PHÁP LUẬT về DỊCH vụ THANH TOÁN QUA tổ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH vụ THANH TOÁN

CHƯƠNG VI: PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN NỘI DUNG Khái niệm dịch vụ toán Quy chế pháp lý tài khoản toán Pháp luật điều chỉnh phương thức toán không dùng tiền mặt      Séc Ủy nhiệm chi Ủy nhiệm thu Thư tín dụng Thẻ ngân hàng MỤC TIÊU: Nắm khái niệm, đặc điểm dịch vụ toán, toán không tiền mặt Nắm vấn đề pháp lý tài khoản toán Nội dung pháp lý toán Séc, thư tín dụng, Ủy nhiệm thu/chi, thẻ ngân hàng TÀI LIỆU PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương (2010), nxbThống kê  Nghị định 101/2012 toán không dùng tiền mặt  Thông tư 23/2014/TT-NHNN hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán  Thông tư 46/2014/TT-NHNN hướng dẫn dịch vụ toán không dùng tiền mặt  Văn hợp 05/VBHN-NHNN năm 2014 hợp Quyết định Quy chế cung ứng sử dụng séc  Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế phát hành, toán, sử dụng cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng  THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIỆT NAM I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN 1.1 Khái niệm hoạt động toán toán trang trải, chi trả cho phần lợi ích mà hưởng thông qua giao dịch mua bán hàng hóa, sử dụng dịch vụ  Phương thức:  Thanh   Bằng tiền mặt: chi phí kiểm đếm, lưu giữ, vận chuyển cao, nhiều thời gian có nhiều rủi ro Không tiền mặt: xu hướng phát triển Ngân hàng Kiểm, đếm Tài khoản người mua Người mua hàng Rút tiền Kiểm, đếm Người bán hàng nộp tiền Dịch vụ ngân hàng Kiểm, đếm Ngân hàng Tài khoản người bán  Thanh toán không tiền mặt hình thức toán kinh tế thực thông qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán phương tiện toán mà trao đổi tiền mặt thực tế diễn bên giao dịch  Là Nội dung hoạt động:  Mở, quản lý tài khoản khách hàng  Tổ chức tham gia hệ thống toán:  (i) hệ thống toán nội sở giao dịch, chi nhánh (vai trò tổ chức), (ii) hệ thống toán liên ngân hàng (hệ thống toán quốc gia)  (iii) hệ thống toán quốc tế  ứng cho khách hàng dịch vụ toán qua tài khoản  Cung Cung ứng cho khách hàng dịch vụ toán qua tài khoản: việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản khách hàng  Là 3.2 THANH TOÁN BẰNG ỦY NHIỆM CHI (LỆNH CHI) tư 46/2014/TT-NHNN  Là việc ngân hàng thực yêu cầu bên trả tiền trích số tiền định tài khoản toán bên trả tiền để trả chuyển tiền cho bên thụ hưởng Bên thụ hưởng bên trả tiền  Thông So sánh Giống Ủy nhiệm chi séc Phương tiện toán Lệnh chi tiền Thực theo mẫu TCTD Bản chất Không phải GTCG (chỉ chứng từ) KO thể chuyển nhượng Là giấy tờ có giá Sở hữu Người thụ hưởng sở hữu tiền nắm giữ séc Người thụ hưởng sở hữu khoản tiền chi trả Có thể chuyển nhượng 3.3 THANH TOÁN BẰNG ỦY NHIỆM THU 3.3 THANH TOÁN BẰNG ỦY NHIỆM THU toán ủy nhiệm thu việc ngân hàng thực theo đề nghị bên thụ hưởng thu hộ số tiền định tài khoản toán bên trả tiền để chuyển cho bên thụ hưởng sở thỏa thuận văn việc ủy nhiệm thu bên trả