức hay cá nhân nước khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thường thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Do đó, phát triển toán quốc tế tạo điều kiện mở rộng hoạt động đối ngoại nước khu vực giới Khoảng cách xa địa lý quốc gia khiến cho phương thức “tay trao tay” khó thực bên xuất nhập quan hệ ngoại thương mà cần phải có trung gian đứng thay mặt cho bên thực việc toán hưởng phí Trung gian ngân hàng thương mại Ngoài việc đảm nhận nghiệp vụ toán quốc tế, ngân hàng người tư vấn, hướng dẫn giải vướng mắc toán cho khách hàng, đồng thời đảm bảo cho việc toán diễn nhanh gọn, tốn thời gian đảm bảo lợi ích cho hai bên xuất khẩu, nhập 1.1.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu Trong thưong mại quốc tế, phưong thức toán có vị trí quan trọng Bởi sở để trì phát triển quan hệ buôn bán quốc tế nước Và đặc biệt việc sử dụng phương thức toán quốc tế định đến hiệu rủi ro mà bên phải chịu Trên thực tế có nhiều phương thức toán quốc tế khác phương thức ghi sổ, chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ Việc lựa chọn phương thức toán phụ thuộc vào mức độ quan hệ người mua người bán, đặc điểm hàng hoá biến động giá hàng hoá thị trường 1.1.2.1 Phương thức toán chuyển tiền (Remỉttance) Chuyển tiền phương thức toán khách hàng (người có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình, chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định thông qua phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu điện (T/T) (M/T) Chuyển tiền phương thức toán quốc tế đơn giản thủ tục thực nhanh chóng Nó áp dụng phổ biến nước phát triển ưu điểm: đơn giản, thuận lợi,, chi phí giao dịch thấp Nhưng phương thức sử dụng bên quan hệ mua bán có tin cậy lẫn 1.1.2.2 Phương thức toán nhờ thu (Collection of payment) Nhờ thu phương thức toán người xuất sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng (người nhập khẩu), uỷ thác cho ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền người nhập sở tờ hối phiếu người xuất ký phát Có hai loại nhờ thu: nhờ thu trơn (clean collection) nhờ thu kèm chứng từ (documentary collection) Phương thức toán Nhờ thu (collection payment) hoàn toàn dựa vào tín nhiệm bên xuất, nhập Thông thường người xuất lợi nhiều, việc toán phụ thuộc vào người nhập Ngân hàng thực theo thị nhờ thu người xuất khẩu, không chịu trách nhiệm toán tiền hàng 1.1.2.3 Phương thức toán tín dụng chứng từ (Letter of Credit) Nếu hai phương thức chuyển tiền nhờ thu đảm bảo thực bên tham gia tín nhiệm nhau, phương thức toán tín dụng chứng từ đảm bảo quyền lợi cho bên trường hợp bên giao dịch lần đầu chưa tin tưởng lẫn Chính mà theo đánh giá nhà chuyên môn phương thức toán thông dụng nhất, an toàn toán quốc tế Sở dĩ toán theo phương thức có hiệu cao quy định chặt chẽ quy trình toán làm cho quyền lợi trách nhiệm bên tham gia hợp đồng mua bán thể cách bình đẳng, đồng thời tham gia ngân hàng giúp cho hai bên xuất nhập bảo vệ khỏi rủi ro xảy Hiện Việt Nam nước phát triển, tỷ trọng toán L/C chiếm khoảng 80% tổng số kim ngạch hàng hoá xuất nhập 1.2 Phương thức toán tín dụng chứng từ 1.2.1 Định nghĩa tín dụng chứng từ Theo điều “Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ” (The Uniform Custom and Practice for Documentary Credits - UCP No 500), tín dụng chứng từ định nghĩa sau: “Theo điều khoản này, thuật ngữ “tín dụng chứng từ” “thư tín dụng dự phòng” (dưới gọi tín dụng), có nghĩa thoả thuận nào, cho dù gọi tên hay miêu tả nào, theo ngân hàng (ngân hàng phát hành) hành động theo yêu cầu theo thị khách hàng (người yêu cầu phát hành tín dụng) nhân danh mình: Phải thực việc trả tiền theo lệnh người thứ ba (người thụ hưởng), phải chấp nhận trả tiền hối phiếu người thụ hưởng ký phát Uỷ quyền cho ngân hàng khác thực việc trả tiền vậy, chấp nhận trả tiền hối phiếu Hoặc Ủy quyền cho ngân hàng khác chiết khấu, dựa vào chứng từ quy định đảm bảo điều khoản điều kiện tín dụng phù hợp Theo điều khoản này, chi nhánh ngân hàng nước khác coi ngân hàng khác Từ định nghĩa tín dụng chứng từ UCP nêu trên, diễn đạt theo cách khác sau: Tín dụng chứng từ văn cam kết dùng toán, ngân hàng (ngân hàng phát hành) theo yêu cầu khách hàng (người yêu cầu mở thư tín dụng) trả tiền cho người thứ ba, trả cho người theo lệnh người thứ ba (người thụ hưởng) Có thể ngân hàng phát hành đứng trả tiền, chấp nhận, chiết khấu người hưởng phát hành; ngân hàng phát hành uỷ quyền cho ngân hàng khác trả tiền, chấp nhận, chiết khấu hối phiếu người thụ hưởng (nhà xuất khẩu) xuất trình chứng từ toán phù hợp với quy định đề thư tín dụng 1.2.2 Các thành viên tham gia toán tín dụng chứng từ Trong trình thực toán tín dụng chứng từ, thông thường có bên tham gia sau: Người yêu cầu phát hành thư tín dụng (Applicant): người mua hay người nhập - Ngân hàng phát hành (Issuing bank): ngân hàng phục vụ người nhập khẩu, phát hành thư tín dụng theo yêu cầu người nhập - Người thụ hưởng (Benefĩciary): người xuất khẩu(người bán hàng) hay người khác mà người hưởng lợi định - Ngân hàng thông báo (Advising Bank): ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu, trung tâm giao dịch ngân hàng mở người hưởng lợi Ngân hàng kiểm tra tính trung thực thư tín dụng thông báo cho người hưởng lợi Ngân hàng thông báo ngân hàng đại lý chi nhánh ngân hàng phát hành nước người xuất Trên thực tế, thành phần tham gia nêu tuỳ theo loại thư tín dụng xuất thêm số ngân hàng khác trình toán như: + Ngân hàng xác nhận (Confirming Bank): ngân hàng xác nhận trách nhiệm ngân hàng đảm bảo việc trả tiền cho người xuất khẩu, trường hợp ngân hàng phát hành khả toán + Ngân hàng định (Nominated Bank): ngân hàng định thư tín dụng, cho phép ngân hàng thực việc toán,chiết khấu chấp nhận chứng từ người thụ hưởng phù hợp với quy định tín dụng chứng từ.Tuỳ theo nhiệm vụ cụ thể mà tên gọi ngân hàng là: + Ngân hàng định toán (Nominated Paying Bank) + Ngân hàng định chiết khấu (Nominated Negotiating Bank) + Ngân hàng định chấp nhận (Nominated Accepting Bank) Trên thực tế, thông thường để giúp nhà xuất thuận tiện việc nhận tiền hàng nước họ ngân hàng thông báo nghiệp vụ thông báo làm ba nghiệp vụ trên: toán, chấp nhận, chiết khấu - Ngân hàng bồi hoàn (Reimbursement Bank): ngân hàng ngân hàng phát hành uỷ nhiệm thực toán giá trị tín dụng thư cho ngân hàng định toán chiết khấu Ngân hàng bồi hoàn thường tham gia trường hợp ngân hàng phát hành ngân hàng định quan hệ tài khoản trực tiếp với 1.2.3 Quy trình tóm tẳt ngiệp vụ toán tín dụng chứng từ Trong toán quốc tế, tuỳ trường hợp cụ thể, tuỳ vào yêu cầu người xin mở thư tín dụng tuỳ vào uỷ nhiệm ngân hàng mở thư tín dụng mà phương thức toán tín dụng chứng từ có tham gia ngân hàng Thông thường, theo tập quán quốc tế có hai ngân hàng tham gia là: ngân hàng mở thư tín dụng ngân hàng thông báo Trước hết người xuất người nhập phải kí hợp đồng thương mại, lựa chọn điều khoản toán tín dụng chứng từ (1) Người nhập vào hợp đồng thương mại, viết đơn đề nghị mở tín dụng thư cho người xuất hưởng, gửi tới ngân hàng phục vụ (2) Ngân hàng phục vụ người nhập vào đơn xin mở thư tín dụng, đáp ứng yêu cầu, ngân hàng phát hành thư tín dụng thông qua ngân hàng phục vụ người xuất để thông báo tới người thụ hưởng (3) Ngân hàng thông báo nhận thư tín dụng khẩn trương thông báo, chuyển giao thư tín dụng cho người xuất (4) Người xuất chấp nhận nội dung thư tín dụng mở tiến hành giao hàng theo điều kiện hợp đồng (5) Sau hoàn thành việc giao hàng, người xuất tiến hành lập chứng từ toán theo thư tín dụng, gửi tới ngân hàng phục vụ đề nghị toán (6)Ngân hàng thông báo dược định ngân hàng toán, tiến hành kiểm tra chứng từ người hưởng lập, thấy phù hợp với điêu khoản thư tín dụng tiến hành toán cho người xuất khẩu(trả tiền chiết khấu truy đòi/miễn truy đòi) (7)Sau toán, ngân hàng chuyển chứng sang ngân hàng phát hành đòi tiền (8)Ngân hàng phát hành kiểm tra chứng từ , đáp ứng điều kiện thư tín dụng hoàn lại tiền cho ngân hàng toán (9)Ngân hàng phát hành báo cho người nhập biết chứng từ đến đề nghị họ làm thủ tục toán (10) Người nhập kiểm tra chứng từ, phù hợp tiến hành trả tiền chấp nhận trả tiền, lúc ngân hàng phát hành trao chứng từ để nhà nhập nhận hàng Trong trường hợp người nhập không toán, ngân hàng không trao chứng từ cho họ 1.2.4 Thư tín dụng (L/C) - công cụ quan trọng phương thức toán tín dụng chứng từ 1.2.4.1 Định nghĩa Thư tín dụng (letter of credit - L/C) văn (thư điện tín) ngân hàng phát hành mở ra, sở yêu cầu người nhập khẩu; ngân hàng cam kết trả tiền cho người thụ hưởng với điều kiện họ xuất trình đầy đủ chứng từ thnah toán phù hợp với nội dung thư tín dụng Thư tín dụng phương tiện quan trọng phương thức toán TDCT ràng buộc thành phần tham gia như: người xuất khẩu, người nhập khẩu, ngân hàng thông báo, ngân hàng phát hành 1.2.4.2 Tính chất thư tín dụng Thư tín dụng ngân hàng phát hành lập sở hợp đồng thương mại kí kết hai bên xuất, nhập Tuy nhiên, thư tín dụng mở trình hoạt động lại hoàn toàn độc lập so với hợp đồng thương mại Bởi vì, toán ngân hàng không dựa vào hàng hoá mà vào việc kiểm tra chứng từ phù hợp với điều khoản thư tín dụng 1.2.4.3 Các loại thư tín dụng a Thư tín dụng cỏ thể hủy ngang (Revocable L/C) Thư tín dụng huỷ ngang loại thư tín dụng ngân hàng phát hành nhà xuất chuẩn bị giao hàng bị nhà nhập sửa đổi số điều khoản L/C huỷ bỏ toàn L/C mà không cần báo trước cho người thụ hưởng biết Tuy nhiên, việc sửa đổi hay huỷ bỏ L/C thực trước hàng hoá trao vận đơn chưa chuyển nhượng Loại thư tín dụng không đảm bảo quyền lợi cho người xuất Vì vây, ngày không sử dụng thương mại quốc tế mà tồn lý thuyết b Thư tín dụng huv ngang (Irrevocable L/C) Đây loại thư tín dụng sau phát hành, ngân hàng phải cam kết thực theo điều khoản nó, không tự ý sửa đổi, huỷ bỏ Tuy nhiên, thư tín dụng bổ sung, sửa đổi có thoả thuận trí bên liên quan Loại L/C sử dụng phổ biến toán tín dụng chứng từ Theo UCP No500 ghi đặc biệt loại thư tín dụng muốn mở ngân hàng quyền hiểu thư tín dụng huỷ ngang c Thư tín dung huy ngang cỏ xác nhận (Confirmed Irrevocable L/C) Đây loại thư tín dụng huỷ ngang, ngân hàng khác có uy tín đảm bảo trả tiền cho người thụ hưởng, theo yêu cầu ngân hàng phát hành L/C Trường hợp ngân hàng phát hành lí mà không toán