tiền bên thụ hưởng  Thanh 3.4 THANH TOÁN BẰNG THƯ TÍN DỤNG  Phương thức toán thư tín dụng phương thức toán theo ngân hàng phục vụ người trả tiền mở thư tín dụng theo yêu cầu người để cam kết có điều kiện ngân hàng trả tiền ủy quyền cho ngân hàng khác trả tiền theo lệnh người thụ hưởng vào thời điểm định tương lai nhận chứng từ phù hợp với quy định thư tín dụng  ĐẶC ĐIỂM CỦA THƯ TÍN DỤNG hợp đồng ngân hàng phát hành thư tín dụng bên thụ hưởng  Độc lập với hợp đồng sở  Giao dịch toán dựa chứng từ  Phương thức toán an toàn quan hệ mua bán  Là Nhà xuất 8’ Ngân hàng thông báo Ngân hàng phát hành Nhà nhập LUẬT ÁP DỤNG ĐỐI VỚI THƯ TÍN DỤNG  Luật Các tổ chức tín dụng 2010  Nghị định 101/2012/NĐ-CP Thanh toán không dùng tiền mặt  Pháp lệnh ngoại hối văn hướng dẫn  Các thông lệ, tập quán quốc tế trường hợp bên có thỏa thuận  Các điều ước quốc tế mà Việt Nam thành viên 3.5 THANH TOÁN BẰNG THẺ NGÂN HÀNG Khái niệm Thẻ ngân hàng phương tiện toán tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực giao dịch thẻ theo điều điều khoản bên thỏa thuận (đ 2.1 QĐ 20/2007/QĐ-NHNN) => Là dạng phương tiện toán a)  PHÂN LOẠI THẺ PV lãnh thổ Nguồn tài Thẻ nội địa Thẻ ghi nợ Thẻ quốc tế Thẻ tín dụng Thẻ trả trước CHỦ THỂ THAM GIA QUAN HỆ THANH TOÁN BẰNG THẺ NGÂN HÀNG  Tổ chức phát hành thẻ: Đ 9, QĐ 20/2007/NHNN a) TCTD ngân hàng đủ điều kiện b) TCTD phi ngân hàng, TCTD hợp tác đủ điều kiện => Phát hành thẻ phải đăng ký loại thẻ với NHNN CHỦ THỂ THAM GIA QUAN HỆ THANH TOÁN BẰNG THẺ NGÂN HÀNG Chủ thẻ: Là cá nhân tổ chức tổ chức phát hành thẻ cung cấp thẻ để sử dụng, bao gồm:  Chủ thẻ chính": Là cá nhân tổ chức đứng tên thỏa thuận việc SD thẻ với tổ chức phát hành thẻ có nghĩa vụ thực thỏa thuận  "Chủ thẻ phụ": Là cá nhân chủ thẻ cho phép SD thẻ theo thỏa thuận việc sử dụng thẻ chủ thẻ tổ chức phát hành thẻ Chủ thẻ phụ chịu trách nhiệm việc sử dụng thẻ với chủ thẻ B) QUY TRÌNH THANH TOÁN C) QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA CÁC BÊN TRONG GIAO DỊCH THANH TOÁN BẰNG THẺ Quyền nghĩa vụ bên xác lập theo: - Quy định pháp luật: Chương VI QĐ 20/2007/QĐ-NHNN - Hợp đồng bên, bao gồm:  HĐ phát hành sử dụng thẻ tổ chức phát hành thẻ chủ thẻ  HĐ ủy quyền toán tổ chức phát hành thẻ tổ chức toán thẻ  HĐ việc chấp nhận toán thẻ giao kết đơn vị chấp nhận thẻ tổ chức toán thẻ  HĐ mua bán chủ thẻ đơn vị chấp nhận thẻ QUY TRÌNH THANH TOÁN ... thống toán quốc gia)  (iii) hệ thống toán quốc tế  ứng cho khách hàng dịch vụ toán qua tài khoản  Cung Cung ứng cho khách hàng dịch vụ toán qua tài khoản: việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch. .. III PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 3.1 Thanh toán séc a) Khái niệm Séc giấy tờ có giá người ký phát lập, lệnh cho người bị ký phát ngân hàng tổ chức. .. yêu cầu văn quan có thẩm quyền  Khi tổ chức cung ứng dịch vụ toán phát có nhầm lẫn, sai sót chuyển tiền;  Khi tổ chức cung ứng dịch vụ toán phát có dấu hiệu gian lận, vi phạm pháp luật  Khi