tiền ngân hàng xác nhận phải có trách nhiệm toán Do đó, ngân hàng xác nhận có quyền yêu cầu ngân hàng phát hành kí quỹ theo tỉ lệ giá trị thư tín dụng Như vậy, có hai ngân hàng cam kết trả tiền cho người xuất nên loại thư tín dụng đảm bảo quyền lợi cho người xuất d Thư tín dụng huỷ ngang miễn truy đòi (Irrevocable without recourse L/C) Là loại thư tín dụng huỷ ngang mà sau người thụ hưởng trả tiền, ngân hàng mở quyền đòi lại tiền tình Khi sử dụng loại L/C này,người xuất phải ghi hối phiếu: “Miễn truy đòi người kí phát”(Without recourse to drawers), đồng thời thư tín dụng phải ghi e Thư tín dụng chuyển nhượng (Transferable L/C) Là loại L/C huỷ ngang cho phép người hưởng lợi yêu cầu ngân hàng trả tiền (ngân hàng phục vụ ) chuyển nhượng toàn hay phần số tiền L/C cho hay nhiều người thụ hưởng khác L/C chuyển nhượng chuyển nhượng lần, chi phí chuyển nhượng người hưởng lợi chịu L/C thường áp dụng thương mại quốc tế qua trung gian f Thư tín dụng tuần hoàn (Revolving L/C) L/C tuần hoàn loại L/C huỷ ngang có tính chất tuần hoàn tức là: sau sử dụng xong hết thời hạn hiệu lực lại tự động có giá trị cũ tuần hoàn đến tổng giá trị hợp đồng thực L/C tuần hoàn thường dùng bên tin cậy lẫn nhau, mua hàng thường xuyên, định kì, khối lượng lớn thời gian dài g Thư tín dung giáp lưng (Back to back L/C) Là loại L/C mở sở L/C khác Sau nhận L/C (L/C gốc) ngân hàng nước phát hành ,người xuất sử dụng L/C để chấp mở L/C khác cho người thụ hưởng khác với nội dung tương tự L/C ban đầu, L/C mở sau gọi L/C giáp lưng Đây hai L/C có quan hệ độc lập với số tiền, ngày giao hàng, loại tiền tệ số nội dung khác h Thư tín dụng đối ứng (Reciprocal L/C) Là loại L/C bắt đầu có hiệu lực L/C đối ứng với mở ra.Trong L/C ban đầu thường phải ghi L/C có giá trị người hưởng lợi mở L/C đối ứng với người mở hưởng L/C đối ứng phải ghi câu:”L/C đối ứng với L/C số mở ngày qua ngân hàng” L/C đối ứng sử dụng phương thức hàng đổi hàng, không loại trừ khả dùng phương thức gia công thương mại quốc tế i Thư tín dưng dự phòng (Stand by L/C) Là loại L/C phát hành với mục tiêu nhằm trực tiếp bảo vệ quyền lợi cho người nhập Ngân hàng mở L/C dự phòng cam kết với người nhập toán lại cho họ trường hợp người xuất không hoàn thành nghĩa vụ giao hàng theo L/C đề Thư tín dụng dự phòng không mang tính chất phương thức toán hàng hoá xuất nhập khẩu, mà có tính chất phương thức đảm bảo cho việc giao hàng, thực hợp đồng j Thư tín dụng toán dần ( Desired payment L/C) Là loại thư tín dụng huỷ bỏ, ngân hàng mở L/C hay ngân hàng xác nhận L/C cam kết với người hưởng lợi toán số tiền L/C thời hạn quy định L/C k Thư tín dung điều khoản đỏ (Red clause L/C) Đây loại thư tín dụng có điều khoản đặc biệt viết mực đỏ thể nội dung sau: người nhập uỷ nhiệm cho ngân hàng thông báo ngân hàng xác nhận ứng tiền trước cho người hưởng lợi trước họ xuất trình chứng từ hàng hoá - điều có nghĩa người xuất chưa thực nghĩa vụ giao hàng nhận khoản tiền hàng ứng trước từ nhà nhập Thực chất loại thư tín dụng ứng trước, sử dụng phương tiện cấp vốn cho bên bán trước giao hàng 1.2.5 UCP - Văn pháp lý phương thức toán tín dụng chứng từ Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (Uniform customs and Practice for Documentary Credits - gọi tắt UCP) Văn UCP phòng thương mại quốc tế (International Chamber of Commerce - ICC) soạn thảo công bố lần vào năm 1933.Sau đó, UCP trải qua năm lần sửa đổi vào cấc năm: 1951,1962,1974,1983,1993 lần cuối gần sửa đổi có hiệu lực từ 01/07/2007 ấn phẩm có tên UCP 600 Nhưng văn UCP đời sau không huỷ bỏ văn đời trước đó, văn Các thị trường nhập qua SHB: Chuyên Nước đề tốt Tỷ trọng China 28% Singapore 26% Japan 12% Hong Kong Ẻuope 8% South Korea 9% Taiwan 7% Học viện ngân hàng 10% Mở rộng thị trường toán xuất nhập L/C: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội cung cấp cho khách hàng dịch vụ toán quốc tế đa dạng với nhiều phương thức: chuyển tiển, nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh SHB mang lại cho khách hàng chất lượng toán tôt qua phương thức đó, thu nhiêu lợi nhuận từ dịch vụ toán quốc tế Trong đó, phương thức toán tín dụng chứng từ phương thức phần lớn khách hàng xuất nhập lựa chọn toán qua SHB Tỷ trọng sử dụng phương thức L/C so với phương thức toán quốc tế khác SHB chiếm 62% Giá trị toán L/C chiếm 80% tổng giá trị toán xuất nhập SHB bước mở rộng thị trường xuất nhập theo phương thức L/C cách mở rộng chi nhánh để thu hút tìm kiếm nhiều khách hàng sở xử lý toán tập trung để nâng cao tính chuyên nghiệp phục vụ khách hàng nhanh chóng Mở rộng đối tượng khách hàng: Hiện tại, SHB trọng vào phục vụ khách hàng truyền thống Đối với khách hàng có quan hệ toán lâu năm với SHB, ngân hàng đã, áp dụng nhiều sách ưu đãi để trì khách hàng Hiện tại, SHB quan tâm đến việc xây dựng sách khách hàng để mở rộng đối tượng khách hàng Đối tượng khách hàng SHB thường doanh nghiệp vừa nhỏ có lịch sử hoạt động từ 3-5 năm, với tình hình tài ổn đinh Hiện nay, SHB mở rộng quan hệ với khách hàng doanh nghiệp xuất nhập thành lập Đối tượng khách hàng có tiềm phát triển tốt, có nhiều hội làm ăn có hiểu song chưa có thâm niên hoạt động nên khó tiếp cận với ngân hàng Do vây, SHB đánh giá Nguyễn Thị Quỳnh Hương ^ đối tượng khách hàng tiềm ngân hàng tạo nhiều cơHọc hộiviện cho ngân họ hàng Chuyên đề tốt tiếp cận với phương thức toán xuất nhập có tài trợ - Tăng thu nhập từ toán quốc tế phương thức L/C: Doanh thu hoạt động toán quốc tế đóng góp phần lớn vào thu nhập SHB Năm 2012, thu nhập từ dịch vụ toán quốc tế đạt 118.750 USD riềng toán theo L/C đóng góp 82.000 USD Sang năm 2013, số tăng lên 173.125 USD thu nhập từ L/C chiếm 93.400 USD Bước sang năm 2014, thu nhập từ dịch vụ toán quốc tế tăng cao gấp 228% so với năm 2013, đạt 395.000 USD, L/C chiếm 280.000 USD 2.3.2 Những thành tựu đạt - Về sở vât chất kỹ thuât, công nghệ ngân hàng Ngân hàng SHB không ngừng nâng cao sở vật chất kỹ thuật Hiện nay, thao tác nghiệp vụ SHB tiến hành dựa hệ thống máy vi tính đại, giao dịch thực cách nhanh chóng, thuận tiện đồng thời đảm bảo an toàn bí mật cho thông tin khách hàng, nên khách hàng yên tâm quan hệ với ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng hoàn chỉnh chương trình CleverBank theo yêu cầu công tác quản trị hoạt động ngân hàng ngân hàng nối mạng online toàn hệ thống SHB Với hệ thống công nghệ ngày đại nay, quy trình toán tín dụng chứng từ SHB có điều kiện rút ngắn nhiều có hiệu cao hơn, thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ toán TDCT Ngân hàng - Về quan hệ khách hàng Bên cạnh việc phát triển mặt công nghệ, SHB áp dụng sách ưu đãi lãi suất, tỷ giá phí (như mở L/C, phí thông báo L/C, phí toán L/C ), đồng thời tiến hành biện pháp tiếp cận trực tiếp khách hàng như: tư vấn cho khách hàng điều khoản điều kiện L/C, hướng dẫn khách hàng lập chứng từ toán, mở rộng nghiệp vụ tài trợ xuất nhập nới lỏng điều kiện chiết khấu chứng từ để nhằm tạo tính hấp dẫn khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ toán TDCT SHB Vì vậy, khách hàng đến với SHB ngày tin tưởng thỏa mãn với sản phẩm, dịch vụ liên quan đến toán TDCT mà SHB cung cấp - Về quan hệ tài khoản với ngân hàng đại lý nước Hiện SHB có quan hệ đại lý với 121 ngân hàng 32 quốc gia giới; trì 12 tài khoản Nostro loại ngoại tệ mạnh ngân hàng hàng đầu giới như: Citibank, Berliner bank, Mizuho bank, Bank of China, ANZ bank Điều giúp cho hoạt động toán quốc tế nói chung hoạt động toán tín dụng chứng từ riêng SHB đạt hiệu cao Do việc Nguyễn Thị Quỳnh Hương ^ mở rộng quan hệ tài khoản đại lý với ngân hàng nước nhưHọc vậyviện tạo ngân hàng Chuyên đề tốtcác ngân hàng nước tham gia quy trình nên thân thiết, tin cậy cho toán TDCT với SHB, từ làm giảm bớt chi phí giao dịch, mang lại thuận lợi dễ dàng toán TDCT 2.3.3 Những tồn nguyên nhân 2.3.3.1 Khó khăn từ phía khách hàng Thương mại quốc tế việt nam ngày phát triển ,kéo theo số lượng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh xuất nhập ngày gia tăng Nhưng nhìn chung ,các doanh nghiệp xuất nhập Việt nam nhiều hạn chế tiềm lực kinh tế trình độ nghiệp vụ ,dẫn đến thiệt hại xảy không với doanh nghiệp mà ngân hàng - Tồn từ phía đơn vị xuất khẩu: Các đơn vị xuấtkhẩu thường gặp nhiều sai sót, vướng mắc việc lập chứng từ toán Điều khiến cho họ phải tốn thêm chi phí : tiền điện phí ,sai sót phí nhấ gặp khó khăn việc đòi tiền Bên cạnh ,điều gây nhiều phiền toái ,khó khăn cho ngân hàng quy trình toán bị chậm trễ dẫn đên làm giảm chất lượng toán ,uy tín ngân hàng hoạt đông toán quốc tế - Tồn từ phí đơn vị nhập : Về phía doanh nghiệp nhập ,thiếu kinh nghiệm kiến thức tập quán thương mại quốc tế ,tập quán quốc gia đối tác, không xem xét kỹ khả thực hợp đồng đối tác không tham khảo ý kiến ngân hàng nguyên nhân gây khó khăn cho ngân hàng việc mở toán L/C Chẳng hạn như, người nhập trình độ hạn chế ,không hiểu rõ điều khoản họp đồng thương mại ký kết với người xuất cố tình làm sai thỏa thuận ban đầu hợp đồng dẫn đến yêu cầu mở L/C có nội dung không khớp với hợp đồng thương mại làm chậm trễ trình toán ,gây tốn chi phí Nguyên nhân đa số khách hàng tham gia thưong mại quốc tế hiểu biết sâu sắc thông lệ luật pháp quốc tế hay luật pháp nước đối tác ,và văn điều chỉnh toán TDCT - UCP Hơn trình độ nghiệp vụ ngoại thương doanh nghiệp xuất nhập nước ta nhiều yếu đội ngũ cán nhân viên lực chưa cao chưa qua đào tạo quy Trong đó, doanh nghiệp lại thiếu đội ngũ chuyên gia giỏi thuộc lĩnh vực pháp luật, kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương, toán quốc tế để tư vân cho họ tham gia buôn bán với nước Điều gây khó khăn cho toán viên việc giải thích, hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ, Nguyễn Thị Quỳnh Hương ^ sai sót xảy điều khó tránh khỏi, điều làm chậm trễ trìnhHọc việntoán ngân hàng Chuyên đề tốt giảm uy tín ngân hàng 23.2.2 Khó khăn từ phía ngân hàng : - Về chế, sách pháp lý: Hành lang pháp lý cho hoạt độn toán quốc tế nói chung toán TDCT nói riêng Việt Nam thiếu nhiều bất cập Hiện nay, bên xuất nhập tham gia thương mại quốc tế sử dụng phương thức toán TDCT vận dụng UCP600 làm quy định trách nhiệm quyền hạn ,nhưng UCP600 thông lệ quốc tế nên áp dụng cách máy móc được, điều kiện nước ta Do vây ,trong hoạt động toán TDCT, SHB ngân hàng thương mại Việt Nam khác dễ gặp trở ngại với ngân hàng đối tác nước việc áp dụng luật pháp UCP cách xác đáng có hiệu Tại Việt Nam quốc gia giới, hầu hết thư tín dụng áp dụng UCP600 Nhưng quốc gia lại có hệ thống pháp luật riêng điều chỉnh quan hệ phát sinh phù hợp với phong tục tập quán quốc gia Vì vậy, khác luật quốc gia UCP trở lại cho bên tham gia toán TDCT Điều thường đặt SHB vào quan hệ toán thiếu hiệu rủi ro cao Nguyên nhân văn quy định công tác xuất nhập ,thuế quan, hải quan Việt Nam chưa ổn định, hay thay đổi ,đôi có mâu thuẫn khó thực lảm ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động toán quốc tế ngân hàng tạo tâm lý e ngại không ngân hàng đối tác nước Bên cạnh đó, quy chế lý ngoại hối nước ta nhiều điểm chưa rõ ràng ảnh hưởng nhiều đến hiệu trình toán - Về quan đai lý với ngân hàng nước : Mặc dù, SHB có mạng lưới quan hệ đại lý tương đối rông với gần 121 ngân hàng nước 58 quốc gia giới Song số thị trường SHB thiếu đại lý khu vực Châu Á, châu Mỹ latinh, giao dịch liên quan đến trình toán tín dụng chứng từ SHB phát sinh thị trường phải thông qua ngân hàng thứ ba, nên thời gian thực giao dịch bị kéo dài ,làm tăng chi phí, ảnh hưởng đến hiệu toán TDCT SHB - Về canh tranh ngân hàng khác : Tuy kim ngạch toán xuất nhập theo phương thức TDCT SHB tương đối cao có xu hướng tăng, thị phần toán TDCT lại có xu hướng giảm xút việc phân chia khách hàng ngân hàng thực tế diễn Nguyên nhân SHB tiến hành họat động toán quốc tế Nguyễn Thị Quỳnh Hương ^ bối cảnh cạnh tranh liệt ngân hàng thuộc khối nhà Học nướcviện ngân hàng Chuyên đề tốt ngân hàng nước Việt Nam với nhiều ưu vốn, uy tín, công nghệ Vì ,việc cung cấp sản phẩm dịch vụ toán TDCT thị trường điều khó khăn đòi hỏi SHB phải có sách hoạt động hợp lý ,hấp dẫn để thu hút khách hàng đồng thời phải có sách cạnh tranh tinh vi ,khôn khéo để giành nhiều thị phần toán TDCT Những khó khăn SHB giai đoạn đặt cho SHB nhiệm vụ phải đổi phương thức họat động Đây mục tiêu mà toàn thể cán SHB nỗ lực thực để ngày nâng cao vị thể ngân hàng năm đầu thập niên CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIÉN NGHI NHẰM PHÁT TRIẺN THANH TOÁN TÍN DUNG CHỨNG TỪ TAI SHB 3.1 Định hướng toán hoạt động toán quốc tế toán tín dụng chứng từ SHB Nhìn nhận thực trạng hoạt động toán quốc tế nói chung toán tín dụng chứng từ nói riêng năm qua, SHB hoạch định đưa số định hướng phát triển cụ thể cho năm tới sau: - Tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động tìm kiếm khách hàng mới, giới thiệu tới khách hàng chi tiết đầy đủ tiện ích mà họ nhận thực toán quốc tế SHB; đồng thời củng cố mối quan hệ với khách hàng truyền thống ngân hàng sách ưu đãi - Củng cố phát triển nghiệp vụ toán TDCT kết họp với việc phát triển đồng phương thức toán khác phương thức nhờ thu, chuyển tiền - Trong phương thức toán TDCT, ngân hàng lấy hoạt động toán L/C hàng nhập làm mũi nhọn bên cạnh việc phát triển toán L/C hàng xuất - Tiếp tục nâng cao chất lượng toán TDCT cách trọng vào việc đại hóa công nghệ toán quốc tế nâng cao chuyên môn cho cán toán để thu hút khách hàng đảm bảo khả cạnh tranh với ngân hàng khác - Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ toán TDCT nhằm mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng - Tăng cường mối quan hệ đầu tư, họp tác với ngân hàng nước để Nguyễn Thị Quỳnh Hương ^ - phục vụ tốt cho công tác toán quốc tế toán TDCT Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt 3.2 Giải pháp phát triển toán tín dụng chứng từ SHB Để ngày hoàn thiện nâng cao chất lượng phục vụ dịch vụ toán quốc tế nói chung toán tín dụng chứng từ nói riêng điều kiện cạnh tranh gay gắt ngân hàng, vấn đề đặt cho SHB cần phải có giải pháp thích họp hiệu Sau số hướng cụ thể: 3.2.1 Đổi hoàn thiện sách khách hàng SHB cần phải xây dựng cho sách khách hàng phù hợp để mở rộng nâng cao số lượng khách hàng đến với mình, việc chủ động tìm đến khách hàng gây lòng tin với họ điều quan trọng SHB nên tiến hành phân loại khách hàng xây dựng sách ưu đãi cụ thể nhóm khách hàng Đối với nhóm khách hàng có uy tín, giao dịch thường xuyên, có giá trị toán lớn hưởng mức ưu đãi đặc biệt như: hưởng lãi suất cho vay thấp, giảm phí chuyển tiền nước quốc tế, miễn ký quỹ, cung cấp dịch vụ truy vấn thông tin tài khoản, sổ phụ tư vấn miễn phí để từ tạo lòng tin trì mối quan hệ lâu dài với họ Đối với khách hàng ngân hàng cần tổ chức trung tâm tư vấn chăm sóc khách hàng để tập trung giới thiệu sản phẩm dịch vụ toán ngân hàng tư vấn hướng dẫn, giúp đỡ khách hàng thực đúng, đầy đủ thủ tục theo quy trình toán tín dụng chứng từ a Đổi với khách hàng người xuất Với tư cách ngân hàng phục vụ người xuất khẩu, SHB cần có sách cụ thể sau: - Cấp tín dụng cho người xuất khẩu: SHB cấp tín dụng cho người xuất trước giao hàng để giúp họ trình thu gom chuẩn bị hàng hóa xuất theo hợp đồng ngoại thương Và khoản tín dụng hỗ trợ xuất ngân hàng chiết khấu dần vào khoản toán tiền hàng người mua nước cho người xuất Với khoản tín dụng này, ngân hàng áp dụng mức lãi suất linh hoạt thấp so với ngân hàng khác để thu hút khách hàng tạo tính cạnh tranh Ngoài ra, SHB cấp tín dụng cho nhà xuất sau giao hàng, thông qua nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất hoàn hảo theo tín dụng thư Qua hỗ trợ ngân hàng, người xuất sớm nhận tiền Nguyễn Thị Quỳnh Hương ^ hàng để tiếp tục chu kỳ sản xuất kinh doanh Nếu SHB thực tốt nghiệp vụ hàng Học viện ngân Chuyên đề tốttích cực như: tạo mối quan hệ gần gũi, gắn bó tạo tác dụng với khách hàng từ gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ toán L/C hàng xuất ngân hàng thu phí dịch vụ tăng lên; đồng thời qua khuyến khích nhà xuất thiết lập chứng từ hoàn hảo từ giảm bớt công tác sửa chữa sai sót phức tạp cho cán toán - Tư vấn cho người xuất khấu: Trong phương thức toán tín dụng chứng từ, người xuất đảm bảo khả toán tiền hàng, phải tuân theo quy trình nghiệp vụ phức tạp, toán viên ngân hàng cần phải giúp đỡ đơn vị xuất mặt sau để bảo vệ quyền lợi họ: + Tư vấn giúp đỡ đơnn vị xuất việc thiết lập hoàn thiện chứng từ toán phù họp với nội dung yêu cầu L/C để đảm bảo chắn người xuất toán + Bằng kinh nghiệm hoạt động mình, SHB tư vấn cho khách hàng lựa chọn yêu cầu ngân hàng mở L/C ngân hàng có uy tín cao thương trường quốc tế, tư vấn cho khách hàng việc có cần thêm ngân hàng xác nhận hay không sở đánh giá SHB khả tài tình hình hoạt động ngân hàng nước + Tư vấn cho người xuất cân nhắc điều khoản, điều kiện L/C mà người nhập đưa ra, để từ giúp người xuất tránh yêu cầu bất lợi với họ L/C định sửa đổi L/C cho phù họp với khả điều kiện Đổi với khách hàng người nhập khẩu: Với tư cách ngân hàng phục vụ người nhập khẩu, SHB cần có sách cụ thể sau: - Tài trợ cho người nhâp khấu: SHB tài trợ vốn cho người nhập trường hợp họ không đủ vốn để nhập hàng nhằm giúp đỡ họ trì sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, ngân hàng phaỉ cân nhắc thực nghiệp vụ ,ngân hàng nên cung cấp cho khách hàng khác người có quan hệ làm ăn lâu dài, có uy tín có tình hình tài tốt để đảm bảo khả thu hồi vốn ngân hàng Ngoài ra, SHB tài trợ cho nhà nhập cách áp dụng sách phân định tỷ lệ ký quỹ linh hoạt loại khách hàng để tạo điều kiện vốn cho khách hàng Thực tốt nghiệp vụ này, SHB thu hút đông đảo khách hàng sử dụng dịch vụ toán L/C hàng nhập ngân hàng ,từ tăng nguồn thu Nguyễn Thị Quỳnh Hương ^ cho ngân hàng dịch vụ Học viện ngân hàng đề tốtkhấu : - Tư vấn cho Chuyên người nhập + Tư vấn cho khách hàng việc mở L/C :gồm tư vấn việc lựa chọn L/C phù hợp với điều kiện khả người nhập ; đồng thời tư vấn cho khách hàng điều khoản L/C cho nội dung L/C ràng mạch , rõ ràng tránh gây hiểu lầm tránh sửa chữa sau L/C thông báo cho người xuất ; ngân hàng tư vấn cho nhà nhập thời gian hợp lý mở L/C để giúp họ tránh bị đọng vốn nhận hàng theo thỏa thậu hợp đồng ngoại thương + Tư vấn cho khách hàng chọn ngân hàng thông báo, ngân hàng trả tiền có uy tín cao + Tư vấn giúp cho người nhập kiểm tra phát triển lỗi cố ý chứng từ hàng hóa bên xuất lập 3.2.2 Đa dạng hóa loại hình L/C Trong thời gian tới, để thu hút nhiều khách hàng đáp ứng ngày tốt yêu cầu đa dạng khách hàng ,SHB cần nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm ngân hàng nước nước để bước đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hoạt động toán quốc tế nói chung toán TDCT nói riêng ,mà cụ thể phát triển sử dụng rộng rãi loại hình L/C khác Hiện ,SHB mở loại L/C không huỷ ngang vân chưa đem lại cho khách hàng nhiều lựa chọn Vì ,trong năm tới SHB cần khai thác loại L/C khác :L/C chuyển nhượng ,L/C tuần hoàn ,giáp lưng để phục vụ khách hàng tốt nâng cao hiệu hoạt động toán xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ SHB gợi ý cho khách hàng sử dụng loại L/C phù hợp với nhu cầu đặc điểm kinh doanh họ Ví dụ : - Đối với khách hàng có nhu cầu nhập nguyên liệu từ nước gia công sau lại xuất sản phẩm sang nứơc người cung cấp nguyên vật liệu sử dụng L/C đối ứng để đảm bảo toán cho người xuất khuẩu thành phẩm sản xuất từ nguyên liệu - Đối với đơn vị có nhu cầu nhập hàng hóa phải qua trung gian sử dụng L/C chuyển nhượng L/C giáp lưng ,nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc ký kết thực hợp đồng Việc dạng hóa sử dụng loại hình L/C giúp SHB thỏa mãn yêu cầu phong phú phức tạp khách hàng hoạt động kinh doanh xuất nhập họ, từ khách hàng tin yêu lựa chọn dịch vụ toán TDCT SHB Nguyễn Thị Quỳnh Hương ^ 3.2.3 Nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp cho cán toánChuyên ngân đềhàng Đại học Kinh tế Tri thức người nhân tố định thành công lĩnh vực Thật ,trình độ toán viên có ảnh hưởng định chất lượng toán tín dụng chứng từ cán toán SHB giỏi nghiệp vụ ,thông thạo ngoại ngữ ,am hiểu tập quán thương mại Chuyên cácđềnước nắm thông lệ toán quốcĐại tế học Kinh tế mà cụ thể phải nắm vững bám sát UCP600 thực nghiệp vụ toán tín dụng chứng từ ,đồng thời toán viên phải có kiến thức chuyên sâu lĩnh vực ngoại thương thị trường mà phụ trách Về mặt này, SHB tự hào năm qua làm tương đối tốt công tác phát triển đào tạo nguồn nhân lực Tuy nhiên ,trong thời gian tới SHB cần có thêm nhiều biện pháp tích cực để ngày tiêu chuẩn hóa đội ngũ toán viên Ví dụ :Tổ chức công tác tuyển dụng cách chặt chẽ để có sàng lọc kỹ giúp SHB ngày có thêm nhiều nhân viên giỏi phục vụ cho hoạt động toán quốc tế ;quan tâm bồi dưỡng cho cán toán cách tổ chức thường xuyên khóa học nâng cao chuyên gia giỏi nước giảng dạy để tạo điều kiện cho họ trau dồi kinh nghiệm ,kiến thức chuyên môn kiến thức luật thương mại ,luật bảo hiểm đồng thời cung cấp hiểu biết kinh nghiệm phong phú cách xử lý tình bất ngờ toán L/C Từ ,các toán viên nâng cao khả xử lý linh hoạt tình khó phát sinh trình toán Bên cạnh ,SHB phải không ngừng nâng cao tính trung thực bạo đức nghề nghiệp toán viên nhằm hoàn thiện người nghiệp vụ lẫn nhân cách SHB cần đề hình thức xử phạt cá nhân yếu ,không trung thực công việc ,đồng thời áp dụng sách đãi ngộ thích họp ,khuyến khích phát huy tài cho cán có trình độ chuyên môn giỏi ,tâm huyết với nghề để góp phần làm đội ngũ toán viên ,nâng cao uy tín SHB lĩnh vực toán quốc tế - toán TDCT cán toán SHB giỏi nghiệp vụ ,thông thạo ngoại ngữ ,am hiểu tập quán thương mại Chuyên cácđề nước nắm thông lệ toán quốc tế mà cụ tế Quốc dân tốt nghiệp Đại học Kinh thể phải nắm vững bám sát ƯCP500 thực nghiệp vụ toán tín Khoa Tài Ngân hàng dụng chứng từ ,đồng thời toán viên phải có kiến thức chuyên sâu lĩnh vực ngoại thương thị trường mà phụ trách mặt này, SHB tự hào năm qua làm tương đối tốt công tác phát triển đào tạo nguồn nhân lực Tuy nhiên ,trong thời gian tới SHB cần có thêm nhiều biện pháp tích cực để ngày tiêu chuẩn hóa đội ngũ toán viên Ví dụ :TỔ chức công tác tuyển dụng cách chặt chẽ để có sàng lọc kỹ giúp SHB ngày có thêm nhiều nhân viên giỏi phục vụ cho hoạt động toán quốc tế ;quan tâm bồi dưỡng cho cán toán cách tổ chức thường xuyên khóa học nâng cao chuyên gia giỏi nước giảng dạy để tạo điều kiện cho họ trau dồi kinh nghiệm ,kiến thức chuyên môn kiến thức luật thương mại ,luật bảo hiểm đồng thời cung cấp hiểu biết kinh nghiệm phong phú cách xử lý tình bất ngờ toán L/C Từ ,các toán viên nâng cao khả xử lý linh hoạt tình khó phát sinh trình toán Bên cạnh ,SHB phải không ngừng nâng cao tính trung thực bạo đức nghề nghiệp toán viên nhằm hoàn thiện người nghiệp vụ lẫn nhân cách SHB cần đề hình thức xử phạt cá nhân yếu ,không trung thực công việc ,đồng thời áp dụng sách đãi ngộ thích họp ,khuyến khích phát huy tài cho cán có trình độ chuyên môn giỏi ,tâm huyết với nghề để góp phần làm đội ngũ toán viên ,nâng cao uy tín SHB lĩnh vực toán quốc tế - toán TDCT 3.2.4 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng công tác toán Đổi công nghệ “ chìa khóa ” giúp SHB mở cửa bên hòa nhập với cộng đồng tài quốc tế ,không phục vụ khách hàng nước mà phục vụ khách hàng nước Vì vậy, SHB cần hoàn thiện ,củng cố, xây dựng hệ thống máy móc thiết bị kỹ thuật ,cũng hoàn thiện chương trình phầm mềm phục vụ hoạt động toán quốc tế để đưa công nghệ toán quốc tế Vietcombank đạt mức tự động hóa cao đạt mức tiêu chuẩn giới Từ giúp cho giao dịch liên quan đến toán TDCT thực cách trôi chảy ,dễ dàng ,nhanh chóng ,tiếc kiệm thời gian cho khách hàng 3.2.5 Phân tích đối thủ cạnh tranh tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Để nâng cao thị phần toán TDCT ,SHB cần phải phân tích đối thủ cạnh tranh mặt Để làm điều này, SHB cần tổ chức phận riêng phân công nhóm cán có kinh nghiệm phân tích để nắm bắt mục tiêu ,điểm mạnh ,điểm tình hình hoạt động toán quốc củaKinh tế Quốc dân Chuyên đề yếu tốt nghiệp Đạitếhọc ngân hàng đối thủ Từ giúp SHB hoạch định sách đối phó có hiệu ví Khoa Tài Ngân hàng dụ thường xuyên so sánh giá dịch vụ, cách thức phụ vụ quảng cáo SHB với ngân hàng khác để đưa sách cạnh tranh tối ưu ,thu hút nhiều khách hàng phía Bên cạnh đó, tăng cường hoạt động marketinh ngân hàng biện pháp cạnh tranh hiệu để hấp dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ toán TDCT ngân hàng Trong bốn chiến lược Marketing , ba chiến lược sản phẩm, phân phối, giá SHB tiến hành tốt, chiến lược giao tiếp khuyếch trương cần SHB tiến hành SHB cần tăng cường công tác giới thiệu quảng cáo sản phẩm dịch vụ toán quốc tế mà cung cấp để khách hàng biết lựa chọn dịch vụ toán TDCT SHB hưởng tiện ích Ngoài ra,SHB nên đào tạo sử dụng toán viên làm kênh giao tiếp khuyếch trương Bởi thái độ tận tình, chu đáo, thoải mái phục vụ khách hàng cách xử lý linh hoạt, động, hiệu công việc toán viên làm hài lòng khách hàng giao dịch quan trọng tạo nên hình ảnh đẹp hoạt động toán quốc tế SHB 3.2.6 Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước Hiện nay, SHB có quan hệ đại lý với 121 ngân hàng gần 60 quốc gia giới Điều góp phần không nhỏ vào việc nâng cao vị SHB hoạt động toán TDCT Mặc dù làm tốt công tác ,nhưng để có đủ khả đứng vững thương trường quốc tế, SHB cần tiếp tục mở rộng mạng lưới đại lý số lượng chất lượng, đặc biệt mở rộng ỏ thị trường mà SHB thiếu ngân hàng đại lý khu vực Châu á, Mỹ Latinh Qua việc hợp tác với ngân hàng đại lý nước hoạt đông toán TDCT, SHB tiếc kiệm thời gian, chi phí cho thân ngân hàng khách hàng thông qua ngân hàng trung gian; Đồng thời mang lại tính hiệu cao cho công tác toán TDCT thể chỗ giao dịch tiến hành nhanh chóng, an toàn, xác kinh tế; mở rộng phạm vị giao dịch nứơc ngoài; đặc biệt hạn chế rủi ro ngân hàng đối tác phương thức TDCT 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước - Chính phủ nên có sách ,văn hướng dẫn cụ thể phù hợp với thông lệ quốcChuyên tế đặc Việt Nam để điều chỉnh hoạt động đềđiểm tốt nghiệp Đại học toán Kinh tế Quốc dân quốc tế theo phương thức toán TDCT Khoa Tài Ngân hàng - Nhà nước cần tăng cường mở rộng quan hệ đối ngoại với quốc gia khu vực giới ,đồng thời khuyến khích hoạt động ngoại thương phát triển để tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế toàn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam có hiệu - Nhà nước cần cung cấp thông tin giá kịp thời ,chính xác để giúp ngân hàng phòng ngừa rủi ro tỷ giá - Nhà nước cần thực biện pháp kiểm tra, giám sát chặt chẽ cấp giấy phép kinh doanh xuất nhập cho doanh nghiệp để đảm bảo doanh nghiệp có đủ điều kiện pháp lý, tài chính, trình độ chuyên môn có giúp ngân hàng tránh khỏi bị khách hàng lừa gạt thực nghiệp vụ toán TDCT 3.3.2 Kiến nghị SHB Để giải pháp phát triển hoạt động toán TDCT SHB có tính khả thi, có kiến nghị đề nghị SHB thực sau : - Thứ nhất: SHB cần đề kế hoạch cụ thể công tác đào tạo chuyên sâu cho cán toán quốc tế nhanh chóng thực ,để nhằm đáp ứng đòi hỏi ngày cao công việc - Thứ hai:SHB cần có dự án cụ thể việc đổi ,hiện đại hóa công nghệ phục vụ hoạt động toán quốc tế từ tập trung đầu tư vốn để triển khai dự án với mục tiêu ngày nâng cao chất lượng dịch vụ toán - Thứ ba: SHB cần mở rộng phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước ,để mang lại tính hiệu ngày cao cho giao dịch quy trình toán TDCT Hơn ,SHB tận dụng tiện ích ngân hàng đại lý để trợ giúp cho khách hàng - Thứ tư: SHB cần tăng cường hoạt động Marketing, khuyếch trương giới thiệu sản phẩm qua hình thức quảng cáo tiếp thị với quy mô rộng ,và nhanh chóng hoạch định chiến lược cạnh tranh tinh vi ,đồng thời thực sách khách hàng hợp lý hoạt động toán TDCT - Thứ năm: SHB cần sớm nghiên cứu đưa thị trường sản phẩm tiện lợi cho khách hàng lĩnh vực toán quốc tế cần đặc biệt ý đến việc sử dụng linh hoạt ,đa dạng nhiều loại hình thư tín dụng khác - Thứ sáu: Thanh toán quốc tế mảng hoạt động chiếm ưu lớn SHB, đặc biệt toán TDCT Vì SHB cần xác đinh thị trường mục tiêu xác định khách hàng trọng điểm lĩnh vực toán quốc tế nói chung toán TDCTChuyên nói riêng thể có định đầu tư thíchĐại đáng đềđể tốtcó nghiệp họcnhằm Kinh tế Quốc dân chiếm lĩng thị trường phù hợp với ưu SHB ,đồng thời hướng Khoa Tài Ngân hàng sách khách hàng vào đối tượng để mang lại hiệu cao toán - Cuối ,SHB cần củng cố tăng cường phối họp với công ty bảo hiểm để thực dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập cho khách hàng KẾT LUẬN Từ thực sách mở cửa, hoạt động thương mại quốc tế Việt Nam ngày phát triển mạnh mẽ, kéo theo hàng loạt dịch vụ khác phục vụ có hội để phát triển Trong đó, dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại cung cấp cho doanh nghiệp xuất nhập đánh giá có trình phát triển song hành với hoạt động thương mại quốc tế Hiện nay, điều kiện kinh tế Việt Nam nên phương thức toán quốc tế phương thức toán TDCT sử dụng rộng rãi phổ biến công tác toán hàng hóa xuất nhập nước ta Tuy nhiên, tham gia phương thức toán này, ngân hàng thương mại doanh nghiệp xuất nhập phải đối mặt với nhiều rủi ro, song thời gian tới ,đây phương thức toán quốc tế coi hiệu an toàn Do vậy, ngân hàng thương mại không đường khác phải cố gắng tìm giải pháp để hạn chế rủi ro đến mức thấp SHB thành lập vào năm 1993 vào hoạt động mổt khoảng thời gian chưa dài,nhưng ngâng hàng gặt hái thành tựu đáng kể hoạt động toán quốc tế họat động toán TDCT Mặc dù ,bên cạnh tồn không mong muốn ,song kết mà SHB đạt đáng ghi nhận SHB bước đầu gây dựng lòng tin khách hàng nói chung khách hàng hoạt động lĩnh vực ngoại thưong nói riêng ,đồng thời tạo uy tín mạnh thương trương quốc tế Dù vậy, SHB không lòng với mà nỗ lực vươn lên đặt mục tiêu phấn đấu cao năm tiếp theo, luôn tìm tòi nghiên cứu để ngày hoàn thiện phương thức toán tín dụng từ chứng từ nhằm đem đến cho khách hàng nhiều tiện ích Trong chuyên đề tốt nghiệp, em nêu lên sở lý luận chung phương thức toán tín dụng chứng từ, phần giới thiệu tình hình thực nghiệp vụ toán TDCT ngân hàng SHB, từ đưa số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động toán tín dụng chứng từ SHB Em hy vọng giải pháp phù họp với điều kiện ngân hàng có ý nghĩa thiết thực việc phát triển mở rộng toán tín dụng chứng từ SHB ... thức tính phù hợp tầm quan trọng toán tín dụng chứng từ hoạt động xuất nhập nước ta giai đoạn nay, nên em chọn đề tài: Giải pháp phát triển toán tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. .. nhánh ngân hàng nước khác coi ngân hàng khác Từ định nghĩa tín dụng chứng từ UCP nêu trên, diễn đạt theo cách khác sau: Tín dụng chứng từ văn cam kết dùng toán, ngân hàng (ngân hàng phát hành)... Bank): ngân hàng ngân hàng phát hành uỷ nhiệm thực toán giá trị tín dụng thư cho ngân hàng định toán chiết khấu Ngân hàng bồi hoàn thường tham gia trường hợp ngân hàng phát hành ngân hàng định